ОБЗОР СМИ
АО «Нефтепромбанк» расширяет свою деятельность в качестве Расчетного центра ООО «Мультисервисная платежная система»
АО «Нефтепромбанк» как Расчетный центр ООО «Мультисервисная платежная система» расширяет свою деятельность по обеспечению расчетов по таможенным платежам.
Для качественного обслуживания клиентских таможенных платежей Банк установил корреспондентские отношения с тремя банками-партнерами: ООО КБ «Русский Торговый Банк», Банк развития и модернизации промышленности (публичное акционерное общество),
ООО Банк Оранжевый и оперативно восстановил работоспособность операций банков – участников в рамках функционирования платежной системы.
Являясь расчетной площадкой Мультисервисной платежной системы, АО «Нефтепромбанк» обеспечивает проведение таможенных платежей клиентов банков-участников системы как юридических лиц – по таможенным картам РАУНД, так и физических лиц.
Бенифит-банк просит ЦБ отозвать у него лицензию
Ранее СМИ сообщили, что Бенифит-банк приостановил выдачу денежных средств с депозитов и закрыл дополнительные офисы обслуживания
Совет директоров АКБ «Бенифит-банк» направил в ЦБ ходатайство об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.
«Советом директоров АКБ «Бенифит-банк» 27 октября 2015 года в рамках исполнения обязанностей, предусмотренных пунктами 3, 5 статьи 18912 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» принято решение направить в Банк России ходатайство об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций в связи с наличием у банка признаков несостоятельности, предусмотренных статьей 1898 названного федерального закона», — говорится в сообщении банка.
Ранее СМИ сообщили, что Бенифит-банк приостановил выдачу денежных средств с депозитов и закрыл дополнительные офисы обслуживания. По величине активов банк на 1 октября 2015 года занимает 220-е место в России.
ЦБ отключил Богородский муниципальный банк от системы срочных платежей
Банк России отключил Богородский муниципальный банк от своей системы Банковские электронные срочные платежи (БЭСП), сообщили РИА Новости два источника в банковских кругах.
По словам источников, речь идет о полном типе ограничений. Это означает, что ЦБ не проводит и не принимает никаких платежей от этой кредитной организации.
Отключение от БЭСП подтвердил РИА Новости сотрудник Богородского муниципального банка. «Да, отключили», — ответил оператор колл-центра.
Банки, которых регулятор отключает от БЭСП, в большинстве случаев через некоторое время лишаются лицензии. Например, в августе ЦБ отключил от БЭСП Пробизнесбанк, через некоторое время у банка была отозвана лицензия. Позже аналогичным образом после отключения от БЭСП без лицензий остались банк «Адмиралтейский» и ряд других банков.
Отключение банка от БЭСП не обязательно означает, что у кредитной организации будет отозвана лицензия. В редких случаях такое отключение является временным.
По данным БИР Аналитик, Богородский муниципальный банк на 1 сентября 2015 года занимал в банковской системе РФ 469-е место с активами в размере 3,07 млрд руб, собственные средства составляли 378,2 млн руб.
Обязательства перед гражданами, по данным отчетности банка, на начало октября составляли 2 миллиарда рублей. Банк является участником системы страхования вкладов.
Новый инструмент для защиты онлайн и мобильных банковских приложений вышел на рынок
Разработчики из Solar Security подчеркивают, что проверка безопасности web и мобильных приложений возможна теперь даже при отсутствии исходного кода.
Российская компания Solar Security, выделившаяся в марте 2015 г из «Инфосистемы Джет», и известная как разработчик продуктов и сервисов для целевого мониторинга и оперативного управления информационной безопасностью представила сегодня на пресс-конференции в Москве новый отечественный инструмент проверки безопасности приложений — Solar inCode.
Игорь Ляпунов, генеральный директор компании Solar Security, рассказал, чтотна разработку нового российского ПО для анализа уязвимости приложений у компании ушло два года.
По его словам, новый продукт будет востребован преимущественно для отраслей банкинга и ритейла. По данным ЦБ в прошлом году в результате действий киберпреступников банки не досчитались 6 млрд рублей, ритейл все более переходит на мобильные приложения, что усиливает возможности киберпреступников, отметил он.
