ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
О ключевой ставке Банка России
Совет директоров Банка России 31 июля 2015 года принял решение снизить ключевую ставку c 11,50% до 11,00% годовых, учитывая, что баланс рисков по-прежнему смещен в сторону существенного охлаждения экономики, несмотря на некоторое увеличение инфляционных рисков. По прогнозу Банка России, замедление роста потребительских цен продолжится в условиях слабого внутреннего спроса. Годовая инфляция в июле 2016 года составит менее 7% и достигнет целевого уровня 4% в 2017 году. В дальнейшем Банк России будет принимать решения об уровне ключевой ставки в зависимости от изменения баланса инфляционных рисков и рисков охлаждения экономики.
В июле наблюдалось временное ускорение годовой инфляции, что было ожидаемо и обусловлено большим, чем в 2014 году, повышением тарифов на услуги коммунального хозяйства. По оценкам Банка России, по состоянию на 27 июля годовой темп прироста потребительских цен составил 15,8% после 15,3% в июне. Вместе с тем после значительного увеличения в начале месяца недельная инфляция вновь снизилась до 0,0-0,1%. Снижение потребительского спроса на фоне существенного сокращения реальных доходов ограничивает рост потребительских цен.
Сдерживающее влияние на цены также оказывают относительно жесткие денежно-кредитные условия. Темпы роста денежной массы (М2) остаются на низком уровне. Под влиянием ранее принятых Банком России решений о снижении ключевой ставки сохраняется тенденция к снижению кредитных и депозитных ставок. Вместе с тем уровень депозитных и кредитных ставок пока остается высоким, что, с одной стороны, способствует сохранению привлекательности сбережений в рублях, с другой, наряду с сохранением высокой долговой нагрузки и повышенных требований к качеству заемщиков и обеспечению обусловливает низкие годовые темпы роста кредитования.
Динамика основных макроэкономических индикаторов указывает на дальнейшее охлаждение экономической активности. По оценкам Банка России, снижение ВВП во II квартале к соответствующему периоду прошлого года было более существенным, чем в I квартале. Хотя факторы структурного характера продолжают оказывать сдерживающее влияние на экономический рост, сокращение выпуска в настоящее время имеет в том числе циклический характер. Об этом свидетельствует низкий уровень потребительской и предпринимательской уверенности, уменьшение загрузки производственных мощностей и рабочей силы. При этом в условиях негативных демографических тенденций безработица остается на низком уровне, а подстройка рынка труда к новым условиям происходит в основном за счет снижения заработной платы и роста неполной занятости. Действие данных факторов наряду со снижением розничного кредитования приведет к дальнейшему сокращению потребительских расходов. Инвестиции в основной капитал продолжат снижаться, что будет обусловлено негативными ожиданиями экономических агентов относительно перспектив российской экономики и жесткими условиями кредитования. Сдерживать инвестиционный спрос будут также ограниченные возможности замещения внешних источников финансирования внутренними вследствие узости российского финансового рынка и высокой долговой нагрузки. Вместе с тем некоторую поддержку инвестициям окажет реализация государственных антикризисных мер. Слабая инвестиционная и потребительская активность обусловят низкий спрос на импорт. При этом в условиях плавающего валютного курса снижение экспорта будет менее значительным. В результате чистый экспорт останется единственным компонентом, вносящим положительный вклад в годовые темпы роста выпуска. В связи с более значительным, чем ожидалось, сокращением внутреннего спроса в первом полугодии 2015 года прогноз годового темпа прироста ВВП может быть пересмотрен в сторону снижения.
В дальнейшем экономическая ситуация будет зависеть от динамики мировых цен на энергоносители, а также от способности экономики адаптироваться к произошедшим внешним шокам. При этом по сравнению с июньскими оценками возросла вероятность сценария с продолжительным сохранением цен на нефть на уровне не выше 60 долларов США за баррель.
Слабый внутренний спрос будет способствовать продолжению снижения годовой инфляции в 2015-2017 годах. Замедление роста потребительских цен создаст предпосылки к дальнейшему снижению инфляционных ожиданий. В начале 2016 года ожидается значительное замедление годовой инфляции, что в том числе будет обусловлено высокой базой 2015 года. По прогнозу Банка России, годовой темп прироста потребительских цен в июле 2016 года составит менее 7% и достигнет целевого уровня 4% в 2017 году.
Основными источниками инфляционных рисков являются произошедшее ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, сохранение инфляционных ожиданий на повышенном уровне, пересмотр запланированных на 2016-2017 гг. темпов увеличения регулируемых цен и тарифов, индексации выплат и в целом смягчение бюджетной политики. В дальнейшем Банк России будет принимать решения об уровне ключевой ставки в зависимости от изменения баланса инфляционных рисков и рисков охлаждения экономики.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 сентября 2015 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.
ЦБ отозвал лицензии у двух московских банков и небанковской организации
В связи с неоднократным нарушением кредитной организацией Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Банк Расчетов и Сбережений» ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений» (г. Москва) в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, руководствуясь статьей 19, пунктом 6¹ части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России принял решение (приказ от 03.08.2015 № ОД-1915) отозвать с 3 августа 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Банк Расчетов и Сбережений» (регистрационный номер Банка России 2617, дата регистрации — 17.12.1993).
