ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
Первый зампред ЦБ: банковская система РФ устоит при любых внешних шоках
ЦБ регулярно проводит стресс-тесты, задача которых, среди прочего, заключается в том, чтобы Банк России понимал, какие действия ему нужно предпринимать при разных вариантах развития событий Первый зампред Центробанка Ксения Юдаева рассказала «Известиям», почему в марте регулятор оставил ключевую ставку неизменной, какие сейчас существуют инфляционные риски, почему финансирование инвестпроектов является фактически бюджетной субсидией, а также при каких условиях россияне смогут стать полноценными инвесторами, а не только держать деньги в банках и наличных.
— Ксения Валентиновна, недавно совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку неизменной. Почему? И было ли решение единогласным или были особые мнения?
— Решение по ставке было, я бы сказала, единодушным. Была дискуссия по формулировке сигнала относительно будущей политики. Мы старались наилучшим образом донести до участников рынка наше видение ситуации, стремились объяснить, как мы будем себя вести в складывающихся условиях. Была задача подчеркнуть, что мы проводим политику так, чтобы постепенно снижать инфляцию к целевому уровню, не создавая при этом чрезмерных рисков для экономики и финансовой стабильности, и поэтому ставка должна меняться плавно и предсказуемо, а не вверх-вниз вслед за быстро меняющейся внешней конъюнктурой. Собственно, это и заложено в самом решении.
Наша политика не имеет немедленного влияния на экономику и инфляцию, оно является отложенным во времени. Поэтому мы должны принимать во внимание не столько текущую динамику, сколько видение будущей динамики на горизонте как минимум нескольких кварталов. А ситуация на финансовых и сырьевых рынках достаточно волатильная, и это создает некоторые риски на указанном горизонте. Текущие данные, связанные с экономикой и инфляцией, тоже подвержены изменениям, могут возникать какие-то разовые факторы, которые влияют на эти показатели. Поэтому нам стоит действовать осторожно, таким образом, чтобы не создавать дополнительные риски, а снижать те риски, которые уже существуют, чтобы достичь цели по инфляции 4% к концу следующего года.
— Если всё же дискуссии были, то нет ли у Банка России намерения публиковать особые мнения членов Совета директоров, как это делает Федеральная резервная система (ФРС)?
— Некоторые, но далеко не все центробанки публикуют протоколы заседаний. При этом обратите внимание, что в таких протоколах редко фиксируется много голосов против принятого решения, поскольку, как правило, само решение является близким к консенсусу. Мы в ЦБ, обсуждая решение, также стараемся прийти к варианту, который поддерживается всеми членами совета директоров.
Мы думаем о том, нужно ли публиковать результаты голосования и особые мнения. И возможно, в будущем придем к этому. Но уже сейчас Банк России публикует достаточно много информации, в том числе аналитические материалы, основная задача которых — дать рынку понимание того, как Центробанк видит ситуацию, как она будет меняться и как будет вести себя в этой ситуации регулятор. Поэтому не думаю, что особые мнения и протоколы дадут рынку какую-то кардинально новую информацию, необходимую для понимания логики наших действий.
— Большинство аналитиков было уверено, что в марте ставку оставят неизменной, но все единодушно считают, что в апреле Банк России пойдет на смягчение денежно-кредитной политики. До какого уровня должна снизиться годовая инфляция, чтобы решение было принято?
— Еще раз повторю, что мы смотрим не только на текущую инфляцию, но и на будущую инфляцию, то есть на прогноз. Даже если сейчас инфляция снизилась, но мы видим риски того, что она может повыситься или надолго застрять на одном уровне, то мы будем это учитывать.
— Каковы основные инфляционные риски сейчас?
—Инфляционные риски сейчас во многом связаны с внешними факторами, а также с высокими инфляционными ожиданиями и бюджетной политикой. Наблюдаемое снижение годовой инфляции связано прежде всего с проводимой политикой, но на инфляцию оказывают влияние также разовые факторы. Например, мировые цены на продовольствие в последнее время снижались. Это привело к тому, что и у нас цены на продовольствие растут не так быстро. Но понятно, что это разовый фактор, который может поменяться. На инфляцию влияет и бюджетная политика: сохранение достаточно жесткой бюджетной политики, направленной на снижение расходов, также способствовало замедлению инфляции. Но пока не заявлена среднесрочная бюджетная стратегия, инфляционные риски со стороны бюджетной политики сохраняются.