«Доминирующая часть сегодняшних атак (69%) — сказал Д. Ляпунов — направлены на внешние бизнес-приложения (web и мобильные — прежде всего». Поэтому выводимый на рынок продукт, говорит Д. Ляпунов, представляет собой специализированный программный сканер исходных кодов бизнес-приложений и сочетает в себе статические технологии анализа кода и научные подходы к реверс-инжинирнгу.
Solar inCode, как заявлено компанией, является инструментом статического анализа кода, предназначенным для выявления уязвимостей и недекларированных возможностей (НДВ) в программном обеспечении.
Представители компании уточнили для СМИ ряд деталей функционирования нового ИБ-продукта.
Анализ приложений, по словам Даниила Чернова, руководителя направления inCode компании Solar Security, проводится в Solar inCode методом «белого ящика», даже при отсутствии исходного кода, что является основной отличительной чертой продукта. Для этого достаточно загрузить в сканер рабочие файлы приложений, а в случае мобильных приложений – просто скопировать в сканер ссылку из Apple Store или Google Play.
Разработчики отмечают, что технологии деобфускации и декомпиляции, реализованные в Solar inCode, позволяют восстанавливать исходный код с высокой степенью точности, даже если к нему были применены обфусцирующие (запутывающие) преобразования. Для повышения качества анализа кода используется четыре различные технологии, включая taint-анализ, а для снижения количества ложных срабатываний – технологический модуль Fuzzy Logic Engine с авторскими алгоритмами фильтрации уязвимостей.
Solar in Code, отмечают в компании, создавался как специализированный инструмент для специалистов по безопасности, отсюда — особое внимание, которое было уделено разработчиками системе отчетности. Основное отличие продукта, как было отмечено на пресс-конференции, заключается в том, что он выдает детальные рекомендации по настройке наложенных средств защиты (SIEM, WAF, NGFW), блокирующих возможности эксплуатации уязвимостей до момента их устранений.
Для разработчиков, в свою очередь, предусмотрены отчеты с описанием выявленных уязвимостей со ссылками на соответствующие участки кода и рекомендации по их устранению путем внесения изменений в код, что существенно упрощает задачи разработки.
На данный момент, как рассказали создатели нового российского ИБ-инструмента, Solar inCode позволяет анализировать онлайн и мобильные приложения, написанные на самых популярных языках: Java, Scala, PHP, Objective C, Java for Android. В планах по развитию продукта расширение списка анализируемых языков: JavaScript, PL/SQL,1С и С#.
«За последнее время риски эксплуатации уязвимостей программного кода значительно выросли, – отметил, в частности, Игорь Ляпунов, генеральный директор Solar Security, – по нашим данным, которые содержат отчеты JSOC, более 60 % успешных кибератак, нацеленных на внешние бизнес-приложения, реализуются через уязвимости в ПО. При том, что тема безопасности приложений достаточно нова, большинство профессионалов в области безопасности понимают, что от качества кода стала напрямую зависеть защищенность информации, денег, а подчас и целых компаний».
Согласно информации компании, несмотря на то, что продукт не был представлен официально на рынке, его пользователями уже сейчас являются АКБ «Балтика», Банк «Образование», Яндекс.Деньги и компания «М Софт».
Банк Русский Стандарт представляет мобильный банк с возможностью совершения платежей для Apple Watch и Android Wear
В отличие от других банковских приложений для «умных часов», в мобильном банке Русского Стандарта доступна функция совершения платежей. Клиенты банка, скачавшие мобильный банк на свои устройства, могут использовать часы не только для просмотра недавних операций и анализа остатков на счетах, но и для проведения оплаты по шаблонам, сохранённым в интернет-банке.
Помимо оплаты по шаблону, всем владельцам гаджетов с установленным приложением доступны следующие полезные функции:
• Просмотр списка счетов, кредитов, депозитов;
• Выписка последних совершённых операций;
• Поиск ближайшего банкомата, терминала оплаты или отделения Банка;
• Поиск ближайшего партнёра программы «Клуб скидок».
Оценить новое приложение клиенты Банка могут уже сейчас, скачав «Мобильный банк» из App Store и Google Play. Подробная информация обо всех возможностях мобильных сервисов Банка Русский Стандарт для различных типов гаджетов представлена в Магазине приложений.
