ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ЦБ отозвал лицензию у четырех банков
Банк России с 10 ноября принял решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у «РСБ 24», «Регионального банка развития», «Регионального банка сбережений» и Межрегионбанка.
Банк России с 10 ноября принял решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банка «РСБ 24» (Русславбанк), «Регионального банка развития», «Регионального банка сбережений» и Межрегионбанка, говорится в сообщении регулятора.
«Банк РСБ 24 (АО) проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», — отмечается в сообщении ЦБ.
При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.
Банк является участником системы страхования вкладов. По данным ЦБ РФ, согласно данным отчетности, по величине активов Банк «РСБ 24» на 1 октября 2015 занимал 124 место в банковской системе РФ.
Московский банк «Региональный банк развития», по сообщению Банка России, размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов.
«В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Банк представлял в надзорный орган существенно недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций», — говорится в сообщении.
В банке назначена временная администрация. Кредитная организация является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, банк занимал на 1 октября 2015 года 280 место в банковской системе РФ.
Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным «РИА Рейтинг», банк занимал на 1 октября 2015 года 275 место в банковской системе РФ.
Банк России отозвал лицензию у московской НКО «Тор Кредит»
Банк России принял решение об отзыве с 10 ноября лицензии на осуществление банковских операций у московской небанковской кредитной организации (НКО) «Тор Кредит», говорится в сообщении ЦБ.
«ООО НКО «Тор Кредит» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация утратила значительную часть собственных средств (капитала)», — говорится в сообщении регулятора.
При этом, руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности, отмечает регулятор.
РИА Новости
ЦБ: подключиться к платежному шлюзу портала госуслуг сможет любой банк
Оплатить госпошлины и осуществить иные платежи через порталы госуслуг можно будет с использованием информационных систем любого банка, сообщили в пресс-службе ЦБ.
Сейчас данные трансакции проводятся через ограниченное число банков.
«Банк России выступил с предложением обеспечить возможность подключения к платежному шлюзу Единого портала любому банку для проведения соответствующих платежей. Инициатива также касается возможности оплаты пошлин и осуществления иных платежей на региональных и ведомственных порталах государственных и муниципальных услуг», — отмечается в релизе.
По мнению ЦБ, это позволит увеличить поток онлайн-платежей за государственные и муниципальные услуги и повысит конкуренцию между банками-эмитентами.
Минфин: проект об ответственности за оборот криптовалют на экспертизе
В аппарате правительства должны сделать ряд действий с законопроектом о введении уголовной ответственности за использование в России криптовалют, в частности, биткоинов, отметил замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев.
Законопроект о введении уголовной ответственности за использование в России криптовалют, в частности, биткоинов, в данный момент проходит экспертизу в аппарате правительства, сообщил журналистам замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев.
«Этот новый акт находится в обработке аппарата правительства, там должны сделать ряд действий с этим законопроектом. Он проходит кучу экспертиз», — рассказал Моисеев, не прокомментировав, поступали ли от заинтересованных ведомств какие-либо несогласия. Когда законопроект выйдет из аппарата, он тоже не сказал. «Там есть ряд юридических действий, которые пока не очень легко даются», — пояснил спикер.
В конце октября в СМИ появилась информация о том, что Минфин подготовил законопроект, в соответствии с которым предусматривается уголовная ответственность за выпуск и оборот криптовалют в России. Проект предполагает тюремное заключение сроком на четыре года, при этом ранее предлагалось более мягкое наказание — штраф в размере 500 тысяч рублей или исправительные работы на два года.
«Это было действительно изменение концепции. Концепция первоначально была основана на введении наказания за работу с биткоинами. Сейчас концепция — это уголовное преследование при обмене биткоинов на рубли и обратно исходя из того, что это мероприятие очень похоже на незаконные валютные операции», — объяснил министр, отметив, что смена позиции Минфином была связана, в том числе, с критикой МВД.
«В МВД были против предыдущей версии. Они говорили, что если (это будет — ред.) просто административное правонарушение, то у них нет никаких юридических возможностей этих людей преследовать, кроме как если они сами не пришли и не сдались. Поэтому состав был сужен существенно, но наказание было существенно увеличено», — добавил Моисеев.
Именно поэтому Минфин предложил изменить наказание — чтобы иметь возможность как альтернативу использовать мероприятия оперативно-розыскной деятельности для того, чтобы более эффективно выявлять людей, которые используют криптовалюту.
