ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
ЦБ выиграл в карты миллиард — Национальная платежная система заработала более 1 млрд рублей за неполный год работы — Российские дочки Visa и MasterCard заплатили ей сумму, сопоставимую с половиной их выручки
После того как весной 2014 г. Visa и MasterCard отключили несколько российских банков, был принят закон, обязывающий международные платежные системы обрабатывать транзакции внутри России. По закону обрабатывать их операции по картам должна Национальная система платежных карт (НСПК): она была создана летом 2014 г., а в течение 2015 г. Visa и MasterCard переводили на нее российский трафик.
Суть работы НСПК с международными платежными системами сводится к тому, что Visa и MasterCard нанимают НСПК в качестве подрядчика для обработки транзакций. Тарифы НСПК для международных систем конфиденциальны, и до сих пор не было известно, сколько Visa и MasterCard платят ей за обработку транзакций, однако в своей недавно опубликованной отчетности НСПК раскрыла эти цифры.
Чистая прибыль НСПК за 2015 г. – 1,2 млрд руб., годом ранее у компании был убыток на 90 млн руб. Наибольший доход компании в 2015 г. принесло именно обслуживание Visa и MasterCard – 2,8 млрд руб. А наибольшие затраты пришлись на обеспечение работы операционно-клирингового центра (900 млн руб.) и управленческие расходы (735 млн).
Детальную разбивку по доходам от каждой из систем НСПК не дает и тарифы не раскрывает: по словам ее представителя, стоимость услуг по обработке транзакций международных платежных систем регулируется договорами и не разглашается. Примечательно, что стоимость услуг НСПК выражена в валюте (следует из отчетности), подобно тарифам международных платежных систем.
Сумма, выплаченная международными системами НСПК в 2015 г., сопоставима с 65% совокупной выручки их российских юрлиц за 2014 г. (более свежих данных нет). По данным «СПАРК-Интерфакса», выручка Visa в 2014 г. составила 3,5 млрд руб., MasterCard – 1,1 млрд, чистая прибыль была 132 млн и 660 млн руб. соответственно.
Это не весь доход Visa и MasterCard в России, оценивают несколько сотрудников других платежных систем: по их словам, есть выплаты банков напрямую в головные структуры Visa и MasterCard, поскольку это для них выгоднее с точки зрения налогов и контроля. Сами Visa и MasterCard об условиях работы с НСПК также не говорят, а в их глобальной отчетности нет детализации финансовых результатов для каждой из стран. «Нигде в мире мы не имеем возможности комментировать коммерческие детали наших отношений с партнерами», – заявил представитель MasterCard. Visa на запрос не ответила.
В годовом отчете MasterCard за 2014 г. говорится, что передача трафика НСПК «умеренно» увеличит стоимость ведения бизнеса в России, а в отчете Visa за октябрь – декабрь 2015 г. сказано, что расходы на сеть и процессинг выросли, поскольку трафик был передан на обработку в НСПК.
У Visa и MasterCard доходы сократились, а тарифы они поднять быстро не могут, поэтому снизили выплаты банкам, рассказывает один из участников рынка платежных услуг. По его словам, международные системы ежеквартально в зависимости от оборота банка выплачивают существенную сумму на проведение маркетинговых акций, которая, по сути, является для них скидкой, но теперь системы заявляют, что не могут давать такие большие скидки.
Visa и MasterCard не поднимали тарифы для банков, чтобы компенсировать расходы на НСПК, считают два собеседника «Ведомостей». По предположению одного из них, этого не произошло из-за того, что им еще предстоит конкурировать с новой российской системой «Мир». Один из банкиров рассказывал, что системы существенно подняли тарифы на трансграничные операции (при этом несколько снизив тарифы на внутренние), что позволит им компенсировать часть расходов на НСПК.
В следующие отчетные периоды, скорее всего, годовой доход НСПК от обслуживания платежных систем будет выше, поскольку Visa и MasterCard начали платить НСПК не с начала года: они перевели трафик весной (Visa, по словам банкиров, завершила переход только к концу осени). Также в этом году на НСПК должны перейти системы с меньшими оборотами в России – JCB, China Union Pay и American Express.
