ОБЗОР СМИ
«Мир» завоевывает мир
В конце 2016 года россияне смогут расплачиваться национальной картой за рубежом
Национальными картами «Мир» уже в конце 2016 года можно будет расплачиваться во Вьетнаме. Россия и Вьетнам подписали соглашение об интеграции платежных инфраструктур между НСПК и национальной платежной системой Вьетнама BanknetVN. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к подконтрольной Центробанку Национальной системе платежных карт (НСПК). В НСПК подтвердили, что соглашение с BanknetVN подписано. По словам официальных представителей НСПК, в июне аналогичный договор будет заключен с АОЗТ «Армениан Кард» (оператор платежной системы Армении ArCa).
По словам источника, близкого к НСПК, с BanknetVN (объединяет 44 банка) достигнуто соглашение об организации возможности снятия наличных в банкоматах вьетнамских банков по картам «Мир» и, наоборот, в РФ — по картам банков-участников BanknetVN.
Собеседник уточнил, что сейчас НСПК ведет переговоры с платежными системами Индии (Ru Card), Белоруссии («Белкарт»), Армении (Armenian Card), Казахстана («Тенгри-карт»), Киргизии (ЭЛКАРТ), а также Китая (Union Pay) и Японии (JCB), чтобы обеспечить возможность оплаты товаров/услуг в этих странах до конца 2016 года. В дальнейших планах НСПК — страны Евросоюза.
— Как только соглашения с Японией и Китаем будут подписаны, можно будет уверенно говорить о том, что карта «Мир» приобрела статус международной, — отметил источник. — Таким образом, национальными российскими картами будет охвачен Азиатско-Тихоокеанский регион.
В пресс-службе НСПК уточнили, что совместно с ЦБ прорабатывают возможности сотрудничества со странами ЕАЭС (Белоруссия, Казахстан, Киргизия).
— Все организационно-технологические и финансовые вопросы интеграции с иностранными платежными системами находятся в стадии активной разработки, уверены, что первые результаты мы сможем представить уже до конца этого года, — подчеркнули официальные представители НСПК.
Пока неясно, каковы будут тарифы НСПК в рамках межгосударственных соглашений с другими платежными системами. По внутрироссийским трансакциям с 14 июня действуют сниженные тарифы НСПК. По информации компании, «комбинированная ставка межбанковского вознаграждения по дебетовым и предоплаченным картам «Мир» предусматривает комиссию банка-эквайера (проводит операцию по оплате) в 0,3% эмитенту при размере операции до 1000 рублей, но не более 3 рублей, а при сумме операции выше 1000 рублей — фиксированную ставку 3 рубля».
— С точки зрения основной задачи таких проектов — выход национальной карты на мировые рынки финансовых услуг — логичнее было бы удержать тарифы на уровне внутрироссийских, — комментирует начальник процессингового центра группы Бинбанка Кирилл Дьячков. — Однако при интеграции с каждой национальной платежной системой тарифы придется согласовывать индивидуально, с учетом специфики каждой из этих платежных систем.
По словам ведущего аналитика Национального рейтингового агентства (НРА) Вячеслава Гришакова, ставки межбанковской комиссии interchange в европейских странах, а равно и во многих азиатских странах, которые развиваются по европейской модели, до сих пор находятся на достаточно высоком уровне и редко опускаются ниже 0,5%.
— В этом плане НСПК стоит ориентироваться на средние ставки interchange, принятые в той или иной стране, — уверен представитель НРА. — В подавляющем большинстве случаев комиссии международных платежных систем обратно пропорциональны уровню развития рынка безналичных платежей и доле безналичной оплаты в общей структуре платежей. Чем выше уровень проникновения безнала, тем меньше ставка interchange. Например, в Швеции, где наличные практически исчезли из обращения, комиссии МПС самые низкие в мире — 0,2%. Поэтому политика НСПК должна быть гибкой.
А руководитель направления пластиковых карт Локо-банка Дмитрий Петров считает, что целесообразно сделать тарифы по обслуживанию карт за пределами России чуть выше, чем на обслуживание внутри страны, но при этом установить их на уровне ниже, чем комиссии платежных систем-конкурентов.
— В противном случае никакого смысла использовать «Мир» за пределами РФ не будет, расходы на «перепрошивку» POS-терминалов и банкоматов в принципе не окупятся, поскольку граждане будут и дальше использовать привычные карты Visa и MasterCard при выезде за границу, — поясняет Дмитрий Петров.
