ОБЗОР СМИ
Киберворы на доверии украли данные 64 тыс. клиентов банков
Число кардхолдеров, поверивших в обманные уловки мошенников, за год увеличилось на 11%.
За январь-май 2016 года кибермошенники выведали данные банковских карт у 64 тыс. россиян с помощью классического обмана или социальной инженерии. В результате объем хищений со счетов граждан за год вырос на 15% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года и достиг 270 млн рублей. Об этом «Известиям» рассказали в компании Zecurion, специализирующейся на вопросах безопасности дистанционного банковского обслуживания. По словам представителей компании, в этом году набирает обороты новая схема в рамках «социальной инженерии» — мишенью хакеров становятся продавцы машин через интернет.
Кибермошенники, использующие методы социальной инженерии для хищений, как правило, звонят гражданам, представляясь сотрудниками банков, и просят сообщить данные карт (номер, CVV, PIN-коды и пр.). Хакеры программируют и внешние интерактивные голосовые ответы (IVR) для звонков клиентам. Или высылают на электронную почту клиентам банков письма со ссылками и файлами, ориентированными на их запросы, интересы. Открывая эти приложения, клиенты загружают вирус.
Одна из новых схем мошенников, использующих социальную инженерию для хищений с карт клиентов, ориентирована на людей, продающих свои автомобили на различных интернет-ресурсах. В этой схеме потенциальный покупатель предлагает сразу внести задаток за автомобиль на банковскую карту клиента. При переводе «покупатель» просит владельца сообщить полученный на телефон код авторизации, назвав который владелец не увидит ни задатка, ни своих денег. Схема появилась в конце 2015 года, но, по оценкам Zecurion, число пострадавших от этой схемы уже составило 300 человек, которые лишились 6 млн рублей.
— За январь-июнь 2016 года зафиксировано около 300 фактов подобного мошенничества, хотя продавцы стали более аккуратными и осмотрительными, — комментирует руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. — Сейчас владельцы авто очень неохотно берут задаток, так как это определенным образом связывает продавца обязательствами перед покупателем.
По словам Владимира Ульянова, злоупотребления и риски, связанные с продажей автомобилей из рук в руки, побуждают автовладельцев обращаться к посредникам.
— Поэтому последнее время всё более популярными становятся сервисы, осуществляющие юридическое или техническое (осмотр, диагностика) сопровождение сделок, — указывает представитель Zecurion. — При использовании таких площадок возможности для маневра у злоумышленников сокращаются. Чтобы схема оставалась более или менее работоспособной, мошенники вынуждены были подстроиться под существующие обстоятельства, и сейчас так называемая залоговая сумма (а точнее, та сумма, на которую могут рассчитывать злоумышленники) составляет обычно 20-30 тыс. рублей. Для сегмента машин до 300-500 тыс. рублей этого вполне достаточно.
По оценкам директора по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрия Кузнецова, на социальную инженерию приходится 4% общего количества кибератак.
— Основной способ атаки — вирусный (инфицирование компьютеров специализированными вредоносными программами, выполняющими банковские операции от имени владельца компьютера без его ведома), — поясняет Дмитрий Кузнецов. — Почти четверть (24%) случаев кибермошенничества — результат прямого взлома банковских систем, а 72% — атаки на юридических лиц.
Гендиректор компании «Источник», экс-маркетолог Mail.Ru Group Роберт Багратуни констатирует: за последние несколько лет широкое распространение социальной инжинерии свело на нет все старания служб безопасности крупных банков.
— Дело в том, что эти методики используют самый слабый и непредсказуемый фактор во всей системе безопасности — человеческий фактор, — сетует Роберт Багратуни.
По прогнозам эксперта, ущерб от действий хакеров, активно использующих социальный инжиниринг, будет стремительно расти, поскольку этот метод наименее затратный и позволяет не оставлять следов в сети.
