ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
В банкоматной сети Альфа-Банка появилась возможность операций по картам «Мир»
С 24 февраля 2016 года в банкоматной сети Альфа-Банка появилась возможность операций по картам «Мир». Теперь владельцы карт первой российской платежной системы могут осуществлять операции.
Общее количество собственных устройств самообслуживания банка — более 3 500, из них с функцией внесения наличных 2 240.
«Мы рады возможности внести свой вклад в развитие национальной платежной системы «Мир» и расширить возможности нашей банкоматной сети, обеспечив ее пользователям полноценные сервисы выдачи приема наличных, а также переводов между картами разных платежных систем», — комментирует начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-Банка Максим Дарешин.
ЦБ присмотрит за партнерами — ЦБ хочет усилить контроль за безопасностью платежей — Для полной уверенности регулятору недостает надзора за независимыми провайдерами
Центробанк намерен распространить контроль за безопасностью платежных услуг на более широкий круг участников и уже разрабатывает для этого положение, рассказал замначальника управления наблюдения и надзора в Национальной платежной системе (НПС) департамента НПС ЦБ Илья Свечников.
В частности, по словам Свечникова, ЦБ рассчитывает косвенно регулировать компании, с которыми сотрудничают банки (аутсорсинг): сторонние процессинговые центры, эквайринговые шлюзы и т. д. Эти компании не попадают под надзор ЦБ и их деятельность никак не регулируется, а в последнее время проблемы и уязвимости обнаруживаются в том числе на стороне этих компаний, объясняет он (см. врез). ЦБ не может регулировать их напрямую, однако он может предъявлять требования к банкам по работе с ними, замечает он.
Положение в целом усиливает контроль за информационной безопасностью платежных систем, привлеченных банковских платежных агентов, резюмирует Свечников. По его словам, сейчас проект проходит юридическую экспертизу.
Нововведения ЦБ могут коснуться внешних процессинговых центров, среди крупнейших – USC (обслуживает 140 банков, по данным сайта) и «Картстандарт» (110 банков), а также эквайринговых компаний, обеспечивающих прием карт в интернете.
Требования к защите информации в НПС уже прописаны в положении ЦБ 382-П (касается защиты информации при переводе денежных средств) и стандартах ЦБ, однако они не конкретизированы и нет четкого регламента, как осуществлять контроль в этой сфере, рассказывает руководитель экспертного направления Solar Security Андрей Прозоров.
Компании, привлекаемые банками на аутсорсинг, сертифицируются в Visa и MasterCard, объясняет директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. У Visa и MasterCard есть стандарт (PCI DSS), который устанавливает требование к хранению и передаче конфиденциальных данных, продолжает он, и если компании используют криптографические средства защиты информации, то они помимо этого проходят сертификацию в российских органах. «В принципе, все уже есть, хотя напрямую ЦБ контроль не осуществляет», – рассказывает Голенищев. Он также указывает, что Visa и MasterCard компании не российские и, наверное, логично иметь именно российский контроль со стороны ЦБ.
Основатель Chronopay Павел Врублевский рассказывает, что его компания не попадает под надзор ЦБ, но поскольку его компания работает с картами, то она должна соответствовать стандартам безопасности международных платежных систем. Приведение к этому стандарту банков, торговых точек и провайдеров осуществляется частными компаниями, которые имеют лицензии от Visa и MasterCard на проведение аудита. «Мы должны раз в год проходить аудит, без этого мы не можем принимать карты», – объясняет Врублевский. Он считает логичным, если полномочия на такую проверку частным компаниям даст и ЦБ: «Тогда это будет работать».
Самый главный вопрос, по мнению Прозорова, – придумать, как именно осуществлять контроль, поскольку у ЦБ есть и другие приоритеты, а ресурсов не хватает. Одно из возможных решений – это контроль через аккредитованные организации.
Скорее всего, предполагает Голенищев, ЦБ возложит функции контроля за такими организациями на сами банки, но у них также ограничены ресурсы. Сотрудник одного из процессинговых центров указывает, что его компания и так проходит регулярные проверки, которые требуют платежные системы: «Если надо будет проходить еще один аудит для банков, то будем проходить и его». По его мнению, будет лучше, если процессинги смогут взаимодействовать с регулятором напрямую: «Учитывая, что у нас десятки банков, то разумнее выстраивать коммуникацию через нас, а не наоборот». Представители USC и «Картстандарта» от комментариев воздержались.
