ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
В FATCA уложились не все
Процесс передачи данных в Службу внутренних доходов США (IRS) российскими банками об американских налогоплательщиках за полтора года совершенствования так и не удалось отладить полностью. Как и девять месяцев назад, банки, в том числе крупнейшие, не успевают отчитаться перед американскими налоговиками и снова просят отсрочку. С указываемой банками причиной — бюрократичностью соответствующих российских процедур — не согласны российские налоговики. Они, в свою очередь, винят банки в нерасторопности.
О том, что не все банки успеют направить отчетность о выявленных клиентах—американских налогоплательщиках до 31 марта, как это требуется по американскому законодательству, «Ъ» стало известно от участников рынка. «На рынке сейчас действительно наблюдается такая тенденция,— говорит эксперт в сфере комплаенс, ПОД/ФТ и FATCA Дмитрий Чистов.— Но есть возможность воспользоваться трехмесячной отсрочкой». Само по себе это несложно: нужно заполнить специальную форму на сайте IRS. Но привлекает внимание не сама отсрочка, а тот факт, что, хотя это уже второй раунд сдачи отчетности российскими банками американским налоговикам и с момента первой считавшейся пробной сдачи прошло девять месяцев, ситуация отчасти повторяется, констатируют банкиры. Одной из основных причин они называют изменение формата взаимодействия с российскими регуляторами — ФНС, Росфинмониторингом и ЦБ.
Именно этим ведомствам, прежде чем послать сведения в Америку, российские банки должны предварительно направить данные для получения одобрения на окончательную их рассылку за рубеж. Во втором полугодии 2015 года правительство усовершенствовало порядок этого согласования, переведя его в режим единого окна (все теперь идет через ФНС, раньше документы надо было согласовывать со всеми тремя структурами отдельно). Но дело в том, что порядок пользования этим по идее удобным «единым окном» был опубликован во второй половине декабря и за три прошедших месяца далеко не все банки, по словам банкиров, успели перенастроить системы.
Присоединиться к американскому налоговому закону FATCA финансовые институты должны были до июля 2014 года. Присоединившиеся компании должны регулярно отчитываться перед IRS о выявленных клиентах—американских налогоплательщиках. Введенные весной 2014 года антироссийские санкции помешали заключению межгосударственного соглашения между РФ и США, которое должно было упростить этот процесс и наладить двусторонний обмен через уполномоченные органы (в других странах — налоговые службы). В результате российские финансовые организации присоединились к FATCA, но вынуждены направлять информацию в IRS самостоятельно. Первый раз отчетность сдавалась до конца июня 2015 года, однако и тогда банки могли воспользоваться отсрочкой до конца сентября. Новая отчетность, которую нужно сдать до 31 марта, будет содержать намного больше информации, включая данные об «отказниках», не разрешивших банку передавать информацию о себе в IRS, и о не присоединившихся к FATCA финансовых институтах (подробно об отчетности по FATCA см. справку на стр. 8).
Из 20 опрошенных «Ъ» крупнейших по активам банков официально подтвердили готовность воспользоваться отсрочкой три банка — Ситибанк, «Санкт-Петербург» и банк «ФК «Открытие»», все они уже запросили отсрочку. В двух из них — ФК «Открытие» и «Санкт-Петербурге» — отсрочку связывают с техническими сложностями. Какими именно — там не уточняют. В Ситибанке не раскрывают причины задержки. В Бинбанке и Райффайзенбанке от комментариев отказались. Сбербанк отчетность по FATCA в IRS отправляет на этой неделе. В ВТБ и ВТБ 24 заявили, что подадут отчетность точно в срок. Не планируют пользоваться отсрочкой в Росбанке, Нордеа-банке, Промсвязьбанке и «Уралсибе». В Промсвязьбанке пояснили, что начали дорабатывать свой софт сразу же после опубликования документа ФНС и уложились в срок. Таким образом, проблема есть, но всеобщей не является.
Как следует из комментария самой ФНС, задержка — следствие нерасторопности самих отдельных банков: «Для удобства и эффективности взаимодействия (по FATCA.— «Ъ») на сайте ФНС реализован специализированный электронный сервис, который разрабатывался и тестировался при непосредственном участии российских организаций финансового рынка в установленные сроки. Сервис позволяет заполнять уведомления об иностранных клиентах в специализированном ПО или настроить свои системы отчетности для полностью автоматического формирования и направления информации одновременно в перечисленные уполномоченные органы в режиме одного окна». Как говорят в ФНС, на сайте службы есть не только нормативная и техническая документация, но и пошаговые инструкции для работы с сервисом, действует горячая линия технической поддержки. «Заинтересованные организации активно используют указанный сервис для направления информации в уполномоченные органы»,— резюмировали в налоговой службе.
