ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
ЦБ: количество несанкционированных операций по картам в 2015 году сократилось на 27%
По данным Банка России, в 2015 году было совершено более 260 тысяч несанкционированных операций по платежным картам, эмитированным российскими банками, это на 27% меньше, чем в 2014 году. Объем несанкционированных операций по платежным картам, эмитированным российскими банками, составил 1,14 миллиарда рублей, что на 27% ниже показателя годом ранее, говорится в обзоре Банка России.
Всего в 2015 году было совершено более 260 тысяч таких операций против 304 тысяч годом ранее. Наибольшее количество несанкционированных операций с использованием платежных карт было совершено через интернет и мобильные устройства, что составляет половину от всех таких операций. Как отмечает ЦБ, снижается доля мошеннических операций через банкомат, например, в четвертом квартале 2015 года она составила 8% от общего объема несанкционированных операций против 16% годом ранее.
Таким образом, в 2015 году отмечалась тенденция к перемещению интересов «карточных» мошенников из контактной инфраструктуры (банкоматы) в более технологичную инфраструктуру дистанционного доступа, отмечает ЦБ.
«Наиболее распространенным методом осуществления несанкционированных переводов денежных средств с использованием мобильного устройства является его заражение вредоносным кодом. Использование методов социальной инженерии (ссылки в sms-сообщениях, реклама на сайтах) существенно повышает вероятность заражения мобильного устройства. При этом злоумышленник получает возможность составления распоряжений об осуществлении переводов денежных средств, а уведомления о совершении операций по переводу денежных средств могут быть недоступны владельцу телефона», — предупреждает ЦБ.
Банк России рекомендует банкам информировать клиентов о рисках использования электронных средств платежа, особенно через интернет, а также внедрять технологий, направленные на подтверждение операций и использующих системы фрод-мониторинга.
Только реквизиты
Как отмечает ЦБ, менее 10% мошеннических операций проводилось по утерянным или украденным картам, в большинстве своем мошенники использовали реквизиты карт. В 2015 году количество несанкционированных трансграничных операций в два раза превысило количество внутрироссийских несанкционированных операций, указывает ЦБ.
В 2015 году в Банк России было сообщено о 32,5 тысячи попыток осуществления несанкционированных операций посредством систем дистанционного банковского обслуживания на общую сумму 5,13 миллиарда рублей. Из них на долю остановленных полностью или частично операций приходится не менее 48% от общего объема денежных средств.
«Отмеченный в 2015 году рост объема несанкционированных операций в системах дистанционного банковского обслуживания связан с рядом крупных инцидентов, зафиксированных во втором и третьем кварталах 2015 года, которые привели к несанкционированному переводу денежных средств со счетов юридических лиц», — поясняет регулятор.
В прошлом году мошенники похитили 29 миллионов рублей, получив доступ к инфраструктуре кредитных организаций, с которой осуществляется удаленное управление банкоматами, а также путем заражения программной части банкоматов вредоносным кодом. Целевые атаки на операционную инфраструктуру банков и платежных систем привели к финансовым потерям в размере более 900 миллионов рублей.
Кроме того в 2014–2015 годах совершались операции с формированием поддельных заявлений на отмену авторизации переводов денежных средств, осуществленных с использованием платежных карт, и последующей разблокировки сумм на счетах плательщиков. В результате таких инцидентов злоумышленники смогли похитить денежные средства в размере более 500 миллионов рублей.
Суд допустил возврат уплаченных процентов по кредитам
Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном погашении. Это следует из определения, которое суд вынес по иску жительницы Алтайского края к Сбербанку
Переплаченные проценты
Верховный суд рассматривал дело Ирины Шиченко из села Завьялово Алтайского края. В ноябре 2011 года она взяла кредит на 300 тыс. руб. в местном отделении Сбербанка. Заем, сказано в определении суда, был выдан на 5 лет под 18,2% годовых. Ежемесячно заемщица должна была платить 7650 руб, а всего женщине предстояло вернуть банку 458,9 тыс. руб., из которых 158,9 тыс. руб. — проценты.
