ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
«Россвифт»: SWIFT может отключить РФ только на основании прямой директивы властей ЕС
МОСКВА, 1 сентября. /ИТАР-ТАСС/. Международная система межбанковских коммуникаций SWIFT может отключить Россию от сети только на основании прямой директивы властных органов Евросоюза, сообщил ИТАР-ТАСС исполнительный директор «Россвифта» Роман Чернов.
«Отключить какую-либо страну от SWIFT — транспортной системы, оказывающей услуги по безопасной передаче финансовых сообщений, — можно только на основании прямой директивы властей Евросоюза», — сказал Роман Чернов.
В заявлении Российской ассоциации пользователей системы «Россвифт», размещенном на сайте организации, говорится, что спекуляции на тему возможности отключения России от SWIFT после обострения ситуации на Украине возникают постоянно.
В пятницу, 29 августа, в СМИ появилась информация о том, что Великобритания предлагает европейским лидерам рассмотреть вопрос о блокировке доступа России к системе SWIFT в рамках готовящейся новой волны санкций, однако эта информация не получила подтверждения.
Как ранее сообщал ИТАР-ТАСС, Банк России и профильные министерства подготовили законопроект о создании в России аналога SWIFT.
SWIFT — сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций, обеспечивает передачу 1,8 млрд сообщений в год; за день через сеть SWIFT проходят платежные поручения более чем на $6 трлн, в ней участвуют более 10 тыс. финансовых организаций в 210 странах.
По уставу SWIFT в каждой стране сообщества создаются группа членов и группа пользователей. В РФ их объединяет ассоциация «Россвифт».
Отключение международной системы платежей SWIFT банкам РФ пока не грозит
МОСКВА, 1 сен — ПРАЙМ. Предложение обсудить на бельгийской встрече лидеров ЕС отключение всех российских банков от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT пока не соответствует градусу напряженности между ЕС и РФ и, скорее всего, является информационным вбросом, приводит Finanz мнение начальника дилингового центра Металлинвестбанка Сергея Романчука.
Для того, чтобы понять, чем чреваты такие меры, и возможно ли их принятие в ближайшем будущем, необходимо понимание того, какую именно функцию выполняет данная система и каких именно услуг могут быть лишены российские банки.
Нынешнее значение SWIFT как инфраструктурной компании для международного финансового рынка действительно сложно переоценить. Многим представляется, что с помощью этой системы совершаются валютные переводы между банками. Но это далеко не все: SWIFT позволяет также обмениваться финансовыми сообщениями, связанными с денежными рынками, рынками ценных бумаг и прочими операциями. Стандартной практикой является подтверждение всех типов межбанковских сделок через SWIFT, включая большую часть транзакций по обмену валют и кредитов.
Таким образом, моментальное прекращение сервиса для российских клиентов действительно способно парализовать финансовый рынок, но далеко не только в России. Ведь речь идет о взаимных платежах и подтверждении не только внутрироссийских, но и трансграничных операций, а, стало быть, и иностранные банки, имеющие отношения с российскими, пострадают не меньше. С учетом вовлеченности России в мировую финансовую систему, взаимный ущерб трудно оценить, но, по крайней мере, около $700 млрд кредитов российским заемщикам иностранные кредиторы наверняка захотят получить обратно.
Является ли система SWIFT незаменимой? Вовсе нет. У нее есть конкуренты, такие как TELEX, SPRINT, и в принципе перестройка документооборота возможна в течение некоторого времени. Но встает главный вопрос: а какова цель подобной меры? Если цель — исключить российскую банковскую систему из международного финансового рынка, то что помешает иностранным регуляторам ограничить конкурентов SWIFT? И причем здесь собственно кооперативное общество SWIFT, созданное по бельгийскому законодательству, принадлежащее его членам — более чем 10500 банкам из 215 стран? Правда ли интересам мира отвечает блокировка операций всех российских банков и вообще, целесообразно ли действовать именно через отключение каналов связи?
