ОБЗОР СМИ
Сухов: каждый 10-й рубль вкладчики размещали в банках, впоследствии лишившихся лицензий
Каждый десятый рубль вкладчиков был размещен в банках, которые за последние три года лишились лицензий, заявил в ходе Международного банковского форума в Сочи зампред ЦБ Михаил Сухов.
«Три года назад мы воспользовались возможностью и предупредили банковское сообщество… За это время в разной форме было реструктурировано свыше 300 кредитных организаций… Три года назад мы стояли на краю очень серьезной проблемы: каждый десятый рубль вкладчиков был размещен в этих 300 банках», — сказал Сухов.
По его словам, совокупный объем «дыр» в балансах банков, лишившихся лицензий за последние три года, составил 1,1 трлн рублей, размер страховой ответственности АСВ по ним в сумме равнялся почти 1 трлн рублей.
«(Сейчас. — Прим. ред.) мы серьезно отошли за эту грань и находимся в твердом желании провести эту работу до того уровня, когда мы можем быть уверены в наших банках», — заявил Михаил Сухов.
ЦБ: прибыль банковского сектора по итогам года превысит 700 млрд рублей
ЦБ более оптимистично смотрит на перспективы получения прибыли банковским сектором по итогам 2016 года, сообщил журналистам зампред Банка России Михаил Сухов.
«Думаю, что прибыль по итогам года превысит 700 миллиардов рублей», — сказал он.
Ранее ЦБ предполагал, что прибыль банков составит 500 млрд рублей по итогам года.
Сухов указал, что по итогам августа прибыль уже превысила 500 млрд рублей. «Согласно предварительным данным, в августе прибыль составила 537 миллиардов рублей», — сообщил он.
Аксаков раскритиковал законопроект ЦБ о региональных банках
Предложенный Центробанком вариант законопроекта о региональных кредитных организациях должен быть пересмотрен, заявил президент Ассоциации банков «Россия» Анатолий Аксаков.
«В предложенном варианте ставится крест на снижении регуляторного и надзорного бремени. По нашим подсчетам, те ограничения, которые предлагаются, в разы перекрывают те доходы, те бонусы, которые получат региональные кредитные организации», — заявил Аксаков.
Он отметил, что это касается и запрета на работу с нерезидентами. «Очевидно, что надо внимательно посмотреть и определить жесткий перечень трансграничных операций. Иначе запрет на работу с нерезидентами приведет к перетоку клиентов в более крупные банки», — отметил он.
По его словам, важно добиться того, чтобы регуляторная нагрузка на региональные банки резко снизилась. «При этом банки могли бы зарабатывать, используя операции, которые они применяли до соответствующих ограничений», — подчеркнул он.
Вышли в «Мир»: Начинается массовая эмиссия национальной платежной карты
Большинство россиян (87 процентов) уверены в том, что стране нужна национальная платежная система. Однако о том, что карты «Мир» уже выпускаются банками, знают меньше половины соотечественников, показал проведенный в июне опрос ВЦИОМ. Основные ожидания россиян как потенциальных пользователей карт национальной платежной системы связаны со стабильной и бесперебойной работой (25 процентов). 19 процентов рассчитывают на большую, чем у зарубежных конкурентов, защищенность данных.
К платежной системе «Мир» уже присоединились 132 банка (по состоянию на 22.08), 56 приступили к раскрытию эквайринговой сети, 23 стали эмитентами платежных карт «Мир». К концу первого полугодия 2016 года было выпущено более 170 тысяч карт, массовая эмиссия должна начаться в третьем квартале. Карты принимаются и обслуживаются в 50 тысячах банкоматов по всей стране, к системе подключены 120 тысяч POS-терминалов торгово-сервисных предприятий.
На Международном финконгрессе в Санкт-Петербурге замдиректора департамента национальной платежной системы Банка России Андрей Шамраев подчеркнул, что «Мир» предлагает более низкие тарифы, она интересна как предприятию, так и держателям карт программ лояльности. Ее отличают и новые технологии, которые адаптируются к существующей инфраструктуре. Все это будет способствовать развитию качественной «безналичной сети», отметил Шамраев.
