ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
НСПК: сбоев в работе платежной системы не было
Национальная система платежных карт работает в штатном режиме, сообщили Банки.ру в пресс-службе ОАО «НСПК», опровергнув информацию о том, что в праздничные дни в работе системы произошел сбой.
«В НСПК сбоев не было. Все работает нормально в штатном режиме. Мы не фиксировали никаких нарушений в работе системы, так же как и банки, подключенные к НСПК. Жалоб от клиентов банков также не поступало», — рассказал в пресс-службе.
О том, что в работе НСПК произошел технический сбой, в результате которого некоторые клиенты Сбербанка, ВТБ 24 и других банков не могли пополнить свои карты платежных систем Visa и MasterCard, сообщила в четверг, 7 мая, газета «Известия». По информации издания, не осуществлялись переводы на карту одного банка через интернет-банк или банкомат другого.
Банк России потратит 2,8 млн рублей на исследование об отношении россиян к наличным
Банк России планирует проведение социологического исследования по теме «Отношение населения Российской Федерации к наличным деньгам». Об этом сообщается на сайте регулятора в разделе закупок.
Общая стоимость данной работы оценивается Центробанком в 2 млн 787 тыс. рублей.
Исполнитель проекта будет выбран в июле — августе, уточняется на сайте ЦБ. Процедура определения подрядчика пройдет в формате открытого запроса предложений.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Swatch представит модель часов с функцией поддержки мобильных платежей
Москва. 7 мая. INTERFAX.RU — Швейцарская Swatch Group AG, крупнейший мировой производитель часов, намерена в июле или августе этого года представить модель часов с функцией поддержки мобильных платежей, сообщает агентство Bloomberg.
В модели часов Swatch New Gent будет использоваться технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия (до 3-5 см) NFC (Near Field Communication), позволяющая осуществлять бесконтактный обмен данными между мобильными телефонами, смарт-картами, платёжными терминалами, системами контроля доступа и прочими устройствами.
По словам главного исполнительного директора Swatch Николаса Хайека, новая модель будет стоить примерно на 5 швейцарских франков ($5,49) больше обычной модели Swatch Gent, цена которой составляет 70 франков и выше.
Модель часов Swatch с поддержкой мобильных платежей станет более дешевым конкурентом Apple Watch, стоимость которых начинается от $349.
Другие производители традиционных часов также пытаются добавить электронные функции в свою продукцию. Так, Cie. Financiere Richemont SA планирует продавать «умные» часы бренда Montblanc за 350 евро, LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SE намерена позднее в этом году представить собственное устройство бренда TAG Heuer стоимостью $1400.
Swatch намерена создать партнерство с «крупной и глобальной» компанией в сфере кредитных карт, которая предложила ей «легкие» пути для начала работы, отметил Хайек.
Компания, возможно, будет использовать технологию NFC и в других своих брендах, добавил он. Swatch также владеет брендами Certina, Tissot и Longines.
SPA: в 2014 году в мире было эмитировано более 2 млрд платежных карт с чипом
В 2014 году в мире было эмитировано более 2,05 млрд платежных карт с чипом. Об этом сообщает собкор Банки.ру в Брюсселе со ссылкой на данные Smart Payment Association (SPA). В 2011 году был выпущен 1 млрд чиповых карт, то есть всего за три года показатель удвоился.
Такому активному росту способствовали расширение китайского и американского рынка, а также возможность осуществления бесконтактных платежей. Технологией бесконтактной оплаты оснащены более 42% выпущенных в прошлом году карт (в 2013-м — 37%).
«Удобство и безопасность новых способов оплаты способствуют росту рынка бесконтактных платежей. Все больше ретейлеров активно используют возможность бесконтактных платежей, тем самым уменьшая очереди и увеличивая скорость и удобство обслуживания клиентов», — заявил президент SPA Николас Раффин.
