ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
Большой банк следит за тобой — Росфинмониторинг и ЦБ готовят новые механизмы борьбы с финансированием терроризма
«Ъ» стало известно, как российский финансовый сектор будет реагировать на повышение террористической угрозы. Власти выработали критерии операций, имеющих признаки финансирования терроризма, которые будут подвергаться жесткому контролю. Ключевые факторы риска: личность клиента, территория проведения операций и их содержание. На первом, экспериментальном этапе подозрительным клиентам грозит лишь повышенное внимание со стороны компетентных органов, в дальнейшем велики риски блокировки средств.
О том, что при ЦБ создана экспериментальная группа из крупнейших российских банков, на которых будет отрабатываться механизм борьбы с финансированием терроризма, «Ъ» рассказали источники, знакомые с ситуацией. Этот механизм согласован Росфинмониторингом и ЦБ после нескольких обсуждений с бизнес-сообществом. Дискуссии начались по итогам нескольких экстренных совещаний FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) в связи с обострением террористических угроз, в том числе после взрыва российского самолета над Синайским полуостровом и терактов в Париже. Финразведкам стран—участниц FATF было поручено выработать меры по выявлению операций по финансированию терроризма. Ключевой момент — признаки таких операций. Первым из критериев была названа анонимность платежей (см. «Ъ» 15 февраля). Теперь добавилась матрица новых критериев по авторизованным клиентам.
Представители банков и стороны, вовлеченные в подготовку антитеррористической методики, от официальных комментариев отказались, сославшись на договоренности с Росфинмониторингом. В ЦБ также не стали обсуждать ход эксперимента, сообщив, что «ведущая роль в процессе мониторинга операций, связанных с рисками финансирования терроризма, принадлежит Росфинмониторингу».
По данным «Ъ», новых признаков три. «Подозрение должна вызывать операция, отвечающая одновременно ряду признаков»,— говорит источник, близкий к Росфинмониторингу. Во-первых, это характеристика самой операции, например назначение платежа. В частности, подозрение может вызывать приобретение товаров для активного отдыха, лекарств и т. д. «Лица, которые проводят подобные операции, с большой долей вероятности приобретают экипировку, чтобы принять участие в боевых действиях,— поясняет он.— В случае ранения им понадобится лечение, и с учетом того, что обратиться в госпиталь они не могут, им приходится приобретать лекарства». Второй критерий — характеристика самого клиента, например, его поведенческие и социальные признаки, в частности круг общения. Третий — проведение операций на территориях с повышенной террористической активностью. Вопросы, кто будет составлять перечни таких территорий для банкиров и как информировать последних, пока открыты, указывает источник «Ъ». Подозрительной операция считается только по совокупности всех трех признаков. Цель — выявить боевиков, радикальные и вербовочные центры, а также организации, оказывающие содействие террористам.
Для клиентов банков, чьи действия подпадают под совокупность указанных признаков, последствием на этапе эксперимента будет лишь повышенное внимание компетентных органов. «Порядок действий банка стандартный,— поясняет один из собеседников «Ъ».— Он должен уведомить Росфинмониторинг, который сверит поступившую информацию с собственными базами, запросит правоохранительные органы, а затем передаст данные в ФСБ и Следственный комитет».
В будущем финансовые организации могут непосредственно принимать меры воздействия в отношении подозрительных клиентов. Что и как делать, решат сами банки. «С одной стороны, брать на себя лишнюю нагрузку по анализу деятельности клиента банкиры не заинтересованы,— говорит собеседник «Ъ» в банке топ-50.— С другой — право отказывать в проведении сомнительной операции или вовсе расторгать с ним договор после двух таких отказов у банков есть по «антиотмывочному» законодательству, если возникают подозрения, что операция может вести к отмыванию или финансированию терроризма». В подобной ситуации «особо рьяные» участники рынка вполне могут во избежание потенциальных претензий со стороны ЦБ просто блокировать такие операции, что может затронуть и добросовестных клиентов, опасается один из банкиров. Как именно будет работать система, станет понятно после выхода официальных рекомендаций ЦБ банкам по итогам эксперимента. В их отсутствие руководствоваться жестким сценарием по собственной воле банкиры едва ли станут.
