ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций
В связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий Банк «Анталбанк» Общество с ограниченной ответственностью КБ «Анталбанк» ООО (г. Москва) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, руководствуясь статьей 19, пунктом 6 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», частью одиннадцатой статьи 74 и статьей 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России принял решение (приказ от 24.09.2015 № ОД-2536) отозвать с 24 сентября 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий Банк «Анталбанк» Общество с ограниченной ответственностью (регистрационный номер Банка России 3115, дата регистрации — 10.10.1994).
ОБЗОР СМИ
Правительство вернулось к идее уголовной ответственности за виртуальные валюты
Минфин с участием ЦБ изучит вопрос о целесообразности введения уголовной ответственности за выпуск криптовалют.
Идея уголовной ответственности за выпуск виртуальных валют, которая рассматривалась на начальном этапе обсуждения регулирования этого рынка, но не вошла в правительственный законопроект, вновь вернулась на повестку дня.
Как сообщил «Интерфаксу» источник в одном из ведомств финансово-экономического блока, на прошлой неделе в аппарате правительства прошло совещание по законопроекту об ответственности за выпуск денежных суррогатов и операции с ними. По итогам Минфину и другим ведомствам было рекомендовано с участием ЦБ «проработать вопрос о целесообразности введения уголовной ответственности за выпуск денежных суррогатов, включая криптовалюты, создание и распространение программного обеспечения в целях их выпуска, а также за осуществление операций с использованием денежных суррогатов», сказал источник.
Кроме того, на совещании было одобрено предложение Минфина о том, что в законодательстве должен появиться порядок досудебной блокировки сайтов, обеспечивающих выпуск криптовалют.
В спорном вопросе о том, кто должен отвечать за противодействие выпуску и обращению денежных суррогатов, правительство поддержало МВД: на совещании было решено, что наделять этими полномочиями полицию нецелесообразно, сообщил источник «Интерфакса». Теперь Минфину вместе с другими ведомствами предстоит решить вопрос о контрольных полномочиях и до 5 октября представить согласованный законопроект в правительство.
МВД не поддержало законопроект об усилении ответственности за выпуск денежных суррогатов именно потому, что сочло эту функцию полиции избыточной. В МВД отмечали, что полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях в области выпуска и обращения денежных суррогатов могут быть наделены должностные лица Банка России, Минфина, Росфиннадзора, которые занимаются вопросами валютного контроля.
В прошлом году Минфин разработал законопроект, предусматривающий штрафы за выпуск виртуальных валют и умышленное распространение информации, позволяющей осуществлять выпуск таких валют или проводить операции с ними. Затем этот законопроект дорабатывался.
Штрафы для юридических лиц предлагалось установить в размере до 500 тыс. рублей (вначале фигурировала планка в 1 млн рублей, но затем предложения были смягчены). Разработчики законопроекта отмечали, что неподконтрольность национальным регуляторам привлекает к виртуальным валютам теневой сектор экономики. Благодаря анонимности владельцев денежные суррогаты получили популярность при покупке нелегальных товаров и отмывании доходов, полученных преступным путем.
ЦБ добился почти полного прекращения обналички через платежные терминалы
Операции с признаками обналичивания денежных средств с использованием платежных терминалов с 1 сентября 2015 года практически прекратились после того, как Банк России провел соответствующую работу с платежными системами, сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов на брифинге в среду.
Регулятор был обеспокоен ситуацией, при которой более 90% наличных, поступающих в платежные терминалы, используются для операций с признаками обналичивания. По оценкам, такие операции через терминалы в первом полугодии 2015 года составили 390 млрд рублей. Схема обналичивания заключаются в том, что средства из терминалов не поступают на спецсчета, как положено по законодательству, а идут «на вторичный рынок».
В связи с этим в начале июня Банк России собрал крупнейших игроков на рынке платежных систем (Qiwi, ComePay, Contact и «Рапида», «Киберплат», DeltaPay) и предложил им в работе с платежными агентами довести инкассацию средств на спецсчета в конце июня — начале июля до 20%.
В июле ЦБ убедился в том, что порог в 20% был выполнен, и игрокам был предложен новый уровень — достичь инкассации на спецсчета в 50% в конце июля — начале августа, хотя системы просили более мягкие темпы.