Расплатиться картой «Мир» сегодня можно как в отдельных магазинах, так и в крупных розничных сетях
Расплатиться картой «Мир» сегодня можно как в отдельных магазинах, так и в крупных розничных сетях. «Предоставить держателям национальных платежных карт возможность оплаты покупок в привычных торговых центрах — наша приоритетная задача в этом году», — отметил коммерческий директор АО «НСПК» Сергей Радченков. Например, в августе карты «Мир» стали принимать в популярных у российских покупателей «МЕТРО Кэш энд Керри» и ИКЕА. С июля пассажиры «Аэроэкспресс» могут оплатить билеты в кассах и автоматах. А в скором времени можно будет купить билет через мобильное приложение «Аэроэкспресс» со скидкой 10 процентов. Как только национальным картам будут доступны бесконтактные платежи, компания-перевозчик предложит их владельцам оплату проезда прямо на турникетах. «Российская платежная система развивается довольно высокими темпами, и «Аэроэкспресс» делает шаг навстречу держателям карт «Мир», — отметил исполнительный директор компании Алексей Сорокин.
Инфографика: Антон Переплетчиков / Евгения Носкова
По словам директора по маркетингу группы компаний Фотосклад.ру Сержа Иванова, привлечь клиентов к использованию карт «Мир» может стандартный набор: более выгодные условия, чем у конкурентов, cashback, акции. «Главное, чтобы продукт был качественным и работал безотказно. Но все же мыслить стоит более глобально, — считает эксперт. — У каждого развитого государства должна быть своя национальная платежная система. В Китае она есть, в Японии тоже, в США таких систем несколько, и они конкурируют между собой. В России же до «Мира» ничего не было». Иванов обратил внимание, что во многом ситуация схожа с глобальной спутниковой системой ГЛОНАСС. Многие критиковали его разработку, но это необходимость — в случае конфликтов и усугубления международных отношений все спутники GPS над территорией России банально отключатся. Важный этап развития национальной платежной системы — выпуск кобейджинговых карт. Например, с августа в Газпромбанке можно оформить карту «Мир-JCB», которая будет использоваться в торговых точках и банкоматах как внутри, так и за пределами страны. По словам заместителя генерального директора компании «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)» Алексея Маслова, держатели карт будут иметь возможность доступа к преимуществам JCB более чем в 190 странах мира и смогут расплачиваться картой более чем в 30 миллионах торговых точек.
Отдельно стоит отметить выпуск МТС Банком карты «Мир-Maestro» на базе микропроцессора российского производства. Чип микроконтроллера для банковских приложений был разработан и произведен компанией «НИИМЭ и Микрон» в 2015 году. Он полностью соответствует международным стандартам качества: микроконтроллер успешно прошел тесты на функциональность в НСПК и был сертифицирован MasterCard на использование в международных платежных системах. Чип поддерживает все основные криптографические алгоритмы, обладает стойкостью к климатическим и электрическим воздействиям, имеет гарантируемый срок хранения информации до 10 лет или 100 тыс. циклов перезаписи. Все это обеспечивает высокий уровень безопасности и сохранности данных.
По словам генерального директора «НИИМЭ и Микрон» Гульнары Хасьяновой, благодаря использованию этого чипа банковские карты национальной платежной системы становятся действительно полностью российскими. Применение в картах «Мир» российских технологий позволит сразу адаптировать дополнительные сервисы на карте под потребности различных регионов России.
По мнению Сержа Иванова, иметь такую карту должно быть выгодно для рядового потребителя. В идеале «Мир» должна конкурировать с Visa и MasterCard.
Герман Греф: финансовый рынок может обойтись без банков
Слом будет связан с гигантскими изменениями в банковском секторе.
Шеринговая экономика может со временем привести к закрытию банков. Такой прогноз сделал глава Сбербанка Герман Греф, который считает, что в финансовой сфере в течение трех-пяти лет произойдет кардинальная трансформация.
«Будет сломлен полностью банковский сектор в ближайшие годы. Это не будет 10 лет, это будет три года, это будет пять лет»,— прогнозирует Греф.