ЦБ: национальной криптовалюты в России в ближайшем будущем не будет
В России отказались от идеи создания национальной криптовалюты, но не намерены запрещать использование подобных инструментов. Предполагается, что с определенными ограничениями криптовалюты смогут применяться, но не как самостоятельные денежные единицы, а как платежный инструмент. Такой подход в корне меняет саму идею криптовалют как безэмиссионных и независимых от государства денег и лишает их привлекательности для конечного потребителя, но позволяет финансовым институтам усовершенствовать технологии.
Вопрос о легализации криптовалют в России обсуждался вчера на международной конференции «Электронная валюта в свете современных правовых и экономических вызовов». В рамках мероприятия ЦБ четко обозначил свою позицию по данному вопросу: «Национальной криптовалюты в РФ в ближайшем будущем не будет». Об этом заявил директор Департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Вадим Калухов.
Впрочем, это не означает, что Банк России в принципе против применения криптовалют на территории России. «Признание криптовалюты денежной единицей, самостоятельно участвующей в расчетах, будет означать введение еще одной валюты в нашей стране — это потребовало бы существенного изменения законодательства, начиная с Конституции. Такой вариант криптовалюты вызывал жесткую реакцию у властей,— отметила в ходе конференции руководитель межведомственной рабочей группы по оценке рисков оборота криптовалюты Госдумы Элина Сидоренко.— Есть еще один вариант ее применения — в качестве универсального платежного инструмента». Суть его в следующем: человек обменивает реальные деньги на криптовалюту (по сути — цифровой код), далее этот код передается в другую финансовую организацию, где вновь обменивается на реальные деньги. Подобный подход к криптовалюте не потребует глобальной правки законодательства — достаточно пересмотреть закон «О национальной платежной системе», отметила госпожа Сидоренко. По ее словам, проведение подобных операций ускорит платежи, а также позволит отказаться от SWIFT при финансовых переводах, в том числе межбанковских. И с большой долей вероятности будет реализован именно он. ЦБ ближе понятие криптовалюты как финансового инструмента, отметил Вадим Калухов. При этом с высокой долей вероятности даже при таком подходе на участников оборота криптовалют будут наложены серьезные требования по информационной безопасности, обеспечению доступа ЦБ к трансакциям и, возможно, лицензированию участников нового рынка.
Подобный подход, в сущности, отменяет саму идею полноценной криптовалюты как безэмиссионных и независимых от государства денег, указывают эксперты. «Проблема в том, что при предложенном подходе криптовалюта теряет свою сущность,— указывает председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.— По сути, берется некий кусочек технологии криптовалюты, например биткоина, и создается на ее основе очень необычная технологическая платформа для быстрых, эффективных и безопасных расчетов». В то же время изначально криптовалюты задумывались именно как самостоятельная полноценная виртуальная денежная единица, независимая от государства. Впрочем, и вариант, к которому склоняются в России, имеет распространение. Например, такого подхода к криптовалютам придерживаются в Германии: если считать криптовалюту платежным инструментом, то необходимо определить регулятора и проработать механизм ухода от анонимности трансакций.
Впрочем, даже неполноценный вариант развития криптовалют в России по сравнению с обсуждавшимся их полным запретом — позитивный сигнал для участников финансового рынка.
Еще летом 2014 года Минфин размещал для общественного обсуждения законопроект, предусматривающий административную и уголовную ответственность за оборот денежных суррогатов. Эту идею по-прежнему поддерживают в Следственном комитете. Однако для участников финансового рынка криптовалюты интересны в первую очередь возможностью развития технологии blockchain. Она позволяет записывать операции в цепочки блоков благодаря огромному количеству вычислительных ресурсов по всему миру с минимальными рисками. Подделать блок в теории можно, но тогда придется переделывать и все последующие блоки, а для этого нужны нереальные на данный момент вычислительные мощности. «Использование этой технологии без криптовалют в финансовой сфере невозможно,— отмечает инициатор создания межведомственной комиссии по криптовалютам в Госдуме Андрей Луговой.— Если криптовалюты нет, то публичный blockchain не сработает». Польза от внедрения этой технологии неоднократно подчеркивалась на разном уровне. Так, на днях заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова отмечала, что ЦБ активно интересуется ей. Сбербанк к 2018 году планирует создать новую IT-платформу на базе этой технологии, сообщал президент банка Герман Греф. О пользе применения технологии в банковской сфере говорили опрошенные «Ъ» банкиры, тогда как криптовалюта сама по себе не представляет интереса для банков (см. «Ъ» от 27 мая).
