ОБЗОР СМИ
ЦБ не рассматривает возможность введения валютных ограничений
Банк России в не рассматривает возможность введения валютных ограничений, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в программе «Вести в субботу». «Нет, никаких валютных ограничений мы не рассматриваем, — сказала она. — Сейчас есть законопроект, который позволит гражданам обменивать суммы до 40 тысяч рублей без паспорта, а если они обменивают суммы до 100 тысяч рублей, идентификация будет происходить в упрощенном порядке».
О том, что Банк России может повысить порог идентификации клиентов при обмене валюты с 15 тыс. до 40 тыс. рублей, в феврале сообщил директор юридического департамента Центробанка Алексей Гузнов. В конце марта соответствующий законопроект был внесен в Госдуму.
Искусственное поддержание валютного курса на определенном уровне всегда приводит к негативным последствиям, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в программе «Вести в субботу».
«Искусственно найти какой-то уровень курса, который будет удовлетворять всех, я думаю, практически невозможно, поэтому мы перешли к плавающему курсу рубля», — отметила она.
По словам главы ЦБ, негативными последствиями фиксации валютного курса могут быть и финансовые пузыри, и долларизация экономики. «Всегда есть негативные последствия, которые влияют на экономику», — добавила Набиуллина.
ЦБ будет снижать ключевую ставку, но не в ущерб инфляции
Банк России будет снижать ключевую ставку, но не в ущерб инфляции. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью в программе «Вести в субботу». «Мы, конечно, понимаем, что сейчас доступность кредитов низкая, процентные ставки достаточно высокие для наших предприятий, и мы намерены снижать ключевую ставку, но не в ущерб инфляции», — сказала она.
По словам главы Банка России, нельзя допустить ситуацию, при которой ставки будут снижаться, а инфляция — расти. «Мы анализируем состояние экономики, делаем прогнозы по инфляции и по инфляционным ожиданиям, чтобы снизить инфляцию до 4% к концу 2017 года и на базе снижения инфляции снизить процентные ставки», — отметила Набиуллина. При этом, по ее словам, «это иллюзия, что более быстрым снижением ставок (несмотря на рост инфляции можно подстегнуть экономический рост».
ЦБ ужесточил критерии определения высокой вовлеченности банков в сомнительные операции
Банк России изменил критерии определения признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и/или наличных операций. Новые ориентиры приводятся в опубликованном на сайте регулятора информационно письме структурным подразделениям ЦБ от 7 апреля 2016 года № ИН-01-41/21 за подписью главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной.
В частности, новыми критериями являются совокупная доля сомнительных наличных операций в объемах дебетовых оборотов по счетам юридических и физических лиц и сомнительных безналичных операций в объемах дебетовых оборотов по счетам юрлиц выше 3% и/или совокупный объем сомнительных операций клиентов с безналичными и наличными денежными средствами более 2 млрд рублей за последний квартал.
Территориальным учреждениям Банка России, а также департаменту надзора за системно значимыми кредитными организациями предлагается применять эти критерии при проведении оценки кредитных организаций по итогам II квартала 2016 года и в последующие периоды.
Уточняется, что с даты издания настоящего информационного письма отменяется письмо от 21 мая 2014 года № 92-Т «О критериях признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и наличных операций». Напомним, что в письме от 2014 года в качестве критериев указаны доля и/или объем сомнительных операций больше 4% и 3 млрд рублей за квартал соответственно.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Аналитики предсказали снижение доходов крупнейших банков США на 20%
Согласно прогнозам аналитиков, которые приводит агентство Reuters, итоги первого квартала 2016 года покажут снижение доходов крупнейших банков США в среднем на 20%.
Согласно данным Thomson Reuters, аналитики предсказывают, что крупнейшие банки США по итогам 1-го квартала отчитаются о снижении доходов в среднем на 20%. По мнению аналитиков, начало года было худшим со времен финансового кризиса 2007-2008 года. Сезон отчетности за 1-й квартал 2016 года для американских банков стартует 13 апреля.