Банки не готовы к «Миру» — Банки просят ЦБ сделать отсрочку для выпуска карты «Мир» — Пока никто из них, за исключением крымского РНКБ, не торопится заказывать крупные партии
Национальный совет финансового рынка (НСФР) обратился в ЦБ с просьбой перенести на 1 октября срок, когда банки должны быть готовы обеспечить прием карт «Мир» и предоставлять их бюджетникам, следует из информации на сайте НСФР. В конце февраля ЦБ разослал письмо банкам, где установил срок – 1 июля 2016 г.
До этого четких сроков установлено не было и банки планировали доработать или заменить оборудование и ПО в течение I–III кварталов, следует из письма НСФР, а установленный сейчас срок потребует от банков больше расходов.
Однако, несмотря на требования ЦБ, производители карт пока не видят большого спроса на карточку «Мир». От момента заказа до поставки проходит, как правило, один-два месяца.
«Банки заказывали по несколько тысяч карт в конце года. С тех пор массово пока никто не заказывал, были тиражи 5000–10 000 штук», – говорит сотрудник одной из компаний – производителей карт. По его словам, все ждут, пока крупные банки настроят сеть приема. По оценке сотрудника другой компании, сейчас изготовлено около 200 000 карт «Мир» по всей стране, а массовых заказов, по его мнению, стоит ждать через несколько месяцев.
Единственный банк, который подтвердил крупный заказ «Ведомостям», – работающий в Крыму и подпавший под санкции РНКБ. В апреле он ждет поставки 300 000 карт «Мир», сообщил его представитель.
Официально производители карт подтверждают, что массовых партий пока выпущено не было. «Общий объем [выпущенных карт] пока небольшой и составляет несколько десятков тысяч карт», – говорит гендиректор «Алиот» Игорь Васильев. По его словам, «Алиот» работает по этому проекту уже с несколькими десятками банков, но пока заказы на партии более 100 000 не поступали. По оценкам Васильева, массовая эмиссия начнется во второй половине 2016 г. и к концу года компания рассчитывает на заказы в миллионы штук.
Что касается будущих выпусков, то в компанию «поступают запросы как на небольшие тиражи, так и на более объемные, свыше 100 000 карт; сейчас в работе несколько таких проектов», сообщил представитель «Ситроникса».
По закону все средства, перечисляемые из бюджета в виде зарплат, пенсий и пособий, должны приходить на карточку «Мир», однако срок перехода законом не установлен.
ЦБ дал банкам достаточно времени (первое полугодие 2016 г.) на подготовку и раскрытие сетей для приема карт «Мир», а также на подготовку к их выпуску, сообщил представитель ЦБ. Регулятор рассчитывает, что инфраструктура для приема «Мира» будет настроена к концу июня, «также ведется работа с банками и в отношении эмиссии таких карт как для клиентов бюджетной сферы, так и в рамках иных бизнес-программ», сообщила пресс-служба ЦБ.
Для массового выпуска нужно провести переговоры с госкомпаниями – зарплатными клиентами банка, чтобы определить порядок и точные объемы выдачи карт, указывает представитель «ВТБ 24». По его словам, банк будет готов к выпуску и приему карт в конце II квартала. В феврале предправления «ВТБ 24» Михаил Задорнов рассказывал, что на тот момент у банка не было планов по эмиссии карт. Сбербанк и Альфа-банк планируют выпускать карты «Мир» лишь во втором полугодии 2016 г., заявили их представители.
Все карточные продукты – зарплатные, пенсионные, социальные, дебетовые карты – РНКБ планирует планомерно переводить на «Мир», сообщил его представитель. Сейчас на руках у клиентов банка более миллиона карт другой российской платежной системы – УЭК.
«ЦБ требовал от банков предоставить план по эмиссии карт «Мир» до 15 марта, мы это сделали», – рассказал сотрудник крупного банка и добавил, что устанавливать требования к объемам эмиссии ЦБ не может. По словам представителя Национальной системы платежных карт, к концу года планируется выпустить 16 млн карт. Сотрудник одной из компаний-производителей сомневается, что эта цель достижима: «Скорее всего, банки выпустят около 3 млн карт».
