ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
обзор СМИ
Переводам сменят курс — Таджикистан больше не ждет от России рублей
Нацбанк Таджикистана в попытках укрепить свою национальную валюту — сомони — запретил местным банкам выдавать переводы в рублях. На них теперь распространяется обязательная конверсия в сомони в банках. Это невыгодно для получателей, которые до сих пор меняли рубли на черном валютном рынке по выгодному курсу. Поскольку основная часть переводов в Таджикистан идет именно в рублях, такое ограничение может привести к активизации черного рынка переводов и падению объема легального, опасаются эксперты.
О том, что Нацбанк Таджикистана (НБТ) обязал местные банки начиная с 2 февраля конвертировать рублевые переводы в сомони, «Ъ» рассказали несколько источников. «На переводы в других валютах, например в долларах и евро, это ограничение не распространяется»,— уточняет один из них. В НБТ «Ъ» вчера подтвердили эту информацию. «Мы хотим обеспечить исключительное положение таджикского сомони и установить его как единственное средство платежа на территории страны,— пояснил «Ъ» представитель НБТ.— Тем, кто будет получать денежные переводы, не нужно будет искать, где обменять валюту, к январю мы ликвидировали все обменники, расположенные не в кредитных учреждениях». Эта мера не носит временный характер, «в дальнейшем будет точно так же».
Таджикистан, по данным Банка России, по итогам третьего квартала 2015 года (более свежих данных нет) занимал второе место по объему поступлений через системы денежных переводов из РФ — $358 млн (за квартал), или 16% от общего объема исходящих переводов в страны СНГ. По оценке главы НБТ Джамшеда Нурмахмадзоды, в 2015 году 95% денег поступило в Таджикистан из России, но общий объем переводов упал на 33,3% при одновременном росте объема переводов в рублях. Это, в частности, привело к тому, что в 2015 году официальный курс сомони упал по отношению к доллару на 31,7%, к рублю — на 16,1%.
Введенное ограничение по рублевым переводам выглядит в первую очередь как попытка изменить структуру потока входящих средств, считают участники рынка. По словам представителя НБТ, проблема для страны — нехватка долларов. «Одна из ключевых целей такого ограничения — не столько уход от рубля, сколько попытка получить больший приток долларов»,— отмечает один из источников «Ъ».
По словам участников рынка, получение именно рублевых переводов до сих пор пользовалось большим спросом. Доля переводов в рублях в Таджикистан составляет 50-90% всего трафика. «До введения запрета граждане получали рубли и по мере необходимости меняли их по выгодному для себя курсу в неофициальных обменниках,— говорит один из собеседников «Ъ».— Теперь же им придется менять рубли на сомони, к которому нет особого доверия со стороны населения, причем по курсу, установленному банком, который для них невыгоден».
В такой ситуации системам переводов, уже ощутившим сокращение объема бизнеса в 2014-2015 годах на фоне ослабления рубля, падения доходов и числа мигрантов, очевидно, предстоит понести новые убытки. «На фоне ослабления рубля переводить доллары мигрантам, получающим зарплаты в рублях, сейчас крайне невыгодно»,— отмечает глава системы «Бэст» Зара Срапян. «Системы денежных переводов будут искать пути снижения негативных последствий для клиентов в Таджикистане,— говорят в системе Contact.— По договоренности с банками-партнерами комиссия за конвертацию переводов может быть установлена ниже». Однако в ситуации, когда некоторые системы предлагают переводы с конвертацией в сомони по менее выгодному курсу, чем банки, можно предположить, что эти переводы по системам станут менее востребованы клиентами, не исключена также активизация черного рынка переводов, добавляет Зара Срапян.
Насколько ощутимым будет отток части средств из официальных каналов на черный рынок, прогнозировать рано — это будет зависеть от того, насколько невыгодным будет курс обмена рублей на сомони и комиссия банков, выдающих переводы, за конвертацию, добавляет ее коллега в одной из систем. «На примере Украины, запретившей выдачу переводов осенью 2014 года в иностранных валютах, где за две недели за счет этого фактора оборот упал на 40%, можно ожидать, что в Таджикистане, по самым скромным оценкам, он сократится на 20-30%»,— уточняет он. «Это, безусловно, дискриминационная по отношению к рублю политика, хотя Россия является основной страной—донором для Таджикистана, и мы считаем необходимым обратиться в ведомства, ответственные за интеграцию стран СНГ, с предложением дать оценку такой политике»,— заключает глава НП НПС Алма Обаева.
