ОБЗОР СМИ
ЦБ: прибыль банков России за январь — апрель составила 167 млрд рублей
За январь — апрель 2016 года кредитные организации в РФ получили прибыль в размере 167 млрд рублей (за аналогичный период 2015-го был зафиксирован убыток в размере 17 млрд). Такие данные приводит ЦБ в своем обзоре «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в апреле 2016 года».
При этом резервы на возможные потери увеличились с начала года на 3,4%, или на 181 млрд рублей (за аналогичный период 2015 года – на 8,1%, или на 328 млрд).
Далее в скобках курсивом приводятся показатели, рассчитанные с исключением эффекта валютной переоценки.
За апрель изменение активов банковского сектора составило -1,6% (-0,01%), их объем сократился до 79,8 трлн рублей.
Совокупный объем кредитов экономике за месяц уменьшился на 1,3% (+0,1%), в том числе кредиты нефинансовым организациям сократились на 1,6% (+0,1%). Одновременно кредиты физическим лицам в апреле практически не изменились (+0,1%).
За январь — апрель 2016 года изменение активов составило -3,9% (+0,2%), одновременно совокупный объем кредитов экономике сократился на 3,6% (‑0,1%), кредиты нефинансовым организациям – на 4,4% (+0,2%), кредиты физическим лицам – на 1,3% (‑1%).
Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю за апрель снизился на 0,2% (+0,6%), а по розничному портфелю – вырос на 0,2% (+0,6%). Удельный вес просроченной задолженности как по кредитам нефинансовым организациям, так и по розничным кредитам остался на уровне марта (6,6% и 8,4% соответственно).
Объем требований кредитных организаций к Банку России (по депозитам и корреспондентским счетам) за апрель уменьшился на 29,8%, доля этих требований в активах банковского сектора сократилась с 3,1% до 2,2%.
Портфель ценных бумаг за апрель уменьшился на 0,5% (+1,2%); долговые ценные бумаги, занимающие 81% портфеля, также сократились на 0,4% (+1,6%). При этом объем вкладов населения увеличился за апрель на 0,7% (+2,1%) до 22,7 трлн рублей. В январе — апреле 2016 года объем вкладов уменьшился на 2,3% (+1,1%).
Объем депозитов и средств на счетах организаций сократился за апрель на 2,9% (-0,6%) до 25,4 трлн рублей. За четыре месяца 2016 года изменение показателя составило -6,0% (-0,1%).
Объем заимствований у Банка России уменьшился за месяц на 23,7%, а объем депозитов, размещенных в кредитных организациях Казначейством, вырос в 1,2 раза. Удельный вес привлеченных от Банка России средств в пассивах сократился с 5,0% до 3,9%, а от Казначейства – увеличился с 0,5% до 0,6%.
Тулин: «Если бы мы думали, что наша политика душит экономический рост, то изменили бы ее»
Центробанк, анализируя влияние денежно-кредитной политики на реальный сектор экономики, пришел к выводу, что снижение ключевой ставки в текущих условиях не привело бы к экономическому росту, заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин в Госдуме.
«Мы всегда учитываем фактор влияния денежно-кредитной политики на состояние реального сектора экономики. Если бы мы считали, что наша политика убивает реальный сектор и душит ростки экономического роста, мы бы, наверное, выбрали иную траекторию движения ключевой ставки. Мы очень внимательно анализируем состояние экономики и полагаем, что в настоящих условиях снижение ключевой ставки не привело бы к росту реальной экономики», — сказал Тулин.
Он объяснил, что существуют проблемы как со стороны спроса на кредитные ресурсы, так и со стороны предложения.
ЦБ озвучил препятствия для снижения ключевой ставки
Несмотря на замедление инфляции, Центробанк не снижает ключевую ставку, так как есть опасность реализации инфляционных рисков, заявил глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Игорь Дмитриев.
