ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
В 2016 году в Крыму начнут работать карты Visa (С MasterCard ЦБ уже договорился)
Надеюсь, что в следующем году Visa заработает в Крыму. Мы сначала столкнулись с нежеланием, с MasterCard нам было легче договориться», – сказал вчера севастопольским студентам первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский.
Международные платежные системы Visa и MasterCard отказались обслуживать карты в Крыму в декабре 2014 г., аргументируя это введением санкций. «В связи с санкциями США, объявленными против Крыма, MasterCard уведомила российские банки о необходимости приостановки операций с картами на территории Крыма», – напомнил представитель MasterCard, отказавшись от других комментариев.
Проблему должен был решить запуск Национальной системы платежных карт (НСПК): она сама обрабатывает внутрироссийские транзакции Visa и MasterCard, поэтому те не видят, операции по картам какого банка обслуживает НСПК. Официальный переход MasterCard на НСПК состоялся 1 апреля, а Visa сообщала, что перевела трафик во II квартале.
На практике же подключение Крыма оказалось довольно трудной задачей. В марте на встрече с журналистами, посвященной запуску НСПК, ее гендиректор Владимир Комлев рассказывал, что на тот момент НСПК прорабатывала возможные варианты подключения крымских банков. Сами банки не афишируют прием карт международных систем в Крыму, опасаясь исключения из состава участников системы за несоблюдение санкций. В зону риска попадает и банк, выпустивший карту, если операции по ней будут проходить на территории Крыма.
Тем не менее карты международных систем в Крыму обслуживаются, хоть и ограниченно. В мае Генбанк, работающий в том числе и в Крыму, опубликовал на своем сайте сообщение о начале приема на территории полуострова карт международных платежных систем через НСПК. Ситуация осложняется тем, что Генбанк участвует в платежных системах Visa и MasterCard не самостоятельно, а под спонсорством Росбанка. «По требованию международных платежных систем Visa и MasterCard Росбанк заблокировал в декабре 2014 г. проведение операций по картам указанных систем в устройствах спонсируемых банков, расположенных на территории Крыма, в том числе Генбанка. Visa и MasterCard обеспечивают контроль выполнения данных условий», – заявил вчера представитель Росбанка, добавив, что через Росбанк операции на территории Крыма не проходят.
С лета ситуация не изменилась: карты MasterCard Генбанка и банка «Россия», в отношении которого введены санкции, работают в Крыму через НСПК, а Visa работает только в тех банках, которые обслуживаются через ОРС, – это «Россия» и Генбанк, заявил человек, близкий к компании, специализирующейся на обслуживании карт: он лично тестировал в качестве клиента работу карт в Крыму этим летом и осенью. «Международные платежные системы просто закрывают на это глаза», – добавил он.
ОРС не отвечает за размещение эквайрингового оборудования и эмиссию карт банков – участников системы, банки – члены платежных систем Visa и MasterCard несут за это ответственность перед ними персонально, заявил вчера представитель Росбанка (владеет ОРС).
Другой крупный банк, работающий в Крыму, – РНКБ – заявил вчера, что «не работал и не работает с картами международных платежных систем». По словам его представителя, с самого начала РНКБ эмитировал только карты российской национальной платежной системы ПРО100. Между тем РНКБ является эквайером и эмитентом карт Visa и MasterCard, следует из данных сайта ЦБ.
РНКБ принимает в Крыму карты MasterCard любого несанкционного банка, заявил человек, близкий к компании, специализирующейся на обслуживании карт, тестировавший работу карт в Крыму летом и осенью. Он отметил, что карты находящегося под санкциями «СМП банка» РНКБ не принимает. «Мы работаем с картами международных платежных систем через НСПК, а НСПК работает на территории всей России», – заявила вчера директор департамента платежных систем «СМП банка» Елена Биндусова.
В Крыму нет платежной инфраструктуры крупных игроков, из-за того что они боятся попасть под санкции, говорит источник, близкий к ОРС. Крупнейшие игроки в Крыму – РНКБ и Генбанк, продолжает он, через Генбанк проходят операции других участников ОРС на 1 млрд руб. в месяц, которые выразили пожелания, чтобы их карты принимались в Крыму.
