ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Совет Федерации одобрил закон о переносе срока уплаты обеспечительных взносов МПС
МОСКВА, 15 октября. /ТАСС/. Совет Федерации одобрил сегодня закон о переносе на второй квартал 2015 года срока уплаты обеспечительного взноса операторами платежных систем, не являющихся национально значимыми, к которым сейчас относятся и международные платежные системы (МПС).
Заместитель председателя комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев отметил, что закон возлагает на платежные системы и кредитные организации обязанности при осуществлении переводов денежных средств с использованием международных платежных карт получать услуги от Национальной системы платежных карт (НСПК).
По его словам, документом вводится понятие «международные платежные карты», дополняется перечень услуг, осуществляемых в Национальной системе платежных карт, НСПК признается национально значимой платежной системой.
«Кроме того, законом предусмотрено изменение даты начала исчисления и уплаты обеспечительного взноса, вносимого операторами платежных систем, не являющихся национально значимыми платежными системами, на первый и второй квартал 2015 года. Это необходимо для обеспечения ими передачи функций по обработке операций по переводу денежных средств с использованием международных платежных карт в операционный центр и платежный клиринговый центр НСПК», — пояснил Журавлев.
В свою очередь, с оператора платежной системы, не являющейся национально значимой платежной системой, будет взыскиваться штраф за невнесение или внесение не в полном размере обеспечительного взноса, уточнил парламентарий.
Ответная мера
Как ранее сообщал ТАСС, после введения санкций США в отношении ряда российских банков международные платежные системы Visa и MasterCard отключили для них свои сервисы.
После этого Госдума приняла закон о создании в России национальной системы платежных карт, который обязывает МПС уплачивать обеспечительные взносы в размере их двухдневного оборота. Данные взносы предусмотрены в целях обеспечения бесперебойности расчетов на территории РФ, а в случае отказа платежных систем от обслуживания предусмотрены штрафы. Взнос обязаны платить операторы тех платежных систем, у которых клиринг и процессинг расположены за рубежом.
Впоследствии правительству РФ было предоставлено право устанавливать особенности уплаты таких взносов. И правительство приняло постановление, позволяющее МПС не вносить обеспечительный взнос в случае передачи обработки операций по переводу денежных средств на территории России в НСПК.
МПС, которые этого не сделают, обязаны, согласно действующему законодательству, перечислить обеспечительный взнос до 31 октября 2014 года.
Ассоциация «Россия» предлагает законодательно закрепить возможность банков взимать комиссию за неиспользуемые кредитные лимиты
Ассоциация региональных банков России (ассоциация «Россия») предлагает внести изменения в Гражданский кодекс (ГК РФ), предоставляющие банкам возможность взимать комиссию за поддержание неиспользуемого лимита кредитной линии и овердрафт. Соответствующие поправки в нормативный акт ассоциация направила на рассмотрение в комитет Госдумы по финансовому рынку.
Предложенные «Россией» изменения в ГК отражают предложения банковского сообщества в части совершенствования финансового законодательства РФ. Так, помимо получения возможности взимать комиссии за поддержание неиспользуемого лимита кредитной линии и овердрафт банки хотят получить право брать комиссию за внесение изменений в кредитные договоры по инициативе заемщика.
Кроме того, ассоциация «Россия» считает необходимым законодательно закрепить право банков включать в договор на открытие счета условия распоряжения денежными средствами. «Это позволит сохранить такую востребованную клиентами услугу, как возложение на банк функций контроля над целевым расходованием средств со счета и определение в договоре банковского счета условия о неснижаемом остатке на счете», — говорится в сообщении АРБР.
Также ассоциация предлагает прописать в Гражданском кодексе возможность привлечения банками бессрочных субординированных кредитов и облигационных займов.
Указанные поправки в ГК РФ, по заявлению «России», направлены на синхронизацию с законами «О национальной платежной системе» и «О потребительском кредите (займе)».
