ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Госдума хочет обязать банки работать с Национальной платежной системой
МОСКВА, 7 окт – ПРАЙМ. Законопроект, который обязывает банки, выпускающие карты Visa и MasterCard, работать через создаваемую Национальную систему платежных карт (НСПК), внесен в Госдуму, пишет во вторник газета «Ведомости».
Авторами документа выступили депутаты-единороссы Руслан Тихонов и Марина Мукабенова.
«НСПК будет операционным и платежно-клиринговым центром, банки и международные платежные системы (МПС) должны взаимодействовать только с НСПК — нам необходимо понимать, какие процессы происходят на территории России. В некоторых странах Visa и MasterCard уже работают по такой схеме, например в Турции», — объяснила Мукабенова.
Кроме того, законопроект дает Visa и MasterCard отсрочку до 31 марта по внесению в ЦБ страхового депозита — 25% от среднедневного оборота за предыдущий квартал, обязательного для платежных систем, «не являющихся системно значимыми».
Сейчас закон об НПС обязывает системы формировать депозиты с 31 октября. Эти взносы по задумке законодателей должны стать залогом бесперебойной работы МПС в России. Системы просто не успеют переключить внутрироссийские транзакции на местного партнера, объяснял необходимость отсрочки директор департамента карточного бизнеса крупного банка.
Вопрос обеспечения бесперебойности внутрироссийских операций с банковскими картами встал после того, как международные платежные системы Visa и MasterCard, реагируя на санкции США против банка «Россия», а также владельцев СМП Банка, перестали проводить операции клиентов обоих банков.
В связи с этим власти России поставили задачу организовать межхостовые соединения между всеми банками страны, благодаря чему все выпущенные в России карты будут приниматься во всех банкоматах и POS-терминалах внутри страны. Кроме того, в настоящий момент в стране создается национальная система платежных карт. Ее оператором будет новое ОАО, контролировать которое будет ЦБ РФ.
SWIFT заявил, что не будет отключать Россию, несмотря на давление
Международная система обмена банковской информацией SWIFT на намерена из-за оказываемого на компанию политического давления отключать Россию от своих сервисов, говорится в распространенном сегодня заявлении SWIFT.
«SWIFT не будет отвечать на отдельные звонки и давление, предпринимаемые для отключения финансовых институтов от сети», — заявляет компания.
Она отмечает, что в последнее время SWIFT и ее акционеры получают соответствующие звонки с призывами отключить от ее сервисов финансовые институты и даже целые государства — последние из них касаются Израиля и России.
Ранее с призывом отключить Россию от SWIFT выступил Европарламент. По мнению евродепутатов, эта мера позволит оказать существенное давление на РФ в связи с присоединением Крыма и ситуацией на востоке Украины.
Официальные лица ЕС публично эту идею не поддержали.
В середине сентября SWIFT уже заявлял, что рекомендация Европарламента нарушает права компании и наносит ей огромный репутационный ущерб. «Согласно основополагающим принципам европейского права, закрепленных в Хартии ЕС об основных правах, упоминание SWIFT /в резолюции Европарламента — прим. ред./ нарушает основное право компании на ведение бизнеса и ее право на собственность. Кроме того, эта резолюция является дискриминационным и неравным регулированием», — заявила компания, подчеркнув, что возможные действия ЕС нанесут огромный ущерб репутации компании.
SWIFT — это сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций, система обеспечивает передачу 1,8 млрд сообщений в год; за день через сеть SWIFT проходят платежные поручения более чем на 6 трлн долларов, в ней участвуют более 10 тыс финансовых организаций в 210 странах мира. По уставу SWIFT, в каждой стране сообщества создаются группа членов и группа пользователей. В России их объединяет ассоциация «РосСВИФТ». По данным «РосСВИФТа», по количеству пользователей системы SWIFT Россия занимает второе место в мире после США.
«Яндекс.Деньги» против идеи доверить ФСКН блокировку интернет-кошельков
«Яндекс.Деньги» не поддерживает инициативу Общественной палаты дать ФСКН право блокировать кошельки без суда, заявила пресс-служба компании.
Кроме того, компания заявляет, что инициатива в части ограничения максимальной суммы анонимного платежа в 1 тыс рублей излишня, так как анонимные переводы в России уже ограничены.
