ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
В РФ открылся Центр исламских финансов, применяющий криптотехнологии
В прошлом месяце в России открылся Центр содействия развитию исламского банкинга и финансов. Учреждение использует в своих операциях и повседневной деятельности P2P-технологии. Кроме того, в организации успешно применяется технология Blockchain, Bitcoin, концепция интернета вещей и прочие революционные для финансовой отрасли инструменты.
Что предлагает первый в России исламский «крипто-центр»:
— консультации по применению исламских аналогов классического кредитования, микрофинансирования и инвестирования (Мудараба и Мушарака);
— Сукук или исламские ценные бумаги (консультации по обороту и секъюритизации активов на основе предписаний Шариата);
— Консультации по торговле на финансовых рынках с использованием «исламских счетов» swap-free;
— Услуга «Такбир» (технический и фундаментальный анализ финансовых и биржевых рынков, основанный на Коране и Сунне Пророка (с.а.с.));
— Консалтинг в области исламского банкинга, страхования и права, включая создание исламских окон и банков, а также преобразование банков и страховых компаний в исламские;
— Консультации по использованию криптовалют в соответствии с нормами Ислама.
Сотрудники Центра являются членами Комиссии по бухгалтерскому учету и аудиту исламских финансовых институтов (AAOIFI), Совета по цифровым валютам (DCC) и ряда других профессиональных объединений. Партнеры Центра — общепризнанные специалисты в области фикха имущественных отношений, исламских финансов и права, консультанты и служащие исламских финансовых институтов, ученые исламских образовательных учреждений и религиозные деятели. Инициатором создания Центра стал Национальный фонд развития криптовалют (CCFR), основатель и специалисты которого принимают активное участие в развитии новой организации.
О намерении сотрудничать с Центром объявили эксперты Исламского банка развития (Саудовская Аравия), Исламского банка Дубая (ОАЭ), Исламского института анализа и обучения (Саудовская Аравия) и других организаций, а также представители муфтиятов и религиозных организаций Пакистана, Турции и других стран, известные своими шариатскими постановлениями (фетвами) по различным финансовым вопросам и профессиональными достижениями. Центр открыт для сотрудничества с профильными организациями, финансовыми институтами, предпринимателями и всеми, кто занимается исследованием исламских финансов, работает или планирует начать работать в данной области.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦИОНАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО СОВЕТА
Благодарственное письмо от Банка России в адрес НП «НПС»
Банк России выразил благодарность за предложения НП «НПС» по проекту Положения Банка России «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Замечания и предложения по проекту Положения Банка России были подготовлены НП «НПС» по итогам обсуждения на состоявшемся 18 июня 2015 года заседании Рабочей группы по ПОД/ФТ и комплаенс рискам в платежных системах Комитета по безопасности НП «НПС», а также с учетом предложений и замечаний, полученных от участников НП «НПС».
ОБЗОР СМИ
Дорожная карта по внедрению инструментов исламского банкинга может появиться осенью
Рабочая группа по доработке изменений в закон «О банках и банковской деятельности» начала подготовку дорожной карты по внедрению инструментов исламского банкинга в России, сообщил ТАСС зампред комитета Госдумы по финансовым рынкам, руководитель рабочей группы Дмитрий Савельев.
По словам депутата, который внес на рассмотрение Госдумы соответствующий законопроект еще в марте текущего года, необходимые отзывы от регулятора и министерств для дальнейшего прохождения инициативы по стадиям законодательного процесса получены. «Центробанк, Минфин, МЭР не только дали согласие на участие в рабочей группе, но, можно сказать, сами стали инициаторами ее создания, — сказал Савельев. — Мы сразу дали команду юристам, которые сейчас формируют пакет предложений для обсуждения на первом заседании осенью».
«Моя законодательная идея разрешить банкам вести торговую деятельность (действующим законодательством она запрещена — прим. ТАСС) в принципе нашла поддержку, но, по мнению всех заинтересованных сторон, требует уточнений. Никто не сомневается в том, что правовая база для внедрения исламского банкинга должна быть отточена до мелочей — это создаст новый уровень отношений между нашим финансовым рынком и инвесторами из мусульманских стран. Также все понимают, что дорогу осилит идущий», — объяснил ситуацию парламентарий.
По его мнению, неизбежные сложности на пути внедрения инструментов альтернативного банкинга можно преодолеть, когда речь идет о притоке дополнительных инвестиций в страну. «Игнорировать альтернативные принципы ведения банковского бизнеса нельзя. У нас есть не только положительный пример функционирования финансового сектора в мусульманских странах, но и успешный банк Ватикана. Работая над законопроектом, мы будем иметь ввиду особенности требований для банкинга всех конфессий. Это надо делать», — заключил Савельев.