История знает лишь один пример ограничения предоставления услуг компанией SWIFT своим клиентам: речь идет о санкциях против Ирана. Отключение банков — чрезвычайный и беспрецедентный шаг для SWIFT, заявлял тогда гендиректор компании Лазаро Кампос. Месяцем ранее США заморозили средства Центрального банка Ирана и других финансовых учреждений страны. Таким образом, сначала были блокированы средства ЦБ. И лишь потом речь зашла о блокировке финансовых транзакций.
Таким образом, отключение SWIFT является уже совершенно крайней мерой, «оружием массового поражения», и совершенно не отвечает текущему градусу политических отношений. До тех пор, пока Европа покупает российские сырьевые ресурсы, а Россия в обмен импортирует львиную часть потребительской корзины и оборудования для промышленности, подобные предложения граничат с безумством.
По мнению Романчука, данная тема является, скорее всего, информационным вбросом, не имеющим шанса на скорую реализацию. SWIFT могут заставить прекратить оказывать свои услуги, но лишь по отношению к клиентам, с которыми предварительно запрещены все операции; либо сначала уровень эскалации политических отношений РФ и ЕС должен пройти через взаимную блокировку счетов, полное эмбарго взаимной торговли и приблизиться к состоянию открытого вооруженного противостояния.
«Банковское обозрение»: рейтинг 100 самых богатых собственников и совладельцев российских банков
Деловой журнал «Банковское обозрение» подготовил первый рейтинг 100 самых богатых собственников и совладельцев российских банков.
На первом месте — председатель консультативного совета компании «АБР Менеджмент» Юрий Ковальчук, контролирующий 38,45% голосующих акций банка «Россия». Вторую позицию занимает председатель совета директоров «Русского Стандарта» Рустам Тарико. Третье место отдано председателю совета директоров «Открытие Холдинга» Вадиму Беляеву, который является крупнейшим бенефициаром банка «Открытие». Также в топ-10 вошли член набсовета Московского Кредитного Банка Роман Авдеев, председатель совета директоров Алексей Ананьев и совладелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев, председатель совета директоров «Тинькофф Кредитные Системы» Олег Тиньков, член набсовета, советник предправления банка «Уралсиб» Николай Цветков, совладелец банка «Россия» Николай Шамалов и зампредседателя совета директоров МДМ Банка Сергей Попов.
Из списка были исключены совладельцы кредитных организаций, у которых на долю банковских активов в личном капитале приходилось меньше 50%. Это требование было введено для того, чтобы в рейтинг не попали люди, владеющие банками, но реально являющиеся собственниками крупных финансово-промышленных групп. Поэтому в рейтинге нет, например, таких персон, как Михаил Фридман и Герман Хан (совладельцы Альфа-Банка), Леонид Федун («Петрокоммерц»), Владимир Евтушенков (МТС-Банк).
Посмотреть рейтинг можно по ссылке
СМИ: Apple привлекла Visa, MasterCard и Amex к созданию системы мобильных платежей
ЛОС-АНДЖЕЛЕС, 1 сентября. /ИТАР-ТАСС/. Корпорация Apple начала работу с Visa, MasterCard и American Express по созданию системы мобильных платежей, сообщает Bloomberg со ссылкой на информированные источники.
По данным агентства, во время презентации iPhone 6, которое намечено на 9 сентября, компания покажет новую систему платежей.
Платежная система будет работать при помощи технологии NFC, чьи чипы будут встроены в iPhone 6. Технология позволит совершать бесконтактную оплату покупок в обычных магазинах, используя свои смартфоны вместо кредитных карт. Агентство отмечает, что с помощью технологии по сканированию отпечатков пальцев (Touch ID) iPhone сможет стать наиболее безопасным способ платежей.
Официально в Apple информацию о предстоящем мероприятии не комментируют. В пресс-службе MasterCard и American Express отказались комментировать информацию. Представители Visa не ответили на запрос агентства.
Вместе с тем аналитики, опрошенные Bloomberg, считают, что ритейлеры не спешат принять технологию бесконтактных платежей.