Итогом вчерашней конференции стало принципиальное понимание: криптовалюте в России быть. Теперь органам власти, законодателям и независимым экспертам предстоит определить правила работы на этом рынке, требования к его участникам и общие принципы его регулирования.
ЦБ: банки наращивают кредитование в регионах с низкой долей «плохих» долгов
В большинстве российских регионов в I квартале 2016 года отмечались снижение процентных ставок и рост кредитной активности (или по меньшей мере замедление сокращения кредитования), свидетельствуют данные, представленные Центробанком в очередном выпуске «Обзора региональных кредитных рынков». При этом ставки по кредитам снижались более низкими темпами, чем в IV квартале прошлого года.
Уровень просроченной задолженности в банковском секторе в I квартале 2016 года продолжил увеличиваться. Для ограничения кредитного риска банки наращивали кредитные портфели в тех регионах, где уровень просроченной задолженности был ниже среднерыночного.
Например, в Красноярском крае и Брянской области, где уровень проблемных долгов в корпоративном сегменте был незначительным, кредитование компаний в I квартале текущего года возросло.
Банки рассчитывают, что в условиях снижения кредитных ставок спрос на кредиты со стороны физических и юридических лиц в среднесрочной перспективе будет увеличиваться. При этом банки планируют смягчить условия кредитования, что может привести к ускорению темпов корпоративного кредитования и восстановлению роста розничного кредитного портфеля.
ЦБ: в 2016 году возможен переход к структурному профициту ликвидности
ЦБ РФ не исключает возможности формирования структурного профицита ликвидности банковского сектора по итогам 2016 года. Об этом говорится в опубликованном отчете регулятора «Финансовое обозрение: условия проведения денежно-кредитной политики».
По сообщению ЦБ, к концу этого года ожидается формирование дефицита федерального бюджета, который будет профинансирован в основном за счет средств Резервного фонда.
«По оценкам Банка России, если объем трат средств Резервного фонда превысит 3% ВВП, возможен постепенный переход от дефицита к профициту ликвидности банковского сектора», — сказано в отчете ЦБ.
Согласно данным регулятора, в I квартале 2016 года потребность банков в рефинансировании продолжила снижаться. ЦБ прогнозирует дальнейшее снижение задолженности кредитных организаций по операциям рефинансирования.
ЦБ прогнозирует ослабление конкуренции между банками за вкладчиков и снижение ставок
В условиях перехода к структурному профициту ликвидности стоит ожидать ослабления конкуренции между банками за вкладчиков, говорится в финансовом обозрении Центробанка «Условия проведения денежно-кредитной политики».
«На депозитном рынке в условиях перехода к структурному профициту ликвидности можно ожидать некоторого изменения в работе трансмиссионного механизма — ослабления конкуренции между банками за вкладчиков», — отмечается в обзоре.
Следствием может стать снижение депозитных ставок, не связанное с динамикой ключевой ставки Банка России, полагает регулятор.
ЦБ РФ: объем рыночного обеспечения у банков превысит 10 трлн рублей к концу года
Объем рыночного обеспечения у банков в ближайшие кварталы с высокой степенью вероятности возрастет и к концу 2016 года составит 10—10,6 трлн рублей. Такой прогноз представлен в финансовом обозрении ЦБ РФ «Условия проведения денежно-кредитной политики».
«Эмиссионная активность корпоративных заемщиков увеличится вследствие их постепенной адаптации к текущей макроэкономической ситуации. Высокий спрос банков и потребность в финансировании дефицита бюджета будут способствовать успешной реализации планов Минфина России по размещению ОФЗ на внутреннем рынке и суверенных еврооблигаций России на внешнем рынке. В то же время сдерживающее влияние на прирост объема рыночного обеспечения могут оказать изменения регуляторных требований Банка России к показателям краткосрочной ликвидности и достаточности капитала банков, соответствующие стандартам «Базеля III», — говорится в материалах Центробанка.
