ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Пятничное сообщение источников, близких к Банку России, о включении китайского юаня в список резервных валют
Одной из задач, которые читателям деловых СМИ приходится решать в основном самостоятельно,— собирание в единое целое нескольких новостей, которые сами по себе не слишком важны, но вместе имеют некоторую ценность. Несколько «китайских» новостей прошлой недели — пример того, почему изучение такого рода сообщений небесполезно.
Видимо, главной «китайской» новостью недели было пятничное сообщение источников, близких к Банку России, о включении китайского юаня в список резервных валют. Какую-либо практическую ценность сведения эти вряд ли имеют: шансов не стать резервной валютой юань для ЦБ не имеет, поскольку МВФ на днях включит китайскую валюту в таковой список для размещения собственных «специальных прав заимствований» (SDR). Однако подтвердить или опровергнуть закупки юаней в международные резервы РФ ЦБ по общеизвестному регламенту сможет не ранее лета 2016 года: сведения о валютной структуре резервов предоставляются с лагом в шесть месяцев, не вычисляются из традиционно используемых для этих целей сведений о размещении американского госдолга и в общем не очень кому-либо нужны.
Вторая «китайская» новость из России — сообщение о продвижении в Госдуме поправки в рамках бюджетного пакета, разрешающей Минфину выпускать внутренний госдолг в иностранной валюте. Сам Минфин в конце недели уточнил, что речь идет об уже обнародованном проекте выпуска юаневых ОФЗ на сумму в эквиваленте $1 млрд. Ничего особенно экзотичного в покупке юаневых бумаг для российского инвестора нет, юаневый госдолг РФ — чисто техническая для рынков история: после выпуска Россией гособлигаций в рублях границы между внутренним и внешним госдолгом весьма условны. Тем не менее давать Минфину в кредит в юанях интересно российским «дочкам» китайских банков. Но любопытно не это: самому Минфину юани вообще не нужны (как, впрочем, и доллары — расходы финансового ведомства номинированы в рублях), но конвертируемость юаней в России из первой новости вполне позволяет купить всю приобретенную валюту самому ЦБ.
Наконец, третья «китайская» новость — воскресное заявление замглавы Минфина Сергея Шаталова о предстоящем подписании соглашения об избежание двойного налогообложения с Гонконгом. Формально к юаням оно отношения не имеет, но для любого инвестора, который рассчитывает строить долгосрочный бизнес с КНР, важно. Без соглашения с Гонконгом, главным рынком офшорных юаней (который сохраняется на некоторое время, несмотря на признание юаня конвертируемыми), первые две новости так и останутся чисто техническими, с ним шансы на то, что юань станет валютой для расчетов при торговле с КНР, существенно растут.
Бесконтактную систему оплаты проезда протестируют на Кольцевой линии московского метро
Метрополитен подписал соглашение со Сбербанком и ВТБ о проведении теста бесконтактной системы PayPass/payWave на станциях Кольцевой линии и внутри нее, сообщил первый замначальника столичной подземки по пассажирской работе Юрий Дегтярев.
«Подписано соглашение со Сбербанком и ВТБ о проведении теста системы PayPass/payWave на станциях Кольцевой линии и внутри нее. Планируем в I квартале 2016 г. эти пилоты запустить. После проведения пилотов мы сделаем выводы касательно этой услуги», — сказал Ю.Дегтярев.
Ранее Ю.Дегтярев сообщил журналистам, что около 60 станций метро оснастят бесконтактной системой оплаты проезда с 1 января 2016 года.
На банковские карты стало возможно записать билеты на пригородные поезда
«Московско-Тверская пригородная пассажирская компания» совместно с MasterCard, «ЯР-Банк» и системным интегратором компанией «МИКРОТЕХ» первыми в стране запускают пилотный проект по использованию банковских карт MasterCard в качестве носителя проездных билетов на пригородных электропоездах.
