ОБЗОР СМИ
Центробанк считает невозможным повторение августовского кризиса 1998 года
Повторение кризиса августа 1998 года сейчас невозможно: с тех пор российская экономика стала гораздо устойчивее к внешним шокам благодаря проводимой за эти годы политике властей, заявили РИА Новости в пресс-службе Банка России.
Восемнадцать лет назад — в черный понедельник 17 августа 1998 года — правительство России и Центральный банк объявили о техническом дефолте по основным видам государственных ценных бумаг. Впервые в мировой истории государство объявило дефолт по внутреннему долгу, номинированному в национальной валюте. Эти события повлекли резкий обвал курса рубля, ситуация осложнилась тем, что банки перестали выдавать вклады населению, и вкладчики выстраивались в огромные очереди в надежде вернуть свои средства.
«Текущая ситуация принципиально отличается от ситуации 1998 года, что фактически делает невозможным повторение тех событий. Наиболее существенными отличиями является наличие значительных накопленных резервов (суверенных фондов и валютных резервов Банка России), низкий уровень государственного долга, в том числе внешнего, гибкий валютный курс», — сказали в ЦБ.
При этом там отметили, что большую роль в настоящее время играют сбалансированные и достаточно консервативные денежно-кредитная и бюджетная политики, которые учитывают не только текущий момент, но и среднесрочную перспективу, ориентируются прежде всего на обеспечение стабильности: ценовой, финансовой, общеэкономической. Кроме того, РФ имеет более устойчивую и развитую внутреннюю финансовую систему, а также исторический опыт проведения макроэкономической политики в условиях резкого ухудшения внешних условий (в 1998, 2008 годах), напомнили в ЦБ.
«Все это является залогом более высокой устойчивости российской экономики к внешним шокам. Опыт 2016 года показал, что она в значительной степени адаптировалась к возросшей изменчивости внешнеэкономических условий. Ситуация на финансовых рынках остается стабильной, а экономика последовательно приближается к фазе восстановления», — подчеркнули в ЦБ.
Основными причинами дефолта 1998 года стали огромный государственный долг России, порожденный обвалом азиатских экономик, кризис ликвидности, низкие мировые цены на сырье, составлявшее основу экспорта РФ, а также строительство пирамиды ГКО.
ЦБ: с апреля хакеры не покушались на счета российских банков
С апреля 2016 года и по настоящее время не было зафиксировано ни одного факта хищения средств с корсчетов российских банков, сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе ЦБ РФ.
«В период с апреля по настоящее время фактов покушения на хищение не зафиксировано», — заверили в пресс-службе.
Между тем с сентября 2015 года по март 2016-го был зафиксирован 21 факт покушения на хищение денежных средств на корреспондентских счетах кредитных организаций. Общая сумма покушения на хищение составила 2,87 млрд рублей. При этом было предотвращено хищение 1,6 млрд рублей.
ЦБ повышает требования к нерыночным залоговым активам банков
С сентября банкам придется закладывать больше, чтобы получить кредиты регулятора
С сентября банкам придется закладывать больше активов для получения финансирования Центробанка. Регулятор объявил, что снижает поправочные коэффициенты для нерыночных активов, которые банки используют как залог.
Так, коэффициент по кредитам компаниям, которые включены в перечень регулятора (в нем 234 организации, среди них крупные частные и государственные), будет снижен с 0,95 до 0,8, если эти ссуды отнесены к первой, т. е. наивысшей, категории качества, сообщил регулятор. По кредитам II категории качества коэффициент снизится с 0,8 до 0,7. Такое же снижение предусмотрено по кредитам компаниям, не включенным в перечень регулятора, – с 0,8 до 0,7 для I категории качества и с 0,7 до 0,6 для II категории.
Решение снизить коэффициенты связано с тем, что спрос со стороны банков на операции рефинансирования сократился, к тому же у банков есть значительный объем свободного обеспечения. Задолженность банков по кредитам ЦБ, выданным под активы или поручительства, составляет 524,3 млрд руб. (см. график). «Фактически коэффициенты были возвращены к докризисному уровню, на котором они находились до конца 2014 г.», – говорит представитель ЦБ.
