ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
Visa – защитница «Мира» — За безопасность интернет-платежей с помощью карты «Мир» ответит Visa — Для банков, находящихся под санкциями, эта технология вряд ли будет доступна
Национальная система платежных карт (НСПК) готовит свою карту «Мир», массовый выпуск которой намечен на вторую половину 2016 г., для платежей в интернете. А безопасность таких платежей она решила гарантировать с помощью Visa – банки начали тестировать транзакции по картам «Мир» с использованием ее технологии 3D Secure, рассказали «Ведомостям» несколько банкиров.
Эта технология предусматривает аутентификацию клиента с помощью sms-сообщения, содержащего динамический код, которое направляется на мобильный телефон плательщика. В большинстве случаев это позволяет удостовериться, что платеж совершает именно держатель карты. Права на 3D Secure принадлежат Visa, и для того, чтобы воспользоваться этой технологией, необходимо получить от платежной системы специальную лицензию. Лицензия на 3D Secure есть и у MasterCard, которая предлагает сервис защиты транзакций MasterCard SecureCode.
НСПК получить лицензию на самостоятельное использование 3D Secure не сумела, поэтому отечественные карты «Мир» будет обслуживать сама Visa, рассказывают собеседники «Ведомостей» в банках. Сейчас идет адаптация 3D Secure, транзакции проходят, но некоторые процессы еще нужно доработать: Visa должна научиться различать транзакции, защищенные с помощью 3D Secure, которые совершаются через НСПК по картам Visa и по картам «Мир», объясняет сотрудник крупного банка.
НСПК готова начать обслуживать операции по картам «Мир» с использованием технологии 3D Secure, подтвердил ее представитель. Сейчас НСПК и Visa «на стадии согласования организационно-правовых условий сотрудничества», говорит он. Представитель Visa от комментариев отказался.
То, что Visa будет самостоятельно следить за безопасностью платежей по картам «Мир», – плохая новость для банков, находящихся под санкциями США: они не смогут воспользоваться сервисом 3D Secure, поскольку Visa не вправе их обслуживать. Сотрудник одного из банков, подпавших под санкции, рассказал «Ведомостям», что никаких инструкций от НСПК по тестированию 3D Secure банк не получал. Клиенты этого банка во многих случаях будут лишены возможности оплатить интернет-покупку картой «Мир», поскольку на большинстве сайтов требуется вводить код 3D Secure, расстроен он.
Представители подпавших под санкции Генбанка, РНКБ и банка «Россия» не ответили на запросы, разосланные в пятницу вечером. «Надеемся, что к тому времени, когда карты «Мир» будут приниматься повсеместно, НСПК предложит аналогичную российскую технологию», – говорит директор департамента платежных систем «СМП банка» (также подпал под санкции) Елена Биндусова.
НСПК разрабатывает и собственные технологии, дополнительно защищающие платежи в интернете, подтверждает ее представитель. Одна из них предполагает выдачу держателю карты одноразового пароля (динамического CVV). Полностью завершить разработку технологии и дать к ней доступ держателям карт всех банков – участников «Мира» планируется уже в этом году.
Но и та модель сервиса 3D Secure, которую изучает НСПК, предусматривает оказание услуг по картам всех банков – участников «Мира», заверяет представитель НСПК.
В банках идет активная работа по настройке инфраструктуры для приема карты «Мир» – прежде всего банкоматной сети и POS-терминалов в торговых точках, рассказывает руководитель блока банковских карт группы Бинбанка Дамир Баттулин. Интернет-эквайринг, по его мнению, на третьем месте по важности для клиента: прежде всего нужно создать базовую инфраструктуру, необходимую потребителям.
ВРЕЗ Кому нужна защита
5-10% всех транзакций приходится на долю интернет-платежей, говорил «Ведомостям» участник рабочей группы при ЦБ. Банки-эквайеры, обслуживающие интернет-торговлю, могут не использовать 3D Secure, но тогда ответственность за несанкционированные транзакции ложится на них.
Об оценке платежной системы «Сбербанк»
Банк России в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» с 27.04.2015 по 26.10.2015 осуществил оценку социально значимой платежной системы «Сбербанк» за период ее функционирования с 14.01.2014 по 31.03.2015.
При проведении оценки определялась степень соответствия платежной системы «Сбербанк» международным стандартам «Принципы для инфраструктур финансового рынка» (Принципы), разработанным Комитетом по платежным и расчетным системам [1] Банка международных расчетов и Международной организацией комиссий по ценным бумагам. Указанные стандарты опубликованы в письме Банка России от 29.06.2012 № 94-Т «О документе Комитета по платежным и расчетным системам «Принципы для инфраструктур финансового рынка» и рекомендованы Банком России для соблюдения значимыми платежными системами.
Платежная система «Сбербанк» оценивалась на соответствие 13 Принципам согласно методике, установленной приказом Банка России от 06.11.2014 № ОД-3118 «О методике оценки степени соответствия деятельности операторов социально значимых платежных систем, привлеченных ими операторов услуг платежной инфраструктуры и связанных с ними социально значимых платежных систем рекомендациям Банка России».
