ОБЗОР СМИ
Микрофинансистов разделят на два сорта
МФО с капиталом менее 70 млн рублей запретят привлекать деньги граждан
По информации «Известий», Министерство финансов совместно с Центробанком подготовило законопроект, который предусматривает разделение микрофинансовых организаций (МФО) на две категории: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. К первой категории будут отнесены МФО, которые обладают капиталом не менее 70 млн рублей, они будут иметь больше прав, но к ним будут предъявлять и более жесткие требования. Эту реформу планируется провести в 2016 году.
У микрофинансовых компаний будут расширенные возможности по привлечению фондирования. Они смогут выпускать облигации, привлекать, как и сейчас, денежные средства населения (в сумме от 1,5 млн рублей), временно свободные средства юрлиц, рассказали в пресс-службе Центробанка.
Взамен к ним будут предъявляться значительно повышенные требования по надзору. Так, вместо двух нормативов, которые действуют сейчас для МФО (норматив достаточности собственных средств и норматив ликвидности), их будет как минимум шесть. В частности, предполагается ввести два норматива по ликвидности (текущей и долгосрочной), два — по достаточности капитала (капитал первого уровня и субординированный, то есть привлеченный от компаний на долгий срок, капитал). Такой подход, отметили в ЦБ, позволит обеспечить «достаточный контроль за рисками, возникающими в ходе деятельности» микрофинансовых компаний.
К микрокредитным компаниям будут отнесены компании с капиталом менее 70 млн рублей, они смогут выдавать займы только за счет собственных средств.
— Это (микрокредитные компании. — «Известия») скорее история небольшого города: люди скооперировались и организовали самокредитование или, проще говоря, кассу взаимопомощи, — сообщили в ЦБ. — Эта идеология полностью соответствует базельским рекомендациям по применению риск-ориентированного надзора и пропорционального регулирования за участниками финансового рынка. Чем больше риск, тем больше требований, но эти требования должны быть специфичны к этому риску.
В Минфине отметили, что предусмотренные проектом изменения в закон о микрофинансовой деятельности вносятся «в целях создания дифференцированной системы регулирования и надзора, а также совершенствования механизма защиты прав потребителей услуг МФО».
— Необходимость подготовки законопроекта связана с созданием дополнительных стимулов к развитию эффективных участников рынка микрофинансирования, повышения уровня их прозрачности и инвестиционной привлекательности, требуемых для полноценного удовлетворения потребностей предпринимателей и граждан в качественных микрофинансовых услугах, а также снижения масштабов нерегулируемого кредитного рынка, — отметили в министерстве.
Центробанк, став мегарегулятором в 2013 году, начал активно зачищать рынок МФО в 2014 году. Сейчас в госреестре микрофинансовых организаций числится около 6,5 тыс. компаний, из них реально работает не более 2,5 тыс. Капиталом более 70 млн рублей обладают не более 25–30 организаций. Весь рынок МФО за 2014 год, по оценкам ЦБ, составил порядка 57 млрд рублей (показав рост примерно на четверть по сравнению с 2013 годом).
Гендиректор сервиса онлайн-кредитования МФО MoneyMan Борис Батин, подтвердив необходимость предлагаемых изменений, отметил, что в настоящее время «любое ООО может принимать деньги от населения».
— Зачастую эти компании мимикрируют под МФО. Также есть мелкие микрофинансовые организации, которые привлекают деньги населения, но несут повышенные риски дефолта по обязательствам. После реформы только 2–3 десятка компаний, получивших статус микрофинансовых, смогут привлекать средства населения для фондирования. Это и облегчит надзор для ЦБ, и увеличит степень доверия населения к такому инструменту инвестирования, — говорит Батин.
Директор саморегулируемой организации «МиР» (включает более 160 МФО) Андрей Паранич добавил, что компании, которые работают с внешними источниками финансирования, рискуют средствами инвесторов, следовательно, за ними нужен более строгий надзор — и при этом разумно оставлять возможность работать малым МФО.
— Микрофинансовый рынок обеспечивает доступность финансовых услуг для населения, и немалую роль в этом играют микрокомпании, которые работают в небольших населенных пунктах, используя только средства учредителей. Если установить общий для всех организаций критерий допуска на рынок, то будут отсечены маленькие компании, работающие в отдаленных местах и выполняющие важную социальную функцию, — считает Паранич.
Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов согласен, что предлагаемое разделение рынка напрашивалось, чтобы, с одной стороны, освободить малые компании от избыточного регуляторного давления, с другой — дать крупным компаниям возможности для дальнейшего развития.
Микрофинансовые организации — достаточно молодой сектор финансового рынка России, этот бизнес получил распространение в России около 10 лет назад, регламентирован законом в 2010 году. Короткие займы на небольшие суммы можно получить «без справок, без поручителей, без залога», но процентные ставки достигают 900% годовых: см. cbr.ru/analytics/consumer_lending/table/14082015_mfo.pdf. Те же «Домашние деньги» — лидер рынка, с момента создания в 2007 году компания Евгения Бернштама ни разу не принесла годового убытка. Выручка за первое полугодие 2015 года, по данным базы СПАРК, — 1,4 млрд рублей, чистая прибыль — 450,7 млн рублей, это более чем втрое больше чистой прибыли за весь 2014 год (138 млн).
ЦБ: владелец платежной карты в России в 2014 г. в среднем потратил 53 тыс. рублей
Общая сумма платежей с использованием пластиковых карт на территории России превысила 6,3 трлн рублей
Владелец платежной карты в России в 2014 году в среднем потратил 53 тыс. рублей. Об этом говорится в сообщении Банка России.
Показатель рассчитывался на основе данных по общей сумме платежей по картам и в расчете на одного жителя, имеющего карту. Общая сумма платежей с использованием пластиковых карт на территории России превысила 6,3 трлн рублей.
Банк России в августе 2015 года провел пилотный расчет значений индикаторов финансовой доступности в части предложения финансовых услуг за прошлый год по данным отчетности финансовых организаций.
По подсчетам ЦБ, общее число платежей, совершенных с использованием карт, как дебетовых, так и кредитных, на территории России достигло 6 млрд, количество платежей на одного гражданина составило 51.
Доля платежей за товары, работы и услуги с использованием пластиковых карт составила 18%.
Количество пластиковых карт, как дебетовых, так и кредитных, выпущенных российскими банками за 2014 год, составило 227,6 млн.
Граждане в прошедшем году совершили 10,4 млрд платежей, в расчете на одного человека их число составило 88. За 2014 год объем безналичных платежей россиянами достиг 29 трлн рублей, а в расчете на одного человека эта сумма составила 247 тыс. рублей.
Альфа-Банк выпустил новую версию мобильного банка «Альфа-Бизнес Мобайл» для бизнеса
Альфа-Банк обновил мобильный банк для бизнеса. Новая версия для владельцев смартфонов на платформах iOS и Android учитывает все главные запросы руководителей компаний, являющихся основными пользователями мобильных банковских приложений.
Разработчики банка предложили предпринимателям удобный, информативный и функциональный пульт управления финансами компании. Главный информационный экран для руководителя, или dashboard на профессиональном сленге, дает возможность увидеть всю текущую финансовую ситуацию и совершить основные операции. Реализована возможность управлять счетами сразу нескольких компаний.
«Новый мобильный банк для предпринимателей помогает всегда быть в курсе ситуации и оперативно реагировать на изменения. Мобильность — это то, что нужно предпринимателям от банковских сервисов сегодня. Мы хорошо знаем наших клиентов, они всегда в движении: на производстве, на встречах, в пути, — рассказывает руководитель блока массового бизнеса Альфа-Банка Денис Осин, — мы создаем комфортную деловую среду для малого бизнеса, развивая три главных направления: расчетные, электронные и нефинансовые сервисы в рамках Клуба Клиентов».
В разделе с основной информацией можно увидеть сумму сгрупированных по валютам доступных средств по всем счетам. Отображается сумма по планируемым зачислениям. При клике на этот раздел раскрывается список счетов клиента с возможностью перейти в выписку по каждому счету или отправить реквизиты контрагентам. В истории транзакций представлены как исполненные платежи клиента, так и блок платежей в статусе обработки. Раздел задач содержит упорядоченный список операций, с которыми предпринимателю предстоит разобраться: платежи на подписание, платежи на контроле (ожидающие подписи второго лица), ошибки и отказы, а также черновики, которые можно редактировать. В правом нижнем углу экрана всегда расположена кнопка оплаты. При нажатии на нее открывается меню с вариантами оплаты: бюджетный платеж, платеж по шаблону или новый платеж контрагенту.