«Нельзя наделять исполнительную власть, к которой относится и ФСКН, полномочиями судебной. Это кардинально рушит всю концепцию правового государства и ведет к принятию решений «казнить или помиловать» на местах, когда право на блокировку счетов предлагают ввести на основании решений, которые не подкреплены вердиктами суда. Это путь к произволу и злоупотреблениям», — сообщает пресс-служба.
Ранее член комиссии ОП по охране здоровья Султан Хамзаев предложил сократить максимальную сумму анонимного интернет-платежа с 15 тысяч рублей до 1 тысячи в качестве меры по борьбе с наркоторговлей, а также наделить ФСКН полномочиями блокировать счета на основании закона о противодействии нелегальному денежному обороту и отмыванию средств. С помощью анонимных интернет-платежей, в частности, проводятся продажи синтетических наркотиков — «спайсов».
«Яндекс.Деньги» предлагает сосредоточить усилия правоохранителей на борьбе с самими продавцами спайса, а не с платежными средствами.
16 мая 2014 года вступил в силу закон, ужесточивший порядок анонимных платежей. С этого дня анонимные пользователи не могут переводить друг другу деньги, а также совершать платежи в пользу зарубежных компаний и НКО. Закон ограничивает платежи электронными деньгами, наличностью через терминалы и даже платежи в отделениях банков в тех случаях, когда клиент использует платежное поручение и платит не со своего счета, а через операциониста.
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
БАНК РОССИИ
- О незаконном использовании имени Налоговой службы США
Банк России информирует о выявлении Налоговой службой США (Internal Revenue Service, далее — IRS) фактов незаконного использования имени IRS с целью получения от финансовых институтов информации о владельцах счетов, информации по счетам или иной конфиденциальной информации, находящейся в их распоряжении.
Как правило, посредством электронной почты злоумышленники направляли от имени IRS в финансовые институты, зарегистрированные в целях соблюдения Закона США «О налогообложении иностранных счетов» (Foreign Account Tax Compliance Act, далее — FATCA) на интернет-сайте IRS, запросы, в которых указывали идентификационный номер адресата (Global Intermediary Identification Number — GIIN) и требовали срочно сообщить конфиденциальную информацию с приложением форм отчетности, предусмотренных IRS.
В связи с этим IRS опубликовала информационное сообщение для международных финансовых институтов с предупреждением о выявленных фактах незаконного использования ее имени http://www.irs.gov/uac/Newsroom/IRS-Warns-Financial-Institutions-of-Scams-Designed-to-Steal-FATCA-Related-Account-Data
В письме служба предупредила, что не требует от финансовых институтов предоставления как информации о владельце счетов или финансовой информации по счетам, так и предоставления паролей к порталу FATCA посредством электронной почты, факса, смс или социальных сетевых сервисов. Для информирования о выявленных случаях IRS создана отдельная электронная страница на интернет сайтеhttp://www.treasury.gov/tigta/contact_report_scam.shtml
Банк России, со своей стороны, рекомендует российским финансовым институтам проявлять особое внимание при получении подобных запросов.
- Проект указания Банка России «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории»
Банк России опубликовал на своем сайте проект указания «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории».
В информационную часть кредитной истории включаются данные, которые будут предоставляться кредиторам без согласия заемщика (информация о запрошенном займе, тип кредитора, способ оформления заявления и т. д.).
Кроме того, согласно указанию, в информационной части раскрываются причины отказа в предоставлении кредита (кредитная политика банка; кредитная история заемщика; избыточная долговая нагрузка на заемщика; несоответствие информации о заемщике, указанной в заявлении, сведениям, которыми располагает кредитор, и пр.). При этом в случае отказа поручителю в заключении договора поручительства информация об этом не будет отражена в информационной части кредитной истории заемщика.
Экспертные заключения направлять в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций с 7 по 13 октября 2014 года на E-mail: expert@mail.cbr.ru
ОБЗОР СМИ
Депутаты хотят обязать банки работать через Национальную систему платежных карт
Это коснется организаций, выпускающих карты Visa и MasterCard. Необходимо понимать, какие процессы происходят на территории России, объясняет депутат Марина Мукабенова
Все банки, эмитирующие платежные карты, должны будут организовать взаимодействие с НСПК, предусматривает законопроект, внесенный в Госдуму 2 октября депутатами-единороссами Русланом Тихоновым и Мариной Мукабеновой. Банки, осуществляющие денежные переводы с использованием карт международных платежных систем (МПС), и сами платежные системы будут обязаны проводить операции и осуществлять платежный клиринг через НСПК, как именно — определит ЦБ, говорится в документе.
