ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации
Приказом Банка России от 14.12.2015 № ОД-3588 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации «Дил-банк» (общество с ограниченной ответственностью) «Дил-банк» (ООО) (рег. № 3384, г. Москва) с 14.12.2015.
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
«Дил-банк» (ООО) проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принятым рискам, банк полностью утратил собственные средства (капитал). При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций.
Приказом Банка России от 14.12.2015 № ОД-3590 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «РЕНЕССАНС» ООО КБ «Ренессанс» (рег. № 1939, г. Москва) с 14.12.2015.
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
ООО КБ «Ренессанс» проводило высокорискованную кредитную политику и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила критическое снижение нормативов достаточности собственных средств (капитала). При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж, а также сомнительных транзитных операций в крупных объемах.
Создание «Почта банка» может лишить Связь-банк ключевого корпоративного клиента – «Почты России»
Создание почтового банка может обернуться для Связь-банка потерей одного из основных клиентов – «Почты России», которая держит в нем свои средства: счета и депозиты.
«Мы провели стресс-сценарий: что будет, если «Почта» полностью от нас уйдет», – рассказала «Ведомостям» зампред правления Связь-банка Ольга Олейник. По ее словам, для банка «это не смертельно», однако она надеется, что полностью компания средства не выведет. «Мы до настоящего времени рассматриваем «Почту России» в качестве ключевого нашего клиента и надеемся, что по каким-то продуктам продолжим сотрудничество», – сказала Олейник. И добавила, что пока сотрудничество продолжается в прежнем формате.
«Почта России» является крупным клиентом Связь-банка и это довольно важный источник фондирования, указывает аналитик S&P Анастасия Турдыева. В связи с созданием почтового банка есть вероятность ухода «Почты» из Связь-банка, говорит она. Однако, по ее мнению, банк скорее всего справится с подобным оттоком средств, особенно если он будет проходить поэтапно.
На начало года средства «Почты России» занимали примерно 15–20% от всех средств клиентов Связь-банка, указывает аналитик Fitch Антон Лопатин. В 2013–2014 гг. эти остатки занимали большую долю в фондировании банка, хотя всегда были достаточно волатильны, подчеркивает он. «За годы мы диверсифицировали зависимость от этого клиента», – подтверждает Олейник.
Суммарный остаток средств клиентов (без учета банков) у Связь-банка в эти годы менялся незначительно, указывает Лопатин, на конец октября он составлял 240 млрд руб. Получается, что на долю «Почты» может приходиться 36–48 млрд руб.
Однако заметно изменилась структура денег, привлеченных от корпоративных клиентов. С 2013 г. объем средств, которые госкомпании держали в Связь-банке на текущих счетах, сократился с 75,8 млрд до 39,8 млрд руб., банк их замещал средствами частных компаний-резидентов, следует из его российской отчетности.
Если «Почта» заберет свои средства, то это не создаст значительных проблем, считает Лопатин: у банка достаточно ликвидных активов, например бумаг, которые можно заложить в ЦБ, денежных средств и т. д., – суммарно около 100 млрд руб.
Уход «Почты» может сказаться не столько на ликвидности банка, сколько на его бизнесе. По мнению Лопатина, если «Почта» уйдет, то банк потеряет и комиссионный доход, и довольно дешевое фондирование.
О том, что почтовый банк будет создан на базе «дочки» ВТБ – «Лето банка», было объявлено в начале сентября этого года. После переименования «Лето банка» в «Почта банк» (то, что банк будет называться именно так, рассказал в начале прошлой недели предправления ВТБ Андрей Костин) в руках у группы ВТБ останется 50% плюс 1 акция, а остальные приобретет «дочка» «Почты России» (см. врез). Сама «Почта России», оставаясь ФГУПом, по закону лишена права участвовать в кредитных организациях.
Представитель «Почты России» не прокомментировал возможность перевода средств из Связь-банка в создаваемый дочерний банк. Он лишь указал, что сейчас готовится акционерное соглашение между группой ВТБ и ФГУП «Почта России» и другие договоры, необходимые для реализации партнерства. «По результатам этой работы будут определены дальнейшие действия», – заявил он. Представитель ВТБ от комментариев отказался.
Минкомсвязи: госрегулирование мессенджеров неизбежно
Задача по блокировке мессенджеров в РФ не стоит, но их регулирование необходимо, заявил глава Минкомсвязи Николай Никифоров.
Ранее СМИ сообщали, что мессенджеры могут под угрозой блокировки обязать работать в России только по договору с операторами связи и уведомлять о своей работе Роскомнадзор. По данным издания, соответствующий законопроект подготовлен самим Роскомнадзором. Глава Роскомнадзора в среду опроверг информацию о подготовке законопроекта, но сказал, что предложения по регулированию мессенджеров готовятся.
«Никакой задачи по блокировке тех или иных видов компьютерных программ, в том числе программ по обмену сообщениями, не стоит. В то же время, очевидно, что с ростом популярности Интернета и подобного рода средств общения возникает необходимость в базовом государственном регулировании, хотя бы на уровне терминологии, понимании, как должны соотноситься различные виды оказания услуг», — сказал Никифоров в четверг, 10 декабря.