Таким образом, в новой версии мобильного банка клиент сможет увидеть всю необходимую информацию и кнопки управления на одном экране, информация располагается сверху вниз по степени значимости, новые задачи всегда выделены. «В последнее время мы работали над новой концепцией мобильного банка для бизнеса. Мы выяснили, что основными пользователями мобильного банка для бизнеса являются руководители и основатели компаний, — рассказывает руководитель проекта «Альфа-Бизнес Мобайл» Кирилл Карев. — У них есть потребность максимально оперативно отслеживать движения денег по счету и подписывать платежи».
«За девять месяцев этого года число активных клиентов среднего корпоративного бизнеса выросло на 58%. Наши клиенты ценят внимание банка к их бизнесу, их задачам. Для хорошего сервиса важно всё — собственный персональный менеджер, консультации, продукты и сервисы на каждый день, которые превосходят ожидания клиентов. Как раз такое решение получают пользователи нашего мобильного банка», — отмечает Управляющий директор по среднему корпоративному бизнесу Кирилл Кузнецов.
Обновлен и дизайн мобильного банка в рамках общей концепции развития цифровой экосистемы Альфа-Банка — корпоративного сайта интернет- и мобильных приложений для частных клиентов и бизнеса.
Полезная функция в новой версии мобильного банка для бизнеса — повтор платежа с возможностью скорректировать его сумму и назначение. Достаточно нажать на уже совершенный платеж и внести изменения без необходимости заполнять остальные поля. Для удобства пользователей разработчики используют возможности современных смартфонов. Так, чтобы повторить платеж или выгрузить информацию по нему в PDF, достаточно провести по экрану, потянув соответствующую иконку вправо (swiping). В ближайшем будущем планируется реализовать авторизацию пользователя через функцию
Альфа-Банк
Fitch подтвердило рейтинги пяти российских банков
Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило рейтинги пяти российских банков и улучшило прогноз по трем из них, отмечается в сообщении агентства.
Так, подтверждены долгосрочные рейтинги дефолта эмитента Абсолют Банка, Локо-Банка, СДМ-Банка и КБ «Пересвет» на уровне «B+», а РосЕвроБанка — на уровне «BB-».
Кроме того, прогнозы по рейтингам СДМ-Банка, РосЕвроБанка и «Пересвета» улучшены до «стабильного».
Иск к ЦБ против отзыва лицензии у «Российского Кредита» рассмотрят в ноябре
Арбитражный суд Москвы назначил на 17 ноября собеседование со сторонами и проведение судебного заседания по иску Сергеева Владимира Леонидовича о признании незаконным приказа Центробанка РФ № ОД-1774 от 24 июля 2015 года, свидетельствует информация картотеки арбитражных дел. Данным приказом была отозвана лицензия у банка «Российский Кредит».
По информации РАПСИ, Сергеев входил в число акционеров банка.
«Российский Кредит» и еще три банка, лишившиеся лицензий в конце июля, — М Банк, АМБ Банк и «Тульский Промышленник» — входили в группу Анатолия Мотылева. Вслед за отзывом лицензий у банков Центробанк аннулировал лицензии у семи негосударственных пенсионных фондов, аффилированных с Мотылевым.
В начале сентября ЦБ обнародовал результаты проверки качества активов четырех банков группы Мотылева, которая показала, что традиционный банковский бизнес там практически отсутствовал.
Арбитражный суд Москвы 6 октября признал «Российский Кредит» банкротом, при этом в ходе судебных слушаний выяснилось, что оценка регулятором «дыры» в балансе «Российского Кредита» увеличена: по последним данным, обязательства банка превышают его активы на 111 млрд рублей.
Около 60 станций метро оснастят системой PayPass/PayWave с 1 января 2016 г.
Около 60 станций метро оснастят системой PayPass/PayWave с 1 января 2016 г. Об этом журналистам сообщил первый заместитель начальника метро Юрий Дегтярев.
«Нами подписано соглашение со Сбербанком, согласно которому уже 1 января 2016 г. 59 станций метрополитена будут оснащены системой PayPass/PayWave. Мы планируем проводить его (пилотный проект -прим. Агентства) в течение полугода, чтобы оценить общую востребованность этой услуги среди пассажиров, и если мы ее увидим, то распространим эту технологическую возможность на всю инфраструктуру Московского метрополитена», — сказал Ю.Дегтярев, отметив, что в заявленное число станций входят станции кольцевой линии и станции внутри кольца.
