ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ЦБ определил 10 крупнейших банков, к которым будут предъявляться дополнительные требования
В перечень вошли ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и РСХБ.
Такая информация содержится в сообщении Банка России.
В частности, требования вводятся в части показателя краткосрочной ликвидности и дополнительных требований (надбавок) к достаточности капитала (capital buffers).
В перечень 10 банков вошли ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и РСХБ.
Как указано в пресс-релизе ЦБ, на эти банки по состоянию на 1 июля 2015 года приходится свыше 60% активов российского банковского сектора.
Показатель краткосрочной ликвидности будет применяться с 1 октября 2015 года. Минимально допустимое значение показателя будет установлено в размере 60% с повышением на 10 процентных пунктов ежегодно начиная с 1 января 2016 года до достижения величины 100% с 1 января 2019 года, отмечает регулятор.
Надбавку для поддержания достаточности капитала (capital conservation buffer) планируется внедрить в отношении всех кредитных организаций. В отношении кредитных организаций, являющихся головными организациями банковских групп, внедрение будет осуществлено на консолидированной основе, в отношении кредитных организаций, не имеющих банковской группы, — на индивидуальной основе. Размер надбавки в соответствии с графиком внедрения Базеля III устанавливается с 1 января 2016 года в размере 0,625% от взвешенных по риску активов с повышением на 0,625 процентного пункта ежегодно до достижения величины 2,5% с 1 января 2019 года.
Размеры и порядок применения антициклической надбавки /countercyclical buffer/ на 2016 год предполагается определить на уровне 0% от взвешенных по риску активов.
Предусмотренную Базельским комитетом по банковскому надзору надбавку к достаточности базового капитала за системную значимость ЦБ РФ планирует ввести для указанных десяти системно значимых банков, начиная с 1 января 2016 года в размере 0,15% взвешенных по риску активов с повышением ежегодно до достижения величины в 1% с 1 января 2019 года.
Власти объявили о невозможности отсрочки закона о персональных данных
Документ, обязывающий IT-компании хранить персональные данные россиян на территории России, вступит в силу с 1 сентября 2015 года, заявил глава Минкомсвязи Николай Никифоров.
Отсрочки не будет, закон о персональных данных, согласно которому хранить такую информацию о россиянах разрешается только на территории России, вступит в силу с 1 сентября 2015 года. Об этом сообщил журналистам министр связи и массовых коммуникаций Николай Никифоров по итогам встречи членов правительства с президентом РФ Владимиром Путиным. «Срок неизменный, он установлен федеральным законом, он не подлежит изменению — с 1 сентября», — сказал Никифоров.
По его словам, президент поручил доложить ход подготовки к вступлению данного закона в силу. «Я проинформировал главу государства о том, что совместно с Роскомнадзором мы проводим работу и отвечаем на все возникающие вопросы у представителей рынка, у компаний… Те компании, которые провели необходимую подготовительную работу, к этому уже готовы», — отметил Никифоров (цитата по ТАСС).
Министр подчеркнул, что в России уже создано достаточное для нормальной работы в новых условиях количество центров обработки данных и необходимое количество каналов связи. Накануне вопрос о возможности отложить вступление в силу закона о персональных данных задали президенту России Владимиру Путину, приехавшему на встречу с участниками молодежного форума IT-специалистов «Территория смыслов на Клязьме».
«Практически во всех областях, когда соответствующие решения принимаются, мы слышим: мы пока не готовы, это будет дороговато для нас, давайте перенесем. Мы так переносим, переносим, переносим… Ведь этот закон был принят, и участники этого сегмента рынка знали о том, что он принимается, наверняка принимали участие в обсуждении, что-то слышали об этом и тем не менее оказались не готовы. Но все равно можно подумать над этим», — ответил президент, пообещав поставить вопрос о необходимости переноса сроков перед правительством.
В понедельник газета «Коммерсантъ» сообщила, что в ходе Петербургского международного экономического форума представители Ассоциации европейского бизнеса обратились к Путину с просьбой отложить полномасштабное вступление закона в силу до 1 сентября 2016 года, с тем чтобы до этого срока не наказывать компании, не успевшие обеспечить перенос серверов с персональными данными россиян в Россию.
Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков подтверждал информацию газеты и говорил, что по поручению Путина профильные ведомства изучат возможность отсрочить вступление закона в силу. «Учитывая озабоченности, которые были высказаны некоторыми представителями (зарубежных компаний), президент дал поручение выяснить, насколько обоснованна эта обеспокоенность», — объяснял Песков.