Действия ЦБ направлены на уменьшение рублевой ликвидности, констатирует начальник управления фондирования «Нордеа банка» Ярослав Лаптев. Очевидно, что он решил сократить свое участие в рефинансировании, солидарен зампред правления «Возрождения» Андрей Шалимов.
Снижение коэффициентов – прямое сокращение маржинальности банков, говорит руководитель направления центра регионального кредитования Бинбанка Андрей Тарасов: банки стараются удерживать крупных клиентов и не в их интересах увеличивать ставки по кредитам, однако «ресурс, за счет которого могут быть предоставлены кредитные средства, стал более дорогим», что ведет к снижению доходности банков. У банков свободно около 70% обеспечения, поэтому снижение особой роли не сыграет, указывает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Депозитный аукцион, облигации Банка России или повышение отчислений в фонд обязательного резервирования (ФОР) – более эффективные инструменты для абсорбирования ликвидности, считает он. При текущей задолженности банков по этому инструменту снижение коэффициентов обойдется примерно в 50 млрд руб., подсчитал аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
На прошлой неделе ЦБ впервые за полтора года провел депозитный аукцион вместо аукциона репо, объяснив это прогнозируемым притоком ликвидности в банковский сектор из бюджета в начале августа. Он привлек у банков 100 млрд руб. (средневзвешенная ставка составила 10,22%), хотя спрос был в 2 раза выше. Летом ЦБ трижды повысил отчисления в ФОР – как по рублевым, так и по валютным обязательствам. Это, по оценкам Сбербанка, будет стоить банкам 600 млрд руб.
Все эти инструменты ЦБ использует для того, чтобы сократить ликвидность банковского сектора, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: «Главная задача ЦБ – сделать так, чтобы он не стал заложником банков в принятии решения по движению ключевой ставки. Ставки могут идти вниз и вынуждать ЦБ следовать за рынком».
В Центробанке рассказали о трех типах уловок недобросовестных банкиров
Кредитование российскими банками своих же собственников, завышение стоимости их активов, а также фиктивная капитализация — три главных типа проблем кредитных организаций, выявляемых в ходе проверок ЦБ, сообщил в интервью РИА Новости зампред, руководитель Главной инспекции Банка России Владимир Сафронов.
«Одна из главных проблем — это кредитование банком его собственников. Банк нередко используется в качестве инструмента для реализации интересов собственника в ущерб интересам самого банка, его кредиторов и вкладчиков», — заявил Сафронов.
Эта ситуация, по его словам, возникает, когда банкир одновременно ведет бизнес в других отраслях экономики: девелопменте, торговле, нефтяной и нефтеперерабатывающей промышленности. Условия кредитования бизнеса собственников банков отличаются от рыночных ввиду очевидного конфликта интересов.
«Достаточно вспомнить, какие потери принесло Межпромбанку кредитование предприятий, подконтрольных его собственнику», — отметил зампред.
Межпромбанк экс-сенатора от Тувы Сергея Пугачева, входивший на тот момент в тридцатку крупнейших банков, лишился лицензии в 2010 году. Долг кредитной организации составил 81,2 млрд рублей. Пугачев в настоящее время объявлен в России в розыск. Параллельно Агентство по страхованию вкладов взыскивает в английском суде с экс-сенатора денежные средства, которые, как считает АСВ, были незаконно выведены Пугачевым из Межпромбанка.
Минфин: дефицит бюджета РФ в январе — июле составил 3,3% ВВП
Федеральный бюджет России в январе — июле был исполнен с дефицитом в размере 1,52 трлн рублей, или 3,3% ВВП. Такая предварительная оценка опубликована в понедельник на сайте Минфина.
Объем поступивших в бюджет доходов составил 6,97 трлн рублей (50,7% к общему объему доходов, утвержденному законом «О федеральном бюджете на 2016 год»), исполнение расходов — 8,49 трлн рублей (52,7% к утвержденному общему объему расходов и 52,2% к уточненной росписи).
При этом в июле дефицит равнялся 92,19 млрд рублей, или 1,3% ВВП.
