ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Алексей Саватюгин пришел в Киви-банк
Главой совета директоров Киви-банка избран экс-замминистра финансов Алексей Саватюгин. На этом посту он сменил акционера, председателя совета директоров Qiwi plc Бориса Кима. Ранее сообщалось о том, что Алексей Саватюгин вошел в совет директоров Qiwi plc в июне 2014 года. По размеру активов Киви-банк занимает 256-е место. В структуру Qiwi plc помимо банка также входят ЗАО «Киви», Qiwi Payment Services Provider Limited.
Председатель наблюдательного совета АИЖК Илья Ломакин-Румянцев вошел в президиум АКОРТ
МОСКВА, 2 июн /ПРАЙМ/. Ассоциация компаний розничной торговли (АКОРТ) на годовом собрании избрала в свой президиум председателя наблюдательного совета АИЖК Илью Ломакина-Румянцева, говорится в сообщении ассоциации.
С предложением расширить состав президиума выступил председатель президиума АКОРТ Илья Якубсон. В течение последующих месяцев, на переходный период, Илья Ломакин-Румянцев становится сопредседателем президиума, затем Илья Якубсон покинет свой пост.
Решение, что организацию необходимо усилить профессионалом, который смог бы представлять интересы торговли, оставаясь равноудаленным от всех компаний, и посвящая этому все свое время и силы, обсуждалось несколько месяцев. Предложенный формат оказался оптимальным, говорится в сообщении.
«Ассоциация сегодня находится на столь высоком уровне развития и решает столь амбициозные задачи, что совмещать лидерство в ней с постом топ-менеджера компании становится все сложнее. Я благодарен коллегам по рынку, которые поддержали идею обновления и решились привлечь независимого профессионала», — приводятся в сообщении слова Ильи Якубсона.
Президент «Дикси» Илья Якубсон возглавляет АКОРТ с 2011 года. В настоящее время ассоциация объединяет 37 крупнейших компаний розничной торговли России, в нее входят «Магнит», X5 Retail Group, «Ашан», «Дикси», Metro Cash & Carry, «Лента» и другие.
Около 80% кредитных карт в России остались неиспользованными
На долю кредитных карт в России приходится 44% кредитов, однако в деньгах эта доля составляет всего лишь 16%
Москва. 3 июня. INTERFAX.RU – Только 6,7 млн карт из 31,1 млн кредитных карт, выданных российскими банками, используются заемщиками, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
В расчет принимались все активные карты в базе бюро, сумма ссудной задолженности и сумма минимального платежа по которым составляет не менее 50 рублей.
По мнению аналитиков ОКБ, такой низкий процент использования карт связан с несколькими аспектами. Прежде всего, карты часто выдаются клиентам, которые не испытывают явной потребности в заемных средствах. Это могут быть выдачи карт в местах массового скопления людей (аэропорты, торговые центры и др.), оформление карт клиентам зарплатных проектов или в качестве бонуса при оформлении крупных залоговых кредитов.
Также эксперты отмечают, что кредитная карта — более сложный инструмент, чем тот же кредит наличными, и он требует от заемщика более высокого уровня финансовой грамотности. Не последнюю роль в распространении карт играет невысокий уровень покрытия торговых точек с POS-терминалами за пределами городов-миллионников.
В ОКБ также обращают внимание на то, что на протяжение всего 2014 года наблюдалось постепенное снижение количества новых выдач карт, «дно» пришлось на январь 2015 года, когда банки практически приостановили кредитование. В последние месяцы рынок кредитных карт начинает оживать, но темпам роста пока далеко до значений прошлого года. Так, в апреле 2015 года было выдано 181,8 тыс. кредитных карт с общим лимитом 7,277 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач сократилось в 4,5 раза, а объем — в 5,2 раз. Однако по сравнению с мартом 2015 года прирост количества выданных карт составил 30%. Средний лимит по новой выданной кредитной карте за год также сократился — с 47 тыс. рублей до 40 тыс. рублей.