В начале августа было решено, что с 1 сентября реалистично добиться практически полной инкассации на спецсчета. «Сейчас Qiwi — 98%, DeltaPay — 99%. Все, кто были в диалоге, выполнили обязательства, свыше 95%», — сказал Полупанов.
Есть также мелкие игроки на рынке, на них приходится около 5% рынка, отметил он.
По оценкам, объем обналичивания через терминалы составил 48 млрд рублей за январь 2015 года, 62 млрд рублей — за февраль, 68 млрд рублей — за март, 78 млрд рублей — за апрель, 66 млрд рублей — за май, 63 млрд рублей — за июнь, 47 млрд рублей — за июль, а за август — уже 28 млрд рублей. В сентябре за неделю объем обналичивания составляет около 1 млрд рублей.
Для раскрытия доходов клиента банку будет достаточно SMS
При подаче заявки на получение кредита граждане по SMS будут давать согласие банкам о запросе сведений об их доходах в ПФР
Банкам могут радикально упростить механизм допуска к информации о доходах россиян из Пенсионного фонда России. В новой схеме банки смогут получать данные о доходах клиентов так: заемщик подает в банк заявку на кредит; с портала госуслуг ему придет SMS, предлагающее для подтверждения дохода и места работы дать согласие на запрос сведений о состояние его лицевого счета в ПФР; в случае положительного ответа банк получит данные от ПФР. Такое предложение будет обсуждаться 1 октября 2015 года на закрытом совещании с участием ЦБ, Минкомсвязи, ПФР, компании «Ростелеком» и банковского сообщества. Об этом «Известиям» рассказал Андрей Емелин, председатель банковской организации Национальный совет финансового рынка (НСФР).
С июня по декабрь проводится пилотный проект допуска банков в базы ПФР, в нем участвуют 26 банков (izvestia.ru/news/585046) — но предусмотренный проектом механизм банки не устраивает. Заемщик обращается в банк за кредитом через интернет или лично. Если через интернет, то информационная система банка спрашивает у клиента, зарегистрирован ли он на едином портале госуслуг Gosuslugi.ru. Если зарегистрирован, то заемщик перенаправляется на портал, где он вводит свой логин и пароль. ЕПГУ спрашивает, согласен ли заемщик предоставить информационной системе банка доступ к данным о состоянии его счета в ПФР. Если заемщик дает согласие, то тем самым он инициирует запрос данных о состоянии счета в ПФР через портал госуслуг и предоставление разового доступа к этим данным со стороны информационной системы банка. Сейчас на портале Gosuslugi.ru доступна функция заказа сведений о пенсионных накоплениях — можно посмотреть объемы и динамику поступлений от своих работодателей на страховую и накопительную части.
Если пользователь зарегистрирован на Gosuslugi.ru и приходит в офис лично, ему предоставляют в офисе банка техническую возможность зайти в свой личный кабинет и так же отправить данные из ПФР в банк. Если учетной записи в ЕПГУ нет, то Минкомсвязи в рамках проекта предложило банкам регистрировать граждан на портале в своих отделениях (izvestia.ru/news/575902). Для этого гражданину требуются паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета в системе пенсионного страхования (СНИЛС). По прогнозам Минкомсвязи, к 2018 году 70% граждан должно быть подключено к электронным услугам. Сейчас на ЕПГУ зарегистрировано порядка 18 млн человек (10% россиян). Чтобы можно было регистрировать граждан на портале госуслуг, нужно подключить информационную систему банка к сервису ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, созданная в рамках исполнения закона о госуслугах). Стоимость подключения зависит от специфики информационной системы банка, это в среднем несколько сотен тысяч рублей. Срок подключения — 6-8 недель.
— Банки могут получать данные о доходах заемщиков из ПФР за 2-3 минуты, если клиенты уже зарегистрированы на ЕПГУ, — рассказывает один из банкиров. — Но если гражданин не является пользователем портала госуслуг, то время растягивается в разы. Помимо затрат на интеграцию IT-системы банка с ЕПГУ, банки должны будут предусмотреть расходы на закупку терминалов, через которые будет организован доступ на Gosuslugi.ru. Простой порядок доступа банков к данным о доходах заемщиков позволит формировать качественный кредитный портфель, снизить работу по верификации предоставленного клиентом пакета документов, сократить перечень необходимых для получения ссуды документов.