ВРЕЗ Проездом по «Миру»
Картой «Мир» уже можно оплатить проезд на сайте «Аэрофлота» и в некоторых терминалах и кассах РЖД, сообщали их банки-эквайеры Альфа-банк и «ВТБ 24» соответственно. Представитель Альфа-банка отказался назвать, сколько раз по карте «Мир» клиенты купили авиабилеты, он лишь указал, что такие транзакции уже совершаются. Представитель «ВТБ 24» рассказал, что было несколько пробных транзакций по покупке железнодорожных билетов.
ЦБ хочет получить доступ к тайне связи — Операторы связи категорически против
Вчера комитет Госдумы по финансовому рынку принял решение рекомендовать ко второму чтению новую редакцию закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком». Одним из самых острых остается вопрос об обязанности телекоммуникационных компаний предоставлять информацию, являющуюся тайной связи, по запросу регулятора. Формально текст поправок принят в полном объеме, включая и данные статьи. Но дискуссия продолжается, поскольку операторы связи заинтересованы в том, чтобы сохранить свое право выбирать, делиться такой информацией с ЦБ или нет.
Члены думского Комитета по финансовому рынку проголосовали за то, чтобы рекомендовать текст поправок к закону об инсайде и манипулировании (224-ФЗ) ко второму чтению в полном объеме. В него вошли и положения, регламентирующие обязанность операторов связи предоставлять по запросу Банка России информацию, являющуюся тайной связи. Включение в закон этой нормы — в прямых интересах ЦБ, который таким образом расширяет свои полномочия и получает подспорье для своих расследований по факту нарушений закона о неправомерном использовании инсайдерской информации и манипулировании рынками. Однако, по информации «Ъ», Минфин, ответственный за разработку новой редакции закона, не считает дискуссию по данному вопросу завершенной. «Последует ряд юридических правок»,— заявил на заседании комитета представитель ведомства.
Спорные статьи (ст. 14 и часть 3.1 ст. 16) обязывают операторов связи передавать по запросу ЦБ информацию об адресатах передаваемых сообщений, времени соединения, сетевых адресах и иных идентификаторах устройств, работающих в информационно-телекоммуникационных сетях поднадзорных Банку России организаций и их клиентов. Закрепление этой нормы законом связано с частой практикой отказов со стороны операторов связи предоставлять требуемую информацию. Причем на текущий момент отказы эти являются правомерными. В Минкомсвязи сообщили, что, хотя текста законопроекта не видели, исходят из того, что права тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений могут быть ограничены только по решению суда, т. к. право на тайну связи гарантируется ч. 2 ст. 23 Конституции РФ. «Операторы связи доводили свою отрицательную позицию по этим поправкам в ходе рабочих встреч и совещаний с разработчиками законопроекта. Минкомсвязи также представило свой отрицательный отзыв»,— добавляет представитель компании МТС. «Считаем целесообразным рассмотреть совершенствование процедуры получения судебного решения для получения необходимой информации. Это будет соответствовать положениям Конституции и позволит реализовать потребности компетентных властных структур в получении необходимой для реализации их функций информации»,— заявил представитель «Вымпелкома». Представитель еще одного оператора связи добавляет, что в федеральном законе, который может ограничивать тайну связи, должен быть описан перечень конкретных обстоятельств и событий, являющихся поводом к этому ограничению. В рекомендованном комитетом законопроекте такого перечня не содержится.
Решению о внесении изменений в закон «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком» предшествовало несколько крупных скандалов и судебных разбирательств, связанных с попытками ЦБ добиться предоставления информации от операторов связи. Банк России неоднократно судился с сотовыми операторами за отказ предоставить детализации счетов и IMEI, а также сведения о пользователях динамических IP-адресов. Кроме того, в течение 2013-2014 годов велись тяжбы с интернет-холдингами Mail.ru и «Рамблер», отказавшимися раскрыть данные нескольких абонентов их почтовых служб (Mail.ru суд с ЦБ выиграл, «Рамблер» проиграл).
