ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ

ЦБ подыскал для российских банков альтернативу системе SWIFT

Банк России ищет альтернативу международной межбанковской системе передачи информации SWIFT, рекомендуя банкам собственные наработки. Их регулятор предлагает попробовать использовать для проведения расчетов в России. По мнению банкиров, предлагаемые технологии ЦБ недостаточно хорошо проработаны для того, чтобы стать альтернативой SWIFT даже для расчетов в РФ.

В начале сентября Банк России разослал в кредитные учреждения письмо с предложением использовать при проведении расчетов как в рублях, так и в валюте на территории России, а также для обмена информацией по ним, обновленную технологию ЦБ. Банк России в 2010 году разработал систему под названием ED501, которая нужна банкам для того, чтобы обмениваться текстовой информацией, обычно сопровождающей платежи. Однако эта система не получила широкого распространения, кредитные организации предпочитают использовать SWIFT. Сейчас банки применяют ее только для переписки с ЦБ.

Вопрос об альтернативных SWIFT каналах возник после введения санкций США и ЕС в отношении российских кредитных учреждений, ограничивающих их выход на международные рынки долгового и акционерного капитала. Возникли опасения, что в случае расширения санкций российские банки могут просто отключить от системы SWIFT. Риск такого отключения возник в конце августа, когда стало известно, что премьер-министр Британии Дэвид Кэмерон планирует поднять этот вопрос на встрече европейских лидеров в Брюсселе.

«Речь идет о попытке заместить обмен сообщениями между нашими банками через SWIFT на обмен через каналы Банка России», — говорит руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук. По его словам, эти технологии ЦБ можно ограниченно использовать для пересылки ряда платежей, например, между банками, у которых валютный корсчет в одном российском банке, или для платежей в рублях между российскими банками, которые пересылаются по SWIFT.

По словам одного из топ-менеджеров банка, предлагаемые ЦБ технологии могут заменить SWIFT лишь во внутреннестрановом обмене сообщениями при переводах в рублях. «Но если мы проводим операцию по нашему корсчету в долларах, для того, чтобы ее исполнить, банк-контрагент должен дать поручение зарубежному банку, и это поручение нужно давать по международной системе», — говорит банкир.

Кроме того, Банк России обратился к банкам с просьбой подумать о том, какие альтернативные SWIFT каналы можно использовать для проведения операций за рубежом. Соответствующее письмо регулятор также разослал российским банкам в начале текущей недели. До 12 сентября регулятор попросил предоставить информацию о том, какие резервные каналы межбанковского взаимодействия они могут использовать при совершении трансграничных операций. ЦБ также просит сообщить, в какие сроки банки могут перейти на эти каналы, а также предоставить результаты их тестирования.

По словам замдиректора департамента расчетов банка «Союз» Андрея Солдатова, при проведении трансграничных операций кредитные организации могут использовать в качестве альтернативы каналам SWIFT только две системы: «Телекс» и «Клиент — банк» (дистанционное банковское обслуживание). Предложенный ЦБ формат на текущий момент не передает финансовые сообщения, замечает один из банкиров. «Он не поддерживает формат платежного или инкассового поручения, ордера, аккредитивных платежей и прочее, с определенным набором полей, имеющих определенные правила для заполнения, которые проверяются как на стороне банка, так и на стороне регулятора», — говорит он. SWIFT же передает всю необходимую информацию.

РБК

MasterCard обещает доступность бесконтактных платежей по всей Европе к 2020 году

Поддержка бесконтактной технологии станет стандартом для европейских торгово-сервисных предприятий, принимающих к оплате MasterCard и Maestro. Об этом заявили в системе MasterCard, обозначив сроки: этому стандарту с 1 января 2016 года должны соответствовать все новые POS-терминалы, а уже установленные могут быть заменены по истечении срока эксплуатации, но не позднее 1 января 2020-го.

Таким образом, к 2020 году потребители получат возможность расплачиваться бесконтактными картами и NFC-устройствами с помощью любых POS-терминалов в Европе, подчеркивается в релизе MasterCard.

