ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ

ЦБ не хочет регулировать коллекторов

Центробанк считает нецелесообразным брать коллекторов под свой надзор. Об этом, по сведениям «Известий», говорится в письме зампреда Банка России Владимира Чистюхина «О возможности регулирования Банком России коллекторской деятельности», направленном в Госдуму (копия есть у «Известий»). С просьбой рассмотреть такую возможность к регулятору еще летом обратилась группа депутатов.

«Мы исходили из того, что согласно закону о потребительском кредитовании все споры, связанные в том числе со взысканием долгов, должен рассматривать Центробанк, — рассказал «Известиям» депутат Госдумы Андрей Крутов («Справедливая Россия»). — Между тем до сих пор нет организации, которая регулировала бы коллекторскую деятельность, а закон о ней разрабатывается уже более 10 лет. Поэтому было бы логично Центробанку надзирать за этим рынком и убирать с него недобросовестных игроков: тех, кто пытается взыскать долги методами 90-х годов — угрозами, битами. На это жалуется громадное количество банковских клиентов, особенно в регионах. Очень жаль, что Центробанк не захотел брать на себя такую ответственность».

Причина отказа ЦБ — исключительно финансовая, указывает в письме Чистюхин. «Передача Банку России новых полномочий (по регулированию коллекторской деятельности) повлечет за собой значительные издержки, а также отвлечет существенный объем ресурсов, — пишет он. — Указанные обстоятельства с большой вероятностью могут привести к снижению качества регулирования и надзора в сфере деятельности некредитных финансовых организаций, что в результате может поставить под сомнение возможность эффективного осуществления Банком России полномочий». Тем более что, как отмечает Чистюхин, Центробанк уже и так много всего регулирует (18 видов деятельности только в некредитной сфере).

Депутат Крутов, однако, сомневается, что дело только в ресурсах. Скорее Центробанк не хочет разбирать громадное количество жалоб на коллекторские компании и банки, предположил он.

Известия  

 

 

Национальная система платежных карт разместила акции в пользу Банка России

ОАО «Национальная система платежных карт» (НСПК) разместило акции в пользу Банка России. Об этом сообщается на сайте регулятора.  

В сообщении отмечается, что ЦБ РФ зарегистрировал выпуск и издал отчет об итогах выпуска обыкновенных акций ОАО «Национальная система платежных карт», размещенных путем приобретения единственным учредителем акционерного общества.

Решение о создании НСПК было принято после отказа весной текущего года Visa и MasterCard обслуживать карточки клиентов ряда российских банков.

Согласно поправкам к закону «О национальной платежной системе», оператор НСПК создан в форме ОАО, 100% акций которого принадлежит Банку России. Как решила рабочая группа при ЦБ РФ, создаваться НСПК будет на базе разработок разных российских платежных систем — «Золотой короны», УЭК и др.

Возглавил НСПК директор процессинговой компании UCS (ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек») Владимир Комлев.

ИТАР-ТАСС

Алексей Саватюгин сомневается, что в России удастся построить НСПК с нуля

Построить Национальную систему платежных карт (НСПК) в России с нуля не получится, считает экс-замминистра финансов РФ, глава некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алексей Саватюгин.

«Было бы неправильно все делать с нуля, — сказал Саватюгин корреспонденту портала Банки.ру. — При всем патриотизме мне кажется, что эти планы (по созданию НСПК в России с нуля. — Прим. ред.) мало реальны».

Платежные технологии международных компаний Visa и MasterCard существуют более полувека, отметил он. Россия, по его мнению, может потратить на создание НСПК много денег, и система может заработать, «но это совсем не значит, что это будет конкурентоспособная технология».

О решении строить технологическую платформу НСПК с нуля Центробанк объявил в конце июля. Планируется, что через год будет создан клиринговый центр, а через полтора года — выпущена первая карта. Ранее рассматривались проекты разработки системы на базе «Золотой короны» и «Универсальной электронной карты», однако ни тот ни другой вариант не устроил межведомственную комиссию по выбору технологической основы НСПК.

Banki.ru

 

Минфин предложил штрафовать россиян за молчание о счетах за рубежом

Минфин предлагает штрафовать россиян, не сообщивших налоговым органам о движении средств на открытых в зарубежных банках счетах. Соответствующий проект поправок к Кодексу об административных правонарушениях (КоАП) министерство разместило на едином портале правовой информации.