Однако, как следует из документов, Шиченко удалось расплатиться досрочно — она погасила кредит за 3 года и 1 месяц. При этом она отдала банку 131,4 тыс. руб. в качестве процентов и посчитала, что заплатила больше, чем нужно. Логика ее была такова: если она пользовалась кредитом 37 месяцев, то исходя из этого срока и должна быть пересчитана переплата по кредиту, несмотря на то что она и так сэкономила 27,5 тыс. руб. за счет его досрочного погашения.
Чем меньше срок займа, тем меньше проценты. Поэтому при тех же условиях кредита и сроке 37 месяцев проценты составили бы 98 тыс. руб. Разницу — 33,4 тыс. руб. — Шиченко и потребовала со Сбербанка. В банке ей отказали, но заемщица не сдалась и через пару месяцев после погашения кредита — в марте 2015 года — обратилась в Завьяловский райсуд Алтайского края. Требования были те же — вернуть 33,4 тыс. руб.
Там заемщицу тоже ждал отказ: суд решил, что банк не обязан ничего пересчитывать. Требование пересчитать проценты исходя из нового срока — это, по сути, попытка изменить существенное условие договора, посчитал суд. По закону (п.4 ст.453 ГК РФ) это можно сделать, только если одна из сторон не исполнила своих обязательств — а это не так. Суд также апеллировал к тому, что в ежемесячные платежи не входили проценты за ненаступивший период — их рассчитывали исходя из остатка задолженности, периода пользования кредитом и размера ставки.
Тогда в дело включился муж Ирины и как ее представитель в июне 2015 подал апелляционную жалобу в Алтайский краевой суд. Но и там в пересчете процентов отказали — по той же причине. «Доводы истца и его представителя о том, что за период фактического пользования кредитом происходила переплата процентов со стороны заемщика, являются несостоятельными», — сказано в этом решении.
Барнаул — Москва
Супруги, которые с начала 2015 года подали еще три апелляции в Алтайский краевой суд по другим делам (в том числе о снижении ставки по кредиту в Россельхозбанке), на этом не успокоились. В октябре 2015 года они обратились с жалобой на это решение в Верховный суд, а тот истребовал дело из Барнаула.
Верховный суд рассмотрел дело по существу 1 марта и встал на сторону Шиченко. Судьи сочли, что женщина имеет полное право требовать перерасчета процентов и, если переплата будет установлена, возврата средств. Аргументация двух других судов, по мнению ВС, противоречит нормам права.
Кредит — это услуга, поэтому на нее распространяется закон о защите прав потребителей, объясняет свое решение Верховный суд. По нему гражданин может в любой момент отказаться от услуги, возместив исполнителю расходы, которые тот понес. Так что, по мнению судей, заемщик может требовать перерасчета процентов исходя из фактического времени использования кредита.
«В случае реализации права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета… процентов, уплаченных за период, в течение которого пользование… средствами прекратилось», — говорится в определении суда по этому делу. Теперь Алтайскому краевому суду предстоит вновь пересмотреть его — уже с учетом определения Верховного суда.
История Шиченко — не первый случай, когда Верховный суд вынес подобное решение, замечает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. В 2014 году суд подтвердил право заемщика Александра Давыдкова требовать у екатеринбургского СКБ-банка переплаченные при досрочном погашении кредита проценты. В частности, суд счел незаконным взыскание процентов за период, когда заемщик не пользовался кредитом. «Проценты подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита до даты его полного погашения. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным», — сказано в том определении Верховного суда.
Похожую позицию пять лет назад отстаивал и Высший арбитражный суд — правда, речь шла о кредитах юрлиц. В октябре 2011 года его разъяснения по поводу возврата излишне уплаченных процентов были опубликованы в обзоре судебной практики. ВАС указывал, что по смыслу статьи 809 ГК РФ проценты — это плата за пользование суммой займа. Значит, платить их нужно только за период с момента выдачи кредита и до его полного возврата.