Он пояснил, что слом будет связан с гигантскими изменениями в банковском секторе. «Мы сейчас обсуждаем так называемую „шэринговую” экономику, или экономику по требованию — on demand. И это сломает очень многие привычные сферы и отрасли»,— цитирует его заявление Lenta.ru.
Заместитель Грефа, вице-президент Сбербанка Андрей Шаров, соглашаясь со своим шефом, уточнил, что к 2026 году банки исчезнут из-за развития технологий. «Через 10 лет, боюсь, банков не будет, и мне некуда будет идти на работу»,— отметил Шаров. Уже сейчас начинают развиваться технологии, когда при выдаче кредита отсутствует посредник в лице банка. Например, уже существуют платформы рeer-to-peer кредитования.
Как сообщал ранее Банкир.Ру, Герман Греф на выступлении в Сколково предрек гибель банковской системы и конец банковских карт в скором времени.
Электронная коммерция – шанс для развития российского несырьевого экспорта
Но для обеспечения быстрых расчетов нужна платежная система, которую мог бы контролировать Центральный банк
Анна Нестерова, член президиума генерального совета «Деловой России»:
«Рынок электронной коммерции в России быстро развивается, несмотря даже на то, что экономика в последние два года практически не росла (2014 г.) и даже сжималась (2015 г.). В 2013 г. рост этого рынка составил 32%, в 2014 г. – 35%, в 2015 г. – 16%. В России, правда, говорят только об электронных площадках в сегменте b2c («бизнес-потребитель»), в то время как в мире обычным делом уже стали расчеты в электронном виде между бизнесом. Инструмент, который позволил бы беспрепятственно продавать свою продукцию за рубеж, – очень перспективное направление для российских компаний. Однако нам нужна не только b2b-площадка, но и электронная платежная система, которая позволит продавать товары за границу максимально быстро и легко (сейчас это невозможно, так как по закону расчеты между компаниями должны проводиться только через банковские счета). При этом очень важно, чтобы такая платежная система была лицензированной и, соответственно, подпадала под прямой контроль Центрального банка.
Электронная коммерция для экспортеров – хороший шанс без существенных бюджетов на продвижение выйти на новые рынки и укрепить позиции на уже занятых. Существует стереотип, что в России, которая является крупным экспортером сырьевых ресурсов, не развито производство готовой продукции. Это не совсем так. У нас есть множество производственных компаний, которые не попадают в СМИ, но формируют значительную часть ВВП. Конкурентны химическая промышленность, машины и оборудование, производство транспортных средств и даже электроника. В России сотни НИИ, на базе которых производятся вполне конкурентоспособные продукты.
Можно обозначить две крупные проблемы, которые мешают нашим компаниям выходить на международные рынки. Во-первых, отсутствие бюджетов на участие в выставках. Не все могут выделить на это 0,4-6 млн руб. Активность бизнеса сейчас сжимается, о продвижении товаров за рубеж говорить не приходится. В этом смысле электронная коммерция может стать действенным механизмом, который позволит российским товарам покорять новые рубежи. Во-вторых, компании плохо ориентируются в экспортном законодательстве, у них много издержек, денежных и временных, при оформлении необходимых документов и прохождении процедуры экспортных сделок. Необходимо максимально упростить процесс продажи в другие страны и закупок из-за рубежа, ведь всем интересно, чтобы «одним нажатием мыши» микрочипы из России были проданы, например, в Уругвай.
За последние годы в России появилось множество новых игроков, среди которых jd.com, Aliexpress, Alibaba. Эти площадки позволяют покупать не только в розницу, но и мелко- и крупнооптовые партии товара. Создана и национальная b2b-площадка www.globalrustrade.com, которая позволяет компаниям из России продать товары в 33 страны Латинской Америки, Юго-Восточной Азии и БРИКС. Этот механизм уже работает, клиенты площадки заключили ряд договоров с покупателями, в процессе подписания контрактов находятся более 120 компаний. У Globalrustrade есть представители в других странах, заключены договоры с надежными партнерами, открыта обширная рекламная компания. Но есть одно существенное препятствие, которое сдерживает продвижение наших товаров, – отсутствие возможности совершать транзакции через электронную платежную систему (ЭПС).
