ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций
В связи с неисполнением кредитной организацией Акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «НОСТА» АО «НСТ-БАНК» (Оренбургская область, г. Новотроицк) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, руководствуясь статьей 19, пунктом 6 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России принял решение (приказ от 16.11.2015 № ОД-3179) отозвать с 16 ноября 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «НОСТА» (регистрационный номер Банка России 1738, дата регистрации — 30.03.1992).
Приказом Банка России от 16.11.2015 № ОД-3182 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации «БАНК ГОРОД» (Акционерное общество) «БАНК ГОРОД» (АО) (рег. № 2644, г. Москва) с 16.11.2015.
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
«БАНК ГОРОД» (АО) не создавал резервы на возможные потери по ссудам соразмерно принятым рискам. В связи с потерей ликвидности кредитная организация своевременно не исполняла обязательства перед кредиторами. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, в том числе связанных с выводом денежных средств за рубеж в крупных объемах.
Приказом Банка России от 16.11.2015 № ОД-3184 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ВИТЯЗЬ» — (Общество с ограниченной ответственностью) КБ «ВИТЯЗЬ» — (ООО) (рег. № 2890, г. Москва) с 16.11.2015.
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, КБ «ВИТЯЗЬ» — (ООО) не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Кроме того, в результате проведенной переоценки активов кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).
ЦБ расширяет риски
Регулятор оценит финустойчивость по-новому
ЦБ планирует ужесточить оценку экономического положения банков введением двух новых критериев. Теперь на показатель устойчивости будут влиять два коэффициента риска — процентного и концентрации.
Банк России опубликовал поправки к указанию 2005-У «Об оценке экономического положения банков». Для оценки устойчивости банков планируется применять два новых критерия — величину процентного риска и риска концентрации. Сейчас формула включает такие критерии, как показатели капитала, активов, доходности, обязательных нормативов, ликвидности, качества управления и прозрачности структуры собственности. «Включение в перечень новых показателей связано с приведением российского регулирования в соответствие со стандартами Базельского комитета по банковскому надзору»,— уточняется в пояснительной записке. Ввести расчет процентного риска ЦБ планирует с 1 июля 2016 года, риски концентрации с 1 июля 2016 года будут рассчитывать банки с активами более 500 млрд руб., а остальные — с 1 июля 2017 года.
2005-У — один из ключевых документов банковского регулирования, по которому банки относятся в одну из пяти групп устойчивости (первая — самая надежная, пятая — на грани отзыва лицензии). Сейчас принадлежность к одной из групп влияет на режим надзора над банком и доступ к рефинансированию в ЦБ. Однако уже в 2016 году планируется, что также банки будут платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов, если попадут в рискованную группу.
Если риск концентрации (объем требований к одному или группе контрагентов) будет определяться банком субъективно на основе ответов на вопросы, то процентный риск определяется по четкой формуле как процентное отношение разницы между суммой взвешенных открытых позиций и суммой взвешенных коротких позиций к величине собственных средств (капитала) банка. Каждый из рисков будет оцениваться по шкале от 1 до 4, где 4 — самый высокий. В случае наибольшего балла хотя бы по одному показателю банк будет отнесен к третьей группе устойчивости.
Наиболее чувствительным из новых показателей будет процентный риск, считают финансисты. «Особенно для тех банков, у которых в активах велика доля долгосрочных кредитов, а в пассивах преобладают короткие вклады,— отмечает зампред правления «Возрождения» Андрей Шалимов.— Наиболее яркой иллюстраций реализации процентного риска была ситуация декабря 2014 года, когда у банков одномоментно переоценилась значительная доля пассивов, а повысить параллельно ставки по выданным кредитам они не смогли». Именно тогда регулятор разослал группе крупных банков запросы о влиянии декабрьской волатильности и попросил рассчитать процентный риск, указывают собеседники «Ъ».
«В ЦБ состоялось совещание, где было обнародовано: анализ топ-50 банков показал, что на группу устойчивости большинства из них эти поправки большого влияния не окажут»,— рассказали «Ъ» в банке из топ-20. «Мы подсчитали по своему банку и, действительно, большого негатива не отмечаем, но для менее крупных банков это, вероятно, будет заметным»,— говорит финансовый директор банка из топ-30. «Введение этих критериев в первую очередь повлияет на банки, которые сейчас находятся в пограничном состоянии, данные показатели ухудшат их оценку и, как следствие, могут стать причиной перехода таких банков в более низкую группу»,— указывает финансовый директор Абсолют-банка Анатолий Фогельгезанг. Он уточняет, что, в отличие от ряда показателей 2005-У, которые могут как улучшать, так и ухудшать оценку банка, влияние данных показателей может повлиять лишь на ухудшение оценки банка, но не на ее повышение.
