ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Информация о ключевой ставке Банка России
Совет директоров Банка России 30 октября 2015 года принял решение оставить ключевую ставку на уровне 11,00% годовых, учитывая сохранение значительных инфляционных рисков. При этом существенного изменения баланса инфляционных рисков и рисков охлаждения экономики не произошло. С учетом принятого решения умеренно жесткие денежно-кредитные условия и слабый внутренний спрос продолжат способствовать снижению инфляции. Годовой темп прироста потребительских цен в октябре 2016 года составит менее 7% и достигнет 4% в 2017 году. По мере замедления инфляции в соответствии с прогнозом Банк России возобновит снижение ключевой ставки на одном из ближайших заседаний Совета директоров. При принятии решения Банк России будет учитывать изменение баланса инфляционных рисков и рисков охлаждения экономики.
В сентябре-октябре годовая инфляция снизилась незначительно. По оценкам Банка России, годовой темп прироста потребительских цен на 26 октября составил 15,6% после 15,8% в августе. При этом инфляционные ожидания, хотя и снизились по сравнению с сентябрем, остаются на повышенном уровне. Умеренно жесткая денежно-кредитная политика и слабый потребительский спрос при низком росте номинальных доходов населения ограничивают инфляцию.
Сдерживающее влияние на цены также оказывают умеренно жесткие денежно-кредитные условия. Темпы роста денежной массы (М2) остаются на низком уровне. Под влиянием ранее принятых Банком России решений о снижении ключевой ставки сохраняется тенденция к снижению кредитных и депозитных ставок. Вместе с тем депозитные и кредитные ставки остаются на уровне, который, с одной стороны, способствует сохранению привлекательности сбережений в рублях, с другой, наряду с сохранением высокой долговой нагрузки и повышенных требований к качеству заемщиков и обеспечению, является фактором низких годовых темпов роста кредитования.
В сентябре наметились признаки замедления спада в экономике, на что указывает динамика основных макроэкономических показателей. Хотя факторы структурного характера продолжают оказывать сдерживающее влияние на экономический рост, сокращение выпуска в настоящее время имеет в том числе циклический характер. При этом в условиях негативных демографических тенденций безработица остается на низком уровне, а подстройка рынка труда к новым условиям происходит в основном за счет снижения реальной заработной платы и роста неполной занятости. Действие данных факторов наряду с низким уровнем розничного кредитования будет и дальше сдерживать потребительские расходы. Инвестиционная активность продолжит оставаться слабой на фоне сохранения экономической неопределенности и относительно жестких условий кредитования. Сдерживать инвестиционный спрос будут также ограниченные возможности замещения внешних источников финансирования внутренними вследствие узости российского финансового рынка и высокой долговой нагрузки компаний. Вместе с тем некоторую поддержку инвестициям окажет реализация государственных антикризисных мер. Слабая инвестиционная и потребительская активность обусловят низкий спрос на импорт. В результате чистый экспорт внесет положительный вклад в годовые темпы роста выпуска. Дальнейшее развитие экономической ситуации будет зависеть от динамики мировых цен на энергоносители, а также от скорости адаптации экономики к произошедшим внешним шокам.
Слабый внутренний спрос и умеренно жесткие денежно-кредитные условия будут способствовать снижению годовой инфляции в 2016-2017 годах.Замедление роста потребительских цен создаст предпосылки к снижению инфляционных ожиданий. В начале 2016 года ожидается значительное снижение годовой инфляции, что в том числе будет обусловлено высоким значением данного показателя в начале 2015 года. По прогнозу Банка России, годовой темп прироста потребительских цен составит менее 7% в октябре 2016 года и достигнет целевого уровня 4% в 2017 году, чему будет способствовать проводимая денежно-кредитная политика. По мере замедления инфляции в соответствии с прогнозом Банк России возобновит снижение ключевой ставки на одном из ближайших заседаний Совета директоров.
Основными источниками инфляционных рисков остаются дальнейшее ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, сохранение инфляционных ожиданий на повышенном уровне и пересмотр запланированных на 2016-2017 гг. темпов увеличения регулируемых цен и тарифов, индексации выплат и в целом смягчение бюджетной политики. При принятии решения Банк России будет учитывать изменение баланса инфляционных рисков и рисков охлаждения экономики.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 декабря 2015 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.