Палата по патентным спорам отказала «Русскому Стандарту» в монопольном праве на бренд «Подарочная карта»
Палата по патентным спорам, структура Роспатента, поддержала банкиров, не согласных с позицией банка «Русский Стандарт», пытавшегося установить монополию на использование товарного знака «Подарочная карта». Об этом рассказали «Коммерсанту» источники, знакомые с ситуацией, и подтвердили в самой палате.
Коллегия по патентным спорам огласила резолютивную часть решения: «признать предоставление правовой охраны товарному знаку частично недействительным». Сейчас, как отметили в палате, готовится заключение коллегии, которое «может стать основанием для принятия Роспатентом решения о неправомерности предоставления правовой охраны данному товарному знаку». В какой именно части товарный знак признан недействительным, до появления мотивировочной части неясно.
По мнению юристов, речь идет именно о банковских и финансовых услугах, поскольку претензии со стороны «Русского Стандарта» были именно к кредитным организациям. Шанс на то, что Роспатент не утвердит решение коллегии патентной палаты, мал, в подавляющем большинстве случаев Роспатент одобряет решение коллегии, и оно сразу же вступает в силу, говорят юристы.
Спор о правомерности использования названия «Подарочная карта» возник в начале прошлого года. Тогда «Русский Стандарт», запатентовавший его в 2010 году, потребовал от нескольких кредитных организаций, в том числе РНКО «Платежный центр» (бренд «Золотая корона»), эмитирующей предоплаченные подарочные банковские карты, прекратить использование словосочетания. В противном случае банк угрожал судебными исками.
Впрочем, до суда не дошло: «нарушители» переименовали свои продукты. В частности, подарочные карты Промсвязьбанка стали «Поздравительными», карты «Меги» — «Мега Подарком» и т. д. Впрочем, сами они приняли ответные меры, пожаловавшись от лица Ассоциации НПС на действия «Русского Стандарта», запатентовавшего общеупотребимое словосочетание в период, когда такие карты уже активно выпускались и банками, и ретейлерами, в ФАС и Роспатент. Но в ФАС жалобу до сих пор не рассмотрели.
Citigroup прекращает обслуживание частных клиентов в 11 странах
МОСКВА, 15 окт — ПРАЙМ. Citigroup прекращает банковское обслуживание клиентов на 11 рынках, включая Японию, поскольку намерен снизить высокие расходы.
Банк сообщил, что уходит из Коста-Рики, Чехии, Египта, Сальвадора, Гуама, Гватемалы, Венгрии, Японии, Никарагуа, Панамы и Перу, а также прекращает потребительское кредитование в Корее. Он продолжит обслуживать институциональных клиентов в этих странах.
Третий крупнейший американский банк пытается сократить свои размеры с финансового кризиса, с тем, чтобы стать настолько же прибыльным, как его конкуренты. Он избавился от «токсичных» активов на сотни миллиардов долларов.
Решение об уходе с рынков стало результатом исследований, которые банк начал в 2012 году, чтобы выяснить, какие страны недостаточно рентабельны для розничного банковского обслуживания.
Ликвидация подразделений в 11 странах сократила бы операционные расходы за прошлый год на 1,34 миллиарда долларов, снизив чистую прибыль всего на 34 миллиона.
В декабре 2012 года Citigroup сообщил, что прекращает обслуживание частных клиентов в пяти других странах. В результате нового решения об уходе банк будет обслуживать клиентов примерно в 24 странах.
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
БАНК РОССИИ
- Отозваны лицензии у трех банков
Банк России сегодня отозвал сразу три лицензии на осуществление банковской деятельности — у банка «Пурпе» из Нижневартовска, «Кредитбанка» из Элисты и московской небанковской кредитной организации «Ютикпэй». Все три кредитные организации не соблюдали требования закона в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
Кроме того, правила внутреннего контроля банка «Пурпе» не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России. Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности, говорится в сообщении регулятора.
«Кредитбанк» неадекватно оценивал принимаемые на себя риски. «При этом кредитная организация была вовлечена в осуществление сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж в крупных объемах», — говорится в сообщении.
А московская «Ютикпэй» на протяжении 2014 года была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах.