Перечисленные факторы до определенной степени будут компенсировать друг друга, поэтому темп прироста рыночного обеспечения в 2016 году будет ниже, чем в 2015-м, ожидают в ЦБ.
ЦБ РФ и «Яндекс» начали совместный поиск «серых» кредиторов
Незарегистрированных микрофинансистов будут искать с помощью технологии big data.
Банк России и «Яндекс» запустили проект по выявлению недобросовестных игроков российского рынка микрокредитования, незарегистрированных в официальном реестре микрофинансовых организаций (МФО), сообщил на пресс-конференции руководитель главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Илья Кочетков на ежегодном форуме «Сила МФО в единстве».
«Мы начали совместно с «Яндексом» проект поиска «серых» кредиторов с помощью big data. Мы ищем объявления тех лиц (МФО — ИФ), которых нет в реестре», — пояснил Кочетков.
Как сообщалось ранее, Банк России также обсуждает с Генпрокуратурой соглашение о совместной борьбе с нелегальными МФО, а также рассматривает варианты ужесточения наказаний для таких компаний.
Банки Крыма доложили о готовности к курортному сезону
Крупнейшие банки, работающие в Крымском федеральном округе, объявили о своей полной готовности к курортному сезону в регионе.
Так, Российский Национальный Коммерческий Банк сообщил о возможности обслуживания в своей сети карт российских банков, при условии что расходные операции по карте не ограничены банком-эмитентом. «Туристы могут свободно рассчитываться банковской картой в торговых точках, где установлены терминалы РНКБ, а также обналичивать средства в устройствах банкоматной сети», — указывают в банке.
Для получения денежного перевода из России гости Крыма могут воспользоваться своими пластиковыми картами или платежной системой «Мир». При необходимости в Крыму можно бесплатно открыть дебетовую карту «Мир» мгновенного выпуска в любом отделении РНКБ и получить перевод на эту карту.
«Мы приняли все необходимые меры для того, чтобы гости полуострова не испытывали финансового дискомфорта. Туристам нет необходимости везти с собой большую сумму наличных средств: широкая сеть терминалов позволяет осуществлять безналичные расчеты», — подчеркивает заместитель директора по розничному бизнесу РНКБ Николай Билан.
В банке также отмечают легкость получения денежного перевода из любой точки России: гости Крыма могут воспользоваться для этого своими картами или бесплатно оформить дебетовую карту «Мир» мгновенного выпуска в любом отделении РНКБ и получить перевод на нее. Кроме того, для моментальных переводов из любого региона РФ в Крым можно воспользоваться электронной платежной системой QIWI или устройствами самообслуживания «Элекснет», добавляют в РНКБ.
О своей готовности к обслуживанию курортников заявил и Генбанк. «Для приезжающих в Крым Генбанк уже готов предоставить полный спектр банковских услуг, доступных на территории Российской Федерации: снятие и внесение наличных в банкоматах, денежные переводы и платежи, обслуживание банковских карт основных международных систем (Visa, MasterCard), обслуживание карты российской национальной платежной системы «Мир», пользование сейфовыми ячейками, перевод денежных средств с карты на карту», — перечисляют в кредитной организации.
Из ее сообщения следует, что туристы также смогут приобрести памятные монеты с символикой Крыма.
Кроме того, для удобства отпускников меняется режим работы отделений Генбанка: время работы офисов, расположенных в курортных городах, будет увеличено; отделения также будут работать и в выходные дни.
По оценкам Минэкономразвития РФ и правительства Республики Крым, в этом году во время курортного сезона полуостров посетят от 6,5 млн до 7 млн туристов, что станет рекордным показателем за всю постсоветскую историю Крыма, отмечается в справке Генбанка.
