На официальном сайте Банка России опубликован «Обзор банковского сектора Российской Федерации» (Интернет–версия) — Экспресс-выпуск (№155 2015 год)
Данному номеру Обзора соответствуют «Методологические комментарии к таблицам Обзора», выпуск 19.
Сбербанк обеспечил возможность оплатить покупку автомобиля картами MasterCard любых эмитентов
19 августа 2015 года, Москва – Сбербанк расширяет специальную программу покупки автомобилей, в рамках которой автомобиль можно приобрести по банковской карте. Теперь оплатить покупку автомобиля могут держатели карт MasterCard любых банков, в том числе – в одно касание по инновационной бесконтактной технологии MasterCard.
Одним из первых партнеров программы Сбербанка стала компания РОЛЬФ, в автосалонах которой можно купить автомобиль по карте без комиссии.
Держатели карт Сбербанка получили возможность купить автомобиль по карте без комиссии в апреле 2015 года.
«Оплата крупных покупок банковской картой – это удобно и безопасно. Обеспечение возможности проведения операций покупки автомобиля по карте – это очередной важный шаг на пути к развитию безналичного денежного оборота в России», – отметила директор управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова.
ОБЗОР СМИ
Visa и QIWI запустили сервис бесконтактной оплаты с помощью смартфона
Компании QIWI и Visa объявили о том, что бесконтактная технология оплаты за услуги Visa payWave будет встроена в интернет-кошелек Visa QIWI Wallet. В результате пользователи электронного кошелька смогут расплачиваться в магазинах, кафе, кинотеатрах и других торгово-сервисных точках по всему миру.
Правда, в них должны быть бесконтактные терминалы, а у пользователей новой услуги мобильные устройства на базе Android 4.4 и выше с функцией NFC.
В России услуга тоже будет доступна. Во-первых, пополнить счет Visa QIWI Wallet можно уже сейчас в одном из более чем 100 тысяч терминалов по всей стране или привязав к кошельку банковскую карту, а также со счета мобильного телефона. Функция бесконтактной оплаты Visa payWave по умолчанию встроена в новую версию электронного кошелька.
В QIWI и Visa обращают внимание на внедренные «эффективные алгоритмы проверки трансакций», направленные на защиту средств пользователей от мошеннических действий. Безопасность платежей «обеспечивается в соответствии с международными стандартами, подтвердившими свою надежность на практике при использовании в разных странах мира», утверждают разработчики.
Альфа-Банк предложил корпоративным клиентам криптографию и USB-ключи
Альфа-Банк внедрил криптографию и USB-ключи для авторизации и подписания электронных документов в интернет-банке «Альфа-Бизнес Онлайн».
Как и прежде клиенты «Альфа-Бизнес Онлайн» могут подтверждать операции простой или усиленной неквалифицированной подписью в виде SMS. Новые возможности — это усиленная неквалифицированная подпись на носителе e—Token Pro, и усиленная квалифицированная подпись с сертифицированнй ФСБ РФ криптозащитой. Последняя выдается удостоверяющими центрами, аккредитованными Минсвязи РФ.
Согласно ФЗ № 63 «Об электронной подписи» электронный документ, подписанный простой или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Усиленная квалифицированная подпись на электронном документе является аналогом собственноручной подписи и печати на бумажном документе. Госорганы признают юридическую силу электронных документов, которые подписаны квалифицированной электронной подписью.
«Рекомендуем нашим клиентам, у которых уже есть сертификаты усиленной квалифицированной подписи, выданные удостоверяющими центрами, использовать их и для подписания электронных документов в интернет-банке. Внедрение криптографии создает предпосылки для постепенной миграции крупного бизнеса из традиционного «Альфа-Клиента» на более современный и удобный «Альфа-Бизнес Онлайн, — комментирует начальник управления развития корпоративных электронных каналов Альфа-Банка Вадим Белопольский.
В июне Markswebb Rank & Report назвал интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн» одним из самых эффективных решений на российском рынке дистанционных банковских услуг для бизнеса. В итоговом рейтинге интернет-банков сервис занял второе место, а в онлайн-обслуживании начинающих предпринимателей стал абсолютным лидером. На сегодняшний день клиентами «Альфа-Бизнес Онлайн» являются около 160 тысяч человек.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Госсистема электронных денег Эквадора пока не пользуется массовым спросом
С февраля 2015 года в Эквадоре заработала первая в своем роде государственная система электронных денег — Sistema de Dinero Electrónico.
