ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
Банк «Союз» стал участником платежной системы «Мир»
Банк «Союз» присоединился к правилам платежной системы «Мир» (ПС «Мир»), что означает его намерение принять участие в эмиссии и эквайринге банковских карт «Мир». Банк предоставит клиентам возможность получения карты «Мир» наравне с остальными карточными продуктами в своей продуктовой линейке.
Правила и тарифы платежной системы «Мир» разрабатывались с учетом интересов участников рынка. В частности, предполагаются более низкие тарифы по ряду позиций, а тарифы по межбанковским комиссиям построены таким образом, чтобы сбалансировать интересы банков-эмитентов, банков-эквайреров и торгово-сервисных предприятий. Условия эмиссии продуктов «Мир», в первую очередь, учитывают потребности держателей карт.
Предусмотрен широкий перечень продуктов платежной системы «Мир»: дебетовая и предоплаченная карты, классические — дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные — дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Участникам платежной системы «Мир» предоставляются возможности реализовать программы развития розничного бизнеса во всех клиентских сегментах.
На данный момент в платежной системе «Мир» участвует 51 российский банк. Полный перечень банков, присоединившихся к ПС «Мир», размещен на официальном сайте Национальной системы платежных карт.
Дмитрий Ищенко, заместитель председателя правления банка «Союз»:
— В текущем году будет начато обслуживание карт «Мир» в банкоматах и эквайринговой сети банка «Союз», а так же эмиссия собственных карт «Мир». Важно отметить, что у наших клиентов останется выбор максимально удобного продукта, который будет отвечать всем его потребностям.
Криптовалюта как жертва некомпетентности. Эксперт о причинах и рисках запретительной политики
Сегодня отношения к криптовалютам зачастую оказывается диаметрально противоположным не только в различных странах мира, но и у различных госструктур одного и того же государства. Ярким примером является Россия, где, с одной стороны, Центральный банк рассматривает возможность использования технологии блокчейн, и даже создал специальную рабочую группу, а с другой – Минфин предлагает ввести уголовную ответственность за выпуск и оборот денежных суррогатов, под которыми в силу невнятности определения, подразумеваются, в том числе, криптовалюты.
Светлана Криворучко, д.э.н., директор Центра денежно-кредитной политики ИФЭИ Финансового университета при Правительстве РФО том, с чем связан выбор пути запрета криптовалют и какими рискам он чреват, портал PLUSworld.ru предложил прокомментировать Светлане Криворучко, д.э.н., директору Центра денежно-кредитной политики ИФЭИ Финансового университета при Правительстве РФ.
«Сегодня о криптовалютах говорят все – журналисты, экономисты, юристы, регуляторы и политики. Оказалось, что сообщество любителей биткоинов разрослось и достигло сотен тысяч, что за биткоины можно купить не только пиццу, но и целую пиццерию, что биткоины легко купить и продать на многочисленных биржах, что кроме биткоинов существуют еще лайткоины, нэймкоины и другие криптовалюты.
Но все эти моменты были «на поверхности», а в глубине явления пытливый ум инновационного менеджера мог обнаружить распределенный вычислительный процесс, алгоритмическую эмиссию, криптографическую защиту, уникальный механизм подтверждения транзакций и много другое. И специалисты по достоинству оценили новое детище – началось активное изучение технологических инноваций, обсуждение достоинств и недостатков разного сорта криптовалют, поиск новых способов эмиссии и распределения эмиссионного дохода, работа по снижению времени подтверждения транзакций, защита криптовалют от перераспределения вычислительных мощностей в пользу злоумышленников и многое другое.
Интерес к криптовалютам стали проявлять крупные финансовые институты, которые осознали широкие возможности новых технологий и их потенциал для развития финансового рынка. Это послужило мощным стимулом для технологических компаний, которые инвестировали в развитие технологии криптовалют сотни миллионов долларов и подключили к совершенствованию технологии тысячи специалистов. Как следствие, доверие к криптовалютам стало быстро расти, быстрыми темпами стало увеличиваться количество владельцев и объем транзакций. Вопрос об эмиссии криптовалют вышел на национальный уровень.