С 1 января 2015 года вступает в силу закон, обязывающий россиян делиться с налоговиками сведениями о движении денег по счетам и вкладам, открытым в банках за пределами территории России. Без прописанной в законе меры ответственности обеспечить эффективное исполнение этой обязанности невозможно, считает Минфин.

«Законопроект еще не разработан, но предварительно предполагается, что штраф для граждан будет таким же, как и для должностных лиц. Введение ответственности в виде штрафа будет стимулировать граждан ежегодно представлять в налоговый орган отчет о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории Российской Федерации с подтверждающими банковскими документами», — пояснила РБК начальник отдела валютного регулирования и финансового надзора Елена Бердник.

В справке Минфина отмечается, что вводимая для физических лиц ответственность должна быть идентична той, что уже установлена за то же нарушение для должностных лиц. Согласно действующей статье 15.25 КоАП, в которую предлагается внести поправки, за нарушение установленных правил представления сведений о движении средств по счетам и вкладам, открытым в зарубежных банках, должностные лица караются штрафом в размере от 2 тыс. до 3 тыс. рублей.

«За последние три года наблюдается положительная динамика представления физическими лицами уведомлений об открытии счетов (вкладов) за рубежом, среднегодовой прирост по данному показателю составляет от 10—20%. В первом квартале 2014 года рассматриваемый показатель вырос и достиг 28%. Рост показателя в первом полугодии 2014 года, по нашему мнению, возможно, в том числе обусловлен не увеличением открываемых счетов физическими лицами за рубежом, а сообщением информации об уже открытых счетах (вкладах) гражданами РФ, зарегистрированными на территории Республики Крым и в Севастополе», — пояснил РБК представитель ФНС России.

В 2012 году ФНС получила 15,9 тыс. уведомлений об открытии российскими гражданами счетов (вкладов) за рубежом, в 2013 году таких уведомлений было 17,5 тыс. Более 60% заграничных счетов пришлось на жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. В 2012 году ФНС получила от них 10,1 тыс. уведомлений, в 2013-м — 10,7 тыс., а в первом полугодии 2014 года — уже 8 тыс.

РБК

 

Рынок электронной коммерции Казахстана превысил $1,5 млрд по итогам 2013 года

Компания J’son & Partners Consulting представила основные результаты исследования рынка электронной коммерции Республики Казахстан.

После кризиса 2009 г. экономика Казахстана показывает стабильные темпы роста: в 2013 г. рост экономики составил 6% по сравнению с 2012 г. Наиболее динамичным сегментом розничной торговли в Республике Казахстан остается сектор электронной коммерции, объем которого, по оценкам специалистов J’son & Partners Consulting, превысил $1,5 млрд в 2013 г.

По оценкам специалистов, рынок все еще находится в стадии бурного роста, который продлится на протяжении следующих трех лет со среднегодовыми темпами более 25%.

Наиболее востребованы в Казахстане на рынке e-commerce бытовая техника и электроника, услуги и интернет-платежи, при этом более трети всех транзаций совершается в г. Астана и г. Алмата.

Казахстанские пользователи предпочитают оплачивать приобретаемые товары и услуги при помощи наличных, на долю которых приходится около 60% всех покупок, при этом специалисты J’son & Partners Consulting отмечают значительный диапазон возможностей для оплаты.

Казахстанский рынок электронной коммерции переживает стадию бурного роста и, по оценкам J’son & Partners Consulting, фаза активного роста продлится на протяжении 2014-2017 гг. Позитивным моментом является растущая транспарентность рынка и его переход в стадию зрелого роста.

РБК CNEWS

ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРА

БАНК РОССИИ

Вышел «Вестник Банка России» № 80 (1558) от 9 сентября 2014 года.

В номере напечатана информация о решении Совета директоров Банка России от 29 августа 2014 года о включении ценных бумаг в Ломбардный список Банка России.

В «Вестнике Банка России» № 80 опубликованы следующие официальные документы:

Инструкция Банка России от 01.09.2014 № 156-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в отношении некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);

Указание Банка России от 18.07.2014 № 3327-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 июля 2013 года № 3028-У «О порядке открытия (закрытия) и организации работы передвижного пункта кассовых операций банка (филиала)» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»).