ОБЗОР СМИ
Visa переходит на процент
Американская платежная система вслед за MasterCard переходит на процентную комиссию за снятие наличных в банкоматах
Американская платежная система Visa до конца августа 2015 года поменяет систему взимания с банков межбанковской комиссии за снятие наличных в банкоматах (АТМ). С нынешнего фиксированного тарифа (40 рублей за операцию) платежная система переходит на процентный (0,4–0,5% от суммы платежа). Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Visa. По его словам, платежная система заинтересована в том, чтобы россияне меньше снимали наличные в банкоматах и больше совершали безналичных трансакций. С каждой из них международная платежная система (МПС) получает комиссию в размере 0,01%, и для нее этот доход является приоритетным.
Общую комиссию за снятие денег в чужих банкоматах назначает и получает банк, эмитировавший карту, часть средств он оставляет себе, а межбанковскую комиссию перечисляет международной платежной системе (Visa и MasterCard). МПС далее перечисляет часть этого вознаграждения банку — владельцу банкомата (эквайеру), сама она при этом зарабатывает всего 0,01–0,05% от суммы операции. Сейчас размер комиссии, которые банки взимают за снятие наличных, начинаются с 1% от операции (но не менее 100 рублей), при этом ряд банков в последние два месяца подняли планку до 300 рублей и выше.
Процентную комиссию за снятие наличных в АТМ для банков-партнеров уже ввели две платежные системы — MasterCard (0,5% от суммы операции в АТМ) и российская Объединенная расчетная система (ОРС; проводит операции в РФ по картам МПС; у нее 200 банков-партнеров). MasterCard установила процентную комиссию с 1 апреля 2015 года (ранее фиксированный тариф МПС составлял 40–45 рублей — в зависимости от курса доллара). Visa, по словам источника «Известий», внедрит процентную комиссию до конца лета 2015 года. По его словам, в Visa сейчас обсуждается ее размер (0,4% или 0,5% от суммы операции).
На Visa и MasterCard приходится 90–95% операций по картам россиян. У Visa порядка 80 банков-партнеров, ее доля на российском рынке — 65%; у MasterCard — около 100 партнеров (доля — 35%).
В пресс-службе Visa на запрос «Известий» не ответили.
— Visa заинтересована в том, чтобы граждане не снимали наличные в банкоматах по ее картам, а чтобы клиенты совершали больше безналичных трансакций по картам Visa. В 2014 году, по последним данным ЦБ, объем безналичных операций по картам банков составил 30,4 трлн рублей. Соответственно, Visa и MasterCard заработали примерно 30,1 млрд рублей. Из этой суммы около 20 млрд заработала на безналичных трансакциях Visa, остальное — MasterCard. В 2015 году, вероятно, этот показатель у МПС сумма будет больше: их решение перейти на процент стимулирует банки делать менее выгодным для россиян операцию по снятию наличных в АТМ, — объясняет логику перехода МПС на процентную комиссию источник «Известий».
В 2014 году, по данным ЦБ, россияне сняли в АТМ банков 23,2 трлн рублей. То есть МПС из США заработали около 20 млрд рублей на комиссиях за снятие наличных. На долю Visa пришлось около 13 млрд рублей. МПС больше зарабатывают на безналичных трансакциях, при этом доля трансграничных операций (когда клиент российского банка расплачивается картой за рубежом) традиционно невысока. Даже в крупных банках она обычно не превышает 3–5%. Поэтому работающие в РФ МПС делают ставку при переходе на процент именно на стимулирование внутренних операций по оплате их картами товаров и услуг. Visa не хочет терять трафик, учитывая, что эта МПС ранее оценила свои потери от перевода процессинга в Россию в $70 млн.
Источник, близкий к Visa, однако, указывает, что Visa из-за перехода на процентную комиссию в РФ потеряет часть комиссионного дохода за возможность приема ее карт в АТМ. Собеседник указывает, что МПС получают в квартал около $30 тыс. с банков в качестве этих комиссий. Объем перечислений системам зависит от объема операций по картам МПС в АТМ каждого банка.