Ранее ТАСС сообщал со ссылкой на главу Банка России Эльвиру Набиуллину, что ЦБ изучает вопрос введения регулирования для исламского банкинга. Также в марте текущего года на круглом столе в Госдуме зампред Банка России Александр Торшин подчеркивал, что вопрос исламских финансов в России «необходимо проработать поглубже». Торшин напомнил, что крупнейшие международные финансовые центры мира, включая Лондон и Франкфурт, имеют развитые центры исламского банкинга.
Зампред ЦБ заверил, что регулятор готов к диалогу по этому вопросу. «Инициативы будем рассматривать, в дискуссии участвовать», — говорил он.
Кроме того, 14 июля 2015 года президент Сбербанка Герман Греф и врио главы Татарстана Рустам Минниханов подписали соглашение о сотрудничестве по оказанию на территории Татарстана услуг в области исламского финансирования. Греф в частности отметил, что соглашение фактически означает создание площадки, на которой сейчас будут проводить исследования и создавать дорожную карту. По его словам, в течение ближайшего года специалисты изучат нормативную базу в сфере исламского банкинга и начнут практическую реализацию проекта.
Особенности исламского банкинга состоят в том, что религия запрещает мусульманам заниматься ростовщичеством, поэтому исламские банки не выдают деньги под проценты. Организации напрямую получают доходы от прибыли бизнес-проектов, в которые вкладывают средства. Привлекая деньги физических лиц, исламские банки не выплачивают клиентам доходы по вкладам, за исключением процента инфляции, который устанавливается государством.
VimpelCom назвала новые источники дохода
В поисках новых источников дохода VimpelCom будет развивать финансовые услуги, рассказал глава группы Жан-Ив Шарлье. Доля выручки от нового сегмента может достичь нескольких процентов, прогнозируют аналитики.
Новая стратегия
Группа VimpelCom 6 августа обновила стратегию развития и отчиталась о финансовых результатах за второй квартал 2015 года. В ближайшие три года она планирует увеличить денежный поток на $750 млн, говорится в ее официальном сообщении. Для этого VimpelCom собирается сокращать расходы, выходить на новые небольшие рынки и развивать финансовые услуги, передает агентство Bloomberg заявление главного исполнительного директора группы Жан-Ива Шарлье.
По итогам второго квартала выручка всей группы сократилась на 26%, до $3,76 млрд, по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Показатель EBITDA упал на 27%, до $1,5 млрд. Оба показателя снижаются второй год подряд.
VimpelCom объявила новую стратегию, она касается всех рынков присутствия компании, уточнил РБК представитель VimpelCom Артем Минаев. Финансовые сервисы VimpelCom уже есть в Пакистане и Италии, отметил он. Как уточняет аналитик Райффайзенбанка Сергей Либин, речь идет в основном о мобильных платежах в этих странах: когда счет мобильного телефона используется для оплаты товаров и услуг.
У VimpelCom на глобальном уровне есть соглашение с MasterCard по выпуску платежных карт, добавил Минаев. К примеру, в России с мая 2014 года «ВымпелКом» раздал 400 тыс. таких карт, оборот по ним превысил 1 млрд руб. По словам Минаева, одним из драйверов увеличения денежного потока группы будет поиск новых источников дохода, и в этом смысле мобильные финансовые сервисы могут стать одним из ключевых направлений.
Россия в тренде
В России выручка «ВымпелКома», судя по финансовой отчетности, во втором квартале сократилась на 1%, до 68,035 млрд руб., EBITDA — на 3%, до 27,536 млрд руб.
Развитие мобильных финансовых сервисов является приоритетным направлением и для российского рынка, рассказал на встрече с журналистами вице-президент «ВымпелКома» по корпоративной стратегии и развитию бизнеса Александр Поповский. «ВымпелКом» работает в различных направлениях этого сегмента, включая мобильные платежи, переводы, развитие платежной карты «Билайн», отметил он. Компания также разрабатывает новые услуги, о которых объявит в «ближайшие несколько кварталов», добавил Поповский. По его словам, в салонах «ВымпелКома» можно делать денежные переводы.
Компания также планирует использовать одно из своих преимуществ — большое количество мигрантов в абонентской базе: она рассчитывает, что приезжающие на трудовые заработки люди будут пользоваться новыми финансовыми сервисами оператора. По оценкам «ВымпелКома», по итогам второго квартала среди мигрантов, находящихся в России и пользующихся мобильной связью, 43% являются абонентами «Билайна», 35% — «МегаФона», 14% — МТС, 8% — Tele2.
По словам Поповского, рынок денежных переводов в СНГ сократился из-за кризиса. Его слова подтверждает совместное исследование платежной системы Contact и исследовательской компании «ТМТ Консалтинг»: по их данным, рынок денежных переводов в России действительно уменьшится в 2015 году по сравнению с 2014-м на 28%, до $31,9 млрд. Объем денежных переводов в страны Центральной Азии из России в 2014 году сократился на 15%, отмечается в материалах Центробанка.