— Например, если будет выполнено обещание о дополнительной индексации во второй половине года?
— К нарастанию инфляционных рисков может привести сохранение или даже увеличение дефицита бюджета. Кроме того, есть инфляционный риск, который связан с изменением ситуации с ликвидностью в банковской системе и с тем, как меняются взаимосвязи между нашей ключевой ставкой и всеми другими ставками в экономике. Достаточно долго в банковской системе существовал дефицит ликвидности, банки постоянно занимали в ЦБ, и Банк России управлял ставками денежного рынка через операции кредитования банковского сектора. Сейчас, поскольку деньги поступают по бюджетному каналу, а не только через ЦБ, у банков образовалось больше свободной ликвидности. У отдельных банков уже даже возникает избыточная ликвидность, поэтому мы сейчас сокращаем предоставление денег по своим каналам, а в будущем не исключено, что нужно будет перейти к изъятию избыточной ликвидности. В этой ситуации меняется соотношение ставок в экономике — депозитных и кредитных — и ключевой ставки. Это мы тоже учитывали, когда принимали решение по ставке.
— Большой объем ликвидности, который предоставляет ЦБ банкам, вызывает упреки в том, что они просто берут у регулятора деньги и зарабатывают на валюте, используя волатильность курса. Не думаете, что это тоже надо учитывать при кредитовании системы?
— Есть норматив открытой валютной позиции, который все банки должны выполнять, и он ограничивает банки в проведении такого рода операций. Если посмотреть с другой стороны, то вообще-то в банковском секторе был убыток в первой половине прошлого года. Сейчас сектор выходит на небольшую прибыль. Ситуация с прибылью сейчас гораздо хуже, чем несколько лет назад, поэтому факты не подтверждают мнение, что банки много зарабатывают на валюте.
Вернемся к ситуации с ликвидностью. Выбирая объемы предоставления или изъятия ликвидности, мы смотрим на ситуацию в комплексе, а не на какую-то конкретную операцию. Про ликвидность есть много мифов. Не хочу уходить в технические детали. Политика Банка России заключается в управлении краткосрочными ставками денежного рынка и через них влияет на все другие процентные ставки в экономике. Объем предоставляемой ликвидности зависит от спроса на деньги, и ЦБ следит за тем, чтобы ликвидности было достаточно для удовлетворения спроса на деньги при заданном уровне процентной ставки.
— Вы упомянули про бюджетный канал поступления денег в банки и через них в экономику. А что будет, когда Резервный фонд закончится? Будете использовать другие инструменты предоставления ликвидности?
— Центральный банк и сейчас не помогает бюджету, у него нет такой функции. Бюджет тратит свои собственные резервы, которые находились на счетах Банка России. Если резервы у бюджета закончатся, ему надо будет либо более активно занимать средства на рынке для финансирования дефицита, либо сокращать этот дефицит. Попытки финансировать дефицит бюджета за счет эмиссии ведут к резкому росту инфляции, при этом инфляция становится хронически высокой. А хронически высокая инфляция — это тот же налог, только он ложится в первую очередь на бедных, кроме того, разрушает финансовый сектор и несет другие негативные долгосрочные социальные и экономические последствия, снижает экономический потенциал и ухудшает качество экономического роста. Происходит это по многим причинам, в том числе потому, что экономические агенты начинают тратить свои усилия и таланты прежде всего на то, чтобы уберечься от инфляции, а не на то, чтобы развивать свой бизнес и находить более эффективное приложение своим талантам. Теряются возможности для долгосрочного планирования. Ухудшается ситуация с долгосрочными сбережениями и инвестициями. Национальная валюта вытесняется из оборота, заменяется резервными валютами. В конечном итоге все это только увеличивает проблемы бюджета. Именно так развивалась ситуация в России в конце 1980-х — начале 1990-х годов, и я не думаю, что кто-либо готов повторить этот опыт.
— Можно ли на основании того, что Банк России оставил ставку неизменной, сделать вывод, что не так страшен кризис, как его представляют? Иначе Банк России удешевлял бы кредиты, чтобы через банковскую систему вливать их в экономику?
