ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ

Переход на карту «Мир» может оказаться дороже, чем предполагалось

То, что для Национальной системы платежных карт (НСПК) необходима своя криптография, обсуждалось еще при ее создании, рассказывает консультант по безопасности Cisco Systems Алексей Лукацкий. Месяц назад технический комитет по стандартизации «Криптографическая защита информации» (ТК26) объявил о создании рабочей группы по разработке отечественного стандарта для приема карт «Мир».

Карты всех международных систем работают по общему стандарту (EMV), в который вряд ли включат нашу криптографию, так что «для обеспечения национальных интересов нам необходимо создать свой аналог этого стандарта», объясняет Лукацкий.

Выпуск первой карты «Мир» намечен на декабрь. Поначалу наша платежная система будет работать по глобальному стандарту, к которому НСПК присоединилась в сентябре, а когда будет создан свой, возможно, перейдет на него.

На отечественном аналоге сможет работать только карта «Мир», а карты международных платежных систем продолжат работать на EMV, значит, потребуется два криптографических модуля и два канала взаимодействия с платежными системами – международными и отечественной, говорит Лукацкий. «Уже сейчас понятно, что в каждый банкомат и POS-терминал придется ставить сертифицированный в ФСБ аппаратный криптографический модуль, стоимость которого может достигать нескольких тысяч долларов», – оценивает Лукацкий. «Если мы хотим все перевести на российскую криптографию, то придется обновлять железо: те криптомодули, которые уже стоят в банкоматах, нельзя будет адаптировать под наш ГОСТ», – говорит сотрудник банка из топ-10.

По данным ЦБ, на 1 июля в России было 218 768 банкоматов и 1,2 млн терминалов для приема карт.

ВРЕЗ (цитата) — Владимир Комлев, гендиректор НСПК: «Одним из основных направлений стратегии НСПК является продвижение карты «Мир» на международный рынок и обеспечение ее работы не только в России, но и за рубежом <...> Именно поэтому с самого начала необходимо делать продукт, соответствующий всем международным стандартам».

«ЦБ понимает, что это дорого и участники платежной системы не могут одномоментно заменить все свои банкоматы и терминалы. Поэтому предполагается переходный период в течение 5–7 лет – по мере того, как старые банкоматы и POS-терминалы будут заменяться новыми, поддерживающими отечественную криптографию, получившую поддержку ФСБ», – заключает Лукацкий.

«Данная работа проводится в развитие Национальной системы платежных карт и по согласованию с ФСБ», – пояснил представитель ЦБ. НСПК это не комментирует, комментарии ФСБ получить не удалось.

Сотрудник банка из топ-10 сравнивает ситуацию с разной шириной железнодорожной колеи в России и за рубежом: «Мы строим рядом с одной параллельную железную дорогу». К тому же еще не доказано, что использование российской криптографии повысит безопасность платежей, подчеркивает он. «Непонятна цель такой замены, – удивлен директор управления банковских карт другого банка из первой десятки. – Зачем уходить от мировых стандартов, если криптографическое оборудование, которое используется в карточных процессингах, и так проходит через контролирующие специализированные органы». НСПК создавала рабочую группу по этому вопросу, вспоминает он, однако цель внедрения отечественной криптографии никто так и не объяснил.

Стандарт распространится не только на инфраструктуру самого банка, но и на чипы для карт, которые производят иностранные компании, продолжает собеседник «Ведомостей».

Это и замена оборудования обойдется дорого: сотни миллионов долларов на все банки, оценивает банкир из топ-10. В конечном счете это ляжет на плечи клиентов, предупреждает он: если у банка увеличиваются расходы, он должен это как-то компенсировать доходами.

Переход на национальный стандарт противоречит планам НСПК обеспечить прием своих карт по всему миру. Сотрудник банка из топ-10 вспоминает, как легко вышли на наш рынок платежные системы JCB и China Union Pay – для их приема было достаточно загрузить платежные приложения, а если для приема карт нужно будет менять что-то в каждом банкомате, почти никто на это не пойдет.

Ведомости

 

Аналитики оценили наиболее востребованный функционал интернет-банков

По данным исследования Onlife, число подключившихся к интернет-банку среди активных интернет-пользователей быстро растет: с 64% во II полугодии 2014 г. до 70% во II полугодии 2015 г. Рост происходит как за счет боль- шей вовлеченности россиян в пользование различными интернет-сервисами, так и за счет расширения функциональности интернет-банков, которые почти полностью могут заменить отделение банка.

Компания Synovate Comcon, основываясь на данных регулярного исследования Onlife, составила рейтинг лучших интернет-банков. Методика расчета индексов основана на суммарном вкладе двух показателей: вовлеченности в пользование сервисом (доля пользователей сервиса от всех клиентов банка) и удовлетворенности сервисом (% сторонников — % критиков).

Первое место во 2 полугодии 2015 года среди банков-лидеров по вовлеченности и удовлетворенности клиентов сервисом занял Сбербанк России, на втором месте оказался Тинькофф Банк, а замыкает тройку лидеров Альфа-Банк. 

Тем не менее, несмотря на то, что банки стараются сделать интернет-банк мультифункциональным, чаще всего пользователи через сервис получают информацию о состоянии счетов, делают переводы между своими счетами (64%) и оплачивают мобильную связь (60%). Тогда как через операциониста в банке чаще открывают вклад или депозит (35%) и делают заявку на получение дебетовой карты (33%). Более того, 23% пользователей интернет-банка получают информацию о своем счете также в отделении банка.

Plusworld

 

7% россиян используют Bitcoin для интернет-покупок

Таковы данные последнего исследования компании ESET, работающей в сфере интернет-безопасности. 