Чем банки порадуют клиентов этим летом
Их ждут новые вклады, повышенные бонусы по картам и страховки от клеща.
Банковские маркетологи традиционно используют наступление лета для привлечения новых и удержания старых клиентов, предлагая им специальные сезонные продукты. Нынешний год не исключение.
Неурожайное лето
Банки любят к сезону отпусков предлагать летние вклады на чуть более выгодных условиях. Такие депозиты уже ввели более 30 банков (преимущественно небольших) . Правда, одновременно или чуть раньше многие понизили ставки базовых вкладов, так что открыть вклад под более высокий процент, чем весной, вряд ли получится. Все ждут продолжения снижения стоимости денег – ключевой ставки, объясняют представители банков.
Сезонные вклады появились и у крупных розничных игроков, в частности Бинбанка и «МДМ банка», банка «Санкт-Петербург», «Российского капитала» и др. (см. таблицу).
Ставки сезонных вкладов крупных банков редко доходят даже до 10% годовых. А более 11% готовы платить лишь банки за пределами второй сотни по размеру депозитов, например Русский трастовый банк (годовой вклад «Лето» на сумму от 0,5 млн руб., ставка – 11,8%), «ПИР банк» («Щедрое лето», от 300 000 руб. на год, ставка – 11,7%).
Сезонные вклады становятся все короче: 2–3-летних депозитов сейчас практически нет. Самые популярные сроки – 6 и 12 месяцев. «Наибольшей популярностью у клиентов пользуются вклады с максимальной ставкой сроком на год, а также вклады с расходными операциями без потери процентов на тот же срок, – говорит руководитель направления по развитию пассивных и комиссионных продуктов банка «Глобэкс» Ирина Волис. – У многих клиентов сузился горизонт планирования из-за снижения платежеспособности и валютных колебаний, вкладчики хотят иметь возможность в любой момент воспользоваться накоплениями».
В этом году почти все летние вклады рублевые – банки не знают, что делать с валютной ликвидностью, поясняют аналитики.
По-прежнему в моде сезонные депозиты с дифференцированной – как правило, снижающейся – ставкой (доход начисляется по периодам, у каждого из которых своя ставка). Но при этом разрешено досрочное расторжение договора с сохранением начисленного дохода за каждый полный период. По словам начальника отдела накопительных сервисов Бинбанка Анны Тарасенко, такие вклады предлагаются, потому что «клиенты не всегда уверены, что смогут хранить деньги на вкладе до конца срока; по коротким вкладам ставки невысоки, а досрочное закрытие длинного (более доходного) депозита обычно ведет к потере процентов».
Карточки в плюсе
Связь-банк пока не стал вводить сезонный вклад, но повысил доход, начисляемый на карточные счета в пакете услуг «Зарплатный», до 7% годовых (при остатке на счете от 5000 руб. и без ограничения максимальной суммы). «До лета на счета в рамках пакета ежемесячно начислялось 5% годовых лишь на остаток 10 000–100 000 руб. Подключиться к пакету «Зарплатный» может любой», – рассказала замдиректора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Екатерина Белоусова, уточнив, что банк имеет право скорректировать карточные тарифы.
Ряд банков вводят повышенный кэш-бэк (возврат на карточный счет части потраченной суммы) на покупку сезонных товаров. «Открытие» готовится предложить клиентам летом дебетовую карту с 5%-ным кэш-бэком на любые покупки. Правда, банк планирует возвращать клиенту не более 5000 руб. в месяц, уточнил представитель банка.
Ипотека со скидкой
Избыток ликвидности подтолкнул некоторые банки стимулировать не вкладчиков, а заемщиков.
Одно из ключевых летних предложений «Юникредит банка» – программа «Ипотека зовет!» сроком 1–30 лет для вторичного рынка со ставками 12% (при первоначальном взносе от 40% стоимости квартиры) и 12,5% (взнос 20–40%). По этой программе можно приобрести квартиру на вторичном рынке под такую же ставку, как по программе госсубсидирования на новостройки, отмечает директор департамента розничных сегментов «Юникредит банка» Олег Чернышов. Правда, такие ставки действуют лишь при расширенном ипотечном страховании: гражданской ответственности, жизни и здоровья заемщика, титула и предмета залога.