В проекте участвуют карты MasterCard ЯР-Банк, но в дальнейшем к этой технологии смогут присоединиться любые банки, выпускающие карты с технологией бесконтактной оплаты MasterCard. Записывать проездные документы на банковскую карту можно будет уже с ноября этого года в билетных автоматах и кассах Московской-Тверской пригородной пассажирской компании, обозначенных специальными стикерами. Можно записать как разовый билет, в том числе «туда-обратно», так и абонементные билеты («Рабочего дня», «Ежедневно», «Выходного дня»). Также на карту можно записать билеты на поезда «Ласточка», курсирующих в пригородном пассажирском сообщении Октябрьской железной дороги.
С проездным на банковской карте пассажир сможет пройти через турникетную линию, просто приложив к ридеру банковскую карту с записанным на нее проездным документом. Использовать транспортное приложение карты ЯР-Банка можно для оплаты проезда на участке Москва-Бологое, а также линиях в Тверской и части Новгородской и Ярославской областей (полигон «МТ ППК»). На начальном этапе на каждой станции ридерами для проверки билетов на картах будет оборудовано по одной тумбе турникета.
С внедрением инновации пассажиры смогут пользоваться одной и той же банковской картой при оплате проезда и покупок, и экономить время на оформление билетов, просто записывая их на карту. Компании-перевозчику новая технология позволит сократить операционные расходы, уменьшить очереди в кассы и в целом повысить качество обслуживания пассажиров.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Ставка на повышение
В четверг ЕЦБ оценит промежуточные итоги программы денежного стимулирования и может принять решение о пересмотре ее размера и сроков, пишет FT, вероятнее всего, политика ЕЦБ будет смягчена. Инвесторы ждут этого, снижение курса евро уже заложено в котировки. «Руководство ЕЦБ решило предупредить инвесторов, что дополнительные меры стимулирования экономики будут рассматриваться уже в декабре», – заявил на прошлой неделе представитель регулятора Питер Прет (цитата по WSJ).
Стенограмма к октябрьскому заседанию ЕЦБ подтверждает явные намерения регулятора увеличить программу стимулирования, пишет WSJ. На заседании в декабре депозитная ставка может быть понижена на 10 б. п. до минус 0,3%, а темпы выкупа активов увеличены на 10–20 млрд евро в месяц, ожидают аналитики Societe General.
С марта ЕЦБ выкупает активы на $60 млрд евро в месяц. Программа действует до конца сентября 2016 г. Но председатель ЕЦБ Марио Драги обещал, что выкуп активов продолжится, пока инфляция в еврозоне не начнет приближаться к таргетируемому уровню в 2%. К концу прошлой недели ЕЦБ потратил на выкуп активов 582 млрд евро из запланированных 1,1 трлн евро.
Глава PayPal в России: не стоит привязываться к физическому носителю платежа
Упрощение доступа к финансовым услугам и мобильность — одни из основных трендов развития сервисов электронных платежей на сегодняшний день. По мнению одного из крупнейших игроков глобального рынка онлайн-платежей, компании PayPal, привязка к физическому носителю платежа постепенно исчезает в принципе. О других трендах, конкуренции с наличными, перспективах Blockchain и достижениях компании на российском рынке в интервью Payspace Magazine рассказал глава PayPal в России Владимир Малюгин.
Летом этого года произошло очень важное событие для PayPal — отделение от компании eBay. Как это повлияло на бизнес компании в целом? И повлияло ли на работу PayPal конкретно в России?
Действительно, 21 июля этого года мы разделились на две компании. Было очень много разговоров относительно того, почему, что и как. После 13 лет совместной работы совет директоров принял решение, что компаниям следует сфокусироваться на том, чем они занимаются. Для eBay — это торговля и развитие торговой площадки, для нас — платежные услуги. Если говорить глобально, то сегодня eBay составляет чуть менее 25% от оборота PayPal, в России это около 40%. eBay до сих пор является очень важным клиентом для нас. Но у нас появилось больше гибкости и возможностей фокусироваться непосредственно на платежных темах, а у них — на развитии торговой площадки.
Вы работаете в более 200 странах мира. Пока в некоторых из них люди только начинают подключаться к интернету и приобретать смартфоны, развитые страны говорят о переходе платежей и многих других сфер жизни и бизнеса в цифровую и мобильную среду. Какие глобальные тенденции на рынке финансов и платежей вы можете выделить? И что является драйвером этих процессов?
