ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Крупнейшим российским банкам предложат учредить новое рейтинговое агентство
Созданием «главного» рейтингового агентства страны, скорее всего, займется вице-президент Газпромбанка Екатерина Трофимова, много лет проработавшая в Standard & Poor’s.
Крупнейшие российские банки могут выступить учредителями нового национального рейтингового агентства, которое, по замыслу авторов идеи, должно стать лидером внутреннего рынка.
«Банкам (и частным, и государственным — ИФ) будет предложено стать акционерами рейтингового агентства, которое будет создаваться с нуля. Поскольку по закону банкам можно владеть в рейтинговом агентстве не более 20%, то речь пойдет о том, что банков должно быть не менее пяти», — сказал «Интерфаксу» источник в банковских кругах.
Другой источник сказал, что пока к проекту подключены только госбанки. ЦБ РФ не будет входить в капитал новой структуры (хотя такой вариант и обсуждался), так как это создает конфликт интересов.
По словам нескольких собеседников агентства, в пятницу пройдет совещание в ЦБ РФ по вопросу о рейтинговых агентствах.
Российские власти стали проявлять повышенный интерес к теме рейтингов с весны 2014 года. Тогда действия международных агентств, ухудшавших рейтинги РФ на фоне резкого обострения взаимоотношений с западными странами, вызывали резкую критику чиновников и подтолкнули их к разработке законодательного регулирования этой сферы деятельности. Власти даже грозили возможным расторжением договоров на поддержание суверенных рейтингов РФ с международными агентствами. До этого не дошло, но цель развития института рейтинговых агентств в России была включена в Основные направления развития финансового рынка.
Ключевые фигуры
В создании «главного» рейтингового агентства страны примет участие вице-президент Газпромбанка Екатерина Трофимова, много лет проработавшая в Standard & Poor’s, говорят источники «Интерфакса». Какую именно позицию она займет, пока не ясно, но из ГПБ Трофимова может уйти, сказал один из собеседников агентства. Сама Трофимова от комментариев отказалась. В пресс-службе Газпромбанка информацию о ее уходе опровергли.
Перейдя из S&P в ГПБ, Трофимова продолжила заниматься темой рейтингов. Она курирует в банке Центр рейтингового консультирования, который в апреле этого года стал консультантом Минфина по сопровождению кредитных рейтингов страны.
Планируется, что в руководство новой структуры войдет Павел Самиев, в июле покинувший пост исполнительного директора «Эксперт РА», сказали два источника «Интерфакса». Самиев это не комментирует.
Жесткий конфликт интересов
Глава «Эксперт РА» Дмитрий Гришанков идею создание агентства с участием крупных банков не приветствует. «Мне это представляется крайне сомнительной затеей, потому что наличие банков в числе акционеров рейтингового агентства создает довольно жесткий конфликт интересов. По европейскому законодательству, если доля банка в рейтинговом агентстве больше 5%, то оно не может рейтинговать ни банк, ни его клиентов, ни другие аффилированные лица. Это достаточно большое ограничение для деятельности рейтингового агентства», — сказал Гришанков «Интерфаксу».
«Если говорить о рейтинговом бизнесе, он сейчас в России мало рентабельный. Соответственно, если это рассматривать просто как финансовые вложения в расчете получить прибыль, наверное, это далеко не оптимальный способ размещения денег. Если по этому поводу будет какое-то политическое решение, то это другая тема», — добавил он.
Регулятором рейтинговых агентств является Банк России. По словам одного из источников «Интерфакса», в настоящее время позиция ЦБ заключается в том, что в России должно существовать два «базовых» национальных рейтинговых агентства, которые будут конкурировать друг с другом. Одно из них — «Эксперт РА». О том, что ЦБ признает его уровень приемлемым, говорит и тот факт, что «Эксперт РА» — единственное российское агентство, рейтинги которого могут учитывать пенсионные фонды и управляющие компании при принятии решения об инвестировании пенсионных накоплений.
Комментариями регулятора «Интерфакс» пока не располагает. Ранее первый заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов заявлял, что емкость российского рынка такова, что достаточно одного-двух национальных рейтинговых агентств.
Государство напрямую в новом агентстве участвовать не будет: еще весной прошлого года на совещании у первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова вопрос о создании государственного рейтингового агентства поднимался, но не нашел поддержки.