Спорная математика
Банкиры и финансовые аналитики считают, что Верховный суд не разобрался в вопросе, а юридическая логика в них противоречит финансовой. «Верховный суд, конечно, ошибся. Он продемонстрировал свою некомпетентность в экономических вопросах», — уверен замгедиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.
Как следует из материалов дела Шиченко, она платила по кредиту аннуитетными, равными платежами. Эти платежи, объясняет Буздалин, состоят из двух частей. Первая — доля погашаемого кредита, вторая — проценты за пользование им. Поскольку изначально сумма долга велика, доля процентов в аннуитетном платеже выше, а ближе к концу срока кредита, с уменьшением долга, ситуация меняется на противоположную, объясняет Буздалин.
Главный нюанс, продолжает он, заключается в том, что независимо от структуры платежа проценты начисляются строго на ту задолженность, которая есть на конец определенного месяца. «Другими словами, даже если человек заранее погасил долг, все предыдущие периоды он платил проценты ровно за ту сумму, задолженность по которой у него была на момент каждого платежа. То есть нарушения закона здесь нет», — объясняет он.
То же по сути написано в решении предыдущих судов и о том же говорят банкиры. «Погасить кредит досрочно — это право каждого заемщика», — признает руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Михаил Повалий. Однако требовать от банка изменения условий, которые изначально были согласованы с самим заемщиком, по его мнению, некорректно.
В Сбербанке оценки решению Верховного суда не дают. «Суд факт «переплаты» процентов не устанавливал», — заявила пресс-служба банка в ответ на запрос РБК. В определении ВС не говорится о нарушении прав Шиченко, сказано в комментарии банка. По мнению банка, основная идея определения Верховного суда в том, что суды должны проверять расчеты и устанавливать, была фактическая переплата процентов или нет.
Просто рекомендация
Хотя определение Верховного суда неоднозначно и только заставляет Алтайский краевой суд вновь рассмотреть дело, заемщики могут воспользоваться им, чтобы добиться пересчета процентов по кредиту, обнадеживает юрист Финпотребсоюза Алексей Драч.
При этом надо понимать, что определение вынесла Судебная коллегия по гражданским делам, а не президиум ВС, и оно носит рекомендательный характер, замечает партнер московской коллегии адвокатов «Арбат» Игорь Зиневич.
«То есть де-юре его нельзя считать прецедентом. Однако де-факто такие определения успешно используются адвокатами», — считает Андрей Емелин, глава Национального совета финансового рынка, некоммерческого партнерства, занимающегося правовыми консультациями. Другими словами, говорит он, нельзя обязать суды и банки следовать определению Верховного суда, но заемщики могут апеллировать к нему в аналогичных ситуациях». Верховный суд зафиксировал очевидную юридическую конструкцию», — уверен он.
Если это действительно так, то на какой объем возмещения может рассчитывать заемщик? Чем выше ставка по кредиту и его сумма, тем больше объем возможных требований к банкам по возврату процентов. Например, если бы Шиченко взяла кредит по ставке 25%, то сумма возможного «банковского вычета», который можно было бы требовать по суду, составила около 52,5 тыс. руб.
А если бы речь шла не о потребительском, а об ипотечном кредите, то суммы были бы куда больше. Например, если досрочно через пять лет погасить 15-летний кредит на 5 млн руб. под 12% годовых, то по логике Верховного суда можно потребовать от банка 1,12 млн руб. из уже уплаченных к этому времени 2,8 млн руб. процентов. А если досрочное погашение придется на десятый год действия договора — то 1,3 млн руб. из 4,8 млн руб. выплаченных процентов.
Правда, заемщик екатеринбурского СКБ-банка Давыдков, несмотря на такое же определение Верховного суда, дело в итоге проиграл.
«Почта Банк» 6 апреля откроет первые окна в отделениях Почты России в ряде городов
За три года с начала проекта запланировано открытие более 20 тыс. окон банка в 15 тыс. отделениях почтовой связи.
«Почта Банк» 6 апреля откроет первые функциональные окна в отделениях Почты России в ряде городов, в том числе в Калининграде, Волгограде и Красноярске. Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе кредитной организации.