Если говорить о глобальных направлениях, то действительно, мобилизация не только коммерции, но и жизни в целом — это достаточно мощный драйвер. Если посмотреть на оборот PayPal глобально, то в прошлом году мы провели платежей на сумму 235 млрд долларов. По сравнению с 2013 годом, рост составил 26%. При этом 46 млрд долларов — это мобильные платежи. И эта цифра по сравнению с 2013 годом выросла на 68%. То есть, темпы роста мобильных платежей опережают темпы роста интернет-платежей.
На сегодняшний день люди, ведущие активный образ жизни, проводят очень много времени в своем мобильном устройстве. Англичане недавно провели исследование, согласно которому человек обращается к своему смартфону 220 раз в день. То есть, в среднем каждые 4,5 минуты. В связи с этим, конечно же, возникают изменения в поведении. У людей в какой-то степени атрофируется оперативная память, поскольку многие ее функции выполняет мобильное устройство. Внимание таких людей сложно удержать на одном объекте больше, чем определенное количество времени. Как это влияет на поведение с точки зрения платежей? Люди на сегодняшний день не готовы пользоваться мобильным устройством в том формате, в котором они пользуются планшетом или стационарным компьютером. Для людей уже неприемлемо вбивать 16-значный номер кредитной карты, CVV, адрес, заполнять длинные формы на телефоне. То есть, с точки зрения коммерции, и не только электронной, мы можем наблюдать такие феномены как Uber, Airbnb, которые очень активно развиваются и которые построили свою модель на том, что не являясь фактическими владельцами услуг и активов, которые они предоставляют, занимают лидирующие позиции в той сфере, в которой работают. Если посмотреть на процесс проведения платежа у них, то это в первую очередь удобство. Вы один раз привязываете свою карту в приложении и далее совершаете платежи в одно касание.
Для себя мы видим очень активный рост таких транзакций (они носят название reference transactions), когда один раз вы привязываете счет PayPal, и после этого пользуясь безопасным подключением, осуществляете оплату на всех сайтах-партнерах. Активно развивается технология One Touch, которая используется в основном на компьютерах: вы заходите на сайт, вводите свои данные, и эта информация хранится в виде токена на вашем устройстве. Если на другом сайте доступна оплата PayPal, вам больше не нужно вводить всю информацию заново — вы совершаете платеж в один шаг.
То есть, все, что уменьшает количество шагов, упрощает платеж, — будет активно развиваться. В этом мы определенно видим тренд.
Вы получили лицензию в России в 2013 году. Какую долю на рынке электронных платежей в РФ занимает PayPal сейчас? И как вы оцениваете перспективы роста?
Аналитики оценивают нашу долю на рынке в 12-15%. Когда мы только пришли на рынок (с 2006 года мы на российском рынке предоставляли свои сервисы в ограниченном объеме), то фокусировались на трансграничных платежах. То есть, предоставляли российским пользователям возможность осуществлять покупки за рубежом. В мае 2013 года мы получили лицензию. С этого момента количество активных наших пользователей выросло с 1 до 2 миллионов. Мы подключили несколько тысяч продавцов, в том числе представителей малого и среднего бизнеса, которые благодаря PayPal получили возможность продавать свои товары за границу. Также мы запустили несколько уникальных услуг, которые были разработаны специально для российского рынка, такие как возможность пополнения счета PayPal наличными. Кроме того, поскольку процесс доставки для трансграничных российских торговцев все еще является длительным, мы расширили нашу программу защиты покупателей с 45 дней до 180.
В продолжение, как отличаются платежные привычки и предпочтения россиян от жителей других стран — Европы, США?
Если говорить о мобильной коммерции, то российские пользователи сегодня не отстают от пользователей той же Скандинавии, где очень развита электронная коммерция, Северной Америки и ведущих стран Европы. Среднее количество покупок со смартфона в месяц в России — 2,6. Это примерно столько же, сколько и в этих странах.
Также количество людей, совершивших оплату в Сети, за последние 12 месяцев выросло до 63% онлайн-пользователей (в прошлом году составляло 50%). Количество пользователей Интернета, совершающих покупки за границей, выросло с 18% в прошлом году до 31% в этом. Количество P2P-платежей выросло с 32% до 49%.