«Удастся ли успешно реализовать проект по созданию нового рейтингового агентства с участием банков — будет во многом зависеть от того, кто его возглавит. Будет ли рынок доверять этому человеку, поверит ли в способность не только организовать качественный анализ, но и выстроить «китайскую стену», чтобы не было преференций к акционерам агентства и их клиентам», — сказал «Интерфаксу» участник рынка рейтинговых агентств.
Сейчас в российском реестре аккредитованных рейтинговых агентств значатся 9 компаний, включая филиалы иностранных агентств (Moody’s Interfax, ООО «Мудис Восточная Европа», филиалы Fitch и S&P, Национальное рейтинговое агентство, РА АК&М, «Рус-Рейтинг», ЗАО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА» и ООО «Группа рейтинговых агентств «Эксперт РА»).
В Германии открылся первый исламский банк
Первый в Германии исламский банк начал работу во Франкфурте-на-Майне: KT Bank AG, являющийся дочерней фирмой кувейтско-турецкого финансового института Kuveyt Turk Bank, передает Deutsche Welle.
KT Bank рассчитывает, в частности, на проживающих в ФРГ мусульман, число которых, по разным оценкам, составляет от 4 млн до 5 млн человек.
В соответствии с нормами шариата KT Bank не будет участвовать в финансировании торговли оружием, алкоголем и табаком, а также взимать проценты.
Как пояснил представитель банка, его клиентами могут стать представители малого и среднего бизнеса, торговцы недвижимостью. Кроме того, руководство KT Bank надеется привлечь инвесторов из стран Персидского залива.
Как отмечает Deutsche Welle, подобных финансовых институтов в мире, в том числе арабском, не так много. В Турции, например, они составляют от 5% до 7% от общего числа банков. Однако этот сегмент рынка быстро растет, причем не только в традиционно мусульманских странах, но и в Европе.
Помимо Франкфурта, филиалы KT Bank AG планируется открыть в Кельне и Дюссельдорфе, значительную часть жителей которых составляют мусульмане.
Интервью
ЦБ: почти все поддельные рубли печатаются на струйном принтере
О том, какие купюры граждане хранят дома, а какие чаще подделывают фальшивомонетчики, почему коллекционировать монеты по-прежнему выгодно и планирует ли ЦБ видоизменять денежные знаки, в интервью РИА Новости рассказал директор департамента наличного денежного обращения ЦБ РФ Александр Юров.
Несмотря на популярность пластиковых карточек и онлайн платежей, наличные деньги в России по-прежнему пользуются большим спросом: люди зачастую держат сбережения не в банках, а под матрасами и предпочитают расплачиваться наличными в магазинах, говорит директор департамента наличного денежного обращения ЦБ РФ Александр Юров. О том, какие купюры граждане хранят дома, а какие чаще подделывают фальшивомонетчики, почему коллекционировать монеты по-прежнему выгодно и планирует ли ЦБ видоизменять денежные знаки, Юров рассказал в интервью РИА Новости. Беседовала Гульнара Вахитова.
— Развитие технологий привело к сокращению наличных расчетов. Ощущает ли это ЦБ и какова динамика по доле наличных и безналичных денежных расчетов в России?
— Действительно, внедрение современных технологий способствует развитию безналичных инструментов платежа — в 2014 году объем операций по оплате товаров и услуг с использованием платежных карт увеличился на 40%. Тем не менее наличные деньги в России были и пока остаются наиболее предпочтительным способом платежей в рознице. По данным Банка России за 2014 год доля наличных денег в сумме розничных операций составила 81%. Хотя она, безусловно, снижается: в 2013 году этот показатель составлял 85%. Банковские карты в настоящее время в основном используются для снятия наличных денег через банкоматы. В прошлом году на такие операции приходилось 78,9% от общего объема операций с использованием платежных карт.
Мы время от времени проводим различные социологические опросы. Так вот, по последнему из них 43% респондентов сказали, что предпочитают свободные деньги хранить, грубо говоря, под матрасом. Только 32% хранят сбережения на счетах в банках.
Я полагаю, для того, чтобы в нашей стране население стало предпочитать безналичные расчеты наличным, необходимы изменения на уровне менталитета. Но это, конечно, вопрос времени. Современная молодежь — люди в возрасте 25-30 лет — уже сейчас предпочитает безналичные деньги, люди старшего возраста более консервативны.
— Какова сейчас доля фальшивых купюр в обращении? Снижается ли она?