Contact рекомендует выводить средства из «РСБ 24»
Платежная система усомнилась в надежности своего бывшего владельца
Contact разослала своим участникам и партнерам письмо (есть у «Ведомостей»), в котором сообщила, что «вводит мораторий на использование функционала «РСБ 24» (бывший Русславбанк) как расчетного центра». ЦБ исключил «РСБ 24» из списка банков, которым доступно финансирование по операциям репо, в связи с высоким кредитным риском и крайне негативными прогнозами, говорится в письме: «Просим вас оперативно приступить к процедуре срочного перехода на расчеты в основные расчетные центры системы – НКО «Рапида» или «Ханты-Мансийский банк Открытие» – и предпринять предупреждающие действия по выводу остатков средств со счетов в «РСБ 24».
Участник Contact подтвердил получение письма, добавив, что тут же перевел остаток средств.
Представитель системы подтвердил рассылку. ЦБ не комментирует работу действующих банков.
Месяц назад Moody’s снизило рейтинг банка с В3 до Саа1, объяснив это низким качеством кредитного портфеля и недостаточным резервированием, слабыми финансовыми результатами и запасом капитала. На прошлой неделе «РСБ 24» не исполнил вторую часть сделки репо, сообщила Московская биржа. Вчера эти обязательства были исполнены, заявил представитель банка.
ЦБ недавно проверил банк, передал через представителя предправления банка Олег Костючок, все рекомендации выполнены.
Contact принадлежала «РСБ 24», переводы были одним из основных направлений ее бизнеса. В мае 2014 г. Contact перешла под контроль группы «Открытие», после того как «РСБ 24» столкнулся с оттоком ликвидности после обысков и подозрениями топ-менеджера в организации нелегальных банковских операций. В июле Contact и подконтрольную «Открытию» систему «Рапида» приобрела Qiwi.
Средств участников Сontact в «РСБ 24» осталось немного, говорит человек, близкий к системе. Цифра колеблется на уровне 0,5–1 млрд руб. в зависимости от сезонности, говорит он.
«РСБ 24» не получал официальной информации от Contact, передал Костючок, подчеркнув, что «РСБ 24» выполняет все обязательства в качестве ее расчетного центра. «Contact может самостоятельно определять стратегию и порядок проведения расчетов, подобное несогласованное с нами массовое информирование банков и прочих юридических лиц наносит очень серьезный ущерб деловой репутации «РСБ 24», – заявил он.
Банки могут не спрашивать паспорт у клиентов при пополнении счета
По мнению банкиров, это позволит им существенно сократить очереди в отделениях
Центробанк поддержал предложения банкиров, которые упрощают процесс идентификации кредитными организациями клиентов при пополнении ранее открытых ими вкладов (счетов). Об этом говорится в письме директора финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрия Полупанова, направленном в Национальный совет финансового рынка. В документе указывается, что паспорт могут не представлять при пополнении счета ранее идентифицированные граждане и в отношении которых не возникает подозрения в отмывании преступных доходов. Клиентам, впервые открывающим счет в кредитной организации, поблажек не будет.
— Фактически ЦБ поддержал предложение банковского сообщества, необходимость внедрения которого обсуждалась давно, — отметил председатель НСФР Андрей Емелин.
Письмо с просьбой упростить процесс идентификации граждан НСФР направлял ЦБ летом этого года. Согласно предложениям НСФР, если сумма пополнения не превышает 10 тыс. рублей, гражданам достаточно будет назвать банку реквизиты счета. При внесении на счет суммы более 10 тыс. рублей клиент может называть ФИО, реквизиты для пополнения, а также любой идентификатор, который будет зафиксирован в его договоре с банком. Это может быть СНИЛС, ИНН, проверочное слово, код. Идентификатором может остаться и паспорт, но по мнению НСФР его наличие не должно быть обязательным при пополнении счета.
Согласно действующей редакции закона, граждане могут открыть счет только при полной личной идентификации в офисе банка, а при открытии счета с них в обязательном порядке потребуют паспорт. Паспорт предъявляется и при пополнении счета.
Как указывал председатель НСФР Андрей Емелин в пояснительной записке к поправкам, банки по требованию ЦБ должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (по двум последним операциям — на сумму свыше 15 тыс. рублей).
— За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банков могут быть оштрафованы на 10–30 тыс. рублей, а сам банк — на 50–100 тыс. рублей, — говорит Емелин. — Суммы санкций могут быть значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за неоднократное нарушение указания) — приостановление операций, поэтому банки стараются все-таки проверять паспорта. Исполняя требования ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается.