ЦБ РФ отозвал лицензию у двух московских банков
ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Бенифит-банка и Джаст банка, говорится в сообщении Центробанка РФ.
Оба банка зарегистрированы в Москве.
Лицензия отозвана со 2 ноября.
Как отмечает ЦБ, Бенифит-банк проводил высокорискованную кредитную политику и «не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам».
«При этом кредитная организация не исполняла требования надзорного органа о достоверном отражении в отчетности своего финансового положения, скрывая существенную потерю собственных средств (капитала) и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)», — говорится в сообщении.
Центробанк также отмечает, что с октября текущего года в ЦБ поступали жалобы вкладчиков банка на неисполнение им своих обязательств по возврату денежных средств.
В Бенифит-банк назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.
По данным ЦБ, Бенифит-банк является участником системы страхования вкладов.
По итогам третьего квартала 2015 года Бенифит-банк занимал 206-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-100».
Аналогичная сиуация с Джаст банком. По заявлению ЦБ РФ, он проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.
«Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводит к снижению величины его собственных средств (капитала) до уровня ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации», — говорится в сообщении регулятора.
По данным Центробанка, Джаст банк не исполнял требования надзорного органа «о создании необходимых резервов на возможные потери, представлении отчетности, отражающей его реальное финансовое положение и наличие основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций».
В банке назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.
По итогам третьего квартала 2015 года Джаст банк занимал 467-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-100».
ОБЗОР СМИ
Акционеры Связного банка 9 декабря обсудят ликвидацию банка
Акционеры Связного банка на внеочередном собрании 9 декабря обсудят ликвидацию банка, говорится в сообщении кредитной организации.
Акционеры также рассмотрят вопрос о направлении соответствующего ходатайства в Банк России. По данным на 1 октября 2015 года у Связного банка возникли основания для постановки этого вопроса на основании федерального закона «О несостоятельности (банкротстве), поэтому принято решение созвать внеочередное общее собрание акционеров, следует из решения его совета директоров.
Связной банк находится в тяжелом финансовом положении и с апреля нарушает нормативы ЦБ. В июне глава банка Евгений Давыдович говорил, что кредитной организации до конца августа — начала сентября необходимо найти санатора, чтобы избежать отзыва лицензии. Ранее «Ренессанс Кредит», основным акционером которого является группа «Онэксим» Михаила Прохорова, подал, а затем в начале сентября отозвал свое ходатайство из ФАС на приобретение 100% голосующих акций Связного банка.
До ноября 2014 года основным акционером Связного банка являлся основатель группы компаний «Связной» Максим Ноготков. В середине ноября «Онэксим» и НПФ «Благосостояние» получили 90% акций группы «Связной» из-за ее долгов.
Однако уже в декабре прошлого года компания North Financial Overseas Corp. (NFOC), входящая в группу Solvers Олега Малиса, купила у «Онэксим» и «Благосостояния» права требования по просроченному кредиту «Связного», залогом по которому были акции кипрской компании Trellas. Через нее Ноготков контролировал активы ГК «Связной». Позже Solvers получила и операционный контроль над Trellas. При этом контроль над Связным банком перешел к Малису только в конце апреля 2015 года. NFOC владеет 51% голосующих акций Trellas, а ей в свою очередь принадлежит 81,3% акций Связного банка.
По данным РИА Рейтинг, по состоянию на 1 октября Связной банк занимал 145 место в списке российских банков с активами в размере 30,6 миллиарда рублей, активы банка за 9 месяцев текущего года снизились на 54%.
«Система» подписала соглашение с Reliance об объединении операторов в Индии
АФК получит от 6 до 9% в объединенной компании
Reliance Communications (RCom) Анила Амбани и индийская «дочка» АФК «Система» Sistema Shyam Teleservices Ltd. (SSTL) объединят телекоммуникационный бизнес в Индии, следует из сообщений RCom и «Системы». Стороны подписали обязывающие документы.
В понедельник слияние одобрил совет директоров RCom, следует из его сообщения. В субботу сделку одобрил также совет директоров «Системы», а в пятницу – совет директоров SSTL, знает человек, близкий к «Системе».