— Если объем операций в банкоматах будет снижаться, эта часть комиссионного дохода у МПС будет тоже уменьшаться, — констатирует источник.
По словам собеседника, объем трансакций в АТМ банков из-за перехода МПС на процент и, соответственно, доходность их собственной сети сильно упадет.
— Банки будут искать варианты повышения доходности, возможно, обратятся к МПС и НСПК за разрешением взимания внешней комиссии на АТМ (комиссии, которую будет брать именно банкомат эквайера за снятие наличных в нем; сейчас такая комиссия в РФ запрещена законодательством), — поясняет собеседник. — В противном случае банки с переходом МПС на процент будут вынуждены сокращать сеть: им нет смысла терять доход на снятии наличных гражданами в АТМ (ранее при снятии клиентом 1,5 тыс. рублей банк гарантированно получал 40 рублей, после изменения тарифной политики MasterCard — 15 рублей). При этом ЦБ запретил банкам загружать только крупные купюры в АТМ (5 тыс. рублей). Поэтому банки будут вводить другие ограничения в АТМ, а МПС — больше зарабатывать на безналичных трансакциях.
Директор департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Александр Новиков отмечает, что с точки зрения эмиссии новость о переходе Visa на процентную комиссию является позитивной для клиентов — это позволяет уменьшить тарифы для них за снятие наличных в АТМ.
— Банки будут активнее вводить для клиентов возможность нескольких бесплатных снятий наличных в банкоматах, — предполагает Новиков. — Кроме того, участники рынка будут активнее работать в рамках объединения банкоматных сетей. Также банки могут более активно изменять лимиты на снятие наличных в банкоматах и тарифы на эту услугу.
Директор по процессингу Промсвязьбанка Александр Петров уверен: если бы Visa не перешла на процент, MasterCard и ОРС отвоевали бы у нее часть доли на российском платежном рынке, потому что первыми освоили бы этот механизм ценообразования.
— Если MasterCard и Visa предложат подход к комиссиям, сопоставимый с ОРС, это лишит сторонников ОРС важного аргумента, — отмечает Петров. — Но необходимость в ОРС не отпадёт до тех пор, пока ее сервис дешевле. Visa вряд ли введет тарифы, превышающие MasterCard. В то же время МПС нет смысла опускать тарифы до уровня ОРС. Поэтому Visa, скорее всего, будет отталкиваться от уровня 0,5%.
Управляющий директор компании «Инвесткафе» Иван Кабулаев уверен, что население не ощутит переход МПС на процент: когда человек снимает наличные в «чужом» банкомате, он не слишком задумывается о размере комиссии.
Условия мелким шифром
На пути российских банков к налоговикам США может встать криптография
Первая передача отчетности российскими банками американским налоговикам в рамках исполнения закона FATCA оборачивается для банков новыми рисками нарушения российских законов. Передача информации должна состояться до конца следующего месяца, но международные консультанты предупреждают: так как налоговая служба США требует от банков использовать методы шифрования, не сертифицированные в ФСБ, исполнение этих требований может привести к нарушению российских требований о защите персональных данных.
Российским банкам до 29 июня предстоит впервые передать в службу внутренних доходов США (IRS) информацию о выявленных клиентах — американских налогоплательщиках. Это должно стать первым практическим шагом взаимодействия российских банков с американскими налоговиками в рамках исполнения закона FATCA. После принципиального решения о готовности российских банков в июне прошлого года исполнять этот закон уже неоднократно обнаруживались технические и юридические нюансы, осложняющие данный процесс («Ъ» писал о них 23 апреля). Новые риски, которые может создать для банков исполнение американских регулятивных требований, международные консультанты обнаружили в процессе шифрования передаваемой информации. «IRS утвердила перечень компаний, которые выдают специальные ключи для шифрования отправляемых данных,— говорит партнер PwC Legal CIS Максим Кандыба.— Проблема в том, что российское законодательство о персональных данных устанавливает, что, если при их передаче используются криптографические средства, они должны пройти сертификацию в ФСБ». Ни одна из компаний, выбранных IRS, сертификацию в ФСБ не проходила, а значит, использование их продукции может считаться нарушением закона. «Используемое средство шифрования должно быть сертифицировано в ФСБ, которая сертифицирует шифрование по ГОСТу, а для американских алгоритмов шифрования сертификацию в ФСБ пройти пока невозможно»,— поясняет менеджер налоговой и юридической практики компании EY Денис Сурченко.
