ОБЗОР СМИ
Росбанк переводит карты на русский
Он начал смену процессингового партнера
Росбанк (входит в топ-10 карточных банков) уходит от обслуживающего его процессингового центра UCS, с которым сотрудничал 15 лет. Процесс уже начался — банк приступил к замене процессинга в своей банкоматной сети. На полный отказ от услуг UCS потребуются несколько лет и кадровые ресурсы, а их у банка на данный момент недостаточно, считают эксперты.
Как стало известно «Ъ», от услуг процессинговой компании United Card Service (UCS) может отказаться один из его старейших и наиболее близких к ней исторически партнеров — Росбанк. По словам источников «Ъ», банк намерен перейти на собственный процессинг карт, для чего может приобрести процессинговое решение у российской компании Compass Plus. В Росбанке заявили, что решений о смене сервис-провайдера по процессинговым услугам на данном этапе не принято, «банк рассматривает возможность реализации тех или иных проектов с другими процессинговыми компаниями, но решения о приобретении процессингового бизнеса у Compass Plus нет».
Фактически переход от UCS на иные процессинговые решения уже начался. «Со второго квартала 2015 года Росбанк начал внедрять собственное процессинговое решение для банкоматной сети и переподключать банкоматы с UCS на данное решение,— сообщили в Росбанке.— Этот проект позволит перевести на банк управление банкоматами, обеспечить гибкость в части внедрения новых сервисов в них».
Росбанк, через который в международных платежных системах Visa и MasterCard участвуют более 100 банков, является одним из крупнейших и старейших клиентов UCS. Полностью процессинг Росбанка был передан в UCS в 2000 году, когда оба игрока принадлежали «Интерросу». Это стало началом процессингового бизнеса UCS, которая специализировалась на эквайринге. В 2009 году UCS была продана американской Global Payments, но сотрудничество с Росбанком не прекратилось. По словам источника «Ъ», тогда было заключено соглашение, что в течение нескольких лет Росбанк не уходит с процессинга UCS. Срок обязательства истек, и банк начал искать альтернативные варианты. В UCS не стали комментировать ситуацию.
Сотрудничество между Росбанком и UCS могло бы продолжиться при сохранении прежней команды, работавшей в одной связке более 15 лет, говорят собеседники «Ъ». Однако с уходом ключевых фигур из Росбанка и UCS отношения стали уже не столь тесными. Сначала Росбанк в 2013 году покинул занимавший тогда пост предправления Владимир Голубков, который до Росбанка возглавлял UCS. В 2014 году на работу в ЦБ перешла Ольга Скоробогатова, курировавшая карточный бизнес Росбанка, а с поста гендиректора в Национальную систему платежных карт при ЦБ ушел глава UCS Владимир Комлев.
При этом, по словам участников рынка, общее впечатление от работы UCS в последнее время ухудшилось, участились сбои. Не исключено, полагают собеседники «Ъ», что подтолкнуть Росбанк в вопросе смены процессинговой компании мог недавний инцидент с банком «Кузнецкий», когда «дочка» Росбанка — «Объединенная расчетная система» (ОРС) — была вынуждена выплатить банкам-участникам около 500 млн руб. из собственных средств (см. «Ъ» от 25 августа). По правилам ОРС контролировать расходные лимиты участников системы должен процессинговый центр, который выбирается самим банком, и в случае с «Кузнецким» это был UCS. Однако окончательно вопрос о том, по чьей вине в итоге произошел инцидент, пока не решен. В Росбанке эту тему комментируют уклончиво: «Как любой вид аутсорсинговой услуги, процессинговый сервис UCS находится в зоне нашего пристального внимания и помимо договорных отношений регулируется SLA (соглашение об уровне услуг.— «Ъ»)».
Вопрос о переходе на собственный процессинг был поднят в Росбанке с 2015 года, в том числе в рамках оптимизации расходной части бюджета, говорит один из источников «Ъ». По оценкам экспертов, стоимость услуг UCS в среднем на 15-20% выше, чем у его российских конкурентов, добавляет один из банкиров. Именно экономическая выгода может стимулировать отказаться от услуг UCS и перейти на собственное решение Росбанка и банки-аффилиаты, поясняет источник «Ъ» в одном из банков-аффилиатов Росбанка. «На Росбанк и его партнеров приходится львиная доля бизнеса UCS, и его уход окажет негативное влияние на процессинговый бизнес UCS, всего у UCS чуть более 150 банков»,— считает один из собеседников «Ъ».