ВТБ 24 введет валютообменные операции с юанем в ряде российских городов
Пресс-секретарь банка ВТБ 24 по Дальневосточному федеральному округу Елена Рыжкова сообщила, что банк со 2 ноября введет покупку-продажу китайского юаня в офисах 12 городов России, в том числе в Хабаровске, Владивостоке и Благовещенске. «Мы приняли решение добавить юань в список котируемых наличных валют в связи с возросшим спросом экономических агентов на расчеты в китайской валюте, что подтверждает также наш опыт работы с юридическими лицами. В первом полугодии мы зафиксировали увеличение объема безналичных расчетов в юанях со стороны юрлиц в 3,4 раза. И в первую очередь, банк запускает операции с наличным юанем в тех городах, где эта услуга наиболее востребована»,— приводит «Интерфакс» слова старшего вице-президента, директора казначейства банка Дмитрия Орлова.
Как сообщал «Ъ», на прошлой неделе делегации Народного банка Китая и Bank of China презентовали в Москве систему обеспечения расчетов в национальных валютах, запущенную китайским регулятором 8 октября. Новый инструмент видится финансовым властям КНР способом нарастить пока малозаметную долю расчетов в юанях и рублях между Москвой и Пекином, не снимая существующих ограничений на валютные операции. Также система может стать проводником китайских инвестиций в проекты «Шелкового пути».
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Альфа-банк присоединился к программе лояльности «Моцная картка»
Альфа-банк начал эмиссию «Моцнай карткі» в рамках зарплатных проектов. Дополнительную платежную карточку смогут получить сотрудники компаний, заключивших с Альфа-Банком соответствующий договор на обслуживание в рамках зарплатного проекта.
Альфа-Банк предоставляет держателям зарплатных карточек, помимо возможности получать скидки и накапливать бонусные баллы:
— скидку на кредиты и кредитные карточки и отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах;
— выгодный овердрафт;
— широкая сеть из более 300 банкоматов и терминальных устройств;
— автоматическая конвертация части зарплаты;
— многофункциональный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл»;
— sms-оповещение об операциях и остатке на счете;
— уникальный сервис «Моя зарплата»;
— участие в многочисленных акциях.
Программа лояльности «Моцная картка» на базе национальной платежной системы БЕЛКАРТ – это республиканская коалиционная программа лояльности, объединяющая на одной банковской платежной карточке дисконтные программы более 60 различных белорусских брендов и торговых сетей Республики Беларусь («Виталюр», «Мила», «Буслік», «Белвест» и др.), сеть АЗС «Белоруснефть», аптеки и другие предприятия сферы торговли и услуг. Каждому из участников программы лояльности «Моцная картка» предоставляются скидки и бонусы. Карточки БЕЛКАРТ «Моцная картка» могут быть как зарплатные (основные), так и дополнительные.
В Казахстане введут единый универсальный счет
Сегодня мы являемся свидетелями трансформации традиционных финансовых рынков. Глобальные тренды в сфере финансовых услуг, связанные с развитием информационных технологий, демонстрируют высокий потенциал по повышению качества, доступности и снижения стоимости финансовых услуг, повышения прозрачности в отрасли, изменение бизнес-моделей финансовых институтов и подходов предоставления финансовых услуг (финансовые инновации).
Не секрет, что эффективная платежная архитектура имеет значительный мультипликативный эффект – снижение доли теневой экономики, издержек бизнеса, социальная интеграция, вовлечение разных слоев населения в финансовую сферу, развитие предпринимательства, рост конкурентоспособности и инвестиционной привлекательности экономики.
В этом отношении Казахстан открыт для новых идей, инновационных технологий и возможностей. Об этом сообщил на региональном заседании UnionPay по региональному сотрудничеству стран Восточной Европы и Центральной Азии Председатель Нацбанка РК Кайрат Келимбетов.