По мнению экспертов, ряд банков, включая Goldman Sachs Group Inc, отчитаются о худших результатах за 10 лет. Давление на рынок оказывают опасения по поводу экономического роста в Китае, низкие цены на нефть, низкая процентная ставка, а также рост кредитования, отмечает агентство Reuters. «Что беспокоит людей, так это (судя по их вопросам), продолжится ли эта тенденция по протяжении других кварталов. Когда ваши доходы значительно снижаются, существует предел, до которого вы сможете сокращать расходы, чтобы сохранить равновесие», — прокомментировал агентству ведущий банковский аналитики Goldman Ричард Рамсден. Мэтт Бурнелл, банковский аналитик Wells Fargo, в свою очередь предупредил, что ослабление на рынке капитало может продолжится как минимум и во втором квартале. «Первый квартал будет отвратительным и мы не думаем. что во второй половине года ситуация восстановится», — заявил Reuters Джерри Бракман, главный инвестиционный директор First American Trust, который владеет долями в Citigroup и JPMorgan, Wells Fargo и Goldman. По его словам, «впереди еще много проблем».
Треть британских пользователей с недоверием относится к бесконтактным платежам
Порядка 31% британских потребителей до сих пор не используют бесконтактные способы оплаты из-за отсутствия доверия к этому методу платежа. Это показал новый опрос, проведенный агентством Future Thinking и порталом Toluna. Онлайн-опрос, в котором приняли участие 2315 респондентов в Великобритании, выявил рост количества бесконтактных карточных платежей в 2015 году. Это обусловлено, в частности, увеличением в сентябре 2015 года дневного лимита расходов с 20 до 30 фунтов стерлингов. В Ассоциации карт Великобритании подтвердили, что в 2015 году потребители осуществили свыше одного миллиарда транзакций на общую сумму свыше 7,5 млрд фунтов стерлингов.
Тем не менее, исследование Future Thinking показало, что 35% мужчин и 29% женщин не доверяют бесконтактным картам, а 14% опрошенных вообще не знали, поддерживают ли их карты бесконтактные платежи. Самыми недоверчивыми являются потребители в возрасте старше 55 лет: 43% из них ответили, что не будут использовать бесконтактные карты. Для сравнения, в категории лиц моложе 35 лет этот показатель составил 22%.
В то же время, чуть более четверти респондентов высказали мнение, что ежедневные лимиты по бесконтактным транзакциям не должны превышать 30 фунтов стерлингов.
Всемирный банк снизил свои прогнозы экономического роста в Восточной Азии
По мнению экспертов банка, в этих государствах, включая Китай, в текущем году рост составит 6,3%, а в 2017-м — 6,2%. Всемирный банк (ВБ) в воскресенье опубликовал обновленный прогноз по экономическому росту в странах Восточной Азии и Тихоокеанского региона. Специалисты пересмотрели свои оценки в сторону уменьшения.
По мнению экспертов ВБ, в этих государствах, включая Китай, в текущем году рост составит 6,3%, а в 2017-м — 6,2%. В октябре прошлого года экономисты полагали, что эти цифры составят 6,4% и 6,3%, соответственно. Кроме того, возрастает разница с показателем за 2015 год, который был установлен на уровне 6,5%.
Одной из главных причин снижения ожиданий является переход КНР к более умеренному экономическому развитию. В самом Китае, считают в ВБ, рост в нынешнем году должен составить 6,7%, а в 2017-м — 6,5%. Эти прогнозы с октября не изменились. Свое влияние на цифры оказало также падение цен на сырье.
Банк Италии проводит проверку в итальянских офисах китайского банка ICBC
Банк Италии проводит контрольную проверку в итальянских офисах государственного банка Китая ICBC из-за подозрений в финансовых махинациях, сообщило агентство Рейтер со ссылкой на знакомый с ситуацией источник. В июне 2015 года стало известно, что итальянские прокуроры хотят привлечь к ответственности 297 человек, в основном граждан Китая, а также сотрудников филиала ICBC в Милане по обвинению в предположительной контрабанде более 4,5 миллиарда евро (5,1 миллиарда долларов) в Китай в период между 2006 и 2010 годами.
Через отделение Bank of China в Милане были совершены несколько миллионов транзакций размером менее 2 тысяч евро. При переводе большей суммы требовалось проведение проверки источников доходов. Сообщается, что за эти транзакции Bank of China получил 758 тысяч евро комиссионных.
