ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
Банкам ограничат размер комиссии за оплату услуг ЖКХ?
Госдума в ближайшее время рассмотрит вопрос об ограничении банковских комиссий при оплате ЖКХ величиной 0,01% от суммы платежа.
Соответствующий законопроект c поправками в закон «О банках и банковской деятельности» подготовлен группой депутатов от фракции «Справедливая России», рассказал инициатор проекта депутат Андрей Крутов. Сейчас, согласно законодательству, при приеме платежей граждан за коммунальные услуги и жилье банки вправе устанавливать любой размер комиссии.
Дополнительная финансовая нагрузка на граждан России способствует росту потребительской инфляции, – отмечает Крутов. – Поэтому, учитывая необходимость поддержки граждан в условиях экономического кризиса, мы предлагаем ограничить соответствующие комиссии уровнем не более 0,01% от суммы платежа.
Информационный портал PLUSworld.ru обратился за комментариями к представителям банков.
По словам Татьяны Шаталовой, вице-президента СМП Банка, данная инициатива отрицательно скажется на рынке банковских услуг, так как комиссия в размере 0,01% не позволит банку покрыть затраты за проведение операций по оплате коммунальных услуг. Банки оплачивают труд сотрудников, аренду помещений, несут транзакционные издержки и другие расходы, и если операции по оплате услуг ЖКХ будут для участников рынка нерентабельными, то многие могут отказаться от предоставления данного вида услуг. При этом многие банки работают с минимальной комиссией, рассматривая данную услугу не как возможность получить прибыль, а как дополнительный сервис для клиентов. Чтобы данная инициатива не привела к сокращению доступности данной услуги для населения, имеет смысл рассмотреть возможность компенсации расходов банков на проведение операции по оплате услуг ЖКХ компаниями, на счет которых поступают средства.
В Тинькофф Банке напомнили, что банк не берет с клиентов комиссию при оплате услуг ЖКХ.
Представители пресс-службы Альфа-Банка, подчеркнули, что ставка комиссии банка формируется из большого ряда факторов, и сейчас в интернет-банке и мобильном банке сейчас очень низкая ставка комиссии, всего 29 рублей за платеж ЖКУ – это менее 1% от суммы среднего платежа, а для ряда пакетов услуг ставка комиссии – 0%.
Вице-президент, начальник управления финансами клиентов ВТБ24 Ашот Симонян в своем комментарии отметил:
«Тарифы за прием платежей зависит от себестоимости совершения таких операций. А она, в свою очередь, учитывает несколько факторов:
— порядок взаимодействия с получателем платежей (заключен договор или нет, налажена система обмена информацией о проведенных платежах или нет и т.д.), что влияет на затраты и трудоемкость обработки платежей;
— канал совершения операции: разумеется, что совершение операций оплаты намного дешевле, если операция совершается с использованием удаленных каналов (Интернет банк, Мобильный банк, АТМ).
— сумма платежа – незначительные суммы платежей являются наиболее затратными для банка;
В ВТБ24 предусмотрены различные тарифы по оплате услуг ЖКХ. В зависимости от типа платежа тариф может составить до 1,5% от суммы платежа с ограничением по максимальной сумме, которую клиент может заплатить в качестве комиссии. А для владельцев пакетов банковских услуг установлены нулевые тарифы на платежи при выполнении условий по объемам бизнеса с нашим банком.»
Почтовый депозит ВТБ — «Почта банк» сосредоточится на привлечении денег граждан — Если он не найдет спроса у клиентов на кредиты, разместит их в банках группы ВТБ
В четверг «ВТБ 24» и «Почта России» подписали пакет документов о создании «Почта банка», сделка будет закрыта в пятницу.
«Почта банк» создается на базе «Лето банка», принадлежащего «ВТБ 24», и «Почта России» заплатит 5,5 млрд руб. за пакет 50% минус 1 акция «Лето банка», рассказал предправления «ВТБ 24» Михаил Задорнов. Зато группа ВТБ получит операционный контроль над вновь созданной структурой.