ВРЕЗ Не уследили за лимитом
НКО «Объединенная расчетная система» (ОРС, позволяет держателям карт банков-участников снимать средства с карт Visa и MasterCard по выгодным тарифам) потеряла более 470 млн руб. из-за мошенников, снимавших деньги по картам банка «Кузнецкий». ОРС пришлось возместить потери своим банкам-участникам (всего их 15), через банкоматы которых совершались операции по снятию наличных с картами банка «Кузнецкий», писал портал banki.ru. Пострадавшие, выдав 16 августа 2015 г. в своих банкоматах клиентам банка «Кузнецкий» почти 500 млн руб., столкнулись с проблемами при получении возмещения от ОРС – операции оказались мошенничеством. Позже ОРС пыталась взыскать эти средства с Компании объединенных кредитных карточек (работает под брендом UCS), поскольку сочла, что UCS, как операционный центр, обязан контролировать расходные лимиты участников.
«МЕГАФОН» без кошелька — «Мегафон» закрыл сервис электронных платежей — Он не видел смысла развивать его, параллельно сотрудничая с Qiwi
«Мегафон» заменил собственный платежный сервис «Мегафон деньги» финансовым кошельком Visa Qiwi Wallet (VQW) «с расширенными возможностями от «Мегафон». Официальный сайт услуги выдает сообщение о закрытии сервиса и предлагает воспользоваться VQW. По словам представителя «Мегафона» Юлии Дорохиной, оператор объявил о закрытии собственного сервиса еще год назад, 24 февраля 2015 г.
Решение закрыть «Мегафон деньги» было принято вскоре после того, как на базе уже действующего сервиса VQW был открыт электронный кошелек, привязанный к мобильным счетам абонентов «Мегафона», рассказывает Дорохина. Это произошло в начале февраля 2015 г., совместный проект позволил абонентам «Мегафона» проводить платежи и оплачивать покупки как со счета телефона, так и с электронного кошелька Qiwi. На тот момент у сервиса «Мегафон деньги» было около 100 000 подписчиков, рассказывал гендиректор «дочки» «Мегафона» «Мегалабс» Денис Зырянов, при этом количество поставщиков товаров и услуг, с которыми можно расплатиться через него, было «в разы меньше», чем у VQW.
Закрытие собственного сервиса Дорохина объясняет тем, что развивать два конкурирующих продукта нет смысла. Кроме того, «Мегафон деньги» отставал от VQW по функционалу и количеству поставщиков и услуг, доступных через его систему. Тем не менее вплоть до начала сотрудничества с Qiwi работа собственного платежного сервиса оператора удовлетворяла, говорит она. Результаты первого года совместной работы в сфере электронных платежей «Мегафон» и Qiwi не раскрывают.
За 2015 г. число уникальных пользователей мобильной коммерции (т. е. абонентов, плативших за товары или услуги со счета мобильного телефона) в сети «Мегафона» выросло на 15% и достигло 10 млн человек, говорит Дорохина, а количество самих платежей за год увеличилось почти на 14%. В среднем мобильными платежами пользуются около 3 млн человек.
Сервис «Мегафон деньги» с 2012 г. развивал «Мегалабс» – дочерняя компания «Мегафона», которая отвечает за разработку и развитие дополнительных сервисов оператора. Закрытие платежного сервиса на деятельности «Мегалабса» никак не отразится – у оператора нет вопросов к эффективности дочерней компании, отмечает Дорохина. Среди текущих проектов «Мегалабса» наиболее перспективные, по ее словам, развитие финансовых сервисов, контента (в частности, в конце 2015 г. оператор запустил обновленный сервис «Мегафон ТВ») и M2M-решений.
Собственные платежные системы, через которые можно проводить все платежи абонентов, есть также у МТС и «Вымпелкома», которые организовали такие проекты совместно с родственными им банками. Так, у «Вымпелкома» и Альфа-банка (входит в «Альфа-групп», которая контролирует 47,9% акций материнской компании оператора Vimpelcom Ltd.) есть платежный сервис под брендом Ruru. При этом «Вымпелком» в июне 2015 г. также запустил мобильный электронный кошелек на базе VQW. На развитии собственного сервиса партнерский проект с Qiwi никак не сказывается, поскольку «одно другому не мешает», объясняет представитель «Вымпелкома» Анна Айбашева. По ее словам, Ruru развивается стабильно и планов по его закрытию у оператора нет, а выручка «Вымпелкома» от услуг мобильной коммерции по итогам IV квартала 2015 г. выросла на 17% год к году.
МТС с 2009 г. организует платежи со счетов абонентов через сервис «Легкий платеж», где ее партнером выступает «МТС банк». Оператор не планирует сворачивать активность в сфере мобильной коммерции, утверждает представитель МТС Дмитрий Солодовников.