«Сейчас сформировались условия для того, чтобы отметить замедление инфляции. Мы видим это по разным показателям. В перспективе если инфляционные риски не реализуются, то создаются предпосылки для снижения ставки. Какие риски мы видим, которые препятствуют незамедлительному принятию решения?» — задался он вопросом в ходе отчета перед депутатами Госдумы на комитете по финансовому рынку.
Первое, по его словам, — это высокие инфляционные ожидания, так как 4% для многих кажутся нереалистичными. «Инфляция не сможет устойчиво снижаться и закрепиться без снижения инфляционных ожиданий», — объяснил он.
Второе — это неопределенность в отношении курсовой динамики, третье — это бюджетные риски. Четвертый риск — это высокая доля продовольственных товаров в продуктовой корзине, риски для инфляции с точки зрения продовольствия остаются.
Российская молодежь сможет расплачиваться «картой путешественника»
В сентябре в тестовом режиме запустятся первые пластиковые карты со скидками и бонусами для туристов до 30 лет.
Комиссия Общественной палаты РФ по развитию общественной дипломатии и поддержке соотечественников за рубежом и Российский союз молодежи совместно с партнерами запускают в пилотном режиме пластиковую карту и мобильное приложение для путешественников до 30 лет с ощутимыми скидками на отели, транспорт и развлечения. Подобная система бонусов успешно действует в Европе. Первый запуск карт планируется уже в сентябре. Они будут раздаваться бесплатно. Скидки партнеров могут достигать 50%, что существенно для студенческих кошельков, которые, к сожалению, не становятся туже от стипендии.
По мнению разработчиков, молодежная карта привилегий будет способствовать популяризации внутреннего туризма, повышению лояльности к российским компаниям и организациям.
Мобильное приложение будет содержать карту локации с информацией о скидках от партнеров. Помимо этого можно будет ознакомиться с бесплатными предложениями от музеев, театров, а также с ожидаемыми массовыми мероприятиями в интересующем городе. С помощью этого сервиса путешественники смогут ознакомиться с информацией о достопримечательностях того или иного региона.
Партнерами, предоставляющими скидки, станут железнодорожные и авиакомпании, туристические агентства, спортивные и развлекательные центры, музеи и театры, гостиничные комплексы и экскурсионные бюро, кафе и магазины.
Получить такую карту сможет любой желающий в возрасте до 30 лет. Таким образом, целевая аудитория составляет 35 млн молодых граждан России, а прогнозируемая численность пользователей — 10 млн человек.
Председатель комиссии Общественной палаты по развитию общественной дипломатии и поддержке соотечественников за рубежом Елена Сутормина рассказала, что идея таких пластиковых карт основывается на европейском опыте.
— У нас есть зарубежный партнер — Европейская ассоциация молодежных карт, которая активно поддерживает идею. Соответственно, льготы будут действовать как на территории нашей страны, так и европейских стран, где действует подобная система. В ближайшее время мы проведем рабочее совещание по поводу введения льгот с авиаперевозчиками, представителями РЖД, поскольку самые большие расходы для молодежи в путешествиях приходятся на транспорт.
Она также отметила, что карта путешественника и мобильное приложение помогут молодым туристам добраться до самых удаленных уголков страны.
— К сожалению, внутренний туризм для многих жителей нашей страны ограничивается посещением Москвы и Санкт-Петербурга. Мы же хотим, чтобы молодежь увидела страну во всем ее многообразии, а это и красоты Дальнего Востока, и бескрайняя Сибирь. На это как раз нацелена Федеральная целевая программа по развитию внутреннего и въездного туризма, — добавила Елена Сутормина.
Председатель Российского союза молодежи (РСМ) Павел Красноруцкий отметил, что РСМ выступает оператором программы.
