ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
О вхождении Банка России в Совет директоров Альянса за финансовую доступность
Банк России вошел в Совет директоров международного объединения финансовых регуляторов «Альянс за финансовую доступность» (АFI). Данное решение было принято большинством голосов членов AFI. Представителем Банка России в Совете директоров AFI будет заместитель Председателя Банка России В.В. Чистюхин.
Участие в работе Совета директоров AFI позволит Банку России активнее влиять на формирование международных стандартов в данной сфере. Повышение уровня финансовой доступности — одно из основных направлений деятельности центральных банков, направленной на решение задачи устойчивого развития через обеспечение доступности качественных финансовых услуг для малого бизнеса и населения. По данным ООН, более 2 млрд людей во всем мире не имеет доступа к официальным финансовым услугам, что создает неравные условия для экономического и социального развития, а также формирует угрозы финансовой стабильности и безопасности финансовой системы.
Для России актуальность этой задачи обусловлена, прежде всего, необходимостью дальнейшего развития системы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, а также выравнивания уровня доступности финансовых услуг для жителей мегаполисов, малых городов и населенных пунктов в сельской местности.
«Альянс за финансовую доступность» — международное объединение центральных банков и других финансовых регуляторов более ста стран мира (в том числе всех стран БРИКС) со штаб-квартирой в Куала — Лумпур (Малайзия). АFI является Управляющим партнером Группы Двадцати (G20) по выработке политики в сфере финансовой доступности.
ОБЗОР СМИ
Alipay рассматривает возможность сотрудничества с Почтовым банком
Китайский Alipay, входящий в интернет-холдинг Alibaba, рассматривает возможность сотрудничества с Почтовым банком, который может заработать уже в 2016 году. Об этом ТАСС рассказал директор по развитию Alipay в России Богдан Задорожный.
«Нам интересно было бы, потому что аудитория очень сильно пересекается с Почтой России, но пока рано говорить», — сказал Задорожный, не уточнив детали. Он добавил, что китайская компания будет следить за тем, как будет работать новый банк.
«Компания Alipay недавно подписала соглашение о партнерстве с Почтовым банком Китая, который там является самым крупным эмитентом карт. В России, возможно, таким же впоследствии будет являться Почтовый банк, который недавно был анонсирован.» — отметил Задорожный.
Как сообщал ТАСС ранее, Почтовый банк будет создан на базе «Почты России» и дочерней структуры ВТБ «Лето-банк», о чем было официально объявлено 7 сентября. Сделка по созданию нового банка, как ожидается, будет закрыта до конца 2015 года, а заработает он уже в январе 2016 года.
Согласно планам, клиентами кредитной организации станут около 20 млн человек, половина из которых — пенсионеры.
Лимиты на перевод валюты за рубеж могут снять
По закону граждане беспрепятственно могут переводить валюту другим резидентам РФ за границу без ограничений, только если получатели являются их супругами или близкими родственниками
Россиянам необходимо дать возможность осуществлять валютные переводы с банковских счетов в пользу любых граждан — резидентов РФ за границу (на их счета в зарубежных банках) без всяких ограничений. Об этом говорится в материалах ассоциации «Национальный платежный совет» (НПС; в нее входят платежные системы Visa, MasterCard, PayPal, «Золотая корона», United Card Service, Cyberplat, банки, компания МТС и пр.), которые осенью 2015 года будут направлены в ЦБ. Сейчас законодательство разрешает россиянам переводить валюту в любом объеме за рубеж только в пользу супругов и близких родственников, по остальным получателям действует лимит — $5 тыс. в день.
— Закон о валютном контроле разрешает россиянам отправлять валюту в любом объеме за рубеж только в пользу их супругов или близких родственников, — говорит исполнительный директор НПС Мария Михайлова. — В этой части назрела необходимость либерализации валютного законодательства, поскольку снятие ограничений в этой сфере не несет повышенных рисков. Речь не идет о том, чтобы снять все запреты на валютные переводы между резидентами на территории РФ: валютные переводы на территории России в пользу любых лиц запрещены, физлица могут переводить средства друг другу только в рублях. Инициатива касается переводов россиян из РФ за рубеж друг другу. Сейчас гражданин РФ может отправить за рубеж валюту в любом количестве только близкому родственнику, но эта практика должна касаться и всех россиян, находящихся за рубежом.