ОБЗОР СМИ

Центробанк проверит, как банки борются с фальшивками

Центробанк издал указание о порядке проверок банков на предмет оснащения счетно-сортировальных машин датчиками, распознающими не менее чем четыре машиночитаемых признака банкнот. Такие проверки будут проводить территориальные управления ЦБ — в банки будут приходить не менее двух ревизоров.

Счетно-сортировальные машины (ССМ) используются при обработке банкнот перед выдачей их клиентам банков. Для проведения тестирования сначала потребуется несколько сотен банкнот разного номинала разных годов выпуска (от 100 до 5000 рублей) — их обязан подготовить сам банк. Аппарат должен будет отсеять ветхие банкноты и распознать не менее четырех машиночитаемых защитных признаков.

На втором этапе тестирования используются еще несколько сотен поддельных банкнот, которые банки напечатают сами. В указании говорится, что они должны быть похожи на настоящие по графическому оформлению, бумаге и способам печати, но иметь отклонения от технических условий изготовления банкнот и слово «образец» на лицевой стороне вместо левого номера. В России свыше 800 банков, и если каждому придется напечатать по нескольку сотен фальшивок, для проверок в целом потребуется несколько сотен тысяч подделок. Каждую ССМ нужно проверять раз в 2 года.

В конце 2013 года остро встал вопрос с фальшивками — крупные банки, в частности Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк и Банк Москвы, перестали принимать 5-тысячные купюры из-за появления суперподделок. Ранее предполагалось, что система их защиты продумана досконально: при изготовлении купюр использовались скрытые изображения, «ныряющие» цветные нити и так далее. Но на рынок попали аналоги, которые обошли систему защиты. Первый зампред Сбербанка Лев Хасис подтвердил в своем Facebook информацию о появлении поддельных банкнот этого номинала. При этом он указал, что фальшивки практически нельзя отличить от оригинала, и предположил, что они пришли из-за границы. Источник, близкий к группе ВТБ, также подтвердил факт выброса на рынок поддельных 5-тысячных банкнот. Банки до конца 2013 года завершили переоснащение банкоматов, и о проблемах с суперподделками больше не сообщалось.

Официальных данных по числу ССМ, применяемых банками, нет. По словам участников рынка, в среднем на одно банковское отделение приходится полторы машины. По данным ЦБ на 1 июня, в России более 45 тыс. банковских отделений. Таким образом, число счетно-сортировальных машин составляет почти 70 тыс. штук.

По словам начальника управления сопровождения региональных подразделений СБ Банка Ольги Наследовой, в прошлом году из-за появления суперподделок в банкоматной сети пострадавших банков пусть и на короткое время, но было блокировано обслуживание 5-тысячных купюр, что, в свою очередь, привело к панике среди клиентов. Поэтому, по мнению собеседницы «Известий», действия ЦБ выглядят вполне логичными.

— Так регулятор стимулирует банки к замене старой техники на более новую, модернизированную и надежную, — говорит Елена Букина, руководитель службы внутреннего контроля Абсолют Банка. — Что же касается периодичности проверок, то если в ходе первой поверки в том или ином банке будут выявлены нарушения, то банк обязан будет сообщать ЦБ о ходе устранения проблем. Если же никаких проблем не обнаружено, то визитов раз в 2 года вполне достаточно.

По мнению Наследовой, важно понимать, какое время будет занимать проверка регулятора — об этом в указании не говорится. В ЦБ затруднились дать оперативный комментарий.

— Это влияет на комфорт обслуживания клиентов в проверяемом отделении, — поясняет Наследова. — А если учесть, что некоторые отделения банков работают с одной кассой, то вопрос времени, необходимого для проведения проверки, становится еще более актуальным.

Директор кассового центра Бинбанка Наталья Позднышева указывает, что издержки, связанные с установкой и обслуживанием ССМ, в масштабах крупного бизнеса незначительные, тем более что поставщики предоставляют скидки в зависимости от объема закупки — как на саму технику, так и на ее обслуживание. Банкиры приводят разные цены на ССМ. По словам Наследовой, в среднем ежемесячное обслуживание одной ССМ стоит 3,2 тыс. рублей. Замена ПО на одном аппарате — от 2 тыс. рублей. Директор по организации кассовой работы и инкассации Промсвязьбанка Сергей Чаленко отмечает, что ССМ с распознаванием четырех машиночитаемых признаков стоит в районе 90 тыс. рублей.