Компания планирует в этом году оказать услуги на сумму не ниже, чем выручка за 2015 г., подтвердил представитель НСПК.
Еще одна статья, по которой могут вырасти доходы НСПК, – платежная система «Мир». Несмотря на то что она была запущена только в конце года, НСПК заработала и на оказании услуг по этому проекту – 16 млн руб., расходы по этой части составили 10 млн.
НСПК принадлежит ЦБ, который вложил в ее капитал 4,3 млрд руб. Представитель НСПК не указал, сколько компания может выплатить в виде дивидендов, а лишь напомнил, что это решение принимается на годовом общем собрании акционеров. ЦБ на запрос не ответил.
Жители России стали чаще пользоваться банковскими картами
В 2015 году граждане Российской Федерации использовали платежные карты для оплаты товаров и услуг на общую сумму более 9 трлн рублей, совершив свыше 9 млрд операций. Годом ранее эти показатели эти показатели были на уровне 7,1 трлн рублей и 6,4 млрд операций соответственно.
В совокупном обороте розничной торговли, общественного питания и объеме платных услуг населению доля таких платежей составила более 22%.
Согласно статистическим данным, всего в прошлом году россияне воспользовались картами более 12 млрд раз, а оборот по ним составил около 33 трлн рублей. Бóльшая часть этих средств пришлась на снятие наличных денег – почти 24 трлн рублей (3,3 млрд операций).
«Несмотря на то, что основной объем средств, проведенных по картам, традиционно приходится на операции по получению наличных денег, мы на протяжении нескольких лет видим устойчивую тенденцию – карта все чаще используется нашими соотечественниками именно как средство платежа за товары и услуги. При этом растет как число таких транзакций, так и совокупный оборот по ним», – отметила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
Всего к концу 2015 года российскими кредитными организациями было выпущено около 244 млн карт, что на 7% больше аналогичного показателя предыдущего года. Они представлены в основном расчетными (дебетовыми) картами – 88%, на кредитные пришлось 12%.
Эмиссией и/или эквайрингом платежных карт на конец 2015 года занимались 530 из 733 кредитных организаций. Сеть их устройств для совершения операций с картами насчитывала порядка 207 тыс. банкоматов и 1,7 млн электронных терминалов, из которых 1,5 млн установлены в организациях торговли и услуг.
Центробанк может установить для банков индивидуальные нормативы с 2017 года
ЦБ может применить к банкам новый инструмент – индивидуальные предельные нормативы, сообщил в пятницу зампред ЦБ Михаил Сухов. «<...> Мы будем размышлять об условиях применения. Индивидуальные предельные значения нормативов могут и должны устанавливаться в зависимости от профиля рисков, которые принимает банк», – указал он (цитаты по «Интерфаксу»). ЦБ, по его словам, может прибегать к таким мерам для сохранения капитала банков и защиты интересов вкладчиков.
Многое будет зависеть от качества кредитных решений, которые были приняты в предыдущие годы, и это значит, что буфер капитала в каждом банке должен быть разным, сказал он, добавив, что ЦБ будет обращать внимание на оценку финансового состояния банков с учетом тех резервов и возможностей, которые формируют их акционеры.
Если характер и масштаб операций или принимаемых рисков не соответствует установленным требованиям ЦБ к управлению рисками и капиталом, внутреннему контролю, достаточности капитала и ликвидности, то регулятор требует устранения несоответствий, следует из ответа пресс-службы ЦБ. В указанном случае ЦБ может установить для банка или банковской группы индивидуальные предельные значения обязательных нормативов, говорится в нем. Сухов упомянул, что ЦБ ранее не пользовался такой возможностью, однако причин этого уточнять не стал.
Первые оценки (в рамках 3883-У «О порядке проведения ЦБ оценки качества систем управления рисками и капиталом, достаточности капитала банков и банковских групп») регулятор будет делать в 2017 г., начиная с банков, активы которых равны или превышают 500 млрд руб. (сейчас таких 19), говорит представитель ЦБ. С 2018 г. ЦБ начнет делать такие оценки для крупных банковских групп. Оценку остальных банков он начнет с 2018 г. (с 2019 г. для средних и небольших групп).