На этом этапе банкиры затруднились оценить объем расходов на технологическую подготовку к выводу «Мира» в мир.
— Как показал опыт для настройки банкоматов на прием карт различных платежных систем, в частности при настройке приема карт «Мир», банкам понадобилось провести доработки на стороне процессингов, настройки программного обеспечения АТМ и тестирование операций, далее обновленные сценарии были тиражированы на всю сеть с хоста, — рассказала «Известиям» Елена Биндусова, директор департамента платежных систем СМП Банка (участвует в проекте с Вьетнамом). — Касательно UP и JCB потребуются похожие доработки. Поскольку ранее с картами вьетнамской платежной системы мы не взаимодействовали, то оценку работ делать преждевременно.
Представитель СМП Банка уверена, что с большой долей вероятности по вьетнамскому проекту потребуются работы, аналогичные вышеуказанным, и глобальных изменений в инфраструктуре проводить не придется.
— Большинство национальных платежных систем, как и система «Мир», во многом строились на базе международных стандартов платежной индустрии, но понятно, что в каждой есть свои нюансы, так сказать, национальные черты, — указывает Кирилл Дьячков. — Объемы, стоимость и сроки интеграционных доработок будут для каждой интеграции свои.
По мнению представителя Локо-банка, преимуществом карт национальной платежной системы для выезжающих за рубеж будет оставаться возможность непосредственной конвертации рублей в местную валюту, что невозможно с использованием упомянутых крупнейших систем.
В России на текущий момент выдано более 8 тыс. карт «Мир», их выпускает более 30 банков из 103 участников одноименной платежной системы. По оценкам Бинбанка, доля операций в России по картам «Мир» в 2017 году может превысить 20% при должном развитии инфраструктуры. По оценкам Локо-банка, НСПК может рассчитывать на долю до 15% на рынке смарт-карт в России к 2018 году.
Минэкономразвития снимет запреты на торговлю в интернете
Ведомство готовит поправки, которые могут разрешить реализацию онлайн алкоголя, лекарств и продуктов питания
Дискуссия о снятии запрета с дистанционной торговли лекарствами, алкоголем и продуктами питания выходит на завершающий этап. По поручению первого зампреда правительства Игоря Шувалова Минэкономразвития готовит поправки в различные нормативные акты, которые разрешат продажи дистанционным способом часть этих товаров либо все наименования. Это позволит как торговать ими в интернете на территории России, так и впоследствии экспортировать в международных посылках.
Минэкономразвития совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти было поручено «с учетом состоявшегося обсуждения представить предложения по внесению изменений в нормативные правовые акты, направленные на сокращение перечня товаров, в отношении которых запрещена продажа дистанционным способом». Это следует из протокола совещания у первого зампреда правительства Игоря Шувалова от 3 июня 2016 года, темой которого стал розничный экспорт (есть у «Известий»). Срок исполнения — до 11 июля.
Сейчас в России запрещена дистанционная торговля (подразумевает наличие расстояния между покупателем и продавцом, включает в себя интернет-торговлю) этими товарами, и, как следствие, это является запретом на аналогичную экспортную торговлю. Напомним, в конце 2015 года президент России Владимир Путин дал поручение Минэкономразвития, Минпромторгу, Минсвязи, Минфину и Минвостокразвия до 1 июля 2016 проработать меры по поддержке российских компаний в сфере электронной торговли, для того чтобы отечественные товары могли поставляться во все страны мира.
Согласно постановлениям правительства 612 («Правила продажи товаров дистанционным способом») и 55 («Правила продажи отдельных видов товаров»), запрещены к продаже дистанционным способом алкоголь, лекарства, продовольственные товары, изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней, оружие и патроны к нему, экземпляры аудиовизуальных произведений и фонограмм, программы для электронных вычислительных машин и базы данных.
Вчера в Минэкономразвития «Известиям» заявили, что поддерживают дистанционную продажу потребительских товаров, в том числе алкогольной и фармацевтической продукции. «Продвижение дистанционной торговли может положительно отразиться на уровне конкуренции на товарных рынках и стать одним из основных драйверов развития малого и среднего предпринимательства в будущем», — отметили в ведомстве, подчеркнув, что участники рынка неоднократно предлагали снять запрет и на реализацию ювелирных украшений.
