ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Банки оценили гибкость пластика
Появление Национальной системы платежных карт (НСПК) привело к первым практическим изменениям для игроков платежного рынка. По сведениям «Ъ», MasterCard удалось договориться с одним из крупнейших карточных игроков — ВТБ 24 — о массовом выпуске своих карт, хотя до сих пор банк делал акцент на сотрудничестве с Visa. По мнению экспертов, существенную роль в этом сыграло то, что MasterCard, вовремя пойдя на сотрудничество с ЦБ в прошлом году, фактически перехватила инициативу в борьбе со своим основным конкурентом.
О том, что ВТБ 24 и MasterCard договорились о массовом выпуске карт, «Ъ» рассказали несколько источников на банковском рынке. «Подписание соглашений прошло в конце прошлого года»,— отметил один из них. До сих пор госбанк концентрировался в основном на выпуске карт Visa (по экспертным оценкам, доля ее в портфеле ВТБ 24 — около 70%). Какова сейчас и на сколько в итоге вырастет доля MasterCard в портфеле ВТБ 24, пока неясно, по информации источников «Ъ», этот показатель не установлен. «ВТБ 24 на протяжении многих лет сотрудничает как с Visa, так и с MasterCard на взаимовыгодных для партнеров условиях,— говорит вице-президент ВТБ 24 Ашот Симонян.— В конце 2015 года, действительно, были подписаны новые договоры, что было связано с завершением подписанных ранее». Условия новых договоров, а также данные по распределению портфеля карт банка между платежными системами являются коммерческой тайной и не раскрываются, добавляет он. В MasterCard не комментируют соглашения, отмечая лишь, что «дорожат партнерством с крупнейшими российскими эмитентами, в том числе с ВТБ 24».
Ключевой причиной пересмотра политики взаимоотношений с платежными системами стали расхождения в стратегии обеих систем в России на фоне санкций, указывают источники «Ъ». В рамках наскоро переписанного в 2014 году законодательства о национальной платежной системе, МПС должны были передать процессинг операций по своим картам в созданную при ЦБ НСПК до 1 апреля 2015 года. При этом MasterCard подписала с НСПК соответствующий договор 30 декабря 2014 года и к 1 апреля 2015 года успела перевести почти весь трафик в НСПК, за исключением карт Сбербанка. Visa же пошла на аналогичный шаг лишь 18 февраля 2015 года, поэтому ей потребовалась отсрочка по передаче процессинга до 31 мая, нарушив установленный законом срок. Впоследствии MasterCard снова обошла Visa — в части расширения партнерства с НСПК,— объявив о готовности выпускать с НСПК кобейджинговые карты, что позволяет принимать национальные карты не только в России, но и за рубежом. Visa на это пока не готова. «Банки не могут не принимать во внимание то, как себя ведут с российскими властями международные игроки,— указывает один из них.— Visa оказалась менее лояльной к России, чем MasterCard, и переориентация ВТБ 24 на MasterCard показывает, как это воспринял рынок». Более того, опасаясь, что Visa не успеет передать процессинг в НСПК вовремя, что приведет к сбоям в работе ее карт, некоторые частные банки выпускали для обеспокоенных клиентов карты MasterCard «на всякий случай», добавляет еще один источник на платежном рынке.
Отношения ВТБ 24 и Visa могли стать менее тесными еще и на фоне того, как функция расчетного банка этой системы была передана в ЦБ, в результате чего банк лишился, по экспертным оценкам, нескольких сотен миллионов долларов ликвидности, размещенной на корсчетах банков—участников Visa, добавляет собеседник «Ъ». В такой ситуации сменить приоритеты ВТБ 24 мог бы и раньше, если бы не действовавшие до конца 2015 года соглашения с Visa, добавляет другой источник «Ъ».
Впрочем, одним лишь политическим аспектом в данном случае не обошлось, признает он. По сведениям «Ъ», речь может идти о замене валютных целевых показателей, в частности по объему оборота, рублевыми.