Впрочем, указанная банками причина не единственная. Среди российских банков могут быть и те, кто до последнего затягивал процесс тестирования взаимодействия с самой IRS либо первую отчетность сдавал «нулевой» — в отсутствие американских клиентов, добавляет партнер EY Мария Фролова: «В результате у них попросту не было опыта полного прохождения всего сложного процесса обмена информацией, включая тестирование, шифрование и другие процедуры». Теперь такие клиенты могли появиться, что и поставило ряд игроков в тупик, не исключает она.
Кибербанкинг. Как обчистить собственный банк под носом у ЦБ
Помните начало фильма «Операция Ы» или то, с чего закрутился весь сюжет, знаменитую фразу «Там все уже украдено до вас»? Она стала весьма актуальна для банкиров во время последнего кризиса, когда Центробанк, отзывая лицензии, стал «неожиданно» обнаруживать огромные бреши в бюджетах банков.
Оказывается, на протяжении долгих лет руководство банков «пылесосило» рынок вкладов, предлагая ставки откровенно выше рыночных, а затем выводило средства через фиктивные кредитные договоры. Как говорится, ни денег, ни тех, кто будет отвечать за сложившуюся ситуацию. А отвечать приходится самим вкладчикам и заемщикам банков.
Не стоит забывать, что фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ) формируется за счет взносов банкиров, которые, в свою очередь, перекладывают это бремя на своих клиентов. То есть мы с вами, и никто другой, оплачиваем красивую жизнь где-нибудь на Лазурном берегу или в Лондоне таких фигурантов громких банковских дел, как Сергей Пугачев (Межпромбанк), Андрей Бородин (Банк Москвы), Илья Юров («Траст»), Сергей Леонтьев (Пробизнесбанк), Анатолий Мотылев («Российский кредит»). Правда, в последнее время уходить от ответственности тем, кто выводит средства за рубеж, становится все сложнее: начались первые «посадки». В феврале был арестован один из предполагаемых организаторов вывода средств из Анталбанка – известный ингушский бизнесмен и бывший президент этой кредитной организации Магомед Мухиев.
В марте стало известно, что суд приговорил к четырем годам заключения (правда, с отсрочкой на 10 лет) экс-главу банка «Огни Москвы» Марию Росляк. По версии следствия, она в 2010–2014 гг. выдавала кредиты подконтрольным руководству банка фиктивным фирмам. Таким образом из банка вывели свыше 6,2 млрд руб. Кроме того, в апреле–мае 2014 г. из банка похитили 365,5 млн руб. средств вкладчиков под видом заключения договоров об уступке прав требования. Следовательно, в последнее время заниматься выводом средств через «классические» схемы с подставными фирмами стало делом весьма опасным. Но нечистые на руку банкиры изыскивают новые способы «отложить на старость» где-нибудь в швейцарском банке пару десятков миллионов долларов. Эксперты не исключают, что в этом им могут помочь хакеры: во-первых, на их атаки можно списать то, что «уже украдено до вас», а во-вторых, есть шанс использовать киберпреступников для вывода средств из собственных кредитных организаций.
Тайные покровители
«Да, в общем-то, это вариации давно известных сценариев: инсценировка кражи для прикрытия растраты и мошенничество при содействии инсайдеров высокого уровня, – говорит директор по информационной безопасности Parallels, а в прошлом известный хакер, нашедший брешь в системе Citibank, Алексей Смирнов. – Подобный вариант весьма реалистичен, если разделение полномочий внутри банка реализовано недостаточно качественно (или с намеренно внесенными недостатками). А если в сговоре участвуют сотрудники, обладающие технической возможностью реализации подобной схемы, доказать причастность будет очень сложно». Алексей Смирнов отмечает, что доказанных случаев сговора хакеров и банкиров с целью вывода средств он не знает, но это «совершенно не значит, что их нет, я бы даже удивился, если бы их не было».