— Если речь идет о внутреннем структурном подразделении банка, не имеющем отдельных помещений для обработки денежной наличности, то оснащение ССМ обойдется в пределах от 100 тыс. до 170 тыс. за единицу в зависимости от модели и поставщика, — говорит зампред СМП-банка Татьяна Шаталова. — Если о кассах пересчета, то от 450 тыс. и выше за единицу.

По словам зампреда СДМ-банка Вячеслава Андрюшкина, средний срок эксплуатации ССМ — около 3 лет, поэтому до второй проверки не все аппараты могут «дожить» или быть в требуемом состоянии.

Собеседники «Известий» отмечают, что даже с учетом проверок регулятора ССМ риски появления подделок остаются.

В России в 2013 году чаще всего подделывалась купюра достоинством 5 тыс. рублей. За прошедший год в стране выявлено свыше 35 тыс. фальшивых банкнот этого номинала ― это больше на 8%, чем годом ранее (данные ЦБ). Реже фальшивомонетчики подделывали купюры достоинством 1 тыс. рублей (28 тыс. случаев), которая была лидером среди подделок в 2012 году (33 тыс. штук). При этом поддельных купюр достоинством 500 рублей было выявлено 7,4 тыс. ― в 5 раз больше, чем годом ранее. Максимальное количество фальшивых купюр зафиксировано в Центральном и Северо-Западном федеральных округах, наименьшее ― в Дальневосточном федеральном округе (617 штук).

Известия

ЦБ предложено проставиться

Развивать дешевую ипотеку АИЖК предлагает на деньги регулятора

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) придумало оригинальный способ выполнить президентское поручение и снизить ставки по ипотеке до уровня инфляция плюс 2,2 процентного пункта. Согласно подсчетам АИЖК, от него на это потребуется 440 млрд руб. Взять большую часть из этих денег агентство рассчитывает у ЦБ. С таким подходом реализация его новой стратегии под большим вопросом, указывают эксперты.

«Ъ» стали известны детали проекта новой стратегии развития АИЖК на 2014-2018 годы, направленной в профильные ведомства в начале сентября. Агентство намерено сконцентрироваться на выполнении требований президентского указа N600, принятого в мае 2012 года и посвященного, в частности, снижению ипотечных ставок для социальных категорий ипотечных заемщиков до уровня инфляции плюс 2,2 процентного пункта к 2018 году, а также развитию рынков жилья экономкласса и арендного жилья. В целом на реализацию указа, по подсчетам АИЖК, от профильных госструктур потребуется 1,28 трлн руб. «Новая стратегия самого АИЖК предполагает, что из них агентство рассчитывает внести 440 млрд руб.»,— рассказал один из источников «Ъ». Из них, продолжает он, 100 млрд руб. предлагается потратить на выкуп инфраструктурных объектов в рамках программы «Жилье для российской семьи» (см. «Ъ» от 19 марта), еще 235 млрд руб.— выделить на социальную ипотеку (выкуп закладных у небольших банков, выдающих кредиты по льготной ставке, которая утверждена указом), оставшиеся 105 млрд руб.— вложить в развитие арендного жилья, в частности, в ипотечное кредитование наймодателей. «Мы рассчитываем, что новая стратегия группы компаний АИЖК будет утверждена наблюдательным советом АИЖК до 1 октября»,— заявили в пресс-службе агентства.

Разработать новую стратегию вместо уже утвержденной в июне 2013 года и рассчитанной до 2018 года от АИЖК потребовало правительство. Причина — негативные отзывы об эффективности деятельности агентства по итогам проверки Генпрокуратуры (см. «Ъ» от 14 марта). Совещание, на котором было принято ключевое для АИЖК решение — сконцентрироваться на соцпрограммах, а традиционные для него направления деятельности отделить и приватизировать,— прошло в июле текущего года (см. «Ъ» от 17 июля). После этого со своими нареканиями публично выступила и Счетная палата, в итоге, по сведениям «Ъ», АИЖК было поручено переписывать стратегию совместно с ней.