ЦБ и компания «Мегафон» на запрос «Ъ» не ответили.
Минфин подготовил законопроект о запрете Bitcoin в России
По информации «Известий», Министерство финансов разработало поправки в закон «О Центральном банке», которые запрещают в России выпуск и оборот криптовалют. Кроме того, ведомство подготовило поправки в Кодекс об административных правонарушениях, ужесточающие санкции для бизнеса за выпуск и оборот виртуальных валют. Компаниям-нарушителям в соответствии с законопроектом Минфина грозит штраф в размере 3–5 млн рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. Вносить законопроекты в Госдуму после межведомственного согласования будет правительство. Минэкономразвития, Росфинмониторинг, юристы и банкиры поддержали новацию.
«Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек, — следует из уточненной Минфином статьи 27 закона «О Центральном банке». — Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и изготовление (выпуск) объектов имущественных прав, в том числе в электронном виде, используемых в качестве средства платежа и (или) обмена на денежные средства и непосредственно не предусмотренных федеральным законом (далее — денежные суррогаты), а равно осуществление операций с использованием денежных суррогатов запрещаются. Не признаются денежными суррогатами объекты имущественных прав, возникающие в результате исполнения сторонами обязательств по договорам гражданско-правового характера и используемые в целях стимулирования приобретения товаров, работ, услуг».
Действующая редакция статьи звучит так: «Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются».
Таким образом, Минфин новыми поправками вводит официальный запрет на выпуск и оборот виртуальных валют в России. В своем неприятии виртуальных денег Минфин опирается на первый пункт статьи 75 Конституции РФ: «Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком. Введение и эмиссия других денег не допускаются».
— Министерство финансов, по всей видимости, решило изменить закон «О Центральном банке», когда стало ясно: чтобы можно было наказывать за криптовалюты, нужно сначала прийти к пониманию, что именно нельзя выпускать, — пояснила «Известиям» партнер компании «Юков и партнеры» Ирина Адамова. Совладелец Qiwi Борис Ким также ранее заявлял «Известиям», что криптовалюты не отнесены к денежным суррогатам.
Интересно, что Минфин форсировал разработку документов, вводящих запрет на биткоины, после того как Qiwi в сентябре 2015 года объявила о разработке своего аналога биткоинов — битрублей. Предполагалось, что в 2016 году битрублями можно будет расплачиваться за услуги (например, за мобильную связь) через Qiwi-кошелек. Гендиректор и совладелец компании Сергей Солонин тогда сообщил, что при запуске будет использоваться криптотехнология blockchain, на которой работает система Bitcoin.
Наказание для компаний за выпуск и оборот криптовалют для бизнеса (штрафы 3–5 млн рублей; административное приостановление деятельности) Минфин предлагает прописать в новой статье КоАП — 15.16.1. Ранее предполагалось, что штрафы для бизнеса за выпуск и оборот криптовалют составят 300 тыс. — 1 млн рублей.
Использование денежных суррогатов сопряжено с высоким уровнем рисков, прежде всего в связи с их необеспеченностью активами, отсутствием единого регулирования выпуска и юридически обязанного по ним субъекта, — пояснила «Известиям» Елена Лашкина, помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева. — Анонимный характер деятельности по выпуску денежных суррогатов неограниченным кругом субъектов создает предпосылки для вовлечения граждан и юридических лиц в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Кроме того, использование денежных суррогатов в качестве средства платежа и накопления может повлечь нарушение прав вовлеченных в их оборот добросовестных лиц, поскольку держатели «денежных суррогатов» ввиду их анонимности и виртуальности лишены возможности защиты своих интересов в судебном и (или) административном порядке.
При этом, по словам Лашкиной, «вопрос о необходимости принятия законопроектов Минфина не стоит и в настоящий момент обсуждается именно ответственность за данное правонарушение».
— Законопроекты Минфина нами поддерживаются, хотя проблема новых платежных инструментов нуждается в углубленном изучении, что и делается заинтересованными ведомствами, в том числе и нами, — заявил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный.