Базовая продуктовая линейка «Почта банка» – это текущие счета и депозиты, поделился Задорнов, он также добавил, что банк создаст зарплатный проект для самой почты, а это около 250 000 сотрудников. Банк также предложит кредитные продукты.
Одна из ключевых задач для «Почта банка» – это привлечение средств населения, подтверждает предправления «Лето банка» Дмитрий Руденко. Средств, которые «находятся у населения в наличном обороте», уточнил гендиректор «Почты России» Дмитрий Страшнов. По словам Руденко, у «Почта банка» нет желания собирать депозиты по высоким ставкам, подвергая риску вкладчиков, однако он допускает «какую-то премию к Сбербанку» (максимальная ставка у Сбербанка – 10% годовых по рублям).
Первые годы у банка будет потребность в фондировании, потому что депозитный портфель только будет «раскручиваться», объясняет Руденко, но потом банк (дату не уточняет) начнет фондировать себя сам. Следующий этап – размещение собранных депозитов, указывает он, кредиты клиентам и фондирование «других банков группы».
В качестве источников фондирования ВТБ рассматривает все варианты, которые могут обеспечить стабильный и мало подверженный процентному риску приток средств, указывает его представитель. И добавляет, что пока говорить о конкретных планах по привлечению фондирования у «Почта банка» преждевременно. Если будет много текущих счетов, скорее всего, цена привлекаемых ресурсов будет приемлемой и вполне допустимо размещать ресурсы в других банках группы, если в этом возникнет необходимость, считает аналитик S&P Ирина Велиева.
Конкурентным преимуществом банка, по словам Задорнова, будут широкая сеть и качество сервиса. Перед командой стоит задача создать «один из самых удобных и востребованных клиентами онлайн-банк», а также и эквайринговую сеть. По его словам, люди, приходящие на почту, должны иметь возможность совершать операции по карте, а также расплатиться ею, когда в небольших населенных пунктах почта находится в одном здании, например, с аптекой или магазином.
Проект «Почта банка» должен помочь почте справиться с оттоком клиентов – потери составляют примерно 1 млн человек в год. Доля почты на рынке пенсий, по оценке Руденко, – 40%. «[Будущие] пенсионеры имеют счета в разных банках, знают, как пользоваться «пластиком», и к моменту выхода на пенсию они уже не будут нуждаться в услугах почты», – сетует Страшнов.
Он считает, что «Почта банк» должен бороться за молодых клиентов из провинции, несмотря на то что конкурировать придется со Сбербанком.
Почта опоздала с созданием банка на 20 лет, считает один из розничных банкиров. Причина – молодые люди не привыкли ходить туда и пользоваться ее услугами, тогда как у предыдущих поколений была эта привычка. Молодежь использует почту в основном для получения интернет-заказов, указывает он.
Идея почтового банка успешна на западных рынках, указывает Велиева. Розничные продукты высокомаржинальны, говорит она, но из-за сложной экономической ситуации банк может дольше выходить на точку безубыточности. По ее мнению, услуги «Почта банка» будут востребованы – в крупных городах каждый человек минимум раз в год или два заходит на почту.
Доля Сбербанка на рынке кредитных карт выросла до 38%
Сбербанк России по-прежнему занимает лидирующее место на рынке кредитных карт. Об этом на брифинге, посвящённом результатам карточного бизнеса в 2015 году, заявил директор управления банковских карт и расчетно-кассовых услуг Сбербанка Ростислав Яныкин.
По представленным данным за 11 месяцев прошлого года доля банка на рынке кредитных карт выросла на 4,8% и составила 37,3%. С учетом декабрьской статистики, в Сбербанке ожидают, что показатель приблизится, или может даже и превысит цифру в 38%. Официальная статистика ЦБ по году должна появиться в ближайшее время.
Количество действующих кредитных карт на конец 2015 г. выросло на 7,3% и составило 15,6 млн штук. Портфель ссудной задолженности по кредитным картам достиг 437 млрд рублей. Таким образом, прирост составил 30,4 млрд рублей или 7,5% в относительном выражении.