Впрочем, хотя тематически замечания контрольно-надзорных ведомств АИЖК учло, материально перспективы реализации новой стратегии под вопросом. Дело в том, что из планируемых АИЖК инвестиций в 440 млрд руб. на данный момент определены источники финансирования лишь по 75 млрд руб. Оставшихся 365 млрд руб.— а это почти столько же, сколько, по оценкам Счетной палаты, государство уже вложило в АИЖК в 2002-2013 годах (более 330 млрд руб. в уставный капитал, госгарантии и через кредит ВЭБа),— у агентства попросту нет. «Зато, как следует из стратегии, там знают, где — при учете малой доступности иных источников финансирования в условиях санкций — взять деньги: в ЦБ»,— указывает один из собеседников «Ъ». «Предложение АИЖК состоит в запуске механизма прямого репо с ЦБ под залог ипотечных ценных бумаг, в покрытии которых находятся социальные кредиты и кредиты, выданные на приобретение жилья на первичном рынке»,— подтвердили в пресс-службе АИЖК.

Впрочем, реализовать эту идею будет очень непросто. Напрямую получать рефинансирование в ЦБ агентство, не являясь банком, не может. Менять же подход и делать исключение для него Банк России, по всей видимости, не готов. «АИЖК по закону о ЦБ не входит в круг возможных контрагентов Банка России по операциям внутреннего рынка (в том числе репо)»,— заявили «Ъ» в пресс-службе мегарегулятора. Возможная покупка АИЖК банка (о намерениях агентства с помощью него выполнить президентский указ о снижении ставок по ипотеке «Ъ» сообщал 19 июня 2013 года) проблему бы не решила: лимиты по репо напрямую зависят от размера капитала банка, а капитал этот тоже нужно откуда-то взять, кроме того, репо — инструмент короткого финансирования, в то время как для ипотеки нужны длинные деньги. На это у АИЖК есть контрпредложение — удлинить репо с ЦБ под залог ипотечных бумаг до пяти лет вместо закрепленного сейчас срока от одного дня до года (а де-факто — до недели: аукционы на срок 3 месяца и 12 месяцев проводятся в случае принятия Банком России соответствующего решения).

Мнения участников рынка относительно предложений АИЖК разошлись диаметрально. «Рынка длинных денег сейчас нет, и пока не очень заметны действия по его развитию, несмотря на существование указа, который необходимо выполнять,— отмечает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.— Насколько справедливо будет делать исключение для АИЖК — вопрос, но то, что они предлагают,— достаточно разумный компромисс». С ним не согласен глава совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин: «Позиция АИЖК очень проста: хотите низких ставок по ипотеке при высокой стоимости фондирования на рынке — пусть ЦБ их субсидирует». При этом уже сейчас понятно, что ЦБ на это не пойдет и указ не будет выполнен — экономическая ситуация тому совершенно не способствует, констатирует он. Впрочем, отмечают участники рынка, в конечном итоге все традиционно будет зависеть от политической воли.

Коммерсант

IT-лаборатория для банка

Банки пробуют новые подходы к использованию высоких технологий. Так, Альфа-банк создал для разработки финансовых приложений «Альфа лабораторию» с необычными для банков форматами работы 

Чуть больше года назад Альфа-банк создал специальное подразделение «Альфа лаборатория» — центр инновационных разработок, где компания создает свои продукты как для массового, так и для корпоративного рынка.

Но «Альфа лаборатория» не просто еще одно IT-подразделение банка. К примеру, одним из ее мероприятий стал так называемый «Хакатон» — 24-часовой марафон по программированию, в конце которого соревнующиеся команды должны были представить работающий программный продукт. Правда, если обычно в таких мероприятиях соревнуются разные команды, то в «Альфа-хакатоне» команды состояли из сотрудников «Альфы». Темой «Хакатона» были удобные решения для электронного бизнеса банка.

Метры — деньги

Одним из результатов «Хакатона» стало, например, введение накопительного счета «Активити». Подключенные к счету в Альфа-банке смартфоны работают с установленным приложением RunKeeper или специализированным браслетом, умеющим считать количество шагов (к примеру, Jawbone). За учтенные программой или браслетом шаги определенное количество денег пользователя переводится с обычного счета на накопительный счет «Активити» с 6% годовых. Клиенты могут сами настроить, какую сумму они хотят переводить, в диапазоне от 1 до 50 коп. за метр. Например, если при цене метра в 5 коп. пройти 10 км, то на накопительный счет «Активити» автоматически переведется 500 руб. За один день учитывается не более 25 пройденных километров, при этом банк сможет перевести на счет «Активити» не больше 67% средств, хранящихся на текущем счете.