— Я бы выразилась иначе — ситуация в экономике развивается лучше, чем можно было бы ожидать. Цены на нефть сейчас достаточно низкие — около $40 за баррель, причем снижались они в два этапа. Было падение в прошлом году, а затем в начале этого года. Сейчас происходит некоторое восстановление. Но невзирая на вторую волну снижения нефтяных цен, мы видим, что ситуация в экономике продолжает стабилизироваться. Поэтому я не концентрировалась бы на слове «кризис». Нашу ситуацию лучше всего описывает термин «новая реальность», то есть это не временные трудности, а новые координаты, в которых нашей экономике предстоит развиваться. И в этой новой реальности есть разные новые возможности. Падение цен на нефть толкает экономику к изменению ее структуры. Появляются сектора, в которых открываются новые возможности для развития. И первые сигналы того, что это происходит, мы уже видим. Есть и сектора, и отдельные компании, где в прошлом году наблюдался значительный рост прибыли и выпуск продолжал расти. Некоторые компании нащупали новые возможности для развития производства как для внутреннего, так и для внешнего рынка. Таким образом, сейчас наша экономика ищет новые точки конкурентоспособности и новые возможности для роста.
— Не могу не спросить о влиянии санкций и антисанкций. Мнения разделились: кто-то утверждает, что это благо, кто-то верит, что они зло для нашей экономики, и если их не снимут, то ничего хорошего у нас не будет. Ваше мнение?
— Санкции оказали определенный негативный эффект и на ситуацию на финансовых рынках, и на экономику в целом, но мы видим, что экономика к санкциям адаптируется. Продуктовые санкции наряду с изменением валютного курса способствовали развитию импортозамещения. На финансовых рынках активизировался поиск новых партнеров и новых финансовых инструментов. Негативный эффект от санкций был и есть, но их влияние со временем снижается.
— ЦБ также часто упрекают, что он не насыщает экономику деньгами, как США в разгар кризиса. Возможно ли у нас количественное смягчение, то есть насыщение деньгами через различные инструменты?
— В США темпы роста денежной массы М2 на фоне политики количественного смягчения не изменились. Поэтому я не очень хорошо понимаю, что имеется в виду, когда говорят о том, что политика ФРС была направлена на насыщение экономики деньгами. Вопрос о количественном смягчении встает тогда, когда инфляция отрицательная, а процентные ставки нулевые. В результате центральные банки теряют возможность управлять процентными ставками, которые уже невозможно дальше снижать (хотя в Европе сейчас идет эксперимент с отрицательными ставками). Когда мы окажемся в такой ситуации, тогда, как и другие страны с такими же проблемами, будем думать, как проводить политику количественного смягчения. Но, с другой стороны, политика ФРС США была направлена на снижение долгосрочных процентных ставок в экономике. В этом смысле политика снижения инфляции, которая проводится сейчас Банком России, имеет тот же эффект. Долгосрочные ставки по государственным и корпоративным облигациями в последние месяцы снижаются. Ставки по государственным облигациям уже ниже ключевой ставки. У этого есть различные причины, но одна из основных — это ожидания снижения инфляции.
— В прошлом году очень много шума наделала история о том, что ЦБ проводит стресс-тесты банков по сценарию курса доллара 120 рублей. Потом выяснилось, что это опрос по ликвидности. Проводятся ли сами стресс-тесты и есть ли понимание, при каком курсе доллара наши банки устоят?
— Наша банковская система устоит при любых внешних шоках. Центробанк делает для этого всё необходимое. А стресс-тесты мы действительно регулярно проводим, их задача, среди прочего, заключается и в том, чтобы Банк России понимал, какие действия ему нужно предпринимать при разных вариантах развития событий. Это касается и надзорной практики — чтобы снизить разного рода риски, если будут реализовываться негативные сценарии. Это важно и для коммуникации с рынком, чтобы он понимал, какие теоретически могут возникать ситуации и как к ним готовиться, чтобы сохранить устойчивость при разных шоках.
— А сейчас какие параметры самые-самые закладываете?
— Мы, когда раскрываем стресс-тесты, тогда раскрываем и их параметры.