Всего у участников ОРС в Крыму около 1000 банкоматов и около 3000 терминалов для обслуживания торгово-сервисных предприятий, говорит человек, близкий к ОРС. По информации с сайта организации, Генбанк выпускает собственные карты со своим логотипом и логотипом ОРС, они также принимаются в сети ОРС. Кроме Генбанка собственные платежные карты эмитирует «Россия», указано на сайте ЦБ.
«Не может быть, чтобы карты MasterCard работали в Крыму, это будет прямым нарушением санкций, они ни в какую не соглашались на это», – говорит сотрудник одного из банков. Visa тоже вряд ли бы это допустила, уверен он. Можно сказать, продолжает он, «было бы хорошо, если бы Visa заработала в Крыму», но вряд ли это произойдет.
Visa, НСПК и ЦБ на запросы не ответили.
Центробанк запланировал эмиссию на триллион
Эксперты уверены, что включение станка не приведет ни к резкому росту цен, ни к ослаблению курса рубля
Центробанк сегодня официально заявил о включении печатного станка: по словам зампреда Банка России Георгия Лунтовского, в декабре 2015 года объем наличных денег в российской экономике увеличится на 1 трлн рублей. Эксперты отметили, что решение регулятора можно объяснить покрытием дефицита бюджета и что сильнее всего оно отразится на рефинансировании банков со стороны ЦБ.
«Доля наличных денег в российской экономике составляет 78,6%, — цитирует слова первого зампреда ЦБ Георгия Лунтовского агентство ТАСС. — В декабре мы ожидаем рост наличных денег. Нас ожидает эмиссия порядка 1 трлн руб.».
Пресс-служба Банка России заявила, что речь идет о сезонном увеличении объема наличных денег в обращении, которое традиционно наблюдается в конце года. «Речь не идет об увеличении денежной массы», — заявили в ЦБ.
Сейчас денежная масса составляет 32,95 трлн рублей (с учетом вкладов и счетов в банках, наличности на руках у населения). На 1 октября 2015 года в России в наличном обращении находится 6,74 трлн рублей, свидетельствует статистика регулятора. По сравнению с данными на 1 января этого года показатель снизился на 7%.
Константин Корищенко, бывший зампред ЦБ, а ныне завкафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС, пояснил «Известиям», что ЦБ увеличивает объемы эмиссии наличности по мере повышения спроса на нее со стороны населения.
— В конце года у населения повышается спрос на наличность, что связано с бюджетными и бонусными выплатами, — говорит Корищенко. — Часть населения в принципе предпочитает наличные (в основном это пожилые граждане и категория финансово неграмотных россиян, предпочитающих снимать все деньги с карты в день зарплаты, например). Влияние сегодняшнего решения ЦБ на курс рубля пока оценить сложно. Часть граждан может инвестировать в валюту, тогда курс вырастет.
По данным ЦБ, доллар стоит 65,45 рубля (на 13 ноября), 1 баррель нефти марки Brent — около $46.
— ЦБ не столько увеличивает долю наличных в экономике, сколько финансирует дефицит бюджета, — считает главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова. — Несмотря на то что формально вроде бы деньги забираются из Резервного фонда и это не является эмиссией в теории, по факту это эмиссия. Сейчас в целях сохранения объема резервов Минфин делает якобы продажу валюты ЦБ, а ЦБ не выходит на рынок, а реализует эмиссию.
Шилова добавляет, что для сглаживания столь сильного эмиссионного навеса ЦБ решил ограничить банки в фондировании: если в начале года рублевая задолженность банков перед ЦБ составляла 7,5 трлн рублей, то теперь — только 3,2 трлн. Из них лимит по РЕПО снижен с 2,5 трлн в январе до 0,7 трлн на этой неделе, что должно сгладить эффект от эмиссии и сделать его экономически нейтральным.
— Соответственно, если в декабре будет реализована эмиссия в 1 трлн, вероятно, Банк России сведет лимит по РЕПО к 0, а «чистый» эффект от данной операции станет порядка 300 млрд рублей дополнительной ликвидности, — рассуждает Шилова. — ЦБ может активизировать депозитные аукционы для связывания избыточной ликвидности, если сочтет нужным. Сама сумма в 300 млрд рублей выглядит некритично для банковского сектора, однако стоит учитывать, что весь 2016 год тенденция будет продолжаться, так как дефицит бюджета будет финансироваться по этой же схеме.
Управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова уверена: если средства эмиссии будут потрачены на пополнение бюджета через Минфин и полностью стерилизованы, то рынок не заметит этого вливания.
Первый вице-президент бизнес-ассоциации «Опора России» Павел Сигал считает, что влияние на инфляцию от озвученного решения ЦБ не будет сильным, так как объем эмиссии небольшой (примерно 3% от ВВП).
— Кроме того, все зависит от скорости ввода этих денег в экономику, — говорит Сигал. — Если это будет не одномоментным, а постепенным вливанием триллиона в экономику, то резкого роста цен не будет. Довольно неожиданно, что ЦБ озвучил свое решение публично. Как правило, регулятор не придерживается такой практики.
НСПК и вьетнамская платежная система BanknetVN подписали меморандум о сотрудничестве
Подписание состоялось 12 ноября в рамках Российско-вьетнамского бизнес-форума по продвижению взаимной торговли и двустороннего канала расчетов.
Документ предполагает взаимодействие национальных систем платежных карт России и Вьетнама в области проведения операций в банкоматах и POS-терминалах на территории двух государств, а также осуществление переводов денежных средств физическими лицами между странами.
Генеральный директор НСПК Владимир Комлев отметилпреимущества данного сотрудничества. «Взаимодействие платежных систем направлено на расширение зоны приема карт, выпущенных как вьетнамскими, так и российскими банками-эмитентами. Жителям обеих стран при совершении операций и электронных платежей будет удобно пользоваться своей национальной платежной картой как у себя на родине, так и за рубежом», – сообщил глава НСПК.
Также, по мнению В. Комлева, установление партнерских отношений между НСПК и BanknetVN позволит укрепить торговые связи между Россией и Вьетнамом.
Заместитель Генерального директора BanknetVN г-н Nguyen Quang Minh заявил: «Согласно прогнозам, в 2020 г. объем товарооборота между Вьетнамом и Россией превысит 10 млрд долларов США, а число российских туристов во Вьетнам составит 70% в год. Учитывая эти данные, сотрудничество несомненно принесет большие преимущества гражданам обеих стран и будет способствовать развитию торговли между Вьетнамом и Россией».
Представители компаний определили дальнейшие шаги в рамках сотрудничества. Планируется, что к четвертому кварталу 2016 года, после настройки и тестирования систем НСПК и BanknetVN, начнется прием карт в банкоматах обеих стран. В 2017г. рассматриваются возможности выпуска ко-бейджинговых карт и других платежных инструментов, организация взаимодействия по осуществлению сервиса трансграничных переводов денежных средств физическими лицами между Вьетнамом и Россией.
Система Contact временно недоступна
Вопреки ожиданиям Contact, отзыв лицензии у ее расчетного Русславбанка все же ударил по ней. По требованию Нацбанка Украины (НБУ) ей пришлось прекратить переводы в этой стране. Для возобновления работы Contact придется получить регистрацию с новым расчетным банком у украинского регулятора, а это, по словам экспертов, из-за напряженных межстрановых отношений затруднительно. Отвоевать потерянный после простоя рынок будет стоить компании недешево, считают конкуренты.
С 12 ноября принадлежащая Qiwi система Contact приостановила переводы между Россией и Украиной (письмо есть в распоряжении «Ъ».). Сотрудничество приостановлено временно, о сроках возобновления работы система обещает уведомить партнеров дополнительно, следует из письма. В Contact пояснили, что приостановка связана с внесением корректировок в пакет документов на основании полученных замечаний от НБУ в ходе проходящей процедуры перерегистрации.
Впрочем, как следует из ответа Нацбанка Украины, работать на территории страны ей запретил НБУ из-за отзыва лицензии у Русславбанка. «На территории Украины услуги Contact предоставляли банки Украины и ПАО «Украинская финансовая группа», которые зарегистрировали в НБУ договоры об участии в этой системе с Русславбанком,— поясняют в НБУ.— В связи с отзывом лицензии у банка НБУ направил письмо участникам Contact об отмене регистрации договоров и прекращения предоставления услуг с 12 ноября». В Contact отметили, что НБУ ничего не направлял в адрес компании, а информацию о его решении система получила от украинских банков.