Из сообщения «Системы» следует, что из SSTL будет выделен телекоммуникационный бизнес. Объединение произойдет на базе RCom, доля SSTL составит 10%. Акционеры SSTL смогут обменять свои бумаги на акции RCom пропорционально своим долям в SSTL в течение трех месяцев после закрытия сделки.
Капитализация RCom, чьи акции торгуются на Национальной фондовой бирже Индии и на Бомбейской фондовой бирже, составляет 192,95 млрд рупий, или $2,95 млрд. Таким образом, бизнес и частоты SSTL оценены примерно в $295 млн. Если исходить из текущей структуры капитала SSTL, то на долю «Системы», владеющей 56,68%, придется пакет примерно в 5,7% RCom стоимостью $167 млн. Примерно 1,7% RCom может достаться Росимуществу, владеющему сейчас 17,14% SSTL, если государство решит конвертировать свой пакет в акции RCom. Стоимость такого пакета составляет сейчас около $50 млн.
SSTL не будет иметь представительства в совете директоров объединенной RCom, говорит представитель АФК «Система». Между SSTL и Reliance ADA Group (основным владельцем RCom, который сейчас контролирует 59,7% компании) будет заключено акционерное соглашение с определенными взаимными правами и обязанностями. Мажоритарный акционер будет учитывать позицию «Системы» при управлении компанией, говорит он.
Закрытие сделки запланировано на II квартал 2016 г., но прежде ее должны согласовать акционеры SSTL и RCom, а также регулирующие и судебные органы Индии, говорится в сообщении АФК. Для закрытия сделки требуется получить одобрение биржи Индии, dысших судов Раджастана и Мумбаи (по месту регистрации RCom и SSTL), департамента телекоммуникаций Индии и других органов, уточнил представитель «Системы».
После закрытия сделки RCom примет на себя обязательства по уплате лицензионных платежей SSTL за частоты, говорится в сообщении «Системы». Сейчас SSTL ничего не платит за используемые частоты, но с 2016 г. должна будет начать платить примерно по $60 млн ежегодно в течение десяти лет. После закрытия сделки это обязательство перейдет к объединенной RCom, говорит представитель АФК.
Кроме того, объединенная компания RCom возьмет на себя и возможную так называемую «доплату за непрерывность спектра», замечает представитель АФК. Дело в том, что SSTL получала частоты небольшими блоками по 1,25 МГц, но регулятор настаивает, что в случае если компания соберет непрерывную полосу из 5 МГц, она должна будет доплатить, так как на такой полосе уже возможно построить полноценную сеть LTE. Если департамент телекоммуникаций Индии подтвердит, что спектр SSTL может быть использован для развертывания сетей четвертого поколения без доплаты, то RCom выплатит SSTL дополнительные деньги, говорится в сообщении АФК. По словам представителя «Системы», они составят $300 млн.
«Система» считает ретроспективно наложенные на SSTL платежи за непрерывность дискриминационными, говорит ее представитель. Компания предпочла бы решить этот вопрос с индийским правительством в досудебном порядке, но, если в течение шести месяцев решение не будет найдено, АФК оставляет за собой право обратиться в международный суд за компенсацией ущерба в рамках российско-индийского соглашения о взаимной защите инвестиций (BIT), замечает он.
До завершения сделки SSTL должна будет погасить все долговые обязательства, говорится в сообщении.
Теоретически «Система» может увеличить свой пакет в RCom, конвертировав в обыкновенные акции SSTL свой пакет ее конвертируемых погашаемых привилегированных акций, которые тоже во многом являются долговыми обязательствами SSTL. Летом 2014 г. акционеры SSTL одобрили возможность такой конвертации, в результате которой доля «Системы» может увеличиться до 89,5%. В этом случае доля АФК в RCom может увеличиться до 9%, а текущая стоимость причитающегося ей пакета – до $264 млн. АФК «Система» будет конвертировать привилегированные акции SSTL в обычные, не ранее чем завершится трехмесячный период с момента закрытия сделки, в течение которого миноритарные акционеры SSTL смогут обменять принадлежащие им акции SSTL на акции RCom, обещает представитель АФК.