«НСПК будет операционным и платежно-клиринговым центром, банки и МПС должны взаимодействовать только с НСПК — нам необходимо понимать, какие процессы происходят на территории России. В некоторых странах Visa и MasterCard уже работают по такой схеме, например в Турции», — объясняет Мукабенова.
Кроме того, законопроект дает Visa и MasterCard отсрочку до 31 марта по внесению в ЦБ страхового депозита — 25% от среднедневного оборота за предыдущий квартал, обязательного для платежных систем, «не являющихся системно значимыми». Сейчас закон об НПС обязывает системы формировать депозиты с 31 октября. Эти взносы по задумке законодателей должны стать залогом бесперебойной работы МПС в России. Системы просто не успеют переключить внутрироссийские транзакции на местного партнера, объяснял необходимость отсрочки директор департамента карточного бизнеса крупного банка. Представители Visa и MasterCard отказались комментировать законопроект.
Проект «адекватный», он будет способствовать развитию НСПК, что выгодно и Visa, и MasterCard, ведь им нужен солидный партнер, комментирует инициативу первый зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник. Важно, что остается альтернатива: МПС могут внести обеспечительный взнос, добавляет депутат.
Главный вопрос в этой истории — время, говорит руководитель карточного бизнеса крупного банка: например, при подключении к Visa и MasterCard после решения юридических вопросов и подписания договоров на чисто технические процессы уходит около полугода — и это только на один банк.
Но «если родина скажет — сделаем», иронизирует он.
По его мнению, система, скорее всего, будет работать так: 50-70 банков (принципалы) подключатся к НСПК, а оставшиеся (аффилиаты) построят с ними межхостовые соединения. Все банки встанут в очередь на подключение к НСПК, еще не известно, на сколько лет эта очередь растянется, да и НСПК с таким потоком сразу не справится, опасается он. Цена вопроса для банков-принципалов невелика, говорит собеседник «Ведомостей», на канал может уйти около $50 000, еще порядка $150 000 может потребоваться для доработки IT-систем.
«Узкое место — это время, это может занять не один месяц, если к НСПК будут подключаться сотни банков, затраты для каждого участника могут измеряться миллионами рублей — в зависимости от объема функционала и количества карточных продуктов банка, но для серьезных игроков это подъемные суммы», — говорит предправления банка «Авангард» Валерий Торхов.
«Мы обсуждали возможность внесения изменений в законодательство, там не столько про перенос идет речь, не в этом суть проекта, сколько в создании единого операционного процессингового центра для работы МПС через НСПК. И это влечет за собой некоторое изменение сроков, связанное с тем, когда заработает процессинговый центр НСПК», — говорила на днях председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (цитата по «РИА Новости»).
Законопроект затронет работу и других платежных систем. Государство должно обеспечивать свободу конкуренции на рынке, считает председатель совета директоров «Золотой короны» Николай Смирнов, с такими вводными получается «компания, имеющая преференции от государства», что негативно скажется на рынке: «Сейчас мы и другие платежные системы имеем возможность обслуживать операции по любым картам, будь то Visa, MasterCard или российские карты, в новой ситуации появится большой конкурент и ключевой вопрос будет заключаться в тарифах — это самый большой риск». Вопрос, какие именно транзакции должны будут переводиться на НСПК, — это уже в компетенции ЦБ. «На рынке должна быть конкуренция, без этого никаких новых технологий не будет», — солидарен президент «Универсальной электронной карты» Алексей Попов.
Ведомости
Отказ причиной красен
ЦБ придумал способ оградить заемщиков от недобросовестных кредиторов
В скором будущем в кредитной истории заемщика банки, микрофинансовые организации (МФО), кооперативы и пр. должны будут указывать и такую причину отказа в кредитовании, как несоответствие данных, представленных заемщиком, тем, которые имеются о нем у них. По мнению регулятора, такая мера защитит заемщиков от некачественных баз данных, которые могут использовать кредиторы. Впрочем, эффективность данной меры, по мнению участников рынка, под вопросом.