«ВымпелКом» планирует продвигать уже имеющиеся страховые продукты, которые также относятся к мобильным финансовым сервисам, так как связаны с мобильным номером абонента, сообщили в компании. Оператор будет расширять перечень партнеров по услугам страхования имущества, здоровья, гаджетов и оформления страховых полисов для выезда за границу в офисах в Москве. Сейчас партнер «ВымпелКома» в этом продукте — «ВТБ Страхование».
«Мобильные финансовые сервисы мы в перспективе рассматриваем как один из возможных драйверов роста бизнеса компании в условиях замедления темпов роста традиционных телеком-продуктов», — подчеркнул представитель оператора.
Конкуренты развиваются
Финансовые сервисы развивают и конкуренты «ВымпелКома». В «МегаФоне» среднемесячное количество пользователей мобильных платежных решений в 2014 году выросло на 63%, до 3 млн человек, рассказала представитель оператора Татьяна Зверева. Выручка «МегаФона» от мобильных финансовых сервисов в 2014 году достигла 1 млрд руб., добавила она.
В феврале 2015-го «МегаФон» совместно с платежной системой Qiwi создал мобильный кошелек для абонентов, который позволяет им оплачивать со своего счета услуги и товары от более чем 75 тыс. поставщиков (например, покупки в интернет-магазине eBay). Представители оператора и Qiwi не раскрывают итоги партнерства.
Аналогичный проект у Qiwi есть с «ВымпелКомом», его показатели также не раскрываются.
МТС предлагает своим клиентам кредитные и дебетовые карты, предоставляет возможность оплачивать с лицевого счета МТС товары и услуги и пользоваться сервисом бесконтактных платежей, рассказал представитель МТС Дмитрий Солодовников. Пользователи финансовых сервисов МТС более лояльны — их отток по итогам 2014 года составил 8% по сравнению с 11% по совокупной абонентской базе, добавил Солодовников.
Кроме того, МТС развивает финансовые и банковские услуги, в том числе на базе МТС Банка (в его уставном капитале группе МТС принадлежит 27%). Интеграция с банком помогает МТС диверсифицировать бизнес и повысить лояльность абонентов, объясняет Солодовников. В общей сложности на сегодняшний момент около 9 млн абонентов МТС, или 12% от всей абонентской базы, пользуются финансовыми и банковскими сервисами оператора. В ближайшие два-три года оператор доведет количество пользователей финансовых сервисов до 20 млн.
Выручка VimpelCom в сегменте мобильных финансовых сервисов в 2014 году составила около $100 млн и растет двузначными темпами, говорится в презентации группы, вся ее выручка составила $19,627 млрд. Доля выручки от финансовых сервисов оператора пока составляет 0,5% и даже если она будет расти на 100% в год, это будет незначительная сумма, говорит аналитик «ВТБ Капитала» Иван Ким. По его словам, мобильные финансовые сервисы являются для операторов «перспективным, но в настоящий момент небольшим сегментом».
«Вопрос заключается в том, насколько мобильные финансовые услуги будут востребованы в странах, где сильно развиты банковские сервисы. В России у многих банков есть мобильные приложения, поэтому здесь потенциал таких сервисов ниже», — сомневается Либин. По его прогнозу, в ближайшие три года выручка VimpelCom от мобильных финансовых сервисов может достигнуть нескольких процентов, но не более 10%.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Американцы привыкли, что смартфоном можно платить на кассе
По данным исследования платежной компании Blackhawk Network, 68% пользователей мобильных платежей заявили, что по сравнению с 2014 годом стали чаще использовать альтернативные методы оплаты.
В данное время наличные и чеки уже не так часто используются, как год назад. 87% пользователей считают, что подарочные карты очень удобны в использовании. При этом 82% расположены к банковским дебетовым картам. Не смотря на то, что подарочные карты сейчас являются очень популярным методом оплаты, в 2014 году их использовали 48% пользователей.
В 2014 году 33% потребителей пользовались предоплаченными дебетовыми картами. Теперь их используют 30% пользователей. 78% американцев считают предоплаченные дебетовые карты очень удобными. Покупатели используют различные методы оплаты, предпочитая все больше цифровые и мобильные платежи, вместо традиционных платежных решений, таких как наличные и карты.
Тем не менее, наличные денежные средства, чеки и карты по-прежнему являются наиболее часто используемыми способами оплаты. 93% пользователей используют наличку, 68% — дебетовые карты, 68% — чеки, 67% — кредитные карты, 62% — PayPal, 48% — подарочные карты ритейлеров, 45% — подарочные карты Visa или MasterCard, 33% — предоплаченные дебетовые карты, и 14% используют мобильные платежи с помощью своих смартфонов и планшетов.
В настоящее время 25% американских владельцев смартфонов используют мобильные кошельки. При этом 64% пользователей привязали к ним свои дебетовые карты, 58% — кредитные карты, и 45% — подарочные карты.
Как сообщалось ранее, по данным исследования Auriemma Consulting Group (ACG), 42% американских владельцев iPhone 6 и iPhone 6+ используют мобильные платежи Apple Pay.