По словам замдиректора Центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка Наталии Шиловой, фактически криптовалюты — это абсолютно неизведанный и неуправляемый элемент для любых властей.
— Если, например, рубль, доллар или другая валюта — это обязательство Центрального Банка конкретной страны уплатить определенную сумму, то понятно, что в случае чего требования будут предъявляться к конкретной стране и обеспечиваться ее золотовалютными резервами, — пояснила Наталия Шилова. — В случае если, допустим, в один прекрасный день вся сумма криптовалюты, находящаяся на вашем счете, исчезнет (или не будет приниматься к расчетам, то есть фактически обнулится), то претензии предъявить будет некому. Криптовалюты не обеспечены вообще ничем (ни ЗВР, ни силой экономики определенной страны) и поэтому могут перерасти в классическую пирамиду без какой-либо ответственности за нее со стороны создателей.
Представители Центробанка в 2014 году отмечали, что считают биткоины денежными суррогатами. Но уже летом 2015 года первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский заявил, что «нельзя отвергать этот инструмент, возможно, за ним будущее». А в сентябре прошлого года зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила на форуме в Казани, что регулятор создал рабочую группу по изучению технологии blockchain с учетом международного опыта (после того как Банк Англии заявил о планах по созданию собственной цифровой валюты и сравнил появление биткоина с рождением интернета).
Окончательная позиция ЦБ по этому вопросу будет сформирована по итогам анализа blockchain рабочей группой.
Поправки Минфина, запрещая выпуск биткоинов, не запрещают криптотехнологию, на которой работает система Bitcoin.
Резко против криптовалют всегда выступали Генеральная прокуратура, Министерство внутренних дел и Федеральная служба безопасности. Федеральная служба по контролю за оборотом наркотиков (ФСКН) заявляла, что биткоины среди прочих платежных систем активно используются наркомафией в торговле наркотиками. Как отметили представители службы, позиция ФСКН по данному вопросу не изменилась.
Источник, близкий к Росфинмониторингу, отмечает, что на повышенные риски оборота криптовалют указывает FATF (международная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — Financial Action Task Force, участницей которой является и Россия). По словам собеседника, FATF считает, что главные риски связаны с анонимностью операций с криптовалютами. Источник говорит, что во всех последних отчетах FATF говорится об этой проблеме.
Минфин также подготовил законопроект, вводящий уголовную ответственность за биткоины. Документ проходит межведомственное согласование. В соответствии с ним за выпуск, покупку и сбыт денежных суррогатов нарушителям грозит штраф до 500 тыс. рублей или тюремный срок до четырех лет. Для участников организованной группы — штраф от 500 тыс. до 1 млн рублей или лишение свободы на срок до шести лет. Для топ-менеджеров банков, страховых компаний и других финансовых организаций и профучастников рынка ценных бумаг штраф может составить от 1 млн до 2,5 млн рублей, а максимальное наказание — семь лет тюремного заключения с лишением права занимать определенные должности/заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Что такое Bitcoin
Криптовалюта bitcoin создана в 2008 году программистом (или группой программистов) под ником Сатоси Накамото. Это одна из самых популярных альтернатив традиционным валютам, представляющая собой программный код. Биткоины «добываются» пользователями в интернете с помощью специальных алгоритмических программ, их называют майнерами. Чтобы начать добывать биткоины, нужно завести кошелек — bitcoin wallet. Кошелек нужен для хранения биткоинов. Биткоинами можно оплатить товары и услуги таких корпораций, как Microsoft, Dell, Greenpeace, Virgin Galactic, Expedia, Wikipedia. Биткоины можно купить у друзей, знакомых, на бирже, в обменниках в Сети (на их сайтах). В 2014 году курс биткоина зашкаливал за $1 тыс., сейчас это около $415,84. В США работает специализированная биржа Coinbase (на ней торгуются биткоины), биржа получила лицензию на работу в половине штатов, в 2015 году ее акционерами стали Нью-Йоркская фондовая биржа и ряд банков.