Впрочем, для реализации столь масштабного проекта Росбанку потребуются более двух лет и большая команда специалистов, которых в банке пока недостаточно, считают банкиры. Возможно, именно поэтому полностью отказываться от услуг UCS Росбанк не намерен. О передаче эквайрингового бизнеса (обслуживание карт в торговой сети) Росбанком из UCS речи не идет, добавляет собеседник «Ъ», знакомый с планами банка. «Инвестиции в столь масштабный проект, если он будет реализован, будут оправданны лишь в том случае, если он будет выведен на межбанковское обслуживание и будет предоставлять свои услуги не только банкам-аффилиатам, но и сторонним банкам»,— считает глава НП НПС Алма Обаева.
Российские банки оказались в «ножницах» падающей доходности и растущих регулятивных затрат
Ассоциация российских банков направила письмо на имя председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, в котором пожаловалась на то, что в кризис расходы банков на выполнение запросов регулятора возросли.
«Российские банки оказались в «ножницах» падающей доходности и растущих регулятивных затрат», – говорится в письме. По расчетам АРБ, 5–7% операционных расходов банков связаны с «исполнением избыточного объема контрольных и иных функций». «При этом значительная часть данных функций относится к регулятивным требованиям Банка России.
Следуя подсчетам Ассоциации и размеру операционных расходов, которые банки раскрывают в международной отчетности, Сбербанк на ответы на запросы регулятора в первом полугодии 2015 года мог потратить 20 млрд руб., ВТБ – почти 4 млрд руб., банк «ФК Открытие» – 1,5 млрд руб., Промсвязьбанк – 2 млрд руб.
АРБ предложила регулятору компенсировать банкам часть расходов за счет начисления процентов на фонд обязательных резервов. Доходность по резервам могла бы составлять от 25% до 50% ключевой ставки (ставка сейчас составляет 11%). В АРБ считают, что ЦБ может платить доход по обязательным резервам временно, только в кризис, а во времена экономического роста – не платить.
Чаще всего банки получают запросы от ЦБ, в которых регулятор просит проверить ту или иную операцию на предмет ее соответствия антиотмывочному законодательству, говорит президент Ассоциации Гарегин Тосунян. «Запросов слишком много, и регулятор устанавливает короткий срок для исполнения», – добавляет он.
Вклад в кошельке: как выбрать валютную карту с процентами на остаток
Валютные депозиты становятся все менее доходными. Альтернативой могут стать карты с начислением процентов на остаток — более мобильный и сопоставимый по доходности способ хранить доллары и евро. Что предлагают банки?
Депозит под рукой
Ставки по валютным вкладам продолжают снижаться. Если в январе 2015 года в крупнейших розничных банках можно было найти депозиты под 7% годовых, то в октябре максимальная ставка, на которую могут рассчитывать клиенты, — 3,65% (такую доходность предлагает Россельхозбанк по вкладу на год). К началу 2016 года доходность валютных депозитов на год может опуститься почти до 0,5%, прогнозирует главный экономист «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин.
Кроме того, многие кредитные организации повышают минимальную сумму для открытия депозита. Так, у ВТБ24 и Райффайзенбанка можно открыть вклад, имея на руках сумму от $3 тыс. или €3 тыс., у «Русского стандарта» — от $5 тыс. или €5 тыс.
Альтернативой вкладам в долларах и евро могут стать валютные карты с начислением процентов на остаток. Это более свободный доступ к накоплениям и сопоставимая ставка. Из топ-20 банков по объему привлеченных средств физлиц валютные карты есть у 8 кредитных организаций. Средняя ставка по таким картам составляет 1,75% в обеих валютах.
Главное преимущество карт с процентами на остаток по сравнению с валютными вкладами — их высокая ликвидность, отмечает зампред правления ФГ БКС по розничному бизнесу Станислав Новиков. Как правило, на счетах таких карт хранится несколько тысяч долларов или евро, и раз в месяц эта сумма увеличивается: клиент «докупает» валюту на свободные деньги. Еще одно преимущество таких карт — отсутствие конвертации при оплате в валюте. Поэтому с их помощью удобно расплачиваться за границей или покупать товары в иностранных интернет-магазинах.