С помощью этого инструмента ЦБ может непосредственно влиять на бизнес-модель банков, сказал руководитель отдела управления активами и пассивами Райффайзенбанка Александр Овчинников (активы – 847,4 млрд руб.): «Насколько такое влияние будет позитивным, покажет только практика». Для Альфа-банка (активы – 2,04 трлн руб. по итогам 2015 г.) применение таких нормативов не создаст рисков, поскольку банк серьезно относится к кредитным решениям, сообщил представитель банка.
Максимально банкам могут добавить 3 п. п. по нормативам достаточности капитала – в зависимости от того, в какую группу ЦБ отнесет банк по результатам проверки, говорит партнер Tertychny Law Иван Тертычный. Регулятор должен дать понять, какими критериями он будет руководствоваться при установлении индивидуальных нормативов, как будет делаться расчет, говорит руководитель по рискам группы «СМП банка» Дмитрий Ларькин: «Очевидно, что таким образом у банков и у ЦБ возникает дополнительное поле для дискуссии».
Такая практика широко применяется европейским регулятором: он может устанавливать для банков индивидуальные нормативы по капиталу, сказал аналитик Fitch Александр Данилов. С такими, в частности, сталкивались европейские «дочки» Сбербанка и ВТБ, в последний раз в период введения санкций. Представители госбанков от комментариев отказались.
ЦБ определился с нормативами
В пятницу зампред ЦБ Василий Поздышев сообщил, что регулятор не планирует продлевать льготные курсы для расчета нормативов Н6 и Н21 (максимальный риск на одного заемщика, действует до апреля 2016 г.). Зато валютные кредиты, выданные компаниям с долей валютной выручки более 60% при условии, что годовая выручка покроет платежи по кредиту, не будут подпадать под повышенные коэффициенты риска, сообщил Поздышев. С мая они могут вырасти с 1 до 1,1 по валютным кредитам и до 1,3 по валютным кредитам, выданным на покупку недвижимости.
О третьем заседании Рабочей группы по партнерскому банкингу
24 марта 2016 года в Казани состоялось третье заседание Рабочей группы по партнерскому банкингу.
Участники заседания утвердили Дорожную карту по развитию партнерского банкинга и связанных с ним финансовых услуг в Российской Федерации на период 2016–2017 годов.
Документ предусматривает развитие взаимодействия с зарубежными странами и институтами, реализацию пилотных проектов и программ в этой области. Важный элемент дорожной карты — повышение компетенций в сфере партнерского банкинга, в том числе в контексте работы по повышению финансовой грамотности населения и доступности финансовых услуг. В рамках реализации мероприятий, предусмотренных дорожной картой, планируется также изучение вопроса о целесообразности и необходимости совершенствования отдельных аспектов законодательства в целях развития партнерского банкинга на территории Российской Федерации.
Выбор Казани для проведения выездного заседания связан с тем, что в Татарстане реализуется пилотный проект по развитию партнерского банкинга. Члены рабочей группы были проинформированы об опыте функционирования в республике структур, предоставляющих услуги и привлекающих финансирование на принципах партнерского банкинга. Казанский федеральный университет представил доклад о научном и образовательном компонентах развития данного направления.
Рабочая группа по партнерскому банкингу под эгидой Банка России была создана в сентябре 2015 года. В ее состав входят представители Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации, Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации, министерств и ведомств Российской Федерации, финансового и бизнес-сообщества.
Минфин до конца весенней сессии внесет в ГД законопроект о биткоинах
Минфин планирует ввести уголовную ответсвенность за обмен биткоинов на рубли и наоборот. Для этого ведомство внесет в Госдуму соответствующий зак»Я надеюсь, что в довольно короткий промежуток времени нам удастся это сделать. В любом случае, я думаю, что до окончания весенней сессии мы сможет внести, не знаю, успеем ли принять в первом чтении (в весеннюю сессию — ред.)», — сказал Моисеев. Законопроект уже подготовлен и проходит стадию публичного обсуждения.
По словам Моисеева, позиция Следственного комитета заключается в том, что такого рода операции — по сути приравниваются к произведению незаконных валютных операций.