По неподтвержденным данным, в ЦБ тоже заинтересовались возможностью вывода средств со счетов проблемных банков под прикрытием хакерских атак, которые в последнее время приняли подозрительно массовый характер. «Такие опасения действительно имеются. Есть достаточно большое количество успешно реализованных кибератак на банки, и участие в них самих кредитных учреждений не стоит сбрасывать со счетов. Если система не является черным ящиком для атакующего, если он знает ее изнутри, ему гораздо проще совершить с ней какие-то противоправные действия», – отмечает руководитель проектов по информационной безопасности компании «Крок» Павел Луцик. По его словам, если в реальной жизни преступники заметают следы, уничтожая улики, например, устраивая пожары в помещениях с важными документами, то и в киберпространстве есть такие методы. К их числу, в частности, относятся массированные DDoS-атаки на сетевые и информационные ресурсы банка для сокрытия основного вектора атак – проникновения в целевые системы. Другой способ замести следы – направленное размещение в критичной системе вредоносного ПО. Оно не только выводит информацию или денежные средства, но также удаляет все данные, которые могли бы свидетельствовать в пользу проникновения. Скрыться от преследования также можно, пытаясь преподнести вывод средств как массовую хакерскую атаку на целый ряд банков, хотя реальной целью может являться только один, с руководством или собственниками которого хакеры вступили в сговор.
«Сценарий абсолютно реальный: в ходе работ по тестированию на проникновение часто приходится на практике демонстрировать банкам возможность доступа к счетам клиентов. Использовать такой прием для вывода средств из проблемных банков тоже можно, в этом случае задача хакеров даже упрощается благодаря фактически содействию со стороны банка», – подтверждает директор по методологии и стандартизации компании Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. Однако руководитель отдела расследования компьютерных инцидентов «Лаборатории Касперского» Руслан Стоянов утверждает, что ни разу не сталкивался с выводом денег из банка под прикрытием хакерских атак. «Все инциденты, в расследовании которых мы принимали участие, были связаны с действиями киберпреступных групп. Кто стоит за кибератаками и с какой целью они были организованы, предстоит выяснить правоохранительным органам», – заключает эксперт.
Без злого умысла
В середине марта произошла одна из самых массовых и хорошо спланированных хакерских атак на российские банки. Особенностью этой атаки стало то, что киберпреступники выдавали себя за работников Центробанка, причем не рядовых клерков, а сотрудников специального отдела, который борется с киберпреступлениями в банковской сфере. «Мы видим, что киберпреступники не только обладают хорошими навыками и изощренными инструментами, но и тщательно продумывают сценарии атак. На этот раз они использовали бренд FinCert, созданный с обратной целью – предупреждать финансовые организации о киберугрозах, – комментирует главный антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Александр Гостев. – Что касается совершенствования техники киберпреступников, то это уже обычная практика – использовать в атаках на банки легальные инструменты, чтобы скрыть следы вторжения в систему». Буквально за несколько дней до этого инцидента стало известно, что хакеры попытались похитить со счетов Металлинвестбанка в ЦБ 667 млн руб. Списанные средства переводились на счета частных лиц в разных банках России. Чтобы остановить переводы, банку пришлось сделать запрос на отключение от системы расчетов Центробанка.
«Банк оценивает размер потерь от данного преступления в 200 млн руб. Сумма, которую злоумышленники пытались похитить, составляет менее 1% от активов банка, размер потерь меньше прибыли, полученной банком с начала 2016 г., а это более 400 млн руб.», – говорится в официальном пресс-релизе Металлинвестбанка.
По данным представителя ЦБ, по состоянию на 1 марта 2016 г. таким же атакам за последний год подверглись 19 финучреждений. Совместными действиями Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере, банков и правоохранительных органов в l квартале 2016 г. удалось предотвратить хищение более 1 млрд руб.
«Наш банк столкнулся с хакерской атакой в начале февраля этого года. Благодаря нашим IT-специалистам, которые вовремя заметили начало этой атаки, а также своевременной помощи правооохранительных органов хакерам не удалось нанести банку ущерб. Ни банк, ни клиентские средства, к счастью, не пострадали, – рассказала «Ко» официальный представитель банка «ВПБ» Юлия Мячина. – Поэтому мы считаем маловероятным сценарий, когда банки будут сами провоцировать вывод средств таким образом. Сейчас действительно идут массовые атаки на банки со стороны хакеров, это реальные угрозы, с которыми нужно бороться, думаю, что должны быть выработаны меры защиты от подобных нападений». Консультант по безопасности компании Check Point Software Technologies Виктория Носова также полагает, что в недавних хакерских атаках не было злого умысла банкиров: «Мы ежемесячно отмечаем значительный рост объема вредоносного ПО, и, согласно многочисленным исследованиям, первыми в списке целей для хакерских атак стоят как раз банки и финансовые организации. Причина в том, что очень многие кредитные организации не до конца соблюдают меры безопасности и стандарты PSI DSS. – говорит эксперт. – В банке, например, может быть хорошо защищена только та область сети, которая подпадает под этот стандарт. Оставшаяся часть сети может иметь более простые или устаревшие методы защиты. Поэтому есть вероятность, что пострадавшие банки просто имели недостаточный уровень защиты, в результате чего и стали жертвами хакеров».