Как выбрать карту
При выборе карты для хранения сбережений надо учитывать несколько параметров: ставку на остаток по счету и условия начисления процентов, а также плату за обслуживание карты. Еще один важный момент — курсы валют банка, где вы планируете открыть карту.
Выбирая карту, оцените сумму сбережений, поскольку проценты зависят от суммы остатка по карте. Например, в Бинбанке доходность составляет 2% годовых. А при условии, что на карте лежит сумма от $30 тыс. или €30 тыс., доходность снижается до 1%. Из крупнейших банков самую большую ставку (2,5%) на любой остаток по вкладам в обеих валютах предлагает банк «Хоум Кредит».
Важен также курс конвертации рублей в доллары и евро и обратно. Из 8 перечисленных банков лучшие курсы, по данным на 26 октября, предлагали «Русский стандарт», Россельхозбанк, Бинбанк и Московский индустриальный банк.
После того как карта выбрана, нужно выбрать, как вы будете переводить на нее средства. Способы пополнения всех восьми карт примерно одинаковые: деньги можно внести через банкомат, кассу банка или же перевести со счета в другой кредитной организации. Как правило, ни в одном из этих случаев банк-получатель не берет комиссии. Исключения бывают, но вероятность столкнуться с ними минимальна: к примеру, Бинбанк берет 3%, если на счет клиента зачисляется больше 600 тыс. руб. со счета юрлица.
Гораздо выше шанс столкнуться с комиссией банка-отправителя, если вы переводите деньги со счета в своем зарплатном банке на валютную карту. Например, комиссия у Сбербанка равна 1,5% (не менее 30 руб.), у ВТБ24 — 1,25% (также не менее 30 руб.)
Основное отличие валютной карты с начислением процентов от депозита — плата за обслуживание или выпуск карты. Она есть у всех выбранных нами банков. Самое дешевое предложение у банка «Уралсиб» — пользование его картой обойдется в 6 долларов или евро. Самое дорогое — у Бинбанка ($100 или €75 ежегодно). Если вы намерены положить на карту около $/€1000 или меньше, стоит присмотреться к картам банка «Уралсиб» и «Хоум Кредит». По расчетам РБК, первая «окупится» за 7 месяцев, вторая — за год: за это время набежавшие проценты сравняются со стоимостью выпуска карт.
РБК
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Visa зашифрует онлайн-платежи
Международная платежная система Visa Inc. объявила о использовании технологии токенизации в своем сервисе онлайн-платежей — Visa Сheckout.
Услуга Visa Checkout включает в себя кнопку «заказ» в интернет-сайтах торговцев, и позволяет пользователям осуществлять покупки с компьютеров, мобильных устройств или с мобильных приложений.
Токенизация — это технология, которая позволяет заменить платежные данные владельцев банковских карт, включая 16-значный номер карты, и ее дату окончания срока действия, на уникальный цифровой идентификатор (токен), который используется для обработки платежей.
Когда токен попадает в терминал торговца, а потом транслируется по Сети в банк для подтверждения платежа, он абсолютно бесполезен для злоумышленников, поскольку не содержит какой-либо важной информации.
Кроме того, компания Visa вместе с торговцами работает над применением технологии токенизации при сохранении карт пользователей. Имеются ввиду номера карт пользователей, которые торговцы сохраняют в своей системе, чтобы упростить повторные платежи своих клиентов.
«Наша цель – сделать платежи быстрыми, легкими и безопасными. Прошел год с момента внедрения новых технологий в систему безопасности платежей. Это позволило использовать дополнительную защиту при осуществлении покупок в онлайн и оффлайн магазинах а также мобильных приложениях», — отметили в компании Visa.
MasterCard хочет снабдить функцией платежей максимальное количество вещей
Компания MasterCard запустила программу, в рамках которой в сотрудничестве с партнерами намерена снабдить функцией совершения платежей максимальное количество вещей – от сумочек до украшений, сообщили в пресс-службе организации.
Партнерами программы уже стали «звездный» дизайнер Адам Селман (Adam Selman), автоконцерн General Motors, компания по разработке носимых платежных устройств (wearable technology) Nymi и ювелирная компания Ringly.