Телемост с главами регионов и руководителями первых отделений «Почта Банка» состоится в ТАССе 6 апреля. В мероприятии примут участие президент-председатель правления, член наблюдательного совета банка Дмитрий Руденко и заместитель гендиректора Почты России по финансовому бизнесу, член наблюдательного совета банка, Владимир Салахутдинов.
Накануне министр связи и массовых коммуникаций РФ Николай Никифоров сообщил в своем Instagram, что все процедуры по переименованию банка завершены. Он также объявил о переходе к стадии открытия отделений банка в почтовых помещениях.
Что известно о новом банке
«Почта Банк» создан на базе дочернего банка ВТБ24 — «Лето Банка», соответствующий пакет документов был подписан 28 января 2016 г. В рамках сделки «дочка» «Почты России» приобрела 50% минус 1 акцию «Почта Банка», заплатив порядка 5,5 млрд руб.
«Лето-банк», в свою очередь, получил 50% плюс 1 акция в «Почта Банке». Набсовет нового банка, в который вошли представители «Почты России» и группы ВТБ, возглавил Николай Никифоров.
За три года с начала проекта запланировано открытие более 20 тыс. окон банка в 15 тыс. отделениях почтовой связи. В 2016 г. — не менее 6,5 тыс. окон в 3,5 тыс. отделений почты.
Альфа-Банк изменил условия получения cash back по дебетовой карте
Альфа-Банк предлагает «золотую» дебетовую карту «Cash back», за покупки по которой клиенты получают денежное возмещение в размере 10% от суммы трат на любых АЗС и 5% — в кафе, барах и ресторанах.Для получения cash back клиенты должны совершать любые покупки по карте на сумму от 20 тыс. рублей (ранее — от 30 тыс. рублей) в месяц.
Карта может быть открыта в рамках пакетов услуг «Оптимальный», «Комфорт» и «Максимум». По условиям пакета «Оптимальный» возмещение составляет до 2 тыс. рублей в месяц. Ежегодная стоимость обслуживания пакета — до 2 148 рублей, а самой карты — 1 200 рублей. «Размер ставок, по которым рассчитывается cash back, считается достаточно высоким, и снижение порога по сумме покупок в месяц сделает карту более интересной клиентам», — комментирует эксперт по банковским картам Банки.ру Екатерина Рыбина. Получать с карты наличные клиенты могут без комиссии через банкоматы банка и его партнеров и свыше 100 тыс. рублей — в отделениях банка. В устройствах иных банков будет взиматься плата — 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей.
Банк «Возрождение» начал обслуживание карты «Мир» в своей банкоматной сети
С 1 апреля карты «Мир» любых банков обслуживаются на всех банкоматах банка «Возрождение». Доступны все ключевые операции: снятие наличных, просмотр баланса, платежи, сообщили CNews в банке «Возрождение».
Сейчас банк «Возрождение» продолжает настройку своей ИТ-платформы для приема карты «Мир» в терминалах торгово-сервисных предприятий и в интернете, а в ближайшее время банк начнет и эмиссию карт «Мир», в том числе для сотрудников бюджетных предприятий и организаций. «Это новый проект, который позволит нам расширить возможности клиентов и внести свой вклад в развитие национальной платежной системы», — отметил начальник департамента банковских карт и дистанционных каналов обслуживания Алексей Требушной.
Банк СГБ начал выпуск карт «Мир»
Вологодский Банк СГБ приступил к выпуску карты «Мир». Клиентам предлагается возможность оформить дебетовую карту «Мир Классическая».
«За выпуск карты и ее обслуживание в течение всего срока действия взимается единовременная плата в размере 900 рублей. Невысокая стоимость обслуживания является одним из плюсов предложения», — отмечает эксперт по банковским картам Банки.ру Полина Прасковина.
Срок действия карты — два года. Снять наличные бесплатно можно в устройствах банка-эмитента и Газпромбанка. Комиссия за снятие денежных средств в банкоматах и кассах сторонних кредитных организаций равна 1%, минимум 150 рублей. Предусмотрено начисление 0,01% годовых на остаток средств на картсчете.