Заметим, что еще в прошлом году чиновники начали обсуждать снятие запрета для продуктов питания, алкоголя и лекарств. Так, в июле 2015 года после встречи в Минэкономразвития Минкомсвязи собирало отзывы ведомств и служб по дистанционной торговле этими товарами как в России, так и в международных посылках. Свое мнение выразили Федеральная таможенная служба (ФТС), Росалкогольрегулирование, Минздрав, Минпромторг, Роспотребнадзор, коллегия Евразийской экономической комиссии (ЕАЭК), Минэкономразвития, Федеральная служба безопасности (ФСБ), Министерство внутренних дел (МВД) и алкогольные компании, следует из их переписки (есть у «Известий»).
Так, ФТС не поддерживала «предложения по снятию ограничений в отношении алкогольной продукции при экспорте из Российской Федерации в международных почтовых отправлениях». Служба считала, что это может привести к увеличению случаев экспорта фальсифицированной продукции.
В Росалкогольрегулировании (РАР) были против разрешения международных пересылок алкоголя — целесообразности, в том числе экономической, в этом шаге служба не увидела. Также в РАР не понимали, «на основании каких лицензий, в рамках каких договоров организации будут осуществлять пересылку этилового спирта и алкогольной продукции, каким образом и кем будут контролироваться объемы пересылаемого алкоголя». В службе также отмечали, что организациям почтовой связи потребуется лицензия на хранение и перемещение алкоголя. Вчера в РАР «Известиям» сказали, что, прежде чем рассматривать вопрос о возможности дистанционных продаж алкоголя, стоит сначала ввести механизм внесудебной блокировки сайтов с этой продукцией.
В Минздраве замечали, что снятие запрета с дистанционных продаж противоречит госполитике по снижению масштабов злоупотребления алкоголем и профилактике алкоголизма. «Процедура дистанционных продаж алкоголя недостаточно прозрачна и трудно контролируема», а потому, например, могла привести к продажам алкоголя несовершеннолетним.
Роспотребнадзор, Минэкономразвития поддержали идею об экспорте товаров. Возражений не имели в ФСБ, МВД. Коллегия ЕАЭК успела подготовить соответствующие поправки.
— Нас больше всего волнует необоснованный запрет на продажу продуктов питания и лекарственных препаратов, в случае с алкоголем у властей есть обоснованная позиция, — отметил исполнительный директор Национальной ассоциации дистанционной торговли (НАДТ) Михаил Яценко.
Между тем, дистанционная торговля продуктами питания уже существует — например, ритейлеры «Утконос», «Окей», «Азбука вкуса», «Седьмой континент», Ozon. В Ozon подчеркнули, что в 55-м постановлении, по их мнению, речь идет не о дистанционной, а о разносной торговле, что не запрещает продажи продуктов в интернете. Другие ритейлеры вчера не предоставили своих комментарии.
Оборот продуктовой онлайн-торговли составляет около 2% от всех продаж в 2015 году, по данным Ассоциации компаний Интернет-торговли (АКИТ), это 760 млрд рублей. Один из продавцов лекарств на условиях анонимности рассказал «Известиям», что доставка лекарств может осуществляться для граждан, относящихся к льготным категориям. Оборот лекарств в интернете в АКИТ вчера не смогли оценить.
— Хотя сами компании на мероприятиях различного уровня отмечают, что речь идет о доставке товаров, а не о продажах, — заметил Яценко.
ЦБ планирует восстановить доверие к российскому финансовому рынку
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что «стратегическим вызовом» для регулятора в ближайшее время станет восстановление доверия инвесторов к российскому финансовому рынку.
«Одна из тактических целей Банка России на финансовом рынке — завершить вывод с рынка слабых и недобросовестных игроков», — сказала Набиуллина в своем выступлении на ПМЭФ-2016.
Ключевой задачей ЦБ Набиуллина называет достижение инфляции в размере 4% к концу 2017 года.
Правительство обсуждает сокращение срока хранения данных абонентов для спецслужб
У операторов счет пошел на часы.
Как стало известно «Ъ», правительство дало поручение Минкомсвязи и «Гипросвязи» оценить, во сколько обойдется крупнейшим российским операторам связи и интернет-компаниям хранение содержания переписки и переговоров их абонентов в течение 24 часов, трех дней или одного месяца. Антитеррористический пакет поправок депутата Ирины Яровой и сенатора Виктора Озерова, который сейчас находится на рассмотрении Госдумы, обязывает хранить такую информацию три года. Участники рынка настаивают, что это повлечет затраты, исчисляемые десятками миллиардов долларов, сокращение срока хранения порядок цифр вряд ли изменит.
В среду на совещании у вице-премьера Аркадия Дворковича обсуждался антитеррористический законопроект Ирины Яровой и Виктора Озерова, рассказали «Ъ» несколько участников встречи. Поправки предписывают операторам связи и организаторам распространения информации в интернете (к ним относятся, например, «Яндекс» и Mail.ru Group) хранить в течение трех лет на территории России информацию о фактах приема, передачи, доставки и (или) обработки голосовой информации и текстовых сообщений, включая их содержание, а также изображения, звуки или иные сообщения пользователей. Операторы и интернет-компании должны будут предоставлять эту информацию спецслужбам. Законопроект уже прошел первое чтение.
На совещании у Аркадия Дворковича «Гипросвязь» представила доклад, в котором говорилось, что принятие законопроекта в текущем виде будет стоить операторам и интернет-компаниям $20 млрд. Минкомсвязи и «Гипросвязи» поручили к 21 июня представить расчеты, во сколько обойдется хранение содержания коммуникаций в течение 24 часов, трех дней или одного месяца, рассказали «Ъ» несколько участников совещания. Представитель вице-премьера Алия Самигуллина подтвердила, что встреча была, но обсуждать детали не стала. В Минкомсвязи отказались от комментариев.
«Указанные оценки «Гипросвязи» сопоставимы с выручкой всей отрасли. Причем это только прямые затраты, то есть в итоге сумма будет еще больше,— отмечает директор по правовым вопросам и связям с законодательной и исполнительной властью «МегаФона» Анна Серебряникова.— Предполагается, что сильно сэкономить за счет сокращения срока хранения содержания коммуникаций не получится, так как операторам все равно придется строить инфраструктуру». Госпожа Серебряникова отмечает, что сейчас у операторов нет технической системы поабонентного учета всего содержания информационного обмена. По ее мнению, логичнее, чтобы Россия пошла по европейскому пути, где отказались от хранения переписки, а занялись разработкой алгоритмов обработки «больших данных» в антитеррористических целях.
Ранее в МТС оценивали свои затраты в сумму не менее $22,7 млрд, в «МегаФоне» — в $20,8 млрд, в «Вымпелкоме» — в $30,99 млрд. Указанная сумма не учитывает затраты по ряду положений, в том числе на создание системы для «съема» и «вывода» трафика на хранение, а также системы по индексации, анализу трафика и предоставлению доступа к этим данным, отмечают в МТС. Стоимость этих систем сопоставима с затратами на хранение трафика. «То есть создание этих систем в любом случае поставит отрасль на грань коллапса»,— говорит представитель МТС Дмитрий Солодовников. В «Вымпелкоме», «Яндексе» и Mail.ru Group отказались от комментариев.
Ранее операторы указывали, что проблема заключается не только в величине потенциальных затрат, но и в технических сложностях организации хранения, создания специальных систем для анализа данных. В начале месяца (см. «Ъ» от 6 июня) сенатор Людмила Бокова предложила хранить только факты приема, передачи, доставки и (или) обработки голосовой информации и текстовых сообщений в течение трех лет, но не их содержание. Это же предписывает текущее законодательство, но в течение шести месяцев.
Россияне начали страховаться онлайн
Рынок директ-страхования показал значительный рост в 2015 году и, по оценкам экспертов, еще увеличится в 2016–2017 годах
Продажа страховок через интернет сдвигается с мертвой точки. По данным рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), в 2015 году темпы прироста взносов сегмента «директ-страхование» составили 17% и существенно опередили темпы прироста рынка страхования в целом (рост на 3,6% за прошлый год). Эксперты полагают, что это только начало.
Рост страхования напрямую можно легко объяснить.
— Отсутствие посредника между страховщиком и клиентом, что позволяет сократить издержки и снизить стоимость полиса, а также необходимости личного посещения филиала или офиса делают «директ» привлекательным и удобным для страхователя, — говорит младший директор по страховым рейтингам RAEX Ольга Скуратова.