Замминистра финансов Максим Орешкин заявлял в конце июля, что Минфин пока не видит оснований для пересмотра прогноза по дефициту бюджета на 2016 год в 3,2% ВВП.
Первый стационарный обменник биткоинов открылся в центре Москвы
Несколько «криптовалютных активистов» решили открыть в Москве первый офлайновый стационарный обменник биткоинов.
Круглосуточный пункт обмена Bitcoin открылся по адресу Москва, ул. Новый Арбат, д. 8, с. 2. Примечательно, что это произошло всего несколько дней спустя с того момента, когда российские СМИ объявили о прекращении инициатив правительства по преследованию операций с криптовалютами.
Ранее основатели офлайнового биткойн-сервиса работали исключительно через онлайн-сервис LocalBitcoins под именем BTC24pro. На данный момент обмен будет осуществляться только «в одну сторону», т. е. владельцы обменного пункта готовы пока только покупать биткоины, но не продавать их. Другие криптовалюты их также пока не интересуют.
Обмен будет производиться исключительно в частном порядке, поэтому внимания правоохранительных органов команда обменника не боится. Команда нового офлайнового биткойн-стартапа задумывается о дальнейшем оформлении бизнеса, если работа пойдет успешно.
Сейчас обменник готов покупать биткоины за наличный и безналичный расчет и предлагает на настоящем этапе следующие условия: комиссию в 4% от курса биржи BTC-e в дневное и 10% в ночное. Сообщается, что обменник будет работать круглосуточно, но для обмена крупной суммы биткойнов придется договориться заранее.
PayU Russia официально запустили прием карт «Мир» на сайтах своих клиентов
Международная процессинговая компания PayU завершила все подготовительные работы по технической интеграции и юридическим вопросам, связанные с обеспечением приема карт «Мир» на сайте своих клиентов. 15 августа сервис официально начал работу с российской платежной системой.
«Миссия PayU Russia – повышение объема онлайн платежей, с обеспечением безопасности и качественного сервиса. Мы ежедневно работаем над развитием продукта, его технологичностью, и, конечно, не могли пройти мимо активного развития платежной системы «Мир». Уже с августа мы принимаем карты «Мир» и все клиенты интернет-магазинов, использующих процессинг PayU, получили возможность совершать покупки с использованием карт «Мир». Мы готовы отметить, что платежная система «Мир» все больше развивается и становится полноценным инструментом в онлайн — платежах» — комментирует генеральный директор компании PayU Russia, Полина Добриян.
PayU — международный платежный сервис, предлагающий услуги процессинга онлайн — платежей с использованием банковских карт и электронных кошельков. PayU работает в 16 странах мира. Компания основана в 2005 году в Польше, в России бренд PayU представлен с 2011 года. В 2013 году была зарегистрирована и начала деятельность ООО НКО «ПэйЮ» (Лицензия Банка Росси на осуществление переводов денежных средств № 3518-К от 22.05.2013г.) PayU на 100% дочерняя компания медиа-холдинга Naspers, основанного в 1915 году. В сферу интересов холдинга входит электронная коммерция, СМИ, телевизионное и радиовещание.
Ключевой партнер PayU в России — Банк ВТБ24. PayU является официальным партнером систем оплаты Visa и MasterCard, «Мир». С 2014 года компания является членом Ассоциации электронных денег, с 2015 года является участником Ассоциации региональных банков России. С 2016 года PayU входит в состав Некоммерческого Партнерства «Национальный Платежный Совет».
Розничные банки выбираются из убытков
Сокращение кредитного портфеля позволило формировать меньше резервов
Российские розничные банки выбираются из убытков, показывают их российские отчетности за первую половину 2016 г. Лучше всего дела традиционно обстоят у «Тинькофф банка»: его чистая прибыль выросла по сравнению с уровнем годичной давности впятеро до 3,3 млрд руб. Представитель банка объясняет это ростом чистого процентного дохода и улучшением качества кредитного портфеля. Прогноз годовой прибыли (по МСФО) «Тинькофф» повысил до 7–8 млрд руб. за счет рекордной за всю историю банка прибыли в I квартале (1,9 млрд руб.). Кредитный портфель банка вырастет за год на 15–20%, добавил представитель банка.
Оптимистичен и «ХКФ банк», возобновивший выдачу кредитов клиентам «с улицы», которую он приостанавливал в 2013 г. Дно потребительского кредитования было достигнуто и «свою волну неудач банк уже закончил», говорил его предправления Юрий Андресов в июле. За шесть месяцев «ХКФ банк» заработал 1,6 млрд руб. прибыли против 9,4 млрд убытка годом ранее
«Пик накопленных проблем у розничных банков уже прошел, особенно хорошо это видно по динамике резервов», – отмечает аналитик S&P Сергей Вороненко. Во II квартале отчисления розничных банков в резервы сильно сократились, и это позволило некоторым банкам вновь показать прибыль. Тем более что с баланса почти ушли дорогие депозиты и восстановилась маржа. Активы банков постепенно улучшаются, согласен аналитик Fitch Дмитрий Васильев: наиболее проблемные кредиты, выданные в 2012–2013 гг. на пике роста рынка, списаны и теперь ядро кредитного портфеля розничных банков составляют займы, выданные по более жестким стандартам в 2014–2015 гг. «Доходность кредитного портфеля несколько снизилась под давлением конкуренции и мер ЦБ по охлаждению рынка, но остается высокой, – говорит он. – До сих пор доходов не хватало, чтобы покрыть резервы. Теперь, когда качество активов несколько улучшилось, розничные банки могут показать небольшую прибыль».
Другой причиной, благодаря которой розничные банки восстанавливают прибыльность, Васильев называет снижение стоимости фондирования.
«Восточный экспресс» остался по итогам полугодия в убытке, но сократил его втрое до 2 млрд руб. Хуже дела у «Русского стандарта»: его убыток за январь – июнь даже увеличился с 5,5 млрд до 6,8 млрд руб., впрочем, почти все потери пришлись на I квартал. Представитель банка объясняет такой результат размером резервов, которые пришлось сформировать. Сейчас размер резервов, досоздаваемых по старому портфелю, сокращается, заверяет он. Если бы не резервы, «Русский стандарт» остался бы в плюсе: например, портфель ценных бумаг принес ему во II квартале 1,7 млрд руб. прибыли. На балансе банка евробонды, которые он формировал в период сокращения кредитного портфеля для хеджирования валютных и процентных рисков (у банка существенная доля депозитов в валюте). Процентный доход и переоценка этих бумаг дают банку заработать, констатирует Вороненко.
Полугодовая отчетность по МСФО есть только у «ОТП банка», заработавшего (без учета онлайн-проекта Touch Bank) 2,2 млрд руб. чистой прибыли против 2,9 млрд убытка годом ранее (данные из отчета венгерской OTP). Во II квартале 2016 г. банк заработал 1,55 млрд руб. – вдвое больше, чем за предыдущий квартал. «ОТП банк» шесть кварталов подряд улучшает финансовые показатели, обращает внимание его представитель: весь 2015 год банк сокращал убыток, а теперь вышел в плюс.
Отчисления в резервы «ОТП банк» сократил почти втрое год к году – до 4 млрд руб. Рост просроченной задолженности по кредитам замедлился, поэтому в резервы направляется меньше средств – отсюда и прибыль, объясняет аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. А кредиты, просроченные более чем на 90 дней, полностью (на 111%) покрыты резервами. В результате стоимость риска (отношение резервов к среднему портфелю) снизилась во II квартале до 7% – минимального уровня с 2012 г., указывает представитель «ОТП банка»: банк перестроил процесс принятия решений о выдаче кредитов, разработал более эффективные скоринговые модели и т. д.
Но говорить о возврате рынка к докризисным временам рано, предупреждает Васильев: Fitch прогнозирует, что этот год розничные банки завершат с нулевой прибылью, что уже неплохо.