Банкиры подсчитали, что один из 10 банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании. На время кризиса ЦБ ослабил контроль за этим направлением, но замена паспорта другим идентификатором была бы удобна как банкам, так и клиентам.
Как ранее отмечал ЦБ в своем письме № 12-1-5/2112, положениями 115-ФЗ не предусмотрено проведение упрощенной идентификации при совершении операций по пополнению счетов, открытых в кредитной организации.
Сейчас же в письме Полупанов сообщает, что норма № 115-ФЗ не содержит каких-либо специальных требований, относящихся к способам ранее проведенной идентификации клиента.
— Таким образом, полагаем, что полномочия, определенные в № 115-ФЗ, могут быть реализованы кредитной организацией в случае, когда клиент — физическое лицо — был ранее идентифицирован банком в том числе с привлечением третьих лиц, за исключением случаев, когда ранее такой клиент был идентифицирован в упрощенном порядке, а также когда у банка в отношении физического лица либо в отношении операции с денежными средствами этого лица возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем, — пишет Полупанов.
По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, повторная проверка клиента, уже прошедшего полную идентификацию в банке при открытии счета, является излишней.
— Уровень безопасности при неполной идентификации практически не изменяется, — уверена Касьянова. — С этой точки зрения ЦБ снимает один бюрократический барьер взаимодействия банков и клиентов. А сейчас, когда банковская система находится в сложном положении, крайне важна каждая мелочь в выстраивании отношений с клиентами. Повышение лояльности клиентов в период роста недоверия к банковской системе — важный элемент выживания финансовых организаций.
По словам экспертов, решение ЦБ пойти навстречу банкам позволит им сократить время на обслуживание клиентов.
— Упрощение идентификации при пополнении вкладов и счетов — позитивная мера, которая позволит банкам пусть и не кардинально (на 1–2 минуты), но сократить время обслуживания клиентов при таких операциях, — комментирует директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. — Если в Москве люди, как правило, носят с собой паспорт, то в регионах картина иная, а пополнение через дистанционные каналы обслуживания (интернет-банк, терминал) в российской глубинке пока не так развито, как в столице. На региональном уровне лимита в 10 тыс. рублей, при котором клиент сможет внести деньги без какой-либо повторной проверки личности, в большинстве случаев вполне достаточно. Что касается более крупных сумм, при внесении которых придется сообщать дополнительный идентификатор, то здесь, пожалуй, клиенту все-таки проще будет предъявить паспорт, чем запоминать очередной пароль или вспоминать свой ИНН.
Банк Русский Стандарт объявляет о начале приема карт JCB International во всех ресторанах сети «Макдональдс» в России
Теперь клиенты одной из крупнейших сетей ресторанов быстрого обслуживания в России могут расплатиться картой любой из ведущих мировых платежных систем. Держатели карт JCB International могут с их помощью оплатить покупки в любом из 519 ресторанов «Макдоналдс» по всей России.
Карты JCB International пользуются популярностью среди миллионов держателей по всему миру, в первую очередь, благодаря высокому уровню безопасности платежей и широкому спектру дополнительных привилегий для владельцев карт. Банк Русский Стандарт, как ключевой игрок рынка торгового эквайринга и партнер JCB International, разработал и внедрил высокотехнологичные решения для организации приема карт платежной системы в торгово-сервисных предприятиях страны.
Генеральный директор ЗАО «Джей Си Би Интернэшнл Евразия» Такаши Суэцугу, комментируя партнерство с Банком Русский Стандарт и «Макдоналдс» в частности, заявил: «Мы хотим выразить благодарность нашим партнерам – сети ресторанов «Макдоналдс» и Банку Русский Стандарт — за оперативную и слаженную работу по реализации нашего проекта. Основными задачами JCB International в России является предоставление нашим держателям удобного, качественного и универсального платежного инструмента, при одновременном расширении сети приема наших карт во всех релевантных отраслях и регионах. Возможность оплатить покупки картой JCB International® в крупнейшей в стране сети ресторанов быстрого обслуживания «Макдоналдс» – серьезный шаг в обеспечении универсальности наших карт».
«В день «Макдоналдс» обслуживает около миллиона россиян, поэтому мы стараемся сделать все возможное для удобства наших посетителей. Первый шаг в направлении оплаты заказов банковскими картами был сделан 5 лет назад, и сейчас система безналичной оплаты действует во всех российских предприятиях компании. С началом приема карт JCB International сервис оплаты банковскими картами и заказы через терминалы самообслуживания становятся еще более комфортными для наших гостей», — отметил Алексей Семенов, Управляющий директор «Макдоналдс» в России.