— Cейчас мы активно готовим базу для ее реализации. Карту ребята смогут оформить через интернет, заполнив анкету на сайте Молодежного клуба привилегий. Запустить проект планируется уже в сентябре этого года. Также в перспективе карта МКП будет объединена со студенческой картой EURO<26, по которой уже можно получать скидки и различные услуги по всей Европе, — отметил глава РСМ.
Разработчики программы также добавили, что самые большие льготы будут предоставляться волонтерам, участвующим в различных благотворительных мероприятиях по всей стране.
Мошенники научились красть деньги у банков на «округлении» валюты
По экспертным оценкам, «особо продвинутые» пользователи интернет-банка «делают из воздуха» по 10–15 тыс. рублей в месяц.
«Особо сообразительные» пользователи интернет-банка (ИБ) и мобильного-банка (МБ) в последнее время стали осваивать принципы округления чисел и конвертации средств на счетах для получения дополнительного дохода. Этот доход, по оценкам экспертов, может достигать 15 тыс. рублей в месяц. Об этом «Известиям» рассказали в компании Positive Technologies, специализирующейся на вопросах безопасности дистанционного банковского обслуживания.
Граждане редко выгадывают на валютных курсах, однако в 2016 году появилась новая схема, которую начали активно использовать для получения дохода. Схема проста: пользователь интернет-банка переводит, условно говоря, 0,29 рубля (29 копеек) в доллары. Если курс этой валюты составляет 65 рублей, то сумма в 0,29 рублей соответствует $0,004461. Эта сумма при конвертации будет округлена до двух знаков после запятой по правилам банков — то есть до $0,01, что соответствует 1 центу. Затем нарушитель переводит 1 цент США обратно в рубли. В результате перевода он получит 0,65 рубля (65 копеек). Таким образом, за одну операцию клиент получает 0,36 рубля (36 копеек), т.е. больше, чем вложил.
В компании Positive Technologies рассказали, что подобные схемы называются «атаками на округление», и клиенты в кризис стали активно прибегать к ним, используя уязвимости систем дистанционного обслуживания банков для подобных манипуляций. По оценкам Positive Technologies, 25% дистанционных систем обслуживания российских банков (интернет- и мобильный банки) подвержены «атакам на округление».
По словам старшего эксперта отдела безопасности банковских систем Positive Technologies Тимура Юнусова, «атаки на округление» используются клиентами банков для мелких краж — на суммы до 15 тыс. рублей в месяц, которые складываются из копеек. Каждая операция, как правило, оценивается именно копейками, чтобы кредитная организация не обратила внимание на манипуляции. Собеседник пояснил, что принцип округления известен со времен появления онлайн-игр. Банки подобные инциденты и объемы ущерба не раскрывают.
— Если у банка украдут в течение месяца 10−50 тыс. рублей, то данный факт, скорее всего, никто разглашать не будет, — говорит Тимур Юнусов. — Банки обнародуют информацию по хищениям и утечкам лишь тогда, когда крадут деньги у клиентов либо если хакерская атака «разоряет банк» (речь идет о миллионных кражах).
По мнению Тимура Юнусова, банки могут реализовывать алгоритмы округления для того, чтобы противостоять авторизованным ворам: ограничивать нижнюю сумму перевода, либо вводить проверку «в обе стороны» (при снятии 0,01 цента заново высчитывать сумму снятия с рублевого счета: 0,60 копейки).
Впрочем, по словам представителей двух банков из топ-100 по активам, опрошенных «Известиями», этот вариант получения дополнительного дохода гораздо более трудоемкий, чем так называемая «отложенная конвертация», когда клиент создает платежку по конвертации в интернет-банке и ждет выгодного для себя курса, чтобы провести операцию.
— Клиент смотрит, в какую сторону пойдет курс, — пояснил представитель одного крупного банка на условиях анонимности. — Если в выгодную для него сторону, то он проводит операцию. Но делает это по «старому» более выгодному на текущий момент курсу, который запомнила система (поскольку распоряжение уже создано, осталось только подтвердить паролем). Если клиент видит тренд изменения курса в невыгодную для него сторону, то он просто отменяет операцию.