— Раз пошла речь про упреки, то нельзя не упомянуть требования к ЦБ РФ увеличить финансирования инвестиционных проектов. Однако вы этого не делаете. Почему?
— Есть несколько специальных инструментов для такого рода финансирования, но они не могут быть масштабными, иначе они нарушают эффективность денежно-кредитной политики. Они применяются ограниченно для того, чтобы содействовать компенсации так называемых провалов рынка. Но если какое-то направление может генерировать 0,5–1 трлн рублей, то это уже не провал рынка, поскольку такая динамика свидетельствует о том, что рынок сам в состоянии справиться с такого рода кредитованием и ему не нужны нерыночные механизмы поддержки. Кроме того, поскольку ликвидности в системе достаточно, то такого рода рефинансирование — это уже фактически бюджетные субсидии. Ведь, если мы предоставляем деньги по более низкой процентной ставке, то это просто вычитается из нашей прибыли, которую ЦБ ежегодно перечисляет в бюджет, а значит, в бюджет поступает меньший доход.
— Вы должны заботиться о финансовой стабильности. Какие риски для нее видите сейчас? Стабильны ли сейчас финансы?
— За рисками для финансовой стабильности мы смотрим каждый день. И оцениваем их постоянно на предмет того, нужно ли нам как-то реагировать и принимать специальные меры или нет. Риски в том или ином виде существуют всегда, но они могут быть большие или маленькие, требующие принятия определенных мер или не требующие. Такие факторы, как волатильность нефтяных цен, валютного курса, — все эти вещи, безусловно, требуют внимания, но сейчас мы не видим, чтобы они требовали каких-то мер специального реагирования с нашей стороны. На настоящий момент ситуация по меркам последних нескольких лет достаточно спокойная, но мы не теряем бдительности, понимая, что не все фундаментальные проблемы в глобальной и российской экономике решены, поэтому ситуация остается достаточно уязвимой и может быстро измениться.
— Есть очень крупный кредитор в виде населения, который имеет много средств, но пользуются ими только банки. Есть поручение президента сделать более привлекательными для населения вложения в корпоративные облигации. Есть планы предлагать активнее людям ОФЗ. Как вы оцениваете перспективы вовлечения населения в инвестирование экономики и государства через эти инструменты?
— Вы затронули ключевую тему для всей нашей политики, потому что финансовые институты — посредники между теми, кто сберегает, и теми, кто инвестирует. Безусловно, сбережения населения — важнейший источник инвестиций в экономике. И задача многих государственных институтов, Центробанка в первую очередь, создать такие условия, чтобы население, во-первых, доверяло своей национальной валюте и именно в ней было готово вкладывать в различные институты и инструменты; во-вторых, чтобы эти финансовые институты и инструменты действительно были надежными. На это направлены и наша политика инфляционного таргетирования, и политика по выводу с рынка недобросовестных игроков, и политика по повышению устойчивости финрынка, и политика повышения доступности финансовых инструментов. У населения есть достаточно существенные средства, оно достаточно много сберегает и сейчас начало сберегать еще большую долю своих доходов. Но в основном люди несут сбережения в банки, потому что привыкли, потому что инструмент понятен, а также он достаточно ликвиден, то есть он позволяет практически в любой момент положить и снять деньги. Вообще люди опасаются вкладывать вдолгую, и наша задача — создать стимул, чтобы они перестали этого опасаться. Что касается технических вопросов создания условий для инвестирования населением средств в гособлигации — а это распространено во многих странах, — то тут важно, чтобы был предложен понятный механизм покупки госбумаг Минфином. Как я понимаю, Минфин этим занимается сейчас. В мире широко распространено также то, что население вкладывает сбережения в акции и облигации не напрямую, а через пенсионные и инвестиционные фонды. Развитием этих институтов мы сейчас также активно занимаемся.
— Но люди хранят деньги не только в банках. Нет оценок, сколько, как это принято говорить, «под матрасом» хранят рублей. В платежном балансе отражается только наличная валюта.
— Если смотреть по денежной массе, то примерно 9% ВВП у нас — наличные рубли. Это на самом деле достаточно много. В Америке — 7% и даже меньше, есть страны, где этот показатель и вовсе порядка 3–4%. Но вполне возможно, что такая высокая доля наличных в России связана не с боязнью рисков, а с вопросами финансовой доступности, над которыми мы работаем. Важно, чтобы была инфраструктура, которая позволяла бы людям не держать наличные деньги, а осуществлять покупки с помощью электронных денег. По мере развития инфраструктуры доля наличных денег будет сокращаться.