Такие компании, как Google, Nokia, PayPal и другие, активно развивают технологии. Однако в случае с Apple ситуация может измениться, так как компания контролирует большую часть рынка смартфонов в США. По словам аналитиков, Apple может объединить эту систему с аккаунтами iTunes и App Store, которые хранят данные 800 млн кредитных карт.
Apple — американский производитель смартфонов и компьютерной техники. Корпорация является крупнейшей в мире с капитализацией $613,7 млрд (NASDAQ).
В Instabank, ранее доступном только через Facebook, введена регистрация по номеру мобильного
Мобильный банк Instabank ввел регистрацию новых клиентов по номеру мобильного телефона. Как подчеркивают в Instabank, это существенно расширяет потенциальную аудиторию приложения, которое до сих пор было доступно только для пользователей Facebook.
Уточняется, что авторизация через Facebook по-прежнему возможна. Основной функционал приложения останется единым для всех; отличия коснутся только механизма переводов и запросов: теперь их можно отправлять друзьям из телефонной книги. Авторизовавшись по номеру телефона, пользователь сможет дополнительно привязать к приложению Facebook-аккаунт. В этом случае совершать переводы и запросы можно будет всем контактам: и из Facebook, и из телефонной книги.
К изменениям в регистрации добавились обновленный интерфейс iPhone-приложения и несколько новых функций. Так, в случае регистрации по номеру телефона пользователь сможет оформить приложение, выбрав свои изображения из галереи смартфона. Также появилась возможность связаться со службой поддержки при помощи соцсетей непосредственно из приложения. Обратиться с вопросом можно через Twitter и Facebook-чат.
Скимминговые мошенники из Оренбургской области получили в Самаре по несколько лет колонии
Пресс-служба Главного управления МВД по Самарской области сообщает в понедельник о вынесении обвинительного приговора двум жителям Оренбургской области, которые совершили на территории Самарской и Саратовской областей 25 хищений средств с чужих карт на общую сумму около 800 тыс. рублей.
Данные банковских карт мужчины получали путем установки на банкоматы скиммеров и видеокамер. Также преступники с помощью вредоносных программ для взлома различных сайтов получали сведения о держателях этих карт. Затем изготавливались поддельные карты, с помощью которых мошенники приобретали товары или обналичивали чужие деньги через банкоматы.
В ходе обысков у злоумышленников было обнаружено и изъято большое количество технических средств, с помощью которых изготавливались поддельные банковские карты, а также 38 готовых поддельных карт и заготовки для них, рассказали правоохранители.
Организатора преступлений суд приговорил к пяти годам в колонии общего режима, сообщник получил 4,5 года лишения свободы.
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
БАНК РОССИИ
- Проект положения Банка России «О порядке бухгалтерского учета основных средств, нематериальных активов, инвестиционного имущества, долгосрочных активов, предназначенных для продажи, запасов, средств труда и предметов труда, назначение которых не определено, полученных по договорам отступного, залога, в связи с отказом страхователя (выгодоприобретателя) от права собственности на застрахованное имущество, в некредитных финансовых организациях»
Комментарии по проекту нормативного акта ожидаются по 30 сентября 2014 года и могут быть направлены на E-mail: vvm1@cbr.ru
МИНКОМСВЯЗЬ РОССИИ
- Определен формат электронного документа для межведомственного документооборота
Экспертный совет по вопросам совершенствования электронного документооборота в органах государственной власти, организованный Минкомсвязью России, определил формат электронного документа для межведомственного документооборота и постоянного хранения электронных документов. Таким форматом стал PDF/А, с размещением реквизитов электронного документа в XML-файле. По мнению экспертов, на текущий момент он является оптимальным решением для перехода с бумажного на электронный документооборот.
Утвержденный формат был опробован в ходе пилотных проектов, проводимых по поручению Правительства РФ между Аппаратом Правительства РФ, Минэкономразвития России, Минкомсвязью России, Минюстом, Минфином, Минпромторгом, Минспортом, Минкультуры, Минсельхозом России, а также правительствами Татарстана, Московской и Ростовской областей, Хабаровского и Приморского края.