Министр отметил, что сегодня информационные технологии зачастую используются и для совершения противоправных действий, и необходимость регулирования мессенджеров обусловлена в том числе вопросами безопасности. «Была большая дискуссия, которая сейчас во Франции разгорелась после известных трагических событий (теракты в Париже 13 ноября. — прим. ред.): что дозволено с точки зрения Интернета, систем обмена сообщениями, как все это должно контролироваться, чтобы не допускать их использования как инструмента в руках террористов», — сказал министр.
«По мере роста популярности Интернета и тех или иных технологий государства будут постепенно вводить сферы регулирования. Свобода в Интернете не означает безнаказанность и беззаконие. Но сегодня точного ответа на вопрос, как те или иные способы коммуникаций должны регулироваться, нет ни в одной стране мира», — добавил Никифоров.
По его словам, эта дискуссия идет на различных международных площадках, в том числе в ООН в рамках встречи на высшем уровне по вопросам развития информационного общества.
Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков также опроверг информацию о планах по введению ограничений для мессенджеров.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Коммерческие карты в Европе: новый толчок к развитию?
Придаст ли стимул развитию коммерческих карт введение лимита на interchange за транзакции по потребительским картам?
Коммерческие карты, к которым относятся бизнес-карты, корпоративные, закупочные и топливные карты, выпускаемые для корпоративных клиентов, приносят выгоду бизнес-структурам, помогая им контролировать расходы и снижать затраты на обслуживание наличного оборота. Тем не менее, согласно новому исследованию «Коммерческие карты в Европе» (Commercial Cards in Europe 2015), проведенному компанией RBR в 2015 году, во многих странах этот сектор по-прежнему занимает недостаточно прочные позиции и представляет собой основной потенциал неиспользованных возможностей для банков. В перспективе росту эмиссии коммерческих карт будет способствовать их исключение из категории потребительских карт, на которые в ЕС распространяются лимиты по величине interchange fee. Вместе с тем сложившаяся платежная практика, а также ограниченное применение компаниями-поставщиками по-прежнему будут препятствовать росту эмиссии коммерческих карт в некоторых странах Европы.
Коммерческие карты имеют большой потенциал
В конце 2014 года совокупное количество коммерческих карт, выпущенных в 15 странах, где проводился опрос RBR, составляло 45 млн карт (на 5% больше по сравнению с 2013 годом). В 2014 году было осуществлено 2 млрд платежей по коммерческим картам на общую сумму 215 млрд евро. С учетом того, что обороты и количество платежей по коммерческим картам растут быстрее, чем объем их эмиссии (7% и 8%, соответственно), представляется, что такие карты используются сейчас для гораздо более широкого спектра транзакций, чем раньше. Тем не менее B2B-платежи при закупках товаров и услуг в большинстве стран составляют небольшую долю расходов по картам.
В ходе исследования выяснилось, что коммерческие карты составляют менее 4% от общего портфеля эмиссии платежных карт в этих странах (всего 2%, если исключить топливные карты) – и такую же долю от количества платежей. Это указывает на значительный потенциал дальнейшего роста эмиссии и использования данных карточных продуктов. Гораздо более высока доля коммерческих карт в общем объеме расходов по платежным картам, так как они, как правило, используются для транзакций на относительно крупные суммы.
Коммерческие дебетовые и предоплаченные карты все чаще выпускаются для МСП
Исследование RBR показывает, что большинство коммерческих карт являются charge-картами – на этот тип продуктов приходится около двух третей сектора коммерческих карт в странах проведения опроса. Ожидается, что доля расчетных карт здесь будет снижаться, так как сектор топливных карт, состоящий в основном из расчетных карт, стоит перед перспективой ограничения роста в будущем.
В таких странах, как Польша, коммерческие кредитные карты пользуются спросом из-за дополнительной гибкости, которую они обеспечивают по сравнению с расчетными картами. На других рынках, например, в Дании, росту эмиссии коммерческих кредитных карт будет препятствовать предложение долгосрочных бизнес-кредитов.
Коммерческие дебетовые и предоплаченные карты, по прогнозам, будут получать все большее распространение, особенно среди предприятий малого и среднего бизнеса, потому что заявки на их получение проще оформить, и они обеспечивают лучший контроль за расходами сотрудников, чем кредитные продукты. При этом эмитенты выразили некоторую обеспокоенность по поводу рентабельности программ предоплаченных коммерческих карт.
Доля различных типов коммерческих карт в Европе, 2014 г.
Возможность контроля бизнес-расходов стимулирует рост использования коммерческих карт
Исследование RBR показывает, что основным двигателем роста в секторе коммерческих карт является потребность бизнес-структур в контроле бизнес-расходов на основе более сложных инструментов отчетности, улучшающих прозрачность. Информация, предоставляемая в настоящее время руководству компаний частью эмитентов, позволяет контролировать производимые расходы с точки зрения как географии их совершения, так и категорий ТСП. Отчетность в большинстве случаев также позволяет компаниям следить за соблюдением политики расходов, при необходимости оперативно блокировать карты, устанавливать лимиты расходов и запрещать использование карт в определенных категориях ТСП. Онлайн-инструментарий позволяет фильтровать такие карточные транзакции по типам (например, бронирование отелей, авиабилетов и прокат автомобилей) и формировать свои собственные настраиваемые отчеты.