«Компания «Макдоналдс» является нашим давним партнером, совместно мы реализовали целый ряд значимых для рынка торгового эквайринга проектов. Я рад отметить, что с началом приема карт JCB International в ресторанах «Макдоналдс» в России теперь можно оплачивать покупки картами всех ключевых платежных систем мира», — заявил Иван Глазачев, Исполнительный директор Департамента эквайринга и электронных платежных сервисов Банка Русский Стандарт.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Gemalto включена в список признанных поставщиков технологии токенизации для банков-эмитентов
Компания Gemalto включена в список признанных поставщиков технологии токенизации для банков-эмитентов в Gartner’s Market Guide.
Технология токенизации полностью интегрирована в технологическую платформу Gemalto — Allynis Trusted Services Hub (TSH). Платформа обеспечивает услуги по предоставлению токенов для всех моделей обеспечения безопасности мобильных устройств, среди которых HCE, TEE, элементы безопасности от производителей мобильных устройств или мобильных операторов. В режиме SaaS-сервисов или на базе лицензированной платформы, платформа TSH от Gemalto с технологией токенизации обеспечивает гибкую систему мобильных платежей с различными вариантами внедрения оплаты для банков-эмитентов, пользователей и домашних сетей.
«Мы высоко ценим признание агентством Gartner нашей стратегии и роли на рынке, что формирует основу для внедрения технологии токенизации. Мы стремимся обеспечить адаптируемый уровень безопасности для защиты данных потребителей на уровне платежных систем и других отраслей, ─ сообщает Жан-Клод Детурш (Jean-Claude Deturche), старший вице-президент отдела мобильных финансовых сервисов компании Gemalto. — Токенизация ─ это мощная современная технология, которая может помочь любому банку-эмитенту с легкостью предоставлять удобные и безопасные мобильные платежные сервисы для своих клиентов».
У Bitcoin-банкоматов нет будущего — Diebold
Индустрия Bitcoin-банкоматов не сохранится в том виде, в котором она существует сегодня. Так считает Девон Уотсон, вице-президент крупнейшей компании по производству традиционных АТМ — Diebold.
Производить специальные банкоматы для конвертации фиатных денег в криптовалюту начали еще в 2013 году. Сегодня по всему миру в эксплуатации находится около 400 таких АТМ. По итогам третьего квартала количество специализированных банкоматов за год выросло в два раза.
Уотсон, однако, считает модель распространения Bitcoin-банкоматов неполноценной. Поскольку учитывая интересы небольшой аудитории пользователей криптовалюты, разработчики отказались от конкуренции в сфере более универсальных финансовых операций, как это делают в Diebold.
«Bitcoin-банкоматы обеспечивают только одно преимущество для клиента, в то время как большинство других АТМ разрешают клиенту выполнить ряд других операций», — сказал Уотсон во время конференции Money 20/20 в Лас-Вегасе.
Тем не менее, Уотсон согласен, что в целом эксперимент с Bitcoin-банкоматами можно назвать успешным, поскольку он еще раз доказывает необходимость связи между физичиским и виртуальным миром финансовых услуг.
Несмотря на то, что представитель крупнейшей американской компании-производителя АТМ скептически настроен по отношению к Bitcoin-банкоматам, в Diebold рассматривали возможность интеграции виртуальных денег.
Возможность проводить операции с криптовалютой на стандартных банкоматах Diebold появится только если это будет нужно клиентам компании.
В какой стране мобильный банкинг наиболее популярен?
Согласно данным Всемирного банка, Ботсвана является страной с самым высоким показателем населения, которое имеет счета в банках и при этом использует для доступа к финансовым услугами мобильные телефоны.
В глобальной базе финансовой интеграции указано, что по состоянию на 2014 год 45% вкладчиков банков южноафриканской страны совершают транзакции с помощью мобильного телефона.
В таблице указаны страны с самым высоким уровнем использования мобильных финансов. В процентном соотношении указано количество граждан страны, старше 15 лет, которые имеют счет в банке и за последние 12 месяцев хоть раз использовали мобильный телефон для совершения транзакции.
На втором месте после Ботсваны находится Кения. 39,7% вкладчиков банков сообщили, что пользуются мобильным банкингом. Третье место также досталось африканской стране. 38,5% забанкированного населения Уганды платят с мобильного.
Африканские страны доминируют в топ-10, занимая первые шесть мест. Южная Корея является первой не-африканской страной, которая попала в рейтинг. Замыкают рейтинг США, Швеция и Австралия.