Банальный «развод»
Широко известных примеров участия руководства банков в хакерских атаках на самих себя действительно пока не зафиксировано, или, по крайней мере, эти факты не предаются огласке. Но атак на банки довольно много, среди них могут быть и, так сказать, самонаправленные, но не раскрытые (по крайней мере, пока).
«Среди атак на банки можно вспомнить, например, взлом трейдинговой системы Энергобанка. По данным банка, к атаке мог быть причастен его бывший сотрудник. В результате хакерской атаки на банк в 2015 г. курс доллара на Московской бирже вырос на 5 руб., и финансовая организация понесла существенные потери», – напоминает Павел Луцик. Другой пример – «Операция Buhtrap», атака, которая продлилась больше года и была нацелена на российский банковский сектор. В ходе атаки на компьютеры банковских сотрудников загружалась шпионская программа, которая отслеживала и передавала на удаленный сервер нажатие клавиш и содержимое буфера обмена, а также перечисляла смарт-карты, присутствующие в системе.
Или взять, например, относительно недавнюю атаку с использованием вредоносного ПО Dyre, с помощью которого атакующие сумели похитить десятки миллионов долларов из Bank of America и JP Morgan Chase & Co. Дмитрий Кузнецов напоминает про недавнюю аферу, в результате которой хакеры, взломав систему ЦБ Бангладеш, получили доступ к золотовалютным резервам и перевели на счета некой некоммерческой организации $81 млн. И такие прямые атаки на банки сегодня приобретают все большую популярность. Кстати, популярность подобных атак начала расти с декабря 2012 г., когда хакеры взломали процессинговые центры двух банков, после чего их сообщники, действуя одновременно более чем в 20 странах мира, сняли в банкоматах около $45 млн наличными в течение нескольких часов. Этот случай был не первым, но, безусловно, на тот момент беспрецедентным по объему похищенных средств и уровню организации кибернападения.
С тех пор атаки подобного типа случаются регулярно (резонансными становятся 1–2 инцидента ежегодно, и при каждом атакованный банк теряет от $10 до $50 млн). «Теоретически возможна и имитация хакерской атаки, чтобы скрыть растрату или вывод средств. В любом случае нужно найти квалифицированных и доверенных специалистов. Реальные мошенники заподозрят в таком заказе провокацию правоохранительных органов, а большинство объявлений «Взломаю ИС любой сложности» – банальный «развод», – уверен Дмитрий Кузнецов.
Роспатент отказал московской фирме в регистрации бренда Bitcoin
Роспатент подтвердил отказ в удовлетворении заявления московского «М-Групп» о регистрации на него словесного обозначения Bitcoin, сообщает РАПСИ со ссылкой на материалы патентного ведомства.
Компания просила зарегистрировать на нее этот товарный знак в отношении услуг 36-го и 38-го классов (финансовая деятельность и телекоммуникации соответственно) международной классификации товаров и услуг (МКТУ).
Роспатент отказал компании в регистрации знака, указав, что заявленное обозначение воспроизводит название электронной платежной системы, использующей одноименную виртуальную валюту. Ведомство напомнило, что система Bitcoin была разработана в 2009 году Сатоси Накамото и Гэвином Андерсеном. Она была введена в гражданский оборот задолго до подачи компанией «М-Групп» заявки на регистрацию бренда и использовалась организациями, работающими с электронными валютами, говорится в сообщении.
По мнению Роспатента, слово Bitcoin представляет собой общепринятый термин в области экономики и финансов, а также услуг, относящихся к 38-му классу МКТУ, поскольку для электронной платежной системы необходимы телекоммуникационные системы. Таким образом, по мнению ведомства, заявленное обозначение является неохраняемым для заявленных услуг 36-го и 38-го классов МКТУ, а также способным ввести потребителя в заблуждение относительно лица, оказывающего эти услуги, на основании пункта 3 статьи 1483 Гражданского кодекса РФ.
Компания отметила, что «заявленное обозначение Bitcoin отсутствует в словарях, справочниках, энциклопедиях и иных источниках информации, заслуживающих доверия».