Avirton разговорит финансистов
Команда российских разработчиков создает мессенджер для специалистов в области финансов Avirton, который в будущем позволит осуществлять денежные переводы, покупку акций, пользоваться другими финансовыми сервисами. Благодаря размещению серверов Avirton в России его создатели рассчитывают заинтересовать и госструктуры, гарантировав им конфиденциальность информации. Впрочем, по прогнозам экспертов, привлечь аудиторию Avirton будет непросто: рынок уже насыщен, а технологии, используемые Avirton, не уникальны.
В ноябре в России появится новый кросс-платформенный мессенджер Avirton, рассказал «Ъ» собеседник, знакомый с ходом разработки, и подтвердил руководитель проекта Дмитрий Караев. По информации «Ъ», основным инфраструктурным партнером Avirton является компания Selectel.
Сейчас по адресу Avirton.ru расположены заставка «Avirton. Новая эра коммуникаций» и предложение подписаться на новый сервис, который заканчивает тестирование. На первом этапе функционал будет включать защищенную текстовую, голосовую и аудиосвязь между пользователями. Также будет доступна собственная закрытая социальная сеть, которую можно использовать для неформального общения. В будущем помимо запуска видеозвонков разработчики намерены внедрить в Avirton ряд бизнес-функций. Речь идет о возможности осуществлять денежные переводы, покупку акций, получать консультации и другие финансовые сервисы, перечисляет Дмитрий Караев.
Заметную часть аудитории Avirton составит корпоративный сектор, в том числе финансовые компании, надеется он: «Кроме того, защищенность каналов связи и размещение серверов Avirton в России позволят использовать новый мессенджер сотрудникам госструктур, не опасаясь утечек». В августе секретарь Совета безопасности РФ Николай Патрушев раскритиковал чиновников за использование иностранных сервисов Google, Yahoo! и WhatsApp и потребовал от губернаторов принять меры для решения этой проблемы. В Avirton не скрывают, что в условиях курса на импортозамещение рассчитывают «на существенный спрос в госсекторе и среди корпоративных пользователей».
Несколько частных инвесторов уже вложили в проект более $1 млн на посевной стадии, а до конца года компания намерена привлечь еще $5 млн при оценке всей компании не менее $30 млн. «Это позволит спокойно выйти на рынок и набрать профильную аудиторию,— говорит господин Караев.— Есть предметный интерес как от профильных фондов, так и от госкомпаний (их название не раскрывается.— «Ъ»)».
Ближайшим аналогом Avirton Дмитрий Караев называет мессенджер Symphony, позиционируемый как альтернатива терминалам Bloomberg и Thomson Reuters. Symphony стоит $15 в месяц против почти $2 тыс. за терминал Bloomberg. Базовый функционал Avirton для частных лиц будет бесплатен, как и первый год использования платформы компаниями. Ценовая политика Avirton только разрабатывается, говорят в компании, лишь уточняя, что стоимость сервисов Avirton «будет ниже, чем у Symphony». В октябре Symphony получила более $100 млн от ряда инвесторов, в число которых вошли Google и UBS Group AG. «Платформа востребована рынком. В то же время российская ниша до сих пор остается открытой»,— отмечает господин Караев.
В платформе Avirton применяются стандарты шифрования, «соответствующие либо превосходящие технологии, используемые крупными банками при проведении платежей» (при передаче и хранении сообщений — AES-256, для разговоров — DTLS + SRTP, для трафика — SSL/TLS и т. д.), заверяют его разработчики. Однако участники рынка оптимизма не разделяют. По словам источника «Ъ» в одной из IT-компаний, работающих на финансовом рынке, технологии шифрования и защиты «стандартные». «Уникальных разработок в описании мы не увидели»,— добавил он. Сейчас рынок мессенджеров насыщен, и, чтобы новые сервисы заняли заметную нишу, они должны предложить что-то интересное, говорит он.
«Сомневаюсь, что широкой аудитории сейчас нужен функционал работы с биржей, особенно в мессенджере, скорее это может запутать пользователя,— рассуждает руководитель подразделения Instant Messaging Mail.ru Group Игорь Ермаков.— Шифрование и безопасность переписки являются минимальным стандартом, передача голосовых данных также есть во всех популярных мессенджерах». По его мнению, для получения финансовых новостей людям привычно использовать отдельный специальный инструмент. «Идея, например, денежных переводов в мессенджерах и социальных сетях не нова, но мало где успешно себя показала»,— заключает господин Ермаков.
Россияне чаще используют финансовые мобильные приложения, чем те, что предназначены для покупки товаров
Об этом свидетельствуют результаты опроса НАФИ, проведенного совместно с Группой Ренессанс страхование в ноябре 2015 года.
треть россиян пользуются мобильными приложениями на своем смартфоне или планшете (33%). Наиболее востребованы электронная почта и социальные сети (их указали около четверти опрошенных – 24% и 23% соответственно). Чуть менее популярны карты и мессенджеры (20% и 16% соответственно).Финансовые приложения (интернет-банк, мобильный банк и страховые приложения) используют 12% россиян, а приложения для покупки товаров – 6%.