Покупка полиса онлайн позволяет экономить не только время: нет необходимости посещать офис компании. Она дает возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями, выбрать лучшее, адекватное предложение.
— Покупка полиса в интернете также избавляет клиента от бумажной волокиты: полис всегда доступен в электронном виде в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте, в почтовом ящике — разумеется, электронном, а также в Wallet (бывший Passbook), — поясняет директор департамента электронной коммерции «АльфаСтрахования» Александр Прокопчук. — Кроме того, она дает и финансовую выгоду клиенту. Если по ОСАГО стоимость одинакова во всех каналах продаж, то при покупке каско онлайн могут быть доступны предложения, которых нет в «офлайне», — добавляет он.
По оценкам RAEX, в абсолютных цифрах объем сегмента «директ-страхование» в 2015 году вырос на 1,2 млрд рублей и достиг 8,2 млрд рублей. Основной вклад в прирост взносов в 2015 году обеспечили страхование выезжающих за рубеж (+310 млн рублей), что произошло в основном за счет падения курса национальной валюты и удорожания стоимости полисов в рублевом эквиваленте, и ОСАГО (+480 млн рублей). В 2015 году, по данным ЦБ, реальный курс рубля обесценился на 5,7% к доллару и на 6,6% к евро. Поскольку базовый набор полиса страхования по выезду за рубеж (ВЗР) включает в себя медицинские и медико-транспортные расходы, номинированные в инвалюте, то из-за обесценения рубля страховая сумма в рублевом эквиваленте также выросла. И это привело к росту стоимости страховых полисов.
Пока крупнейшие привлечения через интернет приходятся на страхование автокаско (его доля по итогам года составила 31%), ДМС (19%) и страхование от несчастных случаев и болезней (16% за 2015 год). Однако, по мнению участников рынка, большое будущее у электронного ОСАГО: с 1 июля 2015 года компаниям разрешили их продавать онлайн, что уже выразилось в заметном приросте, а согласно принятым поправкам в законодательство, с 2017 года ЦБ обязал всех страховщиков продавать полисы ОСАГО только в электронном виде.
Директ-страхование в компании «ВТБ Страхование» прирастает в два раза каждый год, говорит директор по электронной коммерции «ВТБ Страхования» Дмитрий Литовченко.
— Мы видим серьезные перспективы в данном направлении. Поколение людей, которые привыкли находить Wi-Fi в каждом кафе, уже с меньшей вероятностью пойдет в традиционные офисы за покупкой страховых продуктов, — говорит он. — Однако это вовсе не означает полное закрытие офисных продаж: страхование — не такой простой продукт, и живые консультации со специалистами будут иметь место всегда. Но простые и спонтанные продукты, а также пролонгации по действующим договорам и очередные взносы в скором времени в подавляющем большинстве будут происходить онлайн, — заключает Литовченко.
— Продажи в онлайн-канале показывают уверенный рост: неплохой «пинок» этому в том числе дал запуск продаж электронного ОСАГО, — говорит Александр Прокопчук. — На данный момент, разумеется, объемы сборов в онлайн-канале несоизмеримы с традиционными каналами продаж, но я в него верю: думаю, уже через 3–5 лет мы увидим серьезную, ощутимую долю онлайна в общем объеме страхования.
Ссылаясь на данные «АльфаСтрахования», Прокопчук отмечает, что наибольшими темпами растет электронное ОСАГО, а также полисы для выезда за рубеж и путешествий по России, даже несмотря на то что рынок туризма переживает нелучшие времена. Также есть положительная динамика в страховании онлайн домов и квартир.
Страховые компании, инвестирующие в digital-технологии, понимают, что онлайн-страхование — это хороший способ снижения издержек и упрощение документооборота.
— Кроме того, инвестиции в диджитализацию и онлайн-сервисы дают компании возможность предоставлять своим клиентам совершенно иной, более высокий, уровень сервиса, — говорит Александр Прокопчук.
По мнению Ольги Скуратовой, в 2016–2017 годах на динамику сегмента «директ», помимо введения обязательной продажи е-полисов ОСАГО, окажет влияние расширение списка видов страхования жизни, по которым можно будет заключать договоры в электронном виде (закон уже одобрен Советом Федерации 15 июня 2016 года). Негативом может послужить сокращение турпотока за рубеж, однако компании здесь могут переориентироваться на продажу страховок для путешествий внутри России.