АФК является единственным владельцем префов SSTL, она потратила на их покупку около $1,6 млрд. Компания покупала их, чтобы инвестировать в SSTL, не нарушая законодательства Индии. Дело в том, что до недавнего времени закон запрещал иностранцам владеть более чем 74% акций индийских мобильных операторов, а «Системе» вместе с Росимуществом принадлежало как раз столько – 73,82%. Между тем оператор нуждался в деньгах для рефинансирования долга и строительства сети, и других инвесторов кроме «Системы» у него не было.
Еще одно обязательство касается выкупа «Системой» у Росимущества его пакета в 17,14% акций SSTL в 2016 г. – либо по рыночной цене, либо по фиксированной: $777 млн.
Вопрос по опциону не связан со сделкой, так как в результате сделки SSTL, хотя и теряет статус телекоммуникационного оператора, продолжает существовать как юридическое лицо, говорит представитель АФК. «Система» ведет переговоры с Росимуществом, чтобы окончательно определить, как будет структурирована реализация опциона, говорит он.
Если опцион будет реализован раньше закрытия сделки или АФК будет выкупать у России уже конвертированный пакет, то доля «Системы» в RCom может вырасти до 7,4%.
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК и Райффайзенбанк объединяют банкоматные сети
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК и Райффайзенбанк объявляют об объединении банкоматных сетей. Теперь у клиентов обеих кредитных организаций появилась возможность снимать наличные без дополнительных комиссий в банкоматах обоих банков.
В настоящее время количество банкоматов, в которых клиенты МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА могут снимать наличные без комиссии, составляет почти 7 000 устройств. Банкоматная сеть АО «Райффайзенбанк» насчитывает порядка 2000 единиц.
«Мы рады, что список наших партнеров пополнился таким банком как «Райффайзенбанк», а наши клиенты теперь смогут на «домашних условиях» пользоваться более чем двумя тысячами новых современных и удобных банкоматов», — отметил Евгений Чистов, директор департамента развития альтернативных каналов обслуживания МКБ.
«Райффайзенбанк обладает одной из крупнейших сетей банкоматов, и мы рады предоставить нашим клиентам еще больше возможностей для удобного доступа к денежным средствам, благодаря партнерству с МОСКОВСКИМ КРЕДИТНЫМ БАНКОМ», — отмечает Дамиан Леклер, начальник управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка.
ПЛАС
Эксперт: Электронную коммерцию ждет качественная трансформация
Отрасль электронной коммерции готовится к качественной трансформации, считает председатель российской ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Такое мнение эксперт высказал в беседе с представителями латвийского банка Rietumu.
Достов, в частности, отметил, что предстоящие несколько лет, вероятно, станут началом глобальных структурных перемен на финансовом рынке.
«Знаковым событием стало принятие новой платежной директивы ЕС, которая приведет к девертикализации рынка и новым возможностям для платежных посредников», – сказал эксперт.
При этом, подчеркнул он, уровень киберугроз с развитием электронной коммерции резко увеличился, что неизбежно приведет к технологической перестройке рынка.
«Это стало одной из причин роста интереса к криптотехнологиям и развитию безэмиссионных моделей, адаптированных под традиционную финансовую систему. Отрасль готовится к качественной трансформации», — резюмировал эксперт.
Председатель ассоциации «Электронные деньги» выступит на IV международной конференции eCom21, которая пройдет в Риге 19 и 20 ноября этого года. Доклад Виктора Достова будет посвящен вызовам современного финансового рынка, а также роли и перспективам банков в этом процессе.
Ассоциация «Электронные деньги» создана в 2010 году и объединяет 17 крупнейших игроков отрасли электронных денег и денежных переводов, в совокупности представляющих более 80% российского рынка. Председатель ассоциации Виктор Достов входит в число региональных авторов журнала Financial Regulation International и в состав экспертного совета журнала «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке».