Qiwi замедляет рост — Компания пересмотрела прогноз
Qiwi plc, управляющая одноименной системой моментальных платежей, ухудшила прогноз роста выручки и чистой прибыли в 2015 году. Пессимизм компании связан с более слабой динамикой интернет-торговли в России, а также сокращением количества терминалов в сети Qiwi.
В 2015 году Qiwi ожидает роста скорректированной выручки на 15-16% по отношению к 2014 году, сообщила компания. Ранее Qiwi рассчитывала на 18-22-процентный рост. Также она понизила прогноз по скорректированной чистой прибыли. Сейчас Qiwi ждет увеличения этого показателя на 16-18% против ранее объявленного 18-22-процентного роста к 2014 году.
В 2014 году выручка Qiwi составила 8,836 млрд руб., а чистая прибыль — 3,496 млрд руб. Согласно обновленному прогнозу, скорректированная чистая выручка по итогам 2015 года должна составить 10,162-10,25 млрд руб., а скорректированная чистая прибыль будет в диапазоне 4,056-4,126 млрд руб., подсчитал аналитик «ВТБ Капитала» Владимир Беспалов.
Пересмотр прогноза по выручке в основном связан с продолжающейся рецессией в России и слабым потребительским спросом, который подкосила высокая инфляция и снижение реальных доходов, следует из сообщения Qiwi. Это привело к тому, что в электронной коммерции и денежных переводах результаты Qiwi оказались хуже. Так, в электронной коммерции Qiwi ожидала сезонный рост спроса в соответствии с трендами, чего не случилось. Обороты в интернет-торговле в России, а также в трансграничной — прежде всего с Китаем, — выросли, но не так стремительно, сообщил представитель Qiwi. Он напомнил, что Qiwi сотрудничает с китайскими онлайн-площадками AliExpress, JD, DHgate, американской eBay, а также примерно с 1 тыс. российских интернет-магазинов, включая «Юлмарт» и Ozon.
По оценке агентства Data Insight, динамика российской интернет-торговли в 2015 году была похожа на 2014 год. В минувшем году интернет-пользователи совершили около 160 млн заказов на 650 млрд руб. По сравнению с 2014 годом количество покупок выросло на 7%, а объем — на 16%.
Вторым фактором, который привел к пересмотру прогнозов по выручке, стало сокращение числа партнеров и агентов Qiwi. Речь о сокращении терминальной сети, пояснили в компании. Согласно отчетности Qiwi по форме 20-F, в конце 2014 года к Qiwi было подключено 142 тыс. терминалов приема платежей. На 30 сентября 2015 года в России осталось лишь 98 тыс. терминалов. Qiwi объясняла сокращение сети действиями ЦБ, который потребовал от агентов переводить деньги на спецсчета. С октября размер сети «стабилизировался», утверждают в Qiwi.
Изменение прогноза по чистой прибыли связано со снижением ожиданий по увеличению выручки, а также с увеличением резервов в отношении «нескольких агентов Qiwi, которые показали сигналы финансовой нестабильности», пояснила Qiwi. Кто эти агенты, компания не раскрывает.
Вчера расписки Qiwi подорожали на LSE на 5%, до $13,5 за штуку.
По мнению председателя совета ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, рынок электронных платежей в России «продолжает уверенно расти, хотя эффективные темпы увеличения в 2015 году замедлились». В 2016 году также сохранится «видимый рост отрасли, причем заметными темпами», хотя общая динамика — в зависимости от общеэкономической ситуации — может ухудшиться, ожидает господин Достов.
Переведи «Одноклассникам» — Социальная сеть «Одноклассники» и банк ВТБ24 запустили сервис денежных переводов между пользователями. Корреспондент РБК протестировал его в день запуска. Что из этого получилось?
Банк и соцсеть объявили о старте совместного проекта 2 февраля. Новый сервис впервые позволит пользователям отправлять друг другу деньги, не обмениваясь банковскими реквизитами. Переводы можно осуществлять между картами международных платежных систем MasterCard, Maestro и Visa, выпущенными российскими банками и привязанными к профилям в «Одноклассниках».
«Цель создания нового сервиса — удобство пользователей, — говорит пресс-секретарь проекта Анастасия Жбанова. — Наш основной фокус сейчас — прирост пользователей, поэтому мы запускаем сервисы, которые привлекут к нам новую аудиторию и будут удерживать существующую».