В мире электронная коммерция b2b развивается с молниеносной скоростью. Расчеты для бизнеса производят такие системы, как PayPal, WebMoney и Alipay. Однако российский бизнес не имеет права пользоваться этими возможностями. Платежная система Alipay похожа на банк, где все операции осуществляются в электронном виде. Взаиморасчеты происходят путем перевода средств на специальные счета в Alipay. А, например, на китайской площадке www.1688.comкомпании могут рассчитываться между собой буквально «одним кликом мыши», заполнив только определенные поля. Россия не должна оставаться в стороне от этого тренда. Нужно создать лицензируемую Банком России ЭПС для расчетов между бизнесом как внутри страны, так и по экспортно-импортным сделкам. Это необходимо, чтобы снизить издержки бизнеса, сделать процесс экспорта и импорта максимально быстрым и эффективным.
Сейчас российское законодательство не позволяет реализовать эту идею. В этой связи можно обозначить три основные задачи. Первое. Все оценки динамики электронной коммерции в стране сводятся к анализу сегмента розничной торговли. Про расчеты между бизнесом даже речи нет, так как в 161-ФЗ «О национальной платежной системе» четко говорится, что расчеты в электронной форме могут быть только между юридическими и физическими лицами (b2c), а также между гражданами (c2c). Бизнес просит внести изменения в этот закон и разрешить электронные расчеты в сегменте b2b.
Второе. Согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации средств, полученных преступным путем», перевод средств может осуществляться только с банковского счета покупателя на банковский счет продавца, посредников (например, в виде электронной платежной системы) быть не может. По 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» только банки могут осуществлять перевод денег между юрлицами во внешнеэкономической сделке. При этом банк направляет в ЦБ паспорт сделки, а после совершения транзакции – другие подтверждающие справки. Именно поэтому создаваемая ЭПС для расчетов между бизнесом может взять на себя функцию валютного контроля. Третье. Необходима электронная идентификация и связь между регулирующими органами, таможней и платежной системой. Если последняя будет организована таким образом, чтобы бизнес мог легко ею пользоваться, это позволит России выйти на новый уровень, а предприятия смогут снизить издержки.
На мой взгляд, необходимо на правительственном уровне создать рабочую группу, которая будет решать вопрос реализации ЭПС для расчетов между бизнесом. Это наш шанс не только быть на гребне волны мировых тенденций, но и сделать большой шаг вперед в экспансии российских компаний за рубеж. Платежная система позволит тесно связать рынки стран (например, блок БРИКС) и увеличить роль России в мировой торговле несырьевыми товарами».
Сервис Apple Pay появится в России осенью 2016 года
Корпорация Apple анонсировала скорый запуск своего платёжного инструмента в России.
По словам вице-президента компании по Apple Pay Дженнифер Бейли, фирменный платёжный сервис Apple появится в России уже этой осенью.
— Мы уверены, что нашим покупателям в России понравится Apple Pay. Ведь они ценят безопасность и конфиденциальность так же высоко, как удобство. Всё это лежит в основе Apple Pay, — сказала Бейли.
Apple Pay является личным платёжным инструментом, который позволяет внести данные своей кредитной или дебетовой карты и использовать их для бесконтактной оплаты с помощью мобильных устройств. При этом сам номер карты не хранится ни в памяти гаджета, ни на серверах Apple.
Вместо этого присваивается уникальный номер учётной записи устройства, который шифруется и безопасно хранится в специальном чипе. Все транзакции авторизуются при помощи динамического кода безопасности, что позволяет надёжно проверять каждый платёж. Apple Pay работает на Apple Watch и всех iPhone, начиная с пятой модели.
Кроме того, сообщается, что этой осенью платёжный сервис Apple будет запущен и в Интернете, благодаря чему пользователи смогут совершать транзакции в Safari на Mac или на мобильных устройствах. Конкретные даты пока не называются.
Глава Visa по РФ прогнозирует рост безналичных платежей на 18—20% в год
Темпы роста безналичных платежей и оборотов по платежным картам составят в среднем 18—20% в год в ближайшие несколько лет. Об этом заявила в ходе Международного банковского форума в Сочи генеральный директор международной платежной системы Visa по России Екатерина Петелина.