В отсутствие единого решения проблемы международная сеть КПМГ рекомендует оценивать риски возможных российских штрафов и риски ненаправления отчетности (за исключением нулевой) в IRS, отмечает старший консультант группы по системам комплаенса и ПОД/ФТ КПМГ в РФ и СНГ Надежда Рыжова. «Если банк зарегистрировался в IRS, но уклоняется от передачи отчетности, IRS имеет право лишить его статуса присоединившегося, разорвать с ним сотрудничество, а следующей санкцией может быть закрытие корсчетов западными контрагентами»,— указывает старший менеджер Deloitte Рустам Мухаметшин. Кодекс об административных правонарушениях за использование не сертифицированной в ФСБ криптографии при передаче персональных данных предполагает штраф до 3 тыс. руб. для должностных лиц и до 25 тыс. руб.— для юридических, так что нарушение регламента IRS несет явно большие риски.
Некоторым банкам, по крайней мере на первых порах, не придется нарушать ни российское, ни американское законодательство, так как передавать в IRS им пока просто нечего. «Первая отчетность в IRS может содержать только информацию о клиентах-физлицах, которые появились в банке с даты регистрации в IRS (в основном — в июне 2014 года) по 31 декабря 2014 года, то есть банки, у которых не появилось новых клиентов — американских налогоплательщиков и/или отказников, могли формировать нулевую отчетность»,— поясняет Надежда Рыжова. «Насколько я знаю, большое число банков планирует отправить либо нулевую отчетность, либо не отправлять отчетность совсем, так как американских налогоплательщиков выявлено не было либо они не дали согласия на отправку данных о себе в IRS»,— подтверждает вице-президент по вопросам FATCA банка «Уралсиб» Анна Верховская.
Впрочем, избежать общения с американскими налогоплательщиками смогли далеко не все российские банки. «Есть финансовые организации, у которых для обслуживания одного крупного американского клиента существуют целые подразделения»,— отмечает господин Мухаметшин. Таким банкам приходится искать решение проблемы. В большинстве банков топ-20 от комментариев отказались. По словам собеседника «Ъ» в одном из крупнейших банков, некоторые участники рынка самостоятельно получают в ФСБ лицензию на ввоз шифровального алгоритма для себя. «Теоретически такая лицензия должна исключить риски претензий со стороны ФСБ»,— отмечает другой собеседник «Ъ», знакомый с ситуацией. Но получение банком шифровальной лицензии в ФСБ занимает как минимум месяц, и в некоторых банках просто рассчитывают на снисхождение правоохранителей. «На мой взгляд, риск получить штраф минимален, можно предполагать, что к банкам придираться не будут или будут приняты поправки к законам»,— считает начальник службы информационной безопасности банка «Новый символ» Иван Меньшаков. В Альфа-банке уверены, что консалтинговые агентства сгущают краски. «Есть определенные условия, когда возникает требование по защите информации именно сертифицированными средствами криптозащиты, но не в этом случае»,— считают там. «Передача персональных данных американских налогоплательщиков в США допускается при наличии письменного согласия клиента на передачу его данных в налоговое ведомство США в порядке, который установлен указанным ведомством; кроме того, клиент принимает риски, связанные с передачей такой информации по каналам связи, установленным налоговым ведомством США»,— отмечают в Сбербанке.
Передача отчетности банками в IRS происходит раз в год. Участники рынка надеются на то, что к лету 2016 года нестыковки в российском и американском профильных законодательствах будут ликвидированы.