— В 2014 году в банковской системе России было выявлено более 80 тысяч поддельных банкнот и 216 поддельных монет. Наиболее подделываемый номинал — банкнота 5 тысяч рублей. Было выявлено почти 61 тысяча подделок банкнот данного номинала, что составило 76% от общего количества выявленных подделок за указанный период.
Следует отметить, что в прошлом году на один миллион банкнот, находящихся в обращении, приходилось порядка 12 поддельных купюр. В 2013 году данный показатель был равен 11. По сравнению с другими странами, в частности странами Еврозоны, где этот показатель составил около 48 банкнот, уровень фальшивомонетничества в России является невысоким.
— А какие технологии чаще всего используют фальшивомонетчики?
— Около 98% подделок выполнены на струйном принтере, в остальных случаях используется офсетная печать или печать другими красками. В России основная масса подделок сейчас приходится на пятитысячную купюру, а подделывать ее можно только тогда, когда, мягко говоря, имеешь каналы ее внедрения. В основном она сбывается через терминалы и банкоматы, не оснащенные необходимым оборудованием по проверке признаков подлинности банкнот. То есть, пока не поставлен надежный заслон со стороны кредитных организаций, фальшивомонетчики этим пользуются. С 1 июля 2015 года все терминалы и банкоматы должны быть оснащены необходимым комплектом датчиков на контроль машиночитаемых признаков.
— Какие проводятся меры по пресечению деятельности фальшивомонетчиков?
— Банк России постоянно проводит мероприятия, направленные на профилактику фальшивомонетничества. На основе сведений от наших территориальных учреждений мы отслеживаем наиболее подделываемые номиналы, определяем способ подделки денежных знаков, а также используем эту информацию при разработке своих планов по противодействию фальшивомонетничеству.
Мы взаимодействуем с правоохранительными органами, проводим кампании по разъяснению населению признаков подлинности денежных знаков, учебные мероприятия с кассовыми работниками банков и предприятий розничной торговли, школьниками и студентами.
— Несколько лет назад Банк России обсуждал реализацию пилотного проекта «Электронный Сбербанк» для подкрепления банков наличными деньгами в регионах. Каковы результаты этого проекта? Он был успешным?
— Сейчас этот эксперимент находится на стадии документального оформления, то есть мы формализуем все операции, которые мы с ними будем проводить, чтобы полностью исключить риски как для Сбербанка, так и для ЦБ. Мы постараемся осуществить запуск проекта в текущем году.
— Сбербанк на этом зарабатывает?
— Расходы Сбербанка, естественно, уменьшаются, при этом у него повышается ликвидность. С другой стороны, это позволит исключить такие события, которые были в декабре прошлого года. Средства-то у банков были, но нужно было время, чтобы наличность откуда-то взять и куда-то привезти, поэтому если деньги Банка России находятся уже в той точке, на которую приходится наибольший спрос населения, то хорошо, что они уже там. Так что вопрос этот обоюдовыгодный. В последующем к этим операциям могут быть подключены и другие банки.
— Регулятор ранее заявлял о том, что банкам следует периодически отчитываться перед ним об аккуратном отношении к деньгам. Как ведется работа в этом направлении?
— Надо помнить, что на изготовление банкнот Банк России ежегодно тратит немалые деньги. Мы постоянно изымаем ветхие банкноты и вместо них выпускаем новые купюры. Отношение населения к деньгам в России не самое лучшее. Например, трудно представить, что европеец скомкал банкноту, это — особенности российского менталитета, и такую ситуацию надо менять.
— Есть ли планы по изъятию из обращения определенных монет и банкнот?
— Таких планов нет. В настоящее время Банк России не рассматривает выпуск в обращение новых денежных знаков и изъятие из обращения действующих купюр.
Если говорить про популярность, то самые массово используемые в обращении банкноты сейчас — 50, 100 и 500 рублей. На пятитысячную банкноту в структуре наличной денежной массы приходится наибольшая доля по сумме, но удельный вес таких купюр в общем количестве банкнот небольшой. Пятитысячная банкнота в основном используется для «матрасного» хранения.
— Планирует ли ЦБ проводить модернизацию монет и банкнот и когда это может произойти?