Наиболее чутко реагирует на развитие инновационных технологий платежная инфраструктура розничного сектора. Национальный Банк Казахстана в настоящее время проводит масштабную работу по модернизации инфраструктуры платежного рынка, устранению законодательных барьеров для успешного развития рынка и смены парадигмы – перехода к мобильному информационному обществу. Ведется активная работа и сотрудничество в развитии данной отрасли с мировыми технологическими компаниями, лидерами платежной индустрии (Interac, PayPal, MasterCard Lab, Khosla Labs, Accenture Digital Labs, SAP и т.д.).
Одной из конкретных инициатив Кайрат Келимбетов назвал планы по развитию концепции «единого универсального счета» при активном участии АО «Казпочта».
«Для охвата широкого круга населения доступом к базовым платежным сервисам разработана и одобрена руководством Правительства Республики концепция «единого универсального счета», предполагающая тесное вовлечение и активное участие АО «Казпочта» в трансформации подхода к оказанию финансовых услуг населению…. Реализация инициативы по построению мобильной платежной экосистемы, предоставляющая гражданам простой, доступный и безопасный платежный инструмент с универсальностью применения, … положительно скажется на уровне финансовой грамотности и повышении культуры использования электронных средств оплаты, доступности финансовых услуг, снижении доли теневой экономики и развитии электронной коммерции, в том числе с вовлечением сельских и отдаленных регионов в экономическую активность», — сказал Председатель Национального Банка РК Кайрат Келимбетов.
Реализация этих проектов позволит Национальному Банку повысить эффективность и оперативность финансового сектора, перейти на качественно новый уровень развития, применяя инновационные IT-решения, и совершить прорывной шаг в развитии финансовой отрасли Казахстана.
Кроме того, в рамках построения Международного финансового центра «Астана» рассматривается возможность создания платежной системы, основанной на принципах исламского финансирования. Национальным банком проводятся соответствующие консультации с международной организацией SWIFT.
Как сообщалось ранее, Национальный Банк Казахстана совместно с международными консалтинговыми компаниями (McKinsey&Company) и ведущими лидерами – экспертами в области информационных технологий (Gartner, BIAN, и т.д.) разработал и реализует Стратегию развития информационных технологий Национального Банка Казахстана, включающую ряд системных и масштабных IT-проектов. Реализация этих проектов позволит Национальному Банку повысить эффективность и оперативность финансового сектора, перейти на качественно новый уровень развития, применяя инновационные IT-решения, и совершить прорывной шаг в развитии финансовой отрасли Казахстана.
Кайрат Келимбетов также сообщил, что для улучшения коммуникации между регулятором и финансовыми организациями и успешной реализации запланированных проектов создается CIO Club, куда войдут представители банков второго уровня, страховых и микро-финансовых организаций, рынка ценных бумаг и Ассоциации финансистов Казахстана.
Кроме того, в рамках построения Международного финансового центра «Астана» рассматривается возможность создания платежной системы, основанной на принципах исламского финансирования. Национальным банком проводятся соответствующие консультации с международной организацией SWIFT.
Нацбанк создал новую межбанковскую платежную систему для обслуживания операций по карточкам
Национальный банк создал новую платежную систему, которая обезопасит и сделает проведение карточных операций между банками бесперебойными. Регулятор поясняет, что это не единый процессинговый центр, а инфраструктура для более эффективного оказания услуг. Система будет запущена в III квартале 2016 года на базе РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов», сообщает во вторник пресс-служба Нацбанка.
До конца 2015 года планируется разработка и принятие необходимых нормативных правовых документов, регламентирующих порядок и механизм функционирования системы.
Новая платформа должна существенно оптимизировать действующие схемы прохождения межбанковских расчетов внутри республики и снизить издержки по организации обслуживания платежных карт.
Нацбанк отмечает, что проект не предполагает создания общебанковского процессингового центра для обслуживания карточного бизнеса банков. Речь идет о формировании межбанковской инфраструктуры для обработки операций на уровне организации взаимодействия между банками и их процессинговыми центрами.
Участие банков в системе будет добровольным. Регулятор поясняет, что они свободны в своих действиях по выбору коммерчески привлекательной системы маршрутизации и обработки собственных операций по платежным карточкам. При необходимости банки могут пользоваться новой системой в качестве резервной площадки в дополнение к их существующим платформам проведения межбанковских платежей.