Борьба с вредителями
Некоторые, как «ОТП банк» и УБРиР, в этом году сделали сезонными комиссионные продукты. Оба банка предлагают клиентам, в частности, застраховаться от клеща, купив полисы СК «Благосостояние». ОТП продает годовые полисы «Защита от клеща», предусматривающие бесплатную вакцинацию и лечение в любой клинике в случае укуса. Стоимость – 700 или 1500 руб. в зависимости от страховой суммы (200 000 или 400 000 руб.). Также «ОТП банк» предлагает клиентам, уезжающим на лето и оставляющим жилье без присмотра, полисы «Защищенный дом» компании «Зетта страхование». Годовой полис с покрытием до 150 000 руб. стоит 650 руб. и защищает от повреждения дома или квартиры с отделкой и находящееся в них имущество, а также покрывает гражданскую ответственность владельца, рассказывает начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов «ОТП банка» Павел Нуждов.
SAP и «Яндекс» делают совместный сервис по предсказанию поведения клиента
Сервис основан на аналитике больших массивов данных.
Немецкий производитель программного обеспечения SAP и структура «Яндекса»Yandex data factory (YDF), занимающаяся аналитикой больших массивов данных (big data), совместно будут разрабатывать облачные сервисы предсказательной аналитики, говорится в сообщении SAP и YDF.
Партнеры хотят предложить сервис, основанный на аналитике больших данных, который позволит компаниям делать персональные предложения своим клиентам, прогнозировать их уход и давать рекомендации по удержанию клиентов. Партнеры обещают снизить затраты на приобретение новых и удержание старых клиентов на 10%, говорится в сообщении. По словам представителя SAP Татьяны Зверевой, затраты SAP на старт совместной программы составят несколько сотен тысяч евро. YDF свои инвестиции не раскрыл. По мнению SAP и YDF, сервис будет полезен для компаний потребительского рынка: ритейла, интернет-торговли, банков, телекоммуникаций. Такой бизнес накопил достаточно данных о действиях клиентов, без чего невозможно пользоваться аналитикой YDF. Обработка массива информации позволяет предсказывать действия клиента, называя товар или услуги, которые тот склонен купить.
Решениям YDF необходима интеграция со средствами автоматизации бизнеса (ERP, CRM и т. д.), приводятся в сообщении слова исполнительного директора YDF Александра Ханина. По его словам, клиентам сложно интегрировать сервисы от разных поставщиков и партнерство с SAP позволит YDF предлагать клиентам предсказательную аналитику без дополнительных затрат на интеграцию.
Совместное решение будет работать на платформе SAP HANA. Система использует особые методы работы с компьютерной памятью для ускорения операций с базами данных по сравнению с традиционными программами, обменивающимися информацией с жестким диском. Спрос на это решение SAP растет, говорит замдиректора компании «Техносерв консалтинг» (внедряет решения немецкого производителя) Ольга Рубцова. По ее словам, в основном это предприятия промышленности и ритейла, которые уже пользуются другими решениями SAP. Для клиента всегда удобен выбор продукта одного вендора – так можно снизить риски по интеграции и настройке софта, объясняет Рубцова.
Каждый из партнеров будет предлагать совместный сервис потенциальным клиентам, сообщает Зверева. По ее словам, результат от внедрения сервиса можно будет ощутить и измерить уже через шесть месяцев после начала использования. Партнеры уже начинают пилотные проекты с несколькими заказчиками, говорят представители SAP и YDF.
Совместный продукт SAP и YDF может оказаться весьма дорогим, сомневается собеседник «Ведомостей» в одном из крупных венчурных фондов. Представители партнеров стоимость продукта не раскрывают, но обещают, что совместное решение будет ориентировано на средний бизнес, в том числе и по цене.
