ОБЗОР СМИ
ЦБ ожидает положительного прироста ВВП страны в IV квартале этого года
В IV квартале 2016 года темп прироста ВВП России (с исключением сезонности) выйдет в положительную область, говорится в декабрьском аналитическом комментарии Центробанка «Экономика: факты, оценки, комментарии».
«В ноябре 2016 года продолжилось восстановление экономической активности. Вместе с тем динамика основных показателей оставалась неоднородной. С одной стороны, продолжилось увеличение выпуска промышленного производства, поддерживаемое ростом внешнего спроса и развитием импортозамещения. Опережающий индикатор выпуска товаров и услуг достиг максимальных значений начиная с января 2015 года. С другой стороны, динамика показателей инвестиционной активности была разнонаправленной, а потребительский спрос ожидаемо оставался слабым», — сказано в документе.
Помимо роста промышленного производства, отмечается в комментарии, высокие показатели сбора урожая обусловили значительный прирост производства продукции сельского хозяйства, что в свою очередь повлекло увеличение грузооборота транспорта. Ситуация на рынке труда в ноябре оставалась стабильной, продолжился рост реальных зарплат (однако зарплаты бюджетников отставали по росту от частного сектора).
«Несмотря на рост заработной платы, реальные располагаемые доходы в целом снижались, и население продолжало придерживаться сберегательной модели поведения», — признают при этом в ЦБ.
Кроме того, в ноябре оборот розничной торговли сократился на 4,1% по сравнению с ноябрем 2015 года. Динамика различных показателей инвестиционной активности в ноябре 2016 года оставалась разнонаправленной, говорится в комментарии Банка России.
Несмотря на рост ВВП в IV квартале, по итогам 2016 года объем ВВП сократится на 0,5—0,7%, прогнозируют в Центробанке.
По оценкам Банка России, устойчивое восстановление потребительского спроса начнется не ранее первого полугодия следующего года.
Минфин добавит 20 млрд рублей на поддержку экономики
Резервные средства могут быть найдены в переходящих остатках по программам национальной экономики
Минфин намерен создать резерв «для маневра» объемом 20–30 млрд рублей по плану поддержки экономики на 2017 год сверх тех 109 млрд рублей, которые Минэкономразвития уже заложило в антикризисный план. Об этом, отвечая на вопрос «Известий», сообщил министр финансов Антон Силуанов. Эксперты считают, что дополнительные средства можно направить на поддержку промышленности, а также малого и среднего бизнеса.
Минэкономразвития внесло антикризисный план в правительство 13 декабря. Теперь Минфину предстоит проработать вопрос финансирования, что не так просто сделать из-за сложного бюджета-2017. В свою очередь, Минпромторг должен проработать конфигурацию плана.
— Деньги планируется изымать за счет экономии по некоторым статьям расхода и переходящих остатков. Плюс необходимо иметь еще и некоторый запас для маневра, примерно в объеме 20–30 млрд рублей, — заявил Антон Силуанов.
Резерв создается Минфином как техническая страховка на случай дополнительных трат по программам плана, которые пока еще не утверждены окончательно, пояснил «Известиям» источник, близкий к финансовому ведомству. Источник, знакомый с ходом подготовки антикризисных мер, добавил, что не понимает, зачем сейчас понадобился этот «запас», ведь в течение последних двух лет подобной «подушки» не было.
Как ранее сообщал «Известиям» замминистра экономического развития Олег Фомичев, курирующий разработку плана поддержки экономики, ведомство сформировало программу исходя из 108,75 млрд рублей финансирования. Он сообщал, что в нее включены оперативные меры в отношении секторов, которые испытывают сложности, а также мероприятия по мониторингу рынка труда и поддержке регионов. Программа предусматривает помощь автопрому, транспортному машиностроению, сельскому хозяйству и легкой промышленности. Более полные структурные предложения, как ожидается, будут готовы к маю 2017 года.
За счет чего будут финансироваться эти мероприятия? В конце года распорядители бюджетных средств традиционно не выбирают лимиты — эти условно «сэкономленные» средства и могут стать источником для программы поддержки экономики, отмечают эксперты. На них обычно и рассчитывает Минфин. Как отмечает ведущий научный сотрудник института «Центр развития» НИУ ВШЭ Андрей Чернявский, традиционно большая часть остатков формируется за счет статей по четвертому разделу «национальная экономика» — какие-то программы могут быть выполнены не полностью или недофинансированы.
По данным Казначейства за 11 месяцев, по разделу «национальная экономика» было израсходовано 1,75 трлн рублей при плане в 2,15 трлн рублей. Именно этот раздел попал под наибольшее сокращение лимитов при внесении последних поправок к бюджету-2016, потеряв более 400 млрд рублей. Однако обычно в декабре расходы увеличиваются, поэтому эксперты затрудняются предположить, какие средства удастся сэкономить по «национальной экономике».
При недостатке средств их можно изыскать за счет нефтегазовых доходов, полагает Андрей Чернявский. Бюджет-2017 сверстан исходя из цены $40 за баррель, но, по оценке большинства экспертов, среднегодовая стоимость сырья может находиться на уровне $50. По прогнозу Андрея Чернявского, в случае если цена на нефть будет на $10 выше заложенной Минфином, это может принести бюджету до 1 трлн рублей дополнительных доходов. Но эксперт подчеркивает, что более точная оценка зависит от курса рубля.
— Часть доходов при росте цен на нефть может «съесть» сильный рубль, — уточнил эксперт.
Если средства создаваемого резерва в 20–30 млрд рублей решено будет включить в план, то имеет смысл направить их на финансирование различных программ поддержки малого и среднего бизнеса, а также докапитализацию Фонда развития промышленности, считает член генсовета «Деловой России» Алексей Порошин.
— Благодаря этим мерам мы реально ощущаем запуск новых инновационных проектов. В этом году уже порядка 50% запросов идет на инвестиции, оборудование, запуск новых технологий, в том числе зарубежных. На месте МЭР я бы однозначно часть денег направил также на Фонд развития промышленности, это помогло бы промышленности встать на ноги, — сказал он. Минфин не ответил на запрос «Известий».
В Госдуму внесен законопроект по совершенствованию клиринга
В Госдуму внесен законопроект об изменениях в ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте», направленный на совершенствование регулирования клиринговой деятельности.
В документе предложен правовой механизм защиты имущества клиента участника клиринга на товарном рынке. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что это сделано по аналогии с действующими режимами специального торгового банковского счета участника клиринга, а также специального брокерского счета, открываемого в соответствии с законом «О рынке ценных бумаг».
В законопроекте расширены полномочия центрального контрагента, который теперь сможет урегулировать ситуации, возникающие при риске дефолта у клиентов участников клиринга. Также прописан механизм совмещения функций центрального контрагента и оператора товарных поставок. По словам Аксакова, изменения должны способствовать появлению новых инструментов денежного рынка — заключению на организованных торгах сделок по размещению денежных средств (депозитных договоров) с одновременным размещением их по договорам РЕПО.
Бесконтактные платежи при помощи мобильных пошли в народ
В 2017 году в России начнет работать Android Pay на всех смартфонах с одноименной операционной системой
Аналог Apple Pay — Android Pay начнет работать в России в 2017 году. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к ЦБ. По его словам, все смартфоны с NFC-чипами на базе Android в новом году станут полноценным платежным инструментом. Банкиры считают бесконтактную технологию чрезвычайно перспективной, особенно в сочетании с операционной системой Android, которая сегодня доминирует на рынке. Эксперты по кибербезопасности также отмечают удобство и защищенность бесконтактных платежей при помощи мобильного телефона, однако видят в них и риски.
С начала осени оплачивать покупки мобильным телефоном могут только владельцы некоторых моделей (см. справку) iPhone и Samsung с чипами NFC (Near Field Communication — «коммуникация ближнего поля»), которые превращают сотовый в виртуальную банковскую карту. С 2017 года Android Pay будет работать на всех смартфонах с одноименной операционной системой. Помимо Samsung, это Lenovo, Alcatel, Huawei, Хiaomi, LG и многочисленные китайские модели по доступным ценам. По данным отчета компании «Евросеть», наибольшую долю рынка в России по-прежнему составляют устройства на базе Android (87%). На втором месте — iOS (10%), а на третьем — Windows (2%).
По словам источника «Известий», проект по оплате покупок с помощью смартфонов на базе Android будет реализован в партнерстве с несколькими банками, в том числе Альфа-банком, Бинбанком, Райффайзенбанком и Тинькофф-банком.
Пошли в народ
Учитывая доминирующее положение платформы Android на российском рынке, банкам выгодно внедрение новой технологии, комментирует начальник управления развития мобильных сервисов Бинбанка Павел Михалев. Он уверен, что будущее за бесконтактными платежами с помощью смартфона, поскольку это удобнее и безопаснее. В пресс-службе Альфа-банка «Известиям» сообщили, что «потенциально готовы рассматривать варианты сотрудничества в сфере бесконтактных платежей с разными игроками рынка».
— Мы уверены, что платежи с помощью телефона будут пользоваться большой популярностью у клиентов банков, они безопасны и удобны, — отметили официальные представители Альфа-банка.
Представитель Бинбанка поясняет, что при оплате с помощью телефона идентификация клиента происходит с помощью отпечатка пальцев, либо код-пароля, что позволяет не вводить PIN-код карты на терминале.
Как отмечает ведущий специалист департамента аудита защищенности Digital Security Сергей Белов, при этом отсутствует риск, что карту клиента могут скопировать.
— Android Pay позволяет оплатить услуги не только с телефонов и планшетов на базе Android, но и с помощью часов с NFC на Android Wear 2.0 и выше, — добавил он.
По оценкам Павла Михалева, «в течение следующего года до 20% клиентов Бинбанка, имеющих соответствующее мобильное устройство, начнут пользоваться услугой оплаты покупок с помощью телефона».
Впрочем, и у этой технологии есть свои неудобства и недостатки. Так, Сергей Белов указывает, что банкоматы пока еще не могут идентифицировать клиента через эти системы оплаты. Поэтому всё равно будет необходима карточка, чтобы снимать наличные. Но, подчеркивает эксперт, это вопрос времени (например, в США некоторые банки уже обеспечили своими банкоматам такую возможность).
Стоит отметить, что определенные риски у устройств с NFC тоже есть. Причем зачастую чисто бытового свойства.
— Если телефон разрядится или сломается, заплатить с помощью него будет невозможно, — рассказал гендиректор компании Zecurion Алексей Раевский. — Кроме этого, неоднозначно выглядит новое решение и с точки зрения безопасности. С одной стороны, оно позиционируется как более безопасное, поскольку продавцу при совершении трансакции будут передаваться не все параметры карты, а одноразовый цифровой токен, использовать который для совершения другой операции будет уже невозможно.
С другой стороны, поясняет собеседник «Известий», если хакер взломает телефон, он сможет получить доступ ко всем хранящимся в нем картам со всеми вытекающими последствиями.
В Райффайзенбанке и ТКС-банке не ответили на запрос «Известий».
Справка «Известий»
Технология NFC (Near Field Communication — «коммуникация ближнего поля») превращает мобильный телефон в виртуальную банковскую карту. Чтобы оплатить покупку, смартфон прикладывается к терминалу, а сумма покупки списывается с банковской карты клиента. Так же происходит и оплата по картам с бесконтактной технологией Visa PayWave и MasterCard PayPass. NFC-чипами в России оснащены смартфоны на базе операционной системы Android, а также iPhone 6, iPhone 6 Plus, IPhone 7 от Apple на базе iOS. Apple Pay начала работать в России 4 октября. Платежная система Samsung Pay была запущена в России в конце сентября 2016 года. Сейчас Samsung Pay поддерживают смартфоны Samsung Galaxy S7/edge, Galaxy S6/edge, Galaxy Note5, Galaxy A7 (2016) и Galaxy A5 (2016), а в 2017 году будет запущено приложение Samsung Pay mini для всех моделей Samsung. Цена моделей от Apple и Samsung c NFC-чипами начинается от 27,99 тыс. рублей и 32,15 тыс. рублей соответственно.
Банк «Санкт-Петербург» и Альфа-Банк стали совладельцами ВТБ
КБ «Санкт-Петербург» и Альфа-Банк стали владельцами 2,3% акций ВТБ, говорится в материалах ВТБ.
Теперь «Санкт-Петербург» владеет 1,26% акций ВТБ, а Альфа-Банк — 1,04%. Таковы данные структуры акционеров ВТБ по состоянию на 23 декабря 2016 года.
Кроме того, свою долю в ВТБ снизил Россельхозбанк — до 1,41% с 2,73%, а банк «Россия», наоборот, увеличил до 1,89% с 1,26%. Доля акционеров-миноритариев уменьшилась до 28,17% с 29,77% акций.
Основным акционером банка остается Росимущество (60,93% акций).
Доля Государственного нефтяного фонда Азербайджанской Республики (ГНФАР) не изменилась и составила 2,95%. При этом доля Credit Suisse AG также осталась прежней — на уровне 2,36%.
ВЭБ намерен подписать соглашение по применению технологии блокчейн
Внешэкономбанк в январе 2017 года планирует подписать соглашение о намерениях по применению технологии блокчейн в одном из регионов РФ, возможно, что при этом будут несколько участников, сообщил глава ВЭБа Сергей Горьков журналистам.
«У нас есть три региона, которые представляются для нас интересными. Кольский полуостров, там очень дешевая энергетика, Питер, там питерская станция атомная есть, еще мы рассматривали площадки в России в центральных областях. Проект такой в стадии проработки, сейчас мы выбираем», — сказал Горьков.
«В любом случае сделка будет интересная, мы подпишем в январе намерение, возможно, это будет не один участник», — сообщил он.
По его словам, компания, которая будет реализовывать эту идею, будет выбрана по итогам конкурса, и речь идет о небольшой сумме инвестиций. «Сумма небольшая. Чтобы войти в десятку в мире, это смешные инвестиции — 100—150 миллионов долларов… В целом блокчейн для российского государства может стать очень важным в будущем», — отметил глава ВЭБа. Применение технологи блокчейн, по его словам, направлено на эффективность реализации проектов.
Блокчейн — система организации распределенной базы данных. Технология позволяет серьезно оптимизировать издержки корпоративного и государственного управления, и за ней будущее, отмечали ранее ряд экспертов, представителей банковского сообщества и властей.
Ранее, 21 декабря, авиакомпания S7 Airlines и Альфа-Банк провели первую в России сделку по оплате услуг через аккредитив с использованием смарт-контрактов на основе технологии блокчейн. Особенностью сделки является использование сразу двух смарт-контрактов: один использовался только для открытия аккредитива, а второй — для закрытия. Наличие двух взаимодействующих друг с другом смарт-контрактов призвано снизить вероятность возникновения ошибок в коде, защищая тем самым интересы участников сделки и увеличивая ее прозрачность, отмечала авиакомпания.
Хоум Кредит Банк: финансовое положение населения улучшилось
Хоум Кредит Банк провел опрос среди своих клиентов об их финансовом положении и новогодних подарках. Практически половина респондентов (45,8%) оценили уходящий год как более удачный в финансовом плане, чем 2015-й.
Оценки мужчин оказались более оптимистичными (48,3%) по сравнению с оценками женщин (44,2%). Наиболее очевидны позитивные изменения 2016 года для молодых людей в возрасте от 25 до 35 лет (60,3%). Самыми негативными оказались оценки людей в возрасте 46—55 лет (всего 33,3% считают, что этот год был лучше прошлого). Более позитивно настроены жители Дальнего Востока (59,3%), Сибири (54,3%) и юга России (51,9%).
Самыми значимыми положительными изменениями этого года можно назвать рост доходов семьи (23,4%) и рост доступности банковских кредитов (10,7%). Незначительная часть респондентов отметила, что цены на потребительские товары росли не так сильно, как в прошлом году (всего 4,2%), а также — стабильность курса рубля (3,7%).
Подавляющее большинство людей, принявших участие в опросе, собираются в этом году покупать новогодние подарки (98,7%), причем 38,7% планируют потратить на них большую сумму, чем в прошлом году. Около 10% опрошенных не исключили для себя возможность получения банковского кредита для приобретения новогодних подарков.
В опросе приняли участие 542 человека в возрасте от 25 до 77 лет. Среди них было 337 женщин и 205 мужчин. Были опрошены клиенты всех дирекций банка.
Госпошлину в суд теперь можно оплачивать в банкоматах и системах ДБО Сбербанка
Клиенты Сбербанка получили возможность оплачивать государственную пошлину при подаче иска в суд в банкоматах этой кредитной организации, ее платежных устройствах, в системе «Сбербанк Онлайн» и мобильном приложении банка. Об этом РАПСИ сообщили в федеральном государственном бюджетном учреждении «Информационно-аналитический центр поддержки ГАС «Правосудие».
Как уточняется, новый сервис доступен с 23 декабря. Для уплаты пошлины нужно войти в пункт «Суды» раздела «Платежи» в системах Сбербанка, выбрать нужный суд по его региону и наименованию, а реквизиты для платежа банковская система подставит автоматически.
«Новый сервис избавляет от необходимости самостоятельно искать реквизиты суда, чем упрощает гражданину оплату пошлины. Со стороны судебного департамента мы будем автоматически передавать Сбербанку России всю необходимую информацию о реквизитах для проведения платежей», — рассказал Леонид Юхневич, руководитель Информационно-аналитического центра поддержки ГАС «Правосудие», взаимодействующего со Сбербанком по поручению судебного департамента при Верховном суде РФ.
От «Катеньки» к свастике, или Денежная эволюция наоборот
История наличных денег в России начала XX века удивительна, стремительна и даже в чем-то трагична. После непродолжительного, но столь блестящего периода расцвета финансовой системы пришла разруха. К 1917 году было уничтожено все: и российский золотомонетный стандарт, и покупательная способность денег, и, пожалуй это самое печальное, доверие населения к наличным.
Обеспечено золотом!
С 1897 года, когда была завершена знаменитая денежная реформа под руководством министра финансов Сергея Витте, русский рубль встал в ряд самых устойчивых мировых валют благодаря золотомонетному стандарту.
Еще за два с небольшим года до свержения царского самодержавия, а потом и залпа «Авроры» Россия была весьма богатой страной, несмотря на тотальную бедность народа. Перед началом Первой мировой войны золотой запас России был рекордным в истории страны — более 1,3 тыс. тонн на сумму более 1,5 млрд рублей. Вплоть до 1914 года покрытие золотом бумажных денег составляло почти 100%.
Менять бумажные деньги на золото можно было практически без ограничений. На каждой банкноте, независимо от ее номинала, присутствовали надписи «Государственные кредитные билеты имеют хождение по всей империи наравне с золотой монетой» и «Государственный банк разменивает кредитные билеты на золотую монету без ограничения суммы».
Чеканка знаменитого золотого червонца в России началась в 1898 году, немного раньше начался выпуск золотых монет номиналом 15 рублей, 7,5 рубля и 5 рублей, причем в отдельные годы тиражи могли составлять десятки миллионов экземпляров. Правда, позднее из-за неудобства счета чеканку многих номиналов прекратили, и именно золотой червонец стал на многие времена символом российских денег.
Для борьбы с фальшивками начиная с 1905 года в России стали постепенно заменять бумажные деньги на более современные — и по дизайну, и с более усовершенствованной защитой от подделок. Первыми были выпущены новые трехрублевые билеты нового образца, затем выпустили номиналы 5, 10 и 25 рублей, потом новую сторублевку, а последней в 1912 году была выпущена банкнота 500 рублей. Любопытно, что замену банкнот сопровождала активная рекламная кампания, а основным носителем рекламы тогда были почтовые открытки. И было выпущено несколько десятков видов открыток миллионными тиражами — на них на фоне новых денег были изображены красивые барышни и даже писатель А. П. Чехов.
Банкноты высших номиналов — 500 и 100 рублей были очень красивыми по дизайну и олицетворяли мечты простых людей о богатстве. Это немудрено: чтобы заработать 100 рублей, взрослый мужчина должен был работать два-три месяца. Эти деньги в народе ласково называли «Петенька» и «Катенька», так как на одной банкноте был изображен портрет Петра I, а на другой — Екатерины II. Но больше любили «Катеньку», как более доступную.
Конец эпохи золотого червонца
За четыре дня до официального объявления войны с Германией Государственная дума приняла закон «О некоторых мерах финансового характера ввиду обстоятельств военного времени». Тем самым свободный обмен бумажных денег на золото был фактически приостановлен. Одновременно Государственный банк получил право на выпуск кредитных билетов на сумму 1,2 млрд рублей без золотого обеспечения. В дальнейшем это стало привычной практикой: к февралю 1917 года масса кредитных билетов была увеличена в пять раз, а покупательная способность рубля упала до уровня 27 довоенных копеек.
Золото очень быстро исчезло из обращения: население экстренно поменяло на него имеющиеся бумажные деньги, а сами червонцы попрятало в кубышки на «черный день». Закон все равно опоздал: к августу 1914 года в казне осталось золотых монет только на 50 млн рублей, при этом на руках у населения осталось 436 млн, почти столько же ушло за границу.
Спустя год в кубышки ушли и серебряные монеты: последний раз серебряный рубль в Российской империи был отчеканен в 1915 году чуть ли не символическим тиражом. Но зато печатный станок работал исправно, более того, технологию производства денег для ускорения производства даже упростили: с конца 1915 года самые распространенные банкноты номиналом 1 рубль печатали, указывая только номер серии, в каждой серии было по миллиону купюр — это был «военный выпуск».
«Имеет курс наравне с банкротством…»
К лету 1915 года из-за войны и инфляции в России стала ощущаться острая нехватка разменной монеты — копеек. Петроградский монетный двор не справлялся с огромными заказами. Сначала царское правительство попыталось вернуться к практике чеканки мелкой монеты за границей, как это было в XIX веке. В экстренном порядке в Китае было закуплено дешевое серебро, а в Японии начали чеканить 10- и 15-копеечные монеты. В 1915 году было изготовлено почти 97 млн штук монет номиналом 15 копеек. Но усилия не оправдались: к началу 1916 года серебряные и медные копейки также исчезли из оборота. Полная серия медных монет последний раз была отчеканена в 1916 году. Мелкие серебряные монеты номиналом 20, 15 и 10 копеек чеканились до начала 1917 года, но они практически сразу оседали в накоплениях у напуганного населения.
Ноу-хау было постановление совета министров от 25 сентября 1915 года, согласно которому в России был начат выпуск бумажных копеек номиналом 1, 2, 3, 10, 15 и 20 копеек, которые также можно было использовать и как почтовые марки. В декабре того же года был принят новый указ, согласно которому бумажные копейки были введены в официальное обращение как «казначейские разменные денежные знаки». Номиналы 10, 15 и 20 копеек были напечатаны, но в обращение не пошли и их уничтожили. А 1, 3, 4, 5 и 50 копеек получили широкое хождение.
Разумеется, бумажные копейки стали активно подделывать, это было намного проще, чем делать фальшивые рубли. Особенно это касалось «монет» самого крупного номинала: по подсчетам криминалистов, изготовление поддельного листа, на котором печаталось сто бумажных 50-копеечных «монет», обходилось фальшивомонетчикам всего в 10–15 копеек.
Активно наводняли Россию поддельными бумажными копейками и из Германии. Там печатали монеты-«почтовые марки» номиналами 15 и 20 копеек. На них была издевательская надпись на русском языке: «Имеет курс наравне с банкротством серебряной монеты», что являлось своеобразным психологическим приемом, направленным на подрыв доверия населения к денежной системе России.
Но никакие фальшивые тиражи не нанесли такого подрыва доверию, как стремительная инфляция. Количество бумажных денег в обращении выросло более чем в пять раз, а реальное соотношение золотого запаса Российской Империи к массе бумажных денег на 1 января 1917 года составило 16,2%.
Буквально через пару месяцев не станет и самой Российской Империи, а печатный станок перейдет в руки Временного правительства. Массовая эмиссия бумажных денег продолжится, надписи на купюрах по-прежнему будут лгать о возможности обмена на золото, а на самих банкнотах появится изображение свастики и двуглавого орла без корон…Но это уже другая история.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Трамп считает, что его избрание уже поспособствовало росту экономики
Избранный президент США Дональд Трамп считает, что его победа на выборах уже поспособствовала росту экономики в мире, где «не было надежды».
«Мир был мрачным, пока я не победил, — не было никакой надежды. Сейчас рынок растет почти на 10%, а траты на Рождество превысили 1 триллион долларов», — написал Трамп в своем микроблоге в Twitter.
Политик не уточнил, что пишет именно о США, но традиционно именно американцы тратят на рождественские праздники сотни миллиардов долларов — больше всех в мире.
Инаугурация Трампа пройдет 20 января.
Европейские локальные системы: больше четверти расходов по картам
Во многих странах Европы потребители активно пользуются картами локальных систем, на которые в регионе приходятся впечатляющие 28% общего объема расходов по картам. Расширение функциональных возможностей позволяет им эффективно конкурировать с международными платежными системами.
Подавляющее большинство карт европейских эмитентов носят логотип Visa или Mastercard
Новое исследование RBR «Мировой рынок платежных карт и прогноз до 2021 года» (Global Payment Cards Data and Forecasts to 2021) показывает, что на конец 2015 года на долю Visa и Mastercard приходилось в общей сложности 87% из 1,5 млрд карт, выпущенных в Европе. Отличие Европы от других регионов мира состоит в том, что «чисто локальные» банковские карты являются здесь редким явлением и составляют менее 5% от общего эмиссионного портфеля. Логотип одной из локальных платежных систем чаще всего присутствует на одной карте вместе с логотипом международной платежной системы, и такие карты, как правило, используются в той стране, где были эмитированы. Кобейджинговые карты присутствуют на нескольких крупных рынках, в том числе во Франции, Германии и Италии.
В соответствии со ст. 8, одно из бизнес-правил положения Европейской комиссии о межбанковских комиссиях, вступившего в силу в июне 2016 года, запрещает карточным системам обязывать своих участников включать в отчетность транзакции, осуществленные без использования инфраструктуры данных систем. Исходя из этого, на Visa и Mastercard в совокупности приходится лишь 67% от общего объема расходов по европейским картам, достигнувшего 3,2 трлн евро в 2015 году. Налицо заметная диспропорция с долей этих платежных систем в общем количестве эмитированных карт.
По данным RBR, на локальные системы приходится 28% объема расходов по картам в Европе в целом, и более 60% – в Бельгии, Дании, Франции, Германии и Норвегии – странах, где массово эмитируются и активно используются кобейджинговые дебетовые карты.
Важная роль локальных систем сохранится
В последние годы многие локальные системы в Европе стремились внедрять инновации, чтобы не отставать от международных конкурентов. Например, локальные системы в Германии и Дании добавили бесконтактный функционал. Различные локальные системы в регионе также предприняли инициативы по добавлению функционала электронной коммерции. Кроме того, появление новых локальных платежных систем в России и Турции может подстегнуть конкуренцию на этих двух быстро развивающихся рынках. Как отмечает аналитик RBR Крис Херберт (Chris Herbert), «в обозримом будущем локальные системы по-прежнему будут играть важную роль на европейском платежном пространстве, обеспечивая конкурентоспособный, основанный на развитии сервисов рынок и для банков, и для потребителей».
Автоматизированный депозит – ключевой элемент стратегии сокращения расходов
Банки рассматривают автоматизированный депозит наличных как средство активизации использования каналов самообслуживания, позволяющее экономить и время, и финансы.
Банки и их клиенты говорят о необходимости большего количества депозитных терминалов
Всем известно, что если вам нужно снять наличные, вы идете к банкомату. Но все ли знают, что если нужно внести деньги, то можно воспользоваться тем же терминалом вместо того, чтобы стоять в очереди к окошку кассира?
Согласно отчету RBR «Автоматизация депозитов и ресайклинг 2016» (Deposit Automation and Recycling 2016) все большее число клиентов банков заинтересованы в услуге автоматизированного депозита; количество установленных в мире терминалов с функцией автоматизированного депонирования (automated deposit terminals, ADT) в 2015 году выросло на 10% и составило 1,2 млн, при этом основными причинами банки называют спрос со стороны самих клиентов.
Выгоды для клиента очевидны: повышение доступности (9