Каждому из двух банков и одной небанковской организации назначена временная администрация до момента конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Между тем «Пурпе» и «Кредитбанк» являются участниками системы страхования вкладов. А отзыв лицензии на осуществление банковских операций является как раз страховым случаем.
По величине активов банк «Пурпе» занимал 640 место в банковской системе Российской Федерации, «Кредитбанк» — 681 место, а «Ютикпэй» 837 место.
ОБЗОР СМИ
Строительство национальной платежной системы началось с офиса и вывески
Как оно продолжится, никто не знает
Построение национальной платежной системы в России началось с вывески. Именно НСПК станет оболочкой нового устройства платежей. Почти полгода чиновники и банкиры пытались найти российскую технологию, годную для организации национального гиганта.
Претендентов было двое — подконтрольная Сбербанку «Универсальная электронная карта» и «Золотая корона». Обе активно боролись и доказывали свое право на звание лучшей, но складывалось ощущение, что Центробанк не хочет выбирать из двух. По крайней мере, из этих двух. Его руководители в кулуарах говорили, что ЦБ предпочел бы сделать платежную систему самостоятельно, несмотря на лоббистские усилия Сбербанка. ЦБ создал компанию с громким названием «Национальная система платежных карт» и начал переговоры с международными игроками о том, чтобы те передали обработку транзакций по банковским картам в ЦБ.
На этой неделе зампред Центробанка Ольга Скоробогатова заявила, что международные платежные системы согласились проводить внутрироссийские транзакции через НСПК и подтвердили готовность работать. Среди согласных — MasterCard, JCB, AmEx и Visa.
Тут ответы на вопросы заканчиваются. Пока понятно лишь, что нашелся компромиссный вариант — как заставить международных игроков замкнуть обработку транзакций внутри страны почти добровольно, без уплаты платежными системами обеспечительного взноса в ЦБ. Сейчас закон о национальной платежной системе обязывает платежные системы формировать депозиты с 31 октября, но уже готов законопроект с отсрочкой до 31 марта 2015 г. Эти взносы по задумке законодателей должны стать залогом бесперебойной работы международных платежных систем в России.
Однако у новой системы нет правил работы, нет технологии. Получается, согласившись, платежные системы купили кота в мешке. «Неизвестно, закупила ли НСПК программное обеспечение, смогут ли ее участники влиять на принимаемые решения. Неизвестно и то, что делать со взносом, если НСПК не будет готова начать работу во II квартале 2015 г. Не понятно ничего», — сетует представитель одной из согласных платежных систем. Практически все его коллеги тоже полны скепсиса.
Неофициально практически все платежные системы уверены, что в указанный срок НСПК вряд ли заработает. Их логика понятна: правила международных платежных систем, даже китайской Union Pay, примеру которой мы подражаем, формировались годами, а мы пишем их на коленке. Хотя сами же платежные системы согласились работать по непонятным правилам в обмен на отмену обеспечительных взносов.
Строительство международного финансового центра тоже начиналось с выбора стройплощадки. А оказалось, что начинать нужно было с другого. Пока ситуация с построением международной платежной системы очень похожая. У национальной платежной системы есть вывеска, офис в «Москва-сити» (но, по слухам, скоро переезд) и штат.
Ведомости
Подарок на карту
«Русскому стандарту» отказано в монополизме
Попытки банка «Русский стандарт» установить монополию на использование термина «Подарочная карта» провалились. Банкиров, не согласных с позицией «Русского стандарта» поддержала Палата по патентным спорам. Таким образом, в грядущий высокий сезон банкиры и ритейлеры смогут вернуться к активному использованию подарочных карт. Впрочем, возместить уже понесенный ущерб им вряд ли удастся.
Как стало известно «Ъ», спор между участниками платежного рынка и банком «Русский стандарт», запатентовавшим товарный знак «Подарочная карта», близок к своей развязке. О результатах состоявшегося 6 октября заседания коллегии по патентным спорам (структура «Роспатента») по этому вопросу рассказали «Ъ» источники, знакомые с ситуацией, и подтвердили в самой палате. Там пояснили, что коллегия палаты сочла убедительными доводы возражения. «По итогам рассмотрения была оглашена резолютивная часть решения: признать предоставление правовой охраны товарному знаку частично недействительным»,— отметили в палате, добавив, что сейчас готовится заключение коллегии, которое «может явиться основанием для принятия Роспатентом решения о неправомерности предоставления правовой охраны данному товарному знаку». В какой именно части товарный знак признан недействительным, до появления мотивировочной части неясно. «Речь идет именно о банковских и финансовых услугах, претензии со стороны «Русского стандарта» были именно к кредитным организациям»,— рассуждает адвокат МКА «Клишин и партнеры» Владимир Энтин (представляет интересы Ассоциации НПС).
Спор о правомерности использования названия «Подарочная карта» возник в начале прошлого года. Тогда «Русский стандарт», запатентовавший его в 2010 году, потребовал от нескольких кредитных организаций, в том числе РНКО «Платежный центр» (бренд «Золотая корона»), эмитирующего предоплаченные подарочные банковские карты, прекратить использование словосочетания. В противном случае банк угрожал судебными исками. Впрочем, до суда не дошло: «нарушители» переименовали свои продукты. В частности, подарочные карты Промсвязьбанка стали «Поздравительными», карты «Меги» — «Мега Подарком» и т. д. Впрочем, сами они приняли ответные меры, пожаловавшись от лица Ассоциации НПС на действия «Русского стандарта», запатентовавшего общеупотребимое словосочетание в период, когда такие карты уже активно выпускались и банками, и ритейлерами, в ФАС и Роспатенте (см. «Ъ» от 13 мая). Но в ФАС жалобу до сих пор не рассмотрели.
Будет ли «Русский стандарт» обжаловать решение Роспатента, пока также неясно. Там отмечают лишь, что «в настоящее время нет окончательного решения Роспатента по этому вопросу». Хотя, по мнению юристов, шанс на то, что Роспатент не утвердит решение коллегии патентной палаты, крайне мал. На практике в подавляющем большинстве случаев Роспатент одобряет решение коллегии, и оно сразу же вступает в силу. «Теоретически после этого участники рынка могли бы потребовать от «Русского стандарта» возмещения ущерба, однако шансы на успех невелики»,— отмечает управляющий партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Владимир Плешаков. Возмещение убытков по гражданскому праву в России происходит крайне редко — в 5-6% случаев. «Основная сложность состоит в том, чтобы доказать причинно-следственную связь между действиями ответчика и возникновением убытков, а также мотивировать их размер»,— отмечает господин Плешаков. В Ассоциации НПС не комментируют свои планы относительно возмещения убытков участников рынка.
Попытки лишить Сбербанка права взимать комиссию за оплату услуг ЖКХ в очередной раз терпят поражение
Комитет по финансовому рынку Госдумы РФ предложил отклонить законопроект о запрете Сбербанку принимать комиссию, ссылаясь на нарушение принципа равенства. Эксперты считают комиссии за ЖКХ оправданными.
500 рублей экономии
Изменения в ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предложил внести еще в июле прошлого года депутат от фракции ЛДПР Михаил Дегтярев. Как говорится в пояснительной записке, «помимо частных организаций прием платы за коммунальные услуги осуществляет структура, имеющая непосредственное отношение к государству — Сбербанк России», 52% акций которого принадлежит ЦБ. В пояснительной записке также отмечается, что естественная заинтересованность банка в расширении клиентской базы и повышении лояльности клиентов сопровождается взиманием с них комиссионного вознаграждения.
По словам автора законопроекта, многие собственники и наниматели жилых помещений «считают несправедливой ситуацию, когда госорганы сначала определяют допустимые размеры тарифов, а контролируемая ими структура получает прибыль в виде комиссионного вознаграждения. «Возникла парадоксальная ситуация, когда созданная при непосредственном участии государства структура получают прибыль от оказания «посреднических» услуг гражданам России», — полагает Дегтярев.