Генеральный партнер eCom21 – международный провайдер платежных решений ECommPay, информационные партнеры – российский медиа-холдинг РБК и финансовый портал Banks.eu, организатор – латвийский банк Rietumu.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Следом за Киевом во Львове внедрят бесконтактную оплату в транспорте
30 октября, Львовский городской совет совместно с Ощадбанком и компанией MasterCard подписали Меморандум о трехстороннем сотрудничестве, в рамках которого будет внедрена оплата бесконтактными картами MasterCard в городском электротранспорте (трамвае).
По словам участников, подписание Меморандума является первым шагом на пути внедрения электронного билета (е-билета) во Львове. Сотрудничество предусматривает установку на двух линиях львовского трамвая специальных терминалов, с помощью которых можно будет расплатиться за проезд бесконтактными платежными картами MasterCard. Это же распространяется и на карты львовянина, которые были разработаны на базе системы MasterCard и представлены в этот же день.
Сергей Францишко, вице-президент по развитию бизнеса MasterCard Украина, продемонстрировал, как легко можно оплатить проезд бесконтактным путем: достаточно поднести банковскую карту к терминалу, который установлен на поручне. Сумма стоимости проезда будет автоматически снята со счета пользователя в течение нескольких секунд. Кроме того, Сергей расплатился на прототипе терминала с помощью часов со встроенным NFC-чипом и с помощью телефона с поддержкой NFC.
«Украина стала на путь масштабных изменений и активного развития. В MasterCard мы видим свою миссию в том, чтобы, развивая прозрачные безналичные расчеты в социальной сфере, поддерживать нашу страну на этом пути. Подписание Меморандума о сотрудничестве с Львовским городским советом и запуск бесконтактных расчетов в трамвае – большой шаг в этом направлении», — отметил Сергей Францишко.
По словам вице-президента MasterCard Украина, воспользоваться новой услугой бесконтактной оплаты в трамваях Львова можно будет уже в первом квартале 2016 года. Эквайером платежей в рамках этого проекта выступит Ощадбанк. Но расплатиться бесконтактно в трамваях смогут держатели бесконтактных карт MasterCard, выпущенных любым банком, в том числе зарубежным.
Напомним, на этой неделе в киевском скоростном трамвае были запущены бесконтактные платежи.
Цена Bitcoin достигла рекорда за 2015 год
Цена Bitcoin достигла максимального показателя за 2015 год. Сегодня утром индекс CoinDesk Bitcoin Price (BPI), который отражает актуальную усредненную стоимость виртуальной валюты, достиг $333,75.
Индекс отрылся значением $313,31 и уже к 8:16 утра (UTC) вырос на 6,5% до $333,75. На момент публикации новости стоимости криптовалюты сократилась до $322,48
В начале года стоимость одного Bitcoin составляла $313,92. За первые две недели 2015 цена 1BTC резко упала более чем на 43% до $177,28. В последние месяцы стоимость одного Bitcoin колебалась в районе $250. С середины сентября наблюдался стабильный рост стоимости. Два дня назад Bitcoin достиг $300 впервые с 13 июля.
Сегодня цена Bitcoin достигла максимального показателя за весь год и на 6.2% превысила значение, зафиксированное 1 января 2015. Однако если сравнивать сегодняшний рекорд со стоимостью Bitcoin 1 января 2014 ($770,44), то цена криптовалюты упала на 57%.
Немецкий онлайн-банк Number26 разрешил клиентам пополнять счета в магазинах
Немецкий финтех-стартап Number26, который предоставляет широкий перечень банковских услуг, доступных исключительно через смартфон, заключил партнерское соглашение с другим немецким стартапом Barzahlen.
Целью данного сотрудничества является введение новой услуги по пополнению банковского счета и снятию наличных в 3 тыс. магазинов страны, включая аптеки и продуктовые лавки, передает портал Business Insider.
Таким образом Number26 решил заменить традиционные банкоматы, с помощью которых обычно пополняют счет или снимают наличные. Теперь клиент сервиса может совершать вышеперечисленные действия посредством смартфона – у кассы необходимо открыть соответствующее приложение и ввести туда сумму, которую человек хочет снять или положить на счет. Затем нужно отсканировать штрих-код, ввести пин-код для авторизации и разрешить кассиру провести операцию.
На счете клиента трансакции отражаются моментально, обещают в Number26, услугами которого на данный момент пользуются около 50 тыс. человек в Германии и Австрии.
