ОБЗОР СМИ
Банкам не дадут отсрочку по «Базелю»
Центробанк не намерен изменять сроки внедрения российскими банками стандартов «Базель II» и «Базель III», которые должны вступить в силу с 1 января 2016 года. Ранее банкиры просили внедрять базельские нормативы не для всех кредитных организаций, а лишь для системно значимых.
По мнению регулятора, изменения позволят банкам активнее кредитовать экономику.
— С 2016 года российское банковское регулирование приводится в соответствие с базельскими стандартами с учетом позиций, достигнутых ЦБ в процессе Regulatory Consistency Assessment Programme (RCAP), осуществляемой Базельским комитетом банковского надзора, — пояснили «Известиям» в пресс-службе регулятора. — Соответствующие проекты нормативных актов публиковались на сайте Банка России и обсуждались с банковским сообществом. С 1 января 2016 года Банк России меняет требования к достаточности капитала. Уровень базового капитала будет приведен к 4,5% против 5% сейчас. Кроме того, ЦБ изменяет норматив общей достаточности капитала, снижая его на 2 п.п. — с 10 до 8%.
Помимо этого, для стимулирования кредитования малого бизнеса и качественной ипотеки регулятор принял решение с начала следующего года установить льготные коэффициенты риска для этих сегментов рынка.
— Так, для кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) коэффициент устанавливается на уровне 75% (каждый такой «льготный» кредит не должен превышать 50 млн рублей и 0,2% от размера кредитного портфеля), для ипотечных кредитов — 35%. В целом, по оценкам Банка России, приведение регулирования в соответствие с Базельскими стандартами не будет иметь негативного влияния на уровень достаточности капитала банков, — пояснили в пресс-службе ЦБ.
Ранее банки просили ЦБ смягчить требования по применению Базельских стандартов. Об этом говорилось в письме президента Ассоциации региональных банков России (АРБР) Анатолия Аксакова, направленном председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной 5 ноября 2015 года. Также вопрос смягчения регулирования обсуждался на недавней встрече ЦБ с представителями Ассоциации российских банков.
Банкиры указывали, что распространение принципов «Базеля II» и «Базеля III» (начали активно вводиться с 1 января 2015 года) на все кредитные организации независимо от масштаба деятельности «не соответствует изначальным подходам «Базеля». АРБР, в частности, поясняла, что эффект от снижения Н1 для средних банков не сможет нивелировать эффект от увеличения коэффициентов риска по облигациям младших траншей по сделкам секьюритизации активов банков — до 1250% при расчете нормативов достаточности капитала Н1 (то есть полное покрытие капиталом таких вложений).
Банкиры прогнозировали, что в случае неизменной позиции ЦБ по данному вопросу они будут вынуждены свернуть программы ипотечного кредитования, а также программ поддержки МСБ. Также в письме отмечалось, что отдельные положения предлагаемых изменений не отвечают целям адекватного покрытия риска капиталом, в то время как «Базель» подразумевает учет на консолидированной основе (в рамках банковских групп).
— Предполагается резкая смена регулирования на фоне кризисных тенденций, несмотря на то что декларируемая «Базелем» цель — усиление банковских систем мира, — делали вывод банкиры.
Управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова считает, что ЦБ приводит российские требования к минимальным требованиям «Базеля III».
— Сейчас в РФ действительно действуют более жесткие нормативные требования к банкам, — отмечает Касьянова. — Смягчение требований регулятора действительно позволит банкам высвободить некоторый объем средств, который сейчас зарезервирован под банковские риски. В итоге у банковского сектора появится возможность увеличить активность на кредитном рынке. Повышение отдельных коэффициентов может нивелировать эффект от снижения требований к достаточности капитала, поэтому банки неоднократно выступали с инициативой отложить введение отдельных пунктов «Базеля III», ЦБ пошел навстречу банкам только сейчас.
Павел Сигал, исполнительный вице-президент «Опоры России» (поддерживает малый и средний бизнес), указывает, что снижение коэффициентов Н1 и введение коэффициента в 75% — «конечно, плюс для банков, не только больших, но и средних».
Известия
Contact наладила переводы денежных средств на Украину
Система денежных переводов Contact с пятницы возобновит отправку денежных средств на Украину, рассказали «Ведомостям» в колл-центре системы. Пресс-служба информацию подтвердила. Система не проводила операции с Украиной почти полмесяца, после того как 10 ноября ЦБ отозвал лицензию у ее расчетного центра – банка «РСБ 24» (бывший Русславбанк). У Contact есть и другие расчетные центры – НКО «Рапида», ВТБ и «Ханты-Мансийский банк Открытие». Но «РСБ 24» был единственным расчетным центром, который зарегистрировал нацбанк Украины (НБУ).
Система подала документы в нацбанк на регистрацию нового расчетного центра, в этот четверг представитель Contact рассказал, что документы на переоформление пока находятся на рассмотрении НБУ. Представитель НБУ это подтвердил. Несмотря на то что у Contact пока нет своего расчетного банка на Украине, система нашла выход из сложившейся ситуации.
Клиент отправляет перевод из сети Contact, а получает деньги через сеть Intel Express (3500 точек выдачи денег) на территории Украины, рассказал представитель Contact и добавил, что пока пункты сети Contact на территории Украины заблокированы. Он уточнил, что из стран дальнего зарубежья деньги на Украину по этой модели можно отправлять уже с 18 ноября. Однако с Украины в Россию сделать перевод нельзя.