Несмотря на значительное снижение количества и объема выдач, карты продолжают увеличивать свое присутствие в кредитных портфелях банков. На их долю приходится 44% общего количества кредитов (в апреле 2014 года — 41%), однако в деньгах эта доля менее существенна и составляет 16% (апрель 2014 года — 14%).
Кредитные карты в настоящее время являются наиболее высокорисковым продуктом с точки зрения роста просроченной задолженности. Объем просроченной задолженности по используемым картам составляет 22,4% (по всем открытым — 11%), или 195 млрд рублей. Из них 21,6% — долги с просрочкой платежей более 90 дней. В деньгах это примерно 188 млрд рублей.
ОКБ создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Учредители — Сбербанк России, оператор кредитных бюро Experian и ЗАО «Интерфакс». По данным на май 2015 года в базе данных ОКБ хранится 173 млн кредитных историй.
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
БАНК РОССИИ
- Реестр операторов платежных систем
Внесена запись об изменении адреса оператора платежной системы, расчетного, платежного клирингового и операционного центров Платежной системы «F5» (регистрационный номер оператора платежной системы 0034).
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НП «НПС»
НП «НПС» выступило ассоциированным партнером 6-го Международного ПЛАС-Форума
В московском Форум Холле прошел 6-й Международный ПЛАС-Форум «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2015». Форум был посвящен анализу перспектив развития индустрии в России, странах СНГ и дальнего зарубежья.
Председатель Правления НП «НПС» Алма Обаева выступила в ходе I сессии «Национальные платежные системы: мировой и российский опыт» с докладом «Розничные мгновенные платежи: международный опыт и перспективы применения в России».
Выступление А. Обаевой было посвящено одному из перспективных направлений развития платежных систем — внедрению розничных платежей в режиме реального времени. Она отметила, что тема мгновенных розничных платежей является одной из самых обсуждаемых финансовыми организациями во всем мире, поскольку этот вид платежных услуг обладает рядом преимуществ, такими как функционирование в круглосуточном режиме, мгновенное подтверждение и зачисление денежных средств, снижение риска наступления окончательности перевода для получателя.
«Ряд стран активно используют системы розничных платежей в реальном времени, другие государства только приступили к их построению. Тем не менее, большинство, включая Россию, пока только обсуждают, как внедрить подобные системы в среднесрочной перспективе. Потребители платежных услуг заинтересованы в более быстрых, удобных и дешевых способах осуществления платежей, при обеспечении безопасности и контроля. Именно, в создании аналогичных систем мы видим перспективное развитие и российской национальной платежной системы», — сообщила А. Обаева.
К странам, реализовавшим подобные платежные системы, относятся Дания, Индия, Сингапур, ЮАР, Южная Корея, Швеция, Великобритания, Мексика. Построением занимаются – Австралия и США.
Доклад Алмы Обаевой был поддержан иностранными участниками Форума, использующими системы розничных платежей в режиме реального времени.
ПЛАС-Форум является знаковым для всех участников рынка самых разных сегментов и отраслей. В этом году на участие в ПЛАС-Форуме подали заявки более 1500 делегатов, что сделало нынешнее мероприятие одним из наиболее представительных отраслевых событий этого года. В ходе сессий первого и второго дня ПЛАС-Форума (1–2 июня) ведущие эксперты индустрии из России и 35 стран ближнего и дальнего зарубежья сделали более 50 докладов, в рамках которых поделились собственным опытом, осветили результаты проектов основных участников рынка, текущую проблематику и перспективы дальнейшего развития индустрии.
ОБЗОР СМИ
Роскомнадзор проследит, чтобы через операторов не отмывали деньги
Годовой объем платежей россиян через мобильные телефоны оценивают в 35 млрд рублей
Правительство России добавило новый пункт в положение о Роскомнадзоре: это ведомство будет следить, чтобы операторов связи не использовали для отмывания денег. Роскомнадзор уже давно проводит такие проверки по почтовым переводам.