Проект указания ЦБ «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории» был размещен вчера на сайте регулятора для прохождения экспертизы на коррупциогенность. Это первая официально опубликованная версия данного документа. Она несколько отличается от предыдущих рабочих версий, о которых уже писал «Ъ» (см. номера от 13 августа и 6 мая). В частности, регулятор расширил перечень причин отказа в выдаче заемщику кредита, которые банк должен указывать в информационной части кредитной истории клиента с 1 марта 2015 года. Если раньше в качестве причин отказа предлагались кредитная политика заимодавца, кредитная история заемщика и избыточная долговая нагрузка на него, то теперь появилась и такая причина, как «несоответствие информации о заемщике, указанной им в заявлении (на получение кредита.— «Ъ»), сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор)». Кроме того, теперь в кредитной истории предлагается также указывать и тип кредитора, выдавшего ссуду или отказавшего в ней (банк, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив или иная организация).
Цель, с которой ЦБ вносил данное изменение,— защита заемщиков, указывают там. В том числе от технических ошибок: ведь качество источников информации, тех же баз данных, по которым банки проверяют данные заемщика, тоже может быть под вопросом. Конечно, это дело банка, на что полагаться при проверке информации о заемщике, но и у заемщика должен быть способ защитить себя от неправильных оценок, ведь банк не суд в конечной инстанции, указывают собеседники «Ъ». Если в качестве причины отказа в выдаче заемщику кредита будет стоять именно это основание, заемщик может обратить на его субъективизм внимание следующего кредитора с целью стимулировать того перепроверить данные. В конце концов, данная конкретика может ему позволить проще реабилитироваться в суде, в отличие от крайне размытого основания для отказа — «политика банка».
Впрочем, сами банкиры интерпретируют новацию несколько шире. «С одной стороны, наверное, этот пункт может защищать клиента. Он по крайней мере сможет запросить банк, на каком именно основании его кредитную заявку отклонили. И со временем может сложиться определенная претензионная практика»,— рассуждает председатель правления банка «Связной» Евгений Давыдович. С другой стороны, продолжает он, если мы сталкиваемся со случаями, когда заемщик действительно пытается приукрасить информацию о себе, чтобы получить кредит, делая пометку об этом в кредитной истории, мы облегчаем другому банку процесс принятия решения.
При этом крупные банки утверждают, что информация, которой они пользуются для проверки клиентских данных, объективная. По их словам, серыми базами данных, которые гуляют по рынку, пользуются в основном небольшие банки и МФО, и они могут быть неточными или устаревшими. «Например, продающаяся неофициально база данных ГАИ, из которой теоретически можно почерпнуть информацию о собственности на машины, достаточно быстро устаревает, поэтому ошибки тут возможны»,— говорит один из собеседников «Ъ». Впрочем, эффективность предложенного способа защиты заемщиков проверить можно будет только на практике. Не исключено, что во избежание дополнительных операционных затрат на проверку релевантности собственных баз данных банкам будет проще указывать в качестве причины «несоответствие кредитной политике», говорит собеседник «Ъ» в крупном розничном банке.
Центробанк не поверил SWIFT
Россия продолжит работу по созданию собственной системы межбанковских расчетов
Центробанк и правительство продолжат работу по созданию альтернативы системе международных расчетов SWIFT. Такое решение принято, несмотря на официальное заявление представителей SWIFT, что компания на собирается отключать Россию от своих сервисов. Об этом «Известиям» сообщили источники в Центробанке.
Ранее Европарламент призвал ЕС и входящие в него страны не отменять введенные против России санкции, если Москва не выполнит поставленных условий по деэскалации украинского кризиса. Кроме того, европарламентарии заявили, что нужно быть готовыми к введению новых ограничительных мер — в их числе называлось и отключение России от системы SWIFT. На отключении России от SWIFT настаивали и представители США.
«SWIFT и ее акционеры получили призывы отключить отдельные институты и целые страны от своей системы — в основном это касается России и Израиля», — говорится в заявлении компании, распространенном вчера.