«Мы тоже работаем в некоторых странах по межплатежным договорам, российское законодательство (161-ФЗ) это позволяет, но подобный принцип работы больше распространен среди иностранных систем денежных переводов», – рассказывает гендиректор платежной системы «Бэст» Зара Срапян. По ее мнению, это очень правильное решение со стороны Contact: Intel Express зарегистрирована на территории Украины и у нее там есть много банков-партнеров, в сети которых можно получить переводы.
Комиссия, взимаемая с клиентов, составит от 1,4 до 1,8% от суммы перевода в зависимости от страны отправления, уточнил представитель Contact. Сотрудник колл-центра добавил, что из России комиссия составит 1,4% от суммы перевода. При таком взаимодействии клиентская комиссия делится на четыре части, поясняет Срапян: комиссию получает банк-отправитель и выдавший перевод банк, остальное между собой делят два оператора систем. Она указывает, что для клиентов данное сотрудничество неощутимо, для них все как обычно, а получатель уведомляется, в какой системе может получить перевод.
Представитель Contact уверил, что «риски потери клиентов за столь короткий период [пока не осуществлялись переводы на Украину] минимальны» – в среднем клиенты совершают переводы 1–2 раза в месяц и, как правило, в последнюю декаду месяца при получении заработной платы. «Не думаю, что Contact потеряла много клиентов за дни простоя, клиенты достаточно быстро возвращаются», – согласна Срапян.
Пока не ясно, сможет ли Contact зарегистрировать новый расчетный банк на Украине. Согласно новому закону о платежных системах российские игроки должны были подать заявки до 1 января 2015 г., чтобы нацбанк смог их зарегистрировать по новым правилам, рассказал сотрудник одного из банков. По его словам, все системы подали документы, но нацбанк до сих пор не зарегистрировал ни одной, отказывая по формальным причинам. Он также указал, что в связи с этим ни одна платежная система не может теперь зарегистрировать новый расчетный банк – можно использовать только существующий. В трех платежных системах «Ведомостям» это подтвердили, сославшись на политическое решение. Представитель НБУ это не прокомментировал.
Ведомости
У кошелька Яндекс.Деньги появилась платежная визитка
У каждого кошелька в Яндекс.Деньгах появилась своя визитка – специальная страница для его пополнения. Получатель визитки может перечислить деньги буквально в несколько кликов – нужно лишь выбрать удобный способ пополнения и подтвердить платеж.
Ссылку на визитку можно найти на сайте Яндекс.Денег – в блоке с номером и балансом кошелька. На странице визитки есть номер счёта, имя владельца и кнопки для перевода средств: из электронного кошелька, с привязанной к нему карты, а также с любой банковской карточки – для тех, кто не зарегистрирован на сервисе. Комиссия такая же, как при обычном пополнении счёта этими способами.
Пользователи часто переводят средства друг другу – например, таким образом они возвращают долги, платят за услуги, собирают деньги на подарок, краудфандинговый или благотворительный проект. Для краудфандинга люди используют специальные инструменты Яндекс.Денег – сервис yasobe.ru, кнопки и формы для приёма средств. В этом году пользователи создали около 160 тыс. таких кнопок и форм. Теперь перечислять деньги можно и через платёжные визитки.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Такси Лондона будут принимать бесконтактные платежи
Знаменитое такси Лондона Black Cab позволит пассажирам расплачиваться картами, в том числе на бесконтактной основе. Перевозчик внедряет новую услугу на фоне роста популярности Uber.
Конкуренция на британском рынке такси начала обострятся еще в прошлом году. Столичные таксисты выразили протест против мобильного приложения Uber. Ассоциация лицензированных таксисов даже предлагала запретить сервис.
Проект безналичной оплаты в такси Black Cab поддержало 86% опрошенных жителей британской столицы. 68% респондентов поддержали необходимость опции бесконтактных платежей, которые сегодня поддерживает весь общественный транспорт Лондона.
Перевозчикам уже удалось заключить соглашение с транспортным ведомством Transport for London. А финансовые учреждения согласились снизить комиссию на обработку карточных платежей для таксистов.
Тем не менее, перевозчик будет вынужден поднять тариф каждой поездки на 20 пенсов, чтобы покрыть издержки.
Если власти подтвердят изменение тарифов на ежегодном совещании, которое состоится в феврале 2016, то цены поднимут уже с апреля, а возможность рассчитываться за проезд на безналичной основе появится в октябре 2016.
Ранее сообщалось, что метро Лондона предлагает бесплатный проезд для пользователей Apple Pay.
Банковский гигант BBVA инвестирует $68 млн в мобильный банк
Один из крупнейших испанских и международных банков BBVA объявил о том, что собирается инвестировать около $67,8 млн (£45 млн) в компанию Atom, которая является первым в Великобритании исключительно мобильным банком. Это сделает BBVA крупнейшим акционером банка, который запустится в начале 2016 года, с долей в 29,5%.
Основатели Atom, среди которых бывший директор британского Metro Bank Энтони Томпсон, называют целью своего проекта обслуживание пользователей, которые совершают все свои банковские операции исключительно через мобильный телефон. Atom также нацелен предоставить альтернативу традиционному банкингу.
«BBVA верит в то, что цифровой рынок Великобритании предлагает отличные возможности для роста. А цифровые банки, которые приоритетными считают интересы пользователя, это будущее», — отметил Франциско Гонзалез, генеральный директор BBVA.
С момента основания Atom привлек $203,4 млн (£135 млн) инвестиций, и уже в следующем году планирует полноценный выход на рынок.