В то же время банки постепенно подключаются к системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), но через нее банки пока могут только проверять на подлинность предоставленные клиентами сведения: паспортные данные россиян у ФМС (серия, номер); паспортные данные и ИНН, предоставленные в банки — у ФНС, СНИЛС — у ПФР, медицинские полисы — в ФФОМС. Срок передачи информации от госорганов банкам по их запросам составляет не более минуты. По словам Емелина, в ближайших планах расширить перечень сведений, которые будут доступны банкам через СМЭВ — на очереди сервис ФНС по информированию о приостановлении операций по счетам, сервис ФССП по действующим исполнительным листам и ряд других. Соответствующие письма уже направлены Советом в правительство.
— Затем планируется дать банкам доступ через СМЭВ к пенсионным базам для проверки доходов заемщиков, — говорит Емелин. — Сроки реализации этой меры пока неясны. Без посредства сайта госуслуг процесс будет значительно упрощен.
Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка, предупреждает, что использование каналов СМЭВ для взаимодействия с ПФР увеличит нагрузку на систему, и необходимо изначально предусмотреть рост объемов обращений, чтобы в процессе работы не возникало сбоев. Как отмечает руководитель проектов Бинбанка Дмитрий Сорокин, нововведение позитивно оценят прежде всего граждане, обращающиеся за кредитом в банк: для них сократится время ожидания получения решения о выдачи кредита. Сорокин считает, что нововведение также позволит снизить стоимость розничных банковских продуктов, поскольку у банков сократятся издержки.
Зампред Локо-банка Андрей Люшин считает, что новый механизм будет в целом полезен для государства: «Эта мера позволит стимулировать развитие пенсионной системы РФ, поскольку теперь граждане будут замотивированы контролировать, насколько рачительно работодатель исполняет свои обязательства по отчислению средств в ПФР».
— Если этот механизм будет одобрен и принят, мы будем готовы предоставлять агрегаторам услуги по распространению таких SMS, — отметили в пресс-службе компании МТС. В компании «Мегафон» придерживаются аналогичной позиции.
Официальные представители ЦБ и Минкомсвязи не ответили на запросы по поводу новой схемы доступа банков к базам ПФР.
Доходы Почты России от Почтового банка составят 60 млрд руб к 2017 г.
Почтовый банк будет создан на базе Лето Банка в 2016 г., а его главой будет министр связи и массовых коммуникаций РФ Николай Никифоров.
Об этом было объявлено 7 сентября на совместной пресс-конференции Минкомсвязи, ФГУП «Почта России» и Банка ВТБ, состоявшейся в Москве.
Глава Минкомсвязи Николай Никифоров (на фото — в центре) подчеркнул, что в период обсуждения идеи создания Почтового банка многие относились к проекту скептически. Так, предложения были разосланы 300 банкам, с интересом отнеслись 15. В итоге был выбран вариант партнерства Почты России и группы ВТБ.
Он отдельно подчеркнул, что доходы почтового госоператора от создания Почтового банка составят к 2017 г. 60 млрд руб. – 47 млрд в виде инфраструктурного платежа (от группы ВТБ Почте России) и 13 млрд в виде доходов от деятельности. При этом 50 % и 1 акция будет принадлежать Лето Банку, входящему в группу ВТБ. Создание Почтового банка на базе 42 тыс отделений Почты России позволит, по мнению министра, развить безналичные платежи в стране и увеличить финансовую инклюзию населения.
Андрей Костин, президент-председатель правления ВТБ, отметил, что Лето Банк как нельзя подходит для проекта, так как во многом целевые аудитории предприятий совпадают. Почта Россия выкупает долю в Лето Банке (50% минус 1 акция), согласно договоренности. Его гендиректор Дмитрий Руденко будет представлять группу ВТБ в проекте. А. Костин подчеркнул, что согласно акционерному соглашению Почта России и группа ВТБ являются в проекте равными партнёрами, а председателем совета директоров будет глава Минкомсвязи Николай Никифоров.
Андрей Костин также заявил, что прямой конкуренции со Сбербанком проект не предусматривает. «Это низкомаржинальный нишевый сегмент, численность клиентской аудитории Почтового банка мы оцениваем приблизительно в 20 млн человек, из них 10 млн – пенсионеры, а еще 10 млн мы планируем привлечь в ходе развития» — отметил он. А. Костин также сообщил, что ВТБ инвестирует в проект в ближайшие годы ещё 16 млрд рублей, которые пойдут на модернизацию, реновацию и переоснащение отделений, в которых предполагается банковский формат.