НАФИ: почти четверть взрослых россиян не пользовались банковскими услугами
В России 21% взрослого населения не пользуется банковскими услугами, свидетельствуют данные всероссийского опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), проведённого в 2015 году в рамках совместного проекта Минфина и Всемирного банка. При этом 55% респондентов, которые не пользуются банковскими услугами, оценили свою финансовую грамотность на 1-2 балла из 5 возможных.
Более активными пользователями банковских услуг в РФ являются лица в возрасте от 25 до 44 лет (исключение составляют владельцы вкладов, большинство которых старше 55 лет). Наиболее распространёнными среди населения банковскими продуктами являются «зарплатные» карты (есть у 47% респондентов) и классические дебетовые карты (есть у 23% респондентов).
На относительно низком уровне все ещё находится использование безналичных средств оплаты. Так, 40% опрошенных указали, что практически никогда не совершают безналичные платежи.
Деньги с банковских карт начали воровать роботы: они уже лишили россиян 6 млн рублей
В России активно развивается новый вид мошенничества — воровство данных карт банковских клиентов с помощью так называемых внешних интерактивных голосовых ответов (IVR). В рамках этой схемы гражданам звонят не сами мошенники, а запрограммированные ими роботы, которые представляются сотрудниками банков и выуживают необходимую информацию. Схема работает, так как автоматизированные программы вызывают доверие у населения. За год — с апреля 2015 года по апрель 2016-го — с помощью IVR мошенники украли с банковских карт россиян 6 млн рублей. Об этом «Известиям» рассказали в компании Zecurion, специализирующейся на вопросах безопасности дистанционного банковского обслуживания.
Обычно IVR запрограммированы на входящие вызовы — для приветствия абонентов («Спасибо за звонок в нашу компанию. Если Вы знаете внутренний номер сотрудника, наберите номер прямо сейчас»). Теперь злоумышленники стали использовать IVR и для исходящих звонков — чтобы воровать данные банковских карт. Запрограммированные мошенниками роботы, представляясь сотрудниками банков, просят граждан назвать данные карт, логины-пароли для входа в интернет-банк, CVV-коды, PIN-коды (причины называются разные, в основном — «для уточнения информации» или «сбой системы»). По прогнозам Zecurion, в 2016 году объемы хищений средств с карт россиян с помощью роботов вырастет на 40–50%.
Как правило, мошенники запускают роботизированные программы в облачных дата-центрах — чтобы cкрыть следы (по IP-адресам злоумышленников вычислить проще). Чтобы у собеседников не возникло подозрений, системы направляют их и на живых «сотрудников». Концептуально это социальная инженерия, цель которой — получение реквизитов платежных инструментов.
— Новая мошенническая схема достаточно специфична, но эффективна, — комментирует руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. — Жертвы мало знают о том, что роботы могут звонить. Сталкиваясь с нестандартной ситуацией, банковские клиенты теряются — это первое, что нужно злоумышленникам, дальше обрабатывать человека гораздо легче. Во-вторых, автоответчик вызывает доверие: в представлении людей подобные системы используют крупные компании; также
робот не обладает интеллектом, чтобы обманывать. Но при этом граждане, которые становятся мишенью мошенников, забывают, что настраивают систему живые люди.
По словам руководителя цифрового бизнеса группы Бинбанка Дмитрия Каштанова, мошенники начинают использовать схему с роботами, уже получив логины-пароли банковских клиентов для входа в интернет-банк.
— С помощью схемы злоумышленники, как правило, выясняют одноразовые пароли для подтверждения операций через интернет-банк, они приходят клиентам в SMS, — указывает собеседник. — И если ранее мошенники сами звонили гражданам для их получения, то теперь стали использовать роботов. Один из вариантов, когда робот сообщает клиенту, что произошла ошибочная трансакция в результате сбоя системы и для ее отмены нужен одноразовый пароль, который пришел в SMS.
По мнению руководителя направления по борьбе с мошенничеством центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, автоматизация лишает новую схему кибератаки гибкости.