В 2008-2009 году итальянская служба финансовой разведки (UIF) обнаружила сотни подозрительных транзакций из Италии в Китай, которые проводились китайской фиктивной компанией Money2Money. Данные были направлены в прокуратуру Флоренции, которая занималась расследованием.
Источник агентства сообщил, что нынешняя проверка, которая началась несколько дней назад и продолжается, проводится в рамках судебного расследования Флоренции. Представители ICBC подтвердили, что проходят проверки, но утверждают, что это рутинная процедура, которая не связана с расследованием дела о транзакциях Money2Money.
Иран переходит на расчеты в евро по нефтяным сделкам с Индией
Ранее стало известно, что Тегеран и Нью-Дели подписали новые контракты на поставки иранской нефти. Иран отказался от расчетов с Индией в рупиях за поставляемую нефть и переходит на евро. Об этом заявил министр нефти Исламской Республики Бижан Намдар Зангане в кулуарах проходящего в Тегеране ирано-индийского бизнес-форума. «Иран прекратил продажи сырой нефти в Индию в рупиях и отныне будет продавать только в евро», — приводит слова иранского министра агентство SHANA.
Ранее стало известно, что Тегеран и Нью-Дели подписали новые контракты на поставки иранской нефти. До настоящего момента Исламская Республика экспортировала в Индию 350 тыс. баррелей углеводорода в сутки. По итогам переговоров с индийской стороной Зангане подчеркнул: «Тегеран рассчитывает, что экспорт нефти в эту страну будет расти в условиях отмены санкций».
Отвечая на вопрос журналистов, будет ли Иран участвовать в совещании стран ОПЕК и России в Дохе (Катар) 17 апреля по вопросу о замораживании добычи нефти на уровне января нынешнего года, иранский министр уклонился от ответа, сказав: «До встречи еще остается много времени».
Иран не соглашается замораживать добычу и экспорт, мотивируя отказ стремлением вернуть свои позиции на нефтяном рынке, отчасти утерянные во время действия санкций. В принятом иранским меджлисом (парламентом) бюджете на текущий иранский год установлен уровень экспорта энергоносителя в объеме 2,25 млн баррелей в день. Начиная с 20 марта Тегеран превысил объем ежедневного экспорта в 2 млн баррелей нефти.
Разница в часах работы помогла хакерам украсть 81 млн долларов со счета ЦБ Бангладеш
Разница в расписании работы помогла хакерам похитить 81 млн долларов со счета Центробанка Бангладеш в Федеральном резервном банке (ФРБ) Нью-Йорка. Об этом сообщила в своей электронной версии газета The Wall Street Journal.
Она напоминает, что ЦБ Бангладеш закрыт по пятницам и субботам, а ФРБ — по субботам и воскресеньям. В четверг, 4 февраля, хакеры взломали защищенную внутрибанковскую систему передачи сообщений и направили в Федеральный резервный банк в Нью-Йорке 35 платежных поручений о перечислении траншами около 1 млрд долларов. В ФРБ величина суммы вызвала подозрение, американцы запросили в Дакке подтверждение и, не получив его, блокировали 30 поручений. С остальными начали разбираться в пятницу, в выходной в Бангладеш. Затем наступил уикенд в США и пришлось дожидаться понедельника.
В итоге оставшиеся пять переводов денег прошли, хакеры похитили 101 млн долларов. Как узнала The Wall Street Journal, из этой суммы 81 млн долларов был израсходован на покупку фишек в казино и азартные игры в режиме онлайн на Филиппинах, а также в Шри-Ланке. ЦБ Бангладеш удалось вернуть 20 млн долларов, но только благодаря случайности. Один из банковских служащих обратил внимание на неверно написанное имя получателя и на всякий случай остановил перевод, наведя справки.
Как сообщалось ранее, данная атака стала самой успешной диверсией хакеров в истории Бангладеш. После нее глава Центробанка страны ушел в отставку. К расследованию подключилось Федеральное бюро расследований США. На контроль это дело взяла член палаты представителей конгресса Сэролин Мэлони (демократ от штата Нью-Йорк).
