ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
И пусть весь «Мир» подождет — «ВТБ 24» пока не планирует выпускать карты «Мир» из-за неясной экономики продукта — Банк обслуживает миллион клиентов, которые должны будут получать зарплату на данную карту
Один из крупнейших банков – розничная «дочка» ВТБ пока не планирует выпуск карты «Мир», рассказал вчера предправления «ВТБ 24» Михаил Задорнов. Ситуация может поменяться и в середине года банк может изменить свое решение, оговорился он, но «на сегодняшний день нет четких планов, потому что у нас нет коммерческих условий и понимания бизнес-модели карты «Мир».
В отличие от эмиссии планы по приему карт «Мир» у «ВТБ 24» есть. «Мы имеем план развертывания на банкоматную сеть и терминалы к концу текущего года», – сказал Задорнов. На данном этапе основная задача проекта – подготовка инфраструктуры для приема карт «Мир», говорит представитель «ВТБ 24»: «Для нас, как для одного из крупнейших игроков на рынке, сейчас важно настроить сеть АТМ и терминалов и только затем, с учетом готовности, приступить к эмиссии карт».
Национальная система платежных карт (НСПК) объявила о выпуске первой карты «Мир» в декабре 2015 г. Будут банки зарабатывать на карте «Мир» или нет, закон все равно обязывает их ее выпускать. В законе нет никаких исключений, говорит советник адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Роман Маловицкий, все деньги из бюджета (зарплаты, пенсии и пособия) должны поступать на карты «Мир» – эта норма уже вступила в силу.
Правда, она пока не применяется, говорят банкиры: сделать это просто невозможно – слишком мало выпущено карт, а инфраструктура для их приема только создается. Надо понимать, что нет четко разработанной программы эмиссии, не обозначены ее этапы, продолжает Маловицкий.
У «ВТБ 24» не менее миллиона клиентов получают зарплату из бюджета, уточнил представитель банка.
Представитель ЦБ указал, что обязанность банков – индивидуальных участников НСПК осуществлять эмиссию карт «Мир» клиентам при получении ими бюджетных выплат возникает с момента организации взаимодействия банка с НСПК. Сейчас система совместно с «ВТБ 24» завершает уточнение коммерческих условий и деталей для формирования бизнес-модели банка, говорит представитель НСПК. По его словам, к массовой эмиссии карт «Мир» полностью готовы уже 18 банков.
В платежную систему «Мир», по данным НСПК, сейчас входят 45 банков, «ВТБ 24» вступил в нее в прошлом году.
Среди них Сбербанк (правда, он присоединился к «Миру» не в первых рядах), обслуживающий в том числе пенсионеров – одну их целевых аудиторий карты «Мир». У его руководителей также были вопросы к экономике проекта.
«Мы будем выпускать карту «Мир», но определенного плана в количестве карт нет», – говорил в конце декабря на пресс-конференции зампред правления Сбербанка Александр Торбахов. Он объяснил, что об этом стоит говорить только тогда, когда все пилотные стадии будут пройдены. По его словам, смысл не в том, чтобы выдать клиенту карту, нужно выработать направление, каким образом стимулировать безналичные платежи. «Положить россиянину в карман кусок пластика, который будет его использовать для того, чтобы в лучшем случае снимать деньги в банкомате, – это дурацкое дело не хитрое, но от этого не будет прибыли ни нам, ни им. Это сплошные убытки», – сказал Торбахов.
Если клиенты снимают зарплату «под ноль», то они убыточны для банка, продолжает Торбахов: за снятие денег со счета банк комиссию не берет, но у него есть расходы на инкассацию наличных, на поддержание этой карты. Банк, по его словам, зарабатывает на остатках и комиссиях от торговых точек и заинтересован в том, чтобы деньги у клиентов лежали на счете.
Сбербанк планирует выпускать карты платежной системы «Мир» во втором полугодии 2016 г., сообщил вчера представитель госбанка. По его словам, тогда же клиенты уже смогут подать заявление на получение карты.