Комиссия за СМС-информирование составит 49 рублей начиная со второго месяца.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Citigroup: «К 2025 году количество работников американских банков снизится до 1,8 млн»
Бурное развитие финтех-стартапов угрожает рабочим местам в банковской сфере.
По данным последнего аналитического отчета Citigroup, появление новых финтех-стартапов приведет к серьезным изменениям.
Citigroup прогнозирует, что в ближайшие 10 лет вследствие появления новых технологий рабочих мест могут лишиться до 30% людей, занятых сегодня в банковской сфере.
В докладе “Цифровая революция,” утверждается, что к 2025 году количество работников американских банков снизится до 1,8 млн по сравнению с 2,6 млн в прошлом году. До начала финансового кризиса в отрасли было занято 2,9 млн человек. Для европейских банков ситуация будет складываться еще более удручающее: снижение ожидается на уровне 37%.
В докладе, составленном группой из семи аналитиков и специалистов по вопросам стратегии Citigroup, утверждается, что количество рабочих мест снижается из-за появления стартапов, нацеленных на различные сектора финансовой отрасли. До сих пор, правда, основная активность наблюдалась среди стартапов, занимающихся кредитованием, таких как SoFi, и компаний электронных платежей, таких как PayPal, а также их аналогов в других частях мира.
Согласно докладу Citigroup количество сотрудников американских банков к 2025 году снизится до 1,8 млн.
Доклад Citigroup основан на данных недавнего исследования, свидетельствующего о серьезных переменах, ожидающих финансовую отрасль в результате появления большого количества финансовых стартапов, объединенных общим термином «FinTech».
Прошлой осенью бывший исполнительный директор банка Barclays Энтони Дженкинс (Antony Jenkins) заявил в своем выступлении, что банковской отрасли предстоит пережить серию «моментов Uber», в результате чего количество рабочих мест в отрасли может сократиться наполовину.
Помимо появления новых финтех-стартапов, причиной, по которой банки вынуждены сокращать рабочие места и автоматизировать операции, является неустойчивость рынка и новые требования, ставшие нормой после начала финансового кризиса.
Аналитики Citigroup указывают на уже изначально присущую закономерность планирования сокращений в финансовой отрасли. Билл Гейтс в 90-х назвал банки «динозаврами», нишу которых займет новое программное обеспечение. Это предсказание не сбылось, не в последнюю очередь благодаря нормативным требованиям, ограничивающим появление новых участников финансового рынка.
В прошлом году объем новых инвестиций составил 19 млрд долларов по сравнению с 1,8 млрд долларов в 2010 г.
При этом в докладе отмечается, что за последние пять лет сектор сумел привлечь рекордные объемы инвестиций. В прошлом году объем новых инвестиций составил 19 млрд долларов по сравнению с 1,8 млрд долларов в 2010 г.
В докладе говорится, что наибольшее развитие новые технологии получили в странах Азии, особенно в Китае, где вооруженные технологиями финансовые игроки уже захватили лидерство.
Большая часть электронных платежей в Китае уже обрабатываются небанковскими структурами, такими как Tenpay и Alipay. В докладе Citigroup отмечается, что в прошлом году общий объем платежей, проведенных через Alipay, в 3,3 раза превысил объемы самого успешного американского игрока PayPal. Кроме того, в Китае бурное развитие получило так называемое кредитование между физическими лицами, когда займы предоставляются без участия банков. По данным доклада такие кредиторы выдали в Китае займов в четыре раза больше, чем аналогичные компании в США.
Новые финансовые технологии в США развиваются гораздо медленнее: сервисы наподобие Apple Pay скорее выступают в роли некой диковины, а не прорывной силы. При этом в Citigroup отметили ускорение темпов внедрения новых технологий, а также тот факт, что отставание открывает отличные перспективы роста для новых игроков. Аналитики подсчитали, что в ближайшие пять лет доля новых игроков на рынке персонального кредитования, электронных платежей и управления частными капиталами составит 13%.