Запрет на валютные операции между российскими резидентами на территории РФ установлен законом «О валютном регулировании и валютном контроле». Закон допускает ряд случаев, когда валютные переводы между резидентами РФ возможны: отправитель из России может перевести валюту за границу другому россиянину, если получателями являются родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушки, бабушки, внуки), полнородные и неполнородные братья и сестры, усыновители и усыновленные. Для таких переводов потребуется предъявить в финансовом учреждении подтверждающие родство документы, также в заявлении должна быть зафиксирована цель валютного перевода за рубеж.
Гражданам РФ, не имеющим близкого родства, трансграничные переводы тоже разрешены, но в ежедневном пределе $5 тыс. по курсу ЦБ на дату списания со счета отправителя (339,8 тыс. рублей по курсу на 15 сентября). Эта норма появилась в 2005 году и была призвана решить коллизию: россиянам и иностранцам разрешается ввозить в Россию валюту в любых объемах. Единственное требование — декларировать суммы свыше $10 тыс. Ограничения по 173-ФЗ не распространяются на переводы гражданам иностранной валюты из России и получение физлицами валюты, переведенной в нашу страну, если переводы связаны с предпринимательской или инвестиционной деятельностью, приобретением прав на недвижимость.
Управляющий директор компании «Инвесткафе» Иван Кабулаев отметил, что сейчас описанная часть валютного контроля в целом «рудиментарна» и снятие ограничений необходимо, в частности, для рынка жилой недвижимости — чтобы сторонам по сделке не приходилось терять при двойной конвертации рубля. Впрочем, профессор Института МИРБИС Владимир Уколов предостерегает, что смягчение валютного контроля в целом в РФ может привести к усилению оттока капитала — «что противоречит тенденциям, связанным с принятым, например, законом об амнистии капиталов». Уколов напоминает, что сегодня большинство россиян живут на скромные заработки, у 15% граждан доходы едва превышают прожиточный минимум (10 тыс. рублей), поэтому их проблема осуществления валютных переводов с банковских счетов в пользу любых граждан — резидентов РФ на их счета в зарубежных банках без всяких ограничений вообще не затронет и не заинтересует. По мнению директора департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрия Амвросиева, сейчас, напротив, нужно вводить более жесткое валютное регулирование для стабилизации курса национальной валюты и валютного рынка в целом.
В Минэкономразвития тоже считают, что перед принятием решения о реализации этой инициативы нужно предварительно оценить, насколько эти операции имеют признаки, свидетельствующие о возможном отмывании доходов, полученных преступным путем, — то есть в контексте принимаемых мер по противодействию утечке российского капитала за рубеж.
Официальные представители Минфина, Росфинмониторинга и ЦБ не ответили на запрос. По данным ЦБ, за первое полугодие 2015 года физлица-резиденты перечислили за рубеж $12,4 млрд — почти в два раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года ($22,9 млрд).
— Причина сокращения — двукратная девальвация рубля, — поясняет начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. — Переводы физлиц-резидентов за рубеж вносят существенный вклад в чистый отток капитала, который за первое полугодие 2015 года составил $52,5 млрд. Наибольший объем средств россияне перечислили в Швейцарию — $2 млрд, на 2-м месте — Латвия ($1,7 млрд), тройку замыкает Великобритания — $872 млн. Латвия становится все более привлекательным перевалочным пунктом для оттока российского капитала. С 2008 по 2014 год переводы физлиц-резидентов из России в эту страну выросли почти в 10 раз, с $283,6 млн за 2008 год до $2,7 млрд за 2014 год, тогда как в Швейцарию — только в три раза. Впрочем, либерализация трансграничных денежных переводов будет способствовать вытеснению криминального транзита. Также либерализация благотворно отразится на доходах банков.