Представители «Русского стандарта» и «Восточного экспресса» согласны: прибыль по итогам года будет около нуля. «Главное – спокойно пережить конец года: два года подряд в декабре происходили негативные события, из-за которых розничные банки собирали вклады по высоким ставкам и абсорбировали убытки, ведь кредитный портфель не рос», – напоминает первый зампред правления «Русского стандарта» Евгений Лапин. Сейчас, по его словам, портфель новых кредитов растет, они выдаются по более жестким стандартам, но новых клиентов с низкими рисками мало.
«Средний чек, конечно, снизился, но жизнь для розничных банков не остановилась», – говорит предправления «Восточного экспресса» Алексей Кордичев. По его словам, у банка быстро растет портфель кредитных карт и залоговых кредитов на отпуск или ремонт. «За счет расширения присутствия в домашних регионах новых выдач в этом году вдвое больше, чем в прошлом, но все равно втрое меньше, чем в пиковые годы», – рассказывает он. Представитель «ОТП банка» ожидает по итогам года более 5 млрд руб. прибыли по МСФО – при условии сохранения текущей рыночной ситуации.-
Экономисты прогнозируют дальнейшее увеличение «доходного неравенства» в России
«Доходное неравенство» между наиболее и наименее обеспеченными россиянами во II квартале 2016 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилось, говорится в мониторинге экономической ситуации в РФ, подготовленном экономистами РАНХиГС. Завлабораторией исследований рынков труда и пенсионных систем Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Елена Гришина прогнозирует дальнейший рост неравенства в благосостоянии различных слоев населения страны.
Она уточнила, что причиной тому могло стать сокращение реального размера пенсий, социальных пособий, а также реальных заработных плат работников образования и здравоохранения. «При этом сложно объяснить факторы роста доли доходов, принадлежащих наиболее обеспеченному слою, поскольку доходы наиболее обеспеченных — это, как правило, не только заработная плата, но и доходы от собственности», — рассуждает экономист. Тенденция к увеличению доходного неравенства может продолжиться в случае дальнейшего снижения реального размера пенсий и социальных пособий.
В РАНХиГС отмечают, что в целом за первое полугодие 2016-го реальные располагаемые доходы россиян сократились на 5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В частности, снизилась реальная зарплата в отдельных производственных отраслях, включая производство нефтепродуктов, сферы госуправления, военной безопасности, социального страхования, образования и здравоохранения. При этом в структуре доходов населения выросла доля социальных выплат и достигла почти пятой части (19,2%).
Вместе с тем влияние экономического кризиса на рынок труда заметно только в отдельных регионах РФ, уточняется в мониторинге.
«Билайн» снизил тарифы в роуминге на дальних территориях РФ
Компания «ВымпелКом» (бренд «Билайн») анонсирует снижение цен на звонки по России и мобильный Интернет в роуминге в ряде отдаленных регионов страны. Как уточняется в сообщении мобильного оператора, внутрисетевая тарификация вместо дорогостоящего национального роуминга с 19 августа вводится в Еврейской автономной области, Иркутской области и Усть-Ордынском Бурятском округе, Ямало-Ненецком автономном округе, Бурятии, Ханты-Мансийском АО и Забайкальском крае.
Цены на звонки по России и мобильный Интернет снизятся в три и 30 раз соответственно и станут едиными — 9,95 рубля за минуту разговора или 1 Мб трафика, следует из релиза.
«Билайн» напоминает, что «реализует последовательную политику снижения цен в роуминге для своих клиентов». «Несколько лет назад мы предложили выгодные цены на мобильный Интернет за границей, а в апреле этого года снизили цены на звонки в 77 популярных странах. Сейчас мы видим, что наши клиенты стали активнее путешествовать по России, в том числе по регионам с дорогостоящим национальным роумингом. Для нас важно, чтобы каждый путешественник мог звонить и пользоваться мобильным Интернетом по доступной цене. Для этого мы в течение нескольких месяцев вели переговоры с роуминг-партнерами о пересмотре ставок. В результате нам удалось значительно снизить тарифы на звонки и мобильный Интернет в национальном роуминге в девяти городах Сибири, Урала и Дальнего Востока. Мы планируем и дальше прислушиваться к пожеланиям клиентов и учитывать индивидуальные потребности каждого из них», — прокомментировала директор по маркетингу массового рынка ПАО «ВымпелКом» Ирина Лебедева. Цены указаны с НДС.