Регулятором системы Bitcoin выступает только алгоритм, заложенный в программу, его функция — обеспечить бесперебойность работы системы. Надзорного органа за системой нет. Операции между пользователями идут напрямую, без посредников, например, платежных систем. Никто не в силах заморозить счет клиента, но и отменить ошибочный платеж тоже невозможно, то есть главной особенностью биткоинов является то, что они не привязаны ни к одной из существующих мировых государственных валют. Ценность биткоинов определяется исключительно из соотношения спроса и предложения. От обесценивания их спасает заложенное алгоритмом ограниченное количество монет, которые могут быть произведены, — 21 млн, на сегодня «добыто» более 14 млн биткоинов.
Кибермошенники перешли с чипа на магнитную полосу — За прошлый год с карт россиян в магазинах злоумышленники похитили 200 млн рублей
Потери клиентов российских банков от мошенничества в торговых точках в 2015 году составили 200 млн рублей. Это следует из расчетов, которые специально для «Известий» подготовила компания «Инфосистемы Джет». Специалисты компании отмечают изменение приоритета у мошенников — если в прошлом году большее количество преступлений совершалось с использованием карты с чипом, то теперь больше в ходу карты с магнитной полосой.
Глава направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов рассказал, что преступники изготавливают карты-клоны (так называемый белый пластик) и отправляются с ними за покупками. Цель злоумышленников — провести операцию по магнитной полосе карты при оплате через POS-терминал.
— На карте-клоне чипа заведомо нет, терминал его не идентифицирует. И после трех неудачных попыток провести операцию по чипу многие банки позволяют провести трансакцию по магнитной полосе. В итоге с карт клиентов банков списываются средства за покупки, которые те не совершали, — говорит Алексей Сизов.
По его словам, данные для карт-клонов злоумышленники получают разными способами. Чаще всего — установкой скиммингового оборудования на банкоматы и POS-терминалы в магазинах и предприятиях торговли. Полученные данные наносят на магнитные полосы карт-клонов.
Начальник отдела мониторинга и контроля Бинбанка Алла Сазонова отмечает, что наибольшей популярностью у мошенников пользуются магазины электроники и ювелирных изделий.
— Первые — как цель для возможной перепродажи устройств, а вторые — как товары, практические не теряющие свою стоимость, — пояснила Алла Сазонова.
Представитель Бинбанка добавляет, что средний размер потерь по мошенническим операциям оценить трудно: он индивидуален в каждом случае, поскольку нарушителям заведомо неизвестно, каков остаток средств на счете держателя карты.
— Нередки случаи, когда средства на счете человека уже закончились, а мошенники продолжают попытки проведения операций, — указала Алла Сазонова. — Любой эмитент, выпускающий карты, должен запрещать проведение операций по магнитной полосе, если на карте присутствует чип. Частыми стали случаи, когда применен «белый пластик» (карта-клон) и эмитент в настройках своего процессингового центра не запретил такие операции.
На этот случай, напоминает она, у МПС есть программа Chip Liability Shift, предусматривающая следующее: если эмитент разрешил такую операцию на своей стороне, то несет ответственность именно он, а не эквайрер с торговой точкой. По закону «О национальной платежной системе» с 1 января 2014 года банки обязаны возвращать клиентам украденное с карточных счетов. Правда, законом не предусмотрены четкие сроки возврата денег. И в данном случае расторопность банка показывает, насколько ему важен клиент.
— Проблема хищений денег с банковских карт клиентов усугубляется тем, что, как правило, банк перекладывает ответственность за случившееся на клиента, заставляя его искать и предъявлять доказательства того, что деньги с карты снял мошенник, а не он сам, — говорит председатель коллегии адвокатов «ЭкКорп-Защита» Олег Никуленко.
Он рассказывает, что многие предприниматели, оперирующие хоть сколько-нибудь значимыми суммами, стараются не держать большие деньги на счетах, привязанных к карте, а хранить на отдельном счете, доступ к которому можно получить только, обратившись лично в банк. Практика правоприменения показывает, что в среднем только одному из 10 клиентов удается вернуть деньги, украденные с его карты, взыскав их с банка, подытоживает юрист.