Новый уровень розничного ДБО от BSS на Банковском форуме в Сочи
В ходе XIII Международного банковского Форума «Банки России – XXI век», организатором которого традиционно выступает Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия»), Компания BSS представила собственное видение ближайшего будущего дистанционного банковского обслуживания розничных клиентов. Генеральный директор Компании BSS Георгий Кравченко анонсировал новые возможности системы ДБО для физических лиц, а именно клиентское многоплатформенное решение, Оmni-сhannel и голосовые технологии.
Традиционно онлайн банки для десктопа и мобильных устройств создаются на разных платформах. Это порождает серьезные проблемы как для клиента, так и для банка и в целом тормозит развитие цифрового банкинга. Компания BSS разработала единую платформу для всех клиентских платформ на основе клиент-серверного API и перехода на массовую стандартную технологию — HTML5. Это дало возможность с одного сервера поддерживать десктопные и мобильные браузеры, а также мобильные решения для iOS и Android.
Единая платформа позволила реализовать на всех устройствах поддержку принципов Оmni-сhannel. Каждое действие клиента в интернет-банке на десктопе или мобильных устройствах отображается во всех дистанционных каналах. Таким образом, пользователь может начать операцию на одном устройстве, продолжить на другом и завершить на третьем. Везде данные будут синхронизироваться мгновенно. Это колоссально облегчает работу в онлайн банке как клиенту, так и банковским сотрудникам.
Повышенные требования к безопасности системы ДБО реализованы с помощью применения голосовых технологий для распознавания речи, верификации и авторизации клиента, а также речевой аналитики. Высокая точность распознавания речи достигается за счет применения нейронных сетей и подключения больших лексиконов, а верификации голоса путем взаимодействия с системой распознавания речи и адаптации отпечатков к шуму.
Банковское сообщество на форуме в Сочи смогло убедиться в реализации многоплатформенности, Оmni-сhannel и голосовой верификации в системе BSS на примере одновременной работы веб-версии интернет-банка на десктопе, планшете и мобильного приложения на смартфоне.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
В мессенджере WeChat можно будет взять кредит без залога
Создатели популярного в Китае мессенджера WeChat планируют добавить функцию выдачи кредита в конце сентября, сообщает The Wall Street Journal.
Новая функция называется Weilidai, что в переводе означает «небольшой кредит». С ее помощью можно взять кредит до 200 тыс. юаней без залога, что составляет около $32 тыс. Сервисом управляет банк WeBank — интернет-банк, созданный в январе 2015 года компанией Tencent, которая владеет мессенджером и китайскими финансовыми компаниями.
Сервис Weilidai был запущен в мессенджере QQ, который является самым популярным в мире с 843 млн ежемесячных пользователей, банком WeBank в январе 2015 года.
При этом WeChat показывает наибольший рост аудитории, прибавив за последний квартал 37% аудитории и достигнув отметки в 600 млн месячных пользователей. Мессенджером WhatsApp, для сравнения, пользуются 800 млн человек.
MasterPass «завоевывает» европейский ритейл
В Европе каждый месяц на 40% увеличивается количество транзакций через платформу MasterPass.
Media-Saturn, Shopgate, ASK Italian и 3Italia – в числе недавно подключивших платежную платформу MasterPass, чтобы предоставить покупателям большее удобство и безопасность при оплате онлайн или через приложения
По всему миру цифровые технологии становятся все более распространенными, и все больше людей в Европе могут сделать процесс совершения покупок еще проще с помощью платежной платформы MasterPass. Это цифровое платежное решение принимается к оплате в 24 странах по всему миру, недавно список расширился: в него вошли Германия, Бельгия, Венгрия и Турция. С момента запуска MasterPass в феврале 2013 года платформу внедрили более четверти миллиона ритейлеров по всему миру, а в Европе количество операций, осуществленных с помощью платформы MasterPass, в среднем увеличивается на 40% каждый месяц за последние 6 месяцев.