Регистрация
Услуга представляется как в веб-версии «Одноклассников», так и в мобильных приложениях для iOS и Android. Для экспериментов корреспондент РБК использовал веб-версию.
Чтобы привязать банковскую карту к своему аккаунту в «Одноклассниках», необходимо купить минимальное количество «ОКов» — «внутренней валюты» соцсети для оплаты виртуальных услуг и игровых сервисов внутри сайта. Чтобы это сделать, нужно зайти во вкладку «Купить ОКи», расположенную под фото профиля. Минимальная сумма, которую можно потратить на это, — 20 руб.
В процессе оплаты необходимо поставить галочку напротив надписи «запомнить карту», после чего услуга по переводу денег другим пользователям из списка друзей теоретически становится доступной.
Переводы
Перевести деньги другому пользователю удалось не сразу. Личный аккаунт корреспондента РБК оказался не подключенным к новому сервису, так же как и не был подключен к нему предполагаемый адресат денежного перевода. «Утром 2 февраля мы подключили первые 100 тыс. пользователей, далее постепенно будем включать остальных», — пояснила пресс-служба проекта «Одноклассники». По состоянию на 3 февраля общая аудитория социальной сети составляла 51 млн уникальных посетителей в сутки.
По просьбе РБК соцсеть подключила тестовый аккаунт к новой услуге и под фото профиля появилась новая вкладка — «Перевести деньги». После нажатия на нее появляется форма с реквизитами банковской карты. Далее нужно ввести CVC карты и сумму перевода. Мы выбрали минимальный платеж — 100 руб. Для подтверждения операции нужно ввести код, присланный в СМС-сообщении.
Перевести можно от 100 руб. до 8000 руб. «Срок зачисления средств на карту получателя зависит от банка, эмитировавшего карту, и составляет от нескольких минут до трех дней», — уточняет ВТБ24.
Перевод с карты Альфа-банка на карту Райффайзенбанка прошел в течение пары минут. Получатель должен был подтвердить получение перевода и выбрать карту, на которую будут зачислены деньги (если карт к аккаунту привязано несколько).
В течение первых трех месяцев с начала работы сервиса перевод до 500 руб. комиссией не облагается, поэтому дополнительных затрат не потребовалось. Комиссии за последующие переводы составляют 30 руб. (если сумма не превышает 500 руб.) или 60 руб. (при переводе от 501 до 8000 руб.).
По данным исследования РБК, комиссии за переводы с карты на карту у крупнейших банков по объему привлечения средств физлиц (по версии Frank RG) и самых популярных сервисов перевода (по версии Markswebb Rank&Report) составляют 0,5–2% от суммы перевода. Минимальная сумма комиссии колеблется от 30 до 100 руб. Тарифы «Одноклассников» вполне конкурентоспособны: при сумме 5000 руб. комиссия составит 1,2%.
Безопасность
По сути, это обыкновенный межкарточный перевод с использованием немного других идентификаторов, объясняет замглавы лаборатории по компьютерной криминалистике Group-IB Сергей Никитин: в некоторых банках платежи можно проводить по номеру телефона, в данном случае идентификатор — не номер телефона, а аккаунт в социальной сети.
В случае «Одноклассников» безопасность обеспечивается точно так же, как в процессе любого перевода с карты на карту: «В данном случае это более красивая и, возможно, более удобная надстройка. Какие-то новые угрозы она вряд ли несет», — полагает Никитин. По его словам, так или иначе будут создаваться новые фишинговые ресурсы, наверняка появится класс вредоносных программ, позволяющих совершать мошенничества по картам. «Грубо говоря, добавится еще один сайт, по которому возможны будут мошеннические операции», — считает он.
«Это в любом случае риск, который пользователь на себя принимает», — соглашается замглавы департамента аудита защищенности Digital Security Глеб Чербов. И он, и Никитин предлагают придерживаться тех же стандартных мер безопасности, что и в онлайн-банкинге: внимательно проверять, кому вы отправляете деньги; иметь установленное антивирусное ПО, своевременно обновлять операционную систему.
«У большинства банков есть услуга бесплатного выпуска виртуальной карты, для которой можно настроить лимиты и которая подходит для интернет-платежей так же, как и обычная, — добавляет Чербов. — Можно изолировать свой основной счет от возможных рисков, открыв отдельный счет и привязав виртуальную карту к нему».
