ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Правительство будет использовать ключевую ставку вместо ставки рефинансирования
С 2016 г. во всех правительственных документах ставку рефинансирования ЦБ заменит ключевая. Такое постановление подписал премьер Дмитрий Медведев (опубликовано на сайте правительства).
С переходом к режиму инфляционного таргетирования ЦБ с осени 2013 г. реформировал инструменты денежно-кредитной политики, введя систему процентных ставок. На смену ставке рефинансирования пришло понятие ключевой ставки: обычно они совпадают, но из-за привязки большого количества нормативных актов к ставке рефинансирования ЦБ решил ее оставить – именно для расчетов пеней и штрафов. Как инструмент ЦБ ставка рефинансирования утратила значение, носила «справочный характер», ее уровень в 8,25% не менялся с сентября 2012 г.
ЦБ планировал постепенно скорректировать уровень ставки рефинансирования до ключевой к январю 2016 г., после чего сделать ставку рефинансирования ключевой. «Нам хотелось бы, чтобы в случаях, где нет экономического смысла, все, что привязано, отвязали от ставки рефинансирования, чтобы она стала именно ставкой рефинансирования, а не ставкой штрафования, субсидирования или чего-то еще», – объясняла первый зампред ЦБ Ксения Юдаева в октябре 2013 г.
Многие штрафы уже фиксированные, но пени по налоговой задолженности, за просрочку оплаты услуг ЖКХ, по таможенным платежам и нарушениям по отдельным статьям КоАП исчисляются исходя из ставки рефинансирования. Например, штраф за невозвращенный аванс по не поставленным в срок товарам составляет 1/150 ставки рефинансирования за каждый день просрочки. Но эти санкции установлены законами и кодексами, а не постановлениями правительства, замечает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. Штрафов, установленных правительством, немного, говорит партнер «Щекин и партнеры» Денис Щекин, например, штрафы и пени за несвоевременную оплату электроэнергии на оптовом рынке высчитываются по ставке рефинансирования.
Банковский кредит резко подорожал, поэтому компаниям стало намного выгоднее кредитоваться у бюджета, если учесть, что пени рассчитываются исходя из 8,25%, говорил летом министр финансов Антон Силуанов (ключевая сейчас – 11%). Недоимка стала самым дешевым кредитом, согласен Щекин. Поправки в Налоговый кодекс, предлагающие рассчитывать пени за недоимку и проценты за переплаченные налоги по ключевой ставке, уже подготовил Минфин. Поправки в Таможенный кодекс пока не обсуждались, говорит сотрудник ФТС.
Если перевести штрафы и пени на ключевую ставку, то эффект будет заметен в 2017 г., отмечает старший юрист Herbert Smith Freehills Сергей Еремин: например, налоговые проверки проходят после сдачи декларации, а изменения, ухудшающие положение налогоплательщика, не имеют обратной силы. Пока мера неочевидна и для бюджета большой выгоды не несет, говорит Александра Суслина из Экономической экспертной группы. Представитель ФНС не смог представить оценки эффекта для бюджета и данных о собранных в 2014 г. пенях. Представители Минфина и ФТС не ответили на запросы «Ведомостей». Пока не восстановится финансовая стабильность, переход на ключевую ставку снизит предсказуемость налоговых отношений, говорил ранее федеральный чиновник, ставка может колебаться вместе с ценой нефти, курсом рубля, инфляционными рисками (см. врез).
БИНБАНК приступил к эквайрингу карт China UnionPay в банкоматах
Во всей сети банкоматов БИНБАНКа (боле 1,5 тыс. устройств) держатели карт международной платежной системы UnionPay International теперь могут снимать наличные и запрашивать баланс.
Сервис соответствует международному стандарту EMV, что позволяет обеспечивать повышенный уровень безопасности операций.
Напомним, что в июле 2015 года БИНБАНК приступил к эквайрингу карт UnionPay. Оплату картами платежной системы можно производить в POS-терминалах БИНБАНКа, установленных в ТСП (более 5 тыс. устройств по стране).
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
QIWI вышел на рынок Европы
Группа QIWIi начала работу на европейском рынке, выпустив первую версию электронного кошелька QIWI Wallet Europe для жителей Латвии.
Ранее дочерняя компания группы – SIA QIWI Wallet Europe – получила лицензию Комиссии рынков финансов и капитала (FKTK) Латвии, которая позволяет эмитировать электронные деньги и оказывать платежные услуги, указанные в лицензии, а также открывать представительства на территории всех стран Евросоюза.
«Европейский платежный рынок насыщен финансовыми сервисами самых разных форматов – их развивают как крупнейшие банки, так и начинающие стартапы. Мы уверены, что создали для европейского рынка по-настоящему конкурентноспособный платежный сервис, который сможет успешно объединить провайдеров и мерчантов со всей Европы», — отметил в сопроводительном комментарии исполнительный директор SIA QIWI Wallet Europe Станислав Чайковский.
Европейская версия QIWI-кошелька разработана для платформ Android и iOS. Функционал QIWI Wallet Europe доступен на 3 языках – латышском, русском и английском. Валюта всех платежных операций, включая пополнение и переводы между пользователями, – евро. Латвийцам будет доступен расширенный список провайдеров, включающий в себя как российские, так и местные компании.