— Если потенциальной жертве звонит обычный человек, он может подстраиваться под поведение жертвы, робот же этого сделать не может, а значит, «качество атаки» снижается, — считает Алексей Сизов. — При этом не исключено, что автопрозвоны на выходе дадут злоумышленникам больше, если качество понизится в три раза, а количество обзвонов увеличится в пять раз. Многое будет зависеть от изобретательности злоумышленников по настройке автозвонков.
По словам Владимира Ульянова, схема не может гарантированно работать без предварительной подготовки жертвы — не каждый держатель карт хранит их данные в нагрудном кармане, чтобы по любому звонку достать и продиктовать все реквизиты.
— А если совершать несколько звонков, человек может задуматься, соотнести факты и заподозрить неладное, — указывает собеседник. — Самые эффективные и работающие инструменты социальной инженерии получают информацию здесь и сейчас, пока жертва не собралась с мыслями.
Владимир Ульянов остерегает клиентов от поспешных действий.
— Не торопитесь предоставлять всю информацию, которую от вас требуют, — советует эксперт. — Еще хорошая практика: сбросить звонок, перезвонить по контактному телефону, указанному на сайте банка, и уточнить информацию, действительно ли вам звонили и с какой целью.
Он также советует не общаться с неизвестными по телефону, поясняя, что, когда вы принимаете звонок, уверенности в том, что звонят действительно из банка, быть не может. В конце концов, даже если вас действительно тревожит кредитная организация, то это ни к чему вас не обязывает. Поэтому лучше связаться с банком по официальным каналам и уточнить информацию.
Вице-президент Сбербанка прогнозирует исчезновение банков из-за технологии blockchain
Вице-президент Сбербанка Андрей Шаров предсказал исчезновение банков к 2026 году по причине развития blockchain и рeer-to-peer технологий. «Через 10 лет боюсь, что банков не будет и мне некуда будет идти на работу. Сейчас активно развиваются платформы рeer-to-peer кредитования, развиваются технологии платежей, основанные на технологии blockchain. Банк Англии сделал консорциум из 50 банков английских — они полностью перестраивают модель банковского бизнеса по технологии blockchain. Поэтому мне некуда будет вернуться», — рассказал он на брифинге «Лидеры для лидеров», организованном в рамках выставки Metro Expo 2016.
В январе, в ходе экономического форума в Давосе, председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил, что Россия не должна «прозевать» технологию blockchain.
31 марта первый заместитель директора департамента информационных технологий Центробанка Вадим Калухов сообщил журналистам о том, что ЦБ совместно с участниками российского финансового рынка занимается подготовкой проектов на базе blockchain. Ранее ЦБ объявил о создании рабочей группы по изучению данной технологии.
Идея технологии blockchain в том, что пользователи могут проводить анонимные платежи без каких-либо посредников на условиях необратимости транзакций. Изначально она получила известность как платформа для создания и обращения биткоинов, позднее мировые финансовые группы задумались о возможности применения blockchain, чтобы сделать транзакции более быстрыми и дешевыми.
Исследование: старшее поколение стало чаще пользоваться электронными кошельками
По данным регулярного исследования «РосИндекс» компании Ipsos Comcon, за период с 2014 по 2015 год доля пользователей Интернета выросла на 5% до 78%. Соответственно, растет и число абонентов различных онлайн-сервисов. Так, количество россиян, использующих электронные платежные системы, увеличилось с 14% до 15%. Наибольший рост пользования (на 2 п. п.) произошел в городах-миллионниках и в средних городах (с населением 500 тыс. — 1 млн человек), а также в возрастной категории «45+». Это объясняется тем, что старшее поколение выходит в Интернет и начинает пользоваться сервисами, в том числе для онлайн-покупок, отмечают исследователи.
Среди федеральных округов абсолютными лидерами по использованию онлайн-кошельков стали Москва и Санкт-Петербург, при этом число абонентов в этих регионах только растет. Рост наблюдается также в Приволжском и Северо-Кавказском федеральных округах. А в Центральном регионе электронные платежные системы, наоборот, теряют популярность: доля пользователей снизилась с 13% в 2014 году до 12% в 2015-м.