«Альфа лаборатория» своими разработками пытается освоить рынок лайфтрекинга, который в России еще не развит — есть приложения и программы, которые фиксируют деятельность человека в течение дня, но оценить этот рынок пока нельзя, поясняет руководитель управления перспективных проектов Альфа-банка Михаил Батуев. Первым шагом к освоению этого рынка стал «Активити» — за время его существования наши клиенты девять раз обошли Землю — прошли расстояние, в общей сложности равное девяти экваторам, рассказал он.

Во время «Хакатона» было придумано еще несколько интересных решений, например прототип системы управления интернет-банком «Альфа клик» при помощи голоса, рассказал Батуев. Правда, пока в ней нет особой необходимости, но, возможно, когда появится Google Glass, это может стать актуально, считает он.

Банк в XXI в. вышел на тот уровень, когда он уже способен конкурировать с телекомами и IT-компаниями — бизнес строится на очень схожих технологиях, говорит Батуев. Клиенты для получения банковских услуг пользуются электронными каналами, как и в случае телекомкомпаний. И здесь важно, сколько времени клиент проводит, контактируя с банком, — иначе он может уйти к конкурентам.

Почему потребовалась лаборатория

К решению о создании такой «Альфа лаборатории» банк шел долго. Изначально внутри Альфа-банка все было разделено на блоки: блок информационных технологий, розничного бизнеса, корпоративного бизнеса, операционный блок и т. д., поясняет Батуев. Это все масштабные структуры, внутри которых однозначно определено, к какой сфере относятся люди и чем они занимаются. В начале 2000-х на стыке розничного и IT-блоков начали появляться первые электронные каналы взаимодействия с клиентом, например «Альфа-чек», когда пользователь по sms получает информацию о своем счете. Одновременно с ним появился «Альфа-клик»: интернет-банк, с помощью которого можно через интернет совершать операции со счетом, узнавать его баланс и т. д. Правда, в то время спрос на подобные предложения был крайне невелик, однако год за годом направление усиливалось и в итоге появилась дирекция электронных каналов, которая плотно взаимодействовала с IT-блоком, рассказывает Батуев.

Развитие технологий сильно меняло банковскую отрасль, появилась необходимость запускать высокотехнологичные проекты. Так, в 2010 г. был запущен проект Альфа-банка с «Вымпелкомом» и Visa — кобрендинговая кредитная карта «Минуты за покупки». Держатели этих карт, являющиеся абонентами «Вымпелкома», могли получать бонусные минуты разговора, расплачиваясь картами за покупки и услуги. За каждые потраченные по карте суммарно 10 000 руб. в месяц держателю карты начислялось 100 бонусных минут на счет мобильного телефона «Вымпелкома».

Для «Вымпелкома» это был пилотный проект, результаты которого компания будет учитывать при запуске новых продуктов, говорит представитель оператора Анна Айбашева. Количество абонентов, воспользовавшихся этим продуктом, она не уточнила.

По результатам подобных проектов стало понятно, что синергия от проектов, сочетающих в себе IT-технологии, электронные каналы передачи информации и розничные банковские технологии, очень большая и она только росла — развивался интернет, начали появляться и приобретать популярность смартфоны, люди начали скачивать мобильные приложения, говорит Батуев. Пару лет назад созрело решение о запуске «Электронного бизнеса», на базе которого и решили создать «Альфа лабораторию». По сути, это неформальное объединение части людей из IT, вовлеченных в процессы работы с электронными каналами, и части людей из розницы, поясняет он.

У «ВТБ 24» также есть специальное подразделение, занимающееся электронными каналами взаимодействия с клиентами, но пока оно больше работает над проектированием, дизайном и улучшением простоты их использования, в то время как «Альфа лаборатория» — полноценный проектный офис, решающий задачи от момента их приемки до реализации, говорит начальник отдела проектирования пользовательских интерфейсов «ВТБ 24» Алексей Гореминский. Сейчас эти работы в «ВТБ 24» только начаты и банк постепенно улучшает каждый дистанционный канал взаимодействия с клиентами — сайт, интернет-банк, мобильный банк, банкоматы, говорит он.