«Так как все больше вещей становятся связанными между собой, образуя единую систему (прим. – так называемый «интернет вещей»), возможности потребителей в плане организации платежей становятся безграничными – нужны только устройства, способные работать вместе. Наша программа устраняет границы между способами оплаты и внедряет технологию совершения платежей во все, что нас окружает – украшения, ключи от машины, брелок, одежду и т.д.», — отметил директор отдела срочных платежей MasterCard Эд Маклафлин (Ed McLaughlin).
Технологическую сторону вопроса MasterCard помогают решить компании NXP и Qualcom, а компания Capital One станет первой, кто в рамках программы в следующем году выпустит первые продукты.
В сентябре британский дизайнер Генри Холланд (Henry Holland) представил на Лондонской неделе моды коллекцию одежды, разработанную в сотрудничестве с отделом по внедрению инноваций компании Visa Europe. В частности, на подиуме продемонстрировали дизайнерское кольцо в форме жука, с помощью которого можно совершать покупки.
В Риге набирают популярность карты Citadele с функцией проездного на транспорт
С 1 июля 2015 года в рижском общественном транспорте зарегистрировано более 100 тыс. поездок, оплаченных с помощью банковской карты Citadele, которую одновременно можно использовать и в качестве электронного билета.
За это время банк выдал новым и существующим клиентам более 16 тыс. карт с функцией э-талона. Всего по картам банка в неделю регистрируется более 13 тыс. поездок в рижском общественном транспорте, и их количество «стремительно увеличивается», сообщили в пресс-службе Citadele. В частности, рост составляет в среднем 1 тыс. поездок в неделю.
«Стоимость одной поездки в общественном транспорте с платежной картой банка Citadele составляет 1,15 евро — столько же, сколько стоит одна поездка в предварительной продаже. При этом платежная карта с э-талоном ведет учет поездок за календарный месяц и автоматически применяет те же скидки, которые установлены при покупке временного билета, а также проездного на определенное число поездок или на месяц», — отметил руководитель отдела развития продуктов банка Citadele Андрис Лаздиньш.
При входе в общественный транспорт Риги держатель карты может оплатить поездку, просто приложив платежную карту к считывающему устройству, покупать отдельный билет или э-талон не нужно. Однако льготы на проезд, предоставляемые для разных групп населения (детей-сирот, инвалидов, школьников и др.), карта не учитывает.
Крупнейший банк США готовит конкурента Apple Pay
Крупнейшее банковское учреждение США JPMorgan Chase & Co заявило, что в скором времени запустит свой собственный сервис мобильных платежей, который составит конкуренцию Apple Pay.
По словам JPMorgan Chase & Co, новый сервис позволит пользователям оплачивать товары и услуги в магазинах с помощью своих смартфонов и мобильного приложения Chase Pay. При этом в банке также отметили, что большое количество торговцев уже одобрила их платежное решение.
JPMorgan Chase & Co подписал соглашение о сотрудничестве с американской группой крупных ритейлеров Merchant Customer Exchange (MCX), в которую входят Best Buy Co Inc, 7-Eleven и самый крупный ритейлер в США Wal-Mart Stores Inc.
Стоит отметить, что ритейлеры из группы MCX ежегодно продают свои товары на сумму более чем $1 трлн и имеют около 100 тысяч торговых точек.
Конкуренты на рынке мобильных платежей, в частности Apple Pay, уже пытались наладить сотрудничество с ритейлерами по приему своих платежей. В июне 2015 года агентство Reuters провело опрос среди 100 крупнейших ритейлеров США и выяснило, что две трети торговцев не планируют принимать платежи через Apple Pay в этом году.
Банку удалось подписать соглашение о сотрудничестве с ритейлерами из группы MCX, главным образом, из-за обещания сократить расходы торговцев. Каждый раз, когда пользователь расплачивается «пластиком», ритейлер платит банкам и платежным системам комиссию за обработку транзакции.
JPMorgan Chase & Co готов согласиться на более низкую комиссию при оплате через мобильные платежи Chase Pay. При этом банк надеется возместить разницу в комиссии за счет большего объема проводимых транзакций.
Изначально платежное решение Chase Pay будет доступно для пользователей, которые уже имеют кредитные, дебетовые или предоплаченные карты в банке JPMorgan Chase & Co. В настоящее время таких карт по всей территории США насчитывается около 94 млн. Приложение Chase Pay будет доступно на смартфонах, работающих на iOS и Android.