«Мы достигли очень важного решения. Оно продвинет вопрос перехода на безбумажный документооборот к концу 2016 года, а также сократит затраты ведомств на доработку собственных систем», — отметил заместитель министра связи и массовых коммуникаций РФ и статс-секретарь Олег Пак.
По решению Правительственной комиссии по использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности под председательством главы Правительства РФ Дмитрия Медведева, органы государственной власти должны привести в соответствие требованиям свои системы электронного документооборота до 27 апреля 2015 года.
В настоящее время Минкомсвязь России и Федеральная служба охраны России разрабатывают совместный ведомственный приказ, который будет включать основные технические требования к порядку обмена электронными документами: формат PDF/A, описание XML-файла с метаданными, использование усиленной квалифицированной подписи и ряд других.
- Минкомсвязи РФ предлагает госорганам использовать только доверенное ПО
Минкомсвязи РФ сформулировало предложения по импортозамещению программного обеспечения (ПО) и направило их в Минпромторг, а также в Управление президента по применению информационных технологий и развитию электронной демократии.
Как сообщает газета «Ведомости» со ссылкой имеющуюся у издания копию письма, ведомство Николая Никифорова предлагает запретить госкомпаниям, органам государственной власти и органам местного самоуправления пользоваться софтом, не соответствующим требованиям безопасности. Безопасное программное обеспечение министерство предлагает называть «доверенным».
Более точные критерии этого определения ведомство рассчитывает разработать вместе с Федеральной службой безопасности и Федеральной службой технического и экспортного контроля. Фактически ведомство планирует составить два списка софта: один будет включать запрещенные продукты, не соответствующие требованиям безопасности, другой — доверенное ПО (оно может быть как отечественным, так и зарубежным).
Источник в Минкомсвязи подтвердил подлинность письма, а представитель Минпромторга сообщил, что ведомство уже получило документ и будет его изучать.
ОБЗОР СМИ
Центробанк меняет систему управления рисками
Все опасности последствий американских санкций для регулятора просчитает компания из США
Банк России приступил к разработке новой системы управления рисками. Это следует из распоряжения № Р-601, которое подписано председателем Центробанка Эльвирой Набиуллиной (есть в распоряжении «Известий»). Согласно документу, разрабатываться система будет с привлечением российского представительства американской компании Oliver Wyman. Руководители всех подразделений регулятора обязаны, согласно распоряжению, предоставлять в трехдневный срок всю запрошенную американскими консультантами информацию, а также обеспечить проведение интервью с работниками ЦБ для осуществления оценки существующей системы управления рисками в Банке России. Как пояснили «Известиям» в пресс-службе ЦБ, необходимость смены модели управления рисками обусловлена изменениями в мировой экономике и экономике России.
— Глобальный экономический кризис 2008–2012 годов поставил перед центральными банками развитых стран вопрос о пересмотре системы управления рисками, — рассказали в пресс-службе ЦБ. — Банк России не стал в этом ряду исключением. Как мегарегулятор и финансовый институт Банк России обязан уделять повышенное внимание управлению рисками. Внешний аудитор Банка России — консорциум компаний ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» и ООО «ФБК» — особо отметил в рекомендациях Национальному финансовому совету (НФС) необходимость создания централизованной функции по управлению рисками. НФС, в который наряду с председателем Банка России входят представители как законодательной, так и исполнительной власти, одобрил эти рекомендации.
Как отметили в пресс-службе, выбор консультанта проходил на конкурсной основе из числа организаций, аккредитованных тендерным комитетом Банка России (в том числе ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит», ООО «Эрнст энд Янг»). Одним из основных критериев выбора консультанта, которым стало ООО «Оливер Вайман», был опыт работы в области разработки системы управления рисками для центральных банков и финансовых регуляторов развитых государств с учетом причин и уроков недавнего глобального кризиса. Стоимость услуг консультанта регулятор не раскрывает.