Проект реализуется правительством страны с целью установить более низкую по сравнению с частными операторами комиссию за денежные переводы и платежи.
Любой гражданин Эквадора сегодня может зайти в отделение банка-участника Dinero Electrónico и обменять наличные деньги на электронные, которые будут зачислены на его счет в мобильном кошельке. В дальнейшем эти деньги можно отправить друзьям или родственникам, а также использовать для оплаты товаров (услуг). Например, в столице Эквадора, Кито, электронные деньги принимают водители такси. Комиссионные системы весьма демократичные: от 2 центов по операциям на суммы от $1 до $10 и до 10 центов за транзакции в пределах $301-$2000.
По словам экономиста Центрального банка Эквадора Диего Мартинеса, на данный момент количество пользователей Dinero Electrónico приближается к 50 тысячам человек. Для сравнения, население Эквадора превышает 14 млн человек.
Обменом наличных денег на электронные «динеро» занимаются 12 банков. Их число, как ожидается, вырастет уже в ближайшие полгода. Правительство собирается стимулировать подключение новых кредитных организаций за счет увеличения им комиссионных отчислений.
Увы, об успехе проекта Dinero Electrónico говорить пока очень рано. Серьезными препятствиями являются недостаточная осведомленность населения, а также всевозможные слухи о том, что местное правительство придумало электронные деньги для собственных корыстных целей.
По мнению критиков, Dinero Electrónico является попыткой правительства снизить зависимость страны от американского доллара. Напомним, из-за тяжелейшего финансового кризиса в 2000 году Эквадор был вынужден отказаться от нацвалюты, сукре, и перейти на доллары США. К слову, именно в этой валюте осуществляются все операции в первой и пока единственной в мире государственной системе электронных денег.
Платежный сервис BLIK может составить конкуренцию Visa и MasterCard в Польше
У молодого платежного оператора, созданного девятью польскими банками, есть все шансы выйти в лидеры национального рынка мобильных платежей. Как пишет издание BankNxt, по популярности в масштабе страны BLIK уже бросает вызов Visa и MasterCard.
Мобильный платежный сервис, который предлагает потребителю бесконтактные платежи с помощью смартфона, был запущен в феврале 2015 года. За несколько месяцев до этого создание сервиса одобрил Национальный банк Польши.
BLIK будет работать по технологии HCE (host card emulation) на базе облачной платежной технологии от Visa, и дает возможность осуществлять транзакции с Android-смартфона с поддержкой NFC.
Почву для появления национального бесконтактного платежного инструмента создала сама Visa, внедрив в стране свой сервис облачных мобильных платежей. Он настолько пришелся по душе пользователям, что Польша за короткое время стала крупнейшим рынком Visa в Европе по объемам бесконтактных платежей.
75% всех терминалов оплаты в Польше поддерживают бесконтактные платежи. По данным компании, более 70% польских карт Visa —бесконтактные, а объем транзакций со смартфона составляет 40% всех операций через Visa в Польше.
Новый платежный стандарт (Polish Payment Standard) ввела группа польских банков, среди которых ING Bank Sląski, mBank, Bank Millennium, Raiffeisen Polbank, Eurobank, Getin Bank, Bank Polskiej Spoldzielczosci, Bank Smart and Bank Zachodni WBK.
За месяц работы BLIK им стали пользоваться полмиллиона поляков, что говорит о самом высоком в платежном секторе страны потенциале роста.
На польском платежном рынке традиционно главенствуют Visa и MasterCard, однако расцвет бесконтактных платежей не прекращается — за первые месяцы работы нового сервиса присоединиться к числу его участников выразили желание BNP Paribas Bank Polska, Credit Agricole, Idea Bank, DotPay, CashBill и ITCard.
По мнению аналитиков, в будущем BLIK представляет угрозу для традиционных схем платежей по карте не только в национальном масштабе, но и в международном. Для этого группе банков необходимо построить сеть сопоставимого масштаба, наладив сотрудничество с большинством крупных платежных систем и операторов POS-терминалов по всему миру.
