ОБЗОР СМИ
Глава ЦБ не видит рисков в банковской системе России
В банковской системе России нет системных рисков, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на съезде Ассоциации российских банков.
«По нашей оценке, в банковском секторе нет системных рисков, есть потенциал для наращивания кредитования», — считает она.
«Сейчас можно говорить о новом экономическом цикле. Спад в экономике закончился, ряд отраслей растет опережающими темпами. Начали расти реальные заработные платы. Очень важно, что банковская система успела восстановиться после шока 2014 года», — прокомментировала глава ЦБ.
По мнению Набиуллиной, показатель достаточности совокупного капитала находится на комфортном уровне «чуть более 13% при минимальном значении в 8%». «Нынешние запасы капитала нами оцениваются в 1 триллион 800 миллиардов рублей. Прибыль банков восстановилась до докризисного уровня, около 1 триллиона рублей», — добавила Набиуллина.
Глава ЦБ предупредила о рисках для традиционного банковского бизнеса
Развитие финансовых технологий может привести к вытеснению с рынка традиционных банков, заявила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина в ходе съезда Ассоциации российских банков (АРБ).
«Рост технологий дает возможность проникновения в новые рыночные ниши, но это тот самый случай, когда ландшафт для банковского бизнеса может поменяться очень быстро», — сказала она.
Набиуллина посоветовала осваивать новые технологии, иначе «традиционные банки могут быть вытеснены с рынка очень быстро новыми игроками».
«Мы заинтересованы в том, чтобы взрывной рост технологий не обернулся нарастанием киберугроз и мошенничества», — добавила она.
Набиуллина: «Мы завершим очистку банковского сектора за два-три года»
Центробанк планирует завершить зачистку банковского сектора в ближайшие два-три года, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на съезде Ассоциации российских банков.
«Мы пока не завершили процесс очищения банковского сектора. Очистка банковского сектора займет два-три года», — считает Набиуллина.
«Мы отзываем лицензию (у банка. — Прим. ред.) тогда, когда понимаем, что действия менеджеров и собственников банка не соответствуют интересам его вкладчиков и кредиторов. Что банк уже не сможет вернуться к устойчивому состоянию, потому что у него «дыра» в капитале», — отметила она.
Глава ЦБ ответила на критику АРБ: от нас требуют закрывать глаза на проблемы банков
Ассоциация российских банков должна задавать высокие стандарты работы банков, а не требовать от ЦБ не отзывать лицензии, заявила на съезде ассоциации глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
«… поэтому мне очень странно, что АРБ постоянно призывает Банк России не отзывать лицензии… АРБ, хотя и говорит о важности развития конкуренции, тем не менее не выражает недоверия к фальсификации отчетности, мошенничеству, любым нарушениям закона, любые схемные операции…», — сказала Набиуллина.
По ее словам, ассоциация должна задавать стандарты поведения. «Более того, от нас требуют закрывать глаза на проблемы банков»,- сказала Набиуллина.
Цинизм, фаворитизм, военная операция
Доклад к съезду АРБ содержит обвинения ЦБ «в цинизме, фаворитизме, работе в режиме военных операций, умышленном сокращении числа банков, использовании иезуитских формулировок, подрыве устойчивости банковской системы, а также подавлении конкуренции», говорится в распространенном в понедельник сообщении Альфа-банка. Это противоречит «духу сотрудничества» между регулятором и «здоровой частью банковской системы», заявил банк и приостановил членство в ассоциации.
Доклад (размещен на сайте АРБ) подготовили руководители АРБ на основе поступивших в 2016–2017 гг. предложений банков. Он состоит из аналитического обзора и 22 «тезисов о конкуренции» – некоторые из них вызвали возражения Альфа-банка. Правда, основная часть претензий доклада адресована не ЦБ, а правительству.
«Отсечение банков от государственных средств приобретает весьма странные (если не сказать циничные) формы и утрачивает всякую логику», – гласит 8-й тезис. В подтверждение приводится проект постановления правительства, ставящий размер гарантий, которые банк может выдать перед ФНС, в зависимость от его капитала: «Что это, как не фаворитизм? Почему можно запрещать доступ банков на основании размера их капитала?»
Тезис 17: большинство участников рынка «отмечают изящно завуалированный фаворитизм в отношении ряда банков» – администрации регионов и крупных городов даже частным компаниям рекомендуют «на всякий случай» сотрудничать с ограниченным кругом банков.
«Иезуитски сформулированным текстом» в докладе назван законопроект о многоуровневой банковской системе: банк может выбрать, с какой лицензией работать – универсальной (капитал от 1 млрд руб.) или базовой. Формально требования к капиталу не повышаются, оставаясь на уровне 300 млн руб., пишет АРБ, но такие банки не смогут работать с лучшими клиентами.
Именно этот проект и связанная с ним часть доклада стали причиной конфликта «Альфы» и АРБ, рассказали несколько участников заседания совета АРБ, который должен был утвердить текст доклада.
Отчет и доклад АРБ обсуждались в понедельник утром, говорит входящий в совет АРБ финансовый омбудсмен Павел Медведев: зампред Альфа-банка Владимир Сенин раскритиковал доклад, посчитав его слишком резким. «По моему мнению, этот доклад нисколько не более напряженный, чем обычно», – сказал Медведев.
Дискуссия возникла вокруг законопроекта о многоуровневой банковской системе. «Обсуждались права и обязанности мелких банков. К примеру, им запрещается кредитовать крупные предприятия, и Альфа-банк поддерживает это», – заключил Медведев.
АРБ же в проекте доклада предложила отказаться от разделения лицензий на базовые и универсальные и позволить банкам с капиталом ниже определенного уровня не соблюдать ряд нормативов, ограничив их лишь в трансграничных операциях.
«Мы не участвовали в подготовке доклада и не согласны ни со стилем в оценках работы ЦБ, ни с содержанием, и в понедельник на совете АРБ я озвучил эту позицию, – говорит Сенин. – На съезде доклад, возможно, будет принят участниками, а поскольку мы не согласны с его тезисами, то приостановили членство в ассоциации. Раньше таких формулировок и оценок регулятора в ежегодных докладах я не встречал».
«У нас есть доклад, который поддержали все, кроме Альфа-банка. Они считают, что с конкуренцией все нормально, мы считаем, что банковская конкуренция требует существенной доработки, но этот вопрос не имеет отношения к ЦБ, не он принимал нормативные документы, отсекающие банки по капитальным признакам», – говорит президент АРБ и руководитель группы авторов доклада Гарегин Тосунян, подчеркивая: «Кошка между нами не пробежала, мы друзья». «Наши разногласия с АРБ связаны только с докладом и оценками, никакого двойного дна здесь нет», – вторит Сенин.
«Задача ассоциации – объединять банковское сообщество. Без «Альфы» ассоциация существовать не сможет. Нужно сделать все, чтобы предотвратить выход банков, иначе ассоциация растеряет свой вес», – сказал представитель Совкомбанка.
«За доклад проголосовали, не читая, только Альфа-банк прочитал и был крайне удивлен», – делится совладелец банка из топ-50. Он уверяет, что документ не отражает позицию крупных игроков, «а термины также использованы очень острые». Сейчас сложная позиция у многих банков: все поддерживают Альфа-банк, но, с другой стороны, сами банки это приняли, продолжает собеседник «Ведомостей», добавляя, что многие ждут на съезде «острых ситуаций».
«Доклад никаких резких высказываний не содержит, наоборот, речь о развитии конкуренции и банковского бизнеса. Это обычные вопросы, которые мы обсуждаем», – считает предправления банка «Юнистрим» Гагик Закарян.
Сбербанк поддерживает усилия ЦБ по очищению банковской системы страны от недобросовестных и некомпетентных участников, сообщила его пресс-служба. По мнению Сбербанка, действия ЦБ способствуют повышению доверия, усилению добросовестной конкуренции. «Мы считаем, что диалог с различными общественными организациями, работающими в банковской сфере, должен быть продолжен», – говорит он. Представитель ВТБ от комментариев отказался, РСХБ и ЦБ на запрос не ответили.
Ольга Скоробогатова вошла в экспертный совет акселератора «Финтех Лаб»
Прием заявок в акселератор продолжается до начала апреля.
Ольга Скоробогатова, заместитель председателя Банка России, возглавила экспертный совет первого отраслевого финтех-акселератора «Финтех Лаб». В экспертный совет также вошли заместитель министра связи А. Козырев, проректор РАНХиГС С. Мясоедов, директор Банковского института ГИУ ВШЭ В. Солодков, представители финансовых институтов-участников программы.
Прием заявок в акселератор продолжается до начала апреля. Десять команд, отобранных финансовых интститутов-участниками, пройдут трехмесячную программу очной акселерации в Москве.
Акселератор проводится совместно банками ВТБ24, «АК Барс», банком «Санкт-Петербург», банком «Хоум Кредит» и платежной системой MasterCard. Стратегическим консультантом программы выступает компания Accenture.
Центральный банк рисков
Банк России готовит собственную систему оценки крупных заемщиков банков, с учетом которой будут формироваться резервы. Сейчас по одному и тому же заемщику размер резерва у банков может отличаться в несколько раз, как это было, например, с обанкротившейся авиакомпанией «Трансаэро». Новый подход позволит определить уровень резервирования исходя из совокупной долговой нагрузки заемщика и других факторов. Рейтинги получат все крупные компании, но точный круг их пока не определен.
О том, что ЦБ обсуждает с участниками рынка внедрение собственной модели оценки рисков заемщиков, «Ъ» рассказали несколько топ-менеджеров крупных банков. «Регулятор настроен решительно, потому что все чаще вскрываются ситуации, когда резервы у банка не соответствуют реальному положению заемщика»,— говорит один из участников обсуждения. По словам собеседников «Ъ», ЦБ планирует сам отрейтинговать ряд крупных заемщиков (исходя из их активов; круг пока не определен), формировать резервы по выданным им кредитам банки должны будут исходя не из общего положения 254-П, а согласно рейтингу ЦБ. По информации собеседников «Ъ», методологию разрабатывает служба анализа рисков. В ЦБ отказались от комментариев.
Идея ЦБ стала особенно актуальна на фоне банкротства второй по величине в стране авиакомпании «Трансаэро». В середине 2015 года компания не смогла обслуживать долг в размере 260 млрд руб., в число ее крупнейших кредиторов входили Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Абсолют-банк, Новикомбанк, МКБ, Промсвязьбанк, МФК, МИнБ и др. После краха «Трансаэро» выяснилось, что у ряда кредиторов резервы минимальны и доформирование в адекватном объеме (100% размера кредита) может серьезно ударить по капиталу. ЦБ пришлось пойти на беспрецедентные меры и разрешить банкам растянуть формирование резервов по кредитам «Трансаэро» на год.
Общее положение ЦБ по резервам 254-П дает возможность формировать их по каждой группе заемщиков в широком диапазоне. «Внутренние методики оценки финансового положения заемщиков могут различаться от банка к банку»,— поясняет руководитель департамента риск-менеджмента банка «Уралсиб» Наталия Тутова.
«На фоне недостаточно развитой системы обмена информацией о кредитных историях юрлиц это может приводить к тому, что кредитный риск одной и той же компании разные банки оценивают по-разному»,— продолжает Наталия Тутова. На практике нередко один и тот же заемщик может в одном банке хорошо обслуживать кредит, во втором реструктурировать свою задолженность, а у третьего быть в просрочке, объясняет топ-менеджер крупного банка. По его словам, если регулятор будет сам указывать размер резерва по конкретному заемщику, то в его оценке будет учитываться качество обслуживания всех долгов и всем кредиторам придется формировать провизии исходя из оценки ЦБ, в целом объем резервов вырастет.
Эксперты считают идею ЦБ верной, но ее реализация вызывает вопросы. «Это правильное направление, но сопряженное с риском монополизации суждения,— предостерегает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.— В сегменте крупного бизнеса к отраслевым особенностям добавляется множество нюансов финансовой политики, управления долгом, стратегии и инвестиционной программы. Все это требует тщательного анализа в тесном контакте с менеджментом и акционерами компании».
По словам собеседников «Ъ», ЦБ уже ужесточает подход к формированию резервов. «Раньше банки получали акты проверки с оценкой ЦБ и почти всегда могли привести аргументы и добиться значительного снижения объема дополнительных резервов,— говорит руководитель департамента риск-менеджмента банка из топ-10.— Сейчас кредитные организации нередко получают «письма счастья» о необходимости создать резерв в конкретном размере без возможности его оспорить».
По мнению экспертов, более рациональным выглядит комбинированный подход. «Стоит принимать во внимание не только собственную экспертизу регулятора, но и внешние независимые оценки кредитоспособности, в частности рейтинговых агентств»,— считает Кирилл Лукашук, отмечая, что они обладают полной и актуальной информацией о финансовом положении компании и учитывают в рейтинге не только текущую, но и будущую кредитоспособность с учетом макроэкономической динамики.
ЦБ РФ разрешил банкам рассрочить формирование резервов по кредитам «дочкам» на Украине
Центральный банк РФ разъяснил в письме, что санкции Украины в отношении российских госбанков считаются форс-мажором, поэтому по кредитам, выданным до 15 марта 2017 года, резервы можно формировать с трехлетней рассрочкой.
ЦБР анонсировал это письмо на прошлой неделе, но текст сообщения был опубликован только в понедельник.
Банк России в связи с чрезвычайной ситуацией, сложившейся в результате решения властей Украины в отношении «дочек» российских банков, разрешит российским банкам формировать резервы на все потери по украинским «дочкам» в рассрочку в течение трех лет, сообщила пресс-служба ЦБР.
Санкции против украинских «дочек» Сбербанка, ВТБ и ВЭБа, запрещающие вывод капитала за пределы Украины, вступили в силу с 23 марта.
ЦБР трактует это событие как форс-мажор по аналогии с финансовыми санкциями, введенными против российских госбанков Евросоюзом и США в 2014-2015 годах.
Украина признала Россию страной-агрессором за аннексию Крыма в 2014 году и поддержку сепаратистов в Донбассе. Украинский регулятор ранее запретил банкам с российским капиталом увеличивать активы и депозиты, и их рыночная доля сократилась почти в полтора раза до 8,6 процента.
ВТБ и ВЭБ ведут переговоры о продаже своих «дочек», Сбербанк ищет варианты для быстрого ухода с украинского рынка.
Минфин: в 2016 году государство потеряло в банках 100 млрд рублей
В 2016 году государство потеряло около 100 млрд рублей в лишившихся лицензий банках, сообщил министр финансов Антон Силуанов в ходе съезда Ассоциации российских банков (АРБ).
«За последний год мы потеряли около 100 миллиардов рублей государственных средств в банках. Нас беспокоит надежность банковской системы», — сказал Силуанов.
По его словам, государственные компании при размещении средств в банках будут ориентироваться на рейтинги национальных рейтинговых агентств.
Силуанов: снижение инфляции и устойчивый бюджет идут на пользу банковскому бизнесу
Государственная политика, направленная на снижение инфляции и устойчивость бюджета, оказывает поддержку банковскому сектору, заявил Антон Силуанов в ходе съезда Ассоциации российских банков (АРБ).
«Снижаем зависимость бюджета от цены на нефть. Раньше бюджет балансировался при цене 110 долларов за баррель, сейчас делаем при 40. Такая балансируемость обеспечивает устойчивость финансовых рынков», — указал Силуанов.
Он отметил, что политика по таргетированию инфляции приведет к тому, что «дешевле будут кредиты, а спрос — больше».
«Меры, которые предпринимает государство, идут на пользу банковскому бизнесу», — подчеркнул министр.
Минэкономразвития в этом году разработает новый сайт, заплатит за техподдержку 1,38 млн рублей
Минэкономразвития объявило конкурс на сопровождение официального сайта ведомства, максимальная цена контракта — почти 1,383 млн рублей, следует из объявления на сайте госзакупок. Победитель будет объявлен в апреле.
Как рассказали RNS в Минэкономразвития, обновление контента останется на сотрудниках пресс-службы. Кроме того, в этом году планируется разработка новой версии сайта.
«В 2017 году планируется разработка новой версии сайта с расширением функционала сервиса «общественная приемная», возможностью отслеживания хода рассмотрения обращений, прикреплением к обращениям файлов, а также организацией онлайн-записи на личный прием граждан, онлайн-аккредитацией СМИ на мероприятия, внедрением системы сбора комментариев и оценок опубликованных материалов, онлайн-анкетированием заявителей для оценки качества ответов на обращение гражданина, возможностью сообщить о неточностях или опечатках, добавить инструмент использования ключевых слов (облако тегов)», — сказал представитель ведомства.
В прошлом году Минэкономразвития обновило первую страницу сайта.
«Это лишь модернизированный дизайн, который был разработан сотрудниками пресс-службы министерства и внедрен в рамках работ по техническому сопровождению сайта в 2016 году», — пояснили в министерстве.
АРБР предлагает четко прописать бюджетные выплаты, которые будут поступать на карты «Мир»
Ассоциация региональных банков России предлагает прописать в законодательстве четкий перечень видов бюджетных выплат, которые должны перечисляться на карту «Мир», и установить конкретные сроки перехода на карты «Мир» по каждому виду выплат. Эта позиция была озвучена в ходе заседания рабочей группы, которую провел председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, глава АРБР Анатолий Аксаков.
Уточняется, что в совещании, посвященном подготовке ко второму чтению законопроекта о сроках перехода бюджетополучателей на использование карты «Мир», приняли участие члены комитета Госдумы по финансовому рынку, представители ЦБ, Минфина РФ.
По информации первого вице-президента ассоциации «Россия» Алины Ветровой, в обсуждаемой версии законопроекта перечень регулярных выплат бюджетополучателям, перечисляемых на карту «Мир», обозначен нечетко — методом исключения.
Использование формулировки, согласно которой физические лица получают на карту «Мир» денежные средства за счет средств бюджетной системы РФ, за исключением обозначенных в законе видов платежей, может привести к тому, что целый ряд выплат случайным образом окажется в категории обязательных. «Поэтому мы предлагаем четко прописать в законопроекте, какие именно выплаты идут на карту «Мир», а также четкие сроки переходного периода», — пояснила Ветрова.
АРБР также предлагает прописать в законопроекте обязательство кредитных организаций не зачислять поступившие выплаты, соответствующие требованиям законопроекта, на счета, к которым привязаны какие-либо другие платежные инструменты, кроме национальной платежной карты «Мир».
Анатолий Аксаков: необходимо оставить банкам с базовой лицензией возможность кредитования органов власти субъектов РФ
Из законопроекта о многоуровневой банковской системе целесообразно убрать ограничения на кредитование банками с базовой лицензией органов государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления. Такое мнение высказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков на заседании рабочей группы с участием представителей ЦБ РФ и Минфина РФ. Согласно текущей версии законопроекта, банки с базовой лицензией будут лишены такой возможности.
Анатолий Аксаков подчеркнул, что отмена этих ограничений поддержит кредитную активность банков с базовой лицензией, не создавая дополнительных рисков в банковской системе. Предложения об отмене ограничений были подготовлены Ассоциацией «Россия» с учетом мнения банковских экспертов.
По мнению Анатолия Аксакова, в ходе доработки законопроекта ко второму чтению целесообразно было бы также расширить возможности работы банков с базовой лицензией с ценными бумагами. Согласно законопроекту, эти банки могут работать только с бумагами первого котировального уровня, тогда как без существенного увеличения рисков их можно было бы допустить к работе с бумагами второго котировального уровня.
По оценке Ассоциации «Россия», такое ограничение является во многом искусственным, поскольку ценные бумаги ряда эмитентов находятся как в первом, так во втором котировальном списках. Это ограничение также является по сути запретительным, поскольку первый котировальный список включает низкодоходные бумаги очень узкого круга эмитентов. И наконец, запланированный в перспективе переход на использование рейтингов позволит сформировать более широкий перечень бумаг, доступных банкам с базовой лицензией, соответственно, сейчас нет необходимости жестко ограничивать его первым котировальным списком.
АСВ: за 2016 год лишившиеся лицензий банки похитили у вкладчиков более 57 млрд рублей
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявляло случаи хищения в ряде лишившихся лицензий банков средств вкладчиков с использованием так называемой «двойной бухгалтерии». Совокупный объем скрытых от учета и похищенных денежных средств 69 тыс. вкладчиков составил 57,3 млрд рублей. Об этом говорится в отчете АСВ за 2016 год.
В агентстве отметили, что при применении в банках «двойной бухгалтерии» в официальном бухгалтерском учете не отражалась информация об открытых счетах (вкладах) граждан либо средства списывались со счетов без ведома и согласия их владельцев.
Подобные случаи были зафиксированы в Мико-Банке, Кроссинвестбанке, Стелла-Банке, Мострансбанке, Арксбанке, РосинтерБанке, ВПБ, КБ «Камский Горизонт» и КБ «НКБ».
В АСВ отмечают, что в ряде банков (ЕвроситиБанк, РосинтерБанк, ВПБ и КБ «Камский Горизонт») непосредственно перед наступлением страхового случая актуальные электронные базы данных и первичные документы подвергались уничтожению и в нарушение закона не передавались временной администрации. Это делалось, по мнению агентства, с целью сокрытия вывода активов или фактов хищения средств со счетов вкладчиков. Информация об указанных фактах, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, была направлена Банком России и АСВ в правоохранительные органы для принятия соответствующих процессуальных решений.
Кроме того, Банком России и АСВ при выявлении в банке признаков формирования фиктивных вкладов, наличия «двойной бухгалтерии», фальсификации или уничтожения учетных данных, принимались решения об исключении сомнительных обязательств банка из первоначального расчета страхового возмещения и о последующем восстановлении их действительного размера на основании всех данных, которые удавалось обнаружить в банке, а также анализа первичных документов, имеющихся у вкладчиков. «Указанная процедура требовала индивидуального рассмотрения документов по каждому вкладчику, что при их большом количестве существенно влияло на сроки восстановления прав на вклады и принятия решений о выплате», — отметили в АСВ.
При этом в отчетном периоде в агентство поступило более 100 тыс. заявлений о несогласии с размером страхового возмещения, а также около 2,1 тыс. обращений граждан, вовлеченных в искусственное формирование вкладов, с заявлениями о признании ими фиктивности приходно-расходных операций, совершенных в период неплатежеспособности банков.
Украденные с помощью интернет- и мобильного банка средства отсудить не удается
В прошлом году российские суды разрешили 194 спора между банками и их клиентами о возмещении ущерба от использования систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО). В 81% случаев (158 исков) суды полностью отказывали истцам, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные RTM Group (занимается юридическим сопровождением информационной безопасности).
Суды полностью удовлетворили 13 из 163 исков физических лиц и два из 31 иска юридических лиц, а частично — 19 и 2 соответственно. Компании подали иски на 301 млн рублей, но взыскали лишь 32 тыс. рублей. Точные суммы исков физлиц и выплат по ним установить не удалось: они раскрываются не во всех делах, объясняет эксперт RTM Group Евгений Царев. Исходя из раскрытых сумм, физические лица в среднем подавали иск на 412 647 рублей, а юридические — на 9,7 млн. Ответчиком по большинству исков (140) были Сбербанк и его подразделения.
До суда доходит малая часть инцидентов. По данным Group-IB (занимается компьютерной криминалистикой), со II квартала 2015 года по I квартал 2016 года хакеры только у владельцев смартфонов Android похитили 348,6 млн рублей — на 471% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. У юридических лиц через интернет-банк за этот период похитили 956,1 млн рублей, сообщала Group-IB.
По договору о предоставлении ДБО всю ответственность за сохранность паролей и файлов электронной подписи несет клиент, объясняет замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин. Хищения, как правило, происходят из-за компрометации клиента с помощью банковского трояна (вид вредоносного софта), соглашаются Никитин и Царев. Понятно, почему судебные решения в основном на стороне банка: ни один банк не может гарантировать безопасную среду на стороне клиента, указывает Никитин.
194 судебных решения очень скромная цифра, соглашается антифрод-аналитик «Лаборатории Касперского» Денис Горчаков. По его мнению, основная причина отказа судов — показания жертвы, которая еще в заявлении в банк сама указывает нарушения условия договора ДБО. Например, телефон для получения одноразовых паролей лежит на столе в бухгалтерии, гендиректор и внешний бухгалтер пользуются одним аккаунтом, после кражи денег антивирус находит на машине вредоносное ПО, перечисляет он.
У Банка России нет подобной статистики, сообщил представитель регулятора.
«Глобально мы хотим выстроить единую систему обслуживания клиента» – Денис Фонов, Сбербанк
Инициативы Сбербанка по развитию инноваций не ограничиваются только российским бизнесом. Старший управляющий директор Сбербанка Денис Фонов рассказал FutureBanking о проектах с использованием аналитики больших данных Check by Sberbank в Китае и интернет-эквайринге в партнерстве с финтех-компаниями.
Сейчас активно развивается торговое взаимодействие с Китаем. Как вы работаете с этим направлением и что такое Check by Sberbank?
Check – платформа поиска и проверки российских компаний, дает возможность любой китайской компании найти нового покупателя или проверить благонадежность текущего партнера. В нашей базе более 22 млн российских юридических лиц, мы показываем Китаю прозрачность российского бизнес-сектора, наше желание работать и развивать торговые отношения. Взамен мы получаем информацию о потребностях китайских компаний, работающих или собирающихся работать с Россией. Это наши потенциальные клиенты, и мы должны знать о них все. В результате собирается огромное количество полезных данных, и мы имеем возможность коммуницировать с нашими потенциальными клиентами напрямую.
Но это лишь одна сторона медали. С помощью Check мы видим, каких контрагентов в России просматривают китайские коллеги, подключаем дополнение с предиктивной аналитикой. На основе детального анализа запросов китайских компаний мы учимся предугадывать потребность российского клиента в необходимых ему банковских услугах, касающихся работы с КНР. В результате на российской стороне Сбербанк получает возможность первым приходить к клиенту с актуальным предложением услуг для работы с Китаем.
Сейчас мы занимаемся масштабированием проекта на другие страны, совершенствованием системы предиктивного анализа и рекомендательного движка. На базе данных разработок создается полный профиль клиента, 360 comprehensive view, когда в режиме реального времени мы видим изменение финансового состояния компании, торговых связей и бизнес-взаимодействий. Сейчас мы готовимся к пилоту полноценной data-driven-системы для участников международной деятельности.
Зачем вам партнерство с финтех-компаниями в эквайринге?
Мы способны самостоятельно развивать практически все бизнес-направления, но считаем, что если есть возможность эффективного партнерства – не стоит ее упускать. На самом деле, эквайринг в партнерстве с финтех-компаниями – это совсем не простая история, но легкий путь к привлечению и вовлечению клиентов.
Что вы даете клиенту?
Начинаем, скажем, с обычного интернет-эквайринга. Это легкий door-open-продукт. Дальше мы собираем информацию и запускаем предложения на базе предиктивной аналитики. В первую очередь, это простые продукты, например cash advance, когда система видит обороты мерчанта и настраивает кредитные плате