Закон «О персональных данных», запрещающий хранить личные данные граждан России на серверах за рубежом, Владимир Путин подписал 31 декабря 2014 года. Изначально предполагалось, что новая политика хранения и обработки персональных данных вступит в силу с 1 сентября 2016 года. Затем срок вступления закона в силу предлагали сдвинуть на 1 января 2015 года, но из-за того что бизнес не успевал подготовиться к вступлению закона в силу, в начале декабря 2014 года Госдума окончательно сдвинула срок на сентябрь 2015 года. К персональным данным относится информация, которая может идентифицировать человека — его фамилия и имя, дата рождения, адрес и др.
Ранее Европейский центр по международной политической экономии (ECIPE) оценил потери российской экономики от вступления в силу закона о персональных данных в 286 млрд руб. ($5,7 млрд), что соответствует 0,27% внутреннего валового продукта (ВВП).
ОБЗОР СМИ
Корпоративное в обналичных целях
На фоне кризиса и общего тренда по уходу бизнеса в тень выросла и незаконная «обналичка» по корпоративным банковским картам. Об этом свидетельствуют результаты исследования таких операций, проведенного Национальным платежным советом. С третьего квартала прошлого года доля операций по снятию наличиных с этих карт выросла с 56% до 62%. Вкупе с ростом средней суммы снятия наличных это может быть свидетельством того, что карты используются не по назначению.
В распоряжении «Ъ» оказались результаты анализа рынка карт физических и юридических лиц, проведенного НП «Национальный платежный совет» (НП НПС) на основе данных ЦБ. Цифры показывают рост доли операций по снятию наличных с корпоративных банковских карт в последнее время. Согласно результатам исследования, по итогам первого квартала доля таких операций составила 62,4%. Активизация снятия наличных произошла в третьем квартале прошлого года, когда доля выросла с 56,4% до 61,3%. Такой заметной динамики данного показателя не наблюдалось с конца 2011 года: в этот период доля наличных, если и росла, то обычно в пределах 2 процентных пунктов. При этом по картам физлиц наблюдается и вовсе обратная динамика: растет доля безналичных операций, свидетельствует исследование. «Все это вкупе наводит на мысль о растущем объеме использования корпоративных карт для незаконного обналичивания средств,— отмечает Председатель Правления НП НПС Алма Обаева.— Не исключено, что корпоративные карты могут использоваться компаниями и для безналоговой выплаты зарплаты сотрудникам».
По ее словам, НП НПС намерена обратить на эту проблему внимание ответственных регуляторов, так как «ситуация явно носит нездоровый характер».
По ее словам, красноречива и динамика средней суммы снятия наличных с корпоративных карт. В первом квартале она составила 68 тыс. руб., при этом переломным моментом, после которого начался рост этого показателя, был также третий квартал прошлого года (тогда, по данным исследования, сумма операции выросла сразу с 52,9 до 59,2 тыс. руб.).
Корпоративные карты выпускаются банками для клиентов-юрлиц, и в отличие от банковских карт для граждан являются собственностью компаний. В свою очередь, компании выдают своим сотрудникам корпоративные карты, привязанные к единому счету, в частности, для трат в командировках или представительских расходов. По итогам первого квартала общее число выпущенных корпоративных карт, по оценкам ЦБ, составило 800 тыс. штук.
В официальной беседе банкиры, конечно же, отрицают возможность незаконного обналичивания средств с корпоративных карт своих клиентов. «В международной практике корпоративные карты используются для командировочных, представительских расходов и т. д.,— отмечает член правления банка «ФК Открытие» Наталия Матюнина.— В России же есть клиенты, которые зачастую берут с собой карты и снимают с них наличные, например, для расчетов с физлицами—поставщиками молока и мяса, металла, вторсырья, которым быстрее и проще получить оплату в наличной форме». По ее словам, банк пристально отслеживает подобное поведение клиентов и получает от него все необходимые подтверждения целей снятия средств с корпоративных карт, поэтому риск их использования в незаконных целях в добросовестных банках с отлаженным комплаенсом полностью исключен. «Банки имеют возможность устанавливать лимиты на снятие наличных с корпоративных карт,— добавляет сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.— И если у него вызывает вопросы динамика обналичивания средств, он проводит расследование и вправе отказать клиенту в обслуживании при наличии подозрений, что его операции ведут к отмыванию или уклонению от уплаты налогов (согласно «антиотмывочному» законодательству.— «Ъ»)».