«Любое решение ввести санкции против государств или отдельных лиц находится в ведении компетентных госорганов, — отмечает компания. — SWIFT не будет реагировать на индивидуальные призывы и давление отключить финансовые институты от своей системы».
Несмотря на это заявление, правительство РФ и ЦБ намерены продолжить работу по созданию альтернативной системы межбанковских расчетов.
— Законодательная работа идет. И после принятия соответствующих поправок Центробанк начнет практическую работу по созданию собственной системы, — говорит источник в ЦБ.
В конце августа регулятор и ряд министерств подготовили законопроект о создании в России аналога SWIFT.
— У нас подготовлен законопроект. Мы его обкатали с индустрией и ЦБ, — заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Он отметил, что ход законопроекту будет дан, когда будет понятно, что ЦБ готов технологически к тому, чтобы всё перевести на внутрироссийский процессинг.
По мнению банкиров, создать альтернативу SWIFT, как минимум, для внутренних платежей возможно.
— Создание аналога SWIFT реально, и Банк России уже задумался над этим вопросом.
Современные технологии и стандарты позволяют создать в России аналог SWIFT, по крайней мере, для передачи информации о платежах внутри страны. На текущий момент обсуждаются варианты создания аналога на базе действующих систем электронных расчетов, также могут быть использованы каналы Банка России, позволяющие осуществлять обмен финансовыми сообщениями. Готовность банков переходить на новую систему зависит и от фактической реализации проекта, и от необходимости обмена данными. Например, на текущий момент банки могут решить проблему отключения от SWIFT путем обмена сообщениями через банк-клиент (интернет-клиент) путем заключения двусторонних банковских договоров. Еще один вариант — может быть, менее удобный и устаревший, но при этом обеспечивающий информационный обмен, — работа через TELEX, — перечисляет альтернативы руководитель дирекции сопровождения банковских операций банка «Траст» Ольга Курасова.
Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрий Амвросиев уверен, что аналог системы для внутристрановых расчетов, использующих стандарты, требования и базу SWIFT, создавать нужно.
— Это упростит и ускорит прохождение платежей внутри страны. И обезопасит отчасти внутреннюю систему платежей. Локализовать внутри страны саму систему SWIFT будет сложнее или скорее невозможно. Создать аналог для международных расчетов невозможно и не нужно, это будет мертворожденный продукт, т.к. заставить перейти на эту систему всю планету — нереально, — уверен он.
По словам председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, решение SWIFT не отключать Россию, безусловно, является позитивным моментом — через нее работают все российские банки. Однако, по его словам, создавать локальную систему межбанковских расчетов с участием ЦБ и SWIFT — так, например, сделала Индия — всё равно необходимо.
— Нам нужна внутрироссийская петля SWIFT, — говорит Емелин. — Ее можно сделать на базе транспортной компоненты платежной системы Банка России, приведя ее в соответствие с требованиями SWIFT по техническим характеристикам. Также нужно будет подключить к системе имеющийся у ЦБ центр обработки данных или создать под это новый центр.
По словам Емелина, полностью заменить SWIFT национальной системой не представляется возможным — международная система выстраивалась десятилетиями, и в одночасье найти ей замену — невыполнимая задача.
— Нужна локализация SWIFT при сохранении формата передаваемых сообщений, которые принимает SWIFT, — говорит Емелин.
Глава НСФР также отмечает, что создание новой системы будет означать введение двойных стандартов, это повлечет для банков значительные затраты как материального, так и технического, операционного характера — ведь передаваемые ими сообщения должны будут отвечать требованиям и стандартам сразу двух систем.
— С точки зрения международных расчетов создать аналог SWIFT силами одной страны невозможно. Теоретически это выполнимо в случае достижения договоренностей с другими странами, но построение такой системы очень затратно со всех точек зрения, — говорит Александр Левковский, первый зампред правления СМП Банка. — Что касается внутрироссийских операций, то расчеты в рублях будут осуществляться в любом случае, но в данный момент функционал, предлагаемый SWIFT, гораздо шире, чем тот, что есть в платежной системе Банка России. При этом последний можно было бы расширить, например, такими опциями, как подтверждение аккредитивов или отправка защищенных сообщений в свободном формате. Выполнение такой задачи видится мне менее сложным, чем, скажем, построение Национальной системы платежных карт.
