ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Банкиры просят разрешить принимать деньги во вклады без паспорта
В условиях кризиса банки еще больше зависят от вложений вкладчиков и заинтересованы в облегчении процесса открытия депозитов. «Национальный платежный совет», Национальный совет финансового рынка (НСФР), а также Ассоциация «Электронные деньги» написали совместное обращение в Центробанк и Росфинмониторинг с предложением разрешить гражданам открывать вклад в отделении банка без паспорта. До конца этого года вопрос будет обсуждаться в рамках закрытых встреч с регулятором.
Источник в ЦБ сообщил «Известиям», что регулятор не против реализации этого предложения — это не является нарушением 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем…». Ранее регулятор на том же основании поддержал предложение банков разрешить гражданам пополнять вклады без паспорта на сумму в 10 тыс. рублей.
Вместо паспорта — основного документа в РФ, удостоверяющего личность, банкам могут разрешить принимать средства населения (в сумме не более 100 тыс. рублей) по СНИЛС или ИНН, поясняет источник в Центробанке:
— Действующее законодательство не запрещает банкам проводить идентификацию клиентов по СНИЛС/ИНН, параметры идентификации прописываются во внутренних правилах банков, — говорит источник в ЦБ. — Риск-ориентированный подход и анализ рисков при идентификации — сфера ответственности каждого банка. Регулятор вправе применять к банкам санкции за нарушения 115-ФЗ — то есть по факту вовлеченности банков в сомнительные операции, в том числе по причине непроведения полной идентификации граждан.
В пресс-службе ЦБ «Известиям» подтвердили, что прием вкладов без паспорта — дело каждого банка:
— В то же время полагаем, что послабление требований по идентификации физических лиц при открытии счета (вклада) влечет риск совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и, как следствие, снижения эффективности системы ПОД/ФТ, — указали официальные представители регулятора. — Действующее законодательство уже разрешает не проводить повторную идентификацию физического лица, в частности при пополнении вклада, если это физическое лицо ранее было идентифицировано банком при его личном присутствии.
По словам председателя НСФР Андрея Емелина, такая позиция регулятора все-таки оставляет на банках значительный груз ответственности, и банки все же стараются проверять паспорта на сайте ФМС, как того требует другое указание Центробанка.
— Исполняя требования ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается.
Банкиры подсчитали, что один из 10 банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании. На время кризиса ЦБ ослабил контроль за этим направлением, но замена паспорта другими идентификаторами удобна как банкам, так и клиентам, — рассуждает Емелин.
По мнению председателя ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, открытие вклада на сумму 100 тыс. рублей является априори низкорискованной, следовательно, предоставление паспорта в обязательном порядке не требуется, а в условиях нехватки ликвидности смягчение идентификационных процедур населения выгодно и банкам, и их клиентам.
— Риски, связанные с отмыванием средств, в данном случае мне кажутся незначительными, — соглашается начальник управления финансового мониторинга Локо-Банка Игорь Дремин, — поскольку банки обладают другими методиками и инструментами по выявлению сомнительных клиентов, в том числе правом на истребование документов, подтверждающих источник происхождения средств.
Росфинмониторинг против облегчения процедуры открытия вкладов.
— Это невозможно и никогда не будет поддержано, паспорт является единственным документом в России, удостоверяющим личность, без его предъявления идентификация невозможна, — заявил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. — При открытии банковского счета наступают длящиеся деловые отношения с клиентом, требующие его изучения — это основополагающий принцип «знай своего клиента» Базельского комитета по банковскому надзору. Поражает безответственная и эпатажная позиция авторов предложения в свете нарастающей угрозы финансирования терроризма.
В Госдуме, напротив, поддерживают либерализацию открытия вкладов.