В настоящее время система управления рисками ЦБ используется для обеспечения сохранности резервных валютных активов, а также при осуществлении операций рефинансирования кредитных организаций (операции РЕПО, «валютный своп», операции по продаже и покупке иностранной валюты). Кроме того, управление операционными рисками Центробанка подразумевает уменьшение рассогласования макроэкономических прогнозов и целевых ориентиров денежно-кредитной политики. В частности, как указывается в годовом отчете, «процесс управления рисками при проведении операций с резервными валютными активами Банка России включает выявление рисков, их оценку, установление лимитов и контроль за их соблюдением».
Нынешняя модель управления рисками в ЦБ не раз подвергалась критике — в том числе и со стороны зампреда Счетной палаты Валерия Горегляда (в период его работы в СП), который упрекал Центробанк в излишних накоплениях в долларах и евро. Обилие евро в нацрезервах, по мнению Горегляда, ставит государственные деньги под угрозу. Центральному банку рекомендовалось «рассмотреть возможность вложения средств в активы, номинированные не только в долларах США, евро и фунтах стерлингов, а также в наиболее стабильных валютах».
Согласно годовому отчету Центробанка, на 1 января 2014 года в долларах хранится 44,8% всех резервных валютных активов, в евро — 41,5%. В настоящее время г-н Горегляд работает в Центральном банке в должности главного аудитора.
Как указывается на сайте Oliver Wyman, компания является одним из крупнейших мировых игроков на рынке риск-менеджмента. Ее офисы находятся более чем в 50 городах 25 стран, оборот компании составил в 2013 году свыше $11 млрд. Но в России компания пока себя никак не зарекомендовала, у нее нет даже русскоязычной версии сайта. Из ее клиентов на рынке известны только Сбербанк (Oliver Wyman внедряла в банке новую систему кредитования юридических лиц и разрабатывала стратегию развития страхования в банке), а также Всероссийский союз страховщиков, заказавший у консультантов исследование «Стратегия развития рынка страхования на период до 2020 года». Тем не менее, согласно данным базы СПАРК, в 2012 году ее выручка составила 1,8 млрд рублей, чистая прибыль — 430 млн рублей.
По мнению экспертов, необходимость создания новой системы рисков связана с усилением геополитической напряженности.
— Текущая система управления рисками выдержала много испытаний, включая все кризисы, и с тех пор новых системных рисков, кроме политических, не возникло, — говорит экс-замминистра финансов, профессор Высшей школы экономики Алексей Саватюгин. — Поэтому, скорее всего, смена модели управления рисками связана с введенными против России санкциями и их возможными последствиями: курсами валют, риском отключения от системы межбанковских расчетов. Регулятору, возможно, необходимо просчитать риски внедрения системы национальных платежных карт, а также аналога SWIFT. Однако всё же странно просчитывать риски американских санкций с помощью привлечения американского консультанта.
По оценке господина Саватюгина, стоимость услуг консультанта составит не менее $1 млн.
Впрочем, привлечение американского консультанта несет в себе дополнительные риски, отмечает член комитета по безопасности и противодействию коррупции Илья Костунов.
— Привлечение американских консультантов и экспертов может быть оправдано только в том случае, если они не будут иметь доступа к внутренней информации Центробанка, а их материалы станут дополнительно проверяться. И хотя сложно представить, как можно разработать модель оценки рисков без учета служебной информации, при честной работе иностранная организация будет заведомо компетентнее при оценке американских шагов и санкций. Но всегда надо помнить, что АНБ США в любой момент им может сделать предложение, от которого они не смогут отказаться, — опасается он.
Сразу после первых санкций со стороны США в отношении России депутат нижней палаты парламента Евгений Федоров предлагал принять законопроект о внесении поправок в нормативно-правовые акты, регламентирующие порядок работы государственных органов и госкомпаний с консалтинговыми компаниями. Парламентарий предлагал ввести на уровне закона запрет представительствам и дочерним предприятиям американских компаний в России оказывать консультационные услуги в госсекторе. По словам Федорова, такие поправки помогли бы защитить российское государство от иностранного влияния, а крупные госкомпании обезопасить от скрытых манипуляций со стороны иностранцев.