К другим преимуществам коммерческих карт относятся снижение расходов на работу с наличными, более привлекательные предложения страхования, схемы лояльности, и, в частности, в случае коммерческих премиум-карт, доступ в аэропортах к залам ожидания первого и бизнес-класса.
Регулирование interchange в ЕС будет стимулировать эмиссию
Регулирование interchange fee, которое должно вступить в силу в ЕС в декабре 2016 года, не будет касаться коммерческих карт, по крайней мере на данный момент. Поскольку ставки interchange для коммерческих карт уже значительно выше аналогичных комиссий для потребительских карт, этот разрыв будет увеличиваться, как только будет введен лимит на interchange по потребительским картам: 0,2% для дебетовых карт и 0,3% для кредитных. По крайней мере в краткосрочной перспективе это должно стимулировать дальнейшую эмиссию коммерческих карт, особенно в странах, где в настоящее время широко распространена практика выпуска потребительских карт для субъектов малого бизнеса.
Развитие тормозят привычные модели платежей и низкая популярность коммерческих карт среди поставщиков
Несмотря на многие причины, обусловливающие востребованность коммерческих карт, укоренившиеся в компаниях методы платежей будут и впредь препятствовать росту данного сегмента.
Для расчетов в бизнесе сегодня активно используются кредитные переводы и, в меньшей степени, direct debit. Кредитные переводы являются простым и недорогим способом платежа, и на них в отличие от карт не распространяются транзакционные лимиты. Использование чеков сокращается, но они по-прежнему относительно часто используются для B2B-платежей в таких странах, как Франция, а некоторые предприятия малого бизнеса (например, в Турции) используют также и векселя. Необходимо расширить практику приема карт поставщиками в ряде стран, прежде чем карты для B2B-платежей смогут реализовать свой потенциал.
Другим сдерживающим фактором, выявленным в ходе исследования RBR, является отмена правила «безотказного приема карт» для продуктов, к которым применимы различные ставки interchange в рамках ЕС, поскольку некоторые ТСП предпочитают принимать только потребительские карты. Тем не менее для ТСП, которые наиболее охотно принимают коммерческие карты, выигрыш от возможности принимать по ним платежи (как правило, на крупные суммы) обычно превосходит затраты на их прием.
Эмитенты больше внимания будут уделять коммерческим картам
В отчете RBR делается вывод о том, что эмитенты будут больше внимания уделять сектору коммерческих карт, как только вступит в силу регулирование interchange fee по потребительским картам в конце 2015 года. Даст ли это толчок развитию данного сектора или сложившаяся в бизнесе платежная практика будет оставаться серьезным препятствием на его пути, покажет времяю
Платежная система Samsung Pay теперь поддерживает подарочные карты
Компания Samsung Electronics объявила о том, что мобильная платежная система Samsung Pay с сегодняшнего дня поддерживает 50 подарочных карт от крупных торговцев.
Теперь американские пользователи Samsung Pay могут приобретать, сохранять, расплачиваться и делиться подарочными картами прямо со своих смартфонов Samsung. Среди 50 подарочных карт находятся карты таких популярных компаний, как Nike, Domino’s, eBay, GameStop, Bass Pro Shops и др.
При этом в ближайшие месяцы Samsung планирует расширить функционал подарочных карт. В настоящее время данные карты можно не только покупать, но и дарить своим друзьям и близким.
«Люди любят подарочные карты. С Samsung Pay, вы можете легко, всегда и везде носить свои подарочные карты и ни о чем не беспокоиться», — отметил исполнительный вице-президент Samsung Electronics Инджонг Ри.
Как сообщалось ранее, Samsung планирует добавить в свою мобильную платежную систему усовершенствованную функцию P2P-переводов. Владельцы последних моделей смогут передавать и принимать деньги с телефона на телефон.
Microsoft вместе с мобильным оператором Sprint развивает мобильные платежные сервисы
Компания Microsoft в сотрудничестве с оператором мобильной связи Sprint и компанией Boku предоставляет миллионам жителей США возможность осуществлять платежи через устройства, работающие на Windows 10, используя при этом только мобильный номер.
Теперь 57 млн абонентов Sprint могут сохранять свои телефонные номера в аккаунтах Windows Store и осуществлять платежи за фильмы, музыку, игры и приложения без использования платежных карт. При этом денежные средства будут списываться с их мобильного счета.
В настоящее время Windows Store доступен в 242 странах. Планируется, что в будущем с Microsoft будут сотрудничать все больше операторов мобильной связи.
Интересно, что несколько дней назад компания Boku заключила аналогичное сотрудничество с Apple и российским мобильным оператором Билайн. Благодаря чему, пользователи смогут оплатить контент в iTunes с помощью номера мобильного телефона. Сумма платежа будет записана на ежемесячный счет за услуги мобильной связи.