«Рост безналичных платежей, рост оборотов будет 18—20% в год», — заявила Петелина.
Она считает, что в ближайшие пять лет рынок электронных платежей в целом удвоится.
При этом доля платежей по картам увеличится в 2020 году до 46% с 33% по итогам 2015-го, а доля операций по снятию наличных окажется почти неизменной — 26% против 25%.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
27 единорогов финтеха
Издание Business Insider совместно с CBInsights, Crunchbase и инвестиционным маркетплейсом Funderbeam подготовило ежегодный список финтехединорогов — частных компаний, чья капитализация превысила $1 млрд.
Некоторые компании за год потеряли в капитализации и выпали из списка (Zenefits и Housing.com), некоторые вышли на IPO и перестали быть частными компаниями (Lending Club и Square). Также не прошел бесследно и Brexit — в списке больше китайских компаний, чем европейских. Однако несмотря на все препятствия, стоявшие на пути у компаний, их список в этом году увеличился на три пункта.
Итак, представляем вам финтехединорогов в порядке возрастания капитализации.
1. Rong360, китайский сайт сравнения финансовых сервисов
Капитализация: $1 млрд
Что делает: Платформа поиска финансовых сервисов
Почему это круто: Rong360 оседлал растущую китайскую волну онлайн-финансов, позволяя потребителям сравнивать предлагаемые продукты. Его финансирует фонд Sequoia Capital, на ранней стадии инвестировавший в Google, Apple и WhatsApp
Штаб-квартира: Пекин
Год основания: 2011
Собрано инвестиций: $258 млн
Сэр Майкл Мориц, глава фонда Sequoia Capital, инвестировавшего в Rong360
2. China Rapid Finance, платформа p2p-кредитования
Капитализация: $1 млрд
Что делает: Потребительское p2p-кредитование
Почему это круто: Компания — один из крупнейших маркетплейсов онлайн-кредитования в Китае, уже выдавшая кредитов в общей сложности на $4,7 млрд. Планирует выйти на IPO в США
Штаб-квартира: Шанхай
Год основания: 2001 (онлайн-кредитованием начала заниматься в 2011-м)
Собрано инвестиций: $56 млн
Доктор Зейн Ванг (справа), основатель и руководитель China Rapid Finance
3. Zuora, платформа подписок
Капитализация: $1 млрд
Что делает: Предоставляет ПО для автоматизации подписок на услуги компаний
Почему это круто: Этим сервисом пользуются практически все — от издателей вроде Financial Times до облачных хранилищ Box, Dell, DocuSign и ZenDesk
Штаб-квартира: Сан-Франциско
Год основания: 2007
Собрано инвестиций: $242,5 млн
Чен Зуо, основатель и руководитель Zuora
4. Coupa Software, облачный инструмент контроля за расходами
Капитализация: $1 млрд
Что делает: Позволяет контролировать расходы компаний
Почему это круто: Платформа подает себя как «Экономия-as-a-service» — подключи ПО, а оно поможет тебе сделать бизнес более экономным и контролировать расходы. Salesforce управляет более чем 80% своих затрат через Coupa
Штаб-квартира: Калифорния
Год основания: 2006
Собрано инвестиций: $169 млн
5. Jimubox, китайская платформа p2p-кредитования
Капитализация: $1 млрд
Что делает: Потребительское и МСБ p2p-кредитование
Почему это круто: компания — представитель новой волны финтехорганизаций Китая, испытывающая взрывной рост
Штаб-квартира: Пекин
Год основания: 2013
Собрано инвестиций: $131,2 млн
Сооснователь и финансовый директор Jimubox Барри Фриман (слева), сооснователь и руководитель Аллен Донг (справа)
6. Kabbage, МСБ-кредитование онлайн
Капитализация: $1 млрд
Что делает: Онлайн-платформа для кредитования малого бизнеса
Почему это круто: Платформа подключается к данным из социальных сетей и встраивает их в модель кредитного скоринга. Процесс выдачи кредита полностью автоматизирован и занимает до семи минут. О партнерстве с платформой сообщил Santander