По словам Дмитрия Литовченко, каско, ипотечное страхование и страхование жизни долгое время будут оставаться в «офлайне», зато остальную розницу можно «смело делить 50 на 50 (офлайн и онлайн) в перспективе пяти лет».
Пока доля директ-страхования невелика: в общем объеме страхового рынка она по итогам 2015 года составила 0,8%, и за год прибавила 0,1 процентного пункта, указывает RAEX. Агентство уточняет, что объемы взносов по ОСАГО в сегменте «директ-страхование» оцениваются исключительно на основе анкет, предоставленных компаниями. По данным ЦБ, доля покрытия у интернет-страховок ниже — 0,3%, по итогам I квартала 2016 года она подросла до 0,35%.
Представитель ЦБ сообщил «Известиям», что в основном через интернет приобретаются недорогие полисы страхования выезжающих за рубеж.
— Тем не менее мы считаем, что развитие электронного страхования является правильным и полезным направлением как для потребителя, так и для страхового рынка, — говорит представитель регулятора. — На наш взгляд, способствовать развитию этого канала будет в том числе и реализация принятых Госдумой законов — об обязательных продажах полисов ОСАГО, а также о заключении в электронном виде договоров пенсионного страхования и страхования жизни.
Немаловажную роль в развитии этого направления должно играть и само страховое сообщество, в том числе принимать меры, направленные на ускорение внедрения процесса реализации услуг в электронном виде, считают в ЦБ.
Сбербанк отмечает снижение кредитной активности населения на 25%
Население России из-за падения реальных доходов снизило кредитную активность в Сбербанке на 25% по сравнению с первым полугодием 2014 года, сообщил глава крупнейшего российского банка Герман Греф.
«Мы чувствуем в первую очередь (тенденцию обеднения населения РФ. — Прим. ред.) в связи с падением кредитной активности населения: люди стали значительно меньше брать потребительские кредиты, стали значительно меньше тратить, и даже структура кредитов говорит о том, что люди стали в основном тратить деньги на предметы первой необходимости», — сказал Греф в интервью телеканалу РБК.
Потребительские кредиты уменьшились, но спрос на ипотеку в России остается высоким, подчеркнул глава Сбербанка.
«Сохраняется высокий спрос на ипотечные кредиты, спрос на ипотеку, я считаю, что это жизненно важные, жизненно необходимые продукты. Но даже если мы сравним, то сегодня активность населения примерно на 25% ниже, чем, скажем, в первой половине 2014 года», — заявил глава Сбербанка.
Россельхозбанк и UPI объявили о запуске эмиссии карт UnionPay и подписали соглашение о развитии сети бесконтактных терминалов
В рамках деловой программы Петербургского международного экономического форума Россельхозбанк и UnionPay International Co., Ltd. провели торжественную церемонию запуска эмиссии карт UnionPay. В ходе мероприятия Председатель Правления АО «Россельхозбанк» Дмитрий Патрушев вручил президенту China UnionPay Co., Ltd., Заместителю Председателя Совета Директоров UnionPay International Co., Ltd. Ши Вэньчао первую карту UnionPay, изготовленную Банком. Также стороны заключили соглашение о развитии сети бесконтактных терминалов.
Согласно достигнутым договоренностям, Банк будет осуществлять эмиссию карт UnionPay для широкого круга клиентов и расширять сеть партнерских торгово-сервисных предприятий, принимающих карты UnionPay с бесконтактным методом оплаты QuickPass.
«Сотрудничество Россельхозбанка и платежной системы UnionPay способствует развитию двусторонних торгово-экономических отношений между Россией и Китаем и направлено на активизацию платежного потока внутри нашей страны и за рубежом. Банк уже является надежным участником расчетной инфраструктуры для держателей карт UnionPay, в первую очередь, китайских туристов и бизнесменов. Собственная эмиссия Банка откроет для россиян новые возможности при расчетах на территории страны, а также в КНР, странах Юго-Восточной Азии, Ближнего Востока и других регионах присутствия UnionPay», – отметил Председатель Правления АО «Россельхозбанк» Дмитрий Патрушев.