— Считаю, что это достаточно разумная инициатива, — заявил зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев. — В данном случае деньги принимаются не для перевода в чей-то адрес, который может показаться сомнительным. СНИЛС и ИНН — уникальные номера, и все знают, что при их получении проходит серьезная идентификация. Источники средств, в том числе для кредитования экономики, нужны банковской системе, поэтому в данном случае упрощение оправдано.
Начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова считает, что для банковских менеджеров едва ли упростится процедура приема вклада: времени на проверку альтернативных документов в базах будет уходить столько же, сколько на фиксирование реквизитов паспорта.
ЦБ намерен создать единое хранилище данных
В Банке России в 2016 году планируют приступить к реализации проекта по созданию единого хранилища данных. Об этом сообщил заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин.
«Мы планируем создание единого хранилища данных для всех подразделений ЦБ. В 2016 году мы поставим эту задачу перед нашим проектным офисом и IT-подразделением. Очевидно, что для внедрения единого хранилища данных потребуется несколько лет. Это очень амбициозный проект, который предполагает, что в ЦБ будет собрана вся информация и будет структрирована таким образом, что можно будет делать любую агрегацию, которую только возможно», — рассказал Чистюхин.
«Сегодня мы имеем большое количество информации, но сделать какую-либо агрегацию в автоматическом режиме крайне затруднительно. Мы хотим создать максимально качественный конструктор, который позволит из всей информации, которая есть в ЦБ, делать любую агрегацию», — пояснил он, уточнив, что создаваться хранилище будет на основе XBRL (англ. eXtensible Business Reporting Language — «расширяемый язык деловой отчетности»).
По словам Чистюхина, для участников финансового рынка это означает переход от форма-центричности к дата-центричности.
«Участники рынка просто сдают в ЦБ набор показателей на все случаи жизни, а Центральный банк собирает любую агрегацию данных, которая необходима», — уточнил Чистюхин.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В 2015 году более половины жителей ЕС осуществляли покупки в интернете
По данным исследования Eurostat, в Европейском Союзе выросло количество физических лиц в возрасте от 16 до 74 лет, которые осуществляют покупки в интернете.
Так в 2007 году интернет-покупки делали только 30% жителей ЕС, а в 2015 г. – уже 53%. При этом большинство интернет-покупателей остались довольны своими покупками. 70% пользователей заявили, что у них не возникло никаких проблем при онлайн заказах.
Больше всего жители Евросоюза покупали в интернете одежду и спортивные товары (60%), бронировали жилье для путешествий (52%), приобретали бытовые товары и игрушки (41%), билеты на мероприятия (37%), книги, журналы и газеты (33%).
В 2015 году основная масса интернет-покупателей были из Великобритании (81% от общего населения возрастом от 16 до 74 лет), Дании (79%), Люксембурга (78%), Германии (73%), Нидерландов, Финляндии и Швеции (все по 71%).
При этом меньше всего онлайн покупки осуществляли жители Румынии (11%), Болгарии (18%), Кипра (23%) и Италии (26%). В целом, в половине стран ЕС доля электронной коммерции составила более 50%.
Что же касается жителей Евросоюза, которые не осуществляли никаких онлайн покупок в 2015 году, то большинство из них отдали предпочтение оффлайн шоппингу. Причины две, они хотели видеть товар перед тем как его покупать, и многие из них имеют привычку покупать вещи в традиционных магазинах.
Кроме того, 27% пользователей заявили, что не делают интернет-покупки, потому что сомневаются в безопасности онлайн платежей, 19% не хотят иметь забот с получением или возвращением товаров, и 18% не имеют достаточного опыта и знаний для осуществления покупок в сети.
Объем мирового рынка киберпреступности достиг 1 трлн долларов
Такие данные привел вице-президент компании Cisco по работе в России и СНГ Джонатан Спарроу в ходе своего приветственного слова к участникам, проходящего сегодня в Москве Skolkovo Cyberday 2015.