Штаб-квартира: Атланта
Год основания: 2009
Собрано инвестиций: $238,6 млн
Мобильное приложение Kabbage в действии
7. Funding Circle, платформа p2p-кредитования
Капитализация: $1 млрд
Что делает: p2p-маркетплейс для бизнес-кредитования
Почему это круто: С момента запуска в Великобритании выдано кредитов на £1,37 млрд, по всему миру — на £1,9 млрд. В настоящее время компания расширяет бизнес в США
Штаб-квартира: Лондон
Год основания: 2009
Собрано инвестиций: $273,2 млн
8. Gusto, онлайн-инструмент расчета зарплаты для малого бизнеса
Капитализация: $1 млрд
Что делает: Рассчитывает платежные ведомости
Почему это круто: Компания, ранее известная как ZenPayroll, предлагает облачное решение для автоматизации начисления зарплаты и расчета налогов для малого бизнеса. Услугами этого решения уже пользуются более 25 тыс. компаний, платформу финансирует Google Сapital
Штаб-квартира: Сан-Франциско
Год основания: 2011
Собрано инвестиций: $161,1 млн
Сооснователь и глава Gusto Джош Ривз стоит перед знаменитой стойкой для обуви в офисе компании. Сотрудники оставляют здесь свою обувь и работают в носках, как дома
9. TransferWise, международный сервис переводов
Капитализация: $1,1 млрд
Что делает: Онлайн-переводы с меньшими комиссиями, чем у банков
Почему это круто: Компания с момента запуска перевела £3 млрд, сейчас месячный объем переводов составляет £500 млн. Среди инвесторов — сэр Ричард Брэнсон и фонд Андрессен Хоровиц
Штаб-квартира: Лондон
Год основания: 2010
Собрано инвестиций: $116,3 млн
Сооснователи TransferWise Таавет Хинрикус (слева) и Кристо Каарман
10. FinancialForce.com, облачная платформа для ведения бухгалтерии
Капитализация: $1,5 млрд
Что делает: Разрабатывает облачные приложения, автоматизирующие бухгалтерский учет, биллинг и управление цепочкой поставок
Почему это круто: Их сервисы используют тысячи крупнейших компаний, включая Hewlett Packard и Lexmark
Штаб-квартира: Сан-Франциско
Год основания: 2009
Собрано инвестиций: $193,9 млн
Центральный офис FinancialForce.com в Сан-Франциско
11. Prosper, платформа потребительского p2p-кредитования
Капитализация: $1,9 млрд
Что делает: маркетплейс p2p-кредитования для частных лиц
Почему это круто: общий объем кредитов, выданных через платформу, составил более $6 млрд. Инвестиции предоставили бывший руководитель Google Эрик Шмидт, венчурный фонд Sequoia Capital и Credit Suisse
Штаб-квартира: Сан-Франциско
Год основания: 2005
Собрано инвестиций: $354,9 млн
Глава Prosper Аарон Вермут
12. Avant Credit, онлайн-кредитование
Капитализация: $2 млрд
Что делает: Предоставляет онлайн-ссуды
Почему это круто: С момента основания компания выдала кредитов более чем 450 тыс. частным лиц на $2 млрд. Сейчас рост компании замедлился, сокращается персонал и объемы выдаваемых кредитов
Штаб-квартира: Чикаго
Год основания: 2012
Собрано инвестиций: $654 млн
Глава и руководитель Avant Credit Эл Голдштейн
13. One97, крупнейший индийский мобильный маркетплейс и цифровой кошелек
Капитализация: $2 млрд
Что делает: Управляет онлайн-платформой Paytm, позволяющей людям оплачивать счета и покупать онлайн
Почему это круто: На платформе зарегистрировано 50 млн цифровых кошельков, за день обрабатывается более 800 тыс. заказов. Партнером платформы является Uber
Штаб-квартира: Нью-Дели
Год основания: 2000
Собрано инвестиций: $585 млн
Мобильное приложение Paytm в действии
14. Zenefits, бесплатное ПО для управления персоналом в малом бизнесе
Капитализация: $2 млрд
Что делает: Управление персоналом, расчет страховок, управление соотве