Специалисты ESET провели исследование популярности различных форм оплаты при совершении онлайн-покупок в разных странах.  Как показали его результаты, наряду с наиболее распространенными видами платежей, такими как кредитные и дебетовые банковские карты, набирают популярность расчеты за онлайн-покупки посредством Bitcoin или других криптовалют. 

Согласно данным ESET, россияне используют криптовалюты для оплаты онлайн-покупок в 4-5 раз чаще, чем жители Великобритании, Германии и США. и доля таких покупателей составляет почти 7%. 

Тем не менее, во всех странах исследования (США, Великобритания, Германия) лидерами среди способов оплаты остаются дебетовые и кредитные банковские карты а также платежные системы с цифровыми кошельками, на которые в совокупности приходится более половины онлайн-покупок. 

Стоит отметить, что такие результаты тем более удивительны, что отношение к криптовалютам, и к Birtcoin в частности, со стороны российских официальных властей является резко отрицательным, прежде всего из-за опасений по поводу использования крипотовалют для отмывания денег и финансирования терроризма.

Какую форму оплаты вы используете чаще всего при совершении онлайн-покупок?	Великобритания	США	Германия	Россия
Кредитная карта	25,05%	49,44%	10,50%	19,50%
PayPal или аналогичные сервисы	39,76%	22,66%	58,60%	26,50%
Оплата при получении	2,49%	3,09%	20,90%	18,50%
Биткоин или другие криптовалюты	1,19%	1,50%	1,60%	6,90%
Дебетовая банковская карта	31,51%	23,31%	8,40%	28,70%

Plusworld 

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Злоумышленники похищают данные банковских карт через поддельные обновления для WhatsApp 

При установлении несертифицированных обновлений популярная программа требует ввод персональных данных.

Ассоциация банков Сингапура предупредила пользователей мобильных телефонов на платформе Android о новом вирусе, который распространяется через поддельные обновления для приложения WhatsApp. Об этом сообщила во вторник глава организации Онганг Ай Бун.

По ее словам, при установлении несертифицированных обновлений популярная программа «требует ввод персональных данных, в том числе деталей банковских карт». После это встроенные в подделку вирусы отправляют информацию к мошенникам.

Кроме того, при помощи уже модифицированной программы злоумышленники способны перехватывать одноразовые смс-сообщения, направляемые банками своим клиентам при совершении покупок через интернет с оплатой банковскими картами, сообщила Онганг Ай Бун.

ТАСС

 

Цифровые банки завоевывают рынок

Ноябрь стал успешным месяцем как миниум для трех цифровых банков в разных концах света, благодаря полученным лицензиям и привлеченным инвестициям. Знаменует ли это начало новой эры в банкинге?

Tyro Payments (Австралия)

Австралийская финтех-компания, предоставляющая услуги эквайринга, получила инвестиции в размере 100 миллионов автралийских долларов ($72,1 млн) от разработчика программного обеспечения Atlassian, инвестиционных компаний Tiger Global Management и TDM Asset Management. Кроме того, в августе этого года Tyro Payments получила банковскую лицензию. Обстоятельства, сложившиеся на рынке финансовых услуг в Австралии в этом году, также сыграли на руку Tyro. Многие сервисы цифровых платежей, представленные крупными автралийскими банками, потерпели неудачу. Поэтому, несмотря на критику со стороны традиционных игроков, директор Tyro Джош Столмэн, заявил: “Tyro строит новую экосистему, которая способна разрушить традиционные банки, предлагая лучшие продукты и опыт”.

Kakao (Южная Корея)

Следующая новость поступила с Южной Кореи не далее как вчера. Крупнейший в стране мобильный мессенджер Kakao получил разрешение от правительства на создание первого в стране онлайн-банка. Такое же разрешение вместе с Kakao получила телекоммуникационная компания KT Corp.

По словам представителя Комиссии по финансовым услугам Южной Кореи Им Чен Юна, формирование таких интернет-банков создаст здоровую конкуренцию на локальном рынке платежных услуг и сможет усовершенствовать финансовую индустрию. Новые банки, по его словам, смогут предложить те услуги, которые не могут предоставить традиционные финучреждения, в том числе кредитование для стартапов и мелкого бизнеса.

Tandem (Великобритания)

Переносимся из Азии в Великобританию и видим, что у первого британского онлайн-банка Atom появился компаньон. Вчера цифровой розничный банк Tandem получил лицензию от Банка Англии и в настоящее время проходит проверку соответствия всем нормативным требованиям.

Psm7

 

Blackberry запускает мобильные платежи в Африке 

Канадская компания-производитель смартфонов откроет жителям Африки доступ к денежным переводам в мессенджере BBM. Первой страной для запуска перевода средств в режиме реального времени станет Нигерия.

Это часть инициативы Blackberry по выходу на рынок мобильных платежей, особенно в развивающихся странах.

«Южная Африка и Нигерия – два наиболее перспективных рынка. Обе страны в топ-листе по объемам доходов компании», — отметил представитель Blackberry

Компания уже предлагает мобильные платежи в Индонезии наравне с конкурентами Lines, WeChat, Kakao Talk и др.

BlackBerry внедрил платежные функции в приложение по обмену сообщениями в июне прошлого года. Компания заключила трехлетний контракт с провайдером мобильных платежей EnStream. Это сотрудничество позволило обеспечить безопасную передачу данных между владельцами смартфонов и банками.

А в августе текущего года компания позволила владельцам аккаунтов в PayPal отправлять деньги пользователям мессенджера BBM в Канаде.

Тем не менее, пока мало кто рассматривает BlackBerry как потенциального клиента на рынке мобильных платежей.

Psm7