Объем платежей через Единый портал госуслуг в 2015 г. составил 2,9 млрд рублей
Как сообщает Минкомсвязи РФ, в 2015 году через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) было совершено 2,6 млн успешных платежей на общую сумму 2,9 млрд рублей, что в три раза превышает показатели 2014 года (918 тыс. платежей на сумму 780 млн рублей).
Директор Департамента развития электронного правительства Минкомсвязи России Владимир Авербах отмечает, что такой рост объема платежей показывает, насколько выросла востребованность электронных госуслуг у граждан. «В 2015 году мы упростили получение госуслуг в электронном виде: обновлено мобильное приложение для всех информационных систем, упрощен интерфейс Единого портала госуслуг, развивается бета-версия портала. Кроме того, мы рассчитываем, что в будущем данная тенденция сохранится за счет возможности оплачивать штрафы за нарушение правил дорожного движения через Единый портал госуслуг с 50% скидкой», — подчеркнул В. Авербах.
Самыми востребованными у граждан услугами в 2015 году стали проверка штрафов ГИБДД, налоговой задолженности, наличия исполнительных производств в Федеральной службе судебных приставов, а также оформление загранпаспорта и информирование о состоянии лицевых счетов в системе пенсионного страхования.
В настоящее время Единый портал госуслуг позволяет не только совершать электронные платежи, но и сохранять информацию о принадлежащих гражданину платежных средствах.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Европе ужесточат контроль за биржами криптовалют
Всего несколько дней назад сообщалось, что Европейская комиссия пока не будет вводить специальные правила для регулирования виртуальных валют, а вместо этого продолжит придерживаться позиции наблюдателя. Однако вчера орган исполнительной власти Европейского союза объявил о планах ужесточить стандарты отчётности для криптовалютных бирж и провайдеров биткоин-кошельков. Такие меры являются частью широких усилий ЕС по перекрытию каналов финансирования террористических группировок.
В частности, чиновники намерены обязать базирующиеся в Европе биржи и кошельки проводить обязательную идентификацию пользователей.
В опубликованном вчера уведомлении говорится: «Комиссия планирует привести работу платформ по обмену виртуальных валют в соответствие с положением Четвертой директивы о противодействии отмыванию денег, что должно помочь идентифицировать пользователей. Дополнительно, Комиссия изучит возможность распространения на платформы по обмену виртуальных валют, а также на провайдеров виртуальных кошельков правил лицензирования и наблюдения, которые определяет Директива о платёжных услугах».
Также в уведомлении подчёркивается, что цель Комиссии – «положить конец анонимности, с которой ассоциируются такие платформы».
Новая редакция Директивы о платёжных услугах (PSD2) была принята Евросоюзом в октябре 2015 года и содержит набор правил по защите платежей для населения, стимулирующий развитие и использование инновационных мобильных и онлайн-платежей.
Четвертая директива о противодействии отмыванию денег (AMLD4) была принята по рекомендации Группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (FAFT) в 2012 году для более эффективного применения соответствующих законов, действующих на территории ЕС.
В Великобритании планируют отказаться от бумажных железнодорожных билетов в пользу смартфонов
Железнодорожные операторы Великобритании тестируют новый электронный билет со штрих-кодом, который хранится на смартфонах пассажиров в качестве замены традиционных оранжевых бумажных билетов, которые используются ежедневно для поездок на железнодорожном транспорте.
Компания Rail Delivery Group (RDG), которая представляет железнодорожных операторов и сеть ж/д транспорта в Великобритании, уже протестировала новые билеты на более чем 230 станциях на севере Англии, Шотландии и Мидлендс, и планирует запустить проект по всей стране в течение ближайших трех лет.
RDG также работает с отраслью карточных платежей с целью изучить, как люди за пределами Лондона могут использовать новый “билет в облаке” — технологию, базирующуюся на использовании бесконтактной кредитной или дебетовой карты в виде токена, что позволит отказаться от бумажных билетов.
Таким образом, Rail Delivery Group планирует, что вместо оплаты поездок банковской картой пассажиры смогут забронировать билет онлайн или в мобильном приложении и использовать ту же платежную карту для прохождения турникетов на железнодородных станциях.
Железнодорожные операторы согласились финансировать проект совместно с Британской Ассоциацией карт, чтобы исследовать, как внедрение бесконтактных карт и оплаты с помощью смартфона может повлияет на продажу междугородних билетов на поезд или сезонных проездных, поскольку пассажирам больше не придется распечатывать билеты.