И здесь, на национальном уровне, произошло резкое разделение отношения государственных властей к криптовалютам в целом и транзакциям с использованием криптовалют, в частности. Одни страны пошли по пути признания криптовалют и внесения в национальное законодательство соответствующих изменений, другие – по пути невмешательства в развитие криптовалют до достижения ими более высокого уровня зрелости, третьи – по пути полного или частичного запрета. В последнем случае государства стали использовать антиотмывочную (Anti-money laundering) риторику и декларацию борьбы с анонимными платежами, связанными с совершением криминальных правонарушений.
Такие анонимные платежи являются головной болью всех развитых и большинства развивающихся государств. Как правило, анонимный платеж осуществляется с использованием электронного средств платежа (платежной карты, персонального компьютера или мобильного телефона), в отношении которого государственные органы не могут достоверно установить местонахождение устройства и его реального пользователя. Совершенно очевидно, что в большинстве случаев это обусловлено отсутствием у государства компетенций в области выявления электронного средства платежа и неразвитостью оперативно-розыскных технологий, применяемых для установления личности пользователя.
Как следствие, сегодня антиотмывочная риторика в отношении криптовалют в совершенстве освоена всеми государствами, которые не умеют эффективно противостоять злоупотреблениям в сфере высоких технологий. В частности, это свойственно государствам, которые не имеют технологий распознавания и обнаружения криминальных электронных средств платежа и не располагают профессиональными кадрами, способными использовать такие технологии и вести на надлежащем уровне оперативно-розыскные мероприятия.
К сожалению, именно по пути запрета криптовалют может пойти и Российская Федерация, что однозначно говорит о несоответствии сегодняшнего состояния российских правоохранительных органов требованиям, предъявляемым со стороны современных технологий. При этом резкая запретительная реакция государства на криптовалюты, объем операций с которыми крайне мал, со всей очевидностью говорит, что проблема носит более серьезный характер и в большей степени касается таких широко используемых электронных средств платежа, как банковские карты, интернет-банкинг и мобильный банкинг.
Необычно жесткое отношение российской исполнительной власти к криптовалютам, выразившееся в появлении законопроекта о денежных суррогатах, без сомнения нанесет российской экономике значительный вред, так как невнятное определение денежного суррогата в комплекте с миллионными штрафами за его использование разрушит сложившуюся практику использования многих видов денежных требований для целей исполнения договорных обязательств. Но еще более серьезным является другой факт – правоохранительная система лишится стимула для развития своей технологической базы и компетенций в области оперативно-розыскной деятельности, которые позволили бы ей адекватно реагировать на бурное развитие платежных технологий и быстрое изменение технических средств и финансовых схем, используемых преступниками.
Особо удивительным запретительный подход выглядит на фоне того, что сегодня наблюдается достаточно высокий уровень оснащения российских правоохранительных органов современным технологическим оборудованием. В этих условиях нацеленность исполнительной власти на соответствие современным вызовам в области платежных инноваций оказала бы правоохранительной системе значительно большую услугу, чем создание тепличных условий в рамках ограничительных барьеров».
CONTACT расширила сервис денежных переводов на банковские карты
Пользователям платежной системы CONTACT стал доступен сервис пополнения карт национальной платежной системы ЭЛКАРТ, эмитированных банками Республики Кыргызстан.
Пополнить карты ЭЛКАРТ можно в любом пункте системы CONTACT на территории России, указав ее номер с лицевой стороны, без реквизитов счета, ФИО владельца и любой другой дополнительной информации.
В течение первых 4 месяцев, до 15 июня 2016 г., за оказание услуги действует специальный тариф 0,5% (но не более 100 ₽ или 10$/€) от суммы перевода. Доступные валюты операций – рубли, доллары США и евро с последующей конвертацией на карту в кыргызских сомах.
Карты национальной платежной системы ЭЛКАРТ предназначены для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, а также для получения наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных денежных средств и банкоматах на территории Кыргызской Республики.