«В 2014 году кардинально изменилась ситуация с объемом оборота, устанавливаемым системой для банков,— поясняет один из источников «Ъ».— Это показатель, при выполнении которого банк получает от системы определенные преференции в виде финансируемых самой системой маркетинговых акций или прямых финансовых компенсаций». Исторически системы устанавливают эти значения в валюте, так как оборот формирует их собственный доход, но на фоне роста курса валют достигать этих плановых значений стало невозможно, поэтому и понадобилась конвертация в рубли, поясняет он.
В такой ситуации нельзя исключать постепенного перераспределения рынка платежных карт, считают эксперты. Сейчас, по их примерным оценкам (официально данные об объеме эмиссии в России платежные системы не раскрывают), рынок поделен между обеими системами в соотношении 60% на 30%. Однако, по сведениям «Ъ», MasterCard, пользуясь ситуацией, ведет активные переговоры о массовой эмиссии и с рядом других крупных банков. «С учетом более оперативного перехода MasterCard на процессинг НСПК и того, что лояльность MasterCard, очевидно, распространилась и на другие аспекты, в частности на условия работы с банками, пересмотр структуры выпуска и распространения карт двух крупнейших МПС выглядел бы вполне логично»,— отмечает глава НП НПС Алма Обаева. Это лишь один из примеров для международного бизнеса в России, который показывает, как геополитическая ситуация может ударить даже по лидерам бизнеса и как нужно действовать, чтобы не утратить позиций, добавляет эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков. «Обе МПС оказались в одинаковой ситуации, столкнувшись с ужесточением политики властей из-за санкций, и то, с какими последствиями для бизнеса они из нее вышли, дает четкое понимание, как нужно действовать с учетом политических особенностей России»,— заключает господин Вишняков.
Распродажа на словах
Правительство не отказывается от продажи акций Сбербанка и ВТБ в условиях санкций — Но выпуск на рынок новых акций госбанков пока затруднен, инвесторов также не видно.
Мы должны вернуться к вопросу приватизации наших крупнейших банков с государственным участием – Сбербанка и ВТБ. [Это] очень качественные активы, которые привлекательны во всем мире», – заявил министр экономического развития Алексей Улюкаев на Гайдаровском форуме.
Санкции, запрещающие иностранным инвесторам покупать новые бумаги российских госкомпаний, не помешают приватизации, по мнению Улюкаева, главное – «мы должны принять концептуальное решение [о приватизации]», а «все остальное – это техника» (здесь и далее цитаты по «Интерфаксу»).
«У нас есть 100 возможностей для того, чтобы решить этот вопрос. Есть и внутренний спрос на эти активы», – заявил Улюкаев, комментируя тему санкций и возможного недостатка интереса со стороны внешних инвесторов. Министр признал, что санкции «являются помехой», но «существуют технические возможности даже при условии санкционного режима проводить приватизационные сделки».
В условиях падения нефтяных доходов бюджета правительство возлагает надежды на рост доходов от приватизации (см. врез). Минфин рассчитывает получить от приватизации за два года 1 трлн руб., заявил вчера министр финансов Антон Силуанов. Для сравнения: в 2015 г., по данным Росимущества, государство выручило от приватизации 5–5,3 млрд руб., прогноз по доходам от приватизации в 2016 г. – около 33,2 млрд руб.
Минфин возражений против приватизации госбанков не имеет, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев, но не понимает, как провести эти сделки на практике. «Какие иностранные инвесторы могут [сейчас] заинтересоваться санкционными банками, я, честно говоря, не очень понимаю», – признал Моисеев.
Аналитик Fitch Александр Данилов согласен с этим: «Непонятно, кому [правительство] рассчитывает продать акции в случае приватизации, учитывая, что оба банка находятся под западными санкциями, что очевидно ограничит круг возможных интересантов».
Помимо санкций на настроения инвесторов влияет и сложная ситуация в экономике и банковском секторе, отмечает он: «Получить хорошую цену за активы будет сложно». Следующий вопрос – какой пакет может быть продан. «Вряд ли речь пойдет сразу о большом пакете, а маленький погоды для бюджета не сделает», – говорит Данилов, заключая, что четкого экономического обоснования за этими предложениями «пока не видно», но, «возможно, мы просто не знаем всех деталей».