Зафиксирован резкий рост числа кибератак на POS-терминалы в III квартале 2015 года
Такой вывод содержится в отчете по информационной безопасности «Hazards Ahead: Current Vulnerabilities Prelude Impending Attacks», представленном Trend Micro Incorporated.
Самой прибыльной и привлекательной мишенью для киберпреступников в этом квартале оказался сегмент малого и среднего бизнеса. Это обусловлено, прежде всего, тем, что базы данных в таких компаниях находятся под минимальной защитой или совсем не защищены. Кроме того, компании не стремятся следовать стандартам для операций по банковским картам с чипом, разработанным совместными усилиями Europay, MasterCard и Visa (EMV), а технологии платежей нового поколения, такие как бесконтактные RFID-метки, электронные кошельки (Apple Pay или Android Pay) и новая архитектура системы приема электронных платежей, внедряются достаточно медленно.
Аналитики Trend Micro отмечают, что в этом квартале для заражения POS-терминалов хакеры перешли от использования целенаправленных атак к тактике массового заражения. Для этого они применили такие «старые» техники, как спам, вредоносные макросы, наборы эксплойтов и ботнеты. В результате действий злоумышленников количество зараженных терминалов оплаты выросло на 66% по сравнению со вторым кварталом, при этом больше всего пострадал сегмент малого и среднего бизнеса.
«Инструменты заражения POS-терминалов, нацеленные на средний и малый бизнес, не новы, поэтому настоящим открытием текущего квартала стало то, что киберпреступники перешли от использования целенаправленных атак к традиционным инструментам массового заражения, таким как спам, ботнеты и наборы эксплойтов, — говорит Нумаан Хук (Numaan Huq), Senior Threat Researcher Trend Micro. — Неизменным остается только то, что покупатели, совершая покупки с помощью платежных карт, находятся под угрозой. Массовое заражение – довольно рискованная стратегия, поскольку вредоносное программное обеспечение может быть оперативно обнаружено и нейтрализовано, но, вместе с тем, для хакеров – это возможность найти новых жертв. Если данные этих жертв попадут в руки преступников, то это позволит в будущем проводить в отношении них и их контактов более целенаправленные атаки».
Ограничение размера торговой уступки может сэкономить британским ТСП 480 млн фунтов
Казначейство Великобритании надеется, что ограничение размера торговой уступки приведет к снижению цен для покупателей и станет стимулом для большего числа ТСП к введению безналичных расчетов.
Сумма комиссий по платежам, осуществляемым с использованием платежных карт в Великобритании, составляет 1 млрд фунтов в год.
С введением ограничения на размер торговой уступки по платежным картам британские компании будут экономить миллионы фунтов стерлингов. Напомним, что ранее ЕС ввел ограничение на комиссии, которые компании могут взимать с ТСП за пользование электронными платежными системами. Казначейство Великобритании сообщает, что лимит размера торговой уступки установлен с целью снижения цен для потребителей.
Когда британские покупатели используют дебетовые или кредитные карты, ритейлер выплачивает процент от цены покупки в виде торговой уступки эквайеру. С сегодняшнего дня для комиссий по операциям с кредитным картами установлено ограничение в размере 0,30%, что значительно ниже среднего уровня размера торговой уступки при использовании кредитных карт в Великобритании (0,85%). Комиссии по дебетовым картам будут ограничены 0,20% от суммы транзакции. В настоящее время средний размер торговой уступки при использовании этого вида карт в Великобритании составляет 0,21%.
По данным Европейской комиссии, сумма комиссий от ТСП в пользу эквайеров карточных платежей в Великобритании составляют около 1 млрд фунтов в год, хотя по некоторым оценкам сумма в два раза выше. Британский консорциум розничной торговли полагает, что ограничение могло бы позволить британским ТСП экономить до 480 млн фунтов в год.
Ник Франком (Nick Frankcom), банковский специалист компании uSwitch, заявил: «Одним из неблагоприятных последствий является то, что многие эмитенты сейчас урезают схемы вознаграждения и схемы кэшбэк, которые финансируются как раз из их доли interchange».
Безналичное общество быстро становится реальностью, и ограничение, продвигаемое рабочей группой премьер-министра по вопросам ведения бизнеса в ЕС, может способствовать увеличению количества компаний, принимающих к оплате карты, считают тем не менее в правительственных кругах Великобритании.
Крупнейший американский ритейлер запускает собственную систему мобильных платежей
Американский ритейлер, управляющий крупнейшей в мире розничной сетью, WalMart заявил о запуске собственной системы мобильных платежей с целью расширить платежные опции для покупателей и ускорить процесс оплаты.
Walmart Pay будет представлен в некоторых магазинах сети уже в конце этой недели, еще несколько торговых центров будут подключены по окончанию праздничного сезона. Сервис оплаты, интегрированный в приложение ритейлера, будет бесплатным и станет доступным на всей территории страны в первой половине 2016 года, заявило руководство WalMart.
Walmart Pay будет работать на iOS и Android и позволит совершать оплату с любых кредитных, дебетовых, предоплаченных карт, а также подарочных карт Walmart. В будущем система мобильных платежей от Walmart позволит интегрировать другие платежные опции, такие как мобильные кошельки.
Чтобы воспользоваться Walmart Pay, клиенту необходимо выбрать этот метод оплаты в мобильном приложении ритейлера, далее на кассе с помощью камеры смартфона отсканировать QR-код, после чего электронный чек будет отправлен в приложение.