Сегодня проводить платежи в одно касание с помощью карты или мобильного телефона с поддержкой NFC можно в 36 странах региона, отметил президент MasterCard Europe Хавьер Перес. «Мы в MasterCard хотим обеспечить безопасность и простоту мобильных и бесконтактных платежей, чтобы в любой точке Европы и в любой момент у вас была возможность выбрать удобный способ оплаты», — заявил он.

В ближайшие пять лет поставки мобильных телефонов с поддержкой NFC вырастут в четыре раза, приводит топ-менеджер данные IHS Technology. Согласно ожиданиям, к 2018 году бесконтактную технологию будут поддерживать два из трех телефонов.

По словам руководителя подразделения бесконтактных платежей MasterCard Europe Криса Кангаса, в 2013 году количество бесконтактных трансакций по технологии MasterCard утроилось, а объем проведенных таким образом платежей увеличился в четыре раза.

Banki.ru

ЦБ зарегистрировал допэмиссию ВТБ на 214 млрд рублей

ЦБ зарегистрировал дополнительный выпуск бумаг банка ВТБ более чем на 214 млрд рублей, следует из сообщения ВТБ.

Выпущены именные привилегированные неконвертируемые бездокументарные акции в объеме более 21,4 трлн штук стоимостью 1 копейка.

Бумаги размещаются посредством закрытой подписки в пользу Российской Федерации.

В середине июля наблюдательный совет ВТБ принял решение о размещении привилегированных акций. Размещение проводится в рамках конвертации субординированного кредита Внешэкономбанка на 200 млрд рублей, полученного ВТБ во время кризиса 2008 года.

ИТАР-ТАСС

США введут санкции против Сбербанка, ужесточат их против других банков РФ

США предпримут в пятницу новые меры по ограничению доступа крупным российским банкам, включая Сбербанк, на американский рынок капитала в наказание за вмешательство России в конфликт на Украине, сообщили источники.

По времени их введение совпадет с новыми санкциями Евросоюза, в обоих случаях ограничения коснутся энергетического, финансового и оборонного секторов российской экономики.

США и ЕС начали вводить первые санкции против РФ из-за аннексии Москвой Крыма в марте этого года и утверждений об оказании помощи пророссийским сепаратистам в противостоянии с правительственными силами. Кремль категорически отрицает помощь сепаратистам.

Шаги Запада призваны усилить давление на Россию, которая отвергает обвинения в отправке войск на восток соседней страны. Москва также отрицает, что поставляет ополченцам вооружение.

Вашингтон идет на новые санкции вопреки хрупкому перемирию в украинском конфликте и заявлениям президента Украины Петра Порошенко о том, что РФ вывела большую часть своих войск.

В июле США фактически закрыли свои рынки капитала для пяти российских банков — ВТБ, Газпромбанка, Банка Москвы, ВЭБа и Россельхозбанка, лишив их доступа к рынку акций и облигаций сроком обращения свыше 90 дней.

Источники, говорившие на условиях анонимности, сказали, что власти США намерены распространить подобные меры и на Сбербанк, крупнейший российский банк по объему активов, и ужесточить ограничения против всех шести финансовых организаций, запретив физическим лицам и компаниям США проводить сделки с их новыми облигациями сроком обращения более 30 дней.

Белый дом заявил, что санкции будут обнародованы в пятницу.

В четверг также стало известно, что США и Евросоюз намерены запретить крупнейшим нефтяным компаниям участвовать в разведке новых месторождений в России.

Президент США Барак Обама накануне в коротком заявлении приветствовал введение новых санкций, но отметил готовность Вашингтона к поиску дипломатического решения кризиса на Украине.

«Мы вводим эти новые санкции в свете действий РФ по дальнейшей дестабилизации Украины за последний месяц, включая присутствие хорошо вооруженных российских сил на востоке Украины», — сказал Обама.

«Если Россия полностью выполнит свои обещания, эти санкции могут быть отменены, — сказал президент США. — Если же вместо этого Россия продолжит свои агрессивные действия и продолжит нарушать международное право, цена будет расти».

(При участии Тимоти Гарднера, Меган Дэвис, Екатерины Голубковой и Оксаны Кобзевой, перевел Антон Колодяжный. Редактор Дмитрий Антонов)

Рейтер

ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРА

БАНК РОССИИ

Проект Указания Банка России «Об особенностях организации и проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) по поручению Совета директоров Банка России аудиторскими организациями»»

 

ОБЗОР СМИ

СОМНЕНИЯ РАЗВЕЮТ КАПИТАЛОМ

Минфин предлагает с 1 января 2016 года установить единые требования к минимальному капиталу для всех небанковских кредитных организаций (НКО) в целях борьбы с проведением ими сомнительных операций. Сейчас капитальные требования существуют только для вновь создаваемых игроков — 90 млн руб. для расчетных (РНКО) и 18 млн руб. для остальных видов НКО. Теперь большинству участников рынка придется довести уставный капитал до 90 млн руб. или покинуть его. 

Вчера на сайте regulation.gov.ru появилось уведомление о подготовке Минфином проекта изменений в закон «О банках и банковской деятельности». Его текст пока недоступен. Однако из сопроводительных материалов следует, что поправки предусматривают увеличение капитала НКО с 1 января 2016 года. Это связано с возрастанием рисков и необходимостью адекватного уровня покрытия капиталом принимаемых обязательств НКО. Повышение требований к минимальному размеру уставного капитала НКО станет барьером для доступа на рынок лиц с целью проведения сомнительных операций, уверены в Минфине.

Требования к уставному капиталу при регистрации НКО существуют и сейчас. Согласно 11-й статье закона «О банках и банковской деятельности», для вновь регистрируемых НКО, ходатайствующих о получении лицензии на осуществление расчетов по поручению юрлиц (в том числе банков-корреспондентов) по их банковским счетам, уставный капитал должен быть не ниже 90 млн руб. Такая лицензия необходима РНКО. Для НКО без этой лицензии — 18 млн руб. По информации Минфина, РНКО на рынке большинство — 44 из 59 действующих игроков (данные на 1 июня).

Впрочем, указанные требования к уставному капиталу при регистрации НКО вступили в силу лишь в феврале 2009 года и уже действующих игроков не затронули. До этого, вне зависимости от вида НКО, требования к ее уставному капиталу при регистрации составляли €500 тыс. в рублевом эквиваленте на момент регистрации. По курсу евро на вчера это 24 млн руб. «НКО имеют требования к уставному капиталу при регистрации, но не имеют требований к размеру собственных средств в текущий момент,— говорит партнер юридической компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.— Таким образом, в отличие от банков, у которых есть требования к размеру собственных средств для действующих игроков, растущие вместе с планкой капитала для новичков, у НКО этого сближения не происходит».

По информации «Ъ», идея Минфина заключается в том, чтобы ввести единые требования для действующих и вновь регистрируемых игроков — 90 млн руб. для РНКО и 18 млн руб. для прочих НКО. Таким образом, большинству участников рынка (на РНКО приходится 74% рынка) придется существенно повысить капитал или же отказаться от статуса расчетных, который позволяет совершать наиболее полный объем операций.

Крупные участники рынка РНКО считают инициативу Минфина даже излишне мягкой. «Мы считаем, что даже новых требований недостаточно, и в рамках обсуждения проекта Минфина предлагаем повысить минимальную планку по капиталу до банковского уровня — 300 млн руб. (такой уровень для действующих игроков будет действовать с 1 января 2015 года.— «Ъ»),— говорит председатель совета директоров РНКО «Платежный центр» (бренд «Золотая корона») Николай Смирнов.— Только единая планка может устранить регуляторный арбитраж, при котором НКО более дешевый инструмент для легализации преступных доходов».

Коммерсант

 

 

ПО МНЕНИЮ ДЕПУТАТА ИЛЬИ ПОНОМАРЕВА, НАЦИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ НЕ ИМЕЕТ РЫНОЧНЫХ ПЕРСПЕКТИВ

Создаваемая Центробанком Национальная система платежных карт (НСПК) не имеет рыночных перспектив, а выделенные на нее деньги будут использованы неэффективно — такой вывод следует из запроса депутата Госдумы, председателя попечительского совета Института инновационного развития Ильи Пономарева главе Банка России Эльвире Набиуллиной (есть в распоряжении «Известий»).

«Создание национальной платежной системы (НПС) уже было предусмотрено существующим законом, разработанным ЦБ и вступившим в силу уже несколько лет назад, — указывает он в письме. — Свою систему разрабатывал Сбербанк РФ, а также консорциум на базе преимущественно государственной компании «Ростелеком». Много дискуссий на эту тему проходило с участием Госдумы РФ и профильных экспертов из разных стран. Однако сейчас ЦБ заявляет о необходимости создания иной системы, на которую необходимо затратить существенные суммы. При этом создается модель, рыночные перспективы которой весьма сомнительны».

Как писали «Известия», Центробанк уже выделил на создание НСПК 500 млн рублей, решив создавать систему с нуля. При этом устав новой компании допускает увеличение уставного капитала до 4,5 млрд рублей. Ранее проект по созданию НСПК оценивался ЦБ в 9–10 млрд рублей. Генеральным директором созданного ОАО НСПК стал глава Компании объединенных кредитных карточек (UCS) Владимир Комлев.

— Созданные межхостовые соединения между банками в целом уже защищают платежную систему от возможного отключения карточек Visa и MasterCard, и отдельное ОАО для этого вовсе не нужно, — пояснил г-н Пономарев «Известиям». — При этом неизвестно, проводились ли какие-либо маркетинговые исследования и как будет обеспечиваться международная совместимость НПС и ее поддержка с уже установленным оборудованием финансовых и торговых учреждений. Предусмотрена ли какая-то ответственность за нерациональное использование средств налогоплательщиков? На эти вопросы я хотел бы получить ответ от главы ЦБ. Пока очевидно, что нет ни рынка для новой «национальной» карты, ни достаточного количества точек, где она будет обслуживаться. А это необходимые условия для эффективно работающей НПС.

Как он отмечает в письме главе ЦБ, опыт стран, ранее внедрявших свои НПС (JCB — в Японии и UnionPay — в Китае), подтверждает его точку зрения. «Хотя их пример может быть назван скорее успешным, стоимость этих систем для потребителей многократно выше международных, а распространенность существенно ниже», — указывает он.

Большая часть опрошенных «Известиями» банкиров разделяет опасения г-на Пономарева — но по понятным причинам на условиях анонимности.

— Рентабельной систему могут сделать только явно нерыночные меры — например, если законодательно или нормативными актами Банка России заставить все банки работать только через НСПК, — рассказал топ-менеджер банка из топ-10. — В настоящее время современные технологии ведут вообще к отказу от платежных карт: например, платежные приложения есть на современных смартфонах, которые в ближайшем будущем смогут вытеснить обычный пластик. В этой ситуации создавать «национальную» карту с нуля совершенно нерационально.

Впрочем, по мнению ряда экспертов, неправильно в проекте, цель которого — национальная безопасность, искать экономический смысл.

— В старой версии ФЗ о НПС не предусматривалось создания никакой отдельной платежной системы, — говорит экс-замминистра финансов, профессор Высшей школы экономики Алексей Саватюгин. — В новом же проекте НСПК никакой экономики нет, и времени просчитать не было. Но справедливости ради надо признать, что инициатива была не ЦБ, они лишь выполняют принятые правительством решения.

— Для того чтобы проект стал рентабельным, нужно приложить очень много усилий, — соглашается председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин.

Вопрос обеспечения бесперебойности внутрироссийских операций банковских карт был поднят после того, как международные платежные системы Visa и MasterCard перестали проводить операции клиентов банка «Россия» и СМП-банка, попавших в санкционные списки США. В итоге было решено создать НСПК, оператором которой станет контролируемое Центробанком новое ОАО.

В пресс-службе ЦБ не ответили на вопросы «Известий».

Известия

БАНКИ УДЛИНИЛИ ДЕПОЗИТЫ

Бухгалтерский учет позволяет банкам увеличивать срок депозитов в отчетности. Четкой регламентации ЦБ на этот счет нет, а иметь длинный портфель банкам выгоднее.

 «Ведомости» попытались проанализировать, как у банков обстоят дела с долгосрочными вкладами — держат ли клиенты деньги в банках в течение заявленного срока. Отчасти об этом можно судить по оборотам на соответствующих счетах в российской отчетности. По данным за январь — июль, более чем у 150 банков среднемесячный оборот по депозитам физических лиц сроком от трех лет превышает 15%, хотя при относительно постоянном объеме портфеля он должен оборачиваться за месяц примерно на 3-9%, подсчитали аналитики БКФ. У трети банков, публикующих отчетность, этот оборот в среднем не превышает 5%, в том числе у таких крупных, как «Юникредит» (средние остатки на счете — 34,6 млрд руб.).

Ранее высокий оборот средств по вкладам на срок свыше трех лет наблюдался в основном у Сбербанка — он вдвое превышал остаток, тогда у банка был формально пятилетний вклад, работающий как расчетный: через него гражданам начислялись пенсии.

Теперь же более сотни банков показывают оборот депозитов на срок от года до трех более 20% в месяц. Лидируют по средним остаткам вкладов сроком более трех лет госбанки — Сбербанк и «ВТБ 24» (см. график). Сбербанк по-прежнему входит в число лидеров по оборотам по этому счету: он составляет 111,4% в месяц. У «ВТБ 24» динамика скромнее — 16,5% в месяц.

Пресс-служба Сбербанка не считает обороты по этому счету завышенными. Объем списания, равный объему всех средств за месяц, означает, что в среднем клиенты тратят только 3,5% от остатка в день, что существенно меньше 20%, предполагаемых ЦБ, уточнили там. Представитель «ВТБ 24» от комментариев отказался, как и представитель ЦБ.

Банки учитывают часть краткосрочных вкладов как длинные депозиты сроком от года и таким образом улучшают показатели ликвидности, полагает аналитик БКФ Максим Осадчий. «Некорректно делать выводы исключительно на основании оборотов, так как помимо операций по снятию средств оборотами отражается ряд других операций, — указали в пресс-службе Газпромбанка (среднемесячный оборот — 16,8%). — Обороты по рублевым остаткам на этом счете в среднем в пределах 3%, по валютным — повыше из-за переоценки». Снятие или пополнение для вкладов сроком более трех лет у Газпромбанка не предусмотрено.

Однако валютная переоценка почему-то не отразилась столь сильно на аналогичных портфелях других банков. Обновление портфеля для трехлетних депозитов на 15-20% в месяц — ситуация крайне нетипичная, возражает Дамиан Леклер, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка (оборот — 6,5%). «Для депозитов без возможности пополнения и снятия такая ситуация невозможна, так как в месяц выбывает 1/36 портфеля, еще 1-2% может выбыть за счет досрочного расторжения, — поясняет он. — Банк, в котором столь высокая динамика, позиционирует трехлетний депозит как накопительный счет — “снимай-пополняй в любое время”, клиенты активно этим пользуются и теоретически могут пополнять или снимать за месяц шестую часть портфеля, но это все равно очень сильная волатильность».

У Россельхозбанка оборот по счетам сроком более трех лет — всего 5,11% в месяц. Даже он объясняется представителем возможностью досрочного снятия и пополнения. Представитель Уральского банка реконструкции и развития уточнил, что в июне — июле доля переоформлений по вкладам сроком от трех лет составила до 95%, что и дало повышенные обороты.

С 1 сентября начало действовать положение ЦБ о порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности. «Банк должен учитывать чистый ожидаемый отток денежных средств и в зависимости от него поддерживать постоянный уровень высоколиквидных активов, доходность которых обычно низкая», — объясняет президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. «Все депозиты классифицируются на “стабильные” и “нестабильные”: коэффициент ожидаемого оттока стабильных средств — 5%, нестабильных — 10%, — продолжает Парфенов. — К стабильным относятся средства, по которым отток можно оценить как маловероятный, для этого нужно, чтобы был длинный срок нахождения на счете, доказать “стабильность” средств до востребования довольно сложно, поэтому банки стараются сделать так, чтобы эти средства отражались на более длинных счетах, и вдвое снижают коэффициент резервирования».

Ведомости

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

Альфа-банк совместно с интернет-бухгалтерией «Мое дело» запустил сервис бесплатной подготовки документов для регистрации бизнеса. Сервис позволит начинающим предпринимателям всего за 15 минут бесплатно подготовить полный комплект документов для регистрации ИП или ООО, а также быстро открыть расчетный счет в Альфа-банке.

«Мы откликнулись на предложение коллег из компании “Мое дело” о запуске этого сервиса, так как, опираясь на опыт работы с малым бизнесом, понимали необходимость подобной услуги. Одним из препятствий, стоящих перед начинающими новый бизнес предпринимателями, являются многочисленные бюрократические препоны. Новый сервис призван решить эту проблему. Искренне надеемся, что он позволит предпринимателям максимально сократить время на формальности и уделить больше внимания и сил бизнесу», — подчеркнул Михаил Повалий, руководитель блока «Массовый бизнес» Альфа-банка.

Ведомости

БИТКОИНЫ ДЛЯ ЕВРОПЫ

Компания Coinbase, владеющая одной из самых популярных в США бирж для торговли биткоинами, создает потребительский сервис для значительной части зоны евро. Этот шаг объясняется ростом популярности цифровой валюты в Европе.

Coinbase — один из стартапов Кремниевой долины, пытающихся расширить использование биткоинов. Компания уже привлекла венчурное финансирование в размере $31 млн, одним из ее основных инвесторов стал фонд Andreessen Horowitz. По словам основателя Coinbase Фреда Эрсама, привязка кошелька биткоинов к системе платежей на основе евро упростит денежные операции с биткоиновыми счетами для жителей 13 стран Европы. Такая привязка стала возможной благодаря партнерству с одним из европейских банков, подключенных к Единой зоне платежей в евро (SEPA). Эрсам отказался назвать банк-партнер, пояснив, что не желает давать подсказки конкурентам, готовым создавать аналогичные сервисы по образцу Coinbase.

Большинство банков пока настороженно относятся к биткоинам и не поддерживают эту валюту. Многими биткоины воспринимаются неоднозначно: курс цифровой валюты неустойчив, операции с ее использованием сопряжены со сложностями, а иногда она оказывается в центре скандалов. Один из примеров такого скандала — прошлогодний крах биржи Mt Gox. Впрочем, в последнее время курс биткоина несколько стабилизировался, и некоторые известные инвесторы и предприниматели из Кремниевой долины проявляют к этой валюте повышенный интерес.

В числе стран, где будет доступен сервис Coinbase, оказались Испания, Италия и Франция. Германия в этот список не входит, поскольку, как пояснил Эрсам, в этой стране действуют слишком жесткие регулирующие нормы. Эрсам также ведет переговоры с британскими банками с целью организовать сервис для платежей в фунтах стерлингов.

Идею биткоинов поддерживают многие поклонники новых технологий, а также либертарианцы, желающие иметь валюту, неподконтрольную правительственным структурам. Кроме того, биткоины привлекательны для спекулянтов, играющих на резких скачках курса цифровой валюты. В декабре у Coinbase насчитывалось около 620 000 клиентов, сейчас их число выросло до 1,6 млн. Более 90% владельцев учетных записей живут в США. Coinbase и другие участники рынка пытаются привлечь к использованию биткоинов в качестве платежного средства как можно больше коммерсантов, надеясь, что в результате и потребители станут не только накапливать, но и активно расплачиваться биткоинами. Уже сейчас биткоинами можно платить в онлайновых магазинах Overstock, используются они в Dell, а также в онлайновом туристическом агентстве Expedia.

«Возможно, Европа месяцев на восемь отстает от США по степени распространенности биткоинов», — говорит Эрсам. Ожидается, что одними из первых европейский сервис Coinbase начнут осваивать восточноевропейские разработчики ПО, выполняющие заказы американских работодателей.

 

Ведомости