Наказываться будет прежде всего обмен биткоинов на рубли, включая денежные переводы, сообщил он. «С точки зрения борьбы с финансовым терроризмом — это очень опасная вещь, поэтому мы именно обмен биткоинов на рубли, и рубли на биткоинов будем, конечно, серьезно ограничивать», — пояснил Моисеев.
Минфин предлагает ввести уголовную ответственность для руководителей банков на срок до семи лет за нарушение этого закона, подтвердил замминистра. «Потому что тяжело сделать подобного рода вещи масштабных объемов без пособничества со стороны руководителей банков. В конечном итоге, банковская система — это главный элемент и первый фронт борьбы с отмыванием терроризма, в наших условиях еще есть коррупция», — сказал он.
В настоящее время в российском законодательстве установлен запрет на выпуск денежных суррогатов на территории РФ, вместе с тем ответственность за несоблюдение указанного запрета не установлена. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор видит риски в использовании криптовалют, в частности, проведение сомнительных операций.
Стартапы для денег — Мировые инвестиции в финансово-технологический сектор (финтех) только в 2014 году выросли втрое, до $12,2 млрд, подсчитала консалтинговая компания accenture. В 2015 году они выросли до $19,1 млрд, заявила KPMG. Российский рынок пока выглядит скромно: всего $38 млн в 2014 году, сообщала Accenture. Но и на нем уже есть истории успеха
В середине 2015 года основатели проекта PayQR Владимир Горбунов и Глеб Марков приехали на встречу к президенту и совладельцу строительной компании «Инком» Сергею Козловскому. «Мы познакомились на конференции, и Сергей Александрович пригласил нас в гости, чтобы мы объяснили, чем занимаемся», — вспоминает Горбунов. На столе Козловского лежала квитанция, и Горбунов решил, что демонстрация продукта сработает лучше любых слов. Запустив приложение PayQR на своем смартфоне, он отсканировал напечатанный на квитанции QR-код, на экране появились реквизиты и детали платежа, осталось только нажать кнопку «оплатить».
Через несколько месяцев Козловский вложил в PayQR 300 млн руб., оценив компанию в 1,5 млрд руб. «Сергей Александрович не тот человек, который просыпается и засыпает с айфоном, и он был очень впечатлен уровнем технологий. Для него это была какая-то магия: то, как из какого-то квадрата на бумажке информация попала в смартфон, то, с какой скоростью все работает. Мы почувствовали себя чемпионами мира по оплате квитанций», — говорит Горбунов.
«Бесконтактные платежи перевернут финансы с ног на голову», — объясняет свой интерес к PayQR Козловский. Опрос более 100 тыс. пользователей банковских услуг, проведенный консалтинговой компанией Bain & Company в 2015 году, показывает, что у его веры в мобильные платежи есть основания: более 50% потребителей предпочтут расстаться на день с кошельком, но не с мобильным телефоном.
Деньги Козловского помогли PayQR стать лидером рынка бесконтактных платежей в России и одним из самых заметных игроков среди местных стартапов, которые занимаются финансовыми технологиями.
Компания была создана в 2013 году, в октябре 2014-го состоялась презентация приложения. Сейчас в партнерах у PayQR более 150 сайтов, более тысячи розничных точек — магазинов и ресторанов, среди которых «Баскин Роббинс», «Тарас Бульба», «Папа Джонс» и др. Приложение скачали 170 тыс. активных пользователей, к концу 2016 года будет миллион, надеется Горбунов. До этого он основал стартап Workle, зарабатывающий на аутсорсинге рабочей силы и привлекший $1 млн от «Сколково» и еще $3,5 млн — от Klever Internet Investments Limited.
Заняться бесконтактными платежами Горбунов с партнерами решили в 2012 году. «Я смотрел на музыкальную индустрию, из которой недавно исчезли материальные носители — сначала пластинки, потом кассеты, диски», — рассказывает Горбунов. Он уверен, что то же самое происходит в платежах: «Когда-то люди расплачивались шкурками куниц, и это казалось таким же логичным решением, каким нам кажутся пластиковые карты. Но так будет только до тех пор, пока мы не привыкнем к бесконтактным платежам».