Почтовый банк будет работать только с физлицами
Банк минимизирует издержки за счёт существующей инфраструктуры Почты России, — подчеркнул А. Костин — новый банк не будет с нуля строить сеть полноформатных новых отделений. В течение первых трёх лет новый Почтовый банк откроет 15 тысяч офисов и 20 тысяч «универсальных» и операционных «окошек». На следующем этапе на базе этой же существующей сети будет создано уже 30 тыс офисов. Почтовый банк, по словам А.Костина, будет работать только с физлицами и в том числе эмитировать кредитные и другие виды карт.
Дмитрий Страшнов, генеральный директор Почты России, подчеркнул большую социальную значимость проекта. Сегодня, сказал он, в России только половина взрослого населения имеет счёта в банках (в Китае – 70%, в странах Скандинавии – до 97%). Почтовый банк, сказал Дмитрий Страшнов, стартует достаточно быстро. Банк начнёт с 4-6 базовых банковских продуктов. У банка, отметил Д.Страшнов, будет существовать на первом этапе около 1,5-2 тыс отделений первого класса, остальная банковская инфраструктура на этом этапе будет существовать преимущественно в виде «универсальных окон» и пунктов выдачи наличных по картам Почтового банка. Всего же будет существовать несколько форматов отделений Почтового банка, которые будут запускаться параллельно — сказал он.
Существующие финансовые продукты, которые Почта России развивает в партнерстве с другими банками, пока останутся, но в долгосрочной перспективе будут, несомненно, замещены продуктами Почтового Банка. «Существующих партнеров по финансовым услугам мы будем выводить постепенно. Но быстро», – добавил к словам Д. Страшнова А.Костин.
Точное название Почтового банка
Отвечая на вопрос корреспондента информационного портала PLUSworld.ru, генеральный директор Почты России Дмитрий Страшнов подтвердил, что одна из целей Почтового банка предусматривает замещение существующих дебетовых и социальных карточных продуктов других банков у клиентов Почты (используемых населением, например, для получения пенсий) на карты Почтового банка. При этом, сказал он, новый банк развернет в регионах присутствия широкую POS-терминальную сеть торгового эквайринга, не вкладываясь в развитие банкоматной сети (развивать банкоматную сеть «в каждом селе» не планируется и по словам Николая Никифорова — банкоматы могут быть заменены пунктами выдачи наличных в отделениях Почтового банка).
Точное официальное название Почтового банка пока что не определено – отметили участники пресс-конференции – оно будет известно ближе к концу года.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Всемирный банк проанализировал роль платежей в расширении доступности финансовых услуг
Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) и Всемирный банк опубликовали доклад о роли платежей в расширении доступности финансовых услуг. В отчете анализируются факторы спроса и предложения, влияющие на финансовую вовлеченность в контексте платежных систем и услуг, а также предлагаются меры решения изложенных проблем.
Усилия по расширению доступности финансовых услуг – с точки зрения платежной индустрии – должны быть направлены на достижение ряда целей. В идеале, все физические и юридические лица должны иметь доступ к и быть в состоянии использовать по крайней мере один расчетный счёт в регулируемой государством платежной системе с целью выполнять большую часть (если не все) платежных операций, безопасно хранить свои сбережения и получать доступ к другим финансовым услугам.
Бенуа Керэ, член правления Европейского центрального банка и председатель CPMI, отметил, что “благодаря этому докладу, Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре и Всемирный банк делают важный вклад в совершенствование процесса увеличения финансовой вовлеченности. Эти усилия приносят пользу не только тем, кто не имеет доступа к финансовым услугам, но и платежной инфраструктуре стран мира и, в конечном счете, их экономике”.
В докладе выделены семь основных принципов, которым надо следовать странам, желающим продвинуться в процессе финансовой интеграции на своих рынках путем совершенствования платежей:
- активное участие в этом процессе как государственных, так и частных организаций;
- надежная нормативно-правовая база, лежащая в основе финансовой интеграции;
- безопасная, эффективная, широкодоступная финансовая и информационно-телекоммуникационная инфраструктура;
- различные виды счетов и платежные продукты, которые удовлетворяют все потребности в финансовых операциях;
- наличие широкой сети точек доступа и совместимых каналов доступа;
- эффективные меры по повышению финансовой грамотности;
- использование наиболее значимых и постоянных платежных потоков, в том числе денежных переводов, для достижения целей расширения доступности финансовых услуг.