Компании также заверяют, что контролируют наличные расходы по корпоративным картам или и вовсе их запрещают. «Наши сотрудники имеют право снять наличные с корпоративной карты, естественно, подтверждая затем свои наличные расходы»,— отмечает финдиректор «Евросети» Дмитрий Мильштейн. Однако такой политики придерживаются не все. «Мы не разрешаем сотрудникам снимать наличные с корпоративных карт, ими можно только оплачивать товары и услуги»,— отмечает президент ГК «Фаворит Моторс» Владимир Попов.
В неофициальной беседе представители комплаенс-подразделений банков все же признают, что риск использования корпоративных карт для незаконного обналичивания есть и весьма велик. «Мы изначально были против внедрения такого продукта в нашем банке, так как фактически это совершенно легальный инструмент обналичивания средств юрлиц,— говорит глава службы противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма банка из топ-50.— В итоге сошлись с бизнес-подразделением на том, что устанавливаем лимиты снятия наличных по этим картам и держим их на особом контроле». Однако подобной тактики придерживаются далеко не все банки, и даже среди крупных есть те, кто не отслеживает пристально наличные операции клиентов.
Полностью решить проблему с незаконной обналичкой через коорпоративные карты можно только запретив снятие наличных с них, считают эксперты. Впрочем, для крупных компаний с присутствием в регионах, где проникновение эквайринга остается на низком уровне, это будет неудобно.
Примсоцбанк реализовал сервис мобильной бесконтактной оплаты с помощью смартфона по технологии НСЕ
Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» приступил к эмиссии карт Visa payWave по технологии НСЕ. Сервис реализован в сотрудничестве с ПЦ «КартСтандарт» – первым в России процессинговым центром, получившим статус Cloud-Based Payments Service Provider by Visa, и провайдером сервисов онлайн-банкинга Faktura.ru.
Для того чтобы пользоваться сервисом бесконтактной оплаты, клиентам Примсоцбанка необходимо подключить сервис «Мобильныйбанк» на платформе Faktura.ru и активировать функцию бесконтактной оплаты в своем смартфоне. Сервис работает на устройствах с операционной системой Android со встроенным NFC-модулем. Оплата осуществляется простым поднесением смартфона к бесконтактному считывателю торгового терминала. Транзакции до 1000 рублей, совершенные при помощи смартфона, не требуют ввода ПИН-кода – операция совершается в одно касание. После совершения транзакции на телефон приходит sms-сообщение о прошедшей операции с остатком средств на счете. Сервис предоставляется Примсоцбанком бесплатно, никакие комиссии за NFC-транзакции не взимаются.
«Примсоцбанк стал первым российским региональным банком, начавшим предоставлять сервис бесконтактных платежей при помощи мобильного телефона. Более того, благодаря сотрудничеству с нашим партнером – процессинговым центром «КартСтандарт», мы сумели опередить и многих крупнейших федеральных игроков. При этом важно отметить, что для нас первенство в технологической сфере не является самоцелью, инновационная составляющая – это необходимый фактор успеха в современном банкинге. Расширяя возможности наших клиентов, упрощая для них транзакционные процессы, мы с помощью технологий решаем задачу увеличения привлекательности наших продуктов. Банк будет активно осваивать направление, связанное с бесконтактными платежами, развивая не только эмиссионную, но и эквайринговую составляющую. В текущем году мы планируем завершить проект по сертификации на бесконтактный эквайринг и начать переоснащение собственного парка POS-терминалов, чтобы обеспечить широкую сеть обслуживания бесконтактных платежей», – комментирует Сергей Маринин, заместитель Председателя Правления Примсоцбанка.
«Сотрудничество ГК ЦФТ, куда входит и процессинговый центр «КартСтандарт», с Примсоцбанком насчитывает уже почти полтора десятка лет. Банк активно поддерживает технологические инициативы, и поэтому нет ничего удивительного, что он стал на российском финансовом рынке одним из первооткрывателей новой технологии – HCE (Host Card Emulation), которая позволяет сделать бесконтактные платежи по-настоящему массовыми. Технология позволяет заметно ускорить процесс внедрения бесконтактных платежных сервисов, ведь теперь провайдер услуги избавлен от необходимости координировать и согласовывать действия с производителями телефонов и сотовыми операторами – сервис предоставляется как обычное банковское мобильное приложение, в данном случае, мобильный банкинг на платформе Faktura.ru. Технология HCE может стать хорошим драйвером для развития бесконтактных платежей. Она способна стимулировать пользователей постепенно переводить в безналичный формат категорию быстрых платежей на небольшие суммы: оплату парковки, проезда в общественном транспорте, обеда в ресторане быстрого питания и т.д. Внушает большой оптимизм, что региональные банки проявляют инициативу, внедряют самые передовые технологии и вносят свой вклад в создание комфортной платежной среды на всей территории России. Лидерство в сфере новых платежных технологий перестает быть прерогативой только столичных банков», – отмечает Майя Глотова, исполнительный директор ПЦ «КартСтандарт».