В Positive Technologies отметили, что «атаками на округление» занимаются и кибермошенники, которые также используют эту практику после взлома интернет- или мобильного банка клиентов российских банков. Хакеры атакуют интернет- и мобильные банки небольших кредитных организаций за пределами топ-100 по активам, дистанционные системы которых куда менее защищены, чем у крупных игроков. По оценкам Digital Security, 23 млн россиян активно пользуются ИБ для совершения трансакций через Сеть, заходя в личный кабинет с компьютера; а 17 млн граждан — МБ (через смартфоны/планшеты; на них устанавливаются специальные приложения от банков). По словам гендиректора компании Zecurion Алексея Раевского, хакеры прибегают к «атакам на округление» менее чем в 1% случаев.
— Подобные схемы хищений поначалу использовали недобросовестные разработчики банковских систем, — указывает Алексей Раевский. — Сейчас есть возможности хищения гораздо больших сумм за гораздо меньшее количество трансакций.
В Positive Technologies указывают, что банковские приложения для IOS являются более защищенными, чем на базе Android.
— В 2013 и 2014 годах на банковские приложения для IOS приходилось 2,3 уязвимости, в 2015 году — уже 1,6, т.е. IOS стала еще более защищенной операционной системой, — указали в Positive Technologies. — На приложения для Android все три года приходится по 3,8 уязвимости.
Но главное — это все-таки культура клиента: когда клиент реагирует, например, на имитацию обращения банка через фейковое письмо, подмену страницы и SMS или же гражданин добровольно сообщает кому-то свои логины-пароли, он берет на себя повышенные риски.
1 апреля Банк России объявил о снижении объема хищений средств с карт россиян почти на треть — до 1,14 млрд рублей по итогам прошлого года. Как заявлял в интервью «Известиям» замначальника главного управления безопасности и защиты информации Центробанка Артем Сычев, объемы хищений с карт граждан, а также корпоративных счетов в этом году продолжат снижаться. По словам Артема Сычева, приоритет кибермошенников на 2016 год — корсчета банков. По прогнозам ЦБ, объем хищений с корсчетов банков по итогам 2016 года составит около 4 млрд рублей.
ЦБ РФ планирует ввести для некредитных финансовых организаций требования по идентификации клиентов
Центробанк планирует ввести для некредитных финансовых организаций (страховых компаний, микрофинансовых организаций, НПФ и т. д.) требования по идентификации клиентов, аналогичные тем, которые действуют сейчас для банков. Соответствующий проект указания Банк России выложил на своем сайте для публичного обсуждения.
Согласно документу, некредитная финансовая организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента — физическое или юридическое лицо, его представителя и выгодоприобретателя. Для идентификации частного клиента организация будет выяснять его фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, гражданство и реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия и номер паспорта). У юридических лиц будут запрашивать, в частности, идентификационный номер налогоплательщика и сведения о государственной регистрации.
Требование разработано для противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, уточняется в проекте указания.
ЦБ: трендовая инфляция в апреле снизилась до 9,5%
Трендовая инфляция в России в апреле 2016 года снизилась до уровня 9,5%, сообщает Центробанк в понедельник, 16 мая.
«При сохранении текущих тенденций динамики цен и монетарных агрегатов мы ожидаем постепенного снижения оценок трендовой инфляции», — отметили в ЦБ.
По мнению регулятора, риски отклонения инфляции от цели в конце 2017 года сохраняются. Трендовая инфляция все еще остается на высоком уровне и снижается медленно.
Согласно опубликованным ранее данным Росстата, потребительские цены в России в апреле выросли на 7,3% в годовом выражении и на 0,4% к предыдущему периоду.
Трендовая инфляция — часть средней инфляции, отражающая инфляционный тренд, в том числе среднесрочные инфляционные ожидания, изменение абсолютных цен и динамику денежных агрегатов.