Заявитель ссылается на товарные знаки, которым предоставлена правовая охрана на территории РФ в отношении услуг 36-го и 38-го классов МКТУ (WebMoney, «Яндекс. Деньги», «QIWI-кошелек»), а также на регистрацию обозначений, представляющих собой названия существующих валют (Dollar, «Гульден»). Кроме того, заявитель отмечает, что Bitcoin как валюта, в частности виртуальная, не признается даже стандартом Международной организации по стандартизации (ISO 4217), не говоря уже об Общероссийском классификаторе валют (ОКВ).
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Финтех-государство создается в Австралии
Онлайн-консультанты, Bitcoin и Blockchain, P2P-кредитование и краудсорсинг – все это получит ускоренное развитие в Австралии, поскольку правительство разворачивает широкий комплекс инициатив, направленных на стимулирование новой экономики, построенной на передовых финансовых технологиях.
Представляя эту программу в инкубаторе финансовых технологий Stone&Chalk в Сиднее, министр финансов Скотт Моррисон отметил: «Финансовые технологии коренным образом меняют характер взаимодействия между потребителями и компаниями, как движителями экономической активности. Это окажет серьезное воздействие на спрос в будущем. Нам предстоит стать частью этих изменений, и мы должны выработать наилучший способ взаимодействия с финансово-технологической сферой, а также подготовиться к работе с финансовой системой будущего и к будущей экономической реальности».
К основным мероприятиям относятся планы по отмене двойного налогообложения операций с Bitcoin, ослабление ограничений на краудфандинг и снижению налоговых барьеров для венчурных инвестиций в финансово-технологические компании. Правительство также рассматривает вопрос о введении «предпринимательских виз» и открытии доступа к обширной базе данных кредитных отчетов банковской отрасли для кредиторов маркетплейсов.
В нормативно-правовой сфере правительство обещает направить усилия на обеспечение «технологической нейтральности» всех областей существующего финансового регулирования с целью ослабления регуляторных барьеров для новых конкурентов из небанковской сферы.
Другой инициативой, приуроченной к выходу доклада, стало начало обсуждения в Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) вопросов регулирования консультирования в области цифровых финансовых продуктов.
Комиссар ASIC Джон Прайс комментирует: «ASIC стремится видеть сектор консультаций по регулированию цифровых финансовых продуктов здоровым и динамичным. Мы рассматриваем его в качестве ресурса, способного предоставить австралийским потребителям доступ к качественным и недорогим финансовым консультациям. ASIC стремится помочь отрасли воспользоваться широкими возможностями онлайн-консультаций, обеспечивая при этом защиту от утраты доверия между инвесторами и потребителями финансовых услуг. Мы приглашаем участников отрасли и другие заинтересованные стороны принять участие в этом процессе консультаций».
В 2016 году объем электронных платежей в мире достигнет 3,6 трлн долл. США
Ежегодный объем онлайн-, мобильных и бесконтактных платежей в 2016 году вырастет на 20% и составит 3,6 трлн долларов США по сравнению с 3 трлн долларов США в 2015 году. Об этом говорят выводы недавнего исследования.
Недавний всплеск объема бесконтактных платежей продолжится благодаря дальнейшему активному развертыванию инфраструктуры и увеличению лимитов платежных карт на ключевых рынках. Такие выводы сделаны в отчете Juniper Research «Цифровые платежные стратегии: Интернет, мобильные и бесконтактные платежи в период 2016-2020 гг.».
В то время как к 2020 году на карты будет приходиться 90% бесконтактных платежей, развертывание систем NFC-платежей крупными игроками, таких как Apple и Samsung, повысит осведомленность потребителей и активность использования смартфонов для осуществления транзакций, подчеркивается в отчете.
Несколько компаний, в том числе Facebook, Instagram и Pinterest, в 2015 году уже добавили кнопки «Купить», что позволяет пользователям делать покупки непосредственно с мобильных приложений этих компаний буквально в «два клика».
Кроме того, электронная коммерция в социальных медиа будет все больше распространяться на сферу платежей P2P. В отчете в качестве примера приводится сервис WeChat в Китае, через который в течение одной недели февраля было отправлено свыше 32 млрд «красных конвертов» с денежными подарками. В отчете также утверждается, что другие доминирующие игроки могут тоже воспользоваться их повсеместным распространением.