Он отметил, что сегодня информационная безопасность приобрела стратегическое значение для бизнеса. Хакеры постоянно совершенствуют свои приемы для кражи коммерческой и профессиональной информации. Поэтому компания Cisco, как мировой лидер в области информационной безопасности, помогает другим компаниям защищать свои активы и справляться с рисками. Так, несколько месяцев назад Cisco была анонсирована стратегия повсеместной безопасности (Cisco Security Everywhere), которая создает защиту всей инфраструктуры предприятий.
Джонатан Спарроу подчеркнул, что сегодня противостоять киберугрозам надо общими усилиями, поэтому компания Cisco особое внимание уделяет сотрудничеству, в частности, с Фондом Сколково и стартапам, которые, по его мнению, могут внести серьезный вклад в общее дело борьбы с киберпреступлениями. Он выразил уверенность, что «Skolkovo Cyberday важная инициатива для российской IT-отрасли, чтобы укрепить партнерские отношения Фонда Сколково, стартапов и Cisco».
Старший вице-президент Фонда Сколоково Василий Белов, также обратил внимание на актуальность темы кибербезопасности и выразил надежду, что проведение такого мероприятия, как Skolkovo Cyberday 2015 позволит найти определенные пути решения проблемы и наладить более тесные контакты между партнерами.
В ходе сегодняшнего мероприятия ведущие эксперты, представители органов государственной власти, банков, платежных систем, digital-агентств, инвестиционных и корпоративных фондов обсудили будущее цифрового мира, кибербезопасность в финансовой отрасли и эффективность корпоративной системы информационной безопасности.
Apple заключила соглашение с UnionPay для запуска Apple Pay в Китае
Apple заключила соглашения с крупнейшей в Китае платежной и клиринговой системой UnionPay, а также с 15 китайскими банками в рамках планируемого запуска в Китае системы электронных платежей Apple Pay, сообщают СМИ.
Напомним, что о возможности этого соглашении портал PLUSworld.ru сообщал в материале «Apple Pay и China UnionPay договариваются о сотрудничестве в сфере мобильных платежей».
Соглашение с UnionPay обеспечит Apple доступ к 5 млрд карт, принимаемым, как в Китае, так и в более чем 150 других странах мира. Среди банков, поддержавших Apple Pay, — Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank и ICBC.
Apple рассчитывает, что клиенты UnionPay смогут присоединить свои карты к системе Apple Pay «уже в начале 2016 года после проведения необходимых тестов и сертификации, требуемых китайскими регуляторами».
Apple пока не получила одобрения регуляторов КНР для запуска платежной системы в материковом Китае.
«Китайский рынок является исключительно важным для Apple, и при поддержке UnionPay, а также 15 крупнейших банков КНР пользователи скоро будут иметь удобную и безопасную платформу для проведения мобильных платежей», — заявил старший вице-президент по интернет-услугам и ПО Apple Эдди Кью.
За покупки с мобильного будут доплачивать
Чтобы заставить новых покупателей делать покупки с мобильного телефона, американский интернет-магазин Amazon готов предложить им более выгодные условия. Онлайн-ритейлер хочет, чтобы пользователи не просто скачивали приложение, но и активно совершали покупки через мобильный канал.
Amazon готов платить $5 каждому активному пользователю мобильного приложения за то, что он пригласит в программу своих незарегистрированных знакомых. При этом, новые пользователи тоже получат в кредит $5 на первые покупки с мобильного приложения Amazon.
Ритейлер не первый раз использует такую модель привлечения новых клиентов. Ранее аналогичные программы были предложены студентам и членам клуба Amazon Prime.
Однако в отличие от предыдущих программ, приглашение в мобильное приложение можно отправить только человеку из списка контактов телефонной книги.
Ранее сообщалось, что Amazon начал возвращать 5% от стоимости покупки, оплаченной брендовой картой REDcard. Украинские интернет-магазины раньше тоже снижали цены для тех покупателей, которые были готовы рассчитаться за товар безналично.