Самым популярным электронным кошельком у россиян остается Visa QIWI Wallet, при этом доля его пользователей постоянно увеличивается: с 39% в 2014 году до 41% в 2015-м. Ближайший конкурент QIWI — сервис «Яндекс.Деньги» отстает по числу абонентов почти вдвое: 21% в 2015 году против 20% в 2014-м. Третье место делят WebMoney и PayPal с долей пользователей по 9% в 2015-м.
Аудитория обеих этих платежных систем значительно уменьшилась по сравнению с 2014 годом. У WebMoney падение составило 3 п. п., у PayPal — 2 п. п. Такой спад произошел из-за активности конкурентов: в 2015 году «Элекснет» и «Тинькофф Мобильный кошелек» нарастили долю пользователей на 2 п. п. каждый, поясняется в исследовании.
Промсвязьбанк проводит акцию по начислению cash back
Промсвязьбанк запустил акцию «Они возвращаются» для клиентов программ банковского обслуживания «Твой ПСБ». Согласно ее условиям, в период с 1 апреля по 31 июля 2016 года держатели рублевых карт MasterCard получают кешбэк (возврат средств на карту) в размере до 10%. Возврат средств клиенту осуществляется на карту за покупки в одной из категорий: «АЗС», «Супермаркеты», «Одежда» или «Рестораны». Размер вознаграждения зависит от суммы всех покупок по карте за месяц, категории кешбэка и программы обслуживания: «Твой ПСБ», «Твой ПСБ Плюс» или «Твой ПСБ Премиум».
Акция распространяется как на действующих, так и на новых клиентов программ «Твой ПСБ». Клиент выбирает категорию начисления кешбэка при оформлении заявления на выпуск карты. Действующие клиенты банка становятся участниками акции автоматически. Узнать присвоенную категорию покупок они могут из sms-сообщения, e-mail-рассылки, новостей банка или позвонив в контакт-центр. В период действия акции категория не меняется.
Клиентам также начисляются бонусные баллы по программе PSBonus за все покупки, в том числе и в категории, по которой начисляется кешбэк. При оплате картой клиентам доступны скидки в магазинах, ресторанах и сервисных предприятиях по программе «Мир скидок ПСБ».
Программы обслуживания «Твой ПСБ» предоставляют клиентам и их близким услуги и сервисы на выгодных условиях. Клиенты программ могут обслуживаться бесплатно: для этого достаточно активно оплачивать покупки картой или поддерживать остаток на счетах и вкладах в Промсвязьбанке. Одно из преимуществ программ «Твой ПСБ»: бесплатная оплата коммунальных услуг, сотовой связи, и переводы без комиссии в интернет-банке.
Visa QIWI Wallet остается наиболее популярным электронным кошельком в России
Ipsos Comcon: с ростом онлайн-аудитории, увеличивается и число пользователей интернет-сервисов. Так, число россиян, использующих электронные платежные системы, увеличилось с 2014 по 2015гг. с 14% до 15%. Об этом говорится в материалах последнего регулярного исследования РосИндекс компании Ipsos Comcon. Наибольший рост пользования электронными кошельками (на 2п.п.) произошел в городах-миллионниках и в средних городах с населением от 500 тыс. до 1 млн человек, а также в возрастной категории 45+. Это объясняется тем, что старшее поколение приходит в Интернет и начинает пользоваться сервисами, в том числе для онлайн-покупок.
Среди федеральных округов абсолютными лидерами по использованию онлайн-кошельков стали Москва и Санкт-Петербург, при этом число абонентов в этих регионах только растет. Рост наблюдается также в Приволжском и Северо-Кавказском ФО. А вот в Центральном регионе электронные платежные системы, наоборот, теряют популярность: доля пользователей упала с 13% в 2014г. до 12% в 2015 году. Самым популярным электронным кошельком у россиян, по данным РосИндекс, остается Visa QIWI Wallet. Доля пользователей данного платежного сервиса постоянно увеличивается: с 39% в 2014г. до 41% в 2015г. Яндекс.Деньги отстают по числу абонентов почти вдвое: 21% в 2015 г., 20% в 2014г. Третье место средни наиболее популярных брендов электронных кошельков делят WebMoney и PayPal, с долей пользователей по 9% в 2015 году.