Итальянский необанк buddybank будет сотрудничать с MasterCard
Платежная компания MasterCard объявила о начале сотрудничества с итальянским онлайн-банком buddybank, принадлежащим UniCredit Group и разработанным для смартфонов. Как передает портал The Paypers, с января 2017 года клиенты buddybank получат доступ к технологиям и «умным» решениям от MasterCard, в том числе к дополнительным продуктам компании, включая InControl и ID Protection, которые обеспечивают безопасность личных данных.
Также клиенты необанка смогут воспользоваться услугами по контролю за личными финансами от MasterCard, менять пин-код карты и совершать платежи через смартфон.
Кроме того, пользователи buddybank получат дебетовую и кредитную карту MasterCard.
При условии получения разрешения местных регуляторов buddybank начнет работу 1 января 2017 года и будет стопроцентной дочерней компанией UniCredit S.p.A. Первоначальные инвестиции составят 50 млн евро. В первые пять лет работы планируется привлечь 1 млн клиентов в Италии, а к третьему году работы довести число клиентов до 300 тыс. человек, чтобы выйти на самоокупаемость.
41% представителей поколения «нулевых» предпочитают мобильный шопинг
По данным исследования, 41% представителей поколения «нулевых» сообщили, что делают покупки со смартфонов, а 56% из них уже пользуются такими альтернативными платежными сервисами как Venmo и PayPal. Более 74% опрошенных сообщили, что новая технология облегчает им жизнь. Несмотря на то, что многие уже приняли ее, в будущем ряды ее приверженцев, вероятно, возрастут. Опрос, проведенный FICO, показал, что в 2017 году 32% респондентов планируют воспользоваться мобильными кошельками.
Однако существует диспропорция между количеством людей, знакомых с мобильными платежными технологиями, и тех, кто на самом деле использует имеющиеся приложения. Недавний опрос Accenture показал, что 52% североамериканцев «чрезвычайно хорошо» осведомлены об этой технологии, но только 18% из них регулярно ею пользуются. Другими словами, потенциал мобильных платежных технологий еще не реализован полностью.
Вопросы безопасности также являются важным фактором распространения мобильных платежных технологий. Хотя при использовании многих мобильных кошельков применяются PIN-коды, сканирование отпечатков пальцев и другие биометрические технологии, многие потребители все еще неохотно полагаются на эти функции безопасности для защиты финансовой информации в повседневной жизни. Доставка заказов, сделанных с использованием мобильных устройств, генерирует львиную долю из 6 трлн долларов убытков от мошенничества, которые ежегодно несут ТСП и эмитенты карт. В то время как мобильные платежи составляют лишь 14% от объема транзакций ТСП, которые принимают такой вид оплаты, на них приходится 21% случаев платежного мошенничества.
Мобильный банкинг продолжает набирать обороты во всем мире – исследование Forrester
В рамках нового исследования компания Forrester провела опрос пользователей в США и Западной Европе в I и II кварталах 2015 года, чтобы выяснить их интерес к использованию мобильных устройств для осуществления ряда банковских операций, таких как проверка остатков на счете, перевод денег и оплата счетов.
Использование мобильного банкинга продолжает расширяться.
36% взрослого населения США, имеющего доступ в Интернет, являются активными пользователями мобильного банкинга, по сравнению с 13% в 2011 году. В Западной Европе мобильный банкинг используется менее активно: доля «подключенных» взрослых, обращающихся к сервисам мобильного банкинга по крайней мере раз в три месяца, составляет 25% по сравнению с 9% в 2011 году.
Существуют значительные различия между странами с точки зрения темпов внедрения мобильного банкинга.
В то время как в целом мобильныйбанкинг в Австралии, Нидерландах, Швеции и США используется почти половиной всех «подключенных» взрослых, Канада (30%), Великобритании (25%) и Германия ( 19%) отстают. Существенно отличаются и доли использующих мобильный банкинг клиентов в различных банках: банки, осуществляющие дистанционное обслуживание, естественно, имеют больше пользователей мобильного банкинга, чем большинство многоканальных банков.
Использование планшетов для получения банковских услуг снижается в США, но по-прежнему растет в Европе.
17% взрослого «подключенного» населения США являются активными пользователями банковских услуг с помощью планшета, по сравнению с 19% в 2014 г. Банкинг с помощью планшетов более популярен в Зпадной Европе, где активными пользователями этих сервисов являются 13% взрослых, по сравнению с 11% в 2014 году.