Банковские карты вместо M-PESA: В Кению заходит африканская платежная система
На сегодняшний день большинство жителей Кении используют в качестве платежного инструмента деньги со счета мобильного оператора. С 2007 года к сервису M-PESA подключилось около 70% взрослого незабанкированного населения.
Кредитные карты MasterCard и Visa не так популярны, кроме того, высокие комиссии за обработку платежей делают их невыгодными для банков. Пока мобильные деньги – действительно лучшее решение для Кении, однако приход в страну более дешевых банковских транзакций может пошатнуть позиции мобильного телефона, как основного средства расчетов.
Африканская платежная система Verve надеется приучить кенийцев к банковским платежным картам, предложив местным банкам платежный инструмент, который позволяет снизить комиссию за транзакцию на 30-50% от стоимости, которую взимают международные платежные системы, а также на 300% сократить затраты на мобильный трафик во время совершения платежа через M-PESA.
Дебетовые карты Verve появятся в Кении в начале следующего года. Изначально их будут выпускать три местных банка, в том числе два крупных. В качестве поощрения для клиентов предусмотрены денежные бонусы за каждую транзакцию.
Кенийцы, которые не имеют счетов в банке (33% взрослого населения) получат доступ к предоплаченным картам Verve.
В компании отмечают, что они не нацелены на конкуренцию с мобильным оператором Safaricom, который обслуживает платежи M-PESA. Verve заинтересованы в оптимизации транзакций и готовы предложить платежные карты не только банкам но и мобильным операторам.
Платежная система Verve была создана в Нигерии в 2009 году. В Нигерии платежными картами этой системы пользуется 45% из 30 млн. держателей карт.
Эрик Мусау, аналитик Standard Investment Bank, считает, что выход Verve на кенийский рынок будет «очень интересным».
«В Кении платежные карты не только не пользуются спросом, но и вызывают опасения у местных жителей. Люди по-прежнему предпочитают использовать свои телефоны», сказал он. «Но если платежная система сможет привлечь больше банков и наладить техническую сторону карточных платежей, отношение пользователей может измениться».
Помимо Кении, платежная система нацелена выйти на рынки других африканских стран, в рамках создания единой региональной сети.
Ранее сообщалось, что мобильный оператор Vodafone может запустить систему мобильных платежей M-PESA в Украине.
PayPal завоевывает рынок кредитования
Во время доклада на конференции Money 20/20, которая проходит на этой неделе в Лас-Вегасе, генеральный директор PayPal Дэн Шульман объявил, что кредитное подразделение компании с 2013 года выдало малому бизнесу более $1 млрд в виде займов. Кредиты получили 60 тыс. небольших предприятий в США, Великобритании и Австралии.
Шульман отметил, что рост кредитования активизировался после того, как PayPal стал самостоятельной компанией, отделившись от интернет-магазина eBay.
Компания сообщила, что она обрабатывает около $3 млн. кредитов в день. Благодаря удобной системе погашения долга, малые предприятия могут выбрать, какой процент от их прибыли будет идти на погашение долга перед PayPal.
«Если в этом месяце мой бизнес не приносит прибыли, я не должен думать о том, как выплачивать долг. Наоборот, рост прибыли приближает меня к выплате кредита», — говорит один из участников программы кредитования PayPal.
Вице-президент PayPal отметил, что в 90% случаев клиенты после погашения первого кредита обращаются в компанию и за следующим займом.
Предприниматели отмечают простоту как основное преимущество кредитования PayPal по сравнению с традиционным банкингом.
Эксперты считают, что если PayPal удастся окончательно укрепиться на рынке кредитования малого бизнеса, конкурентам будет очень сложно заставить его покинуть эту нишу.
Apple Pay готовится к выходу на рынок Австралии и Канады
Благодаря сотрудничеству с платежной системой American Express мобильные платежи Apple Pay в конце этого года будут доступны на территории Австралии и Канады.
Кроме того, генеральный директор Apple Тим Кук заявил, что в 2016 году Apple Pay появиться в Гонконге, Сингапуре и Испании.