— Банк России, как и все центральные банки, работает с Интерполом, а он рекомендует каждые семь лет модернизировать защитный комплекс банкнот наиболее часто подделываемых номиналов. В нашей стране последняя модернизация защитного комплекса банкнот номиналом 500, 1000 и 5000 рублей была произведена в 2010 году. Сейчас мы уточняем вопрос модернизации ряда защитных элементов банкнот Банка России. При этом надо отметить, что изменение защитного комплекса банкнот не всегда ведет к изменению их дизайна. То есть мы можем модернизировать защитные элементы, а внешний вид банкноты останется прежним.
— Существуют ли проблемы с перевозкой наличности?
— Проблемы не с перевозкой, а с ее стоимостью. Железная дорога ограничила нам использование грузовых вагонов для перевозки денег. Но мы к этому приспособились и в большей степени для перевозки денег используем самолеты.
— Самолетами дороже, больше затрат для ЦБ?
— Перед ЦБ стоит задача обеспечения денежного обращения по всей стране, поэтому как обеспечивали, так и будем обеспечивать. Ищем пути минимизации транспортных издержек при перевозке наличности. Машины используем в пределах 500 километров, остальное — это авиаперевозки или железная дорога.
— В этом году Банк России планирует запустить в обращение порядка 90 коллекционных монет. Расскажите, пожалуйста, какие монеты уже выпущены, какие стоит ждать?
— В плане выпуска в обращение памятных и инвестиционных монет на 2015 год значатся 97 монет, в том числе 17 — из недрагоценных металлов. В этом году Банк России уже выпустил две инвестиционные монеты с изображением Георгия Победоносца. Мы выпустили три серебряные монеты номиналом два рубля, посвященные выдающимся личностям России — композитору Петру Ильичу Чайковскому, пианисту Святославу Рихтеру и художнику Валентину Серову. Также отчеканены монеты, посвященные архитектурным памятникам и шедеврам России — Софийскому собору в Тобольске, железнодорожному вокзалу во Владивостоке, Петровскому Путевому дворцу в Москве и Ярославскому вокзалу в Москве. В списке также памятная монета номиналом три рубля, посвященная 50-й годовщине со дня первого выхода человека в космос. Кроме того, в текущем году будут выпущены монеты архитектурной серии «Шедевры России», памятная монета, посвященная 750-летию со дня рождения Данте Алигьери, написавшего «Божественную комедию», и другие.
— Опишите, пожалуйста, тематические серии выпускаемых монет. Почему в этом году выбрана именно такая тематика?
— Спектр тематического оформления памятных монет всегда имеет свои особенности, которые обусловлены юбилейными датами и важными событиями в политической, культурной, спортивной жизни. Такими яркими событиями 2015 года, в частности, являются саммит Шанхайской организации сотрудничества и группы стран БРИКС, который прошел в июле в Уфе, десятая годовщина Конвенции ООН против коррупции, конференция стран-участниц которой состоится в России. Монеты будут посвящены и недавно образованному Евразийскому экономическому союзу, и 170-летию Русского географического общества.
Банк России, кроме того, планирует выпустить монету с изображением международного детского центра «Артек», монеты в честь года литературы в России и чемпионата России по водным видам спорта в Казани, а в декабре — монету, посвященную первой платежной карте Национальной системы платежных карт.
— Какие памятные монеты выпущены в честь 70-летия Победы?
— Тема героизма советского народа в годы Великой Отечественной войны традиционно широко представлена в монетных выпусках Банка России. К 70-летней годовщине Победы Банк России приурочил обширную монетную программу.
В юбилейный 2015 год выпущена серия из шести монет к 70-летию Победы, состоящая из двух серебряных номиналами три рубля и 25 рублей, одной золотой номиналом 50 рублей и трех комбинированных монет номиналом десять рублей из сплавов цветных металлов тиражами 10 миллионов штук каждая.
— Планируется ли увеличить тираж монет в связи с их популярностью?
— Увеличение тиражей памятных монет, посвященных окончанию Второй мировой войны, не планируется. Установленные тиражи являются оптимальными и определены с учетом возможностей монетных дворов «Гознака», которые не безграничны.
Вообще, когда принимается решение по тиражу, учитываются несколько факторов. Например, тиражи по некоторым монетам могут быть изменены в зависимости от экономической ситуации: если она улучшается — увеличивается количество монет.
Мы учитываем и еще один момент. Люди, приобретая памятные монеты, помимо прочего, сохраняют таким образом свои деньги, рассчитывают на то, что со временем цена монеты будет расти. Значит, надо сделать так, чтобы, с одной стороны, не было спекуляций, но в то же время люди на этом ничего не теряли. Поэтому тираж монет выверяется с точки зрения соответствия нумизматическому рынку.