— В наши функции будет входить контроль за соблюдением мобильными операторами соответствующих норм законодательства об отмывании денег, полученных преступным путем. Есть ли у них техническая возможность хранить предусмотренную законом информацию? Как их внутренняя документация соответствует законодательству? Эти вопросы будут исследоваться в рамках плановых проверок, — рассказывает официальный представитель Роскомнадзора Вадим Ампелонский. — Также, если к нам станут поступать массовые обращения граждан либо запросы от уполномоченных государственных органов, могут быть назначены внеплановые проверки.
Представитель компании «ВымпелКом» (бренд «Билайн») Анна Айбашева отметила, что Роскомнадзор будет следить за выполнением операторами федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он вступил в силу еще в 2001 году, но на операторов подвижной связи стал распространяться с начала прошлого года.
— Согласно этому закону, например, подлежат идентификации платежи через счет мобильного телефона в адрес российских торгово-сервисных предприятий на сумму свыше 15 тыс. рублей, денежные переводы в адрес нерезидентов и переводы от физических лиц физическим лицам, а также в адрес некоммерческих организаций, за исключением благотворительных и религиозных организаций, зарегистрированных в соответствии с действующим законодательством РФ, — рассказывает Айбашева. — Кроме того, оператор обязан проверять данные операции на соответствие списку экстремистов и террористов, который ведется Росфинмониторингом. Для этого мы внедрили специальные IT-системы для проверки информации и ввели ряд специальных процедур. В случае выявления операций, не соответствующих 115-ФЗ, мы останавливаем трансакцию в полном соответствии со 115-ФЗ.
Замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный рассказал, что это ведомство еще в 2009 году выпустило рекомендации по разработке критериев выявления необычных сделок. В соответствующем приказе перечислено около 100 критериев, которыми должны руководствоваться организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом.
По словам юриста ООО «Европейская юридическая служба» Никиты Захарова, операторы также должны будут предоставлять сведения о лицах, осуществляющих операции на суммы от 15 тыс. рублей.
— Сведения будут включать в себя паспортные данные клиента-плательщика, а также суммы и адресат совершенного им платежа, — отметил Захаров.
Роскомнадзор уже надзирает за тем, как соблюдают законодательство по борьбе с отмыванием денег в «Почте России». В пресс-службе «Почты» рассказали, что эта организация предоставляет в Росфинмониторинг отчеты обо всех переводах, подпадающих под критерии подозрительных операций, а Роскомнадзор контролирует исполнение выше обозначенных требований, а также своевременность направления сведений в Росфинмониторинг.
— Плановые проверки осуществляются ежегодно, внеплановые — по мере необходимости, — отметили в пресс-службе «Почты России». — Последняя проводилась в конце 2014 года. Росфинмониторинг не проводит проверок их организации.
По оценкам аналитика ИХ «Финам» Тимура Нигматуллина, объем платежей с помощью денежных средств на балансе мобильного телефона по итогам 2015 года составит 35 млрд рублей — это примерно 2% от общего объема рынка электронных платежей в России.
Председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго уверен, что предоставление дополнительных полномочий Роскомнадзору позволит более оперативно выявлять лиц, пытающихся с помощью почтовой, телефонной или мобильной связи совершать противоправные деяния.
Исполнительный директор консалтинговой компании Heads Никита Куликов отметил, что государство решило обратить более пристальное внимание на средства связи и интернет.
— Информация, хранящаяся у сотовых операторов, представляет большую ценность как с точки зрения финансового состояния человека, так и его личных пристрастий и иной потребительской информации, — рассказывает он. — По недавним сообщениям в СМИ, этими данными также заинтересовались и банки, которые планируют их использовать в качестве одного из инструментов для оценки потенциальных заемщиков.