«MasterPass формирует будущее электронной коммерции и предоставляет потребителям возможность сосредоточиться на том, что действительно важно, – комментирует Хавьер Перес, президент MasterCard Europe. – Ранее на этой неделе Media-Saturn объявил о запуске MasterPass в шести странах в Европы, предоставляя клиентам Media Markt и Saturn возможности использовать простой и безопасный способ оформления заказа».
Основные наблюдения:
В Германии MasterPass теперь доступна для ритейлеров, подключенных к онлайн платформе сервиса Shopgate. «При совершении заказа с мобильного телефона работает принцип «чем меньше, тем лучше». Чем меньше данных пользователи смартфонов должны вводить, тем выше шансы перевести этих пользователей в число покупателей и увидеть покупки. MasterPass является идеальным решением для того, чтобы достичь этой цели, – комментирует Андреа Андерхегген, основатель и генеральный директор Shopgate. – Более высокий коэффициент конверсии также приводит к высокому удовлетворению клиентов обслуживанием, а вместе с тем и увеличивает шансы на то, что покупатель вернется». TECHNIKdirekt, один из крупнейших ритейлеров в Германии, специализирующих на продаже электроники, также начал предлагать своим клиентам возможность использовать платежную платформу MasterPass.
В Великобритании свой пример того, как MasterPass применяется в ресторанном бизнесе. Японская сеть wagamama использует приложение Qkr! с MasterPass, чтобы клиенты могли оплачивать покупки с помощью своего мобильного телефона. Приложение по достоинству оценили как покупатели, так и рестораторы. Гости могут оплатить заказ в любой удобный момент: сразу же после заказа или тогда, когда они будут готовы уйти. Используя приложение, рестораны увеличивают пропускную способность, что позволяет им обслужить больше клиентов. Уже в ближайшем будущем пользователям популярного приложения станут доступны новые функции: посетители wagamama смогут просматривать меню на своем смартфоне, а также заказывать дополнительные блюда и напитки прямо к столу. На волне большого успеха приложения MasterCard сегодня объявила о заключении партнерских соглашений с британскими сетями ресторанов ASK Italian, Zizzi и Carluccio’s, чтобы их клиенты смогли без лишних хлопот расплачиваться с помощью мобильных телефонов.
Никогда раньше покупать билеты на концерты, праздники, в театр или бронировать в последний момент поездку не было так просто, как с помощью Eventim, See Tickets и Lastminute.com, предлагающих оплачивать покупки в интернете через MasterPass. Луиз Муллок, генеральный директор Eventim в Великобритании комментирует: «Наши покупатели считают, что использование онлайн-платежей быстрее и намного проще. Мы очень рады, потому что это означает, что MasterPass напрямую влияет на лояльность клиентов».
Количество и разнообразие ритейлеров, подключающихся к платформе MasterPass, в Италии быстро растет и уже достигло 5 тыс. с момента запуска в 2013 году. К MasterPass уже подключены 40% онлайн-ритейлеров страны, в их числе Trenitalia, Alitalia Airlines, Italo, Media World, Vodafone, Aruba.it, Ibs.it, Monclick и 3 Italia, входящие в топ-10 онлайн-ритейлеров Италии.
Национальная авиакомпания Италии Alitalia Airlines, а также национальный ж/д перевозчик Trenitalia, предлагают оплачивать заказы через MasterPass, также как и крупнейший перевозчик Чехии Czech Railways. Николя Арнезе, вице-президент подразделения электронной торговли в Alitalia Airlines, комментирует: «Мы гордимся нашим партнерством с MasterCard, так как оно позволяет нам предлагать более интуитивный и простой пользовательский опыт для путешественников, а также помогает нам подтвердить наш статус одного из самых признанных игроков на национальном цифровом рынке».