Пол Маккри (Visa): «Люди не хотят платить, они хотят покупать»
Блокировку карт клиентов, находящихся за границей, можно снизить на треть, если использовать новый сервис мобильной геолокации, разработанный Visa,— с его помощью банк увидит, что клиент действительно находится в месте, где происходит транзакция. Какие еще инновации предлагает одна из крупнейших платежных систем мира? И как при этом решать вопрос безопасности платежей? Об этом порталу Bankir.Ru рассказал вице-президент по развитию новых продуктов и инноваций в регионе CEEMEA компании Visa Пол Маккри.
CEEMEA — экономический регион, включающий в себя Центральную и Восточную Европу, Ближний Восток и Африку
— Когда исчезнут банковские карты как некий символ финансовой эпохи?
— Само понятие «карта» эволюционирует. Привычный всем «пластик» может потерять свое значение, но бренд Visa — никогда. Безусловно, мы в компании Visa уже готовимся к тому времени, когда все платежные средства в мире будут в цифровом виде. С развитием новых механизмов обеспечения безопасности, таких как токенизация или биометрические средства, мобильные платежи будут становиться все более популярными не только для совершения покупок, но и при расчетах друг с другом.
Компания Visa — это 2,5 млрд карт, более 2,5 млн банкоматов, 40 млн торговых точек более чем в 200 странах.
«Мы стремимся создать открытую площадку для инноваций»
— Но для большего распространения мобильных платежей нужна развитая инфраструктура…
— Совершенно верно, платежная сеть не сможет работать без эффективной и безопасной инфраструктуры. Это не самая увлекательная часть истории, но создание инфраструктуры — это не только установка терминалов в магазинах или поставка мобильных терминалов (mPOS). Важно, чтобы торгово-сервисные предприятия уделяли должное внимание вопросам безопасности.
— Ваш сервис mVisa может стать неким прообразом этой инфраструктуры?
— Это всего лишь одна из инициатив Visa по стимулированию глобального перехода от наличных денег к электронным платежам. Этот сервис хорошо подходит тем рынкам, где слабо развита сеть приема электронных платежей, причем не только в физической среде, но и в онлайне. В России такой проблемы нет, поскольку выпущено свыше 110 млн карт Visa, а сеть приема карт постоянно развивается.
Мы полагаем, что потребители будут использовать и переключаться с одних видов платежей на другие: мобильные, бесконтактные, онлайн. Поэтому задача компании Visa состоит в том, чтобы объединить решения для всех этих ситуаций. При этом трудно сказать, какими будут электронные платежи в будущем,— посмотрите на скорость изменений и создания инноваций в современном мире.
Сейчас мы работаем над тем, чтобы создать рабочую среду, в которой могут развиваться технологии, позволяя создавать удобные и безопасные сервисы. Для этого мы открываем сеть VisaNet с целью трансформировать ее в платформу для электронных платежей. Это и стало причиной, почему мы недавно запустили платформу для разработчиков Visa Developer Platform.
Мы считаем, что этот шаг позволит ускорить процесс создания новых решений для электронной коммерции в условиях, когда все больше потребителей используют подключенные устройства для совершения покупок и платежей. Мы стремимся к тому, чтобы создать открытую площадку, где разработчики смогут предлагать свои платежные приложения, скачивать программный код коллег и заключать партнерские сделки с финансовыми организациями и торгово-сервисными предприятиями для вывода своих решений на рынок.
Иногда инновации будет реализовывать Visa, иногда — банк или торгово-сервисное предприятие. А иногда и третья сторона, не связанная со сферой платежей. Мы хотим, чтобы все эти решения развивались на основе сети Visa, потому что нам доверяют потребители.
«Технологии проверяют на прочность традиционные подходы работы с клиентами»
— Кстати, о доверии потребителей. Как изменится взаимодействие между клиентом, банком и продавцом в эпоху мобильных платежей?
