ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
нпс В. Путин подписал закон о переносе срока уплаты обеспечительных взносов МПС
Законом вводится понятие «международная платежная карта»
Президент РФ Владимир Путин подписал закон (№319-ФЗ от 22.10.2014г.) о переносе на второй квартал 2015 года срока уплаты обеспечительного взноса операторами платежных систем, не являющихся национально значимыми, к которым сейчас относятся и международные платежные системы (МПС). Соответствующий документ, принятый Госдумой 14 октября и одобренный Советом Федерации 15 октября, опубликован на официальном портале правовой информации.
Данное изменение обусловлено предоставлением операторам «отсрочки» формирования обеспечительного взноса в течение переходного периода, необходимого для передачи обработки операций по переводу денежных средств с использованием международных платежных карт в операционный центр и платежный клиринговый центр национальной системы платежных карт (НСПК).
Оператор освобождается от уплаты обеспечительного взноса, если до 31 марта 2015 года представит в НСПК распоряжения по всем осуществляемым в рамках не национально значимой платежной системы переводам денег на территории РФ с использованием международных платежных карт. В противном случае обеспечительный взнос будет уплачиваться по осуществленным с 1 января 2015 года переводам денег, распоряжения по которым не были представлены до 31 марта 2015 года в НСПК.
Законом вводится понятие «международная платежная карта» и уточняется, что НСПК признается национально значимой платежной системой, а, следовательно, она не будет платить обеспечительный взнос. Перечень услуг, оказываемых в рамках НСПК, дополняется услугами платежной инфраструктуры по обслуживанию осуществляемых на территории России переводов денежных средств с использованием международных платежных карт.
Как ранее сообщал ТАСС, после введения санкций США в отношении ряда российских банков международные платежные системы Visa и MasterCard отключили для них свои сервисы. После этого Госдума приняла закон о создании в России национальной системы платежных карт, который обязывает МПС уплачивать обеспечительные взносы размере их двухдневного оборота. Данные взносы предусмотрены в целях обеспечения бесперебойности расчетов на территории РФ, а в случае отказа платежных систем от обслуживания предусмотрены штрафы. Взнос обязаны платить операторы тех платежных систем, у которых клиринг и процессинг расположены за рубежом.
Впоследствии правительству РФ было предоставлено право устанавливать особенности уплаты таких взносов. И правительство приняло постановление, позволяющее МПС не вносить обеспечительный взнос в случае передачи обработки операций по переводу денежных средств на территории России в НСПК. МПС, которые этого не сделают, обязаны, согласно действующему законодательству, перечислить обеспечительный взнос до 31 октября 2014 года.
Страны ТС обсуждают интеграцию национальных платежных систем и возможность создания аналога SWIFT
23 октября, Минск /Светлана Савко — БЕЛТА/. Беларусь, Россия и Казахстан на уровне центробанков обсуждают интеграцию национальных платежных систем и возможность создания аналога SWIFT. Об этом сообщил корреспонденту БЕЛТА заместитель председателя правления Национального банка Беларуси Сергей Дубков.
В Беларуси национальная платежная система уже создана, это БЕЛКАРТ. В России и Казахстане над этим сейчас работают. Параллельно Национальные банки Беларуси, Казахстана, Центробанк России взаимодействуют, «чтобы выстроить правильные взаимоотношения, чтобы создающиеся в России и Казахстане национальные платежные системы и БЕЛКАРТ взаимодействовали и чтобы этот сервис предоставлялся как гражданам, так и предприятиям», проинформировал Сергей Дубков.
Предстоит реализовать достаточно сложный технически проект, требующий четкого структурирования, использования серьезного оборудования, как банковского, так и телекоммуникационного, необходимы IT-решения, кадровый потенциал. «Без решения этих задач нельзя построить систему, которая бы полностью отвечала запросам взаимодействия наших стран», — отметил зампредправления Нацбанка.
Интеграция национальных платежных систем не сводится только к объединению систем банковских платежных карточек. Необходимо организовать и межбанковское взаимодействие, иными словами создать аналог международной системы передачи информации и совершения платежей SWIFT. «Беларусь пользуется системой SWIFT, как и Россия, и Казахстан, — сказал Сергей Дубков. — Но это не значит, что мы не должны иметь иных каналов взаимодействия, которые подконтрольны нам и комфортны с точки зрения сохранности платежной информации».
«Важный момент — это создается не против кого-то. Мы не против Visa и MasterCard. Когда в России снизилась интенсивность взаимодействия с этими международными платежными системами, на рынке тут же появился китайский UnionPay со своими сервисами. Это тоже интересное движение, оно выгодно, потому что у потребителя появляется выбор», — подчеркнул он.
Развитие и интеграция национальных платежных систем — это логический шаг, когда государства создают единое экономическое пространство, и мировой тренд. Беларусь, которая раньше своих партнеров по будущему ЕАЭС, начала развивать национальную платежную систему, совершенствовать инфраструктуру безналичных розничных платежей, опередила в этом вопросе своих партнеров по евразийской интеграции. «К этим вопросам мы подошли раньше наших коллег, поэтому имеем преимущество, которое надо сохранить и приумножить», — резюмировал заместитель председателя Нацбанка.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦИОНАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО СОВЕТА
нпс В НП «НПС» обсудили перспективы использования электронного паспорта
В Национальном платежном совете состоялось первое заседание рабочей группы НП «НПС» «Электронный паспорт гражданина РФ». Провела встречу руководитель группы — директор Департамента юридического сопровождения проектов ОАО «УЭК» Елена Беликова, с докладом выступила представитель ОАО «УЭК» Снежина Комар.
Представители Федеральной уполномоченной организации «Универсальная электронная карта» рассказали об основных преимуществах использования электронного паспорта на примере международного опыта. Особо было отмечено, что в современных условиях системы идентификации базируются на использовании идентификационных карт с электронным носителем информации, что способствует упрощению взаимодействия граждан с государственными органами и финансовыми организациями. Е. Беликова сообщила, что реализация пилотных проектов по выдаче электронного паспорта в России намечена на 1 июля 2015 года, а предположительно в 2017 году проект будет запущен в рамках всей страны.
Базовыми функциями электронного паспорта определены основные дистанционные возможности, принятые в значительной части стран мира. К ним относятся: идентификация личности, возможность совершения юридических действий посредством применения квалифицированной электронной подписи и платежная функция. При этом использование самого носителя информации для целей расчетов будет осуществляться посредством считывания идентификационных данных без физического воздействия, а счет клиента будет привязан к ID. С. Комар отметила, что базовые подходы к применению электронного паспорта предполагают его использование в инфраструктуре ФМС России, ОАО «УЭК», электронного правительства и интернет-банкинга. Говоря о перспективах применения электронного паспорта в традиционной банковской инфраструктуре – банкоматах и терминалах, представители ОАО «УЭК» предложили представителям финансовой отрасли совместно выработать решения, которые будут приемлемыми для банков.
Выступления представителей ОАО «УЭК» вызвали живую дискуссию. Участников совещания интересовали вопросы применения электронного паспорта при идентификации личности для открытия счета, в целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ, а также требования к дополнительному оборудованию и изменениям в настройках автоматических банковских систем в новых условиях и ряда других.
По итогам встречи было принято решение обобщить вопросы и предложения участников платежного рынка для последующего направления исполнителям проекта по разработке электронного паспорта и в дальнейшем провести еще одну встречу с участием государственных органов власти.
Председатель Правления НП «НПС» А. Обаева выступила с докладом на круглом столе «Национальная платежная система, тенденции развития»
Председатель Правления Национального платежного совета Алма Обаева приняла участие в работе круглого стола «Национальная платежная система, тенденции развития». Организаторами мероприятия стали Международный банковский клуб «INTERBANKCLUB.com» и Комитет по кредитным организациям и финансовым рынкам ТПП РФ.
В ходе мероприятия участники обсудили оптимальные пути перевода обработки платежей по международным картам российских граждан на территорию России, опыт коллег Республики Беларусь, изменения в нормативных актах Банка России и ряд других вопросов.
Круглый стол собрал ведущих экспертов рынка платежных услуг и регуляторов. С докладами выступили заместитель директора Департамента национальной платежной системы Банка России Т. Батырев, директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» А. Сотников, председатель правления системы денежных переводов «Лидер» С. Блудов, генеральный директор ЗАО «Компания объединенных карточек» Е. Виноградова, начальник управления по работе с клиентами НКО ОРС М. Сычик, представители ведущих российских профессиональных объединений.
Информация регуляторов
БАНК РОССИИ
Банк России и финансовый омбудсмен подготовили 13 советов российским заемщикам, как не стать жертвой мошенников
Председатель экспертного совета по защите прав потребителей при ЦБ РФ Анатолий Гавриленко и финансовый омбудсмен Павел Медведев подготовили для заемщиков 13 советов, которые помогут не стать жертвой мошенников. Их список опубликован в четверг на сайте Ассоциации российских банков.
Как сообщил порталу Банки.ру Медведев, данные рекомендации создавались на основе «тех неудач, с которыми заемщики часто обращаются к омбудсмену». «Мы часто встречаемся с «неэкзотическими» обращениями, мы все их постарались учесть», — сказал собеседник информагентства.
В частности, эксперты прежде всего рекомендуют гражданам страны при обращении за кредитом в банк или микрофинансовую организацию проверять, зарегистрирован ли данный фининститут в ЦБ.
Также Медведев и Гавриленко рекомендуют заемщикам внимательно читать условия кредитного договора и брать ссуды в той валюте, в которой получают основной доход. «Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов, например в иностранной валюте, вспомните, что в данном случае банк перекладывает на вас валютные риски», — говорит омбудсмен.
Он также обращает внимание россиян на то, что получение кредита для погашения уже имеющихся займов чревато возникновением «кредитной пирамиды». «Рано или поздно такая пирамида рухнет, и вам из-под обломков не выбраться», — предупреждает Павел Медведев.
Кроме того, эксперт из ЦБ и финомбудсмен советуют гражданам РФ следить за графиком платежей по кредиту и не портить кредитную историю просрочкой.
ОБЗОР СМИ
Национальная платежная система: российские планы и белорусский опыт
27 марта президент РФ Владимир Путин заявил, что в России будет создана национальная платежная система (НПС). Это заявление прозвучало в ответ на введение санкций США против банка «Россия», после чего платежные системы Visa и MasterCard без каких-либо уведомлений перестали проводить операции клиентов этого банка. Таким образом, потребность в НПС стала необходимостью для обеспечения бесперебойности внутренних расчетов.
На какой стадии находится процесс создания НПС? Каковы мировые тенденции развития национальных платежных систем? Чем интересен белорусский опыт функционирования НПС? Эти и другие вопросы обсудили участники круглого стола, прошедшего в Торгово-промышленной палате РФ, организаторами которого выступили МБК «INTERBANKCLUB.com» и Комитет по кредитным организациям и финансовым рынкам ТПП России.
Надо напомнить, что в мае были внесены изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе», который предусматривает создание Национальной системы платежных карт (НСПК).
Основные цели закона – обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств.
В соответствии с законом было создано ОАО «НСПК», 100% акций которого принадлежит Банку России.
Межведомственная комиссия по выбору технологической основы Национальной системы платежных карт на заседании 29 июля 2014 года приняла решение о создании технологической основы НСПК на базе построения собственной платформы.
Изначально НСПК хотели строить на основе технологических платформ УЭК Сбербанка или «Золотой короны». Но масштабность задачи и желание сделать процесс создания быстрее и проще привели к решению (после многих встреч и консультаций рабочей группы) о создании технологической основы НСПК с нуля, на базе построения собственной платформы.
Эксперты оценивают создание НСПК в 3 млрд рублей. Весь комплекс мероприятий от образования операционно-клирингового центра до начала эмиссии карт может быть завершен уже к концу 2015 года.
Директор Департамента национальной платежной системы Банка России Тимур Батырев в своем выступлении, комментируя события вокруг создания НСПК, подтвердил, что процесс движется и очень быстро. Параллельно с техническими и технологическими работами идет разработка необходимой нормативно-правовой документации.
Он также рассказал, что Банк России меняет критерии, по которым платежные системы признаются социально значимыми. И их количество в ближайшее время, по-видимому, уменьшится.
Говоря о сближении и возможном объединении национальных платежных систем в рамках Таможенного союза и ЕАЭС, Т. Батырев отметил, что данный вопрос прорабатывается и заинтересованными сторонами проводятся необходимые консультации.
Алма Обаева, председатель Национального платежного совета, акцентируя внимание в своем выступлении на розничном аспекте НПС, отметила, что все участники рынка ждут от ее создания: инновационного прорыва, обеспечения безопасности, а также стандартизации и упрощения платежного процесса. Она остановилась на основных трендах и проблемах платежных систем.
Одна из главных тенденций – это стремление к упрощению и универсализации работы. Так, переводы денежных средств с открытием банковского счета требуют удобного функционирования Единого личного кабинета. То же самое, но без открытия счета нуждается в едином уникальном идентификаторе.
А. Обаева подчеркнула, что параллельно с созданием НСПК необходимо решать целый комплекс проблем в данной области. По-прежнему банковская и платежная сферы задыхаются от бумажной волокиты. Давно пора отделить бухгалтерский учет от платежной системы.
Электронный документооборот должен окончательно занять главенствующее место. На новый уровень должны выходить мобильные и интернет-платежи.
Отдельной нерешенной проблемой продолжает оставаться проблема монопольных тарифов.
Глава Национального платежного совета, говоря о взаимодействии с международными платежными системами, подчеркнула важность межгосударственного сотрудничества и оперативного решения возникающих проблем и вопросов, связанных, в том числе с постоянно обновляющимися внутригосударственными требованиями.
Крайне любопытным оказалось выступление директора ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» Александра Сотникова, который подробно рассказал об опыте создания и функционирования национальной платежной системы Республики Беларусь.
Для начала он подчеркнул, что сама идея создания НПС воспринималась неоднозначно. Зачем создавать новое, если уже все придумано и работает. Однако национальные платежные системы существуют в 35 странах мира. Например, в США их 3, в странах Европы – 12, в Азии – 15, есть в Африке – в Анголе. И у стран – обладателей НПС есть четкое понимание их необходимости и незаменимости.
Белорусская национальная платежная система, по словам А. Сотникова, проделала тернистый и непростой путь. В этом году она отмечает 20-летний юбилей. И только недавно «БЕЛКАРТ» смогла стать таким же ведущим игроком в стране, как и такие глобальные монстры, как Visa и MasterCard.
По состоянию на 1 января 2014 года в обращении находилось более 5,2 млн карточек «БЕЛКАРТ», что составляет 45% всего рынка платежных карточек Республики Беларусь. Доля количества операций по карточкам «БЕЛКАРТ» составляет более 43%.
При этом, конечно, необходимо отметить, пожалуй, решающую роль в достижении такого результата четкой государственной политики.
Так, например, сегодня в Белоруссии законодательно закреплена цель достижения 50% доли безналичного оборота в розничном товарообороте. А.Сотников отметил, что карты «БЕЛКАРТ» принимают к оплате в любом магазине страны, которые практически все имеют необходимое для этого оборудование.
Кроме того, в Республике Беларусь на государственном уровне уделяется серьезное внимание финансовой грамотности населения и популяризации безналичных платежей. Ведь замещение наличных денег безналичными позволяет сэкономить около 2% ВВП и способствует сокращению теневой экономики, считает А. Сотников.
Особое значение белорусский опыт приобретает в свете заявлений, которые прозвучали в Минске на недавно прошедшем заседании Совета министров Союзного государства.
Так, премьер-министр Республики Беларусь Михаил Мясникович подчеркнул, что необходимо увеличивать в расчетах во взаимной торговле удельный вес российского рубля. «Мы за то, чтобы поработать не только над созданием национальных платежных систем, но и над объединением этих национальных платежных систем», – заявил он.
А.Сотников также подчеркнул, что «БЕЛКАРТ» заключил ко-бейджинговое соглашение с MasterCard. И теперь все транзакции для держателей их карт на территории Белоруссии осуществляет ветка «БЕЛКАРТ», а за пределами страны – MasterCard.
Исходя из своего личного опыта, А. Сотников рекомендовал российским коллегам, создающим НСПК, уже сейчас озаботиться созданием привлекательного бренда и работать над его продвижением. Кроме того, для будущего успеха необходимо определиться, кто будет потребителем этих карт как со стороны населения, так и со стороны банков.
Надо заметить, что представители Visa и MasterCard были приглашены на круглый стол в ТПП РФ, но не пришли на заседание.
В условиях ужесточения мировой политической и экономической конъюнктуры, а также различных ограничений в отношении России НСПК – это независимость от международных платежных систем, иностранных регуляторов и политических рисков.
По некоторым оценкам, после запуска российской национальной платежной системы популярные международные платежные системы могут потерять до 4 млрд долларов, которые они получают ежегодно в виде комиссии от порядка 85% сделок в России».
УЭК прокатит на автобусе
Партнером Московской области по созданию единой транспортной карты Подмосковья станет «дочка» Сбербанка — «Универсальная электронная карта». Она инвестирует в проект 6 млрд руб.
Московская область подвела итоги конкурса по выбору инвестора для проекта создания единой транспортной карты Подмосковья. Его единственным участником стала «дочка» Сбербанка — ОАО «Универсальная электронная карта» (УЭК), рассказал «Ведомостям» министр госуправления, IT и связи Московской области Максут Шадаев. По его словам, речь фактически идет о создании специальной электронной системы оплаты проезда. В этой системе могут работать как транспортные карты, так и банковские.
Предполагается, что жители области смогут с их помощью оплачивать поездки в автобусах и электричках у разных перевозчиков уже с начала 2015 г. Тарифы будут сформированы по принципу: чем больше ездишь, тем меньше стоит поездка, говорит Шадаев. Причем поездка по карте будет существенно дешевле, чем при покупке билета за наличный расчет. По его словам, транспортная карта будет продаваться во всех автобусах, а также в некоторых стационарных точках, а пополнить ее можно будет не только наличными, но и с банковской карты, через платежные системы Qiwi и «Яндекс.Деньги», а также через интернет-сайт, банкоматы и sms.
Шадаев подчеркивает, что привлечение частного инвестора — уникальный прецедент в России и Европе, поскольку традиционно такие проекты реализуются за счет бюджета. Мотивация частного инвестора — в росте сбора выручки, говорит он. Изначально чиновники рассчитывали, что инвестор вложит в проект 3,2 млрд руб. в течение семи лет и запустит его через 140 дней. УЭК предложила сократить срок реализации проекта до 110 дней, при этом компания готова вложить в проект около 6 млрд руб. за семь лет, говорит Шадаев.
Мособласть уже тестировала проект в Одинцове, Химках и Подольске, партнерами правительства области тогда были Сбербанк, Газпромбанк и Maykor совместно с РФПИ, говорит советник министра госуправления, IT и связи Мособласти Максим Эмм.
Представители Maykor и Газпромбанка отказались объяснить, почему в итоге не стали участвовать в конкурсе. Источник, близкий к одной из этих компаний, говорит, что «проект слишком рискованный с точки зрения возврата инвестиций». Предполагалось, что частные перевозчики будут обязаны распространять эту карту, но в условиях конкурса этого не оказалось, а сам конкурс оказался «завязан» на «Мострансавто», говорит собеседник «Ведомостей». УЭК пошла на это, потому что рассчитывает вместе с транспортными картами распространять универсальные электронные карты, предполагает он. Представитель УЭК это отрицает: он говорит, что создание единой транспортной карты и универсальная карта — два автономных, не связанных между собой проекта.
По словам вице-президента УЭК Евгения Кислякова, компания инвестирует больше, чем предполагали организаторы конкурса, поскольку рассчитывает увеличить собираемость денежных средств перевозчиками.
По трехстороннему соглашению между УЭК, правительством Мособласти и «Мострансавто» УЭК наряду с комиссией за транзакции (ее размер не раскрывается) будет ежегодно получать часть дополнительной выручки «Мострансавто», которую предприятие получило благодаря внедрению проекта (за базовый уровень будет взята выручка «Мострансавто» за 2014 г.), говорит Эмм. При этом максимальная сумма, которую УЭК сможет заработать за все семь лет проекта, не сможет превысить 7,9 млрд руб. По ее достижении инвестиционная фаза проекта будет считаться завершенной и УЭК будет получать только комиссию с транзакций по оплате проезда.
После завершения проекта УЭК передаст все наработки по нему (включая бренд, патенты, программное обеспечение и другую интеллектуальную собственность) государству, говорит Эмм. Раньше по таким договорам владельцем технологий обычно был поставщик и после его ухода система переставала работать, но здесь права на все технологии и интеллектуальную собственность будут у Московской области, объясняет он.
Ведомости