Сбербанк запустил функцию сбора средств в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»
Сбербанк выпустил мобильное приложение Сбербанк Онлайн с новой функцией запросов на перевод. Теперь можно быстро организовать сбор денег на покупку подарка другу или на организацию мероприятия. Все адресаты получат уведомления и увидят запрос в специальном разделе мобильного приложения. С помощью push-уведомлений автор запроса сможет отслеживать переводы и узнает, когда вся сумма будет собрана.
«Сервис Сбербанк Онлайн уже стал стандартом безналичных переводов в России благодаря своей простоте и повсеместности. Наши пользователи часто переводят деньги на подарки, собирают средства на совместные начинания или в чью-то поддержку. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн мы создали сервис, который позволит делать это еще удобнее», – говорит руководитель управления развития цифровых продуктов департамента «Банк XXI» Сбербанка Тимур Смирнов.
Функция доступна всем пользователям мобильных приложений Сбербанк Онлайн для iOS, Android и Windows Phone и будет дальше совершенствоваться на основе отзывов клиентов.
В новых приложениях для iOS и Android также усовершенствован сервис управления личными финансами. Теперь достаточно один раз изменить категорию операции, чтобы в будущем транзакции в конкретном магазине или ресторане автоматически попадали в нужный раздел.
Кроме того, авторизация в Сбербанк Онлайн по отпечатку пальца уже доступна пользователям смартфонов не только на базе iOS, но и на Android (на устройствах с операционной системой 6.0 и выше с поддержкой Fingerprint).
ВТБ24 запускает бесконтактную оплату проезда на кольцевой станции «Проспект Мира»
С 16 мая пассажиры Московского метрополитена смогут воспользоваться бесконтактной оплатой проезда банковскими картами с технологией Visa payWave и других платежных систем. Проект реализован на обновленной кольцевой станции «Проспект Мира» при поддержке ВТБ24.
Проект банка ВТБ24 позволяет совершать поездки без покупки билета в кассе: для прохода в метро достаточно приложить банковскую карту к считывающему устройству турникета, после чего со счета карты списывается сумма, равная стоимости одной поездки в Московском метрополитене. Чтобы операция прошла успешно, на карте должно быть достаточно средств для приобретения билета.
Помимо этого с 16 мая на других станциях кольцевой линии начнется установка оборудования для бесконтактной оплаты проезда банковскими картами.
В течение 1,5 месяцев 23 вестибюля станций банк оснастит турникетами с едиными бесконтактными устройствами, что позволит пассажирам использовать любую карту, будь то «Тройка», «УльтраЛайт», Visa payWave или другую платежную систему для оплаты проезда непосредственно на турникете.
«Московский метрополитен обладает одними из самых высоких показателей по загруженности в мире. Реализация ВТБ24 бесконтактного способа оплаты проезда банковскими картами поможет значительно ускорить пассажиропоток, избавит клиентов от необходимости покупки билетов в кассах и повысит общее качество обслуживания пассажиров», – отмечает вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Алексей Киричек.
Пилотный проект по оплате проезда банковскими картами с технологиями бесконтактной оплаты реализуется ВТБ24 совместно с платежной системой Visa с декабря 2015 года. На данный момент турникеты установлены на 5 станциях Московского метрополитена. В ходе проекта отмечена ежемесячная динамика (+20%) роста использования бесконтактных банковских карт.
Сбербанк, ВТБ и Бинбанк станут первыми клиентами Инновационного центра Visa в Дубаи
Visa открыла в Дубаи инновационный бизнес-инкубатор. Сбербанк, ВТБ и Бинбанк станут первыми клиентами Инновационного центра Visa, который открылся в понедельник в Дубаи (ОАЭ). Финтех-инкубатор предоставит участникам собственную платформу и разработки, которые позволят создавать и испытывать новые платежные продукты. Как подчеркивают в Visa, возможности центра будут интересны всем компаниям, развивающим платежные сервисы, – социальным сетям, разработчикам антивирусов, поисковым системам и прочим.