Платежное решение Apple Pay было запущено в США в октябре прошлого года, и уже этим летом оно стало доступно жителям Великобритании. С его помощью пользователи iPhone 6/6+, 6s/6s+, а также Apple Watch, iPad Air 2, iPad Pro и iPad Mini 3/4 могут оплачивать покупки по технологии NFC в сочетании с приложением Apple Wallet и Touch ID. Также возможно использование для платежей в интернете.
Изначально, на новых рынках, Apple Pay смогут воспользоваться только владельцы платежных карт American Express.
Несмотря на то, что в компании Apple назвали 2015 год “годом Apple Pay”, пока что эти ожидания не оправдались. По данным исследования Aite Group, системе мобильных платежей Apple Pay, которая в этом месяце отметила первую годовщину, не удалось завоевать рынок — только 1% от всех розничных операций в США совершались с ее помощью.
Также стоит отметить, что на рынке мобильных платежей Apple приходиться конкурировать с Google и Samsung. А с недавнего времени еще и с самым крупным американским банком JPMorgan Chase & Co, который заявил, что в скором времени запустит свой собственный сервис мобильных платежей, и составит конкуренцию Apple Pay.
Немецкий стартап совместит банк и магазин
Немецкий мобильный банк Number26, который предоставляет весь спектр банковских услуг исключительно со смартфона, позволит своим клиентам пользоваться финансовыми сервисами в розничных магазинах.
3 тыс. немецких торговых точек будут обслуживать клиентов Number26, позволяя им не только снимать деньги с банковского счета, но и пополнять свой аккаунт.
К проекту присоединились аптеки, магазины и другие торговые сети.
Чтобы воспользоваться услугой, клиенты Number26 должны зайти в мобильный банк, ввести сумму, которые они хотят снять, или положить на банковский счет, отсканировать штрих-код в магазина, в котором он находится, и подтвердить транзакцию своим PIN-кодом.
После этого кассир сможет завершить операцию. Все транзакции автоматически отображаются на экране смартфона пользователя.
На сегодняшний день мобильным банком пользуется 50 тыс. человек в Германии и Австрии.
К украинской платежной системе НСМЭП присоединился банк с российским капиталом
Национальная система массовых электронных платежей пополнилась еще одним банком-участником. К НСМЭП присоединился Сбербанк России на основании договора с Национальным Банком Украины. Об этого говорится в пресс-релизе банка.
В ближайшее время все банкоматы и POS-терминалы банка (329 и 1990 штук соответственно), будут адаптированы для обслуживания карт НСМЭП. Таким образом, снять наличные в банкоматах банка и расплатиться картой в магазине, где установлены терминалы Сбербанка, смогут не только владельцы карт международных платежных систем Visa и Mastercard, но и национальной НСМЭП. По итогам 2014 года в стране насчитывалось 500 тыс. действующих карт НСМЭП.
Также, помимо функций приема карт национальной платежной системы, Сбербанк России планирует начать выпуск карт НСМЭП.
«Подключаясь к НСМЭП, наш банк поддерживает принятый НБУ курс на стимулирование безналичных расчётов в стране и развитие национальной платежной системы, которая на своем рынке должна стать равноправным конкурентом известных иностранных систем», — комментирует Ирина Князева, Заместитель Председателя Правления Сбербанка России.
Western Union запускает новый сервис по денежным переводам через соцсети
Компания Western Union объявила о запуске новой платформы WU Connect Platform, основанной на инновационной технологии, позволяющей пользователям совершать денежные переводы по всему миру через социальные сети и сервисы по обмену сообщениями (мессенджеры), сообщили в пресс-службе организации.
Перевести деньги можно будет с дебетовой или кредитной карты, а также прямо с банковского счета – средства поступят либо в ближайший офис компании, где их можно забрать лично, либо переведутся на счет получателя или на баланс его мобильного кошелька.
«В нашей компании мы активно прислушиваемся к голосу наших клиентов и используем эту обратную связь в качестве основы для разработки новых стратегий развития в международных трансакциях. Мы продолжаем расширять цифровой бизнес, инвестируя в технологии и инструменты, которые позволяют налаживать коммуникации между физическим и цифровым миром», — отметил президент и СЕО Western Union Хикмет Эрсек (Hikmet Ersek).
С помощью новой услуги Western Union рассчитывает привлечь новых клиентов из технически подкованной части населения.