Бесконтактные гиганты
До осени 2014 года о бесконтактных платежах говорили в основном IT-гики, громом среди ясного неба стала презентация платежной системы Apple Pay, работающей при помощи технологии NFC (Near field communication), вспоминает Горбунов. «Каждый день в США совершается 200 млн транзакций, для которых приходится доставать кредитные карты и проходить через старомодный процесс оплаты», — жаловался гендиректор Apple Тим Кук на презентации iPhone 6.
Для оплаты с Apple Pay нужно поднести смартфон к терминалу PayPass и пройти идентификацию по отпечаткам пальцев, продолжал под овации старший вице-президент компании Apple Эдди Кью. Через год компания отчиталась, что сервисом пользуются около 12 млн человек в месяц, а в точках, где стоят терминалы, два из трех долларов тратится через них.
Догнать Apple решили и другие гиганты — Google, Samsung, AliExpress, создавшие собственные решения по платежам через NFC. По данным исследования Juniper Research, в 2016 году число потребителей, совершающих NFC-платежи с помощью мобильных устройств, достигнет 148 млн. Каждый пятый POS-терминал в США уже поддерживает бесконтактную технологию.
PayQR занялся бесконтактными платежами на основе сканирования QR-кодов. «QR-коды позволяют использовать телефон для оплаты любых квитанций и чеков, причем курьерам не придется возить с собой POS-терминалы. Мы уже общаемся с магазинами, которые выпускают каталоги, а купить продукты можно будет, просканировав код в журнале, любая салфетка может стать магазином», — объясняет Горбунов. Еще одно направление, которое можно захватить с помощью QR-кодов, — e-commerce. «Вместо того чтобы регистрироваться на сайте, если вы хотите что-то купить, вводить данные карточек и т.д., вы просто сканируете код с экрана, это быстрее и проще», — добавляет он.
Рынок QR-платежей осваивают как стартапы вроде компании Level Up (привлекла $40 млн инвестиций, ее технологии используются в 14 тыс. торговых точек), так и гиганты. PayPal в марте 2015 года объявил о покупке аналога Level Up, сервиса Paydiant, за $280 млн. Консорциум гигантов розничной торговли США, включающий Walmart, Best Buy, Kmart, 7-Eleven и другие компании с общим оборотом свыше $1 трлн, развивает собственную систему оплаты с помощью QR-кодов — CurrentC.
Революция в убыток
Главный источник заработка PayQR — агентская комиссия: стартап удерживает 2,5% от суммы платежа, но самой компании с каждой транзакции достается только 0,4-0,5%, остальные деньги уходят на оплату услуг банка-эквайера (1,8-1,9%) и перечисление средств компаниям-партнерам (0,2%). «Наш оборот сейчас прирастает нулями: в октябре речь шла о сотнях тысяч, через месяц — о миллионах, в этом месяце это будут сотни миллионов рублей», — говорит Горбунов, отказываясь называть точные цифры.
По его словам, сейчас PayQR работает в убыток: «Наша задача — раскачать нашу очень инертную публику, показать, как что работает, любыми силами дать потенциальным пользователям попробовать приложение, поэтому мы делаем крупные скидки, придумываем вау-факторы, подсаживаем людей на наш продукт». Во всех розничных точках покупка, оплаченная через PayQR, обходится на 100 руб. дешевле — разницу продавцам компенсирует PayQR.
Компания может выйти на окупаемость через 18 месяцев, говорит Горбунов. «Но это точка окупаемости по отношению к сегодняшним расходам и привлеченным инвестициям. Скорее всего, мы будем привлекать новые инвестиции для еще большего масштабирования бизнеса», — добавляет он. Сколько? Когда American Express заходил на российский рынок с «Русским стандартом», в 2000-е потратили около $40 млн, вспоминает он, и, чтобы научить всю страну использовать новый носитель, денег понадобится «очень много». Козловский говорит, что готов ждать, пока вложенные в PayQR деньги начнут работать: «Это долгосрочная инвестиция».
Лучшие друзья банков
По данным Finovate, в апреле 2014 года в мире было 10 финтех-компаний с капитализацией $1 млрд и выше, в мае 2015 года — уже 30. По прогнозу Bain & Company, к 2020 году как минимум 30% традиционных доходов банков мигрируют в фин-тех-сектор или исчезнут за счет появления инновационных компаний. Российский финтех пока в зачаточном состоянии, и история PayQR скорее счастливое исключение.