Транзакционный оборот по кредитным картам немного снизился – на 2,7% – за счет снижения объемов операций по снятию наличных. В 2015 году около 69% операций в торговом эквайринге было совершено по кредитным картам. Количество операции по снятию наличных средств, по сравнению с 2014 годом, снизилось практически в 1,5 раза.
«Мы видим, что клиенты из года в год все меньше снимают наличные и больше стараются расплачиваться кредитными картами», — подчеркнул Р. Яныкин.
Согласно данным, представленным Сбербанком, на конец 2015 г. количество дебетовых карт составило 102,3 млн штук (что на 17% больше, чем годом ранее). Доля активных дебетовых карт (карты, по которым ежемесячно осуществляются какие-либо расходные операции в торговом эквайринге, либо на эту карту идут зачисления – зарплаты, пенсии, социальные зачисления и переводы) выросла на 2% и составила 78% от общего количества дебетовых карт. Прирост общего среднемесячного оборота по дебетовым картам составил 24,5%.
В целом же, общее количество эмитированных Сбербанком карт на конец 2015 г. составило почти 118 млн штук (на 15,7% больше, чем в 2014 г). Относительный прирост среднемесячного оборота в 2015 г. составил 23,5%. В тоже время произошло сокращение наличного оборота на 8% до 50%.
«Предпринятые нами усилия для увеличения доли нашего безналичного оборота и сокращения наличных операций приносят нам значительные плоды», — подвел итог Р. Яныкин.
Швейцарская Blockchain-компания готовится к выходу на российский рынок
Швейцарская компания DECENT заявляет о завершении разработки платформы для распространения контента, основанной на технологии Blockchain. Разработчики планируют, что в ближайшее время сервис DECENT будет доступен российским пользователям.
В компании отмечают, что платформа в полной мере демонстрирует все ключевые возможности P2P-сети. При помощи DECENT можно вести блоги, публиковать электронные книги, распространять аудиоконтент, организовывать потоковое видео, осуществлять распространение и продажу программного обеспечения и много другое.
Отличительная особенность DECENT заключается в том, что весь гонорар получает сам автор контента, без вычета комиссий распространителя или издателя.
Процесс распространения контента посредством DECENT начинается с того, что материал делится на две части: публичную и зашифрованную. После этого определяется количество возможных издателей-майнеров и устанавливаются ключи для последующей дешифрации размещенных данных. Специальный файл создается совместно с издателями-майнерами, которые участвуют в дальнейшем хранении и распространении контента. Для расчетов в рамках системы используются титульные знаки — внутренняя криптовалюта DCT. Всего предусмотрено 6 основных видов сделок, алгоритмы которых обеспечивают безопасность покупки, обмена и проставления рейтингов
«Потенциал технологии Blockchain в России просто огромен. Не случайно же крупнейшие российские компании, работающие в финансовом секторе, уже сейчас рассматривают возможность внедрения этой технологии в своих сервисах. Мы ожидаем, что данная сфера в самом ближайшем будущем совершит качественный рывок, как на техническом, так и на законодательном уровне. Наша платформа позволит российским пользователям в полной мере оценить все преимущества технологии Blockchain» — прокомментировал Матей Михалко, директор компании DECENT.
НРД протестировал электронный выкуп — Охватить весь рынок пока не удалось
Как сообщили «Ъ» в Национальном расчетном депозитарии (НРД), на днях закончился первый этап тестирования электронной системы, разработанной для совершения добровольных корпоративных действий. Согласно закону, с 1 июля 2016 года их можно будет осуществлять только в электронном виде. Для подключения к новой системе участникам рынка (депозитариям и регистраторам) придется потратиться на дорогой софт. Причем за свой счет, чтобы сохранить клиентов на конкурентном рынке.