ВРЕЗ О дивный новый «Мир»: 30 млн столько карт «Мир» будет выпущено в 2016 г., обещала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина президенту России Владимиру Путину в августе 2015 г. (цитата по ТАСС)
Амурчане скоро смогут пользоваться банковскими картами, работающими на российской платежной системе «Мир»
Уже в этом году амурчане смогут пользоваться банковскими картами, работающими на российской платежной системе «Мир». В настоящее время к ней присоединились уже 45 российских банков. Некоторые из них работают и в Приамурье, хотя подавляющее большинство из участников программы в нашем регионе не представлено.
В ожидании карты
В дополнение к привычным «визам» и «мастеркардам» или, по желанию клиентов банков, взамен им должна прийти российская национальная платежная система «Мир». В наступившем году список участников этой программы очень быстро расширяется. Сейчас практически ежедневно официальный сайт АО «Национальная система платежных карт» (НСПК — это оператор платежной системы, все акции этого общества принадлежат Центробанку) сообщает о том, что тот или иной банк присоединился к системе. Сейчас их насчитывается 45. Полный список всех банков — участников программы можно найти на официальном сайте программы — nspk.ru. Некоторые из них представили собственный дизайн банковских карт «Мир», кто-то уже объявил о завершении работ по настройке собственной сети банкоматов для обслуживания карт, а отдельные банки даже провели пробный выпуск. Первая эмиссия произошла совсем недавно — в середине декабря.
Из десятков работающих в Приамурье кредитных организаций мы насчитали только двенадцать участников программы. Вот их список: Промсвязьбанк, Росгосстрах Банк, МДМ-Банк, Связь-Банк, МТС-Банк, Газпромбанк, ВТБ-24, «Ханты-Мансийский банк Открытие», Сбербанк России, Росбанк, Россельхозбанк и один из последних на данный момент присоединившихся к системе — ВТБ. Некоторые из этих банков на своих официальных сайтах даже представили вниманию клиентов карты «Мир». Например, пресс-служба одного из них сообщает, что в банке теперь можно, обзаведясь картой, привязать ее к отдельному счету или в качестве дополнительной карты к уже существующим счетам других платежных систем. А в других организациях служба поддержки сообщает клиентам: карты «Мир» еще не выпускаем, когда начнем — пока не знаем. Впрочем, судя по информации, размещенной на сайте НСПК, уже где-то через полгода карты «Мир» должны стать в России почти таким же привычным явлением, как MasterCard или Visa.
Ответ на санкции
О запуске национальной платежной системы в России говорили давно. В 90-е и 2000-е годы предпринимались попытки ее создать. Но в силу разных причин этого сделать не удавалось — где-то отсутствовала законодательная база, в чем-то банки не смогли договориться между собой. В 2010 году разрабатывался Федеральный закон «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», в котором предполагалось создать в России национальную систему платежных карт и запретить обрабатывать российские транзакции за рубежом. Однако в окончательной редакции закона этого запрета уже не было. В 2011-м была создана «Универсальная электронная карта», объединяющая в себе идентификационное и платежное средство. В 2013 году Центробанк создал реестр операторов платежных систем, работающих в России. Всего их насчитывается около сорока.
Непосредственным толчком к созданию национальной платежной системы послужили внешнеполитические события, связанные с Украиной, возвращением Крыма и последовавшими за этим экономическими санкциями. Visa и MasterCard остановили обслуживание карт нескольких российских банков. В результате встал вопрос ни много ни мало о финансовой независимости России и россиян. Приятного мало, когда приходишь в магазин или к банкомату, а твоя банковская карта не работает. И ты не можешь снять свою зарплату или оплатить покупку из-за того, что на твой банк кто-то из-за рубежа наложил санкции. Была поставлена цель создать такую платежную систему, вся инфраструктура которой находилась бы в России, все операции проводились на территории нашей страны. Озвучивались варианты возложения функций национальной платежной системы на уже существующие — например, созданную в Новосибирске «Золотую Корону» или принадлежащую Сбербанку и работающую на универсальных электронных картах систему «Про100». Но в итоге решили создавать с нуля. В 2014 году было организовано АО «Национальная система платежных карт», а в прошлом году началась фактическая реализация проекта. Кстати, название для платежной системы выбиралось «всем миром». Вернее — всероссийским голосованием. Российские карты могли бы называться «Сокол», «Роса», «Финист», «Комета», «Верба» и даже «Империя». Но в результате победил вариант названия «Мир». Правда, предложенный победителем логотип использовать не стали, взяв только название, поручив разработку изображения брендинговому агентству. В результате появились сине-зеленые буквы бренда российской национальной платежной системы.