По подсчетам руководителя направлений Cloud, FinTech и EdTech «Сколково» Павла Новикова, в России тематикой финтеха занимается всего около 100 компаний — примерно 2% от общего числа стартапов. «Финтех-компаниям в России приходится достаточно тяжело, здесь существенно меньше возможности по получению денег и масштабированию проектов. Развитие финтеха тормозит и незрелость многих команд», — говорит руководитель блока «Электронный бизнес» Альфа-банка Владимир Урбанский. По его словам, если на Западе такие компании хотят развиваться самостоятельно и вытеснять традиционные банки, то в России им приходится вступать в партнерство с крупными игроками финансовой сферы — у них есть интерес и деньги.
Летом 2014 года Альфа-банк совместно с MetaBeta и Visa запустил акселерационную программу для финтех-стартапов. Тогда же крупнейший банк страны провел один из первых финтех-хакатонов. «У нас было несколько целей: посмотреть, насколько Сбербанку удастся вовлечь профессиональное финтех-сообщество в создание решений, которые будут интересны банку, создать интерес к Сбербанку как работодателю у лучших разработчиков, дизайнеров, визионеров и посмотреть на зачатки продуктовых идей, которые можно было бы развивать», — рассказывает руководитель управления развития цифровых продуктов «Банк XXI» Сбербанка Тимур Смирнов.
Лидеры банковского рынка стали гораздо чаще работать с финтех-компаниями в последние два-три года, говорит Смирнов. Работа с банками решает основные проблемы стартапов — где взять клиентов и как масштабировать бизнес. «При этом банки, готовые заплатить за услугу справедливую цену, получают готовые решения, которые можно интегрировать в свою сервисную модель», — объясняет он.
Но российские команды, которые могут что-то делать на международном уровне, стремятся привлечь западных инвесторов. «Реально успешные стартапы выходят на глобальный рынок. Это как искать часы под фонарем: нужно искать там, где они упали, а не там, где есть свет», — рассказывал управляющий партнер Runa Capital Дмитрий Чихачев на форуме FinNext-2016.
Покорители Европы
В начале февраля гендиректор стартапа Rubbles Никита Волков выступал на финтех-конференции FinovateEurope-2016 в Лондоне. Знание истории расходов клиентов позволяет предсказывать, на что они потратят деньги в будущем, говорил он, а за счет анализа больших данных и методов машинного обучения можно перевести сырые данные о клиентских покупках на понятный простому человеку язык инсайтов — предсказанных событий из жизни клиента от «собирается пополнить баланс мобильного» до «собирается сменить машину». Обладая инсайтами, банк может предлагать клиенту нужный ему продукт в нужный момент, объяснял Волков.
Созданный в начале 2014 года Rubbles уже работает с десятком крупнейших западных банков, в числе прочих их решение тестируется Barclays, HSBC, Deutsche Bank и Santander. Стартап основали три бывших сотрудника «Яндекса» — Владислав Лисицкий, отвечавший за несколько проектов в инфраструктуре поиска, Никита Блинов, занимавшийся развитием «Яндекс.Такси» и сервисов «Яндекс.Город», и Александр Фонарев, занимавшийся анализом больших данных для рекомендательных систем и машинного перевода.
«Идея пришла в голову Никите, когда его банк в очередной раз прислал ему нерелевантное предложение взять кредит», — вспоминает Лисицкий. В начале 2014 года партнеры создали первую версию технологии, которая на базе истории транзакций предсказывала следующие действия клиентов банков, и почти сразу нашли первых клиентов — QIWI и Альфа-банк.
«К концу 2014 года мы поняли, что хотим заниматься этим всерьез, вложили в Rubbles около $80 тыс. по старому курсу. Эти деньги отбили за полгода и по итогам 2015 года получили доход около $200 тыс. по сегодняшнему курсу», — рассказывает Лисицкий. Сейчас у Rubbles в России 15 крупных партнеров, среди которых Сбербанк и Банк Москвы.