В конце января НРД закончил первое тестирование операций по выкупу акций обществом по требованию акционеров с использованием электронного документооборота и каналов связи. Поправки к законам «Об акционерных обществах» и «О рынке ценных бумаг» предписывают начиная с 1 июля 2016 года совершать ряд действий по реализации прав на ценные бумаги только через номинальных держателей и только в электронном виде, полностью отказавшись от бумажной документации. «В тестировании приняли участие крупнейшие депоненты (ВТБ, «Банк Кредит Свисс», Сбербанк и другие), регистраторы (СР-ДРАГа, ВРК), а также разработчик программного обеспечения «Элдис-Софт»»,— рассказал управляющий директор по работе с корпоративной информацией НРД Сергей Берневега.
Участники позитивно оценили результаты тестирования, отмечая необходимость перехода на электронный документооборот. «Новая технология позволяет ускорить выявление возможных расхождений во встречных поручениях контрагентов по сделкам, что значительно снижает риск неисполнения сделок в установленный срок»,— указывает гендиректор «ВТБ Регистратор» Константин Петров.
Теоретически система личных веб-кабинетов на сайте НРД позволяет проводить такие операции вручную, без использования автоматизированных сервисов. Однако увеличение количества операций влечет за собой необходимость также вносить изменения в архитектуру ПО. В конечном итоге использовать электронную систему документооборота — частично или полностью — придется всем без исключения. Те, кто не успеет подготовиться к 1 июля, вероятно, уйдут с рынка. В законодательстве нет четкого указания на санкции, однако большинство участников рынка уверены, что нарушители будут лишены лицензий, поскольку окажутся вне правового поля.
При этом большинство депозитариев и регистраторов покупают программное обеспечение у крупнейшего разработчика — «Элдис-Софт». Остальные имеют софт собственной разработки. В частности, к ним относятся восемь компаний (но крупнейших) из 39 участников регистраторского рынка. И по причине неготовности к испытаниям собственных IT-систем принять участие в первом тестовом запуске системы смогли не все компании. «Мы работаем на собственном программном обеспечении, и внедрение новых форматов требует доработки и ресурсов»,— пояснил гендиректор регистратора «Статус» Михаил Недельский. По его словам, в ближайшее время будет проведено тестирование собственного ПО с НРД, чтобы с 1 июля «обеспечить электронное взаимодействие по корпоративным действиям в полном объеме». По этой же причине отложил свое участие в тестах и другой крупный регистратор — НРК.
Перестроить системы путем покупки готовых, одних на всех решений проще и дешевле, чем дорабатывать их индивидуально. Однако обладатели оригинального софта готовы потратиться на перспективу. Причем, по их словам, инвестиции в ПО не скажутся на стоимости их услуг. «Ценообразование в отрасли зависит не от затрат регистраторов на бизнес, а от конкуренции. Конкуренция жесточайшая. Все участники рынка будут вкладывать средства в доработки ПО и держать цены, иначе потеряют клиентов»,— сообщил председатель совета директоров НРК Олег Жизненко. Большие вложения в софт ожидают не только лидеров рынка, но и наоборот, аутсайдеров, которые обслуживают небольшое число клиентов и совершают минимальное количество операций, связанных с реализаций прав акционеров.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Треть онлайн-платежей в мире совершается с помощью смартфонов и планшетов
Последние исследования показывают, что более трети (34%) онлайн-транзакций в мире осуществляются через мобильные устройства, при том, что в III квартале 2015г. этот показатель едва превышал 30%.
Согласно «Индексу мобильных платежей», издаваемому поставщиком платежных технологий Adyen, этот рост связан, главным образом, с деятельностью крупнейших азиатских платежных систем, таких как JCB, UnionPay и Alipay. Среди систем, принявших участие в исследовании, наибольшее количество мобильных платежей пришлось на долю JCB. В 2015 году 54% платежных транзакций в этой платежной системе были осуществлены с помощью мобильных устройств через платформу Adyen, по сравнению с 47% в III квартале 2015 г. Для Alipay этот показатель составил 44% (по сравнению с 35% в 2014 г.), для UnionPay – 31% (ранее — 23%). “Мобильные платежи, проводимые как через приложения, так и через браузеры, способствуют росту электронной торговли, и эта тенденция особенно заметна на фоне увеличения числа мобильных платежей в таких системах, как JCB и Alipay”, – утверждает Ролан Принс (Roelant Prins), коммерческий директор компании Adyen.