Собственная система аналитики больших массивов данных есть у Сбербанка. В марте 2015 г. банк купил контрольную долю в компании «Рутаргет» (разработчик рекламной платформы Segmento). Система Segmento обрабатывает огромный объем данных о действиях пользователей в интернете. При помощи алгоритмов на базе искусственного интеллекта платформа предсказывает их поведение и таргетирует показы баннерной, видео- и мобильной рекламы, говорится в сообщении Сбербанка. Услугами «Рутаргет» пользуются такие компании, как Intel, Hyundai, S7 Airlines, PayPal и проч. В базе данных системы в марте 2015 г. находилось около 250 млн профилей пользователей интернета.
В 2012 г. мировой рынок предсказательной аналитики оценивался в $2,1 млрд, сообщает представитель SAP со ссылкой на исследование Transparency Market Research. А к 2019 г. он может вырасти до $6,5 млрд, прибавляя в среднем по 17,8% в год.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
За 5 лет Федеральную резервную систему США пытались взломать более 50 раз
В период с 2011 по 2015 год Федеральная резервная система США, выполняющая функции Центробанка страны, зафиксировала более 50 кибератак – некоторые из них были признаны шпионажем.
При этом компьютерные системы ФРС играют важную роль в глобальной банковской деятельности и содержат конфиденциальную информацию о деталях денежно-кредитной политики, влияющих на мировые финансовые рынки, передает Reuters.
В распоряжение агентства после соответствующего запроса попал внутренний отчет ФРС, однако в значительно отредактированном виде, поэтому узнать о том, кто пытался взломать системы ФРС и удалось ли им получить доступ к конфиденциальной информации или украсть деньги, не удалось.
В ФРС комментировать отчет отказались.
«Хакеры представляют собой серьезную угрозу для стабильности финансовой системы. Эти данные показывают почему», — отметил Джеймс Льюис, эксперт по кибербезопасности в Центре стратегических и международных исследований аналитического центра в Вашингтоне.
При этом полученные Reuters данные включают только информацию о вашингтонском подразделении ФРС.
Банкиры США привыкают к регуляторам в своих офисах
Этого требуют правила, введенные после кризиса 2008 года.
Закон Додда – Фрэнка, принятый в 2010 г., чтобы не допустить повторения кризиса 2008 г., оказался одной из самых сложных законодательных инициатив за всю историю. Правила, объясняющие действие закона Додда – Фрэнка, занимают 22 200 страниц – в 15 раз больше «Войны и мира». «Регулирование стало совсем другим, – говорит директор по надзору M&T Bank Грег Имм. – Можно это принять и жить дальше, либо можно бороться и проиграть».
Шесть крупнейших банков США в 2013 г. потратили на выполнение требований надзора $70,2 млрд по сравнению с $34,7 млрд в 2007 г. (данные Federal Financial Analytics). «Власти должны понять, что некоторые последствия регулирования повредят потребителям», – предупреждал в 2015 г. гендиректор Wells Fargo Джон Стампф.
В крупных банках постоянно присутствуют представители ФРС, Федеральной корпорации по страхованию депозитов США (FDIC) и Управления контролера денежного обращения (OCC). Еще с десяток надзорных органов регулярно присылают представителей в банки для проверок.
Банкиры и регуляторы, работающие в банках, друг друга недолюбливают. Barclays спросил представителей обеих групп, что они думают друг о друге. Оказалось, что для регуляторов банки – это картинки о Диком Западе с вооруженными ковбоями на лошадях. Банкиры же представляют себе регуляторов монашками с ружьями.
IT-спасение
По оценке KPMG, последние пять лет 80% IT-бюджетов британские банки инвестировали в продукты, позволяющие сэкономить на выполнении надзорных требований и сократить потенциальные судебные расходы, пишет FT. Панамская утечка может заставить их тратить на продукты «знай своего клиента» еще больше, поскольку регулятор FCA дал банкам всего неделю на проверку, есть ли у них связи с Mossack Fonseca или нет.
«Я – пожарник, который следит за тем, чтобы компания управляла