Кредитные мошенники становятся все изобретательнее
А банки фиксируют рост числа «подозрительных» заявок на кредиты
В I квартале 2016 г. количество заявок, отмеченных банками как подозрительные, выросло на 82% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при том что общее количество входящих заявлений увеличилось менее чем на 30%, следует из данных Объединенного бюро кредитных историй. Доля подозрительных заявок в общем потоке заявлений также выросла с 2,7 до 3,5%. Количество счетов, когда кредит уже выдан, но по нему нет первого платежа, что косвенно может свидетельствовать о кредитном мошенничестве, выросло на 40% до 267 106 счетов в I квартале этого года по сравнению с прошлым, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.
Растет уровень подготовки мошенников. «Сейчас мошенников сложно вычислить, даже тщательно проверив предоставляемые ими для получения кредита документы: они очень качественно их подделывают, вклеивают свои фотографии на документы других людей и прочее», – рассказывает представитель «Тинькофф банка». По его словам, определить, что документ поддельный, зачастую сложно даже с помощью специальной дорогостоящей техники.
«Мы видим в целом по системе, что есть тренд на рост мошенничества с кредитными заявками», – подтверждает директор департамента потребительского кредитования Русфинансбанка Александр Воронин. По его словам, самая распространенная мошенническая схема осуществляется с привлечением кредитного эксперта в магазине, который оформляет кредит на товар, используя подложные документы клиентов, или оформляет кредит на реальных клиентов, но находящихся в сговоре с перекупщиками товара. Как правило, указывает Воронин, такую схему мошенники используют в магазинах, где продаются товары, которые легко сбыть: мобильные телефоны или ноутбуки. Поэтому в такие магазины банки стараются направлять собственных сотрудников.
Одним из инструментов, с помощью которого банк определяет мошенников, является технология распознавания и сверки лиц по фотографии со встречи с сотрудником банка, говорит представитель «Тинькофф банка». И добавляет, что с начала года благодаря этому банк выявил 185 кредитных заявок, которые были поданы с представлением поддельных документов, ни одна из них не одобрена. «Мы помним случай, когда один и тот же человек по разным паспортам подал 10 заявок на кредит», – указывает он.
В «Тинькофф банке» скоринг по заявке осуществляется на всех этапах взаимодействия с клиентом. Банк анализирует полученную информацию и сопоставляет ее с имеющимся массивом данных, что позволяет эффективно выявлять мошенников, говорит представитель «Тинькофф банка».
В целом проверка при выдаче pos-кредитов проходит в три этапа, перечисляет Воронин: сначала сотрудник магазина или банка визуально оценивает клиента и его поведение, проверяет документы и заносит паспортные данные в анкету, делает фото или даже короткое видео клиента. Затем паспорт проверяется по базе ФМС, а информация о клиенте проверяется по базе кредитного бюро и проходит оценку скоринговой системы банка. На третьем этапе делается контрольный звонок клиенту в момент оформления кредита или спустя некоторое время. Если обнаружится подозрение на мошенничество, кредитный эксперт и магазин блокируются в системах банка, заключает он.
Tele2 больше не самый дешевый российский оператор
Стоимость минуты разговора в него выше, чем у МТС
Средняя стоимость минуты разговора (Average Price per Minute, APPM) в сети «Т2 РТК холдинга» – совместного предприятия «Ростелекома» и Tele2, работающего под брендом последней, – составила в IV квартале прошлого года 0,91 руб., сообщил оператор. Эта цифра выше, чем у самого экономичного из операторов «большой тройки» – МТС, российские абоненты которой в IV квартале платили в среднем 0,86 руб. за минуту разговора.
Tele2 традиционно следовала стратегии оператора-дискаунтера. Если, готовясь к запуску сети в том или ином регионе, компания вдруг обнаруживала, что кто-то из уже работающих там конкурентов снизил тариф до уровня ниже, чем у нее, она не колеблясь снижала свои цены еще – даже если из-за этого приходилось заново печатать рекламные плакаты. Если смотреть на прошлый год в целом, Tele2 формально еще удерживала статус «самого экономичного» российского оператора: минута разговора обходилась ее абоненту все еще дешевле, чем абоненту МТС, правда всего на 1 коп. – 0,9 и 0,91 руб. соответственно. А прежде разрыв был и в самом деле ощутимым: например, по итогам 2013 г. показатель APPM у Tele2 (тогда еще не объединившейся с мобильными активами «Ростелекома») составлял 0,88 руб., а у МТС – 0,94 руб.
Средний счет на абонента (Average Revenue per Unit, ARPU) у Tele2 и сейчас существенно