По словам заместителя начальника подземки, технология оплаты проезда с помощью PayPass/PayWave позволяет использовать пластиковую карту в качестве посадочного билета при переходе через турникет.
«Вторая важная инновация, которую мы показали в «Котельниках», — это возможность использовать пластиковую карту, оснащенную системой PayPass/PayWave, для прохода через турникеты, для оплаты проезда непосредственно на турникете. Достаточно приложить карту к валидатору, списание происходит автоматически, а нашим пассажирам не требуется стоять в очередях», — подчеркнул Ю.Дегтярев.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Барселона готовится запустить собственную криптовалюту
Городской совет Барселоны сообщил о намерении запустить собственную криптовалюту в течение следующих шести месяцев с целью стимуляции местной электронной коммерции, передает испанское издание El Pais.
Пока неизвестно, является ли цифровая валюта, которую разрабатывают в Барселоне, криптовалютой по всем параметрам, однако чиновники обещают, что пользователи смогут держать свои сбережения в мобильных кошельках и обменивать их на фиатную валюту в ходе платежей.
Также в совете подчеркнули, что сотрудники местного госсектора будут иметь возможность получать часть своей зарплаты в новой цифровой валюте, а локальные компании при желании смогут брать микрокредиты в данной валюте у городского совета.
По словам главы испанского Нацбанка Фернандо Рестоя (Fernando Restoy), пока он не владеет подробной информацией о данном проекте, однако считает его реализацию не только невозможной, но и нежелательной.
Предполагается, что власти Барселоны взяли на вооружение предложение фонда New Economics Foundation о том, что Шотландия может создать собственную цифровую валюту «шотландский фунт» (ScotPound).
На прошлой неделе в Суде Европейского Союза решили, что валютно-обменные операции с участием биткоина и других криптовалют не будутоблагаться каким-либо налогом в ЕС.
Citigroup тестирует банкоматы для снятия наличных без карты по скану сетчатки глаза
Американский банк Citigroup в сотрудничестве с компанией-производителем банкоматов Diebold тестирует банкомат, который позволяет снимать деньги без использования банковской карты с помощью сканирования сетчатки глаза клиента, передает The Wall Street Journal.
В экспериментальном АТМ нет клавиатуры и экрана, а для снятия наличных придется зайти в мобильное приложение от банка, где клиент сможет выбрать необходимую сумму и банкомат, в котором хотел бы ее снять. Затем банкомат просканирует сетчатку глаза клиента и после подтверждения его личности выдаст деньги.
В банке уверены, что новая технология повысит безопасность трансакций через банкомат, так как исключает установку скиммеров или скрытых камер для кражи пин-кода.
В июне этого года специалисты китайской технологической компании Tzekwan Technology совместно с сотрудниками пекинского университета Цинхуа разработали банкомат со встроенной функцией распознавания лиц.
В последнее время финансовые учреждения пытаются расширить услуги, предоставляемые через банкоматы, и одновременно повысить безопасность АТМ. Так, в Чили и Колумбии представили банкоматы, в которых пин-код заменен отпечатком пальца. А в Польше стартовала пробная услуга IdeaBank по передвижному банкомату Mobile Wplatomat – под АТМ оборудовали электрокар BMW i3, который можно вызвать «на дом» с помощью мобильных приложений для смартфона.
В Android 6.0 подтверждать покупки в Google Play можно с помощью отпечатков пальцев
В новой версии Google Play при использовании Android 6.0 появилась возможность быстро подтверждать покупки одним касанием пальца к сенсору отпечатков.
В данное время этой опцией могут воспользоваться только владельцы Nexus 6P и Nexus 5X, однако со временем она станет доступной во многих новых смартфонах. По умолчанию новый режим подтверждения отключен и если вы захотите его опробовать, то он включается в настройках Google Play (Settings > User Controls), после чего для покупок не обязательно вводить пароль, можно просто прикоснуться пальцем к сенсору.
В то же время, опция подтверждения с помощью пароля никуда не исчезнет, и ей можно будет продолжать пользоваться как альтернативой.
По материалам ITC