В Европе доля мобильных онлайн-платежей у iDEAL (Нидерланды) составила 49%, у Open Invoice (Скандинавия и Германия) – 47%, у Bancontact/Mr Cash (Бельгия) – 39%, у SEPA Direct Debit (вся Европа) – 22%. При этом, смартфоны опередили планшеты в качестве предпочтительного устройства для совершения розничных покупок в Интернете: 17,5% на смартфонах против 16% на планшетах, по сравнению с 14% и 17%, соответственно, в III квартале 2015 г.
Это соотносится с 29% платежей за цифровые товары на смартфонах против 7% на планшетах (данные за 3 квартал 2015 г.). Смартфоны продолжают занимать все большую долю рынка мобильных платежей, которая увеличилась на 2% по сравнению с 3 кварталом 2015 г. и достигла 68% (32% на планшетах). Эта тенденция увеличения доли смартфонов в объеме мобильных платежей сохраняется на протяжении 10 кварталов подряд.
В региональном разрезе, смартфоны значительно чаще используются для совершения онлайн-покупок в Азии: 29,5% онлайн-платежей на смартфонах против 4,5% на планшетах. В Европе и США наблюдается аналогичная, но менее выраженная тенденция, в рамках которой в Европе смартфоны используются для проведения онлайн-платежей в 23 случаях из 100, а планшеты – лишь в 11. Для США эти показатели составили 23% и 8%, соответственно.
При этом, несмотря на подавляющее превосходство смартфонов над планшетами с точки зрения количества покупок в обоих регионах, планшеты вырвались в лидеры по такому показателю, как средняя сумма транзакции (ССТ) по типам устройств, список которых впервые возглавил iPad с ССТ на уровне 107 долларов США, оставив позади не только смартфоны, но и традиционных лидеров — десктопы/ноутбуки (106 долларов США). Далее следуют Android-планшеты (86 долл. США), iPhone (83 долл. США) и Android-смартфоны (73 долл. США).
Если рассматривать отдельные рынки, то список стран с наибольшими темпами роста количества мобильных платежей возглавляет Великобритания, в которой 49% онлайн-транзакций совершаются при помощи мобильных устройств (34% из которых – с помощью смартфонов). Среди лидеров можно отметить Нидерланды – 35% (23% — смартфоны) и Швецию – 32% (25% -смартфоны).
Индекс мобильных платежей, выпускаемый с 2013 г., основан на глобальных данных компании Adyen о мобильных платежах на базе браузеров, и не учитывает мобильные платежи, осуществляемые через приложения.
Потребители меняют платежные предпочтения — опрос
Потребители становятся все более открытыми к идее перехода от наличных расчетов к электронным. Цифровая версия кошельков медленно, но уверенно завоевывает расположение пользователей.
Согласно опросу “Let’s Get Digital”, проведенному финансовой компанией Citi, за последние два года использование цифровых кошельков выросло на 20%. 35% потребителей использовали цифровые кошельки по состоянию на конец 2014 года, а к концу 2015 года эта цифра выросла до 55%.
Кроме того, 66% респондентов отметили, что готовы использовать цифровые кошельки в повседневной жизни, если будут осведомлены о всех преимуществах этого платежного инструмента.
Конечно, значительная доля потребителей до сих пор не использует электронные расчеты. Они называют следующие причины этому:
- Проще заплатить другим способом, таким как наличные или кредитная карта (47% по сравнению с 41% в 2014 году);
- Не видят преимуществ использования электронного кошелька (45% по сравнению с 35% в 2014 году);
- Обеспокоены безопасностью платежей (45% по сравнению с 52% в 2014 году);
- Знают очень мало о цифровых кошельках (44% по сравнению с 42% в 2014).
По мнению экспертов, розничные торговцы могут заняться снижением уровня беспокойства потребителя о конфиденциальности, а также сфокусироваться на простоте использования и информировании потребителей о том, почему они должны принять новый способ оплаты.