«Микрон» выпустит обновленную версию своего чипа с нативной реализацией платежного приложения весной 2016 года
О последних тенденциях российского рынка производства банковских карт в своем интервью журналу «ПЛАС» рассказывают Владимир Шелепов, исполнительный директор компании «СИТРОНИКС Смарт Технологии», и Ольга Шелепова, руководитель Отдела маркетинга и стратегии ССТ. Итоги – в мартовском номере журнала № 3(226).
ПЛАС: Взятый в РФ политический курс на импортозамещение сегодня находит отражение и в стратегии развития платежной системы «Мир». Ваша оценка готовности российских производителей и в частности компании «СИТРОНИКС Смарт Технологии» к выпуску карт «Мир», в том числе на отечественных чипах? Какими ресурсами российские производители уже располагают в полной мере, а чего им пока не хватает для полномасштабного выхода на этот рынок?
В. Шелепов: Единовременного разового перехода на отечественные чипы не планируется – это очевидно. Замещение импортной продукции на карточном рынке будет постепенным, по мере развития спроса со стороны банков, простимулированного госрегулированием. Группа компаний «Микрон», в которую входит «СИТРОНИКС Смарт Технологии» (ССТ), является крупнейшим в России и СНГ производителем и экспортером микроэлектроники и способна обеспечить сборочные производства чип-модулями на российских микропроцессорах уже сейчас. Так, мы уже выпустили пилотные партии карт «Мир» на чип-модуле «Микрона» для нескольких банков. Головная компания группы – ОАО «НИИМЭ и Микрон» – является технологическим лидером российской полупроводниковой отрасли и входит в пятерку ведущих микроэлектронных предприятий Европы. Учитывая, что наши производственные мощности позволяют выпускать свыше 30 млн банковских карт в год, компания «СИТРОНИКС Смарт Технологии» обладает необходимым потенциалом для того, чтобы полностью обеспечить эмиссию карт «Мир».
ПЛАС: Какие преимущества, на ваш взгляд, может обеспечить выпуск карт «Мир» на российском чипе по сравнению с использованием продукции зарубежных вендоров? Какие факторы здесь являются ключевыми: стоимость, безопасность, логистика?
Основными преимуществами импортозамещения здесь являются безопасность использования российских чипов в национальной платежной системе и гарантии обеспечения рынка качественным продуктом даже в условиях недоступности иностранных платежных продуктов, поскольку зарубежные поставщики находятся под экспортным контролем. Таким образом мы минимизируем санкционные риски. У нас уже есть сертифицированная национальная продукция, и в этом плане мы не зависим от иностранных вендоров.В. Шелепов: Срок жизни, функционал и защита определены стандартом и одинаковы для всех производителей. Что касается ценовых характеристик, то стоимость карт на российских чипах для банков будет сравнима со стоимостью аналогичных карт на базе импортных продуктов.
ПЛАС: На сегодняшний день банковские карты с чипом «НИИМЭ и Микрон» прошли испытания в НСПК и были внесены в список рекомендованных для банков – участников ПС «Мир». В какой мере платежный продукт является отечественным и почему?
В. Шелепов: Банковский микроконтроллер «Микрона» – российский, от разработки топологии до производства и корпусирования на модульной ленте. Как я уже говорил, ССТ входит в группу компаний «Микрон»: таким образом, совместно мы обладаем платежным продуктом на отечественной элементной базе, который готовы внедрять массово. Мы полностью российская компания, без участия иностранных акционеров.
ПЛАС: Насколько нам известно, параллельно с подготовкой к серийному производству «Микрон» работает над модернизацией своего чипа и планирует выпустить его обновленную версию с нативной реализацией платежного приложения весной 2016 года. Какое участие в подготовке принимает команда АО «НСПК»?
В. Шелепов: В настоящее время «Микрон» разрабатывает платформу, на основе которой будет создано семейство микросхем, от простых, с реализацией только платежной функции, до сложных мультиаппликационных, предназначенных для использования в социальных проектах.
Со своей стороны, команда НСПК готовит функциональные тесты для оценки уровня безопасности реализации нативного приложения, а также предоставляет полную документацию для разработки.