В связи с неоднократным нарушением кредитной организацией Акционерный коммерческий банк «ДАЛЕТБАНК» (акционерное общество) АКБ «ДАЛЕТБАНК» (АО) (г. Москва) в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, руководствуясь статьей 19, пунктом 6¹ части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России принял решение (приказ от 03.08.2015 № ОД-1917) отозвать с 3 августа 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий банк «ДАЛЕТБАНК» (акционерное общество) (регистрационный номер Банка России 3049, дата регистрации — 10.08.1994).
В связи с неисполнением кредитной организацией Расчетная небанковская кредитная организация «Финансово-расчетный центр» (акционерное общество) РНКО «ФРЦ» АО (г. Астрахань) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», руководствуясь статьей 19, пунктами 6 и 6¹ части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России принял решение (приказ от 03.08.2015 № ОД-1919) отозвать с 3 августа 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Расчетная небанковская кредитная организация «Финансово-расчетный центр» (акционерное общество) (регистрационный номер Банка России 3319-Р, дата регистрации — 11.11.1997).
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Новый релиз мобильного кошелька Alipay позволяет оплату в офлайне
Компания Ant Financial Services (аффилированная компания группы Alibaba) объявила о том, что мобильный кошелек Alipay с выходом девятого релиза модернизирован до «универсального финансового решения».
Новая версия мобильного приложения Alipay подразумевает, что пользователи смогут не только совершать покупки в интернете и управлять повседневными финансовыми операциями онлайн, но и оплачивать товары и услуги в офлайне, используя свои смартфоны.
Приложение Alipay 9.0 получило модернизированный пользовательский интерфейс и дополнительный функционал, позволяющий использовать смартфон для оплаты продуктов и услуг в местных ресторанах, магазинах и других торговых точках, а также получать электронные скидочные купоны, делиться рекомендациями относительно различных продуктов и услуг в социальных сетях Китая, отправлять друзьям денежные переводы P2P, и многое другое.
В Ant Financial считают, что эти усовершенствования в значительной мере меняют само позиционирование мобильного приложения Alipay. Сегодня мобильным кошельком Alipay пользуются 400 миллионов человек, 80% которых являются активными пользователями e-commerce.
«Новое приложение Alipay больше не является просто «мобильным кошельком», — говорит руководитель подразделения платежных приложений Ant Financial Фан Чжимин (Fan Zhiming) – теперь это новая платформа, которая изменит саму модель осуществления покупок, контроля расходов и управления финансами». Напомним что пользователи приложения Alipay уже имеют с помощью фонда денежного рынка Юэбао возможность размещать из интерфейса кошелька денежные средства на сберегательных депозитах Ant Financial.
Пользовательский интерфейс приложения девятой версии, уже доступной для устройств на базе Android и iOS, включает две новые вкладки — «Merchants» и «Friends».
С помощью вкладки «Merchants» пользователи кошелька Alipay могут узнать адреса ближайших ресторанов и магазинов, получить в них купоны на скидку и оплатить покупки не только в онлайн-магазине Alipay , но и на кассе. Оплата происходит с использованием QR или штрих-кодов (кассир торгово-сервисного предприятия считывает код плательщика с экрана смартфона и необходимая сумма списывается с баланса мобильного кошелька). Сообщается, что офлайновые платежи с баланса кошелька Alipay будут принимать более 130 000 предприятий HoReCa на территории Китая, включая сеть из 5000 ресторанов KFC, а также крупные сети супермаркетов (Carrefour, Ole, IKEA, Walmart и др.).
Вкладка «Друзья» содержит такой новый функционал, как мессенджер с возможностью экспресс-перевода денежных сумм с помощью сообщений в чате, а также функцией контроля сроков возврата сумм, одолженных друзьям.
Уличные торговцы Лондона будут использовать бесконтактные и мобильные платежи
Власти британской столицы призвали лондонских уличных торговцев внедрять практику мобильных платежей и терминалы для бесконтактных трансакций. С оплатой новых устройств поможет мэрия: на программу модернизации уличной торговли она выделила 20 млн фунтов стерлингов, передает портал Finextra.
В рамках данной программы для уличных торговцев будут организованы встречи с дизайнерами, архитекторами и разработчиками инновационных решений, чтобы выработать стратегию развития мелкой торговли столицы и вдохнуть в нее новую жизнь. Специалисты по инновациям уже предложили обеспечить в лондонских торговых лавках и на рынках возможность оплаты покупок с помощью бесконтактных карт, а также СМС-рассылку о скидках и акциях.
По мнению мэра Лондона Бориса Джонсона, уличная торговля должна развиваться в соответствии с постоянно изменяющимся городом. Данная программа, отметил Джонсон, позволит лондонским улицам не потерять своей особой привлекательности и не отстать от современных технологий, что в перспективе положительно скажется на экономике города.
С 14 июля сервис бесконтактных платежей Apple Pay стал доступен в Великобритании. Сервисом смогут пользоваться владельцы iPhone 6, iPhone 6 Plus, Apple Watch, iPad Air 2 и iPad mini 3 с помощью любых терминалов, принимающих дебетовые и кредитные бесконтактные карты Visa, а таких терминалов в стране более 410 тыс.