До отзыва лицензии 10 ноября Русславбанк выступал одним из расчетных центров системы Contact. До сих пор банкротство расчетных банков оказывало глобальное влияние на системы. Так, отзыв лицензии у банка «Евротраст» повлек крах системы Migom, у Объединенного национального банка — системы F5, санация Москомприватбанка — уход из России PrivatMoney и т. д. Однако в Contact проблем из-за краха Русславбанка не ожидали.
Еще до отзыва лицензии в связи с ухудшением финансового положения Русславбанка Contact ввела мораторий на расчеты с его участием. В результате к моменту отзыва лицензии у банка в нем уже не осталось счетов партнеров Contact, в том числе и украинских банков. Их, по словам источников «Ъ», переводили из Русславбанка в другие расчетные центры («ХМБ Открытие», НКО «Рапида» и банк ВТБ). «Но, судя по всему, смена расчетного центра проводилась без изменения договоров, например, через допсоглашения или официальные письма,— рассуждает собеседник «Ъ» на платежном рынке.— Теперь же сами договоры оказались недействительны, а зарегистрировать в НБУ новые, с действующими расчетными центрами, система не может, так как не прошла регистрацию».
Регистрация в реестре требовалась с 1 января 2015 года, до этой даты системы, желающие работать с украинскими банками, должны были направить в НБУ пакет документов, что они и сделали. Однако за прошедшие десять с половиной месяцев рассмотрения заявок НБУ так и не включил в реестр ни одного российского игрока, в том числе и Contact. В НБУ сообщили, что получили от Contact документы на регистрацию, но «документы не соответствовали требованиям законодательства Украины, замечания заявителю направлены письмом НБУ от 23.10.2015».
Срок решения вопроса с перерегистрацией российских систем в НБУ неизвестен из-за отсутствия на то политической воли, уверены источники «Ъ». «Пока нет ясности в вопросе российско-украинских отношений, ни одну систему в реестр не внесут, нам это достаточно ясно дали понять на Украине»,— говорят в одной из платежных систем. В ситуации, когда конкретики по срокам нет, оценивать свои потери от прекращения работы с Украиной в Contact отказываются, отмечая, что «ноябрь традиционно не является высоким сезоном для отправки денежных переводов», а Украина занимает в структуре переводов Contact менее 10%. По экспертным оценкам, речь может идти о потере десятков миллионов рублей за каждый месяц простоя. «Дело не только в потере доходов,— говорит директор «Золотой короны» Иван Ситнов.— За это время оборот, раньше направлявшийся через Contact, будет перенаправлен в другие системы-партнеры банков, и отвоевать его обратно компании будет недешево».
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
MasterCard запустит глобальную систему защиты платежей
Платежная система MasterCard объявила о создании первой глобальной системы защиты потребителей. В рамках проекта Zero Liability клиенты смогут пользоваться дополнительным уровнем защиты от несанкционированных операций, вне зависимости от места проживания, или путешествия.
Программа была запущенна в октябре 2014 года в ограниченном режиме (только США). Со второго квартала 2016 года система Zero Liability будет доступна во всех регионах.
Zero Liability предназначена для защиты потребителей от незаконного списания средств с их счетов, при условии, что владелец карты владеет базовыми навыками защиты своей платежной карты. Кроме того, держатель карты, узнав, что с его счета нелегально списали или украли средства, должен незамедлительно обратиться в банк, который выдал платежную карту.
Программа Zero Liability была разработана совместно с эмитентами карт и регуляторами. Система защиты выходит за рамки возможных на сегодняшний день угроз. Кроме того, разработчики предусмотрели возможность соответствия с местными законами.
Какие операции с платежной картой попадают под защиту?
— платежи в торговый точках, в том числе по чипованным картам;
— снятие наличных в банкоматах;
— интернет-платежи;
— мобильные платежи.
Какие платежные инструменты получат дополнительную защиту?
— платежные карты MasterCard, Maestro и Cirrus;
— кобэйджинговые продукты, при условии, что во время покупки пользователь отдал предпочтение MasterCard;
— кредитные, дебетовые и предоплаченные карты физлиц и платежные инструменты представителей малого бизнеса.