«Мир» на весь мир
Как сообщает НСПК, карта будет приниматься на всей территории России и позволит совершать все привычные операции: снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи. А чтобы обладатель «Мира» не попал впросак за границей (вдруг где-нибудь в зарубежном отпуске попадется банкомат, который не в мире с «Миром»), предусматривается кобейджинг — то есть выпуск карт, работающих не только на «Мире», но и на другой системе. Ожидается, что сине-зеленый логотип российской платежной системы будет соседствовать на карте с логотипами Maestro (бренд фирмы MasterCard), American Express, а также японской системы JCB. По сути, это позволит обладателям «двойных» карт пользоваться «Миром» во всем мире. Что касается других крупных систем — Visa и китайской China UnionPay, — то заместитель председателя Центробанка Ольга Скоробогатова заявила в середине января:
«Начну с UnionPay. Наша встреча в Китае в ноябре 2015 года показала, что со стороны UnionPay есть заинтересованность как в укреплении своих позиций на российском рынке, так и в развитии программ сотрудничества с НСПК. Это касается всех возможных направлений, включая не только кобейдж, но и взаимный прием карт. И здесь есть вполне конкретные перспективы для дальнейшего обсуждения. С Visa каких-либо конкретных договоренностей о кобейдже пока нет, но мы ведем активную работу в этом направлении».
Оборот по эквайрингу в ВТБ24 составит 1 трлн руб. в 2016 году
В 2015 г. ВТБ24 нарастил оборот своего эквайрингового бизнеса до 629 млрд рублей, что на 73% выше показателя годом ранее. Участие в новых проектах позволит банку в 2016 г. увеличить оборот до 1 трлн рублей. Об этом сообщил президент-председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов.
По итогам 2015 г. доля ВТБ24 на рынке эквайринга в России увеличилась до 14%. При этом банк стал лидером в сегменте интернет-эквайринга, нарастив свою долю на 5 п.п. – до 26%.
Партнерами банка по эквайринговому бизнесу уже стали такие компании как «Магнит», «Ашан», «Лента», «Metro C&C», «Декатлон». В нынешнем году планируется подключение новых крупных клиентов.
В начале этого года ВТБ24 реализовал сервис денежных переводов в социальной сети «Одноклассники» (на данный момент к аккаунтам в ОК привязано около 8 млн действующих карт). Приоритетными задачами на этот год также являются развитие эквайринга мобильных приложений и подключение эквайринга в составе пакетного предложения для малого бизнеса.
ВТБ24 реализует проект бесконтактной оплаты проезда в московском метро картами PayPass и PayWave. Система уже запущена на станциях «Технопарк», «Румянцево», «Марксистская», «Серпуховская», а также «Саларьево» (готовится к открытию). До мая бесконтактная оплата будет внедрена на всех радиальных станциях, имеющих переходы на кольцевую линию, и трех станциях Делового центра («Выставочная», «Международная» и «Деловой центр»).
Сбербанк заключил первый контракт по интернет-эквайрингу с зарубежной авиакомпанией
Сбербанк и Czech Airlines, национальный авиаперевозчик Чешской Республики, начали сотрудничество в области интернет-эквайринга. Как пояснили в банке, он обеспечит прием карт Visa, Visa Electron, MasterCard и Maestro при оплате билетов на русскоязычной версии сайта Czech Airlines.