Сервис безналичной оплаты с помощью мобильного телефона доступен банкам-партнерам ПЦ «КартСтандарт», предлагающим своим клиентам сервисы дистанционного банкинга на платформе Faktura.ru.
Напомним, что подобный сервис недавно реализовал и Инвестторгбанк, о чем информационный портал PLUSworld.ru сообщал в материале «Инвестторгбанк начал эмиссию виртуальных карт Visa payWave по технологии HCE».
Аналитики назвали лучшие интернет-версии кредитных организаций
Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report опубликовало ежегодный рейтинг интернет-банков. За год десятка лидеров сильно изменилась. Какие банки стали лучшими и почему?
За год число россиян, проводящих банковские операции через интернет, выросло на 11%, говорится в исследовании Internet Banking Rank-2015 аналитической компании Markswebb Rank & Report, опубликованном 15 апреля. Интернет-банк используют хотя бы раз в год 66% (23,3 млн) российских интернет-пользователей в возрасте от 18 до 64 лет, проживающих в городах с населением от 100 тыс. человек.
Наиболее популярными интернет-банками у населения являются Сбербанк Онлайн, «Альфа-Клик» Альфа-банка, Телебанк ВТБ24, интернет-банки банков «Тинькофф» и «Русский стандарт». Вместе они охватывают почти 90% всех пользователей интернет-банкинга в России.
Чтобы составить свой рейтинг, Markswebb Rank & Report оценило 32 российских интернет-банка по функциональным возможностям и удобству использования.
Лучшим интернет-банком второй год подряд стал «Тинькофф». В числе лидеров рейтинга оказались интернет-банки Промсвязьбанка, Альфа-банка, Сбербанка и банка «Русский стандарт». Худшими оказались версии банка «Траст», который в конце 2014 года подпал под процедуру санации, и Кредит Европа Банка. Прорыв года — интернет-банк Банка Москвы, который за год поднялся с 25-го на седьмое место. Сбербанк Онлайн поднялся на шесть позиций вверх — до четвертого места.
Что объединяет лучшие интернет-банки?
Если анализировать результаты, то банки из десятки лидеров объединяет интуитивно понятный интерфейс, объясняет генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев. Например, в интернет-банке ТКС или Альфа-банка для переводов между картами клиенту достаточно указать номер карты, на которую переводятся деньги. И наоборот, в числе худших оказались кредитные организации, которые до сих пор требуют от интернет-пользователей вводить большое количество данных для осуществления простых операций.
«Наличие первоклассного интернет-банка уже стало одним из основных факторов выбора банка наряду с процентными ставками. Можно сказать, что интернет-банки первой пятерки в рейтинге не уступают западным аналогам», — говорит вице-президент ТКС Банка Артем Яманов. Кредит Европа Банк, который занял последнее место в рейтинге, не смог прокомментировать результаты оценки.
Методика рейтинга позволяла оценить удобство использования банка только для владельцев дебетовых карт, банки, не развивающие это направление бизнеса, оказались на низких позициях. Например, интернет-банк Ситибанка предлагает много возможностей для обладателя кредитной карты, для владельца дебетовой карты их существенно меньше. В итоге кредитная организация оказалась только на 25-м месте.
Как изменились интернет-банки за год?
Markswebb Rank & Report составляет рейтинг интернет-банков в четвертый раз. Первая версия списка лучших и худших онлайн-банков была опубликована в 2011 году. С тех пор российские кредитные организации настолько изменили свои интернет-версии, что аналитикам Markswebb пришлось поменять методику оценки.
Еще два года назад у многих банков не было базовых возможностей. Сейчас сразу несколько крупных банков добавили функцию перевода на произвольную карту и возможность пополнить собственную карту с карты другого банка. Возможности анализа расходов по карте (группировка платежей по категориям — еда, развлечения, рестораны и т.д.) реализовали все пять наиболее популярных интернет-банков.
Markswebb Rank & Report не единственная компания, которая оценивает интернет-банки. В октябре 2014 года исследовательская компания Frank Research Group опубликовала собственный рейтинг версий банков для работы в браузере. Лучшим был признан интернет-банк Промсвязьбанка. В пятерку лидеров также вошли Альфа-банк, Сбербанк, ТКС Банк и Хоум Кредит Банк. Консалтинговая компания Deloitte рейтингует мобильные приложения банков для iOS. Лидером рейтинга, который Deloitte составляет второй год подряд, стал ТКС Банк.