По его мнению, в условиях роста тарифов на услуги ЖКХ любые сопутствующие расходы негативно отражаются на материальном благосостоянии российских граждан, а также на их «социальном самочувствии». По подсчетам автора законопроекта, ежемесячные расходы одного домохозяйства на оплату подачи холодной и горячей воды, электроэнергии, газа, тепловой энергии и т.д. составляют в среднем 2 тыс. рублей. Поэтому депутат предложил запретить Сбербанку взимать комиссионное вознаграждение при осуществлении приема платы за жилое помещение и коммунальные услуги. «Принятие проекта федерального закона позволит миллионам российских семей ежегодно сэкономить от 200 до 500 рублей при оплате жилищно-коммунальных услуг через отделения, банкоматы и терминалы Сберегательного банка Российской Федерации», — говорится в пояснительной записке.
В ст. 29 закон «О банках и банковской деятельности» предлагается внести формулировку: «Прием платы за жилое помещение и коммунальные услуги от граждан, указанных в части 2 статьи 153 Жилищного кодекса Российской Федерации, осуществляется Сберегательным банком Российской Федерации без взимания комиссионного вознаграждения». По замыслу Дегтярева, финансовое обеспечение расходов, связанных с реализацией настоящего Федерального закона, осуществляется исключительно из средств, полученных Сбербанком «от приносящей доход деятельности и из внебюджетных источников».
«Хочешь платить больше – постой в отделении»
Законопроект был зарегистрирован в сентябре прошлого года. После этого отзывы, предложения и замечания к законопроекту были подготовлены комитетами по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству и по финансовому рынку. Оба комитета на сегодняшний день не поддержали идею депутата Дегтярева. Комитет по жилищной политике признал, что проблема, поднятая автором законопроекта, действительно существует. «Величина расходов граждан на оплату жилищно-коммунальных услуг действительно становится все более обременительной для большинства граждан нашей страны», — говорится в заключении комитета. Депутаты отмечают, что приему платежей за жилищно-коммунальные услуги – одна из востребованных услуг по приему платежей физлиц для Сбербанка. Как указывают законодатели, Сбербанк России обладает широкой сетью отделений, что позволяет осуществлять прием платежей даже в самых отдаленных населенных пунктах страны. При этом согласно нормам ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено указанным федеральным законом. «Таким образом, услуга по приему платы от граждан за жилищно-коммунальные услуги осуществляется Сбербанком России на договорной основе. Понесенные кредитной организацией расходы на оказание таких услуг должны быть этой организации кем-то возмещены», — говорится в заключении.
Как считают депутаты комитета по жилищной политике, если принять законопроект депутата Дегтярева, необходимо законодательно предусмотреть порядок компенсации расходов Сбербанку на оказание такой услуги. Факт принадлежности 52% акций госбанка регулятору также не является основанием для законодательных изменений. Более того, по мнению депутатов, принятие законопроекта нарушает Федеральный закон «О защите конкуренции».
Комитет по финрынку Госдумы РФ также предложил отклонить в первом чтении данный законопроект. Как говорится в заключении комитета, при приеме оплаты за жилое помещение и коммунальные услуги банки выполняют операции по переводу денежных средств по поручению физлиц по их банковским счетам без открытия банковского счета. Таким образом, на основании закона о банковской деятельности и ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» кредитные организации вправе получать вознаграждение. По мнению комитета по финрынку, принятие законопроекта может привести к нарушению принципа равенства участников гражданско-правовых отношений. В беседе с корреспондентом Банки.ру глава комитета по финрынку Наталья Бурыкина высказала мнение, что инициатива запретить Сбербанку взимать комиссию является поспешной. «Предложили (депутаты – Прим.ред.) законопроект, не изучив на самом деле, что стоит за комиссией», — говорит Бурыкина. По ее словам, наличие такой комиссии стимулирует население к использованию дистанционных каналов обслуживания. «Комиссия подталкивает к другим формам оплаты. Мы предлагаем альтернативу, где комиссия составляет копейки. Хочешь платить больше – принеси деньги, постой в отделении и т.д.», — считает глава думского комитета по финрынку.
