ОБЗОР СМИ
Электронные деньги будут хранить историю прежних владельцев
Проект российских разработчиков позволит повысить безопасность в банковской сфере и радикально ускорить перевод денежных средств
Российские разработчики научились помечать электронные деньги таким образом, чтобы они сохраняли всю историю своих прежних трансакций. Проект WhiteMoney реализован с использованием технологии блокчейн и позволяет не только отслеживать путь движения средств, но также дает возможность сократить время их перевода с трех дней до одного часа. По прогнозам экспертов, в 2017 году 80% мировых банков начнут использовать технологии блокчейн.
— Технология блокчейн позволит радикальным образом повысить прозрачность трансакций и сделает процедуры в части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма простыми и эффективными, — рассказал разработчик проекта Андрей Вариков. — Вторая задача, которую мы хотели решить, — увеличение скорости переводов между юрлицами. Сегодня они занимают до трех дней — это много для малого бизнеса и динамичных предпринимателей.
Блокчейн (от английского blockchain — «блочная цепь») — это технология хранения и защиты информации с помощью распределенных баз данных. В основе технологии — постоянно продлеваемая цепочка цифровых записей. Это позволяет добиться высочайшей устойчивости к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации.
Проект WhiteMoney — это веб-сайт для отслеживания истории трансакций и мобильное и веб-приложение для перевода денег. Сайт принадлежит разработчикам из Модульбанка, который они сделали на хакатоне (мероприятие для разработчиков программного обеспечения) в Университете Иннополис.
По словам Андрея Варикова, часть безналичных операций между компаниями является транзитом «черных денег», так как истории проведенных трансакций нигде не сохраняются. И для банков это представляет определенный риск.
Технология WhiteMoney позволяет помечать каждый рубль специальной меткой — при транзакциях он оставляет определенный след, что дает возможность отследить весь «хвост» при нескольких переводах средств. Проект реализован по технологии блокчейн, когда в каждый блок данных встраивается вычисленная контрольная сумма предыдущего блока, и таким образом каждый из них имеет ссылку на предыдущий, что позволяет отследить историю движения денег по счетам.
Ректор Университета Иннополис Александр Тормасов считает, что с популяризацией блокчейн-технологий банки начинают адаптироваться к ним и использовать новые решения.
— Подобные проекты внедрятся в современную банковскую систему, если в них нет противоречий законодательству, — полагает Александр Тормасов. — Внедрение таких технологий помогает банкам быстрее и проще делать то же, что они делали раньше. Банки спокойно перешли в электронные системы, теперь любые данные можно быстро найти через компьютер. В связи с этим появляются всё новые разновидности бизнеса, развиваются сервисы микроплатежей, появляются новые ниши для финансово-технологических стартапов. Но не стоит забывать, что подобные технологии не только дают нам дополнительные возможности, но могут быть источниками новых проблем и вызовов.
Сооснователь Yota Devices и инвестор платформы для специалистов по блокчейн BlockGeeks Владислав Мартынов считает, что технология блокчейн — одно из самых перспективных направлений. Однако ее развитие в конкретных странах зависит от локальных регуляторов. По его словам, такие проекты, как WhiteMoney, могли бы помочь отследить распределение госбюджетов и искоренить коррупцию.
— Помечая деньги, как предложили разработчики WhiteMoney, можно проследить, например, все средства, выделяемые государством из бюджета на конкретные цели и проекты, — от казначейства до конечного получателя, учитывая всех контрагентов в этой цепочке, — пояснил Владислав Мартынов. — О перспективности направления высказались крупнейшие мировые банки и эксперты, к технологии очень высок интерес во многих сферах: банки, IBM, Microsoft начали заниматься различными проектами в этой сфере. Но для того чтобы приложения и сервисы, построенные на блокчейне, быстро вошли в нашу жизнь и развивались, должны существовать правовое поле и среда, в которой они могут развиваться, не теряя все присущие им преимущества. Правительства ряда стран, например Великобритании, Китая, России, обсуждают, как использовать технологии блокчейн для повышения эффективности и прозрачности государственного управления, построения более совершенной финансовой системы, как сделать ее более гибкой и удобной.
Швейцарская неправительственная организация World Economic Forum при содействии консалтинговой компании Deloitte в августе 2016 года опубликовала отчет «Будущее финансовой инфраструктуры: смелый взгляд на то, как блокчейн может изменить финансовые услуги». В нем сообщается, что в мире в период с 2013 по 2016 год в блокчейн было инвестировано $1,4 млрд. За это же время было подано более 2,5 тыс. заявок на патенты, связанные с новой технологией. По прогнозам World Economic Forum, в 2017 году 80% мировых банков начнут использовать блокчейн.
ЦБ оценил потери крупных банков при стрессовом сценарии в 3,4 трлн рублей
12 крупнейших российских банков в 2016 году рискуют потерять 3,4 трлн рублей, если цены на нефть опустятся до 25 долларов за баррель, ВВП упадет до 5,7%, а доллар подорожает до 88 рублей. Об этом свидетельствуют результаты стресс-тестов Банка России, которые приводит МВФ в своем докладе от 23 сентября.
Падение цены на нефть до 25 долларов заложено в один из двух сценариев стресс-тестов Центробанка. В случае реализации самого стрессового сценария (V-shape, характеризуется относительно сильным и быстрым падением ВВП с явно выраженным единичным провалом и последующим быстрым восстановлением до прежнего уровня) — падения цен на нефть до 19 долларов за баррель, сокращения ВВП на 7,8% и подорожания доллара до 100 рублей — сумма потерь увеличится до 3,75 трлн рублей
Суммы потерь включают потери от кредитных рисков (на них приходится большая часть), а также от биржевых рисков, рисков потери ликвидности, рисков изменения процентных ставок, дефицит капитала и другие показатели.
Ранее в пятницу председатель Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что проведенные на днях стресс-тесты банковской системы показали, что она выдержит цены на нефть в 25 долларов за баррель лучше, чем полгода назад. «Мы буквально на днях провели промежуточное стресс-тестирование на цену на нефть 25 долларов за баррель. Есть годовое, мы полугодовое провели. По нашим оценкам, будет некоторая недостаточность капитала, но она будет меньше, чем мы проводили стресс-тестирование полгода назад. Это значит, что устойчивость банковской системы восстанавливается», — говорила она.
Пресс-служба Центробанка в пятницу, 23 сентября, отказалась комментировать данные, изложенные в докладе МВФ.
Центробанк проводит комплексную оценку устойчивости банковского сектора по методологии, согласованной с миссией Международного валютного фонда и Всемирного банка с 2003 года.
Как поясняется в докладе МВФ, стресс-тесты делятся на две группы: подход «сверху вниз» (top-down), в рамках которого регулятор сам проводит расчеты по единой методологии, и подход «снизу-вверх» (bottom-up), в рамках которого банкам задаются сценарные условия и они самостоятельно проводят расчеты и передают результаты в регулирующий орган.
В сентябре были проведены следующие тесты: «сверху вниз» (Центробанком и отдельно МВФ), «снизу-вверх» (12 крупнейшими банками), однофакторные тесты (Центробанком) и тест на ликвидность (Центробанком).
ЦБ протестировал все действующие банки (учитывалось состояние балансов 681 банка по состоянию на конец 2015 года) на базе макросценария, характеристики которого были определены на базе оценок возможного влияния на российскую экономику ухудшения внешнеэкономических условий. МВФ тестировал 37 крупнейших банков.
Три сценария
Тестирование исследовало возможное развитие ситуации при базовом сценарии и двух шоковых.
Базовый сценарий предусматривает в 2016 году падение ВВП на 1%, цену на нефть Brent в размере $43 за баррель, курс доллара на уровне 73 руб., инфляцию 5,5%, краткосрочные ставки 8,5% и безработицу на уровне 6,4%. В рамках базового сценария банковский сектор столкнется с дефицитом капитала в 0,1% ВВП, который к 2020 году вырастет до 0,4% ВВП.
Наиболее стрессовый сценарий (V-shape) предусматривает кратковременное падение цен на нефть до $19, ВВП — на 7,8%, курс доллара 100 руб., инфляцию 15,8%, краткосрочные ставки 17,7% и безработицу в 9,5%. Cогласно этому сценарию, по оценкам ЦБ, дефицит капитала банковского сектора вырастет с 2016 года по 2020 год с 0,5 до 2,5% ВВП.
Менее стрессовый сценарий (L-shape) — падение цен на нефть до $25 и их более медленное восстановление, сокращение ВВП на 5,7%, курс доллара на уровне 88 руб., инфляция 13,3%, краткосрочные ставки 15,2% и безработица на уровне 8,9%. По этому сценарию дефицит капитала вырастет за пять лет с 0,4 до 2,1% ВВП.
По оценкам МВФ, в среднесрочной перспективе в условиях стрессовых сценариев цена на нефть к 2020 году восстановится к $40 и $37 соответственно, а рост ВВП составит 1% — на 0,5 п.п. ниже показателя при базовом сценарии.
«Совокупный дефицит капитала в стрессовых сценариях нельзя назвать небольшим, но расходы на рекапитализацию управляемы благодаря небольшому размеру банковского сектора по отношению к ВВП, низкому госдолгу, высокому объему валютных резервов и разумной денежно-кредитной политике», — отмечается в докладе МВФ.
Консервативный ЦБ
Тесты Центробанка оказались более консервативны, нежели собственные оценки 12 банков (bottom-up).
ЦБ ожидает, что банки в 2016 году потеряют от 1,69 трлн руб. (по базовому сценарию) до 3,43 трлн руб. (по менее стрессовому сценарию) и 3,75 трлн руб. (по самому стрессовому). Оценки банков оптимистичнее: 947 млрд руб., 2,12 трлн руб. и 2,88 трлн руб. соответственно.
Согласно базовому сценарию, по оценкам банков, в 2016 году с необходимостью докапитализации столкнется всего один банк. По оценкам банков, ему потребуется 3 млрд руб. (по оценкам ЦБ — 65 млрд руб.).
Согласно самому стрессовому сценарию, по оценкам банков, шесть банков будут испытывать дефицит капитала в 199 млрд руб., а по оценкам ЦБ, семь банков будут испытывать дефицит в 522 млрд руб. — в 2,6 раза выше.
Согласно менее стрессовому сценарию, по оценкам банков, дефицит капитала будет у двух банков (70 млрд руб.); по оценкам ЦБ, его испытают семь банков (426 млрд руб.) — в шесть раз выше.
Центробанк планирует смягчить расчет норматива Н25 в 2017 году
Центробанк намерен смягчить в 2017 году расчет норматива Н25, ограничивающий кредитование связанных сторон 20% капитала, в отношении «прозрачных» организаций. Об этом говорится в проекте указания Банка России.
Новый документ предполагает, что требования будут включены с коэффициентов 20% в 2017 году и с коэффициентов 50% в 2018-м.
«Вводится элемент поэтапности расчета в отношении связанных с кредитной организацией лиц, по которым отсутствуют признаки «непрозрачности» деятельности, а именно, в случаях если сделка заключена с юридическими лицами, входящими в перечень стратегических предприятий или перечень стратегических организаций, либо с организациями оборонно-промышленного комплекса или лицами, имеющими рейтинг долгосрочной кредитоспособности, присвоенный как минимум одним из рейтинговых агентств на уровне не ниже «B», а также по сделкам, обеспеченным поручительством (гарантией) перечисленных юридических лиц, а также по требованиям к юридическим лицам, являющимся добросовестными налогоплательщиками, кредитные требования включаются в расчет норматива с коэффициентом 20% в течение 2017 года; с коэффициентом 50% в течение 2018 года», — говорится в проекте указания.
ЦБ РФ еще весной 2015-го сообщил о намерении ввести новый обязательный норматив максимального риска на связанное с банком лицо (Н25). Норматив Н25 будет рассчитываться как по группе связанных с банком лиц, так и по отдельным связанным с банком лицам (которые не будут объединяться в группу связанных).
Ранее заместитель директора департамента банковского надзора ЦБ Лидия Трошина заявляла, что около 50 финучрежденийежемесячно нарушают норматив максимального риска на связанных с банком лиц.
ЦБ готовит «жалобное» приложение для смартфонов
Банк России планирует усовершенствовать механизм работы с жалобами граждан на микрофинансовые организации (МФО), а также другие финансовые организации. Отправлять регулятору такие жалобы граждане смогут с помощью специального мобильного приложения, которое ЦБ собирается запустить уже в 2017 году. Участники рынка опасаются, что упрощение механизма подачи может стать причиной резкого роста таких жалоб.
О планах Банка России по запуску приложения для смартфонов, с помощью которых граждане смогут жаловаться регулятору на качество финансовых услуг, сообщил в интервью Lenta.ru руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.
По его словам, с помощью приложения гражданин сможет также оценить оказанную услугу и дать предложения по ее улучшению. Кроме того, планируется, что в приложение будет интегрирован доступ «к реестрам участников финансового рынка, чтобы можно было оперативно проверять статус компании».
В ЦБ порталу Bankir.Ru пояснили, что жалобы через мобильное приложение будут приниматься не только на МФО, но и на другие финансовые, в том числе некредитные, организации: банки, страховые компании и др. Предполагается, что мобильное приложение будет запущено уже в 2017 году, еще некоторое время понадобится на его отладку. В настоящее время регулятор принимает жалобы граждан с помощью интернет-приемной, контактного центра и почты.
Предполагается, что в мобильном приложении в первую очередь будет оцениваться качество клиентского сервиса и общая удовлетворенность от услуги. «Например, если речь идет об МФО, то оцениваться будут параметры, связанные с выдачей микрозаймов, привлечением средств инвесторов. Для других организаций (банков, страховых компаний и т. д.) требования будут выставляться также в соответствии с услугами, которые они оказывают гражданам»,— пояснили в ЦБ.
Типология жалоб уже заложена в структуре интернет-приемной Банка России и будет развиваться на универсальной основе, вне зависимости от устройства коммуникации. Так, например, в настоящее время заемщик МФО может сообщить через интернет-приемную ЦБ о «несогласии с действиями организации по возврату задолженности» или высокий процент по займу или неустойке. В свою очередь, инвестор МФО может сообщить о своих проблемах со вкладом.
В ЦБ отметили, что «конкретные жалобы должны быть персонифицированы и исходить от конкретного лица, поскольку они, как правило, требуют разбирательства по тому или иному договору и в некоторых случаях принятия мер. Более общая оценка качества услуги такого уровня персонализации не требует, поскольку результаты важны для формирования усредненных оценок потребителей».
Участники рынка микрофинансирования выделяют несколько основных категорий жалоб граждан на МФО. Так, по словам замдиректора СРО «МиР» Андрея Паранича, фактически жалобы граждан можно разделить на две категории: те, которые действительно связаны с нарушениями со стороны МФО, и те, где как таковых нарушений МФО не допускала. «К последней категории относятся, например, жалобы на то, что у человека изменились жизненные обстоятельства, он не может больше обслуживать свой заем и просит, чтобы его освободили от обязательств»,— поясняет Андрей Паранич.
Однако по факту в этой ситуации никаких нарушений со стороны МФО нет. Жалобы «по существу», в свою очередь, в основном состоят из жалоб на методы взыскания долга, на контакты с третьими лицами (из-за данных, указанных заемщиком в анкете ошибочно или без ведома тех самых третьих лиц), а также жалоб на финансовые пирамиды (когда компании маскируются под МФО и привлекают от граждан средства, часто — объемом меньше 1,5 млн руб., а потом «вкладчики» не могут вернуть свои деньги), указывает Андрей Паранич. По словам участников рынка микрофинансирования, скорее всего, именно эти категории войдут в перечень жалоб на МФО в мобильном приложении Банка России. «Глобальная задача, которую призвано решать создание данного приложения,— сокращение числа нарушений недобросовестными МФО, более оперативное выявление таких игроков, повышение прозрачности всего рынка, его доступности»,— поясняет гендиректор группы компаний «Быстроденьги» Юрий Провкин.
Эксперты указывают, что новый канал в первую очередь должен заинтересовать молодых клиентов МФО и других финорганизаций. Так, по словам гендиректора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергея Седова, сегодня до 48% онлайн-заемщиков берут займы с помощью смартфонов, поэтому сейчас приложения — это более чем эффективный канал коммуникации с заемщиками — молодыми людьми 20–35 лет. Более «взрослые» заемщики в большинстве своем, скорее, будут по-прежнему использовать другие каналы для жалоб — обращения на бумаге, электронные сообщения, связь через колл-центр, считает Сергей Седов. При этом доступность микрозаймов, выдаваемых, в том числе, через смартфоны, увеличивается. Так, недавно о намерении выдавать своим клиентам микрокредиты через смартфоны, заявил оператор сотовой связи МТС.
Впрочем, участники рынка указывают, что появление нового канала коммуникации с ЦБ может привести к росту жалоб клиентов. «Поскольку основная аудитория онлайн-МФО и мобильных приложений совпадает, надо полагать, что это способствует увеличению жалоб и предложений в ЦБ РФ, связанных с деятельностью именно онлайн-МФО»,— считает Сергей Седов. «Так как подать жалобу в ЦБ с помощью мобильного приложения, скорее всего, будет значительно проще, чем с помощью уже существующих каналов, количество жалоб на МФО может вырасти в несколько раз»,— рассуждает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. По его словам, важно, чтобы у регулятора хватило мощностей отвечать на все сообщения, которые будут поступать от клиентов. «Не исключено, что в перспективе часть этих жалоб будут передавать для проработки в саморегулируемые организации МФО»,— считает Андрей Бахвалов.
Минфин РФ отложил работу над законом о запрете криптовалют
Министерство финансов РФ отложило работу над законопроектом, который вводит запрет на эмиссию и обращение криптовалют в России. Об этом сообщил замглавы финансового ведомства Алексей Моисеев в пятницу.
«Мы взяли паузу, мы сейчас внимательно все это изучаем: что делать с криптовалютами. Дискуссия пошла достаточно активная… В целом, конечно, регулятор должен понять, чего он хочет. Здесь мы решили подумать еще раз и понять, чего же мы все-таки хотим», — сказал Моисеев.
Работа над законопроектом о запрете криптовалют ведется уже несколько месяцев. Ранее замминистра сообщал, что в документ было внесено изменение, устанавливающее уголовную ответственность за нарушение соответствующего закона.
Минфин планирует уменьшить дефицит бюджета до 1% ВВП в 2019 году
Минфин планирует снижать бюджетный дефицит на 1 процентный пункт от ВВП в год и рассчитывает, что в 2019-м он будет не более 1% ВВП. Об этом заявил министр финансов РФ Антон Силуанов.
«Мы планируем снижение дефицита на 1 процентный пункт каждый год до 1% с небольшим в 2019 году», — сказал он.
Для этого потребуется заморозка расходов бюджета на уровне 2016 года, заявил министр финансов.
«Мы не увеличиваем расходы, с тем чтобы сокращать разбалансировку, мы обеспечиваем сокращение трат наших резервов, резко стабилизируем наше участие на финансовом рынке, не говорим о повышении налогов», — подчеркнул он.
Чиновник указал, что в 2017 году сохранится достаточно большой дефицит — порядка 3% ВВП, который будет финансироваться за счет средств Резервного фонда и заимствований на рынках.
Заемщики смогут соглашаться на проверку СНИЛС из дома
До конца 2016 года завершится тестирование схемы получения по SMS разрешения россиян на запрос сведений о состоянии их счетов в ПФР
Заемщики теперь могут давать согласие на запрос сведений об их доходах из Пенсионного фонда России (ПФР) без посещения отделений банков — из дома или любого другого удобного им места. В сентябре 2016 года началось тестирование схемы получения такого согласия граждан через SMS. После тестирования кредитные организации перенастроят свои автоматизированные системы. Пилотный проект допуска банков к сведениям о пенсионных счетах россиян завершится до конца года. В 2017 году россияне смогут предоставлять такое согласие через интернет-банк, и тогда возможна реализация механизма онлайн-кредитования. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к Центробанку.
Суть схемы, позволяющей дистанционно дать согласие на запрос сведений о СНИЛС, в следующем. Заемщик подает в банк заявку на кредит, с портала госуслуг клиенту приходит SMS, предлагающее дать согласие на запрос сведений о состоянии его лицевого счета в ПФР. В случае положительного ответа банк получает данные из фонда по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
13 августа 2016 года правительство приняло постановление № 789, разрешающее использовать электронную подпись для регистрации на портале госуслуг. По действующему законодательству SMS является электронной подписью. Фактически только после принятия постановления получение согласия потенциального заемщика на запрос сведений о его лицевом счете в ПФР стало законным.
— В ходе реализации проекта будут расширены возможности для регистрации россиян на портале госуслуг в отделениях банков и дистанционно, — отметил председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. — Ожидается рост объема госуслуг, которые будут оказываться в электронной форме. Снизятся издержки банков по оценке финансового состояния потенциальных заемщиков и риски невозвратов кредитов.
По словам директора департамента электронного правительства Минкомсвязи Владимира Авербаха, банк будет получать данные с портала госуслуг «немедленно после того, как клиент дал на это согласие». По прогнозам Минкомсвязи, к 2018 году 70% граждан должно быть подключено к электронным услугам. Сейчас на едином портале госуслуг зарегистрировано 31,9 млн пользователей, на конец августа 2015 года показатель составлял 17,6 млн.
По словам вице-президента, директора департамента андеррайтинга и контроля кредитных рисков ВТБ24 Ольги Балаевой, новация ускорит процесс регистрации и получения выписок из ПФР с использованием портала госуслуг.
С ней согласна директор департамента розничных кредитных продуктов СМП Банка Наталья Коняхина. Она указывает, что регистрация клиентов на портале госуслуг с помощью ЭЦП позволит упростить процедуру подачи и сбора документов для заявки на кредит по более низкой ставке (с учетом выписки по пенсионному счету). Банки предлагают потребкредиты под 12–39% годовых.
— Главная проблема, которая сегодня существует, — вопрос актуальности сведений, — отметила представитель СМП Банка. — В настоящее время с портала госуслуг можно получить сведения с временным лагом в несколько месяцев. Это обусловлено тем, что предприятия сдают отчетность о сделанных отчислениях на ежеквартальной основе. Для того чтобы банки могли ускорить процесс выдачи кредитов и сократить риск-маржу, получаемые данные должны содержать сведения за прошедший месяц.
В противном случае клиент должен будет подтверждать сведения о своих доходах справкой 2-НДФЛ (или справкой по форме банка), отметила собеседница. Неактуальная информация в выписках по пенсионному счету не позволит получить кредит по более низкой ставке.
— Кроме того, возможностью подтвердить свой доход не смогут воспользоваться клиенты, чьи работодатели не платят или не полностью платят налоги, — отметила представитель СМП Банка.
Руководитель отдела розничных продаж «Солид менеджмент» Сергей Звенигородский не уверен, что упрощение процесса регистрации на портале госуслуг отразится на качестве и скорости процессов рассмотрения кредитных заявок потенциальных заемщиков.
Схема взаимодействия банков, заемщиков и ПФР при участии Минкомсвязи, ЦБ, ПФР, 32 банков и Национального совета финансового рынка (осуществляет координацию между кредитными организациями) отрабатывается с июня 2015 года.
В Белоруссию, Казахстан, Армению и Киргизию придет «Мир»
Владельцы национальных карт смогут снимать деньги в банкоматах стран Евразийского союза
Держатели национальной карты «Мир» (без кобейджа с международными платежными системами) в обозримой перспективе смогут снимать наличные в банкоматах стран, входящих в Евразийский союз. Это станет возможно в связи с расширением соглашения о взаимодействии подконтрольной Центробанку Национальной системы платежных карт (НСПК) с платежными системами Белоруссии, Армении, Казахстана и Киргизии. В дальнейшем речь вообще может идти об организации общей платежной инфраструктуры — наподобие существующего в Евросоюзе единого платежного пространства. В этом случае ограничений по использованию карт «Мир» вообще не будет, а российская международная платежная система фактически станет международной. Об этом в эксклюзивном интервью (читайте в одном из ближайших номеров) «Известиям» рассказал предправления НСПК Владимир Комлев.
По его словам, сейчас обсуждается вопрос расширения соглашения, которое предоставит возможность держателям карт из всех стран Евразийского союза снимать средства с карт в любом из государств. Например, жители России смогут это делать в Белоруссии, а граждане этой страны воспользоваться банкоматами в России или, например, в Армении. По словам предправления НСПК, с платежными системами Белоруссии («Белкарт»), АОЗТ «Армениан Кард» (оператор платежной системы Армении ArCa), Казахстана («Тенгри-карт»), Киргизии (ЭЛКАРТ) ведутся переговоры.
— В рамках стран Евразийского союза может появиться интересная конструкция, связанная с созданием общей платежной инфраструктуры: когда держателям национальных карт не придется думать, смогут ли они воспользоваться «пластиком» в соседней стране — хотя бы сначала для снятия наличных в банкомате, — отметил Владимир Комлев. — Мы к этому придем. С армянской платежной системой вопрос уже вышел в практическую плоскость. Мы готовимся к обсуждению и в дальнейшем к созданию «дорожных карт» и с платежными системами остальных стран.
Как сообщил Владимир Коблев, в ноябре НСПК планирует провести организующее мероприятие с представителями национальных платежных систем стран ЕАЭС и национальных банков этих государств.
— Технологически у нас есть подходы и предложения: по процессингу, клирингу, платежным приложениям, — указал Владимир Комлев. — Нужно дорабатывать юридические, правовые и договорные вопросы, чтобы увязать все интересы. Тарифная политика у каждой платежной системы своя. Если мы говорим про интеграцию систем, должна быть единая тарифная политика.
Если эти намерения реализуются, то для держателей карт «Мир» тарифы на использование карты не будут сюрпризом. Правда, величина тарифов пока, естественно, не определена. По внутрироссийским трансакциям с 14 июня действуют сниженные тарифы НСПК. По информации компании, «комбинированная ставка межбанковского вознаграждения по дебетовым и предоплаченным картам «Мир» предусматривает комиссию банка-эквайера (проводит операцию по оплате) в 0,3% эмитенту при размере операции до 1000 рублей, но не более 3 рублей, а при сумме операции выше 1000 рублей — фиксированную ставку 3 рубля».
По мнению директора департамента платежных систем СМП-банка Елены Биндусовой, инициатива НСПК выведет национальные карты на другой уровень. По ее словам, вопрос единой тарифной политики будет одним из самых сложных, которые предстоит решать. По мнению зампреда Локо-банка Андрея Люшина, логичнее подводить тарифы к наиболее активной системе, а это НСПК. Но он не исключает, что эти уровни не устроят системы в других странах.
Руководитель блока электронного бизнеса группы Бинбанка Алексей Дегтярев назвал новацию «грамотным ходом НСПК».
— Основной минус карты «Мир» сегодня — невозможность пользоваться ею за пределами России, — указал Алексей Дегтярев. — НСПК пытается решить этот вопрос путем взаимодействия с ключевыми узлами (процессингами, платежными агрегаторами) за пределами страны. Вопрос, как всегда, в экономике такого взаимодействия. Если будет найден вариант с минимальными техническими доработками на самих узлах, то вполне возможна недорогая и быстрая реализация такого взаимодействия.
Представитель Бинбанка напомнил, что российские держатели карт за границей в основном расплачиваются картами в магазинах, а не снимают наличные в банкомате.
— Снятие наличных в иностранном банкомате — дорогая операция для клиента, тогда как оплата в магазине никаких затрат (кроме конвертации валюты) не несет, — отметил Алексей Дегтярев. — Поэтому упор необходимо делать и на взаимодействие в части POS-эквайринга за границей, а не только в части банкоматов.
По прогнозам Андрея Люшина, на создание «дорожных карт» и различные согласования потребуется не менее года-полутора, а сам процесс интеграции платежных систем стран — участниц ЕАЭС займет около двух лет.
— Еще некоторое время потребуется на адаптацию и переходный период, — считает зампред Локо-банка. — Возможно, предстоит также пройти некоторую унификацию самих платежных карт. На первых этапах, скорее всего, можно ожидать сбоев и неполного функционала. Кроме того, потребуется время, чтобы к такой интегрированной платежной системе присоединилось большинство банков стран.
Правоохранители сообщили о 6 млрд рублей ущерба от киберпреступлений в РФ
Сумма установленного ущерба, причиненного гражданам и юридическим лицам в России в результате всех киберпреступлений, составила почти 6 млрд рублей. Такие данные были приведены в ходе координационного совещания руководителей правоохранительных органов РФ, на котором обсуждались вопросы эффективности работы по выявлению, пресечению, расследованию и предупреждению преступлений, совершаемых с использованием современных информационно-коммуникационных технологий, сообщается на сайте Генеральной прокуратуры РФ.
По словам председательствовавшего на совещании генпрокурора РФ Юрия Чайки, современные достижения на рынке коммуникаций, их опережающее развитие по отношению к созданию систем безопасности привели к появлению новых рисков и угроз. Количество киберпреступлений в России из года в год увеличивается: так, в 2015 году их зарегистрировано 44 тыс., что в четыре раза п