Не имеют смартфон или планшет 55% наших сограждан, а еще 12% сообщили, что не используют мобильные приложения на своем устройстве. Каждый пятый опрошенный хотя бы однажды оплачивал покупку с помощью специального приложения на мобильном устройстве (19%). Регулярно это делают 11%, а редко или однократно – 8%. Тем не менее, большинство россиян пока не имеют подобного опыта (81%).
«Уровень финансовой грамотности населения, несомненно, повышается, причем в последний год мы видим, как ускоряется этот процесс. С ростом проникновения широкополосного интернета, числа пользователей смартфонов, россияне стали смелее использовать мобильные технологии для совершения личных финансовых операций. Использование мобильных технологий – это не только возможность получения оперативной информации, но и возможность самостоятельно сделать выбор продукта, сэкономить. Не удивительно, что в кризис интернет-банк и страховые приложения россияне предпочли приложениям для покупки товаров», — отметил Тимур Аймалетдинов, Директор по исследованиям НАФИ.
«Мы уделяем большое значение лояльности клиентов, именно в этом для нас заключается потенциал развития бизнеса. Дополнительный сервис, возможность самостоятельно составить продукт, очевидная экономия денег и времени, необходимая помощь в поездке для туристов – все эти возможности предоставляет покупка полисов на сайте Ренессанс страхование и через мобильные приложения, – сказала Юлия Гадлиба, вице-президент Группы Ренессанс страхование. – Год назад мы первые в России вывели на рынок мобильное приложение для страхования путешественников SafeTrip.
Сегодня каждый второй владелец iPhone, покупающий полис компании, скачивает мобильное приложение для путешествующих от Ренессанс страхование. Теперь – запускаем стратегию развития мобильных приложений, которые станут отражением концепции розничного бизнеса Ренессанс страхование «Сервис должен быть там, где клиент».
В честь карты «Мир» будет выпущена монета
Cпециальный тираж памятных монет составит пять тысяч штук.
Банк России выпустит специальную монету, приуроченную к эмиссии карт системы платежей «Мир». Об этом заявил в Севастополе Георгий Лунтовский, первый заместитель председателя Банка России.
«В декабре мы выпустим в обращение платежную карту «Мир». Это поможет сократить объем наличных денег в России. Также будет выпущена монета, посвященная этому событию, в форме платежной карты», — отметил он.
Как рассказал Г.Лунтовский, тираж памятной монеты составит 5000 штук.
Напомним, что оператором национальной платежной карты «Мир» является НСПК, созданная 23 июля 2014 года. 100% акций компании принадлежат Банку России. По данным ЦБ, в течение 2016 года планируется выпустить 30 миллионов платежных карт «Мир». Начало эмиссии карты запланировано на декабрь 2015 года.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Visa ускорит международные переводы за счет Bitcoin и Blockchain
Европейский центр развития инноваций Visa Europe Collab изучит возможности использования Blockchain и Bitcoin в сфере международных денежных переводов. Эксперимент будет проводиться при поддержке специалистов по распределенным сетям компании Epiphyte.
Признав, что традиционные способы отправки денег за границу далеки от идеала, Visa Europe Collab обращает внимание на новую технологию, которая является более дешевой и быстрой альтернативой для отправки денег в разные страны.
Согласно докладу Всемирного банка в прошлом году мировой объем денежных переводов составил $582 млрд. По оценкам, комиссия за обработку этих транзакций составила 7,9% от этой суммы.
«У нас появилась возможность улучшить сервис денежных переводов как для получателя, так и для отправителя», — прокомментировал Джон Даунинг, партнер по инновациям в Visa Europe Collab.
Разработчики уже запустили экспериментальную проверку концепции. В течении двую месяцев будет сформирована контролируемая тестовая среда для совершения транзакций в режиме реального времени.
Apple не собирается становиться банком — Тим Кук
«Никто больше не хочет быть банком», — сказал генеральный директор компании Apple во время выступления перед студентами в Тринити-колледж (Дублин, Ирландия).
Тим Кук заверил студентов, что крупнейшая технологическая компания мира тоже не собирается брать на себя функции финансового учреждения. Тем не менее, Apple предоставляет своим пользователями ограниченное количество финансовых сервисов. Уже больше года компания предлагает владельцам смартфонов iPhone 6 и умных часов платежную систему Apple Pay для оплаты товаров на кассах торговых точек и в интернете. А недавно стало известно, что Apple планирует запустить сервис P2P-переводов.
«Ваши дети не будут знать, что такое деньги». — сказал Кук собравшимся студентам.
Глава Apple пообещал, что в ближайшее время платежный сервис, который уже доступен жителям США и Великобритании, заработает на территории Ирландии. Кроме того, Apple планирует расширять штат сотрудников, которые работают в этой стране.