Полученные результаты оценки свидетельствуют о высоком уровне соответствия платежной системы «Сбербанк» Принципам. Установлено, что в платежной системе «Сбербанк» в полной мере соблюдаются 3 Принципа (Принципы 9, 13, 22), в основном соблюдаются 9 Принципов (Принципы 1, 2, 3, 8, 15, 17, 18, 21, 23), Принцип 19 к платежной системе «Сбербанк» не применим. При проведении оценки платежной системы Принципы, получившие рейтинг «частично соблюдается» и «не соблюдается», выявлены не были.
С 01.09.2014 переименован в Комитет по платежам и рыночным инфраструктурам.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Европе запущен еще один конкурент традиционных банков
Сервис мобильного банкинга Pocopay, который намерен составить конкуренцию гигантам банковской индустрии в Европе, был запущен в Нидерландах, Испании и на своей родине — в Эстонии. Стартап не принимает депозиты и не предлагает кредиты, однако обещает предоставить множество других мобильных платежных услуг.
За ежемесячную плату в 2,90 евро пользователи получают бесконтактную дебетовую карту MasterCard и аккаунт с индивидуальным международным номером банковского счета (IBAN), где они могут управлять своими деньгами, просматривать историю сделок и запланированные операции через приложение на iOS и Android. Приложение также позволяет пользователям отправлять средства с помощью QR-кода или номера телефона (адреса электронной почты) получателя, а также запросить и принимать средства для совместной оплаты счета.
Стартап вскоре планирует запуск и в других странах и называет одним из своих ключевых преимуществ безграничность, позволяя совершать мгновенные транзакции между пользователями в разных странах.
“Мы — банкиры, которые считают, что людям не обязательно нужны банки, людям нужен банкинг. Мы также дизайнеры и инженеры, которые уверены, что не нужно усложнять повседневные вещи устаревшим дизайном. Объединив старое и новое, почерпнув вдохновение от молодежи и выучив уроки опытных банкиров, мы запустили Pocopay”, — отмечается в блоге компании.
Еще одна страна движется к безналичному обществу
В последнее время Канада укрепила свои позиции в рейтинге стран с наиболее высоким уровнем развития сферы цифровых платежей. По факту, канадцы не только технически подкованы — они зачастую первыми тестируют платежные инновации, появляющиеся на рынке. Эксперты сообщают, что Канада уверенно движется в сторону безналичного общества.
Согласно исследованию, проведенному Канадским имперским банком торговли (Canadian Imperial Bank of Commerce), благожелательное отношение страны к FinTech-инновациям обеспечивается за счет молодых людей — 85% представителей поколения миллениумов (18-34 года) в ходе опроса отметили, что готовы протестировать новую банковскую или платежную технологию. Более старшие группы, такие как поколение бэби-буммеров (55 лет и старше), несмотря на не очень высокий уровень принятия новшеств, также оказались открытыми к новым способам совершения банковских операций в 51% случаев.
Это подтвердили и цифры от MasterCard, согласно которым рекордное количество жителей Канады совершали онлайн-покупки в предпраздничный сезон 2015 года.
Согласно исследованию компании GfK, канадцы все чаще отказываются от наличных в пользу более современных альтернатив, таких как дебетовые и кредитные карты. В прошлом году только четверть (25%) платежных операций в Канаде были совершены наличными деньгами, что на 2% меньше, чем в 2014 году. При этом кредитные карты снова стали самым популярным платежным средством — на них пришлось 42% операций.
“Несколько лет назад в Канаде мы наблюдали очень скоординированные усилия платежных систем по наращиванию популярности карточных расчетов среди населения. Это определенно сработало”, — отметил вице-президент GfK в Канаде Стивен Попейл (Stephen Popeil). И добавил: “Мы ясно видим тенденцию к снижению наличных расчетов в стране. Исчезнут ли они совсем? Не думаю. Но уже сейчас ясно, что с каждым годом количество платежей, совершаемых с помощью наличных, будет только уменьшаться”.
Как сообщается в исследовании GfK, по итогам 2015 года 42% оплат в стране совершалось с помощью кредитных карт, 28% — с помощью дебетовых карт, 25% операций пришлось на наличные расчеты, 3% — на мобильные платежи.
В Viber появится функция денежных переводов
Более 664 млн. пользователей мессенджера Viber по всему миру смогут использовать это приложение для перевода средств. Такая опция появилась благодаря партнерству с международным лидером денежных переводов – Western Union. Первая обновленная версия приложения на базе API-платформы WU Connect станет доступна жителям США.
Сотрудничество между Western Union и Viber будет сосредоточено на трех ключевых областях:
Денежные переводы по всему миру: пользователи мессенджера в Соединенных Штатах смогут отправлять до $499 в более чем 500 тыс. отделений Western Union по всему миру.
Обмен сообщениями: Western Union и Viber разработали функционал, который позволяет отправлять и получать деньги в интерфейсе Viber.
Комплексные решения: Решение построено на надежной технологии, которая позволяет эффективно перемещать деньги по всему миру, соблюдая при этом все нормативы, в том числе законодательство по борьбе с отмыванием денег.
Внедрение платежных опций в Viber стало возможным благодаря платформе WU Connect, которая позволяет интегрировать платежные функции в социальные сети и мессэнджеры через API.