Электронная коммерция по-прежнему интересна операторам – создание удобной системы электронной оплаты услуг позволяет облагать комиссией часть подобных платежей, отмечает гендиректор Telecom Daily Денис Кусков. Он предполагает, что причины закрытия сервиса «Мегафона» были не идеологические, а финансовые: его дальнейшее развитие потребовало дополнительных инвестиций и оператор решил отказаться от самостоятельного проекта в пользу партнерства с Qiwi.
У рынка микроплатежей и электронных денежных переводов в России остается серьезный потенциал для развития и он должен быть интересен операторам связи, согласен гендиректор «ТМТ консалтинга» Константин Анкилов. Запуская свои платежные системы, операторы стремились решить две задачи. Во-первых, увеличить количество денег на счете у абонента, а значит, и его расходы на связь, предлагая удобную для клиента услугу оплаты. Вторая задача – участие на смежном для операторов рынке финансовых услуг. Собственные платежные сервисы выступали здесь в роли «пробных шаров», считает Анкилов.
ВРЕЗ Миллиарды на платежах
7,59 млрд руб. заработали в III квартале 2015 г. российские операторы связи на различных дополнительных услугах, главной из которых является мобильная коммерция, следует из отчета AC&M Consulting. За год это направление показало наибольший рост выручки среди допуслуг – 38,7%, даже больше, чем мобильная передача данных, доходы от которой выросли за год на 20,6%
Сбербанк запустил новый сервис «Автоперевод»
Сбербанк запустил новый сервис «Автоперевод», который позволяет клиентам сделать регулярные переводы с карты на карту Сбербанка автоматическими. Услугу можно подключить как для переводов на свою карту, так и на карту другого клиента Сбербанка.
«Наши клиенты активно переводят деньги с карты на карту: помогают родителям, собирают деньги на подарки друзьям, распределяют финансы внутри семьи. Новая услуга «Автоперевод» помогает клиентам, которые делают такие переводы регулярно, сберечь свое время», – прокомментировал старший управляющий директор Сбербанка Игорь Мамонтов.
Услуга предоставляется бесплатно. Переводы осуществляются мгновенно. Подключить сервис можно в интернет-банке Сбербанк Онлайн в разделе «Мои автоплатежи». У клиента есть возможность настроить услугу в соответствии со своими потребностями: указать, какую сумму и с какой регулярностью он будет переводить. Накануне перевода Сбербанк напомнит клиенту о предстоящей операции по СМС. При необходимости перевод можно отменить, отправив код отмены в ответном СМС. Вся история операций в рамках услуги доступна в личном кабинете в Сбербанк Онлайн.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Транзакции по картам MasterCard подтвердит селфи или отпечаток пальца
По информации MasterCard, платежная система приступает к использованию селфи и отпечатка пальца для авторизации транзакций.
Решение Selfie Pay упрощает процесс верификации транзакций держателей карт, совершающих покупки онлайн или с использованием мобильных устройств. Фактически мы имеем дело с системой распознавания лиц и отпечатков пальцев для подтверждения платежей пользователей, которая гораздо более безопасна по сравнению с технологиями, предусматривающими ввод пароля или ПИН-кода. Держателям будет достаточно сделать селфи или отсканировать отпечаток пальца, чтобы верифицировать себя при проведении платежа.
Компания MasterCard также приводит данные об успешных результатах пилотного проекта Selfie Pay в Нидерландах. Кроме того, отмечается, что «данный пилот вызвал коммерческий интерес во всем мире». Указанная технология будет запущена летом 2016 г. в США, Канаде, а также в ряде стран Европы, включая Великобританию.
Одним из серьезных стимулов, побудивших MasterCard к запуску проекта по активному развертыванию Selfie Pay, стала необходимость снижения количества ошибочных отклонений транзакций добросовестных держателей карт при возникновении подозрений в мошенничестве.
Заявление MasterCard последовало спустя несколько дней после того, как банк HSBC заявил об использовании распознавания голоса и идентификации по отпечатку пальца, приходящим на смену традиционным паролям, для повышения уровня безопасности банковских операций. Barclays банк, в свою очередь, запустил технологию распознавания голоса в своем подразделении по обслуживанию клиентов – физических лиц еще в 2013 году. Apple Pay также позволяет авторизовать оплату покупок по картам с помощью сканирования отпечатка пальца.
Что касается идентификации по лицу, ассоциация USAA, обслуживающая военнослужащих и членов их семей, в 2015 году предложила использовать «селфи» в качестве логинов, а представители китайского гиганта электронной коммерции Alibaba заявили в марте прошлого года, что работают над программном обеспечением для распознавания черт лица, которое позволит клиентам оплачивать покупки, просто взглянув на экран.