Мобильный банкинг, как правило, используют молодые и богатые.
В США и Европе, пользователи мобильных банковских сервисов обычно моложе среднего взрослого. Они, чаще всего, имеют хорошее образование и работают полный рабочий день, а также имеют доходы, несколько выше среднего дохода взрослого человека в США или европейских странах. В Европе мужчины несколько чаще используют мобильный банкинг, чем женщины.
На распространение мобильного банкинга влияют многие факторы.
Вероятность того, что потребители будут использовать смартфон для получения банковских услуг, обусловлена множеством факторов, которые также помогают объяснить различия в использовании мобильного банкинга как между странами, так и между отдельными банками. Среди этих факторов – распространение мобильного Интернета, наличие доступных тарифных планов, наличие смартфона в собственности, вопросы конфиденциальности и безопасности, наличие традиционных банковских каналов, таких как отделения и банкоматы, а также усилия отдельных банков по продвижению мобильного банкинга.
Озабоченность обеспечением конфиденциальности и безопасности все еще удерживает некоторых потребителей от использования мобильного банкинга.
В Европе, например, взрослых от использования мобильного банкинга по-прежнему удерживают три основные причины: 33% владельцев мобильных телефонов, не использующих мобильный банкинг, говорят, что им не нравится осуществлять банковские операции с помощью мобильного телефона; 32% не считают, что это безопасно и надежно; и 30% не доверяют банкингу на мобильном устройстве. Вместе с тем, еще 15 лет назад люди имели схожие опасения по поводу онлайн-банкинга.
JCB и petaFuel представили первую в Германии ко-бейджинговую карту JCB-Girocard
Продукт, получивший название CardDuo, представляет собой предоплаченную карту, объединяющую в себе функционал JCB и Girocard. Благодаря тому, что карта работает с приложениями JCB и с приложениями Girocard, владельцы карты получают доступ как к сети ТСП и банкоматов компании JCB в Европе, так и к национальной сети устройств приема Girocard Германии, насчитывающей около 770000 POS-терминалов и 60000 банкоматов. Новинка представляет собой не только первую предоплаченную ко-бейджинговую карту Girocard, но и является первой предоплаченной картой JCB, выпускаемой в Европе.
Вице-президент JCBI Кимихиса Имада (Kimihisa Imada) заявил следующее: «Я очень рад появлению этой новой карты компании PayCenter, обладающей большим опытом выпуска предоплаченных карт и оказания комплексных услуг на базе использования новейших ИТ-технологий. Выпускаемый под совместным брендом продукт JCB-Girocard станет новым решением, способным удовлетворить различные потребности множества потребителей в Германии. Я хотел бы подчеркнуть, что появление карт JCB в Германии, одной из ведущих европейских экономик, является важным этапом расширения нашего присутствия в Европе. Опираясь на этот фундамент, мы продолжим наши усилия по укреплению присутствия бренда JCB и повышению качества обслуживания наших клиентов».
«Мы очень рады и довольны состоявшимся выпуском предоплаченной ко-бейджинговой карты JCB-Girocard. Это огромная честь для нас – стать партнером всемирно известного платежного бренда. Новое партнерство позволит нам предоставлять услуги любому лицу в Германии. Новый продукт CardDuo объединил в себе возможности хорошо зарекомендовавшей себя сети Girocard с преимуществами успешного бренда JCB. Держатели карт JCB смогут дополнительно воспользоваться другими преимуществами и услугами», — заявил д-р. Питер Шонвайц (Peter Schonweitz), коммерческий директор PayCenter GmbH.
«Карты CardDuo, выпускаемые PayCenter, предлагают полный спектр возможностей и функций, включая доступ к сети ТСП платежных систем JCB и Girocard, снятие наличных в банкоматах, онлайн-операции по счету и многое другое. Пользователи будут тратить меньше времени на управление своими денежными средствами, и у них останется больше времени на то, чтобы наслаждаться жизнью. Наша процессинговая компанияpetaFuel очень рада помочь нашему партнеру, компанииPayCenter, в дальнейшим развитии, реализации и продвижении высокозащищенной ко-бейджинговой картыJCB-Girocard», — заверил технический директор petaFuelGmbH Людвиг Адам (Ludwig Adam).