Компаниям разрешат дистанционное открытие банковских счетов
Новацию поддерживают Минэкономразвития, банкиры и бизнес — а Росфинмониторинг и некоторые юристы против
Компаниям и индивидуальным предпринимателям разрешат открывать счета дистанционно. По информации «Известий», такое предложение включено в план мероприятий по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке — этот план 18 мая утвердил вице-премьер Аркадий Дворкович. По словам источника, близкого к правительству, законопроект о дистанционном открытии корпоративных счетов, изменяющий закон «О банках и банковской деятельности» и Налоговый кодекс, будет разрабатывать Минфин.
Банкиры уже давно ратуют за разрешение дистанционно открывать счета бизнесу — с инициативой закрепить вопрос на уровне закона 2 года назад выступил Национальный совет финансового рынка (НСФР), его версия ляжет в основу законопроекта Минфина. Согласно варианту, который обсуждается в министерстве, банки смогут проверять достоверность сведений, дистанционно предоставляемых компаниями/ИП, на основании данных из ЕГРЮЛ и ЕГРИП (Единый госреестр юрлиц и Единый госреестр индивидуальных предпринимателей).
Согласно Налоговому кодексу, сейчас банки открывают счета юрлицам и ИП только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговой. Закон «О банках и банковской деятельности» требует от новых клиентов также свидетельство о госрегистрации. Также понадобятся учредительные документы, карточка с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом, документы, подтверждающие их полномочия и еще с десяток разнообразных документов — полный перечень у банков разнится. Физические лица сейчас могут открыть вклад через интернет.
— По подсчетам специалистов Сбербанка, время открытия счета в случае закрепления возможности дистанционной проверки сведений о юрлицах и ИП в целях открытия расчетного счета будет сокращено в 18 раз. Существенно сократятся административно-хозяйственные расходы на «бумажный документооборот», оптимизируется работа офисов банка, — говорит председатель НСФР Андрей Емелин. — Закрепление возможности дистанционного открытия расчетных счетов существенно улучшит инвестклимат и позволит России улучшить свои позиции в международном рейтинге привлекательности ведения бизнеса (Doing Business). Для начала банки могут открывать счета дистанционно тем корпоративным клиентам, которые уже были идентифицированы — чтобы соблюсти антиотмывочное законодательство (115-ФЗ). То есть речь будет идти об открытии в режиме онлайн второго и последующего счетов. Когда станет понятно, что дополнительных рисков дистанционное открытие счетов не несет, можно будет распространить практику на вновь пришедших клиентов.
В пресс-службе Минфина «Известиям» подтвердили, что заняты разработкой законопроекта, позволяющего бизнесу открывать счета дистанционно. По мнению ведомства, это «позволит уменьшить долю бумажного документооборота на финансовом рынке, повысить доступность финансовых услуг и инструментов, удобство работы, а также прозрачность и безопасность операций в сфере предоставления розничных финансовых услуг». Представитель Минфина добавил, что правительственным планом мероприятий по развитию электронного взаимодействия предусмотрены также устранение дублирования электронных документов документами на бумажном носителе; определение порядка межведомственного информационного взаимодействия участников финансового рынка и ЦБ с федеральными органами исполнительной власти, органами государственных внебюджетных фондов. Кроме того, речь идет о возможности банков, входящих в один холдинг, свободно обмениваться информацией о клиентах.
Однако Росфинмониторинг, который включен в число ответственных «дорожной карты», против новации.
— Национальная антиотмывочная система сейчас не готова к столь радикальным новациям, — заявил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. — Во-первых, такая мера противоречит 10-й рекомендации FATF (межправительственная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) об идентификации клиентов. Во-вторых, основной европейский тренд — установление бенефициарных собственников. Как можно их устанавливать, не проведя мер по надлежащей идентификации клиентов? В-третьих, инициатива совершенно не учитывает рискоориентированный подход. Нововведение не принесет никакого положительного эффекта, скорее отрицательный: российский бизнес будет рассматриваться как непрозрачный со всеми вытекающими последствиями, а российские банки понесут репутационные издержки.