В компании Oliver Wyman на запрос «Известий» не ответили.
Минкомсвязи предлагает российским госорганам и госкомпаниям использовать только доверенное программное обеспечение
Это софт, прошедший проверку на безопасность
Минкомсвязи сформулировало предложения по импортозамещению программного обеспечения (ПО) и направило их в Минпромторг, а также в Управление президента по применению информационных технологий и развитию электронной демократии (копия письма есть у «Ведомостей»). Ведомство Николая Никифорова предлагает запретить госкомпаниям, органам государственной власти и органам местного самоуправления пользоваться софтом, не соответствующим требованиям безопасности. А вот безопасное программное обеспечение министерство предлагает называть «доверенным». Более точные критерии этого определения ведомство рассчитывает разработать вместе с Федеральной службой безопасности и Федеральной службой технического и экспортного контроля. Фактически ведомство планирует составить два списка софта: один будет включать запрещенные продукты, не соответствующие требованиям безопасности, другой — доверенное ПО (оно может быть как отечественным, так и зарубежным).
Источник в Минкомсвязи подтвердил подлинность письма, а представитель Минпромторга сообщил, что ведомство уже получило документ и будет его изучать.
Заняться терминологией Минкомсвязи поручила администрация президента: еще с начала лета она озаботилась вопросом импортозамещения и локализации конкурентного производства.
В письме не указаны конкретные критерии и определение доверенного софта. Это употребимый термин, под которым следует понимать софт, гарантированно защищенный от любых закладок, включая неумышленные, объясняют руководитель Экспертного центра электронного государства Павел Хилов, а также управляющий директор «Лаборатории Касперского» в России и странах Закавказья Сергей Земков. В зависимости от критичности сферы применения (например, атомная станция или завод легкой промышленности) должны быть сформулированы уровни требований к программному обеспечению, считает Хилов. Идея доверенного ПО жизнеспособная, рассказывает гендиректор InfoWatch Наталья Касперская. Но проверка оборудования на отсутствие закладок, по ее словам, дорогая, сложная и затратная. Доверенное ПО должно устанавливаться на предприятиях, работающих с гостайной, или критически важных государственных объектах инфраструктуры, полагает Касперская. Дело в том, что для критических объектов инфраструктуры безопасность доминирует над удобством, а в бытовой жизни — наоборот, добавляет она. Например, заменить на всех компьютерах страны операционную систему с Windows на Linux будет означать существенное снижение удобства пользователя, приводит она пример.
По словам Хилова, к каждому уровню безопасности ПО формируются детальные требования — какая операционная система должна стоять на компьютере разработчиков, в какой программной среде писать код, нужно ли отключать программистов от интернета. Плюс, резюмирует Хилов, обязательно должны быть определены требования к месту разработки и персоналу, который обычно и является самым слабым звеном.
Инициатива и требования к разработке доверенного софта должны идти не от ассоциаций и коммерческих компаний, а от органов госбезопасности, считает исполнительный директор Ассоциации разработчиков программных продуктов Евгения Василенко. По ее мнению, доверенный софт обязательно должен быть отечественным. Минкомсвязи предлагает определение отечественного программного обеспечения в своем письме (см. врез). Ведомство предлагает установить 15%-ную ценовую преференцию при закупке отечественного ПО. В случае закупки иностранного софта при наличии отечественных аналогов нужно будет написать обоснование и разместить на публичном портале, говорится в документе. Для поддержки отечественной продукции министерство предлагает обеспечить минимальные квоты для органов государственной власти и органов местного самоуправления. Госкомпании и органы государственной власти должны будут отчитываться перед Минкомсвязи о соотношении используемой в работе иностранной и отечественной IT-продукции.