Автор исследования доктор Виндзор Холден (Dr Windsor Holden) утверждает, что Facebook уже развернул в США P2P-сервис, привязанный к его сервису обмена сообщениями, и следует ожидать его дальнейшего развертывания и на других ключевых рынках уже в течение следующего года».
Продолжится активное развертывание мобильных кошельков на развивающихся рынках. В настоящее время в двух десятках стран Азии и субэкваториальной Африки население имеет больше мобильных, чем банковских счетов. В ответе подчеркивается, что по мере достижения числа пользователей кошельков на этих рынках критической массы, поставщики услуг вводили более сложные платежные сервисы, такие как выдача кредитов и микрострахование, тем самым ускоряя движение в направлении полного охвата финансовыми сервисами населения, не имеющего доступа к банковским услугам.
Мобильный банкомат будет обслуживать жителей Индии
Государственный банк Индии в качестве новой инициативы представил мобильный банкомат, который будет перемещаться по городу в соответствии с графиком.
Запуская этот сервис в зональных офисах, управляющий Банка Дж. Равиндранат (G.Ravindranath) сказал, что модуль округа г.Мадурая включает 750 банкоматов, в том числе 225 – только в городе Мадурай и пригородах. Банкомат, установленный в автомобиле, будет перемещаться с места на место и делать остановки, чтобы удовлетворить потребность населения в этих сервисах там, где нет банкоматов, например, на цветочном рынке, автостанциях, в больницах и на других объектах.
Предполагается стоянка мобильного банкомата напротив различных учреждений и промышленных предприятий в дни получения зарплаты, что позволит работникам получать наличные непосредственно на выходе из помещения. «Идея заключается в том, что потребителю не нужно будет искать банкомат – терминал сам придет туда, где находится потребитель», — поясняет г-н Равиндранат, добавляя, что новая инициатива призвана стать полезной для всех категорий потребителей.
Государственный банк Индии первым запустил такой сервис. В среднем, к каждому отдельно стоящему банкомату Банка, расположенному на территории города, осуществляется минимум 300 обращений в день. Таким образом, внедрение мобильного ATM будет способствовать охвату большего числа пользователей, в частности, мигрирующего населения. Такая инициатива уже третья по счету в штате Тами́л-На́ду и первая – в южных районах. Модуль Мадурая включает 216 отделений в восьми округах, включая Мадурай, Тхени, Диндигул, Вирудхунагар, Раманатхапурам, Тирунелвели, Тхутхукудай и Каньякумари.
Пользователи банкоматов приносят банкам миллиардные прибыли
По данным австралийского интернет-ресурса RateCity, занимающегося сравнением финансовых продуктов и услуг, общий объем комиссий, которые в прошлом году заплатили жители Австралии при снятии наличных в банкоматах не своих банков, составил 548 млн долларов.
По данным RateCity, многие жители страны предпочитают не искать банкомат своего банка, а совершать транзакцию в ближайшем банкомате. 40% банкоматных транзакций приходится на банкоматы третьих сторон, что делает взимание комиссий щедрым источником заработка для банков, а для граждан — дополнительным финансовым бременем. «Полмиллиарда долларов в год мы тратим только для того, чтобы получить свои собственные деньги»,— отмечает редактор RateCity Сэлли Тиндал.
По данным ЦБ Австралии, с 2009 года размер прямых комиссий, налагаемых банками на клиентов, вырос. Однако за тот же период общий объем таких комиссий сократился, по мере того как все больше граждан пользуются интернет- и мобильным банкингом и перестают пользоваться банкоматами. О том, есть ли связь между падением популярности банкоматов и ростом размера комиссий, регулятор не сообщает.
На проблему «необязательных» комиссий за пользование «чужими» банкоматами обращают внимание и в США. В начале года вышло совместное исследование SNL Financial и CNNMoney, в котором говорится, что только три ведущих банка США — JP Morgan Chase, Bank of America и Wells Fargo — заработали в прошлом году на комиссиях за пользование банкоматами и овердрафтом 6 млрд долларов. Исследователи подсчитали, что это равняется примерно 25 долларов на каждого взрослого гражданина США. Взимание с клиентов высоких комиссий (в США в среднем 3–4 доллара) за снятие денег в «чужих» банкоматов уже давно вызывает критику в США. Один из кандидатов в президенты США от Демократической партии Хиллари Клинтон назвала такие комиссии «ростовщичеством», а ее основной соперник за номинацию от Демократической партии Берни Сандерс уже заявил, что в случае своей победы на выборах он ограничит такие комиссии 2 доллара за транзакцию.