— Что еще оказывает влияние на выпуск монет?
— Определенное влияние на создание памятных монет оказывают и технологические разработки в чеканном производстве. В качестве примера я хотел бы назвать две новые серии серебряных монет 2015 года — «Алмазный фонд России» и «Символы России». Эти серии частично будут исполнены в недавно освоенной российскими монетными дворами технике, при которой используется обработка поверхности монет лазерным инструментом, их оксидирование и декорирование цветными фрагментами и кристаллическими вставками. То есть эти монеты будут отчасти ювелирными изделиями.
— Впервые ЦБ применяет такую технологию?
— Мы только пытаемся ее реализовать. С «Гознаком» мы работу провели, они сказали, что могут это сделать, и мы решили данную технологию опробовать.
— Для проведения этой операции потребуется закупать специальное оборудование?
— У «Гознака» необходимое оборудование уже есть: и российское и зарубежное.
— Как ЦБ реализует монеты?
— Исключительно через коммерческие банки или «Гознак». Напрямую мы реализовывать монеты не имеем права. Обычно выпуск памятных и инвестиционных монет для центрального банка любой страны — мероприятие прибыльное. Но мы при их реализации закладываем в цену только стоимость металла, работы и наши издержки. То есть Банк России не имеет при изготовлении монет прибыли, но и не несет убытка.
— Банк России контролирует, по какой цене реализуются монеты?
— Нет, это дело коммерческих банков.
— Когда ЦБ представлял купюру, посвященную Олимпийским играм, говорилось о том, что она имеет современные защитные признаки и что в дальнейшем ЦБ планирует их применять и при производстве других купюр. Применяет ли ЦБ эти наработки сейчас?
— Конечно. Любая памятная банкнота является как бы полигоном по использованию самых современных решений.
— Когда будет выпущена купюра, посвященная присоединению Крыма к России? Расскажите, пожалуйста, о тираже, внешнем виде купюры и других подробностях.
— Выпуск памятной банкноты номиналом 100 рублей, посвященной вхождению в Россию Крыма и образованию в составе РФ новых субъектов — республики Крым и города федерального значения Севастополь, ожидается к концу этого года. Тираж банкноты — 20 миллионов штук.
Сейчас завершена работа над эскизным проектом банкноты, но пока рано говорить, как она будет выглядеть. Согласованный эскиз еще должен быть выполнен в виде печатного проекта. Он будет представлен Совету директоров Банка России, который может согласиться с этим вариантом, а может и внести в него какие-то изменения.
— Какие памятные монеты и банкноты ЦБ собирается выпустить в следующем году?
— План выпуска памятных и инвестиционных монет Банка России на 2016 год в настоящее время насчитывает 35 монет. Среди них традиционные серии «Выдающиеся личности России», «Памятники архитектуры России», «Красная книга», «Россия во всемирном культурном и природном наследии ЮНЕСКО» и другие, а также недавно включенные в план памятные монеты из серии «Города воинской славы», посвященные городам Старая Русса, Петрозаводск, Грозный, Гатчина и Феодосия.
Уже формируется план выпуска памятных и инвестиционных монет Банка России на 2017 год.
— Расскажите, пожалуйста, про коллекционеров. Насколько сейчас популярны памятные монеты у них?
— Количество коллекционеров растет. Многие нумизматы собирают и систематизируют практически все виды монет — от самой мелкой до монет самых высоких номиналов, включая памятные монеты из драгоценных металлов. Они тщательно изучают каждую монету, выявляют мельчайшие различия в их оформлении, а результаты своих наблюдений публикуют в нумизматических изданиях. Однако, в связи с большим количеством выпускаемых памятных монет из драгоценных металлов, коллекционирование, как вы понимаете, сопряжено со значительными финансовыми затратами. Поэтому некоторые нумизматы специализируются на коллекционировании определенных монет, например только серебряных монет и только какого-то одного номинала.
Есть также состоятельные нумизматы, которые могут позволить себе приобретать дорогие монеты из серебра и золота. Эта категория коллекционеров инвестирует в монеты свободные денежные средства.
Кстати, операции с памятными монетами из драгоценных металлов освобождены от налога на добавленную стоимость, поэтому такие инвестиции выгоднее, чем вложения в слитки драгоценных металлов или ювелирные украшения, операции с которыми облагаются налогом.