SAP может смириться с поддержкой отечественных производителей, которая делает их более сильными, говорит заместитель генерального директора «SAP СНГ» Павел Гонтарев. Но, по его словам, разработчик не согласен с инструментами, которые «запрещают» что-либо. «Они неэффективны, развращают местных производителей и носят нерыночный характер», — заключает Гонтарев.
Представитель Минкомсвязи отказался от комментариев.
Ведомости
ЦБ ищет однодневки
Банк России стал чаще запрашивать у банков детальную информацию о деятельности их заемщиков, жалуются менеджеры кредитных учреждений из второй и третьей сотни. В ЦБ считают, что банкам следует знать своих заемщиков досконально, чтобы адекватно формировать резервы по выданным им кредитам.
В последние полгода Банк России усилил контроль за корпоративными клиентами банков, став чаще запрашивать детальную информацию об их деятельности, рассказали РБК несколько топ-менеджеров небольших кредитных учреждений, находящихся за пределами первой сотни. В первую очередь, по словам банкиров, регулятора интересует информация о заемщиках банков.
«Запросы со стороны ЦБ идут постоянно и очень активно, и в первую очередь это касается довольно крупных заемщиков», — рассказывает топ-менеджер банка из второй сотни. По его словам, регулятор заставляет банк не только запрашивать у клиентов информацию о выписках по счетам в других банках, но и по счетам их контрагентов в других банках. Такие запросы банкир считает незаконными. «Это нарушает все возможные представления о коммерческой тайне. То есть мы заставляем клиента просить у своего контрагента выписки по его счетам. Покупатель спрашивает у продавца, а не даст ли продавец ему выписки по всем его счетам», — жалуется топ-менеджер.
«Сотрудники ЦБ проверяют, платят ли клиенты зарплату и налоги с нее, платят ли компании аренду», — рассказал РБК предправления небольшого банка, находящегося за пределами первой сотни. По его словам, ЦБ может запросить клиентские документы, например бухгалтерскую отчетность, таможенные декларации, выписки из других банков за опредленный период времени или даже за несколько лет.
«В последнее время надзорные органы проявляют интерес практически ко всем заемщикам, — добавляет акционер небольшого московского банка. — У них там появилась какая-то программа, которая видит все пересечения платежей, налоговых поступлений и т.д. Они ею стали активно пользоваться». По словам банкира, чей банк входит во вторую сотню, регулятор запрашивает информацию не только о заемщиках, но и даже о клиентах, у которых есть просто счета в банке, запрашивая их финансовую отчетность.
В пресс-службе Банка России РБК сообщили, что ЦБ в рамках реализации функций банковского надзора запрашивает у банков информацию, необходимую для оценки адекватности формирования ими резервов. «К числу таких сведений относится информация, которая может характеризовать как финансовое положение заемщика, так и обслуживание им долга. Банки должны иметь эти данные и использовать их при оценке заемщиков», — отметили в пресс-службе ЦБ. Банкир из крупного банка объяснил РБК, что все запрашиваемые ЦБ сведения нужны для выявления фирм-однодневок.
По словам партнера банковской и финансовой практики юридической фирмы Goltsblat BLP Олега Хохлова, пристальное внимание Банка России к деятельности корпоративных клиентов банков находится в тренде общей политики регулятора на очищение банковской системы от недобросовестных игроков. «Одно из оснований для отзыва лицензии — это операции банка, связанные с отмыванием денежных средств. Большое количество «неживых» или сомнительных фирм среди клиентов банка может косвенно свидетельствовать о том, что банк таким образом способствует фирмам, которые занимаются отмыванием денежных средств, либо сам проводит такие операции через эти фирмы, либо держит их среди клиентов для собственных интересов, например вывода активов», — рассуждает Олег Хохлов.
С начала 2014 года Банк России отозвал 58 лицензий у кредитных организаций, из которых у 23 по причине того, что банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал достаточные резервы, у 21 — из-за отмывания доходов, полученных преступным путем. Остальные лишились лицензии из-за уменьшения капитала, потери ликвидности и недостоверной отчетности.