И на этом возможности платежной индустрии не заканчиваются. Даже сейчас, расширяя сферу использования Selfie Pay, MasterCard продолжает разрабатывать технологию, основанную на еще более тесном контакте с клиентом – метод биометрической идентификации личности по сердцебиению.
PayPal передумал насчет NFC
PayPal объявил о смене своей позиции по NFC: он обновил свое мобильное приложение, которое будет теперь поддерживать эту технологию, и начал сотрудничать с Vodafone Group.
Теперь пользователи из США и Австралии смогут осуществлять NFC-платежи, используя приложения PayPal, загруженные на их смартфоны, начиная со второго квартала.
Кроме того, гигант мировой индустрии онлайн- платежей объединил усилия с Vodafone, благодаря чему в ряде европейских стран пользователи мобильных кошельков этого оператора смогут осуществлять NFC-платежи.
Первой страной, где заработает это сервис уже в начале этой недели, станет Испания. Другие европейские рынки последуют этому примеру в текущем году.
Новая политика PayPal является признанием того, что в течение последних полутора лет NFC получил некоторое развитие. Технологию поддержал ряд весьма значимых игроков, включая Apple, Samsung и Google.
Напомним, что прежняя позиция PayPal сильно расходилась с позицией его бывшей материнской компании eBay. Хорошо известно, какую характеристику дал генеральный директор eBay Джон Донахью (John Donahoe) технологии NFC: «Не для бизнеса» (аббревиатура NFC здесь обыгрывалась как «Not For Commerce»). Кроме того, бывший президент PayPal Дэвид Маркус (David Marcus), который теперь руководит одним из подразделений Facebook, неоднократно выражал скептицизм по поводу данной технологии.
PayPal выделился из eBay прошлым летом, обеспечив возможность большей свободы в выборе собственных стратегических решений. Помимо онлайн-платежей, составляющих его основное направление деятельности, PayPal сохраняет свое присутствие в одноранговых сетях (Venmo), сети денежных переводов (Xoom) и встроенных платежных приложениях (Braintree).
Поддержка NFC теперь будет включать и мобильные платежи, осуществляемые непосредственно в магазинах. Пытаясь не отставать от конкурентов, таких как Visa и MasterCard, PayPal должен обеспечить доступность для пользователей в таких местах, как магазины и рестораны.
Еще одна интересная новинка от PayPal, впрочем, не относящаяся к NFC: принадлежащий PayPal сервис Xoom заключил соглашение, которое позволит его пользователям отправлять денежные переводы непосредственно на счета пользователей M-Pesa в Кении – наиболее известного в мире мобильного платежного сервиса, работающего на базе кенийского мобильного оператора Safaricom.
Uber запустит собственный мобильный кошелек
Uber запустит собственный независимый электронный кошелек для Индии, которая является вторым по величине рынком после США.
Компания начала работать над собственным мобильным решением сразу после того, как получила разрешение Центрального банка Индии. Несмотря на запуск брендового виртуального бумажника, Uber продолжит работать с другими мобильными кошельками.
Инициатива запустить кошелек связана с тем, что Центробанк страны ужесточил правила использования кредитных карт, введя обязательную двухфакторную аутентификацию.
Новый кошелек Uber можно будет пополнять максимум на $73 (5 тыс. рупий). При оплате за проезд, клиенту не нужно будет каждый раз вводить дополнительные пароли.
Тем не менее, новое решение Uber может оказаться неконкурентоспособным по сравнению с предложением местного провайдера мобильных платежей Paytm, который предлагает пополнять виртуальный бумажник на $146 и оплачивать такси без необходимости подтверждать личность.
Крупнейший американский банк тестирует денежные переводы на базе Blockchain
JPMorgan Chase тестирует использование технологии распределенных реестров Blockchain для осуществления денежных переводов в долларах США между Лондоном и Токио. В тестировании принимают участие уже около 2200 клиентов, которые проведут испытательные транзакции позже в этом году. Крупнейший американский банк надеется на то, что использование технологии Blockchain для денежных переводов повысит скорость процесса и снизит риски для клиентов, сообщает The Wall Street Journal.
Несмотря на то, что генеральный директор JPMorgan Джейми Даймон высмеял Bitcoin, его банк активно изучает возможности технологии, лежащей в основе этой криптовалюты. Банк также является частью консорциума банков R3, который создан для исследования возможностей Blockchain.
Кроме того, в своем штате JPMorgan имеет 40 000 технологов, включая 18 000 разработчиков. Многие из них работают в 13 специальных технологических центрах во всем мире. Сами представители банка связывают свой успех с тем, что JPMorgan — не обычный банк, а технологическая компания.
Стало также известно о том, что собственная платежная система банка Chase Pay стала доступна в 7,5 тысячах кофеен Starbucks в США.