— Мы живем в интересное для финансовых организаций время — мир технологий проверяет на прочность традиционные подходы к работе с клиентами во всех отраслях. Подумайте о модели совместного потребления и о том, как технологии меняют ее,— крупнейший в мире мобильный сервис для заказа такси не имеет в собственности ни одного автомобиля! Самый популярный в мире сервис бронирования жилья также не имеет в собственности ни одной квартиры. Привычный порядок вещей во многих отраслях рушится, благодаря чему меняется и наш взгляд на мир. И в этом нет ничего страшного.
Для платежей в интернете мы создали сервис Visa Checkout. Работая над ним, мы исходили из двух соображений. Во-первых, пользоваться услугами онлайн-коммерции было не всегда удобно для клиентов из-за того, что каждый раз при совершении онлайн-транзакции необходимо было заполнять большое количество форм. Во-вторых, потребители думали, что электронная коммерция менее безопасна. Мы хотели сделать так, чтобы процесс покупки с помощью карты в онлайн-среде был бы таким же надежным, удобным и безопасным, как и при походе в обычный магазин.
В сервисе Visa Checkout используется технология токенизации. Суть ее в том, что при совершении транзакции ваши платежные данные, включая 16-значный номер карты и дату окончания срока ее действия, заменяются на токен — уникальный цифровой идентификатор. Торгово-сервисное предприятие принимает ваш платеж, не получая реальных реквизитов карты.
Мы видим огромный интерес к этому сервису со стороны как продавцов, так и банков-эмитентов. Мы разработали «Программу Visa по внедрению цифровых решений» (Visa Digital Enablement Program) для распространения технологии токенизации во всем мире. Благодаря этой программе устраняется необходимость в двусторонних соглашениях между провайдерами платежных услуг и финансовыми организациями. В результате сокращается время предоставления безопасных решений для интернет-торговли и защиты карточных данных. Мы считаем, что это и есть будущее — онлайн-шопинг максимально приближен к традиционному, но при этом представляет собой более удобный и безопасный способ совершать покупки.
— Выходит, что все функции пластиковой карты теперь будут сконцентрированы в мобильном гаджете?
— Именно это и происходит. Мобильные устройства становятся для банка инструментом идентификации личности держателя карты. Недавно мы объявили о запуске мобильного сервиса определения местоположения — Visa Mobile Location Confirmation. Этот сервис разработан для того, чтобы избежать необоснованного отказа в авторизации транзакции в ситуации, когда держатель карты покидает район своего постоянного проживания.
Сервис Visa Mobile Location Confirmation использует информацию мобильной геолокации, чтобы точнее определять, осуществляется ли платеж по карте Visa ее владельцем или неавторизованным пользователем. Сопоставляя место покупки и местоположение владельца карты с помощью сотового телефона или иного мобильного устройства, наш новый сервис позволит банкам более уверенно принимать решение при авторизации транзакции и не отклонять покупку, подозревая возможное мошенничество. Мы рассчитываем, что использование банками дополнительной информации позволит снизить количество отказов в авторизации на 30%. Это облегчит жизнь как владельцам карт, так и торгово-сервисным предприятиям и финансовым организациям.
— Что делает Visa в направлении биометрических средств идентификации?
— Совместно с южноафриканским банком Standard Bank мы реализуем пилотный проект идентификации держателей карт по отпечаткам пальцев в банкоматах, принимающих чиповые карты. Этот проект интересен не только с точки зрения безопасности, но также с точки зрения преодоления барьеров для потребителей с низкой грамотностью. Кроме того, в этом году на Всемирном мобильном конгрессе в Барселоне мы представили прототипы различных решений по идентификации с использованием биометрии. Речь идет, в том числе, о распознавании черт лица, идентификации по отпечаткам пальцев на мобильных устройствах.
В будущем биометрические средства идентификации будут использоваться в различном виде для авторизации держателей карт. Однако с учетом особенностей каждого рынка это решение не будет единственным способом для подтверждения личности владельца карты.
«Безопасность не должна ограничивать инновации»
— Как с появлением мобильных изменился подход к безопасности платежей? Какие новые сложности появились, с точки зрения Visa?
— На самом деле не так важны сложности, как возмо