В предисловии к новому докладу главный редактор Citigroup GPS Кэтлин Бойл (Kathleen Boyle) написала: «Действующие финансовые учреждения все еще обладают преимуществом в плане масштаба. К тому же, ни в США, ни в Европе еще не достигнута точка коренного перелома в цифровой революции. Однако, учитывая рост инвестиций в финтех-сектор, такая ситуация долго не продержится».
Обама разрешил американским компаниям вести расчеты с Ираном в евро
Компании США могут вести расчеты по сделкам с Ираном не только в долларах, но и в евро, заявил американский президент Барак Обама в ходе выступления на саммите по ядерной безопасности, передает Reuters. «Мы не требуем от них безоговорочного расчета в долларах. Они прекрасно могут работать через европейские институты», — подчеркнул он.
Вместе с этим Обама отметил, что соглашение по ядерной программе требует от иранской стороны дать понять международному сообществу и компаниям, что власти не будут заниматься провокационной деятельностью, которая способна отпугнуть инвесторов. Ранее Барак Обама заявил о важности полной реализации ядерной сделки с Ираном.
Платежи в биткоинах стали бесконтактными благодаря канадской компании
Канадская компания Shake выпустила одноименное приложение, которое позволяет загрузить данные биткоин-кошелька и платить криптовалютой за покупки в любом бесконтактном терминале, сообщается в блоге компании.
Правда, доступными платежи, названные Shakepay, будут пока только владельцам смартфонов на платформе Android с бесконтактным чипом и карт Visa. В данный момент компания ищет добровольцев, желающих протестировать бесконтактные биткоин-платежи.
В середине апреля начнутся разработки приложения для смартфонов на iOS.
Зарегистрироваться в приложении можно бесплатно, комиссия за транзакцию составит 1% для внутреннего обмена биткоинов на обычную валюту и 3% для международных транзакций.
Обменные курсы для Shakepay возьмут с сайта Bitpay.
Осенью прошлого года шведская маркетинговая компания DigitasLBi, которая занимается продвижением сИфтовременных технологий, сообщила о проведении первого в мире биткоин-платежа, выполненного посредством имплантата, вживленного в человека.
S&P посчитало опасным рост кредитования в КНР
Уже два рейтинговых агентства — Standard & Poor`s (S&P) и Moody`s — выставили Китаю негативный прогноз по его текущим рейтингам, сославшись на ожидаемое ухудшение фискальной ситуации и риски более медленной реализации реформ. Уровень госдолга Китая остается низким по мировым меркам, чего нельзя сказать о задолженности корпоративного сектора. В этих условиях поддержка экономики за счет чрезмерного увеличения кредитования несет больше рисков, чем выгод, предупредило S&P.
Агентство Standard & Poor`s сообщило вчера об изменении прогноза суверенного кредитного рейтинга Китая со стабильного на негативный из-за рисков ухудшения фискальной ситуации в стране. В начале марта агентство Moody`s также снизило прогноз по рейтингу КНР (он был сохранен на сопоставимом уровне — Aa3), сославшись на риски невыполнения обещанных реформ и увеличения долговой нагрузки. Поясним, у третьего из «большой тройки» агентств — Fitch — рейтинговая оценка уже на одну ступень ниже: A-.
«Перебалансировка экономики, вероятно, займет больше времени, чем ожидалось, что приведет к росту экономических и финансовых рисков и снижению кредитоспособности китайского правительства»,— говорится в сообщении S&P. В качестве основной угрозы в агентстве видят слишком быстрый рост кредитования (около 14% в год), превышающий номинальное увеличение ВВП. Другой проблемой остается крайне высокая доля инвестиций — по отношению к ВВП она составляет в Китае 43,7% при «нормальных» 30-35%.