В самих госбанках обсуждать детали вчера тоже были не готовы. Как признал после выступления Улюкаева зампред ВТБ Герберт Моос, приватизация ВТБ из-за санкций – «это будет такая очень непростая, сложная задача. Но если правительство ее поставит, это наш акционер… Мы будем над этим работать» (цитата по «Прайму»). Представители Сбербанка и ВТБ не стали комментировать вопрос, последний переадресовал его в правительство.
Член правления одного из госбанков надежд Улюкаева не разделяет. «Сейчас приватизация госбанков нереализуема – скорее это только разговоры в правительстве». Прогнозы давать «бессмысленно», говорит госбанкир. «Банковская система находится в ужасном состоянии, очень тяжело с нормативами, с переходом на «Базель III», и заемщики тоже испытывают трудности – какая приватизация в такой ситуации может быть?» – считает собеседник «Ведомостей», заключая, что «это все скорее для красного словца».
Привлечь новый капитал в результате приватизации не удастся – в случае с санкционными компаниями выпуск новых акций затруднен. Минфин изучал вопрос последствий санкций при допэмиссии акций банков, рассказал вчера Моисеев, и решения не найдено. «Если честно, я вообще не понимаю, как может быть произведена эмиссия хотя бы одной дополнительной акции в публичное пространство любой санкционной организации», – признался замминистра. Предложение приведет к тому, что «под следствие с точки зрения нарушения санкций попадут все держатели текущих акций банков». Сделка может быть только в форме продажи отдельного пакета вне рынка, где будет четко декларирован запрет продажи в рынок, но организовать это сложно, пояснил замминистра. «Конечно же, будет проблема интерпретации, – признал и Моос. – Инвестору в Европе нужно будет сходить в ЕС, получить какое-то разъяснение, инвестору в Америке придется сходить в OFAC. Естественно, это все будет вязкое, поэтому я разделяю опасения Алексея Моисеева». ЦБ продал 7,6% акций Сбербанка за $5,2 млрд в сентябре 2012 г. «Стратегически мы за постепенную приватизацию», – указали в пресс-службе регулятора.
На Московской бирже акции Сбербанка подешевели вчера на 0,2%, акции ВТБ – почти на 2% при снижении индекса ММВБ на 0,3%.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Елена Нестеренок назначена директором БЕЛКАРТ
Решением Наблюдательного совета «Платежной системы БЕЛКАРТ» с января 2016 года директором национальной платежной системы БЕЛКАРТ назначена Нестеренок Елена Геннадьевна.
Елена Нестеренок имеет опыт работы в карточном бизнесе более 15 лет. Закончила факультет финансов и банковского дела Белорусского государственного экономического университета по специальности финансы и кредит. Кроме того, имеет научную степень магистра бизнеса (МВА).
Свою карьеру Елена Нестеренок начала строить в ОАО АСБ «Беларусбанк» с должности специалиста Расчетного центра пластиковых карт и доросла до должности начальника отдела текущих операций РЦПК. Далее профессиональную деятельность продолжила в ОАО «Белагропромбанк» в должности заместителя директора Картцентра, где с 2009 года решением руководства ОАО «Белагропромбанк» назначена на должность Директора Картцентра.
В период работы в ОАО «Белагропромбанк» Елена Нестеренок руководила успешной реализацией многих проектов, в том числе в данный период банк повысил статус участника в международных платежных системах, начата эмиссия микропроцессорных карточек стандарта EMV, банком первым внедрен новый для Беларуси сервис – бесконтактные технологии.
С января 2016 года Нестеренок Елена Геннадьевна решением Наблюдательного совета ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» назначена директором платежной системы БЕЛКАРТ.
«У платежной системы БЕЛКАРТ важная и нужная миссия для экономического суверенитета нашей страны. Уже более 20 лет БЕЛКАРТ развивается и успешно обеспечивает реализацию государственных программ, предусматривающих повышение доли безналичных расчетов посредством использования банковских платежных карточек и сокращение наличного денежного оборота.
Для граждан Республики Беларусь БЕЛКАРТ – это платежная карточка, благодаря которой человек получает заработную плату, пенсию или стипендию. Для банков-участников — БЕЛКАРТ – это возможность предоставлять надежный и качественный продукт физическим лицам, который не будет подвержен экономическим санкциям и внешним воздействиям, тем самым будет способствовать сохранению репутации банковской системы Республики Беларусь», — прокомментировала Елена Нестеренок.