Zero Liability призван бороться с платежным мошенничеством наряду с токенизацией, биометрией и платежами в режиме реального времени.
В бразильском университете появится курс Bitcoin
Факультет информатики и управления Технологического университета Сан-Паулу объявил о новом курсе, посвященном Bitcoin. Платить за обучение тоже можно в криптовалюте. Обработкой платежей займется бразильский стартап PagCoin.
Новая программа носит название «Bitcoin – революция денег». Она состоит из шести модулей, во время которых преподаватели расскажут студентам о том, как Bitcoin может повлиять на финансовые рынки и другие отрасли в ближайшем будущем. Также профессора объяснят различия между криптовалютой и другими платежными методами и научат студентов совершать транзакции. Руководство Факультета уже установило Bitcoin-банкомат на территории кампуса, чтобы студенты могли на практике ознакомиться с цифровой валютой.
Занятия будут проходить в выходные дни. Изучение Bitcoin не будет занимать весь семестр. Студенты, прошедшие курс, получат дополнительные балы.
Центр изучения Bitcoin уже появился в Имперском колледже Лондона. Ознакомиться с криптотехнологиями онлайн предлагают в Принстоне и Стэнфорде.
Microsoft делает большую ставку на Blockchain
Microsoft начал сотрудничать с американским стартапом ConsenSys, специализирующимся на технологии Blockchain, с целью предоставить финансовым учреждениям возможность использовать эту технологию.
Технология Blockchain, лежащая в основе криптовалюты Bitcoin, является по сути большим децентрализованным реестром, в который вносится информация о каждой транзакции. Финансовые учреждения уже демонстрировали заинтересованность в использовании этой технологии. Поэтому Microsoft, благодаря сотрудничеству с ConsenSys, намерен предоставить банкам такую возможность.
В рамках сотрудничества, технология ConsenSys будет интегрирована в облачную платформу Azure. Банки и страховые компании, уже использующие Azure, смогут экспериментировать с облачной технологией, используя шаблоны, без необходимости создавать собственные системы. Как сообщает Microsoft, уже четыре крупных финансовых корпорации подключились к сервису.
Apple ищет партнеров для создания сервиса P2P-переводов
Сервис должен позволить пользователям мгновенно совершать покупки или переводить средства с помощью устройств, выпущенных Apple, и без применения наличных средств, а также банковских карт.
Американская корпорация Apple может уже в следующем году представить мобильное приложение, которое позволит мгновенно переводить средства и совершать покупки с помощью сотового телефона, не используя наличные или банковские карты. Об этом говорится в статье, опубликованной в среду в электронной версии американской газеты The Wall Street Journal.
По сведениям источников издания, в настоящее время компания ведет переговоры с американскими финансовыми компаниями, подыскивая такие, с которыми она бы могла вступить в партнерство в создании приложения. Консультации проводятся, в частности, с JP Morgan Chase, Capital One Financial, Wells Fargo и U.S Bancorp.
Подробности, касающиеся технических характеристик новой системы, пока не разглашаются. Как говорится в публикации, сервис должен позволить пользователям мгновенно совершать покупки или переводить средства с помощью устройств, выпущенных Apple, и без применения наличных средств, а также банковских карт. Предполагается, что приложение может быть связано с платежной системой компании, которая получила название Apple pay.
Как подчеркивает The Wall Street Journal, в случае, если корпорация представит новый сервис, он может стать сильным конкурентом для уже существующих приложений подобного рода, в том числе Venmo, которое принадлежит платежной системе PayPal.
«Пока неясно, как сможет Apple зарабатывать с помощью этого сервиса, однако речь идет о еще одной попытке компании привязать к себе клиентов, убеждая их использовать смартфоны iPhone для повседневных дел, в том числе для осуществления финансовых операций», — отмечает издание.
В июне этого года Apple также запустила собственный сервис потоковой музыки Apple Music. Как отмечали местные СМИ, компании предстоит тяжелая битва за место на рынке подобных услуг, которые существуют уже несколько лет и стремительно набирают популярность. Главный ее соперник — абсолютный лидер среди стриминговых музыкальных сервисов шведская компания Spotify, которой принадлежит, по некоторым оценкам, 86 процентов американского рынка.