В Турции с момента запуска в июне 2015 года MasterPass стал кошельком, который упрощает жизнь всем, кто хочет онлайн купить кофе, оплатить такси или заказать еду. Партнерство с Café Nero, Bi Taksi (Get Taxi) и Getir трансформируют способ оплаты покупок в интернете и через приложение. В июне 2015 года Café Nero запустила успешную промо-кампанию для поддержи MasterPass: Счастливые понедельники с MasterPass; хороший повод получить по понедельникам бесплатный кофе и преодолеть депрессию начала рабочей недели.
С момента запуска MasterPass в России в 2014 году платформа уже доступна пользователям кошелька MasterCard Mobile, а в ближайшей перспективе ее достоинства смогут оценить и пользователи других электронных кошельков и интернет-банков.
Российские поставщики платежных услуг PayOnline, Payture, НКО «Единая касса», Яндекс. Касса уже реализовали возможность оплаты MasterPass для покупателей целого ряда интернет-магазинов, и планируют сделать платформу доступной для целого ряда популярных онлайн-сервисов. MasterCard стремится подключить к MasterPass как можно больше локальных игроков, и в настоящее время проводится техническая интеграция новых партнеров.
Британский премиум-банкинг не гарантирует безопасность средств
Тысячи вкладчиков Lloyds, крупнейшего банка Великобритании, которые пользовались премиум аккаунтами, пострадали от приникновения преступников в хранилище серверов банка. В результате атаки были украдены базы данных. В банке подтверждают эту информацию.
Инцидент произошел еще летом. Руководство банка в конце июля поделилось информацией со страховщиками, полицией и регуляторами. Также финучреждение обратилось к пострадавшим вкладчикам с просьбой внимательно отслеживать состояние своих счетов.
В инциденте были скомпрометированы конфиденциальные данные клиентов, в том числе высокочувствительная информация: имена, адреса, номера счетов более 10 тыс. премиум-клиентов Lloyds, которые открыли аккаунты в банке с 2006 по 2012гг.
Преступники украли данные о клиентах банка довольно традиционным путем – физически изъяв хранилище из центра обработки данных Royal Sun Alliance. По форме хранилище данных, которое было украдено, не больше старого видеомагнитофона. Поэтому у преступников не возникло проблем при транспортировке.
Представители Lloyds и центр обработки данных RSA пока не располагают информацией о возможном использовании пропавшей информации. Однако банк готов обеспечить двухлетнюю защиту клиентов от возможного мошенничества. Расходы на это в размере £20 за каждый счет покроет страховщик.
Деньги с мобильного счета «Киевстара» теперь можно получить в виде наличных в отделениях «Новой Почты»
14 сентября 2015 года, АО «Киевстар» вместе с партнерами ООО «Глобал Мани» и ООО «ПОСТ ФИНАНС» представил новый сервис, который позволит получить средства с мобильного счета в форме наличных денег в отделениях «Новой Почты». С сегодняшнего дня в отделениях Новой Почты можно получить наличные, перечислив средства с мобильного счета. Услуга доступна всем абонентам «Киевстар» предоплаченной формы обслуживания.
Для перевода средств с мобильного счета абоненту понадобится только мобильный телефон. Весь процесс, от заказа до получения средств, займет всего около 5 минут. Инициировать проведение платежа можно на официальном сайте, через мобильное приложение или с помощью SMS-команды.
На данный момент сумма перевода может составлять от 50 до 3000 грн, при этом за услуги взимается комиссия в размере 3%.
Отметим, что АО «Киевстар» предоставляет исключительно телекоммуникационные услуги и не участвует в предоставлении финансовых услуг небанковскими финансовыми учреждениями ООО «ФК Контрактовый Дом» – участником зарегистрированной в Национальном банке Украины внутригосударственной платежной системы ВНПС «Финансовый Мир» на основании соответствующей лицензии на перевод средств. Услуги по распространению электронных денег и обмена электронных денег на наличные средства предоставляются ООО «ПОСТ ФИНАНС», которые внесены в реестр финансовых учреждений и действует на основании Лицензии НБУ на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов.