На этом фоне поддержание роста потребует новых госвложений и увеличения долговой нагрузки на 3-4% в год, прогнозируют в агентстве. Сейчас суммарный госдолг к ВВП, по официальным данным, составляет 41% ВВП, включая ранее не относившиеся к госдолгу долги регионов, по которым установлен лимит 16 трлн юаней (23,6% ВВП). Напомним, в Пекине планируют решить проблему большой долговой нагрузки регионов, которые брали кредиты в госбанках через особые посреднические структуры, за счет выпуска новых гособлигаций. Предполагается, что это существенно снизит риски банковской системы, где уже назревает проблема высокого уровня плохих долгов. В прошлом году гособлигаций было выпущено на 5 трлн юаней (около $750 млрд), резко вырос и выпуск муниципальных облигаций (с 0,5 трлн до примерно 3 трлн юаней), а также облигаций банков (почти в четыре раза — до 10 трлн юаней).
В новых размещениях участвовать смогут и иностранные инвесторы — их доступ к долговому рынку постепенно расширяется. Так, в марте ЦБ Китая значительно облегчил доступ зарубежных банков, страховых компаний и фондов к межбанковскому рынку облигаций, отменив квоты. Но пока на иностранных участников приходится всего 1,6% рынка (его объем оценивается в 48 трлн юаней, или $7,3 трлн; для зарубежных инвесторов действуют ограничения — к примеру, продать бонды можно только через три месяца после приобретения).
Что касается внешнего долга, который часто рассматривается как один из основных рисков для китайского корпоративного сектора, его объем сокращается: на конец третьего квартала 2015 года, по данным SAFE, он составлял $1,53 трлн, или 14% ВВП (на госсектор приходится всего $105 млрд из этой суммы), то есть на $150 млрд меньше, чем в июне прошлого года. Заметим, что общая долговая нагрузка корпоративного сектора составляет около 160% ВВП (примерно $16 трлн). Как отмечают в JP Morgan, ослабление юаня способствует росту популярности кредитования в национальной валюте и погашению долларовых долгов, но уровень долговой нагрузки нельзя считать здоровым, и рано или поздно корпоративный сектор столкнется с необходимостью сокращения суммарной нагрузки.
Чешская группа Home Credit перестала обслуживать банковские карты в белорусской «дочке».
Группа рассматривает вопрос о переводе банка в небанковскую кредитную организацию, которая займется POS-кредитованием. С 1 апреля Home Credit в Белоруссии перестал обслуживать банковские карты клиентов, сообщил представитель пресс-службы банковской группы Милан Томанек. Причина — изменение бизнес-модели банка. Как объяснил Томанек, группа не исключает, что статус банка Home Credit в Белоруссии будет изменен на небанковскую кредитную организацию, которая будет сосредоточена на POS-кредитовании. «Мы рассматриваем разные варианты изменения нашей бизнес-модели, чтобы соответствовать изменениям макроэкономической ситуации в Белоруссии. В связи с этим мы сворачиваем карточный бизнес в Белоруссии. Клиентам в Белоруссии недоступны операции по картам, но они могут обратиться в офис и снять свои средства или пользоваться интернет-банком», — пояснил представитель пресс-службы.
Группа Home Credit вошла на рынок Республики Беларусь в конце 2006 года путем приобретения «Лоробанка».
18 января 2016 года на сайте белорусского Home Credit появилось сообщение о закрытии целого ряда офисов «в связи с изменением модели бизнеса и активным развитием каналов дистанционного обслуживания клиентов, а также в целях оптимизации расходов на ведение бизнеса». При этом по итогам 1 октября 2015 года (последняя финансовая отчетность, размещенная на сайте банка) белорусская «дочка» показала прибыль — 70 892 млн белорусских рублей ($3,5 млн). Годом ранее прибыль была меньше — 25 395 млн белорусских рублей ($1,3 млн).
России банк начал оптимизировать издержки еще в начале 2015 года. Так, с первого по третий квартал прошлого года численность сотрудников ХКФ Банка снизилась с 31,3 до 17 тыс. человек. Офисная сеть ХКФ Банка с начала года уменьшилась более чем в два раза. Если в конце 2014 она состояла из 735 отделений, то по итогам третьего квартала 2015 года в нее входили только 334 отделения
PayPal устранил баг для рассылки вредоносных писем от имени платежного сервиса