Bitcoin признан самой результативной валютой 2015
Для большинства инвесторов самым ожидаемым событием 2015 года стало повышение процентной ставки в США. Это событие сигнализировало о начале ужесточения денежно-кредитной политики в Соединенных Штатах и укреплении доллара.
Индекс доллара, показывающий отношение стоимости американского доллара к корзине из шести основных валют мира, в 2015 году продемонстрировал рост американской национальной валюты на 8,3%.
Тем не менее, самой эффективной валютой прошлого года был не доллар. Эксперты отмечают, что Bitcoin продемонстрировал более впечатляющие результаты роста.
За прошлый год децентрализованная криптовалюта выросла на 35%. И это не самый высокий показатель роста. В 2013 году, когда наблюдался самый существенный скачек курса виртуальной валюты, Bitcoin вырос на 5,429%. А уже в 2014 потерял 56% своей стоимости.
Второе место среди основных валют по отношению к доллару США, занял израильский шекель. Он вырос на 0,3% в течение года, японская иена и швейцарский франк — на 0%.
Худшими валютами 2015 года стали денежные единицы стран, пострадавших от геополитического кризиса, или цен на сырьевые товары.
Украинская гривна упала на 33.8%, в том числе из-за аннексии Крыма. Бразильский реал обесценился на 30,5%, канадский доллар — на 15,9%, российский рубль — на 20,8%, а южноафриканский рэнд — на 26,7%.
Золото закончило год с показателем -10%, а серебро -11%.
PayPal внедряет в лондонское такси карточные и бесконтактные платежи
С этого месяца жители и гости Лондона садясь в знаменитое такси Black Cab смогут оплатить проезд с помощью платежных карт, а также Apple Pay.
Это станет возможным благодаря компании PayPal, которая внедряет в лондонское такси свои mPOS-терминалы PayPal Here.
При осуществлении платежа денежные средства немедленно будут поступать на счета PayPal. При этом компания обещает пользователям мобильных терминалов PayPal Here один из самых низких комиссионных сборов за проведение успешных транзакций.
Стоить отметить, что в Black Cab также будет размещена реклама, которую пассажиры смогут увидеть на передних сидениях такси. mPOS-терминалы PayPal Here будут принимать к оплате кредитные и дебетовые карты MasterCard, Visa, Maestro, American Express, а также мобильные платежи Apple Pay.
Великобритания готовится к бесконтактной революции в транспорте
Бесконтактные карточки и мобильные устройства вскоре могут стать основным средством расчетов в междугороднем транспортном сообщении Великобритании. Соответствующая инициатива уже заявлена в парламенте страны.
Британская ассоциация платежных карт разработала стандарты, которые позволят всем перевозчикам страны внедрить системы приема бесконтактных платежей. Они будут совместимы с современными платежными инструментами, которые уже используются на территории Соединенного Королевства.
Пассажиры смогут оплачивать смартфонами и бесконтактными картами как отдельные пригородные рейсы, так и сложные маршруты по стране с использованием разных видов транспорта.
Дополнительный денежный транш поступил от железнодорожных компаний, которые планируют объединить усилия карточной и железнодорожной индустрии ради того, чтобы прекратить наконец распечатывать проездные билеты на бумаге.
Платежи по номеру телефона запустят в Дубае
Жители Дубая вскоре смогут отказаться от денег, кредитных карт и даже смартфонов при совершении платежей. Чтобы рассчитаться за покупку, достаточно будет назвать номер мобильного телефона.
Доступ к цифровым счетам нового типа в облачной системе Quisk, осуществляется только по номеру телефона и подтверждается с помощью PIN.
Чтобы потратить деньги с этого аккаунта онлайн или оффлайн, не нужны какие-либо дополнительные устройства. Система также поддерживает оплату счетов государственных ведомств.
Инициатива будет реализована при поддержке «Смарт-правительства» Дубая в рамках проекта «умный город». Технология будет внедрена в широкую сеть POS-терминалов Network International.
Бхайрав Триведи, генеральный директор Network International, прокомментировал: «Это решение открывает новую эру безналичных платежей в регионе, позволяя людям проводить транзакции в любое время и в любом месте».