С помощью системы CONTACT также можно пополнять карты международных платежных систем MasterCard, VISA, American Express и Diners Club International, эмитированными банками различных стран мира.
«За несколько лет карты ЭЛКАРТ получили широкое распространение в Кыргызстане в торговых точках и банках, и являются таким же популярным способом оплаты у жителей республики как наличные, — отметила Светлана Фролова, Вице-президент Платежной системы CONTACT. – Мы уверены, что пользователи CONTACT, отправляющие переводы в Кыргызстан, высоко оценят удобство нового сервиса, который позволяет зачислять переводы непосредственно на банковские карты получателей».
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
MasterCard и финтех-стартап Curve выпускают карту нового поколения
Лондонский финтех-стартап Curve разработал новую платежную карту, позволяющую устранить разрыв между традиционными (физическими) и мобильными (цифровыми) платежами.
Роль разработки Curve состоит в том, теперь можно привязывать неограниченное количество банковских карт к одной физической платежной карте, которая может использоваться в любой точке приема MasterCard. Предоплаченная карта затем связывается с мобильным приложением Curve, которое обеспечивает потребителям сервис управления своими транзакциями из одной точки и в режиме реального времени.
Потребителям также смогут конвертировать валюты по более низкому курсу без каких-либо дополнительных сборов, говорится в пресс-релизе Curve. И, как и другие системы мобильных платежей, приложение имеет встроенный функционал обеспечения безопасности на базе токенизации, при этом сумма транзакции не ограничивается лимитом 30 фунтов.
В Великобритани карты Curve продаются по цене 50 долл. США (35 фунтов) и могут быть заказаны через Интернет или мобильное приложение.
«Имея Curve, вам будет достаточно всего одной карты, и при этом вы будете видеть каждую транзакцию на одном экране. Мы не являемся еще одним новым банком или каким-либо дополнительным сервисом, с которыми вам придется иметь дело. Мы преобразуем существующий фрагментированный финансовый мир в нечто, кристально ясное, предназначенное специально для пользователя, – комментирует основатель Curve Шахар Бялик (Shachar Bialick). –Мобильные платежи обладают возможностями, чтобы дать аналогичные преимущества, но карты работают везде и люди к ним привыкли. Таким образом, мы объединили лучшее из обоих этих сфер, встроив все преимущества мобильных платежей в инновационную карту».
То, что привнес этот стартап, так это способность объединить в одной физической платежной карте неограниченное число банковских карт, которые затем синхронизируются и управляются с помощью мобильного приложения. Мобильное приложение затем используется для определения того, какую карту будет использовать Curve в конкретный момент времени. Этот параметр можно менять как угодно часто, в зависимости от того, как пользователь хочет платить за товары и услуги.
«MasterCard стоит на переднем рубеже поддержки новаторских платежных решений, которые изо дня в день улучшают качество жизни людей, – говорит Эмер Кривен (Eimear Creaven), руководитель группы растущих рынков MasterCard. – Используя нашу сеть, Curve выводит на рынок действительно инновационный платежный продукт и помогает клиентам лучше управлять своими финансами».
В настоящее время карта Curve предлагается в Великобритани ограниченному числу пользователей через веб-сайт или через приложение Curve. В конечном итоге планируется развернуть этот продукт для широкой публики. Получив эту карту один раз, пользователи могут дополнительно загружать в приложение Curve платежные карты, которые затем синхронизируются с картой Curve. При этом не используется аккумуляторная батарея, и пользователь может установить карту в приложении по умолчанию, а затем менять ее по мере необходимости.
Приложение Curve также используется потребителями для контроля расходов, поскольку каждая осуществленная транзакция отображается с указанием нарастающего итога по месяцам. Пользователи могут контролировать и постоянно видеть свои расходы, а также помечать транзакции.
HSBC вводит авторизацию клиентов по голосу и отпечаткам пальцев
Банк одним из первых в Великобритании вводит возможность авторизации в интернет-банкинге и сервисных службах по голосу и отпечатку пальца.