К концу 2014 года партнеры поняли, что их продукт актуален и для европейского рынка. «Разница в работе с большими данными между нашими и европейскими крупными банками не так велика, как принято считать, и проблемы у них схожи», — говорит Лисицкий. В марте 2015-го Rubbles прошел отбор в дублинский акселератор MasterCard Start Path. «Там мы три месяца общались с крупнейшими банками и немного изменили продукт: раньше предлагали консалтинговые услуги, после акселератора завернули наработки в коробочное решение и стали работать с банками в качестве вендоров. Оказалось, что такое предложение банкам намного интереснее», — объясняет Лисицкий.
Rubbles готовится к выходу на американский рынок. «Выяснилось, что наш продукт интересен нескольким точкам в Mastercard Worldwide, в первую очередь программам, связанным с лояльностью», — рассказывает Лисицкий. Основатели планируют привлечь около $2 млн. «Мы ведем переговоры с инвесторами, опцион на покупку доли есть у Mastercard. Сам раунд [инвестиций] нам нужен не только ради денег, но и чтобы выглядеть более солидно для европейского и американского рынков. Нужен международный бренд за спиной, поэтому приоритет мы будем отдавать зарубежным инвесторам», — говорит он.
ЦППК запустит мобильное приложение с функцией NFC в апреле этого года
Мобильное приложение для телефонов с NFC-технологией Центральная пригородная пассажирская компания (ЦППК) планирует запустить в апреле 2016 г. Об этом сообщил исполнительный директор ЦППК Максим Дьяконов.
«Планируем в апреле запустить мобильное приложение. Но оно будет ограничено — только для телефонов с NFC-технологией. Первое, что мы будем делать — это использовать мобильное приложение по системе «турникет-турникет». Хотим сделать по системе «турникет — не турникет», но для этого нужно время», — сказал М.Дьяконов.
Он отметил, что ЦППК также будет работать над тем, чтобы гармонизировать нормы законодательства для билетов на разных видах транспорта.
Ранее гендиректор ЦППК Михаил Хромов сообщил журналистам, что в 2016 г. компания планирует запустить приложение для бронирования и покупки билетов с местами в поездах, а также билетов на электрички. В свою очередь, М.Дьяконов уточнил, что с помощью приложения пассажирам будет предоставлена возможность приобрести билет, используя мобильный телефон. Также будет возможность прохода через турникет с помощью телефона, то есть пассажир с его помощью сможет оплатить билет, а потом пройти в поезд и, если кассир-контролер потребует, то пассажир сможет предъявить билет на телефоне.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
MasterCard и Банк Монреаля внедряют биометрическую аутентификацию для онлайн-платежей
Банк Монреаля совместно с MasterCard реализует возможность аутентификации онлайн-платежей канадских и американских держателей корпоративных карт с использованием отпечатков пальцев и селфи.
Внедрение будет поэтапным. Сначала в нем примут участие сотрудники Банка. Они отсканируют отпечатки пальцев или сделают свое фото для удостоверения личности в приложении MasterCard Identity Check, а затем будут перенаправлены на сайт ТСП для завершения покупки.
Тестовый этап позволит оценить потенциал биометрии, чтобы повысить безопасность и удобство. Летом Банк планирует расширить доступ к этой технологии.
Стив Педерсен (Steve Pedersen), курирующий в Банке направление корпоративных карт в североамериканском регионе, комментирует: «Снижение риска мошенничества – наша постоянная приоритетная задача, и внедрение этой технологии упростит аутентификацию платежей и усилит безопасность всей платежной экосистемы».
MasterCard недавно завершила пилотный проект, в рамках которого в течение полугода 750 пользователей кредитных карт ABN AMRO в тестовом режиме использовали эту технологию вместо паролей, PIN-кодов и кодов подтверждения. Более трех четвертей участников подтверждают, что они хотят продолжать использовать сканирование отпечатка пальца и/или распознавание лиц для осуществления платежей, а порядка девяти из 10 опрошенных определенно хотели бы использовать вместо ввода пароля биометрическую идентификацию.
Пользователи все еще скептически относятся к мобильным платежам
Многие пользователи по-прежнему скептически относятся к мобильным платежам. Согласно результатам недавнего исследования, потребители в США и некоторых странах Южной Америки не испытывают особого восторга от идеи банка, функционирующего только в мобильной среде. А более трети респондентов уверены,