Это первая зарубежная авиакомпания, с которой Сбербанк заключил контракт по интернет-эквайрингу, отметила управляющий директор — директор управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова.
По словам коммерческого директора Czech Airlines Яна Тота, партнерство авиакомпании со Сбербанком даст ее клиентам в России ряд преимуществ, в числе которых «проведение трансакций в рублях вне зависимости от колебания валютных курсов в течение всего процесса оплаты до момента его завершения и списания средств со счета клиента».
«Безопасность платежей обеспечивается соответствием требованиям международного стандарта PCI DSS по работе с карточными платежами и данными держателей карт», — подчеркивается в релизе «Сбера».
Оборот сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» превысил 665 млрд рублей в 2015 г.
В 2015 году при помощи сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» совершено свыше 30 млн транзакций между физическими лицами на сумму более 665 млрд рублей. Новыми участниками сервиса в прошедшем году стали 58 организаций в России, странах СНГ и дальнего зарубежья.
Сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» продолжает демонстрировать положительную динамику развития: за 12 месяцев прошедшего года прирост оборота составил 9%.
Новыми участниками сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» в отчетный период стали финансово-кредитные организации из России, Азербайджана, Грузии, Казахстана, Таджикистана, Кыргызстана. Особо стоит отметить присоединение к сервису ведущих банков ближнего зарубежья – Банка ВТБ (Грузия), ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан», Дочернего Банка Акционерного Общества «Сбербанк России» (Казахстан), АТФБанка (Казахстан), ОАО «Капитал Банк» (Азербайджан), ОАО «Rabitabank» (Азербайджан). В 2015 году сервис денежных переводов «Золотая Корона» стал доступен в Центрах продаж и обслуживания «Ростелеком – Розничные системы».
География мгновенных денежных переводов без открытия счета «Золотая Корона» расширилась благодаря подключению к сервису новых направлений: Великобритании, Латвии, Болгарии и Кипра. На сегодняшний день денежные переводы «Золотая Корона» доступны в 27 странах мира, общая сеть обслуживания сервиса превышает 49 тыс. пунктов.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Принстоне выпустили учебник по Bitcoin
В Принстонском университете вышел учебник, посвященный Bitcoin и принципам функционирования криптовалют. Онлайн-версия Princeton Bitcoin Textbook уже доступна для чтения.
Книга поступит в печать летом 2016. Публикацией займется издательство Принстонского университета.
Учебник составлен для студентов и выпускников технических вузов, разработчиков программного обеспечения, а также любителей с базовыми навыками программирования. По замыслу авторов, книга должна помочь читателям понять, в чем же все-таки заключается уникальность Bitcoin.
Также издание ознакомит с основными принципами функционирования электронной валюты, расскажет, насколько она анонимна и безопасна, и приступить к собственным разработкам.
Учебник поделен на главы, каждая из которых завершается вопросами для размышления. Также в книге содержатся задания по программированию.
Предполагается, что, изучив Princeton Bitcoin Textbook, программист будет владеть достаточными знаниями, чтобы самостоятельно создавать завязанное на Bitcoin программное обеспечение.
«Нам очень нравится, какой получилась книга: подробная, более 300 страниц, но при этом написанная человеческим языком, который легко читать», — признался в своем блоге один из авторов Эрвинд Нараянян.
В Apple Pay произошел сбой
Компания Apple сообщает о продолжительном сбое в работе своей мобильной платежной системы. Вчера на протяжении восьми часов клиенты не могли загрузить в свои мобильные кошельки кредитные и дебетовые карты Visa. Этот инцидент никак не отразился на мобильных платежах с карт платежной системы.
Кредитки MasterCard, American Express и Discover можно добавить в виртуальный бумажник Apple без задержек. То, что проблема коснулась только пользователей платежных карт Visa, дает основания думать, что неполадка возникла именно на стороне платежной системы.
Это первый подобный случай на мобильной платежной платформе.
Ранее сообщалось, что сегодня только 8% владельцев NFC-моделей Apple используют их платежные функции в традиционных магазинах.