В Минэкономразвития выступают за компромиссный вариант. Елена Лашкина, помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева, пояснила, что российское регулирование банковской отрасли требует проведения идентификации клиента (вне зависимости от его правового статуса) — для предупреждения мошенничества.
— Поэтому при открытии банковского счета клиент должен лично или через доверенное лицо обратиться в подразделение кредитной организации для открытия нового счета, в том числе для оформления образца подписей для использования сервиса автооплаты по конкретным счетам контрагентов, — говорит Лашкина. — Вместе с тем Минэкономразвития считает возможным рассмотреть реализацию указанной возможности для подачи предварительной заявки юрлица/ИП, для сокращения времени на процедуру открытия банковского счета при посещении клиентом офиса банка, так как основной пакет документов будет рассмотрен кредитной организацией заранее.
Первый вице-президент бизнес-ассоциации «Опора России» Павел Сигал считает, что разрешение дистанционно открывать счета в банке — давно назревшая мера.
— Современные системы идентификации и базы данных позволяют проверять компании и клиентов дистанционно, без приезда в офис, используя электронную подпись и другие механизмы. Чем быстрее она будет введена, тем лучше, — сказал Сигал и добавил: — У клиентов в последнее время возникли большие проблемы с открытием счетов в банках, если банк не находится на территории регистрации компании. Существует негласная установка, что эти счета открывают фирмы-однодневки либо транзитные фирмы.
Директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса Бинбанка Анна Салманова заметила, что компаниям и ИП потребуется предварительно обеспечить себя техническими средствами (ключом электронной подписи и пр.), обеспечивающими возможность отправки документов в электронном виде.
— Если процесс проверки документов корпоративного клиента в банке организован правильно, уровень риска для банка не изменится. Изменится только способ первичного получения заявки и документов корпоративного клиента на открытие счета, — говорит собеседница. — Надеюсь, что законодатели разрешат применять новацию для всех клиентов, а не только для клиентов, уже открывших счет в банке. Кроме того, хотелось бы рассчитывать, что банки будут избавлены и от функции установления фактического местонахождения компаний, обратившихся для открытия счета, так как это действие требует даже больших затрат, чем прием документов у клиента в офисе.
Рустам Мухаметшин, старший менеджер группы по проведению финансовых расследований «Deloitte СНГ», полагает, что пока жизнеспособен вариант с дистанционным открытием второго и последующих счетов: «при открытии первого счета банк не знает компанию, а при идентификации клиента в офисе банк сможет понять, есть ли риски совершения юрлицом незаконных финопераций».
Салманова согласна, что выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП не содержат всей информации, которую банки обязаны запрашивать у клиента, — например, по этим документам невозможно получить сведения о финансовом положении клиента, информацию о причастности учредителей клиента к сомнительным операциям и мошенничеству. Выписки выполняют вспомогательную роль и служат для проверки других документов клиента на достоверность (по законопроекту они будут предоставляться в электронном виде).
Некоторые опасения у Елены Родионовой, партнера правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры», вызывают каналы, по которым компании будут передавать документы в банк.
— Эти каналы должны быть надежно защищены, — отмечает Родионова. — В ЕГРЮЛ есть только реквизиты документа, устав компании там не почитаешь. А при дистанционном открытии счета в банк уйдут электронные копии документов, и они не должны оказаться в руках мошенников.
Руководитель международно-правовой практики коллегии адвокатов «Чаадаев, Хейфец и партнеры» Анастасия Асташкевич, говоря о проверке клиентов, указала, что зарубежные банки, такие как Barclays, имеют также систему голосовой идентификации, способную определить по голосу и манере общения человека его личность, создав «голосовой отпечаток». В российских банках данная система тоже вводится, в скором времени она станет дополнительной мерой безопасности, добавила Асташкевич.