Уникальное программное обеспечение для технологии распознавания голоса предоставит компания Nuance Communications, сообщили в пресс-службе HSBC. В частности, программа при подтверждении личности будет проводить перекрестную проверку более сотни параметров, включая поведенческие особенности, скорость речи и произношение.
Клиенты, которые не захотят нововведений, смогут отказаться от услуги и продолжать пользоваться ПИН-кодами и паролями.
Ввести подобные биометрические технологии банк решил после исследования компании YouGov, которое выявило, что 37% британцев устали от традиционных паролей.
Что касается конкурентов HSBC, то Barclays уже ввел аналогичные способы авторизации, но для ограниченного числа клиентов. Цифровой банк Atom обещает пойти дальше — к распознаванию лиц, а Lloyds тестирует авторизацию клиентов по сердцебиению, хотя признает, что вряд ли введет эту технологию в ближайшее время.
Visa хочет превратить автомобиль в кредитную карту
Международная платежная система Visa планирует превратить автомобиль в платформу мобильных платежей, которую водитель сможет использовать для расчетов так же легко, как свой смартфон или традиционную кредитную карту.
На выставке Mobile World Congress, которая проходит на этой неделе в Барселоне, компания представила концептуальное приложение , позволяющее водителям оплачивать топливо и парковку, не выходя из машины.
Для создания приложения, доступ к которому можно получить непосредственно через приборную панель автомобиля, Visa заключила соглашение с автопроизводителем Honda. Приложение сообщит водителю не только о низком уровне топлива, но и местонахождении ближайшей АЗС. Затем приложение рассчитает стоимость заправки, а водитель сможет оплатить услуги АЗС и даже покупки в магазине через свою приборную панель.
На выставке было представлено также приложение, позволяющее оплачивать точную стоимость парковки, без необходимости искать мелкие деньги или ждать сдачу от парковщика. Партнером Visa в этой разработке стала компания ParkWhiz.
Visa, наряду со многими другими компаниями, делает большую ставку на потенциал подключенного автомобиля. По прогнозам Gartner, к 2020 году в мире будет насчитываться четверть миллиарда подключенных транспортных средств. Таким образом, люди будут совершать все большее число функций с помощью панели управления своего автомобиля. Visa надеется превратить автомобиль в кредитную карту в том числе.
Напомним, это не первое инновационное решение от Visa, связанное с платежами непосредственно с автомобиля. На прошлогоднем конгрессе MWC 2015, благодаря партнерству с компаниями AT&T, Accenture и сетью пиццерий Pizza Hut, Visa представила концепцию автомобиля со встроенной системой отслеживания геолокации, системой электронных платежей Visa Checkout и функцией голосового управления. Водитель такого авто, который является клиентом пиццерий Pizza Hut, может в течение нескольких минут оплатить свой заказ без наличных и карт, не покидая транспортное средство, лишь с помощью голосового управления платежного сервиса Visa Checkout.
Vodafone занялся мобильным эквайрингом
Венгерское подразделение оператора мобильной связи Vodafone совместно с производителем POS-терминалов Ingenico выпустит мобильный платежный терминал ReadyPay. Банком-эквайером на местном рынке станет OTP Bank.
Потенциальными пользователями сервиса являются тысячи клиентов Vodafone среди представителей среднего и малого бизнеса, которым важна мобильность расчетов. Многофункциональный mPOS-терминал позволит продавцам постепенно отказываться от приема наличных платежей в пользу чипованых и бесконтактных карт.
Цена mPOS-устройства составляет около $18. За использование терминала предусмотрена абонентская плата от $28 до $46, в зависимости от пакета.
Банковская комиссия за обработку одного платежа равна нулю первые шесть месяцев использования. Потом торговец будет выплачивать 1,25% от суммы каждой транзакции. Пользователи самого дорогого пакета услуг не платят комиссию за каждую транзакцию.
В платежном терминале Vodafone ReadyPay помимо его основного предназначения, будет Bluetooth-подключение к смартфону, а также приложение для управления платежами с мобильного. Низкая стоимость устройства, небольшой размер и новейшие технологии обработки карточных платежей делают его хорошей альтернативой другим инструментам приема транзакций.