Покушение на комиссию
Попытка лишить Сбербанк «лакомого куска» в виде комиссионного вознаграждения за оплату услуг ЖКХ уже предпринималась. В августе 2010 года Федеральная антимонопольная служба признала, что Сбербанк, Одинбанк (лицензия отозвана в августе 2013 года – Прим.ред.), «Почта России», МУП «Информационно-расчетный центр» Одинцово (Московская область), МУП «Управление жилищного хозяйства» Одинцово, ОАО «Одинцовская теплосеть», ОАО СЭУ «Трансинжстрой» и ОАО «Одинцовский водоканал» нарушили ч. 2 ст.11 ФЗ «О защите конкуренции» (запрет на заключение соглашений хозяйствующих субъектов, ограничивающих конкуренцию). Дело в том, что между организациями были заключены трехсторонние соглашения, которые утверждали форму счета-извещения. На основании этого документа жители более 250 многоквартирных домов Одинцово могли оплачивать жилищно-коммунальные услуги только в Сбербанке, Одинбанке» (ООО) и ФГУП «Почта России». ФАС сочла, что подобные трехсторонние соглашения приводят к ограничению конкуренции в сфере оплаты жилищно-коммунальных услуг. На Сбербанк был наложен административный штраф, однако арбитраж отменил решение антимонопольной службы.
В крупнейшей кредитной организации считают, что действуют в рамках законодательства. «Однако хотим отметить, что в структуру комиссии входят наши затраты в том числе на поддержание филиальной сети, оплаты труда сотрудников и т.д.», — прокомментировали в пресс-службе Сбербанка, добавив, что подобная комиссия взималась всегда. «Но был период, когда она входила в оплату услуг ЖКХ и не выделялась», — отметили в Сбербанке. В колл-центре кредитной организации сообщили, что на сегодняшний день комиссия с клиента не взимается, если между его жилищно-коммунальной организацией заключен договор со Сбербанком. В остальных случаях комиссия при оплате через отделения банка составляет 2-3%. Максимальный размер комиссии – 2 тыс. рублей. «При оплате через «Сбербанк-Онлайн» взимается комиссия в размере 1%», — отметили в Сбербанке.
По данным Банки.ру, ряд кредитных организаций сегодня предлагают оплату жилищно-коммунальных услуг без взимания комиссии через дистанционно-банковское обслуживание. Так в Банке Москвы сообщили, что при оплате ЖКХ через АТМ комиссия составляет 0%, через офис банка – 1,5%. До июня 2014 года вознаграждение за оплату услуг ЖКХ не брал и Мособлбанк. С начала санации (санируется СМП Банком с 21 мая 2014 года – Прим.ред.) банк ввел комиссию в размере 1% от суммы платежа. Тарифы Мособлбанка за оплату услуг ЖКХ были приравнены к тарифам СМП Банка. Как комментировали в пресс-службе банка, тарифы Мособлбанка таким образом были приведены к рыночному уровню.
«Есть часть банков, которые устанавливают минимальные комиссии или проводят акции по снижению тарифов. Например, «Русский Стандарт», Мособлбанк, «Возрождение». Бесплатно услугой можно воспользоваться у части сотовых операторов и в некоторых терминалах самообслуживания различных платежных систем», — говорит начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Светлана Повикалова.
По мнению экспертов банков, комиссия за оплату ЖКХ оправданна. «При наличии платных сервисов у Сбербанка, у других коммерческих банков есть возможность конкуренции в данной услуге с лидером рынка. Коммерческие банки за счет предоставления более дешевой услуги могут наращивать клиентскую базу, за которую ведется основная борьба» – считает Светлана Повикалова. Впрочем, добавляет она, в ряде европейских стран — Франции, Бельгии, на Кипре, в Греции — практикуется оплата ЖКХ напрямую со счета клиента без взимания комиссии.
Старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова, комментируя ситуацию со Сбербанком, отмечает: «На комиссиях ЖКХ банки очень неплохо зарабатывают, поэтому тут не исключено и некое лобби». По оценкам главы городского округа Химки Олега Шахова, только в Москве рынок оплаты ЖКХ составляет не менее 100 млрд рублей, а в России — более 1–1,5 трлн рублей. Банкам есть за что бороться.