Можно говорить о том, что структура спроса изменилась. В связи с нестабильностью рубля у российских пользователей изменились коридоры, в которых они сейчас совершают покупки. Если раньше основными направлениями были Северная Америка и Западная Европа, то сегодня очень большую долю занимает Китай. Мы также видим, как платежи российских пользователей выросли именно у российских торговцев. Произошло некое смещение спроса с трансграничных покупок на покупки внутри страны. При этом, фактор цены до сих пор остается очень важным как для трансграничной, так и внутренней торговли.
Сейчас во всем мире появляются стартапы и новые компании в области финансовых технологий. Чувствуете ли вы эту растущую конкуренцию? Или возможно ее больше всего ощущают банки?
Конкуренция — это полезная штука, с моей точки зрения. Она всех держит в тонусе. Хотя если говорить о российском рынке электронной коммерции, то здесь с точки зрения платежных инструментов конкуренция еще не очень развита. Аналитики оценивают рынок e-commerce в 12-16 млрд долларов по состоянию на 2015 год, а это даже не десятки процентов от розничного оборота. Когда электронная коммерция будет более развита, тогда можно будет говорить и о более полноценной конкуренции.
Сегодня основная конкуренция, особенно на российском рынке, — с наличными. Если говорить о глобальных трендах, часто задают вопрос: что выживет — карты, электронные кошельки, другие платежные инструменты? Мне кажется, выживет то, что будет давать возможность совершать платеж, не задумываясь о форме этого платежа. Существует очень большая привязка к каким-то хардверным решениям, но мне кажется, носитель в этом случае не особо важен. Мы в PayPal, и это видно по нашим решениям, стараемся быть технологически агностичными и поддерживаем очень разные решения в зависимости от предпочтений пользователей.
Но конкуренция в любом случае стимулирует компании, которые уже давно на рынке, развивать и внедрять что-то новое?
Да, это действительно так. Мы в PayPal убеждены, что в ближайшие 3-5 лет финансовый рынок претерпит такие перемены, которые не происходили, возможно, за последние 30-40 лет. Если посмотреть сегодня на финансовую сферу и источники новаций, то можно заметить, что изменения идут в основном не из банковского сектора, не из тех институтов, которые очень долго являлись «заказчиками моды» в области финансовых услуг. Да и банки сегодня меняются. Они становятся мобильными. Важно, чтобы различные финансовые институты фокусировались на том, что у них хорошо получается, и не старались быть всем для всех.
Уже несколько лет одной из центральных тем обсуждений являются криптовалюты, в частности Bitcoin. Но в последнее время фокус смещается в сторону технологии, лежащей в основе криптовалют — Blockchain. Многие крупные банки мира уже инвестируют в изучение этой технологии и видят в ней огромные перспективы. Действительно ли у Blockchain есть большое будущее?
Да, мне кажется, у Blockchain есть действительно большой потенциал. Интерес многих банков к Blockchain вызван тем, что эта технология дает возможность регистрировать имущественные отношения, не используя большое количество формальностей, которые сегодня есть. Эта технология позволяет регистрировать права публично, сократить количество фрода и возможностей для мошеннических операций, если речь идет о ценных бумагах. То есть, появляются новые горизонты. Мне кажется, тема очень горячая, и мы много еще услышим в этом контексте.
Что касается Bitcoin, то основной момент, который вызывает раздражение у любого регулятора заключается в том, что эта валюта ими не регулируется. Потенциально можно предположить другой сценарий, где наравне с физическими деньгами регулятор может имитировать свою электронную валюту.
Ну и напоследок: в чем секрет успешности PayPal во всем мире? Существует много платежных систем, но ваша компания определенно завоевала популярность среди пользователей.
Я бы свел залог успешности к трем факторам. Безопасность — мы никогда не передаем финансовые данные пользователей продавцу, они хранятся только у нас; простота в использовании — это возможность платежа в одно касание, возможность не заполнять каждый раз при покупке основную информацию; и, безусловно, это защита, которую предоставляет наша программа защиты покупателей.