«Visa как партнер поможет продвижению компании на рынке», — говорил на открытии центра глава по инновациям Visa в регионе CEMEA Пол Маккри. Например, стартап может прийти в инновационный центр со своей идей, доработать в партнерстве с Visa свой продукт, и если этот продукт окажется успешным, то Visa готова самостоятельно продвигать его среди своих банков-партнеров, пояснил директор по инновациям и новым продуктам Visa в России Михаил Батуев. Что получает взамен Visa? Расширение клиентской сети.
У компании Visa три миллиарда карт, но нас интересуют те семь миллиардов смартфонов, которые сейчас используются в мире
«У компании Visa три миллиарда карт, но нас интересуют те семь миллиардов смартфонов, которые сейчас используются в мире», — сказал глава по инновациям и стратегическому партнерству компании Visa Джим Маккарти. Биометрия, интернет вещей, бесконтактные технологии – в инновационном центре в Дубаи журналистам показали примеры технологических решений, которые могут реализоваться в стенах финтех-инкубатора. Это и стойки идентификации клиентов по сетчатке глаза, которые уже сегодня работают на паспортном контроле в аэропорту Дубаи. Это POS-терминалы, работающие с отпечатками пальцев на расстоянии, не требующие прикосновений. Это и автомобили, которые сами расплачиваются за парковку и заказывают пиццу, или системы «умный дом», оплачивающие счета и способные самостоятельно докупить яйца или пакет молока.
Инновационный центр в Дубаи – третий подобного рода проект, созданный платежной система Visa. Первый был открыт три года назад в Сан-Франциско, его главным проектом стала Visa Check-Out. Это технология, которая позволяет пользователям, совершая платежи через интернет, не вводить данные банковской карты каждый раз при совершении покупки. Система идентифицирует покупателя, даже если он зашел на сайт данного магазина впервые, и при этом гарантирует безопасность транзакции.
В ЮАР набирает обороты использование POS-терминалов, работающих с отпечатками пальцев
Второй инновационный центр Visa, покрывающий азиатский рынок, был открыт в конце апреля в Сингапуге. Центр в Дубаи охватывает регион CEMEA – Восточную Европу, Ближний Восток и Африку. Всего – 18 стран. «CEMEA — крайне интересный регион, где инновации появляются и прививаются особенно быстро», — сказал на открытии центра глава Visa по региону CEMEA Камран Сиддики. Во многом, это заслуга того, что и сам финансовый сектор здесь переживает бум. Характерный пример: в ЮАР набирает обороты использование POS-терминалов, работающих с отпечатками пальцев. Причина – в безграмотности большей части населения страны: жители деревень зачастую не способны расписаться или ввести пин-код.
MasterCard и метрополитен Санкт-Петербурга оценили практику применения бесконтактной технологии оплаты банковскими картами в метро
За 16 месяцев пассажиры петербургской подземки оплатили проезд бесконтактными картами и устройствами более 3 млн раз.
Петербургский метрополитен и международная платежная система MasterCard рассказали о том, как благодаря их партнёрству городской подземный транспорт становится еще удобнее. По данным метрополитена Санкт-Петербурга, с внедрением бесконтактной технологии оплаты банковскими картами на турникетах повысилась скорость прохода пассажиров на станции и сократились очереди в кассах. За 16 месяцев с начала проекта жители и гости города оплатили проезд в одно касание более 3 миллионов раз. По данным апреля 2016 года, в будние дни в метрополитене Санкт-Петербурга каждую минуту в среднем 13 человек оплачивали поездку прямо на турникете банковской картой или устройством с бесконтактной технологией.
Метрополитен Санкт-Петербурга стал первым в Рос