Лагерь для стартапов (врез)

В августе 2014 г. «Альфа лаборатория» организовала Alfa Camp — масштабную программу для развития финансово-технологических стартапов. Участники Alfa Camp будут в течение пяти недель работать над своими проектами, после чего представят их топ-менеджменту Альфа-банка и независимым инвесторам.

Ведомости

Банки встраиваются в облака

Российские банки используют облачные технологии менее активно, чем многие другие компании. Причина в том, что в облаке нельзя хранить персональные данные 

В 2013 г. мировой рынок публичных облачных сервисов достиг $45,7 млрд, а его средний годовой прирост до 2018 г. составит 23%, считают аналитики IDC. В финансовом секторе темпы роста рынка облачных услуг в 2013-2018 гг. составят 24,85% в год, говорится в исследовании ReportsnReports.com.

Более 60% банков по всему миру будут к 2016 г. проводить большинство платежных операций во внешнем облаке аутсорсера — к такому выводу пришли аналитики Gartner. А одним из ключевых стимулов скорее адаптироваться к облачным технологиям для банков станет низкий уровень рентабельности капитала. «Облако предлагает заманчивую возможность уменьшить капзатраты на покупку технологий и переложить их на операционные расходы», — говорится в докладе экспертов компании Unisys, опубликованном на портале BAI’s Banking Strategies. Ужесточение требований регуляторов к банковскому капиталу стало одной из важных предпосылок того, что в последнее время банки США обратили внимание на облака. Другая причина растущей популярности облаков — гибкость этой технологии и сжатые сроки внедрения. По данным PricewaterhouseCoopers (PwC), в 2013 г. 71% финансовых организаций во всем мире готов был увеличить инвестиции в облачные технологии, а годом ранее — всего лишь 18%.

Заодно облака позволяют банкам сократить расходы. Для банковского сектора это особенно актуально, ведь расходы на IT у банков в среднем вдвое выше, чем у других компаний, — 14,3% всех расходов, или 7,3% выручки, подсчитали консультанты из Unisys.

Частное и общее

По виду собственности облачные структуры делятся на три типа: публичные (открытые), частные и гибридные, рассказывает cтарший управляющий консультант по развитию рынка финансовых услуг IBM в России и СНГ Алексей Катрич.

Открытые (публичные) облака доступны широкой общественности; они целиком принадлежат внешнему провайдеру и используют его ресурсы. Чаще всего под облаком подразумевается именно открытое облако, когда сервис предоставляется через веб-приложения. Типичные примеры — почтовые клиенты «Яндекса», Mail.ru или Google.

Частные облака (private clouds) размещены во внутренней сети компании и управляются изнутри. Функционал в частных облаках тот же, что и в открытых, но уровень безопасности более высокий, так как для обмена данными используется только внутренняя сеть.

Гибридное облако — комбинация облака публичного и частного, когда используются сервисы, расположенные как в открытом, так и в закрытом пространстве.

Внешне работа в облаке ничем не отличается от обычной работы сотрудников банка. Они работают в привычных приложениях, только расположены эти приложения не в центре обработки данных (ЦОД) банка, а на внешней площадке и все данные передаются от компьютеров служащих к ядру системы по мощному каналу связи, рассказывает директор департамента по работе с финансовыми организациями «Техносерва» Вадим Малахов. Владелец облака заранее внедряет в облако все специализированные приложения (например, CRM- или ERP-системы), которые могут пригодиться банку-клиенту, приобретает лицензии на их использование, разрабатывает схему передачи данных, накопленных банком и необходимых для работы приложения. Впрочем, бывает и так, что для обслуживания своего частного облака банк делегирует часть сотрудников на территорию аутсорсера. Например, испанский Banco Popular в июле 2014 г. заключил 10-летний контракт с IBM, по которому переводит 41 сотрудника своего IT-подразделения в структуру компании-интегратора для управления своим частным облаком.

13% респондентов, опрошенных PwC, назвали использование частного облака ключевым элементом сокращения расходов компании. 11% американских и европейских респондентов считают облака главным способом повысить эффективность компании. «Какого бы размера ни был банк, вряд ли он станет возражать против перенесения в публичное облако “нечувствительных”, непрофильных приложений и материалов», — рассуждают эксперты Unisys. Частное же облако, по их мнению, пригодится для размещения приложений с конфиденциальными данными сотрудников, которые нужны лишь в