ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций
В связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий Банк «Адмиралтейский» (общество с ограниченной ответственностью) ООО КБ «Адмиралтейский» (г. Москва) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, руководствуясь статьей 19, пунктами 6 и 6¹ части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 и статьей 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России принял решение (приказ от 11.09.2015 №ОД-2405) отозвать с 11 сентября 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий Банк «Адмиралтейский» (общество с ограниченной ответственностью) (регистрационный номер Банка России 3054, дата регистрации — 17.08.1994).
ОБЗОР СМИ
Госкарта «Мир» станет проездным на метро
Также ею можно будет расплачиваться за парковку, обещают в НСПК.
Национальная система платежных карт (НСПК), на 100% принадлежащая ЦБ, в настоящее время работает над расширением базового функционала карт «Мир», эмиссия которых начнется в декабре 2015 года. До этого момента, помимо базового функционала — снятия наличных, денежных переводов, оплаты товаров и услуг, — банкам-эмитентам «пластика» НСПК планируется дать возможность начинить ее дополнительными приложениями, в том числе транспортными и топливными. Эту информацию «Известиям» подтвердили в пресс-службе НСПК. Согласно стратегии развития НСПК, наполнение карты «Мир» различными сервисами для клиентов будет проходить вплоть до 2018 года, тогда компания собирается выйти на международный рынок.
Банки планируют соблазнять держателей «Мира» овердрафтом
Картой можно будет оплатить парковку и проезд в метро с использованием бесконтактной технологии — для этого карту нужно будет прикладывать к турникетам, как проездной. Топливное приложение, по предварительным замыслам, позволит накапливать баллы автовладельцам, оплачивающим бензин на заправках. В компании уточнили, что карту «Мир» в обязательном порядке будут эмитировать российские банки для бюджетников и госвыплат, но «пластик» НСПК по желанию может получить любой клиент.
— Федеральное законодательство (161-ФЗ) закрепляет за банками обязанность предоставить клиенту карту «Мир» в случае, если клиент получает за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, государственных внебюджетных фондов заработную плату, пенсию, социальное пособие, стипендию, для военнослужащих — денежное довольствие, — пояснили в пресс-службе НСПК.
В пресс-службе Московского метрополитена не смогли оперативно дать комментарий.
По словам опрошенных сотрудников крупных банков, расходы на обязательную по закону эмиссию карт «Мир» должны как-то себя оправдывать, тем более что клиент может попросить выпустить для него дополнительную карту международной платежной системы (Visa, MasterCard) и не пользоваться картой «Мир» — а «Мир» просто останется в отделении банка, начисления будут проводиться на выбранную клиентом карту. Банкиры считают, что возможны два варианта получения дополнительного дохода в этой ситуации: 1) выпускать карту «Мир» с овердрафтом (то есть с дополнительным, кредитным лимитом — держатель может залезть в долг не осознавая этого); 2) устанавливать плату за обслуживание дополнительной карты от Visa или MasterCard плюс допкомиссии за операции по ней.
НСПК создана Центробанком для гарантии того, что РФ и отдельные российские банки не будут отключены от международных платежных систем. Прецедентом, побудившим к скорейшему созданию Национальной платежной системы, стало отключение в 2014 году ряда российских банков от процессинговых центров Visa и MasterCard из-за санкций правительством США. НСПК с 1 апреля 2015 года осуществляет все внутрироссийские операции по картам Visa и MasterCard. Выпуск собственных карт НСПК с логотипом «Мир» начнется в декабре 2015 года. По словам главы компании Владимира Комлева, к 2018 году долю собственных карт на российском рынке НСПК планирует довести до 50%.
Клиентам предложат комбинированные карты «Мир-MasterCard»
Директор департамента разработки карточных продуктов и технологий Бинбанка Павел Кравченко считает важным, чтобы по карте «МИР» был проработан вопрос функции бесконтактных технологий и поддержки эмуляции на смартфонах/гаджетах: клиенты все больше привыкают к таким операциям, так что важно «быть в тренде».
— Продолжая тему клиентоориентированности, нужно вспомнить «Мир привилегий» Visa и «Бесценные города» MasterCard, — указывает Кравченко. — Это программы лояльности для клиентов уровня «голд», которые позволяют владельцам карт получать скидки от 5% и выше при предъявлении «пластика». Словом, «МИРу» придется приложить достаточно много усилий, чтобы мотивировать клиентов пользоваться картами полноценно и догнать 2 платежные системы по клиентским сервисам.
Главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев считает, что добавить популярности «Миру» может практика скидок при покупке товаров, особенно в крупных сетевых магазинах, при наличии специальных договоров эквайринга с банками-эмитентами карты.
— Скидка небольшая — в пределах пары процентов, но в выигрыше останутся все участники процесса — магазин, увеличивающий товарооборот, по понятным причинам владелец карты и банк, — сказал Беляев.
Вице-президент банка «Открытие» Юрий Божор отметил, что также привлекательность карт «Мир» могло бы повысить их использование в качестве универсального платежного идентификатора, по аналогии, например, со шведской BankId, а также с российским СНИЛС, по которому идентифицируются пользователи российского сайта госуслуг.
По словам Романа Прохорова, экс-директора департамента регулирования расчетов ЦБ, а сейчас предправления ассоциации «Финансовые инновации» (занимается в том числе темой платежных систем), клиентам, которые получают госвыплаты на карту «Мир», но хотят продолжать пользоваться картами международных платежных систем, будут предложены и варианты кобейджинговых карт — карт с функционалом «Мир» и Visa/MasterCard «в одном флаконе».
— Соответствующие соглашения уже заключены НСПК с международными платежными системами MasterCard, JCB, American Express, — говорит Прохоров. — Использование кобейджинговых карт нивелирует и вопросы некоторой неполноты функционала карт «Мир» на начальном этапе. Эмиссия карт «Мир» не будет одномоментной, их будут предлагать при обращении новым клиентам и в рамках заключаемых новых зарплатных договоров; для существующих клиентов — получателей госвыплат карты «Мир» будут выдаваться в рамках перевыпуска карт МПС по истечении срока действия. Поэтому расходы кредитных организаций, связанные с эмиссией карт «Мир», не должны возрасти по сравнению с эмиссией карт МПС с учетом использования уже существующих эмиссионных технологий и инфраструктуры.
Количество POS-терминалов с поддержкой NFC в России выросло на 136% в 2014 г.
J’son & Partners и Gemalto оценили динамику роста инфраструктуры NFC-платежей в России.
Эти и другие актуальные данные были озвучены на состоявшейся в Москве 10 сентября презентации итогов исследования J’son & Partners Consulting для компании Gemalto.
По данным отчёта «Оценка отношения молодого поколения к технологии NFC», количество бесконтактных транзакций в России в 2014 г. составило 651 млн, против 385 млн годом ранее, показав рост на 69%.
Количество POS-терминалов с поддержкой NFC выросло в течение 2014 г. на 136% (с 25 до 59 тыс. инсталлированных устройств). При этом, по оценкам Gemalto и Ingenico, количество терминалов с поддержкой NFC в 2015 г. можно оценить уже в 90-100 тыс. штук и выше.
Что касается потребительских гаджетов, то по оценкам компаний, доля смартфонов с поддержкой NFC в общих продажах смартфонов (в штуках) в IV квартале 2014 г. составила пятую часть — 22%. При этом доля смартфонов с NFC у людей в возрасте 16-35 лет в Москве и Санкт-Петербурге составляет сегодня 30%.
При этом уровень осведомленности населения этой возрастной категории о технологии NFC в России остаётся низким — только 24% знают о ней, ещё 27% — слышали, но не знают сути, и ничего не знают об NFC — 49%.
Про возможность использование телефона в качестве банковской карты знают 30% и столько же — не знают. 40% — слышали но не знают сути. Отметим, что половина респондентов, указавших, что в их смартфоне есть функционал NFC, ни разу не использовали эту функцию ни для каких целей.
Никогда не использовали бесконтактные банковские карты 46% опрошенных, пользовались ими лишь 17%. Исследование базируется на опросе августа 2015 г.
В ходе мероприятия Елена Вуевская, директор по продажам Gemalto в России и СНГ, сообщила, что клиентами компании в России по производству, персонализации и упаковке карт являются более 100 банков. По ее мнению Россия — один из наиболее растущих рынков бесконтактных карт сегодня.
Всего в мире, по данным Gemalto, в мире было выпущено 2 млрд бесконтактных карт, 900 млн из которых — в 2014 г. Доля рынка, занимаемая Gemalto на рынке бесконтактных технологий EMV — 45%.
По прогнозам Gemalto, в 2016 г обьем мобильных NFC-платежей достигнет 720 млрд евро, а число пользователей платежного мобильного NFC достигнет 450 млн человек.
Банк «ГЛОБЭКС» внедрил систему ДБО для физических лиц на базе решений R-Style Softlab
Компания R-Style Softlab интегрировала систему интернет-банкинга для физических лиц на базе платформы InterBank RS в ИТ-инфраструктуру банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка) с помощью интеграционного решения Business Universe RS, включающего промышленную шину Oracle Service Bus. Для клиентов банка внедренная система получила название «ГЛОБЭКС он-лайн».
Банк полностью адаптировал бизнес-процессы (в частности, обновления затронули настройки АБС) к новой системе ДБО. Теперь банк сможет предоставить клиентам — физическим лицам широкий перечень наиболее востребованных операций* , таких как платежи и переводы, в том числе через платежную систему Contact, операции по вкладам, конвертация денежных средств на счетах, погашение ссуд, оплата счетов за коммунальные услуги, телефонную и мобильную связь, Интернет и ряд других. Также в ходе проекта специалисты R-Style Softlab интегрировали систему интернет-банкинга с процессингами UCS и Внешэкономбанка.
«Реализация комплексного проекта в рамках развития розничного бизнеса позволит нам предоставить клиентам удобную и современную систему ДБО, — сообщил Дмитрий Заплаткин, Старший вице-президент банка «ГЛОБЭКС». — С помощью интернет-банкинга они смогут совершать наиболее популярные операции по ключевым банковским продуктам (счетам, картам, кредитам и депозитам)».
«Решение Business Universe RS благодаря компонентному (модульному) подходу позволило создать в банке единую ИТ-инфраструктуру, — прокомментировал Павел Журихин, директор департамента систем электронного банковского обслуживания R-Style Softlab. — Компания реализовала в банке уже второй комплексный проект, в рамках которого использовались интеграционные возможности Business Universe RS. Ранее специалисты компании интегрировали решение InterBank FrontOffice в сложную ИТ-инфраструктуру банка».
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
JCB продолжает экспансию в Южной Азии
Банк Хайбера (BOK) и JCB International Co., Ltd. (JCBI), международное подразделение JCB Co., Ltd., заключили сегодня соглашение о выпуске дебетовых карт JCB.
Эта международная дебетовая карта позволит клиентам BOK пользоваться преимуществами POS-терминалов и снимать наличные через банкоматы как в Пакистане, так и в более чем 190 других странах мира.
Держатели карт BOK & JCB не только смогут использовать POS-терминалы и снимать наличные в банкоматах, включенных в сеть 1Link, как в Пакистане, так и в других странах мира, но и получат доступ к таким сервисам, как межбанковские переводы денежных средств, оплата коммунальных услуг через все банкоматы Пакистана. Это повысит эффективность услуг, предоставляемых банком BOK своим клиентам.
Напомним, что в декабре 2014 года JCB International совместно с крупнейшей платежной системой Пакистана 1LINK впервые представили на рынке страны дебетовые карты JCB.
Эксперты отмечают, что учитывая численность населения страны, насчитывающего более 180 млн человек, и растущую прослойку среднего класса, Пакистан имеет значительный потенциал роста платежной индустрии.
PayPal ограничивает деятельность сразу в нескольких странах
Провайдер онлайн-платежей PayPal частично приостанавливает деятельность в Таиланде и Пуэрто-Рико.
В Таиланде с 21 сентября пользователи не смогут использовать свои аккаунты, для получения и отправления средств на другие аккаунты, зарегистрированные в стране.
При этом, они смогут оплачивать товары с помощью своих кошельков, если получатель перевода зарегистрирован в другой стране, а также получать на свой кошелек деньги из-за рубежа.
Власти Пуэрто-Рико ужесточили контроль за движением капитала в стране и ввели 2% налог на все транзакции в формате P2P. Эти изменения стали причиной ограничения сервисов PayPal на местном рынке. C 1 ноября компания ограничит частные переводы в стране.
У клиентов сервиса останется возможность принимать платежи за товары и услуги, а также совершать оплату с кошельков в PayPal.
Эксперты считают, что ограниченный доступ к сервисам PayPal – хорошая перспектива для других решений, например, Bitcoin.
Bloomberg: Хакеры шантажируют банки
Они угрожают остановить доступ клиентов к сайтам банков, если те не заплатят крупный выкуп в биткоинах.
Согласно исследованиям компании облачной безопасности Akamai, деятельность хакерской группировки, именующей себя DD4BC, была замечена в середине 2014 года, однако до настоящего времени группа остается недосягаемой для полиции, пишет Bloomberg. Название группы DD4BC расшифровывается как «DDoS для Bitcoin» — «распределенный отказ в обслуживании для Bitcoin» (по типу атаки, которая идет на сайт, в результате чего он становится недоступен). Первой целью хакеров стали горнодобывающие компании, биржи и онлайн-казино, на которые осуществлялись DDoS-атаки. Однако последнее время группировка переключилась на финансовый сектор Европы, США и Австралии. Целью хакеров стали банки, брокерские и автоматизированные клиринговые палаты в Европе, Австралии и США. На сегодняшний день группа провела почти 150 нападений, 58% из которых были направлены на компании, предоставляющие финансовые услуги.
Компьютерная группа реагирования на чрезвычайные ситуации (CERT) Великобритании также отмечает увеличение числа DDoS-атак, организованных хакерами DD4BC, против банков, в числе которых Lloyd’s Bank и BAE Systems. Данных, что им нанесен ущерб, не поступало.
Несмотря на то что вымогательство под угрозой DDoS-атак — событие ординарное, группировка DD4BC особенно активна. Она выбирает банки и финансовые организации второго и третьего эшелона. Эти компании имеют деньги, но чаще всего не уделяют внимания вопросам информационной безопасности, не имеют средств и возможностей справиться с DDoS-атакой. Вначале хакеры проводят показательную атаку, которая длится менее часа, и оповещают СМИ. После присылают жертве электронное письмо с требованием выкупа от 25 до 100 биткоин ($6150–25 000) и указанием сроков выплат. В случае отказа платить и установки киберзащиты идут новые мощные DDoS-атаки, а сумма отступных увеличивается.
Платить или не платить выкуп — выбор жертвы, атака наносит ей репутационный ущерб. По данным Bloomberg, некоторые компании пошли навстречу хакерам и откупились, выиграв время и установив надежную киберзащиту. Спецслужбы Великобритании и США в курсе ситуации, но отказываются от комментариев. FINRA, один из надзорных органов США, советует пострадавшим обращаться в ФБР